Fondo de Inversión

Inclusiva Solidaria - FIIS

Aprendamos sobre
Ahorro y Finanzas
 El presupuesto familiar

El presupuesto familiar es la planificación

de los gastos que hará la familia durante un
mes, de acuerdo a sus ingresos económicos
y a sus metas de ahorro.
Como no siempre es posible cubrir todas
las necesidades y deseos de la familia al
mismo tiempo, es importante planificar,
priorizar y ahorrar. Así, en el largo plazo,
podremos satisfacer todas las necesidades.
Miguel y César se encuentran...
 ¿Qué es ahorrar?

Ahorrar es guardar un poco de lo que tenemos para

nuestras necesidades de mediano y largo plazo.
Ahorrar nos permite:
• Impulsar nuestras ideas de negocio.
• Cubrir los gastos no previstos en el negocio o en el
hogar.
• Tener seguridad e independencia financiera.
• Invertir en la educación personal o la de los hijos,
hermanos, etc.
El ahorro también facilita e incentiva la actividad
económica y el crecimiento de un país.
 Tipos de ahorro

TRADICIONAL monetario financiero

Es el ahorro Es el ahorro Es el ahorro que
que realizamos que realizamos realizamos al
comprando al separar un llevar nuestro
productos o poco de dinero dinero a una
animales para de nuestros institución
consumirlos ingresos y financiera
o venderlos lo juntamos para que esté
cuando poco a poco, más seguro
necesitamos manteniéndolo y ganemos
dinero. guardado en la intereses.
casa en lugares
inseguros.
 El sistema financiero formal

Es el conjunto de instituciones
públicas y privadas, autorizadas
a recibir fondos del público y
colocarlos en forma de créditos o
inversiones hacia otras personas,
empresas o el Estado.
¿Quiénes integran el
sistema financiero?
El Estado, a través de la
Superintendencia de Banca y
Seguros (SBS):
Establece el marco legal: regula,
autoriza, vigila y garantiza el
correcto funcionamiento del
sistema financiero.

Las Instituciones Financieras:

Son las diferentes instituciones
como Bancos, Financieras, Cajas
Municipales y Rurales, etc.
Ofrecen productos y servicios
financieros, tales como el ahorro
y crédito.

Los Clientes:
Son las personas que hacen uso
de los productos y servicios
de ahorro, crédito, giros y
transferencias que ofrecen las
entidades financieras.
Servicios que otorga el
sistema financiero

Cuentas de
ahorro

Seguros Giros

Transferencias Créditos
 El ahorro financiero

Es un servicio que ofrecen los bancos y otras

instituciones financieras. Consiste en guardar el
dinero ahorrado por los clientes en una “cuenta de
ahorros”, garantizando su seguridad y ganando un
porcentaje de intereses por el tiempo que el dinero
está depositado.
Dependiendo de la institución financiera, existen
cuentas de ahorro que sí requieren del pago de un
costo por el cliente, pero otras no. En todos los casos,
la seguridad de tu dinero está garantizada.
Existen distintos planes de ahorro que varían entre
una institución y otra. Antes de abrir una cuenta de
ahorros, debes informarte bien cuál es la que más te
conviene.
 El crédito
Es un servicio que ofrecen las instituciones financieras y consiste en
prestar dinero a un cliente con el compromiso de que este devuelva
el monto total prestado (capital) más los intereses. El pago del
préstamo se realiza en cuotas y en las fechas pactadas con el
cliente. En caso de atraso en el pago de las cuotas, el cliente puede
incurrir en penalidades de acuerdo al tarifario de la institución
financiera.
Para acceder a un crédito, el cliente debe cumplir con un conjunto
de requisitos como: tener un ingreso económico constante que le
permita pagar las cuotas del crédito.
Es recomendable NO endeudarnos por más de un tercio de nuestros
ingresos mensuales.

Para Tipos de
microempresas crédito Para consumo

Para pequeñas Créditos

empresas hipotecarios
 CrediScotia
CrediScotia es una Financiera que forma parte del Grupo Scotiabank
en el Perú, y ofrece productos* y experiencias simples a los
hacedores peruanos, aquellos emprendedores y dependientes que
tienen cosas por hacer y proyectos que llevar a cabo. Su objetivo
es hacer que las cosas pasen. Su compromiso, poner a disposición
de todos los clientes experiencia, conocimiento y recursos para
hacer que sus proyectos sean posibles.

Misión:
Dar acceso a soluciones financieras rentables, sencillas,
oportunas y flexibles que mejoren la calidad de vida de las
familias y segmentos emergentes del Perú.

Para CrediScotia, los clientes son lo primero. Día a día confían

sus logros y proyectos, ya sean empresariales, personales o
familiares. Por ello, el compromiso de CrediScotia es trabajar de
la mano con los emprendedores peruanos para juntos concretar
sus objetivos.

*Productos: préstamos, tarjetas, ahorros, etc.

 El Fondo de Inversión
Inclusiva Solidaria - Fiis
El FIIS es un fondo para
financiar, mediante pequeños
préstamos formales, las
iniciativas económicas o los
emprendimientos generados
por los participantes del
proyecto Inclusión.
Se trata de préstamos que
se solicitan de manera
colectiva, es decir, a través
de las organizaciones
socioproductivas. De
aprobarse el plan de negocios, los
desembolsos se realizarán de forma
individual.
Los recursos de FIIS son administrados
por CrediScotia a través de un Comité de
Admisión del Fondo.
Evaluación para obtener
un préstamo del FIIS

Para acceder a un
préstamo del FIIS,
se requieren dos
evaluaciones:
1. Evaluación de
la organización
socioproductiva y
sus miembros.
2. Evaluación del
plan de negocios.
 Requisitos para la elección
de una organización
socioproductiva
1
• Debe estar conformada por unidades empresariales
familiares de pequeños productores que desarrollen
actividades de comercio, servicio o manufactura.
• No se financian las siguientes actividades:
• Agricultura (se podrá tomar en cuenta solo como
un negocio adicional).
• Pesca.
• Actividades relacionadas a minería y petróleo.
• Transporte público de pasajeros sin unidad propia
de transporte (sin infracciones vigentes ni orden
de captura). En caso de taxistas propietarios,
con inscripción en SETAME (Lima) u organismo
similar en provincias.
• Abogados, contadores y oficios menores.
• Servicios de asesoría y actividades de servicios
sin activos fijos.
• Juegos electrónicos y casinos.
 Requisitos para la elección
de una organización
socioproductiva
2
• Las unidades empresariales familiares, participantes en
el Plan de Negocios, deben de contar con ASOCIATIVIDAD
comprobada (Asociación, Comité, Cooperativa, Comunidad
Campesina, Comunidad Nativa, Sociedades en general,
entre otras modalidades organizacionales permitidas
por Ley). El grado de formalidad de la asociación será
evaluado de acuerdo a la madurez de cada organización.
• Registrar
la relación de las Unidades empresariales
familiares que participarán en el Plan de Negocios,
mediante los formatos requeridos por el Comité de
Admisión del Fondo - CAF.
• Unidades empresariales
familiares en las cuales
los participantes estén
en condición de NO
BANCARIZADOS (no
registrar deuda en las
centrales de riesgo por
un periodo de 24 meses).
Aplica para el titular y
su cónyuge.
 Requisitos para la elección
de una organización
socioproductiva
3
• No registrar deudas castigadas, refinanciadas
o mal calificadas durante los últimos 24 meses.
Aplica para el titular y su cónyuge.
• Unidades empresariales familiares participantes
de la Organización Socio Productiva con vivienda
y negocio en la misma comunidad.
• El tiempo mínimo requerido de experiencia en el
negocio debe ser de 12 meses.
• Disponer del monto de ahorro interno establecido
(25% de la inversión total del plan), que será
depositado en cuenta de ahorros CSF de ser
aprobado el plan. Dependiendo de la inversión,
este aporte inicial también podrá ser sustentado
con boletas de compra o facturas de los insumos
o bienes adquiridos que forman parte del destino
del financiamiento.
• El predio o inmueble, donde se realizará la
actividad productiva/comercial propuesta, debe
ser propio o familiar.
 Documentación requerida
1
1. Solicitud de inscripción en el FIIS.
2. Padrón de Unidades empresariales
familiares de la Organización
Socioproductiva (OSP) participantes del
Plan de Negocios.
3. Copia del Acta de Asamblea donde
consta: la actualización del Padrón de
Socios Activos y la relación de quiénes
participarán en el Plan de Negocios.
4. Copia del DNI de los participantes del Plan
de Negocios. En caso que el DNI esté en
trámite, podrá presentarse el ticket del
RENIEC.
5. En caso de iletrado, presentar carta poder
simple y testigo a ruego.
6. Constancia de domicilio (puede ser
otorgada por el Presidente de la
Comunidad) o recibo de luz / agua de cada
participante del Plan de Negocios.
 Documentación requerida
2
7. Boletas de compra de insumos que
sustenten antigüedad del negocio
y/o manejo de actividad productiva/
comercial de cada UEF participante del
Plan de Negocios.
8. En caso un solicitante tenga un negocio
adicional relacionado a la agricultura,
deberá presentar copia del documento que
acredite la condición de tenencia de los
predios agrarios. Este documento puede
ser una Constancia de Posesión otorgada
por el Presidente de la Comunidad.
9. Croquis de ubicación de vivienda/
negocio/predio de cada solicitante
participante del Plan de Negocios.
10. Ficha Resumen del Plan de Negocios.
11. Plan de Negocios y Flujo de Caja (adjuntar
versión digital de ambos documentos).
 Evaluación del plan de negocios

La viabilidad La viabilidad La viabilidad

económico- comercial: técnica del proceso
productivo o
financiera: • Determinar las de la actividad
• Proyectar la oportunidades comercial:
rentabilidad del de mercado • Asegurar que
plan de negocios del negocio y los miembros de
a partir de su verificar que la organización
existan las socioproductiva
flujo de caja.
condiciones conozcan y
• El flujo de caja adecuadas dominen la
es el movimiento para la manera más
de caja, tanto comercialización. adecuada de
de entradas
producir y/o
comercializar
como de salidas aquello que
en un periodo proponen en
determinado. su plan de
negocios.
 Características del producto

1. Solo se financiarán necesidades de

Capital de Trabajo o Activo Fijo.
2. Los créditos sólo se otorgarán en
moneda nacional.
3. El monto mínimo a financiar por
participante será de S/. 500 y el
máximo de S/. 2,000.
4. El plazo mínimo será 01 cuota y
máximo 12 cuotas.
5. El período de gracia máximo será
de 90 días.
6. Aplica el seguro de desgravamen.
7. La tasa efectiva anual será de 30%.
 ¿Qué pasa luego de que se
aprueba el plan de negocios?
1. La organización socioproductiva, acompañada
del consultor del FIIS, se dirige a la agencia de
CrediScotia más cercana, donde se desembolsará el
monto del préstamo solicitado a cada miembro de
la organización.
2. La organización socioproductiva utiliza el crédito
para lo cual fue solicitado, según lo indicado en el
plan de negocios.
3. CARE realiza el seguimiento al plan de negocios de
la organización, a través de asistencia técnica a los
miembros.
4. Los miembros de la organización socioproductiva
realizan el pago, según las cuotas establecidas por
CrediScotia en coordinación con el cliente, en las
agencias de CrediScotia o del Banco de la Nación
más cercanas.
5. En caso de incumplimiento, los miembros de la
organización deberán pagar una mora establecida
por la financiera:
• De 5 a 8 días: S/. 5
• De 9 a 29 días: S/. 15
• De 30 a 59 días: S/. 30