INTRODUCCIÓN

Entender matemáticas básicas, proporciona las bases para poder adquirir un criterio de
relación para la toma de decisiones de forma acertada de acuerdo a el análisis y
considerando las necesidades que involucren las áreas de interés, como la de los negocios
(es necesario para las operaciones rentables y el mantenimiento de registros exactos), la
financieras (el valor del dinero en el tiempo, teniendo en cuenta el capital, el tiempo para
obtener un rendimiento o interés por las inversiones ejecutada), entre otras áreas.
En el trabajo encontramos la aplicación de herramientas ofimáticas (Excel) de análisis de
datos como son la de establecer un función a partir del comportamiento (tendencia) que
representan los datos en un grafica para establecer prioridades de acuerdo a las
necesidades del caso en el que se enfrenta.

Este informe presenta el análisis a partir de la consolidación de conocimientos en la materia

y haciendo uso de ellos para apoyar el desarrollo de la temática (graficas de líneas de
tendencias, funciones) para luego analizar, comprender y presentar de una forma amena la
información del tema.

El caso de estudio es de gran interese debido a que es real y aporta experiencia con relación
a los conocimientos teóricos recibidos en mi formación, despertando mí interese en la
aplicación de la teoría de las matemáticas.
 OBJETIVO GENERAL

Analizar el comportamiento de 3 diferentes simuladores de crédito bancario para pagar la

compra de un carro, mensualmente a un tiempo máximo de 5 años

OBJERIVOS ESPECIFICOS

1. Realizar el estudio preliminar de las características de los simuladores de crédito

bancarios y adquiriendo los datos para poder obtener dar comienzo a su
funcionamiento a partir de la compra de un carro.
2. Construir la expresión matemática que mejor representen el funcionamiento del
crédito a partir de los datos adquiridos del estudio preliminar del pago del carro.
3. Evaluar a partir de un análisis matemático, el mejor caso según el criterio de ahorro
ganado (rentabilidad).
 MARCO TEORICO

Aspectos a tener en cuenta a la hora de comprar un carro nuevo

La información que se debe pedir o tener presente y qué se debe calcular para que se
pueda comprar un carro con crédito en Colombia son:
1. Revisar el presupuesto y fijar uno con base en el precio total del auto.
a. A partir del precio del carro y usar matemática para ajustar su presupuesto.
b. A partir de su presupuesto y comenzar a buscar el auto.
Nota:

 Debe verificar si los cálculos elaborados se ajustan con el estudio de capacidad de

endeudamiento hecho por la concesionaria (puede solicitarlo). Ellos tiene en cuenta
variables como los ingresos, la estabilidad laboral, el historial crediticio y los bienes
raíces.
 Debe tener en cuenta el monto a pagar, las tasas de interés y el plazo. Esto ayudara
a estimar la cantidad total que pagara a largo plazo para considerar el total a pagar
por el vehículo al final.

2. Observar y elegir el carro que desea.

Buscar el carro según el estilo, gusto o necesidad, de acuerdo a su presupuesto. Consultar
la ficha técnica de los carros de mayor interés para luego conocerlo de cerca en el
concesionario y pedir una prueba de ruta para evaluar las expectativas.
Nota:

 El porcentaje de financiación cambia considerablemente dependiendo del modelo

de carro.
 Definir si es más rentable comprar carro nuevo o usado y que tan viejo.
 Tener en cuenta que cuando se cierra el negocio hay que asumir gastos asociados
a la compra como el seguro (SOAT), el seguro contra accidentes y hurto, el costo
de la matrícula y de las placas y los impuestos.

3. Estudio de las distintas alternativas de financiación.

Conocer la capacidad de pago, permite endeudarse, estudiar las alternativas de
financiación que ofrece el mercado. Hay muchas, unas más costosas que otras, estas se
muestran en la Tabla 1.
El crédito es la opción tradicional para financiar la compra de carros. Si va a comprar un
Clio 1,6 RS/GP modelo 2010, que cuesta $37’990.000, puede solicitar un crédito por el 90%
($34’191.000) a 60 meses. A una tasa promedio, usted tendría que pagar por este crédito
cuotas fijas de $880.000 mensuales. El carro terminaría costándole $46,4 millones, es decir
$8,4 millones más que si lo hubiera comprado de contado.
Si pacta una cuota variable con tasa fija usted encontrará una opción más barata.
Empezaría con una cuota de $1,1 millones y terminaría pagando $579.000. Su carro le
saldría por $45,39 millones, un millón menos que con el crédito con cuota fija.
Tabla 1. Clases de financiación de un automóvil
CRÉDITO
CRÉDITO
TASA FIJA 50 Y 50
CONTADO CUOTA 50 ,25 Y 25 50 Y 50 LEASING
(CUOTA (CONCESIONARIO)
FIJA
VARIABLE)
VALOR DEL
$37,990,000 $37,990,000 $37,990,000 $37,990,000 $37,990,000 $37,990,000 $37,990,000
CARRO
CUOTA
$37,990,000 $37,990,000 $37,990,000 $18,995,000 $18,995,000 $18,995,000 $18,995,000
INICIAL
% CUOTA
100% 10% 10% 50% 50% 50% 100%
INICIAL
CRÉDITO - $34,191,000 $34,191,000 $18,995,000 $18,995,000 $18,995,000 -
% CRÉDITO 0% 90% 90% 50% 50% 50% 0%
TASA (MV) 0% 2% 2% 2% 2% 0% 2%
PLAZO - 60 60 24 12 12 60
VALOR
PRESENTE $37,990,000 $46,412,129 $45,394,931 $43,356,337 $41,675,000 $37,852,491 $47,405,439
NETO
DIFERENCIA
DE PAGO DE $8,422,129 $7,404,931 $5,366,337 $3,685,000 $137,509 $9,415,439
CONTADO

Fuente: Modificado de www.finanzaspersonales.com.co/credito/articulo/la-mejor-opcion-para-financiar-su-carro/38074

En la mayoría de los casos, estos créditos tienen atado un seguro de vida durante su
vigencia, así como una póliza colectiva contra riesgos.
Las entidades financieras también ofrecen modalidades como ‘50 y 50’, ‘50, 25 y 25’ ó ‘40,
30 y 30’, que muestran la forma de pago. Si usted sabe que en un período corto, de uno a
dos años, usted tendrá la liquidez para cancelar su crédito podría optar por esta opción,
que le cuesta menos que cualquiera de las opciones de crédito tradicional.
Si opta por pagar el 50% de su carro hoy y el otro 50% en un año, su carro le saldrá por
$43,4 millones, es decir $5,4 más caro que si pagará todo de contado, pero $3 millones
más barato que el crédito con cuotas fijas. La opción ‘50, 25 y 25’ es aún más económica,
su carro le saldría por $41,7 millones.
Tenga en cuenta que los concesionarios ofrecen opciones ‘50 y 50’ ó ‘50, 25 y 25’ sin que
usted tenga que pagar intereses. Jeep, por ejemplo, tiene esta opción en algunas líneas de
carros, la cual le sale más barato incluso que pagar todo de contado.
Otra opción para financiar su carro es el leasing, que se trata de un arrendamiento con
opción de compra. La entidad financiera adquiere el vehículo que es utilizado por el cliente
(arrendatario) a cambio del pago de un canon mensual. Al final, el cliente decide si compra
o no el vehículo. La opción de compra está entre el 1% y el 10% del valor del activo.
En Finandina cuando se trata de vehículo nuevo, se financia la totalidad de su valor, es
decir, no hay que pagar cuota inicial y los plazos van desde 12 a 60 meses. Si el leasing es
para un carro de 15 años, el cliente debe hacer un pago inicial del 40% y se financia el 60%
restante a un plazo de 36 meses.
El leasing resulta más costoso que el crédito. Si usted pacta un contrato de arrendamiento
para el Clio, por $37’990.000 a 60 meses, a una tasa del 1,5% mes vencido y con opción
de compra del 1%, su carro le saldrá por $47,4 millones, esto es $9,4 millones más que si
lo paga de contado.
La ventaja del leasing está asociada con los beneficios fiscales que las personas pueden
obtener cuando declaran renta. El canon de arrendamiento es deducible 100% de
impuestos para profesionales independientes mientras que de un crédito sólo se deducen
los intereses pagados. El leasing no aumenta el patrimonio del cliente por lo que su base
gravable de renta tampoco crece. Sus pasivos se mantienen iguales y por consiguiente, su
nivel de endeudamiento no se ve afectado.
Nota:

 Puede buscar distintas entidades bancarias que propenda variedad en la

financiación o que se ajuste a sus condiciones. Procura consultar más de una.

4. Condiciones mecánicas, de movilización y utilidad.

a. La gasolina (Consideración de la eficiencia del motor y el tipo de
combustible)
b. Escenario de transporte (Ciudad o viajes)
c. Servicios (El precio del servicio, la cobertura del paquete y garantías) y
documentos claros y físicos (Revisión del contrato)

DESARROLLO DEL CASO

 DATOS INICIALES
El carro seleccionado para el caso es un sedán Chevrolet Cruze con un costo $70’690.000
a un plazo de 5 años (equivalente a 60 meses). El tipo de tasa de interés depende de cada
banco y sus políticas.

Fuente: Tomado de www.autocosmos.com.co/catalogo/vigente/chevrolet/cruze

 SIMULACION
Las corridas de simulación de cada banco se pusieron en marcha y se realizó una gráfica
para evidenciar su comportamiento gráficamente.
 o COLPATRIA

Tabla de Crédito de Vehiculos

Tasa de interes nominal mensual : 0.99% Tasa de interes efectivo anual : 12.55% Valor: $70,690,000.00 Plazo
: 60 Meses

Numero Abono Saldo de

Valor Cuota Intereses
Cuota Capital Capital

1 $1,568,177 $868,346 $699,831 $69,821,654

2 $1,568,177 $876,942 $691,234 $68,944,712
3 $1,568,177 $885,624 $682,553 $68,059,088
4 $1,568,177 $894,392 $673,785 $67,164,696
5 $1,568,177 $903,246 $664,930 $66,261,450
6 $1,568,177 $912,188 $655,988 $65,349,261
7 $1,568,177 $921,219 $646,958 $64,428,042
8 $1,568,177 $930,339 $637,838 $63,497,703
9 $1,568,177 $939,549 $628,627 $62,558,154
10 $1,568,177 $948,851 $619,326 $61,609,303
11 $1,568,177 $958,245 $609,932 $60,651,058
12 $1,568,177 $967,731 $600,445 $59,683,327
13 $1,568,177 $977,312 $590,865 $58,706,015
14 $1,568,177 $986,987 $581,190 $57,719,028
15 $1,568,177 $996,758 $571,418 $56,722,270
16 $1,568,177 $1,006,626 $561,550 $55,715,643
17 $1,568,177 $1,016,592 $551,585 $54,699,051
18 $1,568,177 $1,026,656 $541,521 $53,672,395
19 $1,568,177 $1,036,820 $531,357 $52,635,575
20 $1,568,177 $1,047,085 $521,092 $51,588,491
21 $1,568,177 $1,057,451 $510,726 $50,531,040
22 $1,568,177 $1,067,919 $500,257 $49,463,121
23 $1,568,177 $1,078,492 $489,685 $48,384,629
24 $1,568,177 $1,089,169 $479,008 $47,295,460
25 $1,568,177 $1,099,952 $468,225 $46,195,508
26 $1,568,177 $1,110,841 $457,336 $45,084,667
27 $1,568,177 $1,121,839 $446,338 $43,962,829
28 $1,568,177 $1,132,945 $435,232 $42,829,884
29 $1,568,177 $1,144,161 $424,016 $41,685,723
30 $1,568,177 $1,155,488 $412,689 $40,530,235
31 $1,568,177 $1,166,927 $401,249 $39,363,307
32 $1,568,177 $1,178,480 $389,697 $38,184,828
33 $1,568,177 $1,190,147 $378,030 $36,994,681
34 $1,568,177 $1,201,929 $366,247 $35,792,751
35 $1,568,177 $1,213,828 $354,348 $34,578,923
36 $1,568,177 $1,225,845 $342,331 $33,353,077
37 $1,568,177 $1,237,981 $330,195 $32,115,096
38 $1,568,177 $1,250,237 $317,939 $30,864,859
39 $1,568,177 $1,262,615 $305,562 $29,602,244
40 $1,568,177 $1,275,115 $293,062 $28,327,130
41 $1,568,177 $1,287,738 $280,439 $27,039,391
42 $1,568,177 $1,300,487 $267,690 $25,738,905
43 $1,568,177 $1,313,362 $254,815 $24,425,543
44 $1,568,177 $1,326,364 $241,813 $23,099,179
45 $1,568,177 $1,339,495 $228,682 $21,759,684
46 $1,568,177 $1,352,756 $215,421 $20,406,929
47 $1,568,177 $1,366,148 $202,029 $19,040,780
48 $1,568,177 $1,379,673 $188,504 $17,661,107
49 $1,568,177 $1,393,332 $174,845 $16,267,776
50 $1,568,177 $1,407,126 $161,051 $14,860,650
51 $1,568,177 $1,421,056 $147,120 $13,439,594
52 $1,568,177 $1,435,125 $133,052 $12,004,469
53 $1,568,177 $1,449,332 $118,844 $10,555,136
54 $1,568,177 $1,463,681 $104,496 $9,091,455
55 $1,568,177 $1,478,171 $90,005 $7,613,284
56 $1,568,177 $1,492,805 $75,372 $6,120,479
57 $1,568,177 $1,507,584 $60,593 $4,612,895
58 $1,568,177 $1,522,509 $45,668 $3,090,386
59 $1,568,177 $1,537,582 $30,595 $1,552,804
60 $1,568,177 $1,552,804 $15,373 $0
Fuente: Tomado de www.colpatria.com/personas-simuladores.aspx
 Grafica 1. Comportamiento del abono al capital del banco COLPATRIA

o BANCO DEL OCCIDENTE

VALOR A FINANCIAR PLAZO TASA N.M.V. CUOTA MENSUAL

$70.690.000 60 Meses 1.04 $1.589.660

DETALLE MENSUAL DE SU PLAN DE PAGOS
NÚMERO INTERESES
ABONO A CUOTA
DE DE LA
CAPITAL MENSUAL
CUOTA CUOTA
1 $735,176 $854,484 $1,589,660
2 $726,289 $863,371 $1,589,660
3 $717,310 $872,350 $1,589,660
4 $708,238 $881,422 $1,589,660
5 $699,071 $890,589 $1,589,660
6 $689,809 $899,851 $1,589,660
7 $680,451 $909,209 $1,589,660
8 $670,995 $918,665 $1,589,660
9 $661,441 $928,219 $1,589,660
10 $651,787 $937,873 $1,589,660
11 $642,033 $947,627 $1,589,660
12 $632,178 $957,482 $1,589,660
13 $622,220 $967,440 $1,589,660
14 $612,159 $977,501 $1,589,660
15 $601,993 $987,667 $1,589,660
16 $591,721 $997,939 $1,589,660
17 $581,342 $1,008,318 $1,589,660
18 $570,856 $1,018,804 $1,589,660
19 $560,260 $1,029,400 $1,589,660
20 $549,555 $1,040,105 $1,589,660
21 $538,738 $1,050,922 $1,589,660
22 $527,808 $1,061,852 $1,589,660
23 $516,765 $1,072,895 $1,589,660
24 $505,607 $1,084,053 $1,589,660
25 $494,332 $1,095,328 $1,589,660
26 $482,941 $1,106,719 $1,589,660
27 $471,431 $1,118,229 $1,589,660
28 $459,802 $1,129,858 $1,589,660
29 $448,051 $1,141,609 $1,589,660
30 $436,178 $1,153,482 $1,589,660
31 $424,182 $1,165,478 $1,589,660
32 $412,061 $1,177,599 $1,589,660
33 $399,814 $1,189,846 $1,589,660
34 $387,440 $1,202,220 $1,589,660
35 $374,937 $1,214,723 $1,589,660
36 $362,303 $1,227,357 $1,589,660
37 $349,539 $1,240,121 $1,589,660
38 $336,642 $1,253,018 $1,589,660
39 $323,610 $1,266,050 $1,589,660
40 $310,443 $1,279,217 $1,589,660
41 $297,140 $1,292,520 $1,589,660
42 $283,697 $1,305,963 $1,589,660
 43 $270,115 $1,319,545 $1,589,660
44 $256,392 $1,333,268 $1,589,660
45 $242,526 $1,347,134 $1,589,660
46 $228,516 $1,361,144 $1,589,660
47 $214,360 $1,375,300 $1,589,660
48 $200,057 $1,389,603 $1,589,660
49 $185,605 $1,404,055 $1,589,660
50 $171,003 $1,418,657 $1,589,660
51 $156,249 $1,433,411 $1,589,660
52 $141,341 $1,448,319 $1,589,660
53 $126,279 $1,463,381 $1,589,660
54 $111,060 $1,478,600 $1,589,660
55 $95,682 $1,493,978 $1,589,660
56 $80,145 $1,509,515 $1,589,660
57 $64,446 $1,525,214 $1,589,660
58 $48,584 $1,541,076 $1,589,660
59 $32,556 $1,557,104 $1,589,660
60 $16,363 $1,573,297 $1,589,660
Fuente: Tomado de www.occivirtual.com/wps/portal/occivirtual/bienvenido/occiauto/que-es-occiauto/plan-de-pagos/

Grafica 2. Comportamiento del abono al capital del banco OCCIDENTE

o BANCO DEL DAVIVIENDA

Crédito Corporativo

Tasa E.A: 10.36 %

Tasa de Interés Periódica: 0,0681 %
Periodos de Gracia: 0
Periodos por Año: 12

Amortizacion
Periodo Saldo Intereses Cuota Total
Capital

1 $69,511,833 $1,178,167 $583,096 $1,761,262

2 $68,333,667 $1,178,167 $573,377 $1,751,544
3 $67,155,500 $1,178,167 $563,659 $1,741,826
4 $65,977,333 $1,178,167 $553,941 $1,732,108
5 $64,799,167 $1,178,167 $544,223 $1,722,389
6 $63,621,000 $1,178,167 $534,504 $1,712,671
7 $62,442,833 $1,178,167 $524,786 $1,702,953
8 $61,264,667 $1,178,167 $515,068 $1,693,235
9 $60,086,500 $1,178,167 $505,350 $1,683,516
10 $58,908,333 $1,178,167 $495,631 $1,673,798
11 $57,730,167 $1,178,167 $485,913 $1,664,080
12 $56,552,000 $1,178,167 $476,195 $1,654,362
13 $55,373,833 $1,178,167 $466,477 $1,644,643
14 $54,195,667 $1,178,167 $456,758 $1,634,925
15 $53,017,500 $1,178,167 $447,040 $1,625,207
16 $51,839,333 $1,178,167 $437,322 $1,615,488
17 $50,661,167 $1,178,167 $427,604 $1,605,770
18 $49,483,000 $1,178,167 $417,885 $1,596,052
19 $48,304,833 $1,178,167 $408,167 $1,586,334
20 $47,126,667 $1,178,167 $398,449 $1,576,615
21 $45,948,500 $1,178,167 $388,730 $1,566,897
22 $44,770,333 $1,178,167 $379,012 $1,557,179
23 $43,592,167 $1,178,167 $369,294 $1,547,461
24 $42,414,000 $1,178,167 $359,576 $1,537,742
25 $41,235,833 $1,178,167 $349,857 $1,528,024
26 $40,057,667 $1,178,167 $340,139 $1,518,306
27 $38,879,500 $1,178,167 $330,421 $1,508,588
28 $37,701,333 $1,178,167 $320,703 $1,498,869
29 $36,523,167 $1,178,167 $310,984 $1,489,151
30 $35,345,000 $1,178,167 $301,266 $1,479,433
31 $34,166,833 $1,178,167 $291,548 $1,469,715
32 $32,988,667 $1,178,167 $281,830 $1,459,996
33 $31,810,500 $1,178,167 $272,111 $1,450,278
34 $30,632,333 $1,178,167 $262,393 $1,440,560
35 $29,454,167 $1,178,167 $252,675 $1,430,841
36 $28,276,000 $1,178,167 $242,957 $1,421,123
37 $27,097,833 $1,178,167 $233,238 $1,411,405
38 $25,919,667 $1,178,167 $223,520 $1,401,687
39 $24,741,500 $1,178,167 $213,802 $1,391,968
40 $23,563,333 $1,178,167 $204,084 $1,382,250
41 $22,385,167 $1,178,167 $194,365 $1,372,532
42 $21,207,000 $1,178,167 $184,647 $1,362,814
43 $20,028,833 $1,178,167 $174,929 $1,353,095
44 $18,850,667 $1,178,167 $165,210 $1,343,377
45 $17,672,500 $1,178,167 $155,492 $1,333,659
46 $16,494,333 $1,178,167 $145,774 $1,323,941
47 $15,316,167 $1,178,167 $136,056 $1,314,222
48 $14,138,000 $1,178,167 $126,337 $1,304,504
49 $12,959,833 $1,178,167 $116,619 $1,294,786
50 $11,781,667 $1,178,167 $106,901 $1,285,068
51 $10,603,500 $1,178,167 $97,183 $1,275,349
52 $9,425,333 $1,178,167 $87,464 $1,265,631
53 $8,247,167 $1,178,167 $77,746 $1,255,913
54 $7,069,000 $1,178,167 $68,028 $1,246,195
55 $5,890,833 $1,178,167 $58,310 $1,236,476
56 $4,712,667 $1,178,167 $48,591 $1,226,758
57 $3,534,500 $1,178,167 $38,873 $1,217,040
 58 $2,356,333 $1,178,167 $29,155 $1,207,321
59 $1,178,167 $1,178,167 $19,437 $1,197,603
60 $0 $1,178,167 $9,718 $1,187,885
Fuente: Tomado de linea.davivienda.com/Simuladores/SimuladoresServlet?canal=empresas&simulador=51

Grafica 3. Comportamiento del abono al capital del banco DAVIVIENDA

  ANALISIS
Se comparan los distintos tipos de comportamiento en una sola grafica para ver su
diferencia.
Grafica 4. Intereses de acuerdo a cada banco con respeto a su número de cuotas
mensuales

Se observa en esta grafica que los intereses son decreciente lineales y parabolico con
respecto a los meses.
Grafica 4. Abono de acuerdo a cada banco con respeto a su número de cuotas
mensuales

Se observa que los abonos tiene un comportamiento parabólico, aparénteme lineal y

también contante con respecto al tiempo.
Observando el comportamiento grafico se evidencia una diferencia en sus créditos,
entonces se cuantificara el valor con una sumatoria de todas las cuotas mensuales que hay
que pagar en los 60 meses y también se hará una sumatoria de los intereses que hay que
pagar en su totalidad durante el trascurso del tiempo pactado con cada banco.
Tabla 2. Valor neto del crédito y sus correspondientes intereses de acuerdo a cada
banco

CUADRO COMPARATIVO DE RESULTADOS

VALOR DEL CARRO $70,690,000
CREDITO COLPATRIA $94,090,620
TIPO DE TASA EA = 12.55%
TOTAL INTERESES $23,400,604
CREDITO OCCIDENTE $95,379,600
TIPO DE TASA EA = 13.21%
TOTAL INTERESES $24,689,624
CREDITO DAVIVIENDA $88,474,419
TIPO DE TASA EA = 10.36%
TOTAL INTERESES $17,784,419

En este cuadro se resume los intereses y el valor total del crédito apagar, sabiendo que el
valor del carro es una constante y que hace parte del total del crédito a pagar en los 60
meses.
Se resalta como el mejor crédito entre los tres bancos es el DAVIVIENDA por tener un
monto a pagar de intereses más bajo con respecto a los demás, beneficiando al cliente en
la compra del automóvil.
 VARIACION DEL CASO BASO
Se quiere observar el mismo comportamiento si se disminuye el plazo de pago el automóvil
en 3 años (equivalente a 36 meses).
o COLPATRIA
Tabla de Crédito de Vehiculos
Tasa de interes nominal mensual : 0.99% Tasa de interes efectivo anual : 12.55% Valor: $70,690,000.00 Plazo
: 36 Meses

Numero Cuota Valor Cuota Abono Capital Intereses Saldo de Capital

1 2,343,870 1,644,039 699,831 69,045,961
2 2,343,870 1,660,315 683,555 67,385,646
3 2,343,870 1,676,752 667,118 65,708,894
4 2,343,870 1,693,352 650,518 64,015,542
5 2,343,870 1,710,116 633,754 62,305,425
6 2,343,870 1,727,046 616,824 60,578,379
7 2,343,870 1,744,144 599,726 58,834,235
8 2,343,870 1,761,411 582,459 57,072,824
9 2,343,870 1,778,849 565,021 55,293,975
 10 2,343,870 1,796,460 547,410 53,497,515
11 2,343,870 1,814,245 529,625 51,683,270
12 2,343,870 1,832,206 511,664 49,851,065
13 2,343,870 1,850,345 493,526 48,000,720
14 2,343,870 1,868,663 475,207 46,132,057
15 2,343,870 1,887,163 456,707 44,244,894
16 2,343,870 1,905,846 438,024 42,339,049
17 2,343,870 1,924,713 419,157 40,414,335
18 2,343,870 1,943,768 400,102 38,470,567
19 2,343,870 1,963,011 380,859 36,507,556
20 2,343,870 1,982,445 361,425 34,525,111
21 2,343,870 2,002,071 341,799 32,523,039
22 2,343,870 2,021,892 321,978 30,501,147
23 2,343,870 2,041,909 301,961 28,459,238
24 2,343,870 2,062,124 281,746 26,397,115
25 2,343,870 2,082,539 261,331 24,314,576
26 2,343,870 2,103,156 240,714 22,211,420
27 2,343,870 2,123,977 219,893 20,087,443
28 2,343,870 2,145,004 198,866 17,942,439
29 2,343,870 2,166,240 177,630 15,776,199
30 2,343,870 2,187,686 156,184 13,588,513
31 2,343,870 2,209,344 134,526 11,379,170
32 2,343,870 2,231,216 112,654 9,147,953
33 2,343,870 2,253,305 90,565 6,894,648
34 2,343,870 2,275,613 68,257 4,619,035
35 2,343,870 2,298,142 45,728 2,320,893
36 2,343,870 2,320,893 22,977 0
Fuente: Tomado de www.colpatria.com/personas-simuladores.aspx

o BANCO DEL OCCIDENTE

VALOR A FINANCIAR PLAZO TASA N.M.V. CUOTA MENSUAL

$70.690.000 36 Meses 1.04 $2.364.159

DETALLE MENSUAL DE SU PLAN DE PAGOS

NÚMERO DE INTERESES DE LA ABONO A CUOTA

CUOTA CUOTA CAPITAL MENSUAL

1 $735.176 $1.628.983 $2.364.159

2 $718.235 $1.645.924 $2.364.159

3 $701.117 $1.663.042 $2.364.159

4 $683.821 $1.680.338 $2.364.159

5 $666.346 $1.697.813 $2.364.159

6 $648.689 $1.715.470 $2.364.159

7 $630.848 $1.733.311 $2.364.159

8 $612.821 $1.751.338 $2.364.159

9 $594.607 $1.769.552 $2.364.159

NÚMERO DE INTERESES DE LA ABONO A CUOTA
CUOTA CUOTA CAPITAL MENSUAL

10 $576.204 $1.787.955 $2.364.159

11 $557.609 $1.806.550 $2.364.159

12 $538.821 $1.825.338 $2.364.159

13 $519.838 $1.844.321 $2.364.159

14 $500.657 $1.863.502 $2.364.159

15 $481.276 $1.882.883 $2.364.159

16 $461.694 $1.902.465 $2.364.159

17 $441.909 $1.922.250 $2.364.159

18 $421.917 $1.942.242 $2.364.159

19 $401.718 $1.962.441 $2.364.159

20 $381.309 $1.982.850 $2.364.159

21 $360.687 $2.003.472 $2.364.159

22 $339.851 $2.024.308 $2.364.159

23 $318.798 $2.045.361 $2.364.159

24 $297.526 $2.066.633 $2.364.159

25 $276.033 $2.088.126 $2.364.159

26 $254.317 $2.109.842 $2.364.159

27 $232.374 $2.131.785 $2.364.159

28 $210.204 $2.153.955 $2.364.159

29 $187.803 $2.176.356 $2.364.159

30 $165.169 $2.198.990 $2.364.159

31 $142.299 $2.221.860 $2.364.159

32 $119.192 $2.244.967 $2.364.159

33 $95.844 $2.268.315 $2.364.159

34 $72.254 $2.291.905 $2.364.159

35 $48.418 $2.315.741 $2.364.159

36 $24.334 $2.339.825 $2.364.159

Fuente: Tomado de www.occivirtual.com/wps/portal/occivirtual/bienvenido/occiauto/que-es-occiauto/plan-de-pagos/

o BANCO DEL DAVIVIENDA

Crédito Corporativo

Tasa E.A: 10,3600 %

Tasa de Interés Periódica: 0,8249 %
Periodos de Gracia: 0
Periodos por Año: 12
Periodo Saldo Amortizacion Capital Intereses Cuota Total
1 $ 68.726.388,89 $ 1.963.611,11 $ 583.095,72 $ 2.546.706,83
2 $ 66.762.777,78 $ 1.963.611,11 $ 566.898,62 $ 2.530.509,73
3 $ 64.799.166,67 $ 1.963.611,11 $ 550.701,52 $ 2.514.312,63
4 $ 62.835.555,56 $ 1.963.611,11 $ 534.504,41 $ 2.498.115,52
5 $ 60.871.944,44 $ 1.963.611,11 $ 518.307,31 $ 2.481.918,42
6 $ 58.908.333,33 $ 1.963.611,11 $ 502.110,21 $ 2.465.721,32
7 $ 56.944.722,22 $ 1.963.611,11 $ 485.913,10 $ 2.449.524,21
8 $ 54.981.111,11 $ 1.963.611,11 $ 469.716,00 $ 2.433.327,11
9 $ 53.017.500,00 $ 1.963.611,11 $ 453.518,90 $ 2.417.130,01
10 $ 51.053.888,89 $ 1.963.611,11 $ 437.321,79 $ 2.400.932,90
11 $ 49.090.277,78 $ 1.963.611,11 $ 421.124,69 $ 2.384.735,80
12 $ 47.126.666,67 $ 1.963.611,11 $ 404.927,59 $ 2.368.538,70
13 $ 45.163.055,56 $ 1.963.611,11 $ 388.730,48 $ 2.352.341,59
14 $ 43.199.444,44 $ 1.963.611,11 $ 372.533,38 $ 2.336.144,49
15 $ 41.235.833,33 $ 1.963.611,11 $ 356.336,28 $ 2.319.947,39
16 $ 39.272.222,22 $ 1.963.611,11 $ 340.139,17 $ 2.303.750,28
17 $ 37.308.611,11 $ 1.963.611,11 $ 323.942,07 $ 2.287.553,18
18 $ 35.345.000,00 $ 1.963.611,11 $ 307.744,97 $ 2.271.356,08
19 $ 33.381.388,89 $ 1.963.611,11 $ 291.547,86 $ 2.255.158,97
20 $ 31.417.777,78 $ 1.963.611,11 $ 275.350,76 $ 2.238.961,87
21 $ 29.454.166,67 $ 1.963.611,11 $ 259.153,65 $ 2.222.764,77
22 $ 27.490.555,56 $ 1.963.611,11 $ 242.956,55 $ 2.206.567,66
23 $ 25.526.944,44 $ 1.963.611,11 $ 226.759,45 $ 2.190.370,56
24 $ 23.563.333,33 $ 1.963.611,11 $ 210.562,34 $ 2.174.173,46
25 $ 21.599.722,22 $ 1.963.611,11 $ 194.365,24 $ 2.157.976,35
26 $ 19.636.111,11 $ 1.963.611,11 $ 178.168,14 $ 2.141.779,25
27 $ 17.672.500,00 $ 1.963.611,11 $ 161.971,03 $ 2.125.582,15
28 $ 15.708.888,89 $ 1.963.611,11 $ 145.773,93 $ 2.109.385,04
29 $ 13.745.277,78 $ 1.963.611,11 $ 129.576,83 $ 2.093.187,94
30 $ 11.781.666,67 $ 1.963.611,11 $ 113.379,72 $ 2.076.990,84
31 $ 9.818.055,56 $ 1.963.611,11 $ 97.182,62 $ 2.060.793,73
32 $ 7.854.444,44 $ 1.963.611,11 $ 80.985,52 $ 2.044.596,63
33 $ 5.890.833,33 $ 1.963.611,11 $ 64.788,41 $ 2.028.399,52
34 $ 3.927.222,22 $ 1.963.611,11 $ 48.591,31 $ 2.012.202,42
35 $ 1.963.611,11 $ 1.963.611,11 $ 32.394,21 $ 1.996.005,32
36 $ -,00 $ 1.963.611,11 $ 16.197,10 $ 1.979.808,21
Fuente: Tomado de linea.davivienda.com/Simuladores/SimuladoresServlet?canal=empresas&simulador=51
Grafica 5. Abono e intereses de acuerdo a cada banco con respeto a su número de
cuotas mensuales

El comportamiento de las gráficas tienden a comportarse como una recta que a una
parábola; también embargo los bancos mantienen sus políticas financieras de intereses.
Tabla 3. Cuadro comparativo del valor neto del crédito y sus correspondientes
intereses de acuerdo a cada banco y el plazo de las cuotas

VALOR DEL CARRO A 5 años A 3 años

VALOR CUOTA VALOR CUOTA
$70,690,000 VALOR TOTAL VALOR TOTAL AHORRO
INICIAL INICIAL
CREDITO
$1,568,177 $94,090,620 $2,343,870 $84,379,320
COLPATRIA $9,711,300
TOTAL INTERESES $699,831 $23,400,604 $699,831 $13,689,321
CREDITO
$1,589,660 $95,379,600 $2,364,159 $85,109,724
OCCIDENTE $10,269,876
TOTAL INTERESES $735,176 $24,689,624 $735,176 $14,419,715
CREDITO
$1,761,262 $88,474,419 $2,546,707 $81,477,271
DAVIVIENDA $6,997,148
TOTAL INTERESES $583,096 $17,784,419 $583,096 $10,787,271

Se observa en esta comparación que al disminuir los plazos de pago del crédito vehicular
el ahorro es significativo y el descuento en los bancos con mayores intereses es mayor a
diferencia de los que tienen menores intereses.
También el valor de la cuota inicial es menor cuando el plazo del pago del crédito es mayor
pero este es debido a que el abono tiende a ser menor. Los intereses permanecen
constante sin importar el plazo para el pago del crédito.
 CONCLUSIÓN
 Las gráficas de abono al capital tienen un comportamiento creciente, parabólico o
lineal de acuerdo al número de cuotas elegido.

 La grafica del interés es decreciente, parabólico o lineal de acuerdo al número de

cuotas elegido.

 Entre mayor es el plazo para el pago del crédito más alto serán los intereses.

 Cada entidad bancaria maneja sus políticas financieras (tasa de intereses).

 El plazo de pago del crédito afecta el valor total apagar del crédito porque se cobran
menos intereses.
 WEBGRAFIA
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de mayo, 2013, motorfull.com/2013/05/factores-al-comprar-un-auto
ATRACCION 360, Mario Cañas, Guía para comprar un auto nuevo. Recuperado el 28 de
Diciembre de 2012, www.atraccion360.com/guia-para-comprar-un-auto-nuevo
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136556
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vehiculos-todo-riesgo/comprar-un-carro-con-credito-en-colombia/
CONVERSION DE EA – NMV, www.superfinanciera.gov.co/reportes/