Asesoría Bancaria y Financiera.

Tarea semana 2.

Rubén Araya Briones

Taller de gestión bancaria y financiera.

Instituto IACC

31-05-2015
 Desarrollo:

1. Explicación de qué implica la frase “infórmese sobre la

garantía estatal de los depósitos”.

INFORMACIÓN SOBRE LA GARANTIA ESTATAL POR LOS DEPOSITOS.

1. Información que debe incluirse en formularios y boletas. A fin de

informar a los depositantes acerca de los alcances de las disposiciones del

Título XV de la Ley General de Bancos, en especial del párrafo sexto de ese

Titulo, los bancos deberán incluir en forma impresa la leyenda “Infórmese

sobre la garantía estatal de los depósitos en su banco o en www.sbif.cl” en

los siguientes formularios que se entreguen: certificados de depósito a plazo,

pagarés de captación, libretas de ahorro, vales a la vista, estados de cuentas

de ahorro, de cuentas corrientes, de cuentas a la vista, boletas de depósito y

de giro en cuentas de ahorro. La leyenda señalada deberá estar en el

anverso de los documentos con letras destacadas. Además cada institución

deberá insertarla en su sitio web, de preferencia en el mismo lugar en que

se informe acerca de los depósitos y captaciones que ofrece el banco.

 Además debe dar aviso en oficinas de la institución. Con el mismo

objeto señalado precedentemente, los bancos deberán mantener a la vista

del público, en un lugar destacado y dentro de los espacios donde se

atiendan operaciones de captación, en la casa matriz, en las sucursales y

cajas auxiliares, el aviso referente a las limitaciones de la garantía estatal

por depósitos y captaciones, de acuerdo al texto y formato que se indican en

el Anexo de este Capítulo.

2. Ilustración de la explicación anterior a través de un ejemplo.

Este límite de garantía estatal se hará exigible por resolución de la

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras sólo en dos

ocasiones:

1.- Cuando se aprueba un convenio, vale decir, cuando el directorio de

la institución financiera convoca a una junta de acreedores para repactar

deudas, lo que en la práctica equivale al trámite anterior antes de una

quiebra ( la cual no necesariamente debe ocurrir), o

2.- Cuando una institución financiera se declara en liquidación forzosa.

En el primer caso, el pago lo hará la Superintendencia, mientras que en el

segundo caso, deberá ser el liquidador quien pague el dinero.

 Vale decir, la garantía estatal sólo puede ser cobrada cuando una

entidad financiera entra en una de estas dos situaciones. Por lo tanto, en

ningún caso puede pedirse este resguardo en circunstancias tales como

fraudes, protestos de cheques o engaños de terceros a los que haya sido

sometido algún cliente de una institución financiera.

En el caso que el documento en que conste el depósito o captación

sujeto a garantía se encuentra a nombre de más de una persona natural, el

pago se entenderá hecho a sus titulares en proporción a su número,

independientemente de cualquier convención que rija entre ellos.

3. Explicación de la función de la Unidad de Análisis Financiero

(UAF) con respecto al lavado de dinero o de activos.

La Unidad de Análisis Financiero (UAF) es un servicio público

descentralizado, con personalidad jurídica y patrimonio propios, que se

relaciona con el (la) Presidente (a) de la República de Chile a través del

Ministerio de Hacienda.

La UAF se creó con la Ley N° 19.913, el 18 de diciembre de 2003. Su

objetivo es prevenir e impedir la utilización del sistema financiero, y de otros

sectores de la actividad económica chilena, para la comisión de los delitos de

lavado de activos (LA) y financiamiento del terrorismo (FT).

 Para ello realiza inteligencia financiera, emite normativa, fiscaliza su

cumplimiento, impone sanciones administrativas, y difunde información de

carácter público.

La UAF representa a Chile ante el Grupo de Acción Financiera de

Latinoamérica (Gafilat). Conforme a ese rol, coordina el Sistema Nacional

Antilavado de Activos y contra el Financiamiento del Terrorismo, en el que

participan el Banco Central de Chile; los ministerios del Interior y Seguridad

Pública, de Hacienda y de Relaciones Exteriores; las superintendencias de

Bancos e Instituciones Financieras, de Valores y Seguros, de Casinos de

Juego, y de Pensiones y de Seguridad Social; el Servicio de Impuestos

Internos; el Servicio Nacional de Aduanas; el Consejo Nacional para el

Control de Estupefacientes; y todos los sujetos obligados a informar de

operaciones sospechosas de LA/FT a la UAF.

Para ejercer el rol preventivo, la UAF emite instrucciones, difunde

señales de alerta, capacita a las entidades que supervisa, y controla el

cumplimiento de la normativa que emite.

Cuando la UAF detecta señales indiciarias de LA o FT en los Reportes

de Operaciones Sospechosas (ROS) enviados por los sujetos obligados,

remite informes al Ministerio Público, institución responsable de la

investigación y persecución penal de ambos delitos.

 La UAF tienen como principales clientes, usuarios y beneficiarios a:

1. El Ministerio Público

2. Poder Judicial

3. Consejo de Defensa del Estado, cuando los casos corresponden a

operaciones anteriores a la entrada en vigencia del actual sistema procesal

penal

4. Unidades de Inteligencia Financiera Extranjeras

5. Entidades obligadas a informar

6. Autoridades vinculadas a la prevención y detección del lavado de

activos

7. Organismos internacionales vinculados a la prevención y detección del

lavado de activos.

De esta manera su misión es prevenir el lavado de activos y el

financiamiento del terrorismo en Chile, mediante la realización de

inteligencia financiera, la emisión de normativa, la fiscalización de su

cumplimiento y la difusión de información de carácter público, con el fin de

proteger al país y a su economía de las distorsiones que generan ambos

delitos.
 4. En función de lo anterior, explique de qué forma se relaciona

ésta con las instituciones bancarias y/o la SBIF.

La Unidad de Análisis Financiero, la SBIF, la SVS coordinaron la

difusión de instrucciones para que el sistema financiero y el no financiero

apliquen exhaustivos procesos de debida diligencia y conocimiento de

clientes cuando operen con altos funcionarios públicos, incluyendo controles

respecto del origen y destino de sus fondos.

En la Circular N° 48 de la UAF está detallada la definición de PEP, los

cargos que integran la nómina y las instrucciones para las entidades

supervisadas.

La Unidad de Análisis Financiero (UAF), en conjunto con las

superintendencias de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), de Valores y

Seguros (SVS), y de Pensiones emitieron hoy normativas simultáneas para

combatir los actos de corrupción entre altos funcionarios públicos chilenos.

A través de un trabajo coordinado e inédito, orientado a optimizar las

facultades reguladoras y fiscalizadoras del Estado, elevar la eficiencia

normativa y asegurar un mejor uso de los recursos públicos, estas entidades

supervisoras definieron en conjunto quiénes son las Personas Expuestas

Políticamente (PEP) en Chile y los cargos que deben integrar esta nómina.
 En ese marco, impartieron instrucciones para que el sistema financiero

y el no financiero apliquen exhaustivos procesos de conocimiento del origen

y destino de los fondos de estos clientes, cuando operen con ellos, entre

otras obligaciones preventivas.

Los PEP son los funcionarios públicos más vulnerables a que terceros

intenten cohecharlos, dado el alto nivel de toma de decisiones que tienen

sobre recursos fiscales.

 Referencias Bibliográficas:

-Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile A.G. (2011, enero).

Defensoría del cliente.

-Constitución Política de la República de Chile.

-Decreto con Fuerza de Ley N° 3, del Ministerio de Hacienda, “Fija texto refundido,

sistematizado y concordado de la Ley General de Bancos y de otros cuerpos legales

que se indican”.

-Decreto Ley 1.078. “Fijación de normas sobre la autoridad monetaria”.

-Sernac Financiero. Extraído el 12 de agosto de 2011.

-Molina, D. (2001). Operaciones, productos y servicios bancarios de mayor uso en la

industria bancaria, el desarrollo de un manual y la banca en internet.

-Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (2011, agosto).