MATEMÁTICAS FINANCIERAS

Act.4 Trabajo Colaborativo 1

Realizado por:

Liliana Patricia Lobo Gómez C.C.1065569268

Alba Lucia Buitrago Carreño C.C 51.822.489

Adriana María Méndez Suárez C.C. 52.902.584

Sandra María Jiménez Arboleda C.C 43’550.759

Curso 102007_28

Tutor:

ALEXANDER BELTRÁN

ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, CONTABLES, ECONOMICAS Y

DE NEGOCIOS

Medellín.14 de Octubre de 2010

 INTRODUCCION

La unidad uno del curso de matemáticas financieras: Costo del dinero en el

tiempo nos brinda un conjunto de herramientas matemáticas, que nos permiten
analizar cuantitativamente cual viable económicamente es un proyecto de
inversión.
La comprensión, interpretación y aplicación de los conceptos propios de las
Matemáticas Financieras nos permiten como Administradoras el desarrollo de
habilidades en el manejo de las herramientas financieras lo cual nos ayudará en
el ejercicio profesional a proponer con argumentos sólidos alternativas de solución
a problemáticas que se presenten y tengan que ver con la toma de decisiones
sobre evaluaciones de alternativas de inversión o de uso y aplicación de recursos
financieros.
En este trabajo se desarrollan varios ejercicios de interés simple, interés
compuesto, equivalencia de cuotas fijas y variables.
 OBJETIVO GENERAL

Deducir a partir del reconocimiento y aplicación en casos prácticos, las formulas

de interés simple e interés compuesto y establecer los parámetros para su
aplicación en cuestiones financieras.
Hallar sumas futuras y presentes equivalentes a una serie de pagos uniformes ya
sea en forma vencido o anticipada.
El grupo debe resolver los 12 ejercicios de profundización de las temáticas
de las páginas 56 a 58 del módulo de Matemática Financiera.

1. Sandra Muñoz canceló hoy $7.560.000 al Banco de Bogotá por un

préstamo que le fue otorgado hace un año. Calcular el dinero prestado a
Sandra si:

a. La tasa de interés es del 3% mensual simple

b. La tasa de interés es del 3% mensual compuesto
c. La tasa de interés es del 4% mensual simple

DESARROLLO

a. La tasa de interés es del 3% mensual simple

Gráfica:

I=3% mensual
0 F=7560000

12 meses

Formula: valor presente

P= F
(1+in)
 P= $ 5.558.824

b. La tasa de interés es del 3% mensual compuesto

Grafica:

F = 7.560.000

12 meses

P =?

Formula: Valor presente

P= F
(1+i) ^n

P= 5.302.432
c. La tasa de interés es del 4% mensual simple

Gráfica:

0 i= 4% mensual F= 7560000

P
n= 12 meses

Formula: valor presente

P= F
(1+in)

P = 5.108.108

2. Lady Noriega recibió un préstamo del Banco Santander de $10, 000,000; si

canceló $13,500, 000 en un solo pago, calcular el plazo del préstamo si:

a. La tasa de interés es del 2% mensual simple.

b. La tasa de interés es del 2% mensual compuesto
c. La tasa de interés es del 2.5% mensual simple.

DESARROLLO

a.La tasa de interés es del 2% mensual simple

Gráfica:

P=10.000.000

n=?

0
F = 13.500.000

Formula: Numero de periodos

F -1
P = n
i

n= 17.5 meses

b. La tasa de interés es del 2% mensual compuesto

Grafica Lady Noriega

P=10.000.000

i=2% mensual

0
F = 13.500.000
Grafica Banco Santander

F = 13.500.000

0 i=2% mensual

P=10.000.000

Formula: Números de periodos

Log ___F_____
_______P_______ = n
Log (1 + i)

n= 15.15 Meses
c. La tasa de interés es del 2.5% mensual simple.

Grafica:

P=10.000.000

n=?

0
F = 13.500.000

Formula: Numero de periodos

F -1
P = n
i

n = 14 meses

3. Pastor Bueno desea tener $20, 000,000 dentro de 2años para la

cuota inicial de un vehículo Audi, para lo cual se ha propuesto el
siguiente plan de ahorros:
Hoy, ahorra $1.000.000

Dentro de 2 bimestres, 3.000.000

Dentro de 8 meses, $5.000.000

Dentro de 1 ano, $2.000.000

Dentro de año y medio, $7.000.000

El Banco de Bogotá le ha propuesto 3 planes:

Plan A: i = 1% mensual simple

Plan B: i = 2% mensual compuesto

Plan C: i = 2% bimestral simple (Un bimestre = 2 meses)

Nota: No olvidar que el plazo y la tasa de interés deben estar expresados en el

mismo periodo

a. Determinar el dinero acumulado dentro de 2 años de cada uno de los planes.

b. ¿Cuál es el mejor plan?

DESARROLLO

Grafico Pastor Bueno

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24

F=?
Meses

1.000.000
3.000.000 2.000.000
5.000.000
7.000.000

El Banco de Bogotá le ha propuesto 3 planes:

Plan A: i = 1% mensual simple F=?

1 4 8 12 18 24meses

1000000 3000000 5000000 2000000 700000 i = 1% mensual

Ahorro o inversión # 1= F1
Ahorro o inversión # 1= F2
Ahorro o inversión # 1= F3
Ahorro o inversión # 1= F4
Ahorro o inversión # 1= F5

F1 = P1 (1+in)

F2 = P2 (1+in)

F3 = P3 (1+in)
F4 = P4 (1+in)

F5 = P5 (1+in)

El dinero que tendría acumulado Don Pastor seria dentro de dos años es:

F = F1 + F2 + F3 + F4 + F5

Plan B: i = 2% mensual compuesto

F=?

0 4 8 12 18 24 Meses

1000000
1000000
1000000 3000000 2000000
500000
700000

i= 2 % Mensual compuesto
Ahorro o inversión # 1= F1
Ahorro o inversión # 1= F2
Ahorro o inversión # 1= F3
Ahorro o inversión # 1= F4
Ahorro o inversión # 1= F5

F1 = P1 (1+ i) ^n

F2 = P2 (1+ i) ^n

F3 = P3 (1+ i) ^n

F4 = P4 (1+ i) ^n
F5= P5 (1+ i) ^n

El dinero que tendrá acumulado Don Pastor será de:

F = F1 + F2 + F3 + F4 + F5

Plan C: i = 2,0% bimestral simple

F=?

0 2 4 6 9 12 Bimestres

1000000
1000000
1000000 3000000 2000000 5000000
7000000

i= 2.5 % bimestral
 Ahorro o inversión # 1= F1
Ahorro o inversión # 1= F2
Ahorro o inversión # 1= F3
Ahorro o inversión # 1= F4
Ahorro o inversión # 1= F5

0 1 4 9 12
6
Bimestres
F=?

1.000.000 3.000.000 5.000.000 2.000.000 7.000.000

F1 = P1(1+in)

F2= 3.000.000(1+0.02 (20)) = 3.600.000

F3= 5.000.000(1+0.02 (16)) = 5.800.000

F4= 2.000.000(1+0.02 (12)) = 2.240.000

F5= 7.000.000(1+0.02 (6)) = 7.420.000

Don Pastor tendrá ahorrado en dos años:

F = F1 + F2 + F3 + F4 + F5

b. ¿Cuál es el mejor plan?

El mejor plan es el PLAN B, ya que en este el total de dinero acumulado es de

23.349.847, cifra que es superior a las de los planes A y C, significando una mayor
representación en el ahorro.

4. En los ejemplos 1 a 6 de interés simple y 1 a 6 de interés compuesto que

se desarrollaron anteriormente, comparar el ejemplo 1 de interés simple con
el ejemplo 1 de interés compuesto y así sucesivamente hasta el 6. Sacar las
conclusiones
DESARROLLO
INTERES SIMPLE INTERES COMPUESTO CONCLUSION
EJEMPLO 1

¿Cuánto dinero Cuánto dinero acumularía Para Juan Pérez

acumularía Juan Pérez Juan Pérez dentro de 5 años, es más rentable
dentro de 5 años, si si invierte hoy $4.000.000 a invertir a una tasa
invierte hoy una tasa de interés compuesto de interés
$4.000.000 a una tasa del 3% mensual compuesto, porque
de interés simple del RTA: 23.566.412.42 tendrá mayor
3% mensual rentabilidad.
RTA: 11.200.000
EJEMPLO 2

Armando Rico recibió Armando Rico recibió hoy A Armando Rico le

hoy $3.450.000 del $3.450.000 del Banco de conviene invertir a
Banco de Bogotá por Bogotá por una inversión que interés compuesto,
una inversión que realizo hace tres semestres, si pues en el mismo
realizo hace tres la tasa de interés es del 2% tiempo y con el
semestres, si la tasa mensual compuesto, ¿Cuánto mismo interés
de interés es del 2% dinero invirtió don Armando? podrá invertir
mensual, ¿Cuánto RTA: 2.415.549.84 menor cantidad de
dinero invirtió don dinero.
Armando?
RTA: 2.536.764.71
EJEMPLO 3
Patricia Fernández Patricia Fernández recibió un Es mejor cancelar
recibió un préstamo de préstamo de $3.000.000, que un préstamo
$3.000.000, que debe debe pagar en 18 meses. Si al donde su interés
pagar en 18 meses. Si final del plazo debe cancelar sea compuesto,
al final del plazo debe $3.850.000, calcular la tasa de pues terminará
cancelar $3.850.000, interés compuesto del cancelando menor
calcular la tasa de préstamo. tasa de interés
interés simple del RTA:1.3955% mensual
préstamo.
RTA: 1.5740%
mensual
EJEMPLO 4

Armando Mendoza Armando Mendoza recibió un Manejando el

recibió un préstamo de préstamo de $7.000.000 de interés compuesto,
$7.000.000 de Beatriz Beatriz Pinzón Solano, si podría cancelar
Pinzón Solano, si canceló $10.500.000 y la tasa más rápidamente
canceló $10.500.000 y de interés fue del 2% mensual su crédito.
la tasa de interés fue compuesto. Calcular ¿Cual fue
del 2% mensual el plazo del crédito?
simple. Calcular ¿Cual RTA: 20.47 meses
fue el plazo del
crédito?.
RTA: 25 meses
EJEMPLO 5

¿Sofía Vergara recibió ¿Sofía Vergara recibió un Es conveniente

un préstamo del Banco préstamo del Banco Santander manejar interés
Santander que debe que debe pagar de la siguiente compuesto, ya que
pagar de la siguiente forma $3.000.000 dentro de 6 cancelaremos
forma $3.000.000 meses, $4.000.000 dentro de menor cantidad de
dentro de 6 meses, un año y $5.000.000 en año y dinero.
$4.000.000 dentro de medio. Si la tasa de interés es
un año y $5.000.000 del 10% semestral simple,
en año y medio. Si la determinar ¿Cuánto dinero le
tasa de interés es del prestó el Banco Santander a
10% semestral simple, Sofía?
determinar ¿Cuánto RTA: 9.789.631.76
dinero le prestó el
Banco Santander a
Sofía?
RTA: 9.906.075.99
 EJEMPLO 6
Natalia París desea Natalia París desea realizar un Ahorrando donde
realizar un viaje por el viaje por el continente europeo se maneje interés
continente europeo dentro de un año y se propone compuesto,
dentro de un año y se el siguiente plan de ahorro permitirá que los
propone el siguiente para realizar su sueño: hoy, ahorros tengan
plan de ahorro para ahorra $1.00.000; dentro de mayor rentabilidad.
realizar su sueño: hoy, tres meses ahorrará
ahorra $1.00.000; $1.000.000; dentro de un
dentro de tres meses semestre ahorrará $1.500.000
ahorrará $1.000.000; y dentro de 10 meses,
dentro de un semestre ahorrará $1.700.000. ¿Cuánto
ahorrará $1.500.000 y dinero tendrá exactamente de
dentro de 10 meses, un año, si la tasa de interés
ahorrará $1.700.000. que le paga el Banco es del
¿Cuánto dinero tendrá 1% mensual compuesto?
exactamente de un RTA: 5.546.960.53
año, si la tasa de
interés que le paga el
Banco es del 1%
mensual simple?
RTA. $5.534.000

5. Con base en una tasa del 30% anual mes vencido calcular:

a. Tasa trimestral

b. Tasa semestral

DESARROLLO

a. Tasa periódica = ip = 0.30/12 = 0.025

iea = (1+0.025)12 -1 = 0.3448

0.3448 = (1 + I trim)4 – 1

4 1.3448 = 1 + I trim
1.07681 – 1 = 0.07681 I trim = 7.681%

b. Tasa semestral

= ( 1+0.025)12 -1 = 0.3448

0.3448 = (1 + i sem)2 – 1

Isem = 0.1595 isem = 15.95%

6. Con base en una tasa del 30% anual mes anticipado, calcular:

a. Tasa trimestral;

b. Tasa semestral

c. Tasa efectiva anual;

d. Tasa trimestral anticipada

DESARROLLO

a. Tasa trimestral

I= 30% anual mes anticipado

I periódica = I mensual anticipada = 0.30 / 12 = 0.025

I mensual vencido = i mensual anticipado / (1- i mensual anticipado)

I mensual vencido = 0.025/(1-0.025) = 0.025/0.975

I mensual vencido = 0.0256410

Iea= (1+0.0256410) 12– 1

I= 0.3550 ó 35.50%

Con base en la tasa efectiva anual calculamos la tasa trimestral.

Iea= 0.3550 = (1+i trimestre) 4– 1

1.355 = (1+I trimestre) 4

4
1.355 = 4
(1+Itrimestre) 4

1.078909=1+itrimestre

1.078909-1 = i trimestre 0.078909= i trimestre

I trimestre = 7.8909 %

b.Tasa semestral

I= 30% anual mes anticipado

I periódica = I mensual anticipada = 0.30 / 12 = 0.025

I mensual vencido = i mensual anticipado / (1- i mensual anticipado)

I mensual vencido = 0.025/(1-0.025) = 0.25/0.975

I mensual vencido = 0.256410

Iea= (1+0.0256410) 2– 1

I= 0.0519 ó 5.19%

Con base en la tasa efectiva anual calculamos la tasa semestral.

Iea= 0.0519 = (1+isemestre) 2– 1

1.0519 = (1+I semestre) 2

2
1.0519 = 2
(1+Isemestre) 2

1.0256217=1+i semestre

1.0256217-1 = i semestre 0.025621= I semestre

I semestre = 2.5621 %

c.Tasa efectiva anual

I= 30% anual mes anticipado

I periódica = I mensual anticipada = 0.30 / 12 = 0.025

I mensual vencido = i mensual anticipado / (1- i mensual anticipado)

I mensual vencido = 0.025/(1-0.025) = 0.25/0.975

I mensual vencido = 0.256410

Iea= (1+0.0256410) 1– 1

I= 0.0519 ó 5.19%

Calculamos la tasa efectiva anual.

Iea= 0.0519 = (1+i anual) 1– 1

1.0519 = (1+I anual) 1

1
1.0519 DE 1.0519 = 1
(1+I anual) 1

1.0519=1+i anual

1.0519-1 = i anual 0.0519= I anual

I anual = 5.19 %

7. Calcular las tasas efectivas anuales de las siguientes tasas nominales,

compararlas y sacar conclusiones:

a. 25% anual semestre vencido

b. 25% anual trimestre vencido

c. 25% anual bimestre vencido

d. 25% anual mes vencido

e. 25% anual día vencido

f. 25% anual año anticipado

g.25% anual semestre anticipado

h.25% anual trimestre anticipado

i. 25% anual bimestre anticipado

j. 25% anual mes anticipado

DESARROLLO

a.25% anual semestre vencido

Ip= tasa anual/# períodos del año

I Semestral = 0.25/2 =0.125 = 12.5%

Número de liquidaciones en un año: 2

Ie anual = (1+0.125) 2 – 1 = 0.2656 = 26.56%

b.25% anual trimestre vencido

ip = 0,25 /4 = 0,0625
ie = (1+ i)4 - 1
ie = (1 + 0,0625)4 - 1
ie = 0,2744 = 27.44%
c.25% anual bimestre vencido

ip = 0,25 /6 = 0,04166
ie = (1+ i)6 - 1
ie = (1 + 0,04166)6 - 1
ie = 0,2774 = 27,74%
d.25% anual mes vencido

ip = 0,25/12 = 0,020833
ie = (1+ 0,020833)12 – 1 = 0,2807
ie = 28.06%

e.25% anual día vencido

ip = 0,25/360 = 0,000694444
ie = (1 + 0,000694444)360 - 1 = 0,2839
ie = 28,37%

f.25% anual año anticipado

ip = 0,25/1 = 0,25
i vencido = 0.25/(1 – 0.025) = 0.333
iea= (1+0,3333) – 1 = 0,33 = 33.3%

g.25% anual semestre anticipado

ip = 0,25/2 = 0,125
ivenc = 0.125/(1 – 0.125)
ivenc = 0.1428
iea = (1+0,1428)2 – 1 = 0,305991
iea = 30.59%

h.25% anual trimestre anticipado

ip = 0,25/4 = 0,0625
ivenc = 0.0625/(1 -0.0625) = 0.66666
iea = (1+0,06666)4 –1 = 0,2945
iea = 29.45%

i.25% anual bimestre anticipado

ip = 0,25/6 = 0.04167
ivenc = 0.04167/(1 – 0.04167) = 0.04347
iea = (1+0.04347)6 – 1 = 0.2909
iea = 29.09%

j.25% anual mes anticipado

ip = 0,25/12 = 0,02083
ivenc = 0.02083/(1 – 0.02083)
ivenc = 0.02127
iea = (1+0,02127)12 – 1 = 0,2873 =
iea = 28.74%

8. Si se tiene una tasa del 24% anual trimestre anticipado, calcular:

a. Tasa mensual
b. Tasa semestral
c. Tasa efectiva anual
d. Tasa trimestral

DESARROLLO

24 % anual trimestre anticipado

Ip = it = 0.24 / 4 = 0.06

I vencido = i anticipado / (1+ i anticipado)

I trimestre vencido = (0.06/(1—0.06) = 0.06382

Iea= (1+i p)n -1

Iea = (1+0.06382)4 -1 = 0.287

a. Tasa mensual

I= 24% trimestre anticipado

I periódica = I trimestral anticipada = 0.24 / 4 = 0.06

I mensual vencido = i trimestral anticipado / (1- i trimestre anticipado)

I mensual vencido = 0.06/(1-0.06) = 0.06/0.94

I mensual vencido = 0.06382978

Iea= (1+0.06382978) 4– 1

I= 0.2808 ó 28.08%

Con base en la tasa efectiva anual calculamos la tasa mensual

Iea= 0.2808 = (1+i mes) 12– 1

1.2808 = (1+I mes) 12

12
1.2808 = 12
(1+I mes) 12

1.020837=1+I mes
1.020837-1 = I mes 0.020837= i mes

I mes = 2.0837 %
B.Tasa Semestral
I= 24% trimestre anticipado

I periódica = I mensual anticipada = 0.24 / 4 = 0.06

I mensual vencido = i trimestral anticipado / (1- i trimestre anticipado)

I mensual vencido = 0.06/(1-0.06) = 0.06/0.94

I mensual vencido = 0.06382978

Iea= (1+0.06382978) 4– 1

I= 0.2808 ó 28.08%

Con base en la tasa efectiva anual calculamos la tasa semestral

Iea= 0.2808 = (1+i semestre) 2– 1

1.2808 = (1+I semestre) 2

2
1.2808 = 2
(1+I semestre) 2

1.131724=1+I semestre

1.131724-1 = I semestre 0.131724= i semestre

I semestre = 13.1724 %

C.Tasa efectiva anual

I= 24% trimestre anticipado

I periódica = I mensual anticipada = 0.24 / 4 = 0.06

I mensual vencido = i trimestral anticipado / (1- i trimestre anticipado)

I mensual vencido = 0.06/(1-0.06) = 0.06/0.94

I mensual vencido = 0.06382978

Iea= (1+0.06382978) 4– 1

I= 0.2808 ó 28.08%

Calculamos la tasa efectiva anual.

Iea= 0.2808 = (1+i anual) 1– 1

1.2808 = (1+I anual) 1

1
1.2808 = 1
(1+I anual) 1

1.2808=1+i anual

1.2808-1 = i anual 0.2808= I anual

I anual = 28.08 %
d. Tasa trimestral
I= 24% trimestre anticipado

I periódica = I trimestral anticipada = 0.24 / 4 = 0.06

I mensual vencido = i trimestral anticipado / (1- i trimestre anticipado)

I trimestre vencido = 0.06 /(1 - 0.06) = 0.06382

iea= (1+i p)n -1

iea = (1+0.06382)4 -1 =0.287

iea = 0.2807 ó 28. 07%

Con base en la tasa efectiva se calcula la tasa trimestral

ie = (1+ ip ) n -1
iea = 0.2807 = (1 +i trimestral) 4 -1

4 1.2807 = 4(1+ I trim.)4

1.0638 -1 = I trimestral
 I trimestral = 0.0638 = 6.38 %

9. Cuánto dinero tendrá acumulado dentro de 5 años Juan Pérez si invierte

hoy 5 millones en el Banco Santander, que le paga una tasa de interés del
20% anual semestre anticipado.
DESARROLLO

In= 20% anual semestre anticipado

20% / 2 = 10 % semestre anticipado

P= 5.000.000
I=10 % semestre anticipado

60 meses
F

F =?
p = 5.000.000,
n = 5 años (10 semestres)
i = 20%

ip = 0, 20/2 = 0,1
ivenc = 0.1/ (1 – 0.1) = 0.1111)
iea = (1 + 0, 1111)2 – 1 = 0,23457

f = p (1 + i) n
f = 5.000.000, (1 + 0,23457)5
f = 5.000.000, (2,86799)
f = 14.339.982

10. Linda Plata recibió un préstamo de su amigo Armando Rico hace 2 años
y medio. Si Linda pagó hoy a Armando $12, 133,450 y la tasa pactada fue del
28% anual mes vencido, calcular el valor el préstamo.
DESARROLLO

P 30 meses

I = 28% mes vencido F = 12.133.450

f = pago hoy 12.133.450,

n = 2 ½ años = 30 meses
i = 28% anual mes vencido
vp =?
ip = 0, 28/12
ip = 0, 02333
iea = (1 + 0, 02333)12 – 1
iea = 0, 31888

f = p (1 + i)n = p = f__
(1 + i)n
12.133.450 = p (1 + 0,31888)2,5
p = __12133.450_
(1 + 0,31888)2,5
p = $ 6751302,84

11. En el problema anterior ¿Cuál sería el valor del préstamo si la tasa de

interés del 32% anual bimestre anticipado?

DESARROLLO

P 2 años

i = 32% anual bimestre anticipado F = 12.133.450

ia = 32% = 0,32 periodo 2
n= 12/2 = 6
ip = 0,32/6 = 0,05333

F= 12133450 P=? n= 2,5 años

iea= (1 + 0,05333)⁶-1 = 0,365824 = 36,5824%

P= F / (1 + i*n)= 12133450 / (1 + 0,365824*(2,5)) = $ 6337455,426

12. Linda de Bonito planea adquirir un vehículo CITROEN dentro de 2 años y

se ha propuesto el siguiente plan de ahorros para este lapso de tiempo:

Hoy, ahorra $1,500,000

Dentro de 2 bimestres $4,000,000

Dentro de 2 trimestres $6,000,000

Dentro de un año, $3,000,000

Dentro de 18 meses $5,000,000

Si la cuota inicial que se requiere para adquirir ese vehículo dentro de 2 años es
de $23,500,000 y la tasa de interés que le pagan por su dinero ahorrado es del
32% anual trimestre vencido, ¿tendrá doña Linda el dinero suficiente para la cuota
inicial del vehículo?

DESARROLLO
32% anual trimestre vencido
i= 32% anual trimestre vencido i mensual=? n= 12(mensual)

n= 4 (trimestres) n= 12 meses ip=? ie=?

Formulas

i periódica = ip = i anual / N° periodos en el año

ie= (1 + ip)n - 1
ia = 32% = 0,32 periodo 3 n= 12/3 = 4
ip = 0,32/4 = 0,08
iea= (1 + 0,08)⁴ -1 = 0,3605 = 36,05%

Con base en la iea se calcula la tasa mensual

0.3604 = (1 + imensual) 12 – 1
4
1.3604 = 1 + imensual

1.0799 – 1 = imensual

I mensual = 0.0799 =7.99%

ia = 32% = 0,32 periodo 3 n= 12/3 = 4

ip = 0,32/4 = 0,08
iea= (1 + 0,08)⁴ -1 = 0,3605 = 36,05%
Doña Linda si tendrá dinero suficiente dinero en dos para la cuota inicial del
vehículo ya que su ahorro será mayor que la cuota.

CONCLUSIONES

 Pude notar que las tasas de interés simple no son tan utilizadas, ya que
generan menos rentabilidad que las tasas de interés compuesto, (debe ser
por eso que los bancos tienen tanto éxito).

 La realización de este trabajo nos ayuda a establecer diferencias entre las

tasas de interés y discernir cuál es la que más conviene.

 El manejo de las herramientas financieras que nos permitirán en el ejercicio

profesional proponer con argumentos alternativas de solución a las
problemáticas que se presenten en la toma de decisiones.

 El comportamiento de las tasas anticipadas es inverso; a medida que

aumenta el número de liquidaciones disminuye la tasa efectiva anual, es
decir, se logra la tasa efectiva máxima en el caso de las anticipadas cuando
es una sola liquidación.
 Para obtener una cantidad de dinero en un tiempo definido, la inversión
inicial es menor si se utiliza una tasa de interés compuesto.

 En un plan de ahorros, el valor obtenido al final será mayor si se utiliza un

interés compuesto.

BIBLIOGRAFÍA

 Rosero. Arturo. (2005) Matemáticas financieras. Universidad nacional

abierta y a distancia – UNAD. Bogotá