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En ocasiones surgen necesidades para invertir en un negocio, darse un gusto con un viaje, o
hasta la compra de la casa soñada. Es en ese momento cuando nos hacemos algunas
preguntas: ¿a dónde debo ir para solicitar el financiamiento?, ¿dónde encuentro la mejor
opción que se adapte a mi perfil?, ¿dónde encuentro el producto crediticio según la necesidad
que busco?
Para responder estas interrogantes, vamos a ceñirnos al tipo de financiamiento que ofrecen
las entidades financieras. Estas se encuentran en el marco de regulación de la
Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Actualmente, en el país existen 53 entidades
financieras, clasificándose entre bancos (16), financieras (11), cajas municipales (12), cajas
rurales (6) y Edpymes (9).
Estas 53 entidades financieras ofrecen un variado portafolio de productos, como productos
de crédito, productos de ahorro y otros como seguros. En este caso, nos basaremos en la
oferta de productos del activo; vale decir, de créditos.
Cada producto de crédito responde y se orienta a un público objetivo con un perfil de cliente
definido. Por ejemplo, tenemos productos para los micro y pequeños empresarios, para
dependientes con boletas de pago, solo para mujeres, para grandes empresas, entre otros.
El caso de Mibanco
Para sugerirle al público dónde recurrir cuando tenga una necesidad de financiamiento,
debemos hacerlo en función a la especialización de la entidad financiera respecto a su oferta
de productos crediticios. Como ejemplo, veamos el caso de Mibanco. Esta compañía, según
los criterios de clasificación por tipo de créditos de la SBS1, ofrece préstamos para empresas,
para la micro y pequeña empresa, para vivienda (hipotecarios) y para consumo (ver cuadro)2.
Podemos observar que la mayor y principal participación (por monto colocado) de esta entidad
se encuentra en los créditos MYPE (86 % del total de cartera). Entonces, la principal
orientación y especialización de Mibanco está en ofrecer créditos para resolver las
necesidades de financiamiento de los micro y pequeños empresarios, adaptando sus
productos a las características del sector y perfil del cliente.
Usando esta misma metodología podemos clasificar las siguientes necesidades de
financiamiento, el perfil de cliente y las entidades financieras especializadas u orientadas en
estas.
Las entidades financieras que tienen mayor participación de este tipo de créditos dentro de
su portafolio son llamadas también microfinancieras. Estas son: Mibanco (86 %),
Financiera Compartamos (97 %), Financiera Confianza (85 %), Financiera Credinka (73
%), Financiera Proempresa (92 %), Financiera Qapaq (58 %), Caja Municipal de Arequipa
(63 %), Caja Municipal de Piura (63 %), Caja Municipal de Huancayo (58 %), Caja
Municipal de Sullana (60 %), Caja Municipal de Cusco (60 %), Caja Municipal de Trujillo
(57 %), Caja Municipal de Tacna (73 %), Caja Municipal de Ica (66 %), Caja Municipal de
Maynas (55 %), Caja Municipal de Paita (78 %), Caja Municipal Del Santa (74 %), Caja
Rural Raíz (62 %), Caja Rural Los Andes (90 %), Caja Rural Prymera (67 %), Caja Rural
Sipán (82 %), Caja Rural del Centro (61 %), Caja Rural Incasur (70 %), EDPYME Acceso
Crediticio (58 %), EDPYME Alternativa (75 %) y EDPYME Credivisión (96 %).
1. Resolución SBS 11356. En este artículo tomaremos la definición que hace la SBS respecto
a los tipos de crédito.
2. Fuente: SBS - diciembre 2017. Elaboración propia.