Crédito Documentario Transferible

Es una modalidad de crédito y significa la transferencia total o parcial del crédito por orden
del beneficiario.
Los Brokers, no se encargan de la fabricación de un producto, sino de abrir mercados y
poner esos productos en donde sean demandados, el crédito transferible esta diseñada
para ese tipo de empresas (primer beneficiario), porque posiblemente transfiera el crédito
documentario a un segundo beneficiario (fabricantes o productores de mercancías), sin
perder el control de la transacción comercial ni el pago de su intermediación.

Por ejemplo, el intermediario Guerrero que vive en Perú, compra almendras en EEUU y los
vende en Marruecos. Guerrero por temor a que no le paguen, solicita al comprador
marroquí, un crédito documentario transferible como una garantía de cobro.
El marroquí (importador) solicita la apertura de un Crédito Documentario Transferible (CDT)
a su Banco ABC (Banco Emisor), este banco le transfiere el crédito documentario al Banco
Interbank (Banco Transferente) y este último banco le entrega el crédito documentario al
intermediario Guerrero para luego transfiera este poder a su productor de almendras en EE.
UU (segundo beneficiario), pero para entregárselos debe de darle esta carta de crédito a
un Banco Notificador (bando del productor en EE . UU). Una vez alcanzado el CDT a favor
del segundo beneficiario (productor de EE. UU.), embarca las almendras a Marruecos. El
segundo beneficiario le debe entregar al Banco Notificador su factura y documentos. Este
banco, se los entrega al Banco Interbank para que revise los documentos, y durante la
revisión le solicita al primer beneficiario (Guerrero) que entregue su factura para
reemplazarla por la del segundo beneficiario, para que de esta forma reciban el pago de
USD10,000 para el intermediario y USD90,000 al productor en EE. UU.
Luego, el Banco ZY (Banco Transferente) le entrega los documentos al Banco ABC (Banco
Emisor) y este último banco le paga USD100,000 al transferente. Después de ello, el Banco
emisor le entrega al importador los documentos y el importador le paga los USD100,000. El
importador, con estos documentos, puede ir a Aduanas para sacar la mercadería.
Datos Importantes
- Un crédito documentario se considera Transferible solo si se estipula en los
términos.
- El primer beneficiario es el único que puede autorizar la transferencia del crédito a
un segundo beneficiario o segundos beneficiarios
- El crédito documentario transferible permite la emisión de un segundo crédito a favor
del segundo beneficiario
- No se puede modificar todos los términos y condiciones de la carta, solo algunos
- En caso de que el segundo beneficiario se encuentre en otro país, tendrá que utilizar
los servicios de otro banco, este banco se encargará de únicamente notificar al
segundo beneficiario sobre el crédito documentario y entregar la documentación
para el pago.

Crédito Revolvente o Reinstalable

Este tipo de crédito trata de que una entidad financiera le abre un crédito por USD1’000,000
con una revolvencia mensual, por una vigencia de 180 días. Lo que significa que el
beneficiario podrá realizar hasta 6 presentaciones de documentos al banco, una vez al mes
y al final el total del negocio será de 6 millones de dólares.
Los tipos de revolvencia más comunes son los diario, semanal, quincenal o mensual.
La revolvencia o reinstalación, puede ser acumulable o no acumulable. En la acumulable
se pueden presentar el documento del mes pasado sin ser sancionado. Por ejemplo,
Guerrero tiene un crédito revolvente por USD3000, con vigencia de 90 días y con una
revolvencia de mensual. Guerrero se le olvidó presentar el documento en el mes de enero,
pero no tiene inconveniente porque al ser acumulable, puede ir durante el mes de febrero
a presentar los documentos revolventes de enero y febrero, y será pagado por los meses.
Pero si es crédito es no acumulable, significa que, si Guerrero olvidara presentar el
documento el mes de enero, pierde el derecho a presentar y cobrar el documento.
 Un ejemplo más conciso. Un
importador solicita a su banco
ABC (Banco Emisor) la emisión
de un crédito revolvente. El
banco emisor envía el crédito a
través de un banco corresponsal
(banco del exportador). El banco
corresponsal notifica al
beneficiario del crédito, por lo que
el beneficiario (exportador)
embarca la mercadería al puerto
acordado y reúne los
documentos requeridos por el
crédito.
El beneficiario deberá de
presentar ante el banco
corresponsal, los documentos la
revolvencia de ese periodo (mes
1) y asi tendrá que asistir mes a
mes para recibir el pago, si es
que el crédito no es acumulable.
En caso sea acumulable el
crédito, el beneficiario y se puede
presentar documentos de
embarque de más de 21 días de
haber sido emitidos (regla que si
no cobra durante los 21 días se cancela el crédito del periodo) podrá presentar varias
revolvencias en una sola.

Crédito Standby
La carta de crédito standby (o crédito contingente) no constituye un medio de pago
propiamente dicho, sino que funciona más como una garantía frente al posible impago de
un importador. La carta de crédito standby funciona como una garantía presentada por el
banco del importador que ampara al exportador del posible impago de las mercancías
objeto de compraventa.
Se emiten por una cantidad especifica que pueda cubrir el valor total de la transacción
comercial, financiera o comisiones si hubieran acordado el ordenante con el beneficiario.
De igual forma se le emite un vencimiento al ordenante para cumplir con sus compromisos
de pago
Antes que el ordenante realice el pedido de un crédito standby, el importador y el
beneficiario deberán de formalizar su contrato de compraventa. En el contrato se pondrá el
tribunal al que acudirán en caso de conflicto, el idioma en que se entenderán, la forma de
pago, el instrumento en garantía y, por último, que el beneficiario del Standby tendrá el
derecho a cobrarlo solo si el ordenante no cumpliera con el pago convenido en la fecha
prevista.
Habiendo firmado el contrato el ordenando va a su banco y da instrucciones para que se
emita un standby a favor del beneficiario, con los determinados términos y condiciones ya
establecidas. Una vez ya emitido, el banco emisor entrega el documento al banco del
exportador (banco corresponsal) para que este de a conocer al beneficiario la llegada del
crédito. El banco corresponsal se queda con el documento como garantía. Si el pago no se
realiza, el exportador va al banco corresponsal y este le pagará al beneficiario y, por otro
lado, procederá a debitar (poner en sus EEFF que alguien le debe plata, en este caso el
banco emisor). El banco emisor por su parte, recibirá los documentos del standby y los
entregará al ordenante, siempre que este pague la deuda.
DATOS IMPORTANTES
- Son documentos irrevocables
- El crédito standby se emiten con la condición de “confirmadas”. Quiere decir, que el
banco que las avisa asume también el compromiso de pagarlas.
 - El pago de la carta de crédito standby se deberá realizar a más tardar en 7 días
hábiles bancarios si esta bajo la norma IPS98, o un máximo de 5 días si estuviera
bajo la norma UCP600

Crédito Documentario Crédito Standby

Su propósito es ser un instrumento de pago Su propósito es servir como garantía de
pago
Se emiten con una vigencia de 180 días Se emiten normalmente con una vigencia
bajo condiciones de comprador y vendedor de 180 días bajo condiciones comprador y
beneficiario
Para su pago se quiere de la presentación Para su pago solo es necesario la
de factura, documento de transporte, presentación de una “carta de
certificado de origen, peso, etc. incumplimiento” que es emitida por el
beneficiario.
Los documentos comerciales viajan entre Los documentos comerciales los envía el
los bancos y ellos los controlan vendedor directamente al comprador

Crédito Back to Back

Este tipo de crédito es prohibido, al menos en nuestra legislación, ya que no cumple con lo
que establece el art. 46 de la Ley de Instituciones de Crédito. Un crédito back to back es
Quiel que se utiliza para respaldar a otro crédito documentario.
Por ejemplo, la empresa europea SuperMarket se contacta con la empresa peruana
Algodones Peruanos SAC y le pregunta si tiene 100 kilos de algodones rojos. La empresa
peruana no cuenta con ese tipo de algodones, pero conoce de una empresa chilena que lo
vende, pero para que el Algodones Peruanos no pierda a un cliente potencial, se contacta
con la empresa chilena y cotiza el kilo de algodón (80 dólares por kilo). Algodones Peruanos
se contacta con SuperMarket y le vende el kilo de algodón rojo a 90 dólares el kilo. La
empresa chilena le manda directamente al SuperMarket los algodones y Algodones
Peruanos recibe la paga y todos felices.
Para que empresa europea y la chilena no sepa a quien le están vendiendo y comprando,
Algodones Peruanos le pide a la empresa chilena (ordenante) le mandé una carta de crédito
documentario a favor de él. Luego de pagarle a la empresa chilena, el peruano hace una
carta de crédito documentario a favor del SuperMarket (beneficiario), para hacerse pasar
como exportador o productor de la mercadería de los algodones rojos y nadie se de cuenta
de la jugada del peruano.

Reembolso en un Crédito Documentario

Funciona de la siguiente manera. El banco emisor emite la carta de crédito y la envía al
banco confirmador. En el mensaje (Swift) el banco emisor designara al banco reembolsador
(en este caso existen 3 bancos). Al mismo tiempo que emite el crédito, envía al banco
reembolsador un mensaje autorizando el reembolso. El banco confirmador, procede a
avisar la carta de crédito al beneficiario y este presentará sus documentos. Si todo sale
acorde, el beneficiario recibe su pago por parte del banco confirmador, al mismo tiempo
este banco solicitara al banco reembolsador le haga un deposito a un plazo no mayor a 3
días hábiles.