Manual

Julio 2016
 Tabla de contenido

Módulo I: ¿Qué es el Ahorro Voluntario? .........................................3

Módulo II: ¿Cuántos tipos de inversión tenemos? ............................7

Módulo III: ¿Qué beneficios obtiene el cliente? ...............................9

Módulo IV: ¿Cómo se hacen? .........................................................16

Módulo V: ¿Cómo consultar el saldo de las aportaciones? .............38

Módulo VI: ¿Cómo se retiran las aportaciones voluntarias? ...........41

Módulo VII: ¿Quiénes son posibles clientes? ..................................42

Glosario ..........................................................................................43
Módulo I: ¿Qué es el Ahorro Voluntario?

Uno de los beneficios del Sistema de Capitalización Individual es que todo trabajador tiene la opción
de realizar ahorro voluntario a través de su Cuenta Individual; asimismo, los trabajadores que
cotizan al ISSSTE y se encuentran bajo el Sistema de Reparto Modificado (10° Transitorio) también
podrán acceder a diferentes opciones de ahorro.

El Ahorro Voluntario son aquellos depósitos que se realizan de manera voluntaria a la Cuenta
Individual de ahorro para el retiro (AFORE), de manera personal o por medio del patrón vía SUA,
buscando:

• Aumentar el saldo del ahorro para el retiro logrando incrementar el importe de la

pensión para mejorar el nivel de vida al momento del retiro.

• Obtener un mejor rendimiento que los instrumentos de ahorro tradicionales de

corto plazo.

• Realizar proyectos de vida a corto o largo plazo.

Los recursos del Ahorro Voluntario así como las aportaciones obligatorias son invertidos en las
SIEFORE.

El trabajador tiene la libertad de decidir cuánto y cuando ahorrar en su Cuenta Individual. De

acuerdo al tipo de trabajador podrá elegir y realizar el ahorro que más le convenga.

Tipos de Ahorro Voluntario

El Ahorro Voluntario está conformado por los siguientes tipos:

Subcuenta Aportaciones Voluntarias1.

Estas aportaciones las pueden realizar tanto el trabajador, el patrón, la Entidad, o Dependencia de
forma voluntaria y se dividen en 2:

• Aportaciones Voluntarias, su plazo de ahorro puede ser a corto o a plazos mayores

porque se tiene la opción de retirarlas de forma total o parcial.

Se puede retirar después de dos o seis meses2 de haber realizado el primer depósito
o el último retiro, es a corto plazo por lo que en caso de alguna eventualidad o
emergencia se puede disponer del monto ahorrado.

• Aportaciones Voluntarias con Perspectiva de Inversión a Largo Plazo, son las

aportaciones que se hicieron deducibles de impuesto para incrementar la pensión.

1 Aportaciones no deducibles

2 De acuerdo a la SIEFORE donde se encuentren invertidos los recursos

Subcuenta Aportaciones Complementarias de Retiro.

• Son aquellas que realiza el trabajador o el patrón de forma voluntaria con el

propósito de incrementar el monto de la pensión, este recurso deberá permanecer
en la Cuenta Individual hasta que el trabajador tenga el derecho a disponer de las
aportaciones obligatorias ya sea para complementar, cuando así lo solicite el
trabajador, los recursos destinados al pago de su pensión, o bien para recibirlas en
una sola exhibición.

Subcuenta Ahorro a Largo Plazo.

• Son aportaciones que los trabajadores pueden realizar para incrementar su monto
de pensión, ahorro personal o aprovechar ventajas fiscales.

Subcuenta de Ahorro Solidario.

• El Ahorro Solidario únicamente lo podrán realizar los trabajadores que cotizan al

ISSSTE y que estén sujetos al sistema de Capitalización individual y cuya finalidad sea la de
acrecentar los recursos de su pensión.

¿Qué características tiene la disposición de este ahorro?

La disponibilidad de los recursos dependerá de la SIEFORE donde se encuentren invertidos, así como
de la subcuenta que corresponda.
El ahorro en cualquiera de las subcuentas otorga beneficios fiscales.

Retención del ISR por rendimientos generados

En la ley del ISR se contemplan algunos estímulos fiscales encaminados a la deducción de los
recursos destinados a la cuenta de Aportaciones Voluntarias y Complementarias en la AFORE.

Las Entidades Financieras al generar rendimientos a los trabajadores deben retener al momento de
la disposición de acuerdo a la LISR. Si la aportación no fue deducible la tasa de impuesto será del
0.50% anual, y en el caso de las Aportaciones Deducibles al momento de retirarlas, antes de lo que
establece la Ley del ISR, la tasa de retención del 20%.

Beneficio fiscal

La Ley del ISR establece que los trabajadores podrán hacer deducibles las Aportaciones Voluntarias
y/o Complementarias para el retiro, que efectúen, hasta el 10% de los ingresos anuales acumulables
del trabajador, sin que dichas Aportaciones excedan de 5 salarios mínimos vigentes elevados al año.

En cuanto a los recursos del Ahorro de Largo Plazo, la Ley del ISR establece que también pueden ser
deducibles hasta por un monto anual de $152,000.00. La condición para que estos recursos sean
deducibles es que deben permanecer en la cuenta de Ahorro para el retiro al menos 5 años.
Módulo II: ¿Cuántos tipos de inversión tenemos?

Para que el ahorro de los trabajadores crezca y se fortalezca, ponemos a tu disposición fondos
especializados, expertos en la inversión del Ahorro Voluntario. Nuestras SIEFORE adicionales operan
bajo regímenes de inversión basados en la seguridad y crecimiento, y con el respaldo de la estricta
regulación de CONSAR.

No todas las AFORE brindan a los trabajadores las ventajas de tener SIEFORE especializadas para la
inversión de su Ahorro Voluntario, mientras que en Afore XXI Banorte contamos con tres SIEFORE
especializadas para que se pueda diversificar la inversión de acuerdo al perfil y necesidades. El
objetivo principal es incrementar el importe de la pensión y mejorar el nivel de vida al momento del
retiro de los trabajadores.

Gracias a la composición del portafolio de inversión de nuestras SIEFORE adicionales, ofrecemos

rendimientos superiores a los ofrecidos por otros de instrumentos de inversión disponibles en el
mercado.
Al contar con tres SIEFORE especializadas en Ahorro Voluntario, el trabajador puede diversificar su
ahorro de acuerdo a su perfil de inversión:
Módulo III: ¿Qué beneficios obtiene el cliente?

Beneficios generales

• Flexibilidad al decidir cuánto, cuándo y cómo ahorrar de acuerdo a sus posibilidades

ya que no existen montos mínimos ni máximos.

• Seguridad el Recurso está seguro al ser administrado por una AFORE, la cuál esta
supervisada por CONSAR.

• Rendimientos Atractivos el Ahorro Voluntario, es invertido en sociedades de

inversión permitiendo a los trabajadores acceder al mercado financiero con
atractivos rendimientos y con Aportaciones mínimas.

• Da la opción al trabajador de incrementar el monto de su pensión. Los

trabajadores bajo el amparo del Sistema de Capitalización Individual, decidirán
libremente si los recursos de la Subcuenta de Aportaciones Voluntarias,
Complementarias para el Retiro y Ahorro a Largo Plazo los reciben en una sola
exhibición o los utilizan para incrementar su pensión.

• Es una opción para cumplir proyectos se tiene la posibilidad de cumplir proyectos

económicos de corto mediano y largo plazo, al poder disponer de sus recursos en
forma parcial o total.

• Inembargables las Aportaciones Voluntarias y las Aportaciones Complementarias

para el retiro son inembargables hasta por un monto equivalente a 20 veces el
Salario Mínimo Vigente, elevado al año, por cada una de las subcuentas; el ahorro
excedente al límite referido, es inembargable.

• Seguimiento a su Ahorro en cualquier momento el trabajador puede consultar los

movimientos de su cuenta, y solicitar el saldo que tiene en su ahorro.

• Disponibilidad el trabajador tiene la confianza de que puede disponer de sus

recursos de Aportaciones Voluntarias durante su vida laborar a la especialidad.

• Asignación de Beneficiarios el trabajador puede designar a las personas que el

desee que se les entreguen las Aportaciones realizadas en caso de fallecimiento.

• Continuidad de Ahorrar a un pensionado el trabajador, que haya obtenido una

resolución de pensión o bien, de negativa de pensión, o que por cualquier otra
causa tenga el derecho a retirar la totalidad de los recursos de su Cuenta Individual
podrá optar porque las Aportaciones Voluntarias permanezcan invertidas en la
Cuenta Individual.

• Transferencia de Recursos a la Subcuenta de Vivienda las Aportaciones Voluntarias

podrán transferirse a la subcuenta de vivienda cuando el trabajador se encuentre
tramitando un crédito de vivienda, en cualquier momento, aun cuando no haya
transcurrido el plazo mínimo para disponer de esas aportaciones.
 • Son aportaciones que pueden realizar los trabajadores y/o patrones sin frecuencia
obligatoria, pudiendo realizar aportaciones únicas o programadas.

• Los clientes de Afore XXI Banorte cuentan con 3 fondos de inversión para Ahorro
Voluntario.

• Disponibilidad y fácil consulta del saldo a través de nuestro sitio de Internet, del
Centro de Atención Telefónica o cualquiera de nuestros más de 100 módulos de
atención personalizada.

• Disponibilidad de la inversión (después de 2 ó 6 meses de la primera aportación o

último retiro según la SIEFORE donde se encuentre invertido).

• Seguridad al poder realizar depósitos a través de nuestros servicios en línea.

• Posibilidad de invertir las aportaciones voluntarias en las diferentes SIEFORE de

Ahorro Voluntario, simultáneamente.

Comparados con otros instrumentos de inversión que ofrece el mercado financiero, los
rendimientos obtenidos por nuestras SIEFORE de Afore XXI Banorte han dado atractivos
rendimientos.

Medios de depósito

Con el fin de incentivar el Ahorro Voluntario las AFORE junto con CONSAR han establecido diferentes
medios para depositarlos en la cuenta individual.

• Ventanilla el trabajador acude directamente a la ventanilla bancaria a depositar su Ahorro

Voluntario la cual debe proporcionarle el comprobante del depósito y el monto se debe ver
reflejado en el siguiente Estado de Cuenta.

• Transferencia electrónica consiste en el uso de medios electrónicos para transferir el

Ahorro Voluntario directamente a la Cuenta Individual del trabajador.

• Descuento por nómina (a través del patrón) es cuando el trabajador autoriza al patrón para
que retenga del ingreso nominal, el monto deseado para Ahorro Voluntario, mediante
escrito enviado al área de Recursos Humanos. Esta aportación es depositada en conjunto
con las aportaciones obligatorias.

• Empresas auxiliares con el fin de facilitar el acceso a todos los trabajadores se hace un
convenio con empresas auxiliares y tiendas de conveniencia, para realizar Ahorro Voluntario
no deducible, con las siguientes consideraciones:

• La aportación voluntaria mínima es de $50 y no mayor a $10,000 pesos.

• Es indispensable presentar la CURP del trabajador.

• La aportación se realiza sólo en efectivo.

• Es un proceso automatizado y el registro queda en línea.

 • La aportación no tiene costo.

• No existe límite de veces para realizar Aportaciones Voluntarias.

• Domiciliación para hacer más cómodo y accesible el Ahorro Voluntario, el trabajador puede
domiciliar su ahorro, avisando a la AFORE que le corresponda la cantidad a ahorrar, la
periodicidad y los datos de la cuenta de donde desee que se realice el cargo.

• Otros que defina la AFORE, previa autorización de la CONSAR otras alternativas para
realizar las Aportaciones Voluntarias, son mediante cheque y el uso de cajeros automáticos,
los cuales cada AFORE deberá dar a conocer a sus trabajadores afiliados, una vez que han
sido autorizados por la CONSAR.
Además el Ahorro Voluntario se puede utilizar como medio para incrementar la pensión en el
retiro.

Ejemplo 1:

Salario Base de
Saldo actual (RCV) Edad Años cotizados
Cotización

$5,000 $100,000 30
10

Porcentaje de la pensión
Pensión mensual Saldo acumulado al estimada con respecto al
Años cotizados
estimada retiro salario (Tasa de
Remplazo)

$3,439 $811,899 68.8% 40

Con aportaciones voluntarias:

Para una Tasa de

Pensión mensual Ahorro Voluntario
Remplazo de:
estimada mensual necesario

$5,000 $409 100%

$4,500 $278 90%
$4,000 $147 80%

Ejemplo 2:

Salario Base de
Saldo actual (RCV) Edad Años cotizados
Cotización

$15,000 $145,000 35
15

Porcentaje de la pensión
Pensión mensual Saldo acumulado al estimada con respecto al
Años cotizados
estimada retiro salario (Tasa de
Remplazo)

$5,192 $1,226,033 34.6% 40

Con aportaciones voluntarias:

Para una Tasa de

Pensión mensual Ahorro Voluntario
Remplazo de:
estimada mensual necesario

$15,000 $3,373 100%

$13,500 $2,857 90%
$12,000 $2,341 80%

*Fuente CONSAR http://www.consar.gob.mx/calculadoraahorro/calculadora.aspx

Beneficios fiscales

Las aportaciones voluntarias permiten disminuir el impuesto a pagar de acuerdo con los límites
establecidos en la Ley del ISR. El monto total de las deducciones personales se limita a la cantidad
que resulte menor entre cinco salarios mínimos generales elevados al año del área geográfica del
contribuyente y el 10% del total de ingresos del contribuyente, incluyendo ingresos exentos. Los
donativos y colegiaturas no entran en este límite.3

El trabajador puede deducir de su ingreso acumulable los montos que deposite por concepto de
Ahorro Voluntario, para lo cual, al momento de realizar la aportación debe elegir si requiere que su
ahorro sea deducible o no deducible de impuestos. En el caso en que no elija el esquema de
deducibilidad, la aportación se registrará como deducible de impuestos. Para realizar la deducción
de impuestos, el trabajador deberá elaborar su declaración anual de impuestos, aun cuando por su
nivel de ingresos no le sea requerida de manera obligatoria.

También brinda la opción de inversión que te permite diferir el impuesto por pagar en el ejercicio
que realices la aportación, con un estímulo fiscal que te garantiza la tasa de impuesto más baja entre
el año que realizas tu aportación y el año en que lo retiras4.

A diferencia de otros instrumentos de inversión la retención de impuestos se aplica hasta el

momento de la disposición de recursos.

3Monto acotado por el límite general de deducciones, de acuerdo al último párrafo del Art. 151 LISR. No aplica para Donativos y
Colegiaturas.

4 Art. 157 LISR

Ejemplo con salario mensual de $5,000 y aportaciones mensuales del 10% del Salario Base.

Sin ahorro Voluntario (sin Beneficio Fiscal) Con ahorro Voluntario (con Beneficio Fiscal)

Salario mensual (nominal) $ 5,000 Salario mensual (nominal) $ 5,000

Aportación Voluntaria 0 Aportación Voluntaria $ 500

Ingresos gravables $ 5,000 Ingresos gravables $ 4,500

Impuesto mensual a pagar $ 550 Impuesto mensual a pagar $ 495

Ingresos después del cálculo ISR $ 4,450 Ingresos después del cálculo ISR $ 4,005

Pago ISR anual $6,600 Pago ISR anual $5,940

Salario anual (después del ISR) $ 53,400 Salario anual (después del ISR) $ 48,060

Ahorro anual en AV - Ahorro anual en AV $ 6,000

Ingresos anuales netos $ 53,400 Ingresos anuales netos $ 54,060

Beneficio fiscal anual $- Beneficio fiscal anual $ 660

* Art. 151 fracción V (LISR).

Módulo IV: ¿Cómo se hacen?

El trabajador tiene la libertad de elegir la frecuencia (tipo) y vía (medio) para realizar las
aportaciones de su Ahorro Voluntario.

Según la frecuencia en la que se realizan los depósitos de Ahorro Voluntario, se dividen en:

• Única: Se realiza cada vez que el cliente quiere aportar sin una frecuencia
programada y está buscando rendimientos a corto plazo.

• Recurrente: Se realiza con una frecuencia programada y generalmente son

aportaciones múltiples de montos pequeños, se buscan rendimientos a largo plazo.
El cliente puede seleccionar el medio que más le convenga independientemente del tipo de
aportación a realizar.

Medio de
Detalle Periodicidad Tipo de aportación SIEFORE de inversión
aportación
*Voluntaria No El cliente puede elegir el
Deducible fondo de inversión:
*Voluntaria Deducible *SIEFORE A
Sucursal bancaria Banorte-IXE Única
*Complementaria de *SIEFORE Ahorro
Retiro Individual
*Ahorro a Largo Plazo *SIEFORE B
Servicios en Línea
(Portal Afore)
*Voluntaria Deducible
Consideraciones: *Voluntaria No
El cliente puede elegir el
-Transferencia de Banorte y otros bancos Deducible
fondo de inversión:
-Monto máximo de aportación otros bancos:
*SIEFORE A
Internet 25,000 pesos Única
*SIEFORE Ahorro
*Voluntaria No
Individual
Deducible
*SIEFORE B
*Voluntaria Deducible
Banorte por Internet
*Complementaria de
Retiro
*Ahorro a Largo Plazo

El cliente puede pre registrar su domiciliación

en www.e-sar.com.mx

Consideraciones:
*Voluntaria Deducible
-Monto minimo de aportación: 100 pesos
*Voluntaria No
-Monto máximo de aportación: 50,000 pesos
Deducible
-Cargo a cuentas Banorte y otros bancos1

1Banco Azteca y Famsa no cuentan con el El cliente puede elegir el

servicio de domiciliación para sus clientes. fondo de inversión:
*Única
*SIEFORE A
Domiciliación *Periódica (semanal,
*SIEFORE Ahorro
quincenal o mensual)
Individual
Puedes descargar el formato en Mesa de
*SIEFORE B
Control Virtual (MCV) o canalizarlo a cualquier
*Voluntaria No
Oficina de Servicio.
Deducible
*Voluntaria Deducible
Consideraciones:
*Complementaria de
Cargo a cuentas Banorte y otros bancos1
Retiro
1Banco
*Ahorro a Largo Plazo
Azteca y Famsa no cuentan con el
servicio de domiciliación para sus clientes.

Tiendas de conveniencia:
-7-Eleven
-Telecomm
*Voluntaria Deducible
Redes -Círculo K
Única *Voluntaria No *SIEFORE A
comerciales -Tiendas Extra
Deducible
Consideraciones:
Monto mínimo de aportación: 50 pesos

*Recurrente
(descuento
*Voluntaria Deducible
SUA quincenal)
*Complementaria de *SIEFORE A
(Sistema Único de Autodeterminación) Los aportaciones se
Retiro
reciben
bimestralmente.

Descuento vía
nómina
*Recurrente
(por medio del
(descuento *Voluntaria No El cliente puede elegir el
patrón) Nómina Programada
quincenal) Deducible fondo de inversión:
Medio exclusivo de Afore XXI Banorte alterno al
Las aportaciones se *Voluntaria Deducible *SIEFORE A
SUA
reciben posterior al *Complementaria de *SIEFORE Ahorro
Más información: nominaprogramada@xxi-
depósito o Retiro Individual
banorte.com
transferencia del *Ahorro a Largo Plazo *SIEFORE B
patrón.
Aportaciones a través de Ventanilla.

Éstas se pueden realizar acudiendo a cualquier sucursal IXE o Banorte.

Instrucciones

• Al acudir a la sucursal Banorte se debe proporcionar al ejecutivo de la ventanilla el número de

EMISORA CEP dependiendo del tipo de aportación y SIEFORE de Ahorro Voluntario donde se desee
realizar la aportación.

•Se indicará la Referencia, que es el Número de Seguridad Social a 11 posiciones. Si se trata de un

trabajador ISSSTE o Independiente, se proporcionará la clave CURP a 18 posiciones alfanuméricas.

• Se confirman datos antes y después del depósito, confirmando la información en el comprobante

que el personal bancario entrega.
Aportaciones a través de INTERNET: Sitio de Afore XXI Banorte.

De manera sencilla y desde la comodidad del hogar u oficina, se pueden realizar aportaciones
voluntarias utilizando el Sitio de Afore XXI Banorte. Éstas se pueden realizar desde cualquier
computadora a través de la dirección www.xxi-banorte.com.

Nota: Para realizar aportaciones voluntarias en línea deberás contar con el perfil de Usuario Avanzado.

Instrucciones

1. Ingresar a la página de Afore XXI Banorte.

2. Ingresar a la sección Servicios en línea.

3. Introducir tu usuario y contraseña, así podrás acceder a los servicios en línea que te
permiten llevar a cabo el depósito de aportaciones voluntarias.

4. Seleccionar de las opciones presentadas, APORTACIONES VOLUNTARIAS EN LINEA.

5. En esta pantalla se deben introducir los siguientes datos:

 Cantidad a Aportar (dato obligatorio de entre 20.00 y 25,000.00 pesos)

 Elegir el Régimen Fiscal de deducibilidad

 Correo electrónico

 Elección de SIEFORE de inversión

 Forma de pago

 BxI Avanzado (clientes de Banorte con servicios en línea)

 BxI Básico (clientes de Banorte con servicios en línea)

 Otros Bancos

6. Una vez realizada la solicitud, se recibe un mensaje de confirmación del movimiento;

además se recibe en el correo electrónico ingresado un comprobante de la operación. Los
recursos se verán reflejados en la cuenta en un lapso no mayor a cuatro días hábiles.
Aportaciones a través de Domiciliación.

Se utilizarán los formatos de Domiciliación de Ahorro Voluntario generados por la plataforma de

Mesa de Control Virtual; en este documento se ingresarán los detalles de la aportación, así como
los datos del trabajador. Es importante que todos los campos sean llenados con letra legible.

Formato para Aportaciones Voluntarias:

Instrucciones

En el documento se debe contar con los datos de la persona que requisita el formato, datos del
cliente, elección de SIEFORE, periodicidad del cargo (para aportaciones recurrentes), tipo de
aportación, datos bancarios de referencia, así como origen de las aportaciones voluntarias.

1. El formato de Domiciliación de Ahorro Voluntario se descargará desde la Mesa de Control

Virtual, a la cual se ingresa con el Usuario y Contraseña asignados a cada asesor.
Si es la primera vez que haces uso de la plataforma deberás enviar previamente un correo a Israel Beltrán
ibeltran@xxi-banorte.com con tu nombre completo y número de empleado para generar tu usuario.

2. Ingresar a la opción de SOLICITUD DOMICILIACION para generar el documento.

3. En la siguiente pantalla habrá dos opciones: Nueva Solicitud y Regresar. Se selecciona la
opción Nueva Solicitud para generar el documento con folio, mientras que la opción
Regresar te direcciona al Menú anterior.

4. El sistema genera el formato de Domiciliación de Ahorro Voluntario, este documento cuenta

con los datos precargados del ejecutivo que gestiona la solicitud, así como su número de
empleado y folio.

5. Una vez generado el documento, se debe realizar la impresión de éste.

6. El formato deberá ser llenado ingresando la información que en cada campo se solicite.

 Tipo de trámite
 Fecha de llenado del formato
 El asesor debe confirmar que el documento impreso desde la Mesa de Control
Virtual incluya sus datos completos: Número CONSAR AP (Agente Promotor),
Nombre del Ejecutivo y Número de Empleado o Número de Control Interno.
 Nombre completo, teléfono, NSS y CURP del cliente
 SIEFORE para la inversión de recursos
 Monto a aportar, periodicidad y fechas para cargo
 Tipo de aportación
 Datos de la cuenta de origen para la transferencia de recursos
 Origen de las aportaciones
 Firma del cliente

Se deben registrar los datos del trabajador: nombre completo que debe coincidir con el
titular de la cuenta bancaria que dará origen a la transferencia de recursos, número
telefónico completo a diez dígitos, Número de Seguridad Social y en su caso CURP para
trabajadores ISSSTE e Independientes.
Se debe elegir la SIEFORE en la que se realizará la aportación. En caso de no seleccionar
ninguna opción en el formato, la inversión de recursos se realizará en la SIEFORE A.

Se ingresará la información del monto a aportar, así como la periodicidad del cargo. En
caso de solicitar aportaciones recurrentes, se debe ingresar el dato de los días en los que
se solicita se realice el cargo a la cuenta origen.

Uno de los beneficios de la domiciliación, es justamente que el trabajador decide el tipo de

aportación a realizar. En el formato se debe elegir el tipo de aportación elegida por el cliente.
A fin de estar en la posibilidad de realizar la transferencia de recursos, en el formato se
incluirá la información de la cuenta bancaria que originará la transferencia de recursos:

Finalmente se debe incluir la información del origen de las aportaciones voluntarias, así
como la firma del cliente en el formato de Domiciliación de Ahorro Voluntario.
 En la elaboración de la solicitud, se debe considerar que el formato deberá ser llenado en
su totalidad. En caso de solicitar modificación en el monto de la aportación o fecha de cargo,
se debe enviar una solicitud de Modificación.

En caso de requerir un cambio en la cuenta de cargo, tipo de aportación o SIEFORE, será

necesario ingresar un formato de Cancelación y posteriormente un nuevo formato de Alta
debidamente llenado y firmado, indicando los nuevos datos aplicables a las aportaciones
del cliente.

Cuando se realiza una solicitud de Cancelación de domiciliación, el formato debe ser llenado
también en su totalidad y los datos deben coincidir con la solicitud de Alta, ya que es posible
que el cliente tenga más de una domiciliación activa. En este caso, no es necesario llenar el
apartado de Origen de las Aportaciones Voluntarias.

7. El expediente que debe acompañar la solicitud de Domiciliación de Ahorro Voluntario

deberá estar integrado por los siguiente documentos:

 Formato de Domiciliación de Ahorro Voluntario en original y debidamente llenado

y firmado.
 Identificación oficial vigente (Credencial de elector vigente emitida por el INE, copia
por ambos lados; Pasaporte; Cédula Profesional; Cartilla Militar; FM2 ó FM3 para
extranjeros).
 Estado de cuenta bancario con vigencia no mayor a 3 meses a partir de la fecha de
emisión o facturación. Para cargo a bancos distintos a Banorte, es indispensable que
el documento reporte el número CLABE para transferencias interbancarias.
 8. El expediente para la domiciliación deberá entregarse al Jefe Comercial, quien realizará la
digitalización del mismo para promover su gestión.

Instrucciones

Ingresar a la Mesa de Control Virtual con el Usuario y Contraseña asignados.

Se selecciona la opción DOMICILIACIÓN.

En la siguiente pantalla se debe ingresar el folio de la solicitud, así como el NSS o

CURP del cliente (NSS para clientes IMSS y CURP para trabajadores ISSSTE e
Independientes).
Una vez ingresados los datos de folio y NSS o CURP, seleccionar el botón Buscar,
para verificar que los datos la solicitud no hayan sido procesados previamente.

El sistema mostrará en la siguiente pantalla el diálogo para la digitalización de los

documentos que conforman el expediente de Domiciliación de Ahorro Voluntario.

Para dar seguimiento a la digitalización de la solicitud, seleccionar la opción Digitalizar.

La documentación deberá estar en el escanner en el que se realizará la digitalización del
expediente de Domiciliación de Ahorro Voluntario.

Se obtiene una pantalla donde el sistema pide la confirmación para el inicio del proceso de
escaneo a través del scanner predeterminado para esta actividad. Se debe seleccionar la
opción OK.

En la siguiente pantalla se seleccionará la opción Escanear.

Una vez que se logre la visualización de los documentos escaneados, se debe seleccionar la
opción Enviar.

Concluida la transmisión del archivo, el sistema genera una pantalla que confirmará si el
envío fue completado satisfactoriamente. En este caso, se debe teclear F12 para concluir la
digitalización.

Es importante que al concluir el proceso de digitalización, se consulte el estatus. Para

consultar el estado que guarda la solicitud se debe ingresar a la opción Consultas/Reportes.
Seleccionar la opción CONSULTA FOLIO.

En la siguiente ventana elegir DOMICILIACION en el campo del Trámite a consular.

Seleccionar el dato por el cual se va a realizar la búsqueda, ya sea Folio, NSS o CURP. Se
sugiere realizar la búsqueda preferentemente por número de folio de la solicitud.
Una vez seleccionado e ingresado el motor de búsqueda, seleccionar la opcion Ver Tracking.

En la siguiente pantalla se observará el estatus de la solicitud.

 Una vez que el estatus de la solicitud es Aceptado/Terminado, el expediente de
Domiciliación de Ahorro Voluntario debe ser enviado físicamente a las oficinas de San
Francisco a la siguiente dirección: San Francisco 1385, Col. Del Valle, C.P. 03100, Delegación
Benito Juárez, México, Distrito Federal.

Consideraciones

 Cada solicitud generada desde la plataforma contiene un folio único y será motivo
de rechazo ingresar dos o más solicitudes con el mismo número de folio.
 Cumplir con el proceso de impresión, correcto llenado del formato, integración del
expediente y digitalización de la solicitud en el sistema, el tiempo de respuesta y
atención a la solicitud se eficienta.
Aportaciones a través de descuento vía nómina o SUA.

El trabajador solicita al patrón mediante un formato de autorización, que se realicen los descuentos
directos a su salario vía nómina. El monto descontado es definido por el trabajador y éste será
notificado a través del SUA.

Los recursos de aportaciones voluntarias se recibirán en la recaudación bimestral conjuntamente

con las aportaciones obrero-patronales, en ese lapso la aportación no genera rendimientos.

Aportaciones a través de Nómina Programada.

Esta es una manera alterna para realizar aportaciones voluntarias a través de descuento vía nómina.
A diferencia de las aportaciones con descuento vía nómina o SUA, éstas son contratadas con el
personal especializado de promoción de Ahorro Voluntario de Afore XXI Banorte.

Con Nómina Programada el cliente puede elegir cualquiera de los 4 tipos de aportaciones
voluntarias de acuerdo a sus necesidades. La inversión es casi inmediata, pues la empresa puede
depositar o transferir al número de cuenta que se les proporciona al contratar el éste servicio, lo
cual disminuye el tiempo de inversión pues no hay que esperar a que se reciban las aportaciones
obrero-patronales.

Aportaciones a través de redes de conveniencia.

Realizar aportaciones voluntarias nunca ha sido tan fácil, pues mediante un trámite sencillo, los
trabajadores pueden realizar aportaciones a través de tiendas de conveniencia. Basta con acudir
con el personal de cajas e indicar que requiere realizar una Aportación Voluntaria.

Instrucciones

 Acudir a la tienda de conveniencia y proporciona al cajero su clave CURP.

 Indicar el monto de aportación (mínimo de aportación 50 pesos).

 El cajero captura los datos y valida la información en línea con PROCESAR.

 De no existir ninguna inconsistencia con la CURP se recibe la aportación.

 El trabajador recibe el comprobante de parte del cajero.

Tipo de aportación: Voluntaria No Deducible

Periodo máximo de inversión: 9 días hábiles

Aportaciones a través del portal e-SAR.

El trabajador también puede realizar aportaciones voluntarias en línea a través del portal de e-
SAR, desde cualquier computadora.

1. Ingresa a la dirección electrónica www.e-SAR.com.mx

2. Selecciona la opción Domicilia tu Ahorro y enseguida la opción Acceder

3. Registra todos los datos para la pre solicitud de Domiciliación de Ahorro Voluntario y
enseguida selecciona la opción Enviar
4. El sistema otorga un folio de seguimiento con el estatus de la pre solicitud

5. Recibe un correo de e-SAR informando el estatus de la pre solicitud

6. Personal del área de Servicios de Afore XXI Banorte se comunica con el trabajador para
validar la información de la pre solicitud. Una vez contactado se le hace llegar el formato de
Domiciliación de Ahorro Voluntario, solicitando al cliente lo regrese firmado con los
comprobantes para el seguimiento al trámite.

7. El trabajador en un máximo de cinco días hábiles deberá enviar el formato de Domiciliación

de Ahorro Voluntario y la documentación para que sea registrada su solicitud en sistema a
fin de realizar el o los cargos especificados en el formato.
Módulo V: ¿Cómo consultar el saldo de las aportaciones?

Los saldos de las aportaciones voluntarias pueden ser consultados desde cualquier computadora a
través del Sitio de Afore XXI Banorte (www.xxi-banorte.com).

1) Ingresar al Sitio de Afore XXI Banorte.

2) Ingresar a la sección Servicios en línea

3) Introducir tu usuario y contraseña, así podrás acceder al portal que te permita consultar el saldo
de tus aportaciones voluntarias.

4) Seleccionar la opción Resumen de Aportaciones Voluntarias.

En caso de seleccionar la opción de Consulta de Saldos, aparecerá la siguiente pantalla.

VANESSA GONZALEZ GOMEZ

VANESSA GONZALEZ GOMEZ

43077953678
HIDALGO 235

CENTRO
MONTERREY
NUEVO LEON
Módulo VI: ¿Cómo se retira el Ahorro Voluntario?

El trabajador podrá retirar los recursos de su Ahorro Voluntario siempre y cuando cumpla con el
periodo de tiempo establecido por la subcuenta donde éstos fueron invertidos y la SIEFORE
seleccionada.

Si los recursos fueron invertidos en la Subcuenta de Aportaciones Voluntarias, el trabajador deberá

presentarse ante la AFORE y tramitar la disposición de los recursos. Por su parte la AFORE deberá
entregarle los recursos solicitados en un plazo que va desde 24 horas hasta 5 días hábiles. Este
trámite sólo se podrá realizar después de dos o seis meses de haber realizado el primer depósito
y/o el último retiro, lo anterior dependerá de la SIEFORE donde estén invertidos los recursos.

AHORRO SIEFORE

VOLUNTARIO Ahorro Individual SIEFORE A SIEFORE B

Plazo para el retiro 2 meses 2 meses 6 meses

APORTACIONES APORTACIONES DE LARGO

COMPLEMENTARIAS PLAZO

Al final de la vida laboral

Plazo para el retiro (cuando se pensione el trabajador Cada 5 años
o cumpla 65 años de edad)

Si se solicitó la deducción fiscal de las aportaciones y se realiza un retiro antes de que el trabajador
cumpla 65 años, la AFORE retendrá el 20% del retiro efectuado y será acumulable en su totalidad
para la declaración anual de impuestos.

En caso de que el retiro se haga hasta que el trabajador cumpla los 65 años, se pagará el monto de
ahorro en su totalidad, sin retención alguna.

Si el trabajador decidió NO deducir impuestos y realiza un retiro, se le retendrá el 0.50% anual sobre
el capital que generó el interés sin importar el momento en que lo retire.

Si los recursos fueron invertidos en la Subcuenta de Aportaciones Complementarias, éstos se

pueden retirar cuando el trabajador tenga derecho a disponer de las cuotas y aportaciones
obligatorias al Sistema de Ahorro para el Retiro.

Tanto las aportaciones voluntarias como las complementarias serán inembargables hasta por un
monto equivalente a veinte veces el Salario Mínimo General diario vigente elevado al año por cada
subcuenta. Pasado este monto el importe se podrá embargar.
Módulo VII: ¿Quiénes son posibles clientes?

Las aportaciones voluntarias, así como las complementarias, pueden ser comercializadas con
nuestros clientes registrados, así como con trabajadores independientes y nuevos clientes. De
acuerdo a su perfil de inversión, los clientes potenciales se clasifican en:

Futuro inversionista (mediano y largo plazo)

• Desea incrementar el monto de su pensión o le interesa generar un ahorro a

mediano plazo para formar un fondo que le ayude a cumplir objetivos (Costear
colegiaturas, celebraciones de 15 años, etc.) o simplemente ayudarse en caso de
alguna eventualidad (pérdida del empleo, fallecimiento de un familiar, etc.).

Actual inversionista (corto plazo)

• Tiene ahorros en el banco, chequera, caja de ahorro, tandas y que no tiene acceso
a instrumentos de inversión más sofisticados (Sociedades de Inversión, mesa de
dinero, mercado accionario) por no contar con los montos mínimos de inversión.

Inversionista que busca beneficios fiscales

• Puede o no tener ahorros, pero busca la posibilidad de deducir impuestos para

obtener beneficios fiscales

Las Aportaciones Voluntarias son un mecanismo que permite alcanzar objetivos financieros de
corto, mediano y largo plazo. Representan un instrumento de ahorro, pues al realizarlas se puede
acceder a atractivos rendimientos, así como a una mejor pensión al final de la vida laboral.
Glosario

ADMINISTRADORAS DE FONDOS PARA EL RETIRO (AFORE): Son entidades financieras que se

dedican, de manera habitual y profesional, a administrar las cuentas individuales y a canalizar los
recursos de las subcuentas que las integran en los términos de la Ley del SAR así como administrar
las SIEFORE.

CARTERA DE INVERSIÓN: Conjunto de inversiones financieras que cumplen con los objetivos de
liquidez, rendimiento, plazo y riesgos fijados por inversionistas.

COMISIÓN NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (CONSAR): Órgano

administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público con autonomía
técnica y facultades ejecutivas, decisiones propias para la coordinación, regulación, supervisión y
vigilancia de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. Tiene como misión proteger los ahorros para el
retiro de los trabajadores.

CUENTA INDIVIDUAL (CI): Es aquélla de la cual es titular un trabajador en la que se depositarán las
cuotas obrero-patronales y aportaciones estatales, por concepto del Seguro de Retiro, Cesantía en
Edad Avanzada y Vejez, así como sus rendimientos. Adicionalmente se registrarán las aportaciones
a los Fondos de Vivienda y se depositarán los demás recursos que en términos de la Ley de los
Sistemas de Ahorro para el Retiro puedan ser aportados a la misma. Éstos pueden ser Aportaciones
Voluntarias, Aportaciones Complementarias de Retiro y los recursos SAR ISSSTE 92.

CUOTAS OBRERO PATRONALES: Son las cuotas aportadas por patrones y trabajadores a la Cuenta
Individual.

INVERSIÓN: Aportación de recursos para obtener un beneficio futuro.

PLAZO: Es el número de días (tiempo) que transcurre entre la fecha inicial y final de una operación
financiera.

RENDIMIENTOS: Ganancia o pérdida que produce una inversión o negocio la cual usualmente se
expresa como porcentaje anual sobre la cantidad invertida.

RETIRO: Disposición parcial o total de los recursos que se encuentran en la Cuenta Individual del
trabajador.

SALARIO BASE DE COTIZACIÓN (SBC): Es el salario con el que un trabajador está registrado en el
IMSS y sirve para calcular las cuotas que el patrón debe pagar al Seguro Social y los beneficios que
pueden recibir el trabajador y su familia.

SALDO: El valor total de una cuenta o lo que queda depositado en ésta.

SIEFORE A: Sociedad de Inversión Adicional que tiene por objeto exclusivo la inversión de
Aportaciones Voluntarias y Aportaciones Complementarias de Retiro, con horizonte de inversión de
mediano plazo y con un riesgo bajo.

SIEFORE B: Sociedad de Inversión Adicional que tiene por objeto exclusivo la inversión de
Aportaciones Voluntarias y Aportaciones Complementarias de Retiro, con horizonte de inversión a
largo plazo y riesgo medio.
SIEFORE AHORRO INDIVIDUAL: Sociedad de Inversión Adicional que tiene por objeto exclusivo la
inversión de Aportaciones Voluntarias y Aportaciones Complementarias de Retiro, con horizonte
de inversión a largo plazo y riesgo moderado con tendencia a conservador.

SIEFORE DE AHORRO VOLUNTARIO: Sociedad de inversión adicional, que tiene como objeto
exclusivo la inversión de aportaciones voluntarias y aportaciones complementarias para el retiro;
con horizonte de inversión a corto plazo (conservador) mediano a largo plazo (moderado con
tendencia a conservador) largo plazo (moderado).

SISTEMA ÚNICO DE AUTODETERMINACIÓN DE CUOTAS (SUA): Es un programa proporcionado por

el IMSS para el cálculo y pago de las cuotas obrero-patronales a cargo del patrón.

SOCIEDADES DE INVERSIÓN ESPECIALIZADAS DE FONDOS PARA EL RETIRO (SIEFORE): Es una

Sociedad Anónima de Capital Variable cuya cartera se integra fundamentalmente con valores que
se adquieren con las aportaciones de los trabajadores afiliados.

SOCIEDADES DE INVERSIÓN ADICIONALES: Son las que tienen por objeto exclusivo la inversión de
Aportaciones Voluntarias, Aportaciones Voluntarias con perspectiva de Inversión de Largo Plazo,
Aportaciones Complementarias de Retiro, Aportaciones de Ahorro a Largo Plazo, o de Fondos de
Previsión Social.
Escenarios para el llenado de formatos
 ESCENARIO 1
Un cliente desea realizar una aportación única de $10,000.00 desde su cuenta de Scotiabank el 15 de junio y una domiciliación
mensual de $250.00 los días 15 de cada mes a su cuenta de nómina Banorte; ambas en la SIEFORE A. En este ejemplo, se deberán
llenar 2 formatos, uno para cada movimiento.
El cliente eligió dos esquemas fiscales diferentes, quiere “Deducible” el dinero de la aportación única y “No Deducible” el de la
domiciliación. Ambos formatos deben estar firmados por el cliente. La firma debe ser igual a la de su identificación oficial.

Formato de Domiciliación de Ahorro Voluntario para la aportación única de $10,000

 Formato de Domiciliación de Ahorro Voluntario para aportación recurrente de $250.00

Una vez requisitados los formatos de Domiciliación de Ahorro Voluntario, se debe recabar también copia legible de la identificación oficial
(Credencial de elector vigente emitida por el INE, copia por ambos lados; Pasaporte; Cédula Profesional; Cartilla Militar; FM2 ó FM3 para
extranjeros) y estado de cuenta bancario con vigencia no mayor a 3 meses a partir de la fecha de emisión o facturación. Para cargo a bancos
distintos a Banorte, es indispensable que el documento reporte el número CLABE para transferencias interbancarias.
El expediente se entrega al Jefe Comercial para su digitalización y gestión.
 ESCENARIO 2
Un cliente desea realizar una Aportación Única de $20,000 el 15 de junio y una aportación quincenal de $500 (los días 15 y 30);
ambas en la SIEFORE B y deducibles de impuestos. Para este caso, aunque el origen de donde se transferirán los recursos sea la
misma cuenta, se deben recabar dos formatos, uno para cada movimiento.

Formato de Domiciliación de Ahorro Voluntario para la aportación única de $20,000

 Formato de Domiciliación de Ahorro Voluntario para aportación recurrente de $500.00

En todos los casos el expediente debe contar con la documentación de respaldo y se entregará al Jefe Comercial para su digitalización
y gestión.
 ESCENARIO 3
Un cliente desea dar de baja la domiciliación que tiene registrada de $500 (los días 15 y 30) en la SIEFORE B. Para este caso,
se debe recabar el formato para gestionar la cancelación. Los datos deben coincidir con la solicitud de Alta, ya que es posible
que el cliente tenga más de una domiciliación activa.

En todos los casos el expediente debe contar con la documentación de respaldo y se entregará al Jefe Comercial para su digitalización
y gestión.
 ESCENARIO 4
Un cliente desea realizar una aportación única de $5000 en la SIEFORE A, realizando su depósito en ventanilla Banorte. Se
debe recabar el formato, así como el comprobante del depósito en ventanilla.

En todos los casos el expediente debe contar con la documentación de respaldo y se entregará al Jefe Comercial para su digitalización
y gestión.
 ESCENARIO 5
Un cliente realiza una aportación única deducible de $15000 en la SIEFORE Ahorro Individual, realizando su
transferencia utilizando los servicios en línea del Sitio de Afore XXI Banorte. Se debe recabar el formato, así como
el acuse de la transferencia.

En todos los casos el expediente debe contar con la documentación de respaldo y se entregará al Jefe Comercial para su digitalización
y gestión.
 ESCENARIO 6

El cliente solicita modificación en el monto de la aportación o fecha de cargo, en este caso se debe enviar una solicitud
de Modificación. Los datos deben coincidir con la solicitud de Alta, ya que es posible que el cliente tenga más de una
domiciliación activa.

En todos los casos el expediente debe contar con la documentación de respaldo y se entregará al Jefe Comercial para su digitalización
y gestión.