Informe de Trabajo 2018

UNIVERSIDAD NACIONAL DEL ALTIPLANO
FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES Y
ADMINISTRATIVAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
INFORME DE PRÁCTICAS PRE PROFESIONALES
ENTIDAD FINANCIERA – MIBANCO- AGENCIA JULIACA
MATRIZ – cod-004
“ÁREA DE NEGOCIOS – ASESOR DE NEGOCIOS”
PRESENTADO POR:
ISAAC SOLANO PAREDES BELLIDO
PARA OPTAR:
BACHILLER EN CIENCIAS DE LA ADMINISTRACIÓN
PUNO – PERÚ
2018
UNIVERSIDAD NACIONAL DEL ALTIPLANO - PUNO
FACULTAD DE CIENCIAS DE CONTABLES Y ADMINISTRATIVAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
INFORME DE PRÁCTICAS PRE PROFESIONALES
REALIZADO POR: ISAAC SOLANO PAREDES BELLIDO
……………………………………….
M.Sc. ANTONIO ESPILLICO CHIQUE
DECANO
………………………………………………
Lic. Adm. ROLANDO RODRÍGUEZ HUAMANI
DIRECTOR DE ESTUDIOS
……………………………………………
COORDINADOR DE INVESTIGACIÓN
E.P. ADMINISTRACIÓN
……………………........................................
Lic. Adm. Manuel Anchapuri Quispe
ASESOR
………………………………………………….
ISAAC SOLANO PAREDES BELLIDO
PRACTICANTE
ÍNDICE
RESUMEN………………………………………………………………………………...6
INTRODUCCIÓN………………………………………………………………………....7
CAPITULO I……………………………………………………………………………….8
DESCRIPCIÓN DE LA ENTIDAD………………………………………………………8
Datos Generales de la Entidad Financiera…………… …………………….8
Antecedentes……………………………………………………………………...8
Organización Interna de la entidad financiera…………………………… ….11
Descripción del Área de Negocios…………………………………………….16
CAPITULO II……………………………………………………………………………..19
DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES REALIZADAS…………………………....19
CAPITULO III…………………………………………………………………………….35
MARCO TEÓRICO Y MARCO CONCEPTUAL……………………………………...35
Marco Teórico…………………………………………………………….……...35
Marco Conceptual………………………………….………………..…………..46
CAPITULO IV……………………………………………………………………………55
ANÁLISIS DE SITUACIONES PROBLEMÁTICAS………………………………….55
CONCLUSIONES…………………………………………………………….…………58
RECOMENDACIONES…………………………………………………………………59
BIBLIOGRAFIA…………………………………………………………………………..60
WEBGRAFIA…………………………………………………………………………….61
ANEXOS………………………………………………………………………………….62
DEDICATORIA
Dedico el presente informe:

Al dios celestial que con su sabiduría y amor eterno me
guia en el sendero de la vida y en mi formación
profesional.
A mis padres, mis hermanos, principalmente a mi
madre, que supo darme el mejor regalo, la vida, por ser
el pilar de mis principios y saber comprender mis
errores y tropiezos, a decir nunca no puedo, por darme
el aliento de seguir adelante, por sus sapiencias sin
ellas no se hubiera llegado a mis metas propuestas.
AGRADECIMIENTOS
Quiero dar gracias primeramente a la Universidad Nacional

del Altiplano Puno, seguidamente a la escuela profesional de
administración por brindarme los conocimientos y poder
enfrentar en mi vida profesional.
A todos mis docentes por impartirme, sapiencia
Al Lic. Adm. Manuel Anchapuri Quispe, por su asesoría y

dirección en el presente informe de prácticas.
RESUMEN
El presente informe de mis prácticas pre profesionales, durante un año consecutivo
2017 – 2018 se realizó en una de las importantes entidades bancarias del Perú, aplicados
en la entidad financiera en micro finanzas “Mi banco” – Juliaca Matriz, distribuido
territorialmente en la región sur, área de Negocios, en la presente contiene datos
relevantes, y corresponde de la siguiente manera.
En primera instancia el primer capítulo, como punto de partida, brinda información de
la entidad financiera Mi banco, en lo cual se esbozan datos generales, como la estructura
orgánica, visión, misión,
La primera parte de este informe brinda información necesaria acerca de la institución, donde
se indican los aspectos generales, la estructura orgánica, misión, visión y otros puntos del Área
Administrativa de la Municipalidad. También se hace una referencia al Área de Adquisiciones
sobre las funciones que desarrolla y su estructura orgánica.
En el segundo capítulo se detallan las actividades que se me asignaron durante el periodo de
prácticas en la entidad y los cuales consta de cinco actividades: transferir los documentos de la
división de Archivo Logística al Archivo Central, elaborar la solicitud de cotizaciones, elaborar
el cuadro comparativo de cotizaciones, elaborar las Órdenes de Compra y Órdenes de Servicio.
La tercera parte expone el Marco Teórico y Marco Conceptual, los cuales me ayudaron a
fundamentar los conceptos que se usaron y en consecuencia me permitieron afianzar el aspecto
práctico con el conocimiento de las actividades que se desarrollaron, además de ello, esto facilitó
que el presente informe se desarrolle de manera organizada y adecuada.

Finalmente este informe culmina con las respectivas conclusiones y recomendaciones a adoptar
para un mejor funcionamiento de la Gestión Administrativa en La Municipalidad Provincial de
San Román Juliaca y del Área en mención, los mismos que han sido considerados a criterio
personal, durante el periodo que realice las prácticas en la entidad.
CAPITULO I
DESCRIPCIÓN DE LA ENTIDAD
1.1 DATOS GENERALES DE LA ENTIDAD
ENTIDAD FINANCIERA: MI BANCO 004
ZONA: Juliaca Matriz
DISTRIBUCIÓN TERRITORIAL: SUR
DEPARTAMENTO: Puno
PROVINCIA: San Román
DISTRITO: Juliaca
CAPITAL: Juliaca
GERENTE DE AGENCIA: Dione Pacoticona Quispe
JEFE DE BANCA:
JEFE DE NEGOCIOS;
DIRECCION: JR. JAUREGUI N° 321 – plaza francisco Bolognesi
TELEFONO: 321201
FAX: 323013
CORREO: www.mibanco.escueladeformacion.pe
COMO NACE LA ENTIDAD MICROFINANCIERA MIBANCO
DESCRIPCION RESUMINDA
PRINCIPALES EXPERIENCIAS
UBICACION, OBJETIVO DELA ORGANIZACIÓN
MISION, VISION, OBEJETIVO DE LA ORGANIZACIÓN
MISION
Transformar las vidas de nuestros clientes y colaboradores a través de la inclusión financiera,
impulsando así, el crecimiento del Perú.
VISION
Ser el socio reconocido de los clientes de la micro y pequeña empresa, el principal promotor de
la inclusión financiera del país y un referente a nivel mundial, convocando a un equipo de
colaboradores talentosos y con sentido de trascendencia.
OBJETIVO DE LA ORGANIZACION
VALORES CORPORATIVOS Y POLITICAS
Principios culturales
 Integridad en todas nuestras acciones
 Logramos resultados trabajando en equipo, con calidad y eficiencia
 Gestionamos los riesgos con responsabilidad
 Apasionados por servir responsablemente al cliente

 Comprometidos con el desarrollo de nuestra gente
 Somos pioneros y promovemos el cambio
1. Integridad en todas nuestras acciones. -ellas son el reflejo de nuestra honestidad
y se sostienen en una conducta ética y transparente dentro y fuera de la empresa, con
clientes, colaboradores, proveedores, accionistas y en sentido amplio, con toda la
sociedad a la que pertenecemos.
2. Logramos resultados trabajando en equipo, con calidad y eficiencia. -generamos
un ambiente de confianza, donde los equipos colaboran entre sí, con una
comunicación abierta y horizontal y de esta manera, se comprometen en lograr los
resultados que nos proponemos como organización, gestionando con calidad y
eficiencia.
3. Gestionamos los riesgos con responsabilidad. – somos responsables de los riesgos
que asumimos es por eso que implementamos acciones para controlarlos, para honrar
la confianza que han depositado en nosotros los clientes y accionistas y para
contribuir a la estabilidad del sistema financiero.
4. Apasionados por servir responsablemente. -todos nuestros esfuerzos están
orientados a servir con calidad las expectativas del cliente, construyendo relaciones
sostenibles y cercanas con confianza, que aseguren su desarrollo.
5. Comprometidos con el desarrollo de nuestra gente. -promovemos el desarrollo de
nuestros colaboradores a través de líderes cercanos, comprometidos y transparentes,
que lideran con el ejemplo y generan espacios de aprendizaje y de igualdad de
oportunidades.
6. Somos pioneros y promovemos el cambio. -nuestro compromiso con la inclusión
financiera nos impulsa a estar siempre un paso adelante, promoviendo el cambio con
actitud positiva, flexibilidad y agilidad.
POLITICAS
DESCRIPCION Y ESTRUCTURA ORGANICA
1.2 ORGANIZACIÓN INTERNA DE LA ENTIDAD FINANCIERA
ORGÁNICA NIVEL NACIONAL
Po su funcionamiento en cada una de sus áreas distribuidas la entidad financiera Mi banco –
Juliaca matriz está dada de la siguiente forma;
DIRECTORIO
 Unidad de prevención de lavado de activos
 Auditoria interna
GERENCIA GENERAL
 Área de asesoría legal y secretaria general
 Área de activo social
DIVISIÓN DE RIESGOS
 Área de gestión y seguimiento de riesgos
 Área de riesgos
 Unidad de cumplimiento normativo y riesgo operacional
DIVISIÓN DE RECURSOS HUMANOS
 Área de planeamiento y beneficios
 Área de selección y gestión de talentos
 Área de administración y proceso de pagos
 Área de desarrollo y aprendizaje
DIVISIÓN COMERCIAL
 Área de gestión metodológica
 Área de gestión comercial
 Área de recuperaciones
DIVISIÓN DE MARKETING
 Área de gestión del cliente
 Área de segmentos comerciales
 Área de innovación
 Área de productos y canal de atención
DIVISIÓN DE OPERACIONES Y PROCESOS
 Área de operaciones
 Área de desarrollo y mejora de procesos
 Área de gestión de proyectos
 Área de administración
DIVISIÓN DE CONTRALORÍA Y FINANZAS
 Área de contraloría
 Área de contabilidad
 Área de planeamiento estratégico y control de gestión
 Área de finanzas y tesorería
GERENCIA TERRITORIAL
 Gerencia territorial sur
 Gerencia territorial norte
 Gerencia territorial oriente
 Gerencia territorial centro
 Área de ventas dirigidas
ESTRUCTURA ORGÁNICA A NIVEL DE AGENCIA
GERENTE ZONAL
 Gerente De Agencia
 Área De Negocios
 Jefe de negocios
 Asesores de negocios
ÁREA DE RECUPERACIONES
 UDEG (Área judicial)

ÁREA DE OPERACIONES
 Jefe de banca
 Caja
GERENTE ZONAL
ÁREA DE OPERACIONES
CAPITULO II
DESCRIPCION DE LAS ACTIVIDADES REALIZADAS
FORMACION EN METODOLOGIA CREDITICIA
INDUCCION
Como parte del proceso de formación de la escuela de micro finanzas, para asistente de
negocios, se realizó el primer día laborando, la presentación institucional, la visión que tiene la
entidad, la misión, sus valores institucionales, principios culturales, políticas, leyes que las
rigen, el respaldo patrimonial, los roles que se debe cumplir como asistente de negocios, y
fundamentalmente las funciones que se debía cumplir como la promoción de los créditos que
ofrece la entidad financiera, la importancia de una buena evaluación crediticia, etc.
En esta primera actividad de inicio de formación, se asistió a talleres durante una semana
intensiva y continua en el cual se realizó entrenamientos prácticos y teóricos, como los
conceptos básicos de los estados financieros, estado de resultados, balance general, margen de
ventas, flujo de ingresos, ratios financieras, armado de expedientes crediticios, etc. Acompañado
de facilitadores (colaboradores de las gerencias de negocios, riesgos y desarrollo humano)

2.3 ACTIVIDAD N°1 EVALUACION DE CREDITOS
La tecnología crediticia de Mibanco, busca gestionar el riesgo de financiar negocios que se
caracterizan por: falta de registros y documentación que sustente las compras y ventas
principalmente.
Una de las funciones que se realizó a mi cargo fue la evaluación crediticia de los clientes, que
requerían de un crédito para fines convenientes. En consecuencia, en el proceso de evaluación
de créditos se consideró los siguientes temas:
a) Relacionadas con la tecnología crediticia
 Análisis del entorno familiar del cliente
 Análisis de la voluntad de pago y capacidad de pago
 Análisis de gestión empresarial
 Plan de inversión de crédito
 Riesgos inherentes a la actividad (estacionalidad, nivel de informalidad)
 Seguimiento oportuno de la cartera en mora
b) Relacionadas con el riesgo sistémico (competencia)
 Deterioro de la relación con el cliente
 Monitoreo del sobreendeudamiento
 Comportamiento del entorno geográfico o sectorial
 Comportamiento del mercado y su vinculación con variaciones en el tipo de
cambio que generan exposición riesgo cambiario o crediticio
c) Relación de riesgo crediticio y riesgo operativo

 Registro de clientes (que requiere conocer su posición actual en el sistema
financiero)
 Registro de información cuantitativa del cliente (en la medida que los clientes no
necesariamente cuentan con registros de información comercial, financiera o
económica)
 Valorización de garantías reales
 Prevención del fraude crediticio (en el proceso de otorgamiento y en el de
recuperación)
 Seguridad de la información
En esta actividad como evaluación crediticia se desarrolló criterios como lo visto anteriormente
para recopilar información de la mejor forma, que a su vez apoye la decisión de aprobar un
crédito reduciendo el riesgo crediticio-operativo, sin poner en riesgo la posición competitiva de
la empresa en relación con el mercado de micro finanzas, ni la propuesta de valor de la empresa.
En tal sentido, el marco de la evaluación de un crédito se tuvo en cuenta:
- Facilidad de acceso al crédito (simplificado)
- Procedimientos sencillos en el servicio de crédito (rapidez)
- Relación con el cliente
- Promoviendo el conocimiento del cliente, considerando sus necesidades presentes y
futuras.
METODOLOGÍA DE LA EVALUACIÓN CREDITICIA

En cuanto a la metodología de evaluación crediticia se consideró el siguiente proceso para todos
los tipos de crédito que se otorgó:
a. Análisis de riesgo de sobreendeudamiento
b. Análisis de voluntad y capacidad de pago
c. Tipos de evaluación crediticia
Análisis de riesgo de sobreendeudamiento. - se identificó a los clientes con riesgo de
sobreendeudamiento durante la evaluación de crédito. Mediante el uso de:
- Central de riesgos interna, con la finalidad de mitigar el riesgo crediticio desde el proceso
de registro de la solicitud del cliente
- Base de alerta Mibanco, que mantiene información actualizada de antecedentes de riesgo
que no son reportados por centrales de riesgo, como base de clientes obtenidos dela
cámara de comercio, centrales de riesgo locales, etc. Registro de todo los prestamos
rechazados en Mibanco y, registro de personas naturales y jurídicas a las cuales se le ha
identificado como posibles clientes de alto riesgo para Mibanco (intentos de estafa,
suplantación de identidad, etc.)
La fragmentación del mercado de micro finanzas en el Perú, que tiene en su haber mercados
maduros de alta competencia y mercados de competencia limitada, determina el nivel de riesgo
por endeudamiento, lo que ha implicado determinar la política respecto al número máximo de
acreedores y reportantes de un cliente.
Análisis de voluntad y capacidad de pago

En todos los tipos de crédito que se otorgó, se incluyó dos tipos de evaluación, las que se tomó
en cuenta para aprobación del crédito:
- Evaluación cualitativa
- Evaluación cuantitativa
Evaluación cualitativa. – orientada a complementar la voluntad de pago identificando con un
análisis previo del riesgo por endeudamiento.
Como primer paso que se hizo, fue el levantamiento de la información del negocio, cabe indicar
que el encargado de esta actividad fue el asesor de negocios senior que es mi jefe inmediato de
esta manera fue determinante como primer filtro de riesgo crediticio y operativo, pues se
recopilo información verbal y escrita necesaria para la evaluación cuantitativa. En este proceso
de cruce de información, fue muy importante, pues se debió comprobarse la veracidad de los
datos recogidos, para minimizar el riesgo crediticio de endeudamiento (del sistema financiero o
sistema informal de créditos), de liquidez, de cobertura de la deuda e información que permita
determinar el nivel de gestión del negocio y el perfil del cliente.
Asimismo, el asesor de negocios se encargó de efectuar la verificación domiciliaria pre
desembolso, en los siguientes casos:
- Cliente nuevo
- Cliente que ha cambiado su domicilio
- Cambio de asesor
- Cliente recurrente con más de veinticuatro meses de efectuada la verificación
domiciliaria anterior
Evaluación cuantitativa. – Una vez recogida el análisis cualitativo por parte de mi jefe
inmediato, para cada cliente comencé con la evaluación cuantitativa del negocio como sus
activos, pasivos y el patrimonio, para ello se concentró básicamente en la elaboración de los
estados financieros e información financiera complementaria del crédito solicitado. Se
interpretó estrictamente los siguientes estados:
a) Balance general
b) Estado de ganancias y perdidas
c) Flujo de caja
d) Margen de ventas
e) Indicares financieros
f) Análisis vertical y horizontal de los estados
g) Historial crediticio
BALANCE GENERAL
La elaboración de este estado financiero me permitió profundizar el tamaño del negocio, la
situación real del negocio, para cada uno de los clientes, como también la minimización de los
riesgos para la propuesta del crédito. El primer paso que se dio para este análisis es visitar al
sistema TOPAZ (software utilizado para el análisis de los estados financieros9) ingresando
primeramente al navegador intranet, enseguida activando el sistema TOPAZ, y se siguió de la
siguiente manera:
Primer paso – ingreso al sistema TOPAZ
a) Ingreso al navegador intranet
b) Código y contraseña de autorización
c) Activación del sistema TOPAZ
d) Búsqueda de consulta del cliente
La consulta en sistema TOPAZ es de suma importancia, pues en ella se conoce su
comportamiento crediticio, en caso de que sea cliente recurrente.
Segundo paso- elaboración del balance general
Con los datos cualitativos y cuantitativos recogidos por parte del asesor de negocios, (jefe
inmediato) se elaboró el balance general para cada cliente. La estructura de este estado
financiero tomando en cuenta la clasificación según el manual de los estados financieros de la
empresa veamos la ilustración.
ACTIVOS
Ilustración N° 1 Activos
Cuentas consideradas:
- Caja.
- Bancos.
- Cuentas por cobrar.
- Inventarios.
Activo corriente
Activos considerados:
Activo no corriente - Inmuebles, maquinarias y equipo.

- Herramientas y otros.
Fuente: elaboración propia del estudiante
Activo Corriente
a. Caja. - se consideró el dinero que se encuentra en el negocio al momento de la visita.
b. Bancos. - dinero depositado en cuentas bancarias, en ahorros o cuenta corriente.
c. Cuentas por cobrar. - se recogió los datos de las ventas realizadas y pendientes de
cobro al momento de la visita.
d. Inventario. - Se tomó en cuenta la mercadería que se encuentra en el negocio o en el
almacén. como:
- Valorizaciones a precio del costo actual, no aprecio de adquisición original.
- El estado de obsolescencia, operatividad y conservación.
- Los productos que se venden en temporada.
- Lo inmediatamente realizable.
Activo No Corriente
Activos considerados:
a) Inmuebles, maquinarías y equipo. - se consideró únicamente el inmueble o parte del
mismo.
b) Herramientas. - se tomó cuenta el pago adelantado de maquinaria que no ha sido
instalado en el negocio, bienes permanentes que ayudan al funcionamiento del negocio.
PASIVO
Ilustración N° 2 Pasivos utilizados
- Proveedores
pasivo corriente - Instituciones financieras
- Deudas no financieras
- Mibanco
- Largo plazo
pasivo no corriente - Otras cuentas por pagar
- Mibanco largo plazo
Fuente: elaboración propia del estudiante
Pasivo corriente. - se tomó en cuenta las deudas adquiridas para la empresa cuyo plazo de
vencimiento no es mayor a un año.
Pasivo no corriente. -deudas adquiridas para la empresa cuyo plazo pendiente de pago es mayor
a un año.
PATRIMONIO
Con la información recibida por parte de mi jefe inmediato para cada cliente constate el
patrimonio considerando sus bienes propios, ya sea natural o jurídica.
Ilustración N°4 estructura de patrimonio Mibanco
Activo total: inversión de

la empresa (+)
Pasivo total: deudas de la

empresa (-)
Patrimonio (=)
CAPITAL DE TRABAJO
De igual manera se contempló en el capital de trabajo la liquidez del negocio en corto plazo para
cada cliente.
Ilustración N° 5 capital de trabajo Mibanco
Activo corriente (+)
Pasivo corriente (-)
Capital de trabajo (=)
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS

Uno de los objetivos primordiales de este estado financiero fue para cada negocio identificar
e interpretar sus utilidades netas como también la utilidad disponible que tiene aún, y así
determinar la capacidad de pago para cada negocio. A partir de la información recogida de la
visita de la evaluación del negocio por parte del asesor de negocios (jefe inmediato) se evaluó y
se hizo el cruce de información con los demás estados financieros. De acuerdo a los criterios de
la entidad financiera Mibanco, se estructuro para cada cliente de la siguiente manera:
Ilustración N° 6 estructura de ganancias y pérdidas. Mibanco
ventas
Costo de ventas
Margen utilidad bruta
Gasto negocio
Margen utilidad operativa
Gastos financieros
Utilidad operativa
Otros ingresos
Otros egresos
Gastos familiares
Utilidad disponible
Fuente: manual de estados financieros, Mibanco,2017
VENTAS NETAS
En cada uno de los casos de evaluación preliminares en los estados de resultados de los clientes
se determinó previamente el porcentaje de ventas al crédito y el porcentaje histórico de
irrecuperabilidad de las ventas al crédito. Considerando las siguientes formulas:
- Venta neta = venta total – (venta al crédito x % irrecuperabilidad)
- Venta total = venta contado + venta crédito
Porcentaje de irrecuperabilidad
se representó la probabilidad de no cobrar parte de las ventas al crédito.
Consideraciones para el cálculo que se utilizó:
- Registro histórico de ventas al crédito.
- Registro de cobró de manera efectiva.
- Concentración de los créditos otorgados, número de clientes, plazos.
COSTO DE VENTAS
se efectuó los costos directamente a las ventas, es decir el valor de adquisición o de mercado
los productos terminados, materia prima, mano de obra directa, gastos directos de
fabricación y gastos de comercialización.
MARGEN BRUTO
Se aplicó para cada uno de los clientes, la utilidad derivada directamente de la actividad
principal generada de ingresos del cliente, para hacer frente a gastos fijos.
GASTOS DEL NEGOCIO
Durante la evaluación crediticia para cada cliente se relacionó directamente a las ventas del
negocio:
- Gastos fijos no imputables a las ventas.
- Agua, luz, teléfono y otros.
- Alquiler de local comercial.
- Sueldos de personal (administrador, contado, otros).
- Publicidad, promociones, otros.
- Transporte relacionando al negocio
- Pago de impuestos (Sunat, Sida)
- Imprevistos
- Depreciación sobre maquinarias y equipos.
MARGEN UTILIDAD OPERATIVA
- Utilidad del negocio para hacer frente a otras obligaciones
- Utilidad generada después de cubrir los gastos operativos del negocio

ESTRATEGIA DE CALIFICACION
Considerando las políticas y reglamentos para realizar el préstamo correspondiente a los
clientes, se utilizó varios parámetros de evaluación según su funcionamiento de la siguiente
forma:
 Cliente de RMB (riesgo muy bajo)
 Cliente de RB (riesgo bajo)
 Cliente de RM (riesgo moderado)
 Cliente SIN SCORE (cliente nuevo)
 Cliente de RA (riesgo alto)
 Cliente de RMA (riesgo muy alto)
a. cliente de RMB. - El cliente de riesgo muy bajo tiene la característica de ser un excelente
cliente, puntal con los pagos, modelo a seguir, tener referente de historial crediticia sin
retrasos o moras, por ende, es un buen potencial para promocionar y sustentarlo frente
al comité de crédito de la entidad financiera.
b. Cliente de RB. – El cliente de riesgo bajo tiene la característica de ser un buen cliente
puntual, y normalmente es cliente de la entidad, por años. referente de una buena
evaluación crediticia.
c. Cliente de RM. – el cliente de riesgo moderado posee la característica de tener
antecedentes parcialmente positiva con su historial crediticia, es decir algunas vences
del préstamo paga puntual y otras tiene atrasos incluso llegando a tener morosidad.
d. Cliente SIN SCORE. - es un cliente nuevo es decir nunca hizo prestamos en ninguna
entidad financiera, no posee historial crediticia, en el sistema, y además nunca fue cliente
de la entidad financiera Mibanco, es un buen potencial para poder prospectar, y
bancarizarlo considerando previamente la evaluación financiera respectiva.
e. Cliente de RA. - Cliente comúnmente con problemas potenciales (CPP) en el sistema
financiero, probablemente si se realiza el préstamo caiga en morosidad no se recomienda
promocionar según sus características.
f. Cliente de RMA.- cliente con sobreendeudamiento y declarado en quiebra, o mal
calificado en el sistema financiero, este tipo de clientes no se atiende
PRODUCTOS INTANGIBLES MIBANCO
La entidad financiera en micro finanzas Mibanco, ofrece diferentes productos intangibles en
créditos, para cada tipo de cliente, según su negocio, segmento de mercado, en el cual detallare
a continuación ilustrados en cuadros:
MI EQUIPO
MI EQUIPO
Cuadro N° 1 Producto mi equipo
Monto a financiar Plazo (meses) Periodo de gracia periodo de
moneda Min. Max. Min. Max. absoluta relativa pago
s/ 300 Según 03 24 meses hasta No tiene Hasta Mensual.
evaluacion 50.000 tres Fecha fija
36 meses de meses
50,000 a
100.000
48 meses de
100.000 a
200.000
Destino de 100 requisitos RMB/RB/RMB /SIN
préstamo SCORE/ RA
Según evaluación segmentación RMB/RB/RMB /SIN
SCORE/ RA
tasa Según tarifario
Fuente: Elaboración propia del estudiante
MI CAPITAL
Cuadro N° 1 Producto mi capital
s/ 300 Según 01 12 No tiene Hasta Mensual.
evaluacion tres Fecha fija
meses
Destino de Como mínimo requisitos RMB/RB/RMB /SIN
préstamo - Capital de trabajo 60% SCORE/ RA
- Activo fijo o local 40 % segmentación RMB/RB/RMB /SIN
Como máximo SCORE/ RA
- capital de trabajo 100%
Ambito de Toda las agencias tasa Según tarifario
atencion
MI LOCAL
Cuadro N° 1 Producto mi local

s/ 1000 Según 03 12 meses hasta No tiene Hasta Mensual.
evaluacion 3.000 tres Fecha fija
24 meses de meses
3.000 a 10.000
48 meses de
20.000 a
50.000
Destino de - Como mínimo: local 60% -capital de requisitos RMB/RB/RMB /SIN
préstamo trabajo 40% SCORE/ RA
- Como máximo: activo fijo 100% segmentación RMB/RB/RMB /SIN
SCORE/ RA
atencion
Especificaciones adicionales
El inmueble a construir o remodelar debe quedar en garantía de no cubrir, adicionar un inmueble de mayor
valor o maquinaria y vehículo si el tipo de cliente y monto lo permite
MIGANADO
Cuadro N° 1 Producto mi ganado

s/ 300 100.000 01 12 No tiene Hasta 6 Mensual.
meses Fecha fija o
variable
trimestral
Destino de Como mínimo requisitos RM / RA
préstamo - Capital de trabajo y/o activo fijo segmentación RMB/RB/RMB /SIN
- Persona natural o jurídica SCORE/ RA
Como máximo
- capital de trabajo 100%
atencion
MI PRESTAMO PERSONAL INDEPENDIENTE
Cuadro N° 1 mi préstamo personal independiente
s/ 300 20.000 01 36 No tiene No tiene Mensual.
Fecha fija
Destino de Exclusivamente para gastos de consumo requisitos RMB/RB/RMB /SIN
préstamo SCORE/ RA
segmentación RMB/RB/RMB /SIN
SCORE/ RA
atencion
MI HIPOTECA INDEPENDIENTE
Cuadro N° 1 mi préstamo personal independiente
parámetros
Destino de préstamo Adquisición de inmueble o Construcción o remodelación
terreno
Moneda Soles y dólares Soles y dólares
Monto mínimo soles s/. 5.000 s/. 5.000
Monto mínimo dólares US$ 2.000 US$ 2.000
Monto máximo soles Según evaluacion Según evaluacion
Monto mínimo dólares Según evaluacion Según evaluacion
Plazo mínimo en 12 meses 12 meses
financiamiento
Plazo máximo en Hasta 180 meses Hasta 120 meses
financiamiento
Periodo de gracia Hasta 2 meses Hasta 2 meses
Periodicidad de pago Mensual mensual
Cuota inicial 10% del precio de la vivienda o 10% del precio de la vivienda o
terreno terreno
financiamiento Se financia hasta el 90 % del Monto de préstamo limitado al
precio de la vivienda 100% del VRI según tasación del
inmueble en que se realizara la
obra
Ámbito de atención todas las agencias

MI PUNTUALITO (RIESGO MUY BAJO Y RIESGO BAJO)
s/ 300 150.000 03 18 Hasta 2 meses Hasta 2 Mensual.
meses Fecha fija
Destino de - 100% capital de trabajo requisitos RMB/RB
préstamo - 100% activo fijo segmentación RMB/RB
- 100% compra de deuda
- Disposiciones mixtas
conologia Toda las agencias tasa Según tarifario
ACTIVIDAD N °2 FORMALIZACION DE CREDITO
La formalización crediticia empieza una vez analizada los estados financieros del cliente a
otorgar, como anteriormente dicho, el balance general, estado de resultados, margen de ventas,
flujo de ingreso según su magnitud, del negocio
Documentos contractuales del cliente
La determinación y verificación de los documentos fue de vital importancia, para la aprobación
del crédito requerido del cliente, es por ello que se revisó detenidamente, cada documento,
viendo la condición legal que tiene cada una de ellas, como también la contratación de los
documentos para posibles fraudes, en caso de que falte un documento el proceso del préstamo
paso a anularse comunicando inmediatamente a mi jefe correspondiente. Para mayor detalle los
documentos más verificados fueron las siguientes:
Documentación especifica
Los documentos revisados diariamente:
- Copia de DNI
- Copia de recibo de luz o agua
- Copia de constitución de empresa
- Pdt
- Rus, Rus
- Copia de minuta, testimonio, posesión
- Cuadernos de apunte
- Facturas
- Boleta de venta
- Recibos
- Contratos
- Declaración jurada
- Documento de testigo a ruego
- Constancia de inquilino
- Garantías reales
- Ubicación geográfica del negocio y domicilio

Como constancia de un acuerdo entre las partes, así como de la obligación del cliente, sea
persona natural o jurídica, los créditos se formalizaron mediante la suscripción de los
documentos contractuales que tiene establecido Mibanco.
a. Contrato de préstamos dinerario y línea de crédito. - los participantes del
crédito, firmaron un pagare y/o contrato de préstamo, así como los anexos de
dicho contrato, de acuerdo a lo establecido en el catálogo de productos activos.
b. Contrato de constitución de garantía real. - la aprobación de un crédito se
requirió la constitución de una garantía, de modo que, Mibanco solicitando las
garantías permitidas por ley cuando lo considere necesario.
c. Declaración jurada para uso de huella dactilar. - si el cliente es analfabeto,
discapacitado para firmar, se utiliza esta declaración jurada, para reemplazar la
firma de documentos contractuales con la huella dactilar. En este documento
debe participar un testigo a ruego, de acuerdo a los rangos especificados en el
catálogo de productos activos. Para ser testigo a ruego en la firma de un contrato
no debe tener ninguno de los siguientes impedimentos:
- Ser sordo, ciego y/o mudo
- Ser analfabeto
- Ser cónyuge, ascendiente, descendiente o hermano del titular (familiar
directo o heredero)
Las garantías
a. Se estableció el otorgamiento de créditos con garantía como un instrumento de
recuperación y cobertura de riesgo, siendo un respaldo de los financiamientos
concedidos en caso de incumplimiento de pago.
b. La división de riesgos y de negocios (asesor de negocios) determinó las garantías
estables, la metodología de su valorización y la relación de cobertura entre el
monto de la garantía respecto al monto del crédito.
c. Todas las garantías reales se valorizo por un perito tasador registrado en el
sistema.
Cobertura
a. La cobertura de las garantías se basó en el valor de realización, en donde se
reflejó apropiadamente su valor de renta en el mercado.
b. El bien en garantía puede cubrir el préstamo hasta por su valor de realización,
cubriendo como máximo hasta dos operaciones.
Actualización de garantías
a. Los plazos para la actualización de garantías fueron las siguientes:
- Para bienes inmuebles (terrenos y edificaciones: casas, oficinas, tiendas, locales,
comerciales, departamentos y similares) el plazo para actualizar la tasación se
dispuso de dos años.
b. Se procedió a la actualización al momento del vencimiento del plazo de la tasación.

ACTIVIDAD N °3 PROPUESTA DE CREDITO
objetivo general
Elaboración de una correcta propuesta de crédito, teniendo en cuenta la estructura y los criterios
de aplicación.
objetivo especifico
Aprobación de todos los componentes de una propuesta de crédito, la aplicación en la propuesta
de crédito
Procedimiento de la propuesta de crédito
Para que un crédito sea desembolsado, es necesario primero presentar al comité de crédito,
conformado por: El asesor de negocios senior, jefe de negocios, gerente de agencia y un asesor
de negocios,
Acompañado del jefe inmediato para cada cliente se sustentó con argumentos técnicos,
interpretando los estados financieros del cliente, así como también la coherencia del destino de
préstamo, la parte cualitativa del cliente, el cruce de información con los documentos requeridos,
el sustento del crédito se aplicó de acuerdo a los procedimiento, políticas y reglamentos de la
empresa: en consecuencia, los pasos que se siguió para la sustentación de la propuesta de crédito
fueron:
a) Reunión de comité de crédito, en un horario adecuado coordinadamente con el
jefe inmediato,
b) Sustentación de casos
c) Aprobación de la propuesta de crédito
REUNION DE COMITÉ DE CREDITO
El objetivo de un comité de crédito es esencialmente la probación o no del crédito propuesto,
tanto los asesores de negocios, los asistentes de negocios proponen argumentando con
documentaciones reales, en este caso como cargo de asistente de negocios, prepare los requisitos
a sustentar, en data, para poder sustentar frente a los encargados directos.
SUSTENTACION DE LA PROPUESTA DE CREDITO
En la sustentación de la propuesta crediticia, para cada cliente se expuso primeramente el
análisis cuantitativo (estados de ganancias y pérdidas, balance general, margen de ventas, flujo
de ingresos e indicadores financieros (ratios financieras). Como segundo paso se presentó para
cada cliente el análisis cualitativo, como las referencias del negocio, la voluntad de pago que
tiene el cliente, el entorno familiar, salud, nivel de educación, enfermedad, etc. En este caso
empezare por el análisis cuantitativo a detallar.
ANALISIS CUANTITATIVO
Balance general. - la razón de sustentar este estado financiero la situación del negocio real, en
donde se respaldó en cada comité los activos (corriente, no corriente) minimizando riesgos en
el proceso de evaluación
El primer paso que se dio para este análisis es visitar al sistema TOPAZ (software utilizado
para el análisis de los estados financieros9) ingresando primeramente al navegador intranet,
enseguida activando el sistema TOPAZ, y se siguió de la siguiente manera:
e) Ingreso al navegador intranet
f) Código y contraseña de autorización
g) Activación del TOPAZ
h) Búsqueda de consulta del cliente
i)
ACTIVIDAD N° 4 APROBACION DE LA PROPUESTA DE CREDITO
Otra de las actividades como asistente de negocios, es hacer desembolsar el crédito
propuesto, previa aprobación y visto bueno del gerente de agencia, y el comité, en esta actividad
principalmente se enfocó en armar el expediente correctamente, con los requisitos solicitados
por parte del asesor de negocios, respetando el orden de cada una de ellas según políticas de la
entidad financiera,
 primeramente, se solicitó el formato de aprobación de crédito.
 Copia de DNI
 Documentos (recibo de agua o luz, documentos de aval).
 Estados financieros del cliente
 Acta de solicitud de aprobación
 Otros.
EXPEDIENTE DEL CLIENTE
Para que el crédito sea desembolsado correctamente, se requiere de un sustento adecuado he ahí
es cuando se arma correctamente, el expediente donde estarán archivados los documentos del
cliente.
CAPITULO III
3.1 MARCO TEORICO
OBJETIVO
Establecer las políticas que rigen el proceso de otorgamiento y recuperación de préstamos,
tomando en cuenta el marco normativo de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP (SBS)
como ente regulador Dell sistema financiero, poniendo énfasis en la administración del riesgo
de crédito y operacional en el logro de los objetivos estratégicos que MIBANCO ha establecido
alcanzar.
BASE LEGAL
Ley N° 26702, ley general del sistema financiero y orgánica de la superintendencia de banca y
seguros y AFP, y sus modificaciones.
Resolución SBS N° 445—2000 “normas especiales sobre vinculación y grupo económico”.
Modificada parcialmente por la resolución N° 472-2006 normas prudenciales para las
operaciones con personas vinculadas a las empresas del sistema financiero.

Resolución SBS N° 11356-2008, nuevo reglamento para la evaluación y clasificación del deudor
y la exigencia de provisiones.
Resolución SBS N° 41-2005, reglamento para la administración del riesgo cambiario crediticio.
Resolución SBS N° 816-2005, reglamento de sanciones aplicable a personas naturales y
jurídicas supervisadas.
Resolución SBS N° 0980-2006, reglamento del fondo MIVIVIENDA S.A
Resolución SBS N° 6941-2008, reglamento para la administración del riesgo de
sobreendeudamiento de los deudores minoristas y modifican el manual de contabilidad para las
empresas del sistema financiero.
Resolución SBS N° 0037-2008, reglamento de la gestión integral de riesgos.
Resolución SBS N° 6941-2008, reglamento para la administración del riesgo de
Sobreendeudamiento de deudores minoristas.
Circular N° F0465-2003, Información mínima requerida para el otorgamiento, seguimiento,
control, evaluación y clasificación de deudores.
Ley N° 29571, código de protección y defensa del consumidor.
Ley N° 27964, sobre el tratamiento de los créditos Mivivienda.
Ley N° 27287, Ley de Títulos y Valores.

Resolución SBS N° 1169-2007, Medidas dice excepción para el tratamiento de los créditos que
las empresas del sistema financiero han destinado a deudores domiciliarios en las zonas
afectadas por el sismo del 15 de agosto del 2007.
POL-RIE-024 Política de operaciones con personas y entes jurídicos vinculados.
DEFINICIONES
Persona natural
Puede ser dependiente laboralmente o independiente que realiza actividades económicas que le
genere ingresos de manera ilícita.
Dependiente. - disponen de un flujo de ingresos periódicos, que tienen su origen en un sueldo
fijo o ingresos variables, por la prestación de algún servicio.
Independiente. - conformado por personas naturales o personas jurídicas que se dedican a
actividades empresariales y generan ingresos económicos, mediante sus microempresas o
pequeñas empresas siendo estas su principal fuente de ingreso.
Alojado. - se define como cliente alojado a quien reside en la vivienda de un familiar tal como:
padres, hijos, abuelos, hermanos, suegros, (en caso de casados-convivientes) y yerno, nuera.
Cuando no se cumpla con esta definición se registra de igual manera como alojado, sin embargo,
para el requerimiento de garantías será tratado como inquilino.
Persona jurídica. - aquéllas empresas que desarrollen una actividad económica que genere
ingresos de manera licita, constituidas bajo una razón social o algún tipo de constitución.
Segmentación de cliente según nivel d riesgo
Esta clasificación del cliente por nivel de riesgo, según la valoración de la segmentación de
MIBANCO basada en el comportamiento de determinadas variables, proporciona información
de apoyo al Ejecutivo, Asesor de negocios para complementar la evaluación del cliente.
a) Riesgo muy bajo (RMB)
b) Riesgo bajo (RB)
c) Riesgo moderado (RM)
d) Sin SCORE (N)
e) Riesgo alto (RA)
f) Riesgo muy alto (RMA)
Clasificación de los créditos por la naturaleza del desembolso
Se pueden clasificar en:
Créditos directos
Son operaciones crediticias que implican un desembolso de efectivo, o la disponibilidad del
mismo mediante una línea de crédito.
Créditos indirectos
Son operaciones crediticias que no implican un desembolso de efectivo, como son la
participación como garante solidario en el préstamo de un tercero o los saldos no utilizados de
línea de crédito.
RIESGO TOTAL
Es la sumatoria del riesgo vigente (saldo capital pendiente de cancelación en MIBANCO), más
riesgo propuesto (monto del nuevo crédito a otorgar), más saldo disponible.
Riesgo vinculado: saldo vigente de créditos vinculados en Mi banco.
Riesgo total vinculando: riesgo total más saldo vigente de créditos vinculados en Mi banco.
CLASIFICACION DE CREDITOS SEGÚN SBS.
Se pueden clasificar en:
Créditos corporativos
Otorgados a personas jurídicas que poseen un nivel de ventas anuales mayor a s/ 200 millones
de soles durante los dos últimos años, de acuerdo a los estados financieros anuales auditados.
Adicionalmente, se consideren como corporativos a los créditos soberanos, a los créditos
concedidos, a bancos multilaterales de desarrollo, a entidades del sector público, a
intermediarios de valores, a empresas del sistema financiero, a empresas de seguros, a
administradoras privadas de fondos de pensiones; así como los financiamientos de patrimonios
autónomos.
Créditos a grandes empresas
Otorgados a personas jurídicas cuyas ventas anuales son mayores a s/ 20 millones de Soles, pero
no mayores a s/ 200 millones de soles durante los dos últimos años, de acuerdo a los estados
financieros anuales, o cuando el deudor es emisor de instrumentos de deuda en el mercado de
capitales durante el último año.
Crédito a medianas empresas
Otorgados a personas jurídicas que tienen un endeudamiento total en el sistema financiero
superior a s/ 300,000.00 soles (o su equivalente en moneda extranjera) en los últimos seis meses
y ventas anuales no mayores a s/ 20 millones de soles.
Se considera también a los créditos otorgados a personas naturales que poseen un
endeudamiento total en el sistema financiero superior a s/ 300,000.00 soles en los últimos seis
meses, siempre que una parte de dicho endeudamiento corresponde a créditos a pequeñas
empresas o a micro empresas, caso contrario permanecerán clasificados como créditos de
consumo.
Créditos a pequeñas empresas
Otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero
(sin incluir los créditos hipotecarios para vivienda) es superior a s/ 20,000.00 Soles, pero no
mayor a 300,000,00 soles (o su equivalente en moneda extranjera), durante los seis últimos
meses consecutivos.
Créditos a microempresas
Otorgados a personas naturales o jurídicas, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero
(sin incluir créditos hipotecarios para vivienda) es no mayor a s/ 20,000.00 soles, en los últimos
seis meses.
Créditos de consumo revolvente
Otorgados a personas naturales, cuyo endeudamiento total en el sistema financiero sin incluir
los créditos hipotecarios para vivienda, es no mayor a s/ 300,000.00 soles por seis meses
consecutivos, cuyo destino efe atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con
la actividad empresarial, como son: mejora de vivienda (infraestructura física, seguridad,
instalaciones de agua y desagüe, conexiones eléctricas), compra de terrenos, construcción y
procesos de otros, orientados a mejorar la calidad de vida del cliente.
Créditos hipotecarios para vivienda
Otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación,
ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre que tales créditos se
otorguen amparados con hipotecas debidamente inscritas, según resolución SBS N° 11356. Se
consideran créditos hipotecarios a aquellos financiamientos de inmuebles con destino exclusivo
de vivienda.
POLITICAS DE CREDITO
Mibanco, no hace ninguna discriminación de género, raza, credo, opción sexual, condición
social o física.
Los clientes pertenecen principalmente a los niveles socioeconómicos C, D Y E. estos
segmentos son determinados en función del enfoque de línea de pobreza y necesites básicas
insatisfechas.
No se excluye a clientes que han logrado un nivel de desarrollo mayor en términos de gestión
empresarial y patrimonio y que están en un mejor nivel socioeconómico que los identificados
de manera principal.
Mibanco, no otorga financiamientos a personas tomando como único criterio de respaldo su alta
reputación.
Son sujeto de préstamo las personas naturales y jurídicas que: cuenten con identificación legal,
realicen actividades empresariales independientes o generen ingresos como dependientes en los
ámbitos de atención de minando. Commented [R1]:

Commented [R2R1]:
Tengan como mínimo veinte años independientes y veinte tres años dependientes y como
máximo setenta años (tanto para independientes y dependientes). No pongan en riesgo de
explotación o abuso a niños menores de dieciocho años, en el marco de las consideraciones del
convenio 182 de la OIT Artículo 3 referidas a las peores formas de trabajo infantil.
Registren un buen record crediticio, es decir tener calificación alineada y calificación SBS. Esto
aplica para clientes nuevos y recurrentes según siguiente cuadro
Cuadro N° 1
SEGMENTO CALIFICACION PERIODO
RMB / RB Hasta CPP Últimos 3 meses
RB / RA / N 100% normal Últimos 3 meses

En el caso de personas naturales y jurídicas que mantengan: protestos de letras y/o pagarés no
aclarados, cuenta corriente cerrada y/o tarjetas de créditos anuladas, será necesario la
presentación de los documentos que evidencien la cancelación y/o justificación en el caso de
cuentas cerradas, que sustenten su evaluación y atención (el que los clientes continúen
trabajando con los proveedores que pueden haber prestado los documentos es un indicador
también de que han cancelado la deuda pendiente por ejemplo). No se encuentren registradas en
la base de alerta de clientes, así como no mantener obligaciones morosas o en cobranza judicial,
directa o indirectamente.
El máximo número de entidades se establecerá de acuerdo a la segmentación del cliente y las
entidades acreedoras (donde tenga saldo deudor) y reportantes (donde tengan saldo deudor) y/o
responsabilidad por líneas no utilizadas). Esto aplicara solo a titulares nuevos y recurrentes
según el siguiente cuadro:
Cuadro N° 2
segmento Máximo acreedores Máximo reportantes
RMB / RB 4 6
RM / RA / N 3 6
En los ámbitos que se determinen con un alto grado de sobreendeudamiento, el máximo es dos Commented [R3]:
acreedores en el sistema financiero, incluyendo Mibanco.

Cuando el cliente presente más de seis entidades reportantes no será posible otorgar excepción,
salvo se evidencie, la anulación de las líneas o deudas de acuerdo a lo normado.
Se restringe la aprobación de un nuevo crédito a clientes que presenten, su segmentación, los
días máximos indicados en cuadro adjunto:
Cuadro N° 3
SEGMENTO DIAS CUOTAS A VENTANA DE
CONSIDERAR OBSERVACION
RMB / RB Mayor a 15 6 meses
RM Mayor a 8 6 meses
RA Mayor a 5 6 meses
De todos los créditos cancelados o vigentes las tres últimas cuotas en una ventana de
observación de seis meses:
- En el caso de clientes que poseen líneas de crédito en el sistema financiero y el
uso de estas, mayor al 70% (sin incluir líneas de Mibanco), el sistema generara
una alerta bloqueante.
- No sean accionistas o directores de Mibanco.
No se concentrará más del 10% del total de las colocaciones activas de las empresas en un
ámbito geográfico de una agencia en particular.
No se concentrará más del 10% del total de las colocaciones de las empresas en una actividad
económica en particular.
Mibanco, no financia a personas o empresas vinculadas a actividades económicas de naturaleza
ilegal, altamente especulativa o que atenten contra el medio ambiente. Por ello, todo los clientes
independientes y dependientes deberán acreditar la existencia de una actividad lícita. Tampoco
podrá financiar actividades que sean ilícitas, políticas y/o que atenten contra los derechos
humanos y laborales (sin excepción). Se considerarán como tales: actividades que no respeten:
a) La libertad de asociación, la libertad sindical y el reconocimiento efectivo del
derecho de negociación colectiva.
b) La prohibición de todas las modalidades de trabajo forzado u obligación bajo
condiciones de peligro o explotación.
c) La prohibición del trabajo de menores con efecto perjudicial.
d) La eliminación de la discriminación en materia de empleo u ocupación.
No serán sujetos de financiamiento las actividades de naturaleza ilegal, altamente especulativa
u otras que atenten contra el medio ambiente; estas son:
a)
3.1.1 SISTEMA FINANCIERO PERUANO
3.1.2 ENTES REGULADORAS DELSISTEMA FINANCIERO PERUANO
3.1.2.1 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERU
3.1.2.2 SUPERINTERDENCIA DE BANCA Y SEGUROS
3.1.2.3 SUPERINTENDECIA DE MERCADO DE VALORES

Bibliografía
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UNIVERSIDAD NACIONAL DEL ALTIPLANO

FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES Y

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

INFORME DE PRÁCTICAS PRE PROFESIONALES

ENTIDAD FINANCIERA – MIBANCO- AGENCIA JULIACA

“ÁREA DE NEGOCIOS – ASESOR DE NEGOCIOS”

ISAAC SOLANO PAREDES BELLIDO

UNIVERSIDAD NACIONAL DEL ALTIPLANO - PUNO

FACULTAD DE CIENCIAS DE CONTABLES Y ADMINISTRATIVAS

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

INFORME DE PRÁCTICAS PRE PROFESIONALES

REALIZADO POR: ISAAC SOLANO PAREDES BELLIDO

M.Sc. ANTONIO ESPILLICO CHIQUE

Lic. Adm. ROLANDO RODRÍGUEZ HUAMANI

Lic. Adm. Manuel Anchapuri Quispe

ISAAC SOLANO PAREDES BELLIDO

Datos Generales de la Entidad Financiera…………… …………………….8

Organización Interna de la entidad financiera…………………………… ….11

Descripción del Área de Negocios…………………………………………….16

DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES REALIZADAS…………………………....19

MARCO TEÓRICO Y MARCO CONCEPTUAL……………………………………...35

ANÁLISIS DE SITUACIONES PROBLEMÁTICAS………………………………….55

Dedico el presente informe:

Quiero dar gracias primeramente a la Universidad Nacional

A todos mis docentes por impartirme, sapiencia

Al Lic. Adm. Manuel Anchapuri Quispe, por su asesoría y

El presente informe de mis prácticas pre profesionales, durante un año consecutivo

en la entidad financiera en micro finanzas “Mi banco” – Juliaca Matriz, distribuido

territorialmente en la región sur, área de Negocios, en la presente contiene datos

relevantes, y corresponde de la siguiente manera.

En primera instancia el primer capítulo, como punto de partida, brinda información de

la entidad financiera Mi banco, en lo cual se esbozan datos generales, como la estructura

orgánica, visión, misión,

Administrativa de la Municipalidad. También se hace una referencia al Área de Adquisiciones

sobre las funciones que desarrolla y su estructura orgánica.

En el segundo capítulo se detallan las actividades que se me asignaron durante el periodo de

división de Archivo Logística al Archivo Central, elaborar la solicitud de cotizaciones, elaborar

el cuadro comparativo de cotizaciones, elaborar las Órdenes de Compra y Órdenes de Servicio.

fundamentar los conceptos que se usaron y en consecuencia me permitieron afianzar el aspecto

que el presente informe se desarrolle de manera organizada y adecuada.

para un mejor funcionamiento de la Gestión Administrativa en La Municipalidad Provincial de

personal, durante el periodo que realice las prácticas en la entidad.

1.1 DATOS GENERALES DE LA ENTIDAD

ENTIDAD FINANCIERA: MI BANCO 004

ZONA: Juliaca Matriz

DISTRIBUCIÓN TERRITORIAL: SUR

PROVINCIA: San Román

GERENTE DE AGENCIA: Dione Pacoticona Quispe

DIRECCION: JR. JAUREGUI N° 321 – plaza francisco Bolognesi

UBICACION, OBJETIVO DELA ORGANIZACIÓN

MISION, VISION, OBEJETIVO DE LA ORGANIZACIÓN

Transformar las vidas de nuestros clientes y colaboradores a través de la inclusión financiera,

impulsando así, el crecimiento del Perú.

la inclusión financiera del país y un referente a nivel mundial, convocando a un equipo de

colaboradores talentosos y con sentido de trascendencia.

VALORES CORPORATIVOS Y POLITICAS

 Integridad en todas nuestras acciones

 Logramos resultados trabajando en equipo, con calidad y eficiencia

 Gestionamos los riesgos con responsabilidad

 Apasionados por servir responsablemente al cliente

 Somos pioneros y promovemos el cambio

1. Integridad en todas nuestras acciones. -ellas son el reflejo de nuestra honestidad

y se sostienen en una conducta ética y transparente dentro y fuera de la empresa, con