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Se debe tener conocimiento sobre los temas de: Reporto, Leasing, El Fondo de
Pensiones, Las Tarjetas de Crédito, Negociaciones con el tipo de cambio, La Tasa
Flat, Aplicaciones de intereses actuales en Bancos o entidades financieras, y
conocer las problemáticas económicas de los países y lo más importantes las
problemáticas económicas del país donde vivimos.
LEASING
"Leasing" es una palabra en idioma inglés que significa "arriendo" y sirve para
denominar a una operación de financiamiento de máquinas, viviendas u otros
bienes. Esta consiste en un contrato de arriendo de equipos mobiliarios (por
ejemplo, vehículos) e inmobiliarios (por ejemplo, oficinas) por parte de una
empresa especializada, la que de inmediato se lo arrienda a un cliente que se
compromete a comprar lo que haya arrendado en la fecha de término del contrato.
Las normas referidas a este tipo de operaciones indican que las instituciones
financieras podrán celebrar contratos de leasing que consistan en la prestación de
un servicio financiero equivalente al financiamiento a más de un año plazo para la
compra de bienes de capital (bienes raíces, maquinarias, equipos, etc.), viviendas
y bienes muebles durables susceptibles de ser arrendados bajo la modalidad de
leasing financiero (automóviles, computadores personales, equipos de
comunicación y otros bienes similares).
La diferencia del "leasing" con otros sistemas como los créditos comerciales o los
créditos con hipoteca sobre el bien que se compra, es que la empresa que se
dedica al "leasing" hace la adquisición a su nombre y luego la deja en arriendo a
un tercero. Si éste deja de cumplir su parte del contrato, es decir, pagar su
arriendo, el bien deja de ser arrendado y vuelve a la empresa de "leasing" o
banco.
Otra forma de "leasing" que se usa con frecuencia es el llamado "leaseback" que
refiere a los casos en que una empresa que requiere de financiamiento, cuenta
con algún bien. En este caso, debe vender dicho bien a la empresa de "leasing" o
banco, la que se lo arrendará a su vez, a través de una operación de leasing
normal.
FONDO DE PENSIÓN
Este fondo otorga pensiones a aquellos trabajadores que cumplen con sus
años de trabajo e inician su jubilación. Generalmente existen organismos que
sirven de intermediarios y son los encargados de la gestión y administración de
este tipo de fondos.
Los fondos de pensiones son una especie de cuenta de ahorro en donde se van
reuniendo las aportaciones más los intereses que genera la inversión. Estos
fondos invierten en muchos activos financieros para, de esta manera, poder
obtener la utilidad necesaria que garantice las pensiones de los asegurados. De
esta manera, existe una variedad de fondos de pensiones, dependiendo de los
mercados en donde se realice la inversión:
Renta fija a largo plazo (la cartera de inversión debe tener una duración superior a
los dos años).
Renta variable (se debe invertir al menos un 75% en renta variable y lo demás en
renta fija.
Cada asegurado podrá optar por el fondo que más le convenga de acuerdo a la
rentabilidad y riesgo.
Este plan de ahorro produce una serie de ventajas entre las cuales se encuentran:
hace posible el establecimiento de una renta para la jubilación. Las cuotas
aportadas cuentan con una significativa reducción fiscal (esto estará sujeto a las
leyes de cada país).una vez que la persona se jubile, podrá comenzar a cobrar
este beneficio, además de la pensión por concepto de seguridad social.
Los fondos de pensiones son de gran importancia, ya que una vez que el
trabajador cumpla con sus años de servicio, podrá estar tranquilo, ya que contará
con un monto mensual, producto del ahorro de tantos años de trabajo
TARJETA DE CRÉDITO
Se le llama "tarjeta" debido a que su primera forma de uso fue (y continúa de esa
manera) un dispositivo de plástico del tamaño de una tarjeta de visita, que cuenta
con una banda magnética en la que se almacena información con la identificación
de su dueño y otros datos relacionados. Contiene además el logotipo y nombre del
banco o entidad que haya emitido la tarjeta, un número de identificación, el
nombre del titular, la fecha de vencimiento de la misma (expresadas con mes y
año).
Sin embargo, la normativa vigente indica adicionalmente que "la tarjeta podrá
corresponder a un instrumento plástico o cualquier dispositivo físico, electrónico o
informático, que cuente con un sistema de identificación único del respectivo
medio de pago y cuyo soporte contenga la información y condiciones de seguridad
acordes con tal carácter". De hecho, en algunos países ya se utiliza el teléfono
móvil como el dispositivo que contiene tal información y por ello, el teléfono
reemplaza a la tarjeta para estos efectos. Las tarjetas de crédito son
intransferibles.
NEGOCIACIONES CON EL TIPO DE CAMBIO
Las tarjetas de crédito permiten hacer compras en los comercios que estén
afiliados a la red de pagos de la tarjeta (en forma física o virtual, a través del
teléfono o Internet) y también, es posible realizar diferentes operaciones a través
de cajeros automáticos.
Los tipos de cambio resultan una importante información que orienta las
transacciones internacionales de bienes, capital y servicios. Las relaciones entre
casi todas las monedas más utilizadas son hechas públicas diariamente,
mostrando los valores por los que se intercambian entre sí, aunque casi siempre
existe una divisa más importante que se utiliza como referencia para medir
el valor de las restantes. El dólar de los Estados Unidos cumple, en casi todo el
mundo, este propósito.
Cuando se cambia una moneda por otra se emplean un tipo o tasa de cambio, es
decir, el tipo de cambio es el precio de una moneda en términos de otra unidad
monetaria.
El mercado de divisas
LA TASA FLAT
La Tasa Flat, también llamara “Tasa Plana” o “Interés Simple”, es la que se paga
(devenga) solo sobre monto original, o capital, tomando en préstamo, invertido o
capital; la tasa de interés por periodo, y el número de periodo durante los cuales
se toma prestado el capital, de acuerdo a lo mencionado por James C. Van Home
y John M. Wachowicz.
La Tasa Flat funciona aplicando una tasa fija (plana) a una inversión, capital o
préstamo. Dicha tasa se aplica siempre al manto inicial por lo que el interés o
rendimiento generado es siempre el mismo. La Tasa Flat funciona aplicando
ciertas variables como tiempo, capital, monto, entre otros. Las cuales permiten
obtener las demás variables que se busquen.
La modalidad de cálculo de interés se basa en el saldo inicial, teniendo como
objetivo mantener una tasa única o plana, y una cuota o pago también estable, a
manera que dependiendo la perioridad que sea aceptado el crédito.
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Para todos los demás supuestos que planteemos, el tipo de interés va a venir
condicionado por el propio mercado. Por ejemplo, el interés que pagamos a
nuestro banco por cualquier operación de préstamo o crédito viene determinado
por los tipos de interés de mercado tomados como referencia, por ejemplo el
euribor y por las garantías aportadas en nuestro préstamo. Es mucho más barato
un préstamo completamente garantizado (hipotecario por ejemplo) que otro que
tiene escasas garantías.
DÓLAR
Existen dos tipos de intereses que se pueden aplicar. Estos dos tipos son:
Interés remuneratorio, que es el interés que retribuye la cesión del capital
y el rendimiento que genera una financiación ajena. A efectos prácticos
estos intereses son los que pagamos como intereses ordinarios en un
préstamo o los intereses que cobramos por un depósito a plazo.
Tal y como podemos apreciar, estos dos tipos de interés son figuras muy
distintas, que cumplen funciones diversas y que su parecido viene del hecho de
compartir nombre de pila, aunque con distinto apellido, y de calcularse de manera
similar, aplicando un porcentaje al capital.
Si pagamos una deuda con interés, el pago debe aplicarse en primer lugar a
cubrir los intereses para aplicar el resto a la amortización del capital.
Para finalizar queremos tratar los intereses de los intereses, esta figura se
denomina con el extraño nombre de anatocismo, y en nuestro derecho puede
existir porque así lo establezca el contrato, por ejemplo una tarjeta de crédito, o
también por imposición legal, los intereses vencidos devengan nuevos intereses
una vez se reclaman judicialmente, así lo establece nuestro Código Civil.
Por otro lado, Guatemala nunca ha sido nada cercano a un milagro económico ni a
una economía emergente. Las tasas de crecimiento por habitante, de uno por
ciento al año, son menores incluso al crecimiento promedio de la economía
mundial durante los últimos 25 años. O sea que tampoco puede decirse que en
algún momento estuvimos bien y que nos descarrilamos en algún momento.
Además, tampoco se han generado nuevos “motores” de crecimiento económico y
los más recientes no requieren de un monto importante de trabajadores para llevar
a cabo su proceso productivo, como la generación de electricidad,
telecomunicaciones y minería. Nuestro orgullo eterno ha sido que los niveles de
inflación han sido bajos y que la deuda pública es una de las más bajas del
mundo, pero una gran parte de los hogares manifiesta que su principal problema
es la imposibilidad de adquirir bienes de consumo de forma asequible y el
gobierno vive en permanente crisis e incapacidad de atender servicios básicos.
Además, los escasos recursos que ha invertido el gobierno durante los últimos
treinta años no solo no han ampliado las posibilidades de crecimiento económico
del país, sino que se han constituido en pozos sin fondo que demandan dinero
pero que no contribuyen a ningún tipo de soluciones. En este modelo perverso, es
posible que la corrupción haya generado prosperidad para un pequeño grupo de
personas y que esto haya rebalsado a su círculo familiar, a funcionarios públicos y
algunos proveedores, pero esta fábrica de nuevos millonarios ha debilitado al país,
nunca lo fortaleció. De hecho, la actividad más próspera para muchos
guatemaltecos ha sido optar por irse a Estados Unidos. En realidad, todavía está
por verse si seguiremos siendo los de antes y si tendremos la posibilidad de
generar un nuevo modelo económico que genere oportunidades y que abandone
el mito de que la corrupción es un motor de crecimiento económico.
CONCLUSIONES
http://www.monografias.com/trabajos33/divisas/divisas.shtml#ixzz5GqroKioU
https://issuu.com/francismg/docs/tasa_flat_y_costo_capitalizado
https://www.bbva.com/es/los-intereses-bancarios-clasificacion-y-funcionamiento/
https://issuu.com/lauralima90/docs/problemas_econ__micos_que_viv___gua
https://elperiodico.com.gt/opinion/2017/10/18/el-misterio-de-la-economia-
guatemalteca/