SARLAFT
Sistema de Administración del Riesgo para el Lava-
do de Activos y Financiación del Terrorismo
¿ Qué es SARLAFT?
Es el sistema adoptado para promover la cultura de
administración del Riesgo y prevenir incurrir en deli-
tos asociados al Lavado de Activos (LA) y Financia-
ción del Terrorismo (FT).
¿Qué es el Lavado de Activos?
También se conoce como lavado de dinero, blanqueo
de capitales, legitimación de capitales, y son todas las
acciones para dar apariencia de legalidad a recursos
de origen ilícito.
En la mayoría de los países del mundo esta conducta es
considerada delito. Se incurre en lavado de activos
cuando cualquier persona o empresa adquiera, res-
guarde, invierta, transporte, transforme, custodie o
administre bienes que tengan origen ilícito.
¿Cómo se lavan activos?
Las organizaciones criminales han desarrollado
diferentes maneras de utilizar las actividades líci-
tas para ocultar el origen ilícito de sus recursos y
tratar de darles apariencia de legalidad, estos pro-
cesos se pueden agrupar en tres formas básicas
de lavar activos:
1.
2.
Movimiento de dinero
a través del sistema Movimiento físico de
financiero. dinero.
3.
Movimiento de bienes y servicio a través de
los sistemas de comercio.
Financiación del Terrorismo
Es un delito tipificado en el código pe-
nal mediante la ley 1121 del 29 de Di-
ciembre de 2006, el cual busca desti-
nar bienes o dinero de Origen ilícito o
lícito para financiar actividades terro-
ristas y pueden ser trasladados por
nuestro canal.
UIAF
Unidad de información y análisis financiero
¿ Qué es UIAF?
Es la entidad encargada de recibir los Reportes de
Operaciones Sospechosas (ROS), de las empresas
del sector Financiero, Industrial, real y de Servicios,
sobre lavado de activos y temas relacionados. NO
se requiere la certeza de tales situaciones para
efectuar el reporte correspondiente.
(www.uiaf.gov.co)
Señales de alerta
Según la UIAF, son componentes que contribuyen a
la construcción de elementos de juicio sólidos y re-
levantes, que sirven como punto de partida para la
eficiente investigación y juzgamiento de los casos
sobre Lavado de Activos y Financiación del Terroris-
mo.
Es una característica o Elemento que nos permite
determinar un posible comportamiento que proviene
de un delito o determina un fraude.
Operación inusual
Es aquella operación cuya cuantía o características
no guarda relación con la actividad económica del
cliente y la entidad no le haya encontrado explica-
ción o justificación que considere razonable.
ROS
Reportes de Operaciones Sospechosas
Son los hechos o situaciones que posiblemente
están relacionadas con el lavado de activos o la fi-
nanciación del terrorismo.
El ROS no constituye denuncia penal y es absoluta-
mente reservado conforme a la Ley. Quien lo realice
se encuentra amparado por la exoneración de res-
ponsabilidad consagrada por la Ley.
Riesgo
Es la posibilidad de que ocurra cualquier evento, impedi-
mento, obstáculo, problema u oportunidad, cuya posible
ocurrencia o materialización podría incidir en el logro de
los objetivos y metas de la Compañía, con características
negativas que afecten un ente económico, una comunidad
o una persona.
Tipos de riesgo asociados
Riesgo legal: Posibilidad de pérdida en que incurre una
empresa al ser sancionada, multada u obligada a indem-
nizar daños como resultado del incumplimiento de nor-
mas o regulaciones y obligaciones contractuales.
Riesgo reputacional: Posibilidad de pérdida en que
incurre una empresa por desprestigio, mal imagen, pu-
blicidad negativa, cierta o no, respecto de la institución y
sus prácticas de negocios, que cause pérdida de clien-
tes, disminución de ingresos o procesos judiciales.
Riesgo operativo: Posibilidad de incurrir en pérdidas
por deficiencias, fallas o inadecuaciones, en el recurso
humano, los procesos, la tecnología, la infraestructura o
por la ocurrencia de acontecimientos externos.
Riesgo de contagio: Posibilidad de pérdida que una
empresa puede sufrir, directa o indirectamente, por una
acción o experiencia de un relacionado o asociado. El
relacionado o asociado incluye personas naturales o
jurídicas que tienen posibilidad de ejercer influencia
sobre la empresa.
Riesgo lavado de activos y financiación del terro-
rismo LA/FT: Posibilidad de pérdida o daño que puede
sufrir la compañía por su propensión a ser utilizada para
el desarrollo de actividades relacionadas con LA/FT.
Consecuencias
Al ser el lavado de activos una conducta considerada deli-
to, los riesgos a los que están sometidos los empresarios,
comerciantes y los negocios se pueden resumir en:
Persecución penal.
Suspensión y cancelación de la personería jurídica.
Exclusión de fuente de financiación.
Bloqueo internacional (inclusión en listas internaciona-
les, lista Clinton, Banco de Inglaterra).
Mala o Pérdida de la Reputación.
Altos costos de remediación.
Continuidad del negocio.
Pérdida del patrimonio (acción de extinción de dominio).
Hace parte de Rumores.
Pérdida de relaciones Comerciales.
 Área de Giros
1. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO: Es el encargado de Velar
porque los Recursos de la Compañía sean de Origen
Lícito
2. Uno de los Riesgos Asociados en que puede incurrir la
Compañía es la Extinción de Dominio, donde se debe
evitar la Mezcla de Dineros por falta de la identificación
plena del Origen de los recursos relacionados a la ope-
ración de giros; por eso es de vital Importancia que la
Compañía en su Debida Diligencia, evite o minimice el
Riesgo de Contagio por las otras operaciones de la
Compañía. (Mercancía y Mensajería).
3. La Implementación del SARLAFT, es de Estricta Obliga-
toriedad en todos los niveles, aceptando los delinea-
mientos, políticas y normatividad que se realicen a la
operación trasversal de la Compañía para el cumpli-
miento de sus Objetivos en compromiso con el SAR-
Recomendaciones
1. Identifique al Cliente/Usuario y verifique su identidad
empleando los documentos, datos e información.
(Cédula de Ciudadanía).
2. Solicite documento de identidad y valide información.
3. Llene adecuadamente el Formato o Solicitud de Vincula-
ción del Cliente.
4. Solicite al Cliente diligenciar Origen y Destino de Fon-
dos.
5. Valide datos de remitente y beneficiario antes de ingre-
sar el giro.
6. Cuente siempre el dinero antes de ingresar la operación.
7. Hacer diligenciar por el cliente los documentos con:
Nombre, Firma, Numero de cédula y huella.
8. Identifique al beneficiario final, Número de Identidad,
Nombres y Apellidos Completos, Dirección, Teléfonos.
Guía informativa
9. Si identifica una Señal de alerta en la operación califique

SARLAFT
LAFT. según la tipología como inusual o sospechosa en el apli-
cativo.
10. Verificar cada vez que se realice una operación la identi-
dad, Dirección , teléfonos y actividad económica del
Remitente / Beneficiario.

Cuando reciba un giro, siempre solicite

Nombres y apellidos completos o razón social del cliente
Número del documento de identificación o NIT
Protejamos a nuestros colaboradores Teléfonos, Domicilio y residencia
Actividad económica
Realice las Operaciones de acuerdo a la normatividad y
dando cumplimiento a las Políticas de la Compañía. Declaración de Origen y Destino de Fondos.
Identifique señales de Alerta en los Puntos de Servicio. Nombre Completo, identificación, dirección y teléfono
de las personas o empresas beneficiarias de las opera-
Solicitar colaboración del Coordinador de PV o Coordi-
ciones.
nador de Giros.
Verifique y valide adecuadamente la Información de los Consulte en la Intranet
Clientes/Usuarios.
Desconfíe y no se preste para fraudes. IGIRO04 Identificación, Recibo y Pago de Giros.
ISARLAFT01 Identificación Cédulas de Ciudadanía y
Apliquemos los mecanismos de conocimiento del clien- Huellas Dactilares.
te. (Formato de Vinculación). ISARLAFT02 Identificación de Billetes Falsos.
Documente todas las operaciones que realice. (Facturas ISARLAFT03 Tipologías de Lavado de Activos y Finan
y Comprobantes de Pago).
Monitoree las operaciones, especialmente las que pue- ISARLAFT04
ciación del Terrorismo.
Identificación de operaciones Inusuales y Dirección Administrativa
dan ser de alto riesgo y comuníquelas. (califique Señales
de Alerta). ISARLAFT05
Operaciones Sospechosas.
Identificación de Contraseñas. Y
Conozca su mercado y el de sus clientes.
FSARLAFT03
MSARLAFT01
Retención de Billetes Falsos
Manual del Sistema de Administración Financiera
para el Riesgo de LA/FT (SARLAFT) para
Protejamos la empresa y su negocio el Servicio de Giros Postales Nacionales
de COLVANES S.A.S.
Dude de negocios fáciles.
Nunca preste su Nombre para realizar Operaciones a Contáctenos
nombre de otra persona o Empresa.
Siempre pregunte el origen de los bienes y dinero con
2011
Cualquier Inquietud, Comuníquese al:
los cuales va a hacer operaciones. (1) 4 23 99 00 Exts: 1519 - 1517 o con
Siempre documente todas las transacciones que reali- el Coordinador de Giros de su Regio-
ce. nal.
Correo electrónico:
¡ Cuestiónese y Actúe ! mdelgado@enviacolvanes.com.co