ORGANISMOS GUBERNAMENTALES Y DE REGULACION’ -----------------------------------------------OBJETIVO DEL BCRP

• La Constitución Política del Perú indica que la finalidad del BCRP es preservar la estabilidad monetaria. El Banco Central
sigue el esquema de Metas Explícitas de Inflación y se contempla un rango entre 1 por ciento y 3 por ciento. Las
acciones del BCRP están orientadas a alcanzar dicha meta.

• La inflación es perjudicial para el desarrollo económico porque impide que la moneda cumpla adecuadamente sus
funciones de medio de cambio, de unidad de cuenta y de depósito de valor.

FUNCIONES DEL BCRP

• Para que el BCRP pueda cumplir con su finalidad es necesario que sea autónomo. Es decir, es indispensable garantizar
que las decisiones del Banco Central de Reserva del Perú se orienten a cumplir el mandato constitucional de preservar
la estabilidad monetaria sin desvíos en la atención de dicho mandato constitucional.

• La Constitución también le asigna las siguientes funciones:

• Regular la moneda y el crédito del sistema financiero.

• Administrar las reservas internacionales a su cargo.

• Emitir billetes y monedas e informar periódicamente al país sobre las finanzas nacionales.

OBJETIVO DE SBS

• Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al Seguro
Privado de Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo

• La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está
reconocida por la Constitución Política del Perú de 1993.

• La SBS tiene como fin generar las condiciones que permitan maximizar el valor de los sistemas financieros, de seguros y
privado de pensiones, propiciando una mayor confianza y adecuada protección de los intereses del público usuario, a
través de la transparencia, veracidad y calidad de la información; cautelando la estabilidad y solvencia de las
instituciones que conforman los sistemas.

• Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).

FUNCIONES DE LA SBS

• Velar por que los bancos mantengan coeficientes de solvencia y liquidez apropiados para atender sus obligaciones.

• Promover la confianza pública en el sistema bancario.

Desarrollar las disposiciones del régimen bancario.

• Imponer las sanciones correspondientes a quienes ejerzan el negocio de banca sin estar debidamente autorizados.

• Ejercer las funciones que le sean asignadas por las leyes de la República.

PRINCIPIOS BASICOS DE LA SBS

La SBS confía en el mercado como mecanismo de organización y asignación de recursos, siempre que los incentivos dados por la
regulación orienten a las empresas a internalizar los costos sociales en sus decisiones

• En cuanto a la calidad de los participantes del mercado, la regulación de la SBS se basa en el principio de idoneidad,
busca verificar que la dirección de las empresas supervisadas esté en manos de personas idóneas.

• Respecto de la calidad de información y análisis empleado por las empresas supervisadas, la regulación de la SBS se
basa en el principio de prospección, la necesidad de aplicar sistemas que les permitan identificar, medir, controlar y
monitorear sus riesgos de una manera eficiente. Las empresas tienen libertad para implementar los sistemas que crean
más convenientes, pero la SBS establece establece los parámetros mínimos que deben cumplirse
 • Proporcionan información para que otros agentes económicos tomen decisiones, se basa en el principio de
transparencia. Los clientes, supervisores, analistas e inversionistas, requieren de información proporcionada por las
empresas supervisadas para poder tomar sus decisiones.

• Respecto de la claridad de las reglas de juego, la regulación de la SBS se basa en el principio de ejecutabilidad, las
normas de la SBS buscan cumplir con cuatro características básicas. En primer término, las normas deben ser de
carácter general, es decir, deben basarse en la exigencia de lineamientos generales y en la definición de parámetros
mínimos, dejando un margen prudencial para la toma de decisiones por parte de las empresas supervisadas.

• REGIMEN SANCIONADOR A ENTIDADES FINANCIERAS

• La SBS aplicará, según la gravedad de la infracción cometida, las sgtes. Sanciones:

1.- Amonestación

2.- Multa a la empresa de monto no menor a 10 UIT ni mayor a 200, a menos que la presente ley señale de manera especifica un
importe diferente.

3.- Muta al director o trabajador responsable no menor de 0.5 UIT ni mayor de 100UIT

4.- Suspensión del director o trabajador responsable, por plazo no menor de 3 días ni mayor de 15 y remoción en caso de
reincidencia.

5.- Destitución.

6.-Inhabilitación del director o trabajador en caso de ser responsable de la intervención o liquidación de la institución a cargo.

7.- Prohibición de repartir dividendos.

8.- Intervención

9.- Suspensión o cancelación de la autorización de funcionamiento.

10.- Disolución y liquidación

La aplicación de las sanciones antes mencionadas, no exime a los infractores de la responsabilidad civil o penal a que hubiere
lugar.

SECRETO BANCARIO :Solo pueden levantar el secreto bancario:

• 1.-Los Jueces y Tribunales en ejercicio regular de sus funciones y con especifica referencia a un proceso determinado en
que el cliente sea parte

• 2.-El Fiscal de la Nación, cuando investigue un enriquecimiento ilícito o administren o hayan administrador recursos del
estado o de organismos a lo que el Estado soporta económicamente.

• 3.- Fiscal de la Nación o Gobierno con convenio para combatir y sancionar el Terrorismo, pide a través de la SBS

• 4.-Presidente de una comisión investigadora del congreso en relación con hechos de interés público, pide por SBS

• 5.- Superintendente de Banca y Seguros.

LAVADO DE ACTIVOS

• Es el proceso mediante el cual se introduce dinero o activos de origen ilegal al sistema económico formal, de forma
temporal o permanente, realizando las transacciones con el fin de hacer aparecer ese dinero como legítimo.

OBLIGACIÓN DEL REGISTRO DE OPERACIONES

• Registrar los depósito en efectivo, depósitos constituidos con títulos valores, colocación de obligaciones negociables,
compra venta de títulos valores, compra venta de M.E., giros o transferencias, entre otros superiores a US$10,000

• Operaciones aisladas por o en beneficio de una persona que se realicen durante un mes calendario que en conjunto
igualen o superen los US$50,000
 • Registro debe estar a disposición de UIF, autoridades competentesu órganos jurisdiccionales

TIPO DE TRANSACCIONES (LAVADO

• Transacciones Inusuales: aquellas cuya importe, características y periodicidad no guardan relación con la actividad
económica del cliente, salen de los parámetros de normalidad vigente en el mercado o no tienen fundamento legal
evidente.

• Transacciones Sospechosas, aquellas de naturaleza civil, comercial o financiera que tengan magnitud o velocidad de
rotación inusual o condiciones de complejidad injustificada que se presuma proceda de alguna actividad ilícita o que
por cualquier otro motivo, no tengan fundamentos económico o licito aparente.

ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO (LAVADO)

• Deben tener políticas de conocimiento al cliente, verificación de la información y conocimiento del mercado, a fin de
determinar si una persona está efectuando transacciones inusuales y/o sospechosas

• Deben contar con sistema deprevención de lavado de activos.

• Deben contar con Oficial de Cumplimiento Normativo, informes semestrales al Directorio.

SUPERINTENDENCIA DEL MERCADO DE VALORES (SMV)

• La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) es un organismo técnico especializado adscrito al Ministerio de
Economía y Finanzas que tiene por finalidad velar por la protección de los inversionistas, la eficiencia y transparencia de
los mercados bajo su supervisión, la correcta formación de precios y la difusión de toda la información necesaria para
tales propósitos. Tiene personería jurídica de derecho público interno y goza de autonomía funcional, administrativa,
económica, técnica y presupuestal.

FUNCIONES DE LA BVL:

• Proporcionar a sus asociados los locales, sistemas y mecanismos que les permitan, en sus diarias negociaciones,
disponer de información transparente de las propuestas de compra y venta de los valores, la imparcial ejecución de
las órdenes respectivas y la liquidación eficiente de sus operaciones;

• Fomentar las negociaciones de valores, realizando las actividades y brindando los servicios para ello, de manera de
procurar el desarrollo creciente del mercado;

• Inscribir, con arreglo a las disposiciones legales y reglamentarias, valores para su negociación en Bolsa, y registrarlos;

• Ofrecer información al público sobre los Agentes de Intermediación y las operaciones bursátiles;

• Divulgar y mantener a disposición del público información sobre la cotización de los valores, así como de la marcha
economía y los eventos trascendentes de los emisores.

• Velar porque sus asociados y quienes los representen actúen de acuerdo con los principios de la ética comercial, las
disposiciones legales, reglamentarias y estatutarias que les sean aplicables;

• Publicar informes de la situación del Mercado de Valores y otras informaciones sobre la actividad bursátil;

• Certificar la cotización de los valores negociados en Bolsa;

• Investigar continuamente acerca de las nuevas facilidades y productos que puedan ser ofrecidos, tanto a los
inversionistas actuales y potenciales cuanto a los emisores, proponiendo a la CONASEV, cuando corresponda, su
introducción en la negociación bursátil;

• Establecer otros servicios que sean afines y compatibles;

• Practicar los demás actos que sean necesarios para la satisfacción de su finalidad;

• Constituir subsidiarias para los fines que determine la Asamblea General de Asociados y las demás que le asignen las
disposiciones legales y este estatuto.