Instituciones

Financieras
Nombre de la asignatura: Instituciones Financieras
Parcial de estudio: Segundo

Introducción
Uno de los retos más importantes dentro de la intermediación financiera son las estrategias y análisis que
se pueden realizar para buscar las mejores alternativas de financiamiento, los recursos que requieren para
la adquisición de bienes y/o servicios o para la producción, buscando plazos y tasas que beneficien al
prestatario.

Los productos financieros contingentes van tomando una importancia mayor, principalmente en
corporaciones, empresas y Pymes, productos que facilitan el comercio y las actividades de empresas y
personas.

Finalmente, se establecerán y analizarán los métodos de evaluación de las IFIs; métodos como el
CAMEL, Patrimonio Técnico, Calificaciones de riesgos, etc., lo cual evaluará el nivel de riesgos al cual
estarían expuestas las instituciones financieras del sistema ecuatoriano.

Asesoría didáctica
Para la elaboración de las actividades de aprendizaje, deberá de tomar en cuenta las siguientes
recomendaciones:

 Realizar una lectura compresiva de los contenidos.

 Interpretar, relacionar, analizar, incorporar las distintas ideas que son desarrolladas en el material de
apoyo.
 La lectura comprensiva que usted puede realizar es en silencio, en voz alta, individualmente, en
forma expositiva o dramática.
 Desarrollar el juicio crítico y plasmarlo en las actividades conjuntamente con la sustentación del
mismo.
 Utilizar organizadores gráficos para estructurar las temáticas a tratarse.
 Subrayar las ideas principales de cada tema.
 Relacionar la teoría con la práctica.
 Contestar las interrogantes de una manera clara, concisa y en orden.
 Revisar los planteamientos y orientaciones didácticas.

Actividades de aprendizaje
Actividad de aprendizaje 2.1.
Reconoce los diferentes productos financieros activos que ofrecen las instituciones ecuatorianas
Resultado de como dinamizadoras del sector productivo, determinando las diferentes características,
aprendizaje clasificación, condiciones y estrategias de evaluación, para la búsqueda de las mejores
alternativas de financiamiento que se requiera en la vida empresarial futura.

Operaciones financieras activas

 Ciclo de crédito
 Competencias requeridas del ejecutivo
Contenidos  Solicitud de crédito
 Clasificación de créditos
 Resolución 209-2016-F, JPRMF
 Las “C” de crédito
 Análisis y evaluación crediticia

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Parcial de estudio: Segundo

 Tipos de colaterales
 Scoring de crédito
 Factoring
 Leasing

1. Dentro del ciclo crediticio, la fase final es la “Administración del crédito”, en la cual debe
buscar alternativas de recuperación del crédito. Sobre la base de este antecedente, ¿cuál es la
diferencia en ofrecer a un cliente un “refinanciamiento” o una “reestructuración”?

2. ¿Qué diferencia existiría en la elaboración de una solicitud de requerimiento de crédito de una

persona dependiente y una persona independiente?, ¿qué información adicional se requeriría?
y ¿por qué?

3. Dentro del análisis crediticio, existen temas clave que deben conocerse y analizarse, como:
Planteamiento de colateral, fuente de pago, destino, plazo del crédito, monto requerido, forma de pago. ¿Cuál
las actividades debe ser el orden de importancia de análisis de estos temas? Argumente su respuesta.

4. Detalle dos diferencias y dos semejanzas entre un colateral hipotecario y un colateral

prendario.

5. Desarrolle un scoring de crédito básico, que sirva de modelo de evaluación para una persona
natural de actividad dependiente (crédito de consumo).

6. Investigue y desarrolle la metodología de evaluación crediticia de las “C” de crédito, detalle

cada uno de los cinco parámetros de evaluación.

 Para realizar la presente actividad, es necesario que desarrolle una investigación profunda
del crédito, tomando en cuenta los ámbitos y etapas que lo conforman, así como el análisis
estricto que se debe contemplar para el buen funcionamiento de una institución financiera.

 Investigue sobre los métodos e instrumentos de evaluación crediticia que se aplican en las
Orientaciones
instituciones financieras del país.
didácticas
 No olvide que el criterio y su valor agregado con los que primarán para la calificación.

 Los trabajos tienen que ser personales fruto de su esfuerzo. No aceptaré trabajos que sean
copias de los de otros compañeros.

 Establecer las diferencias entre refinanciamiento y reestructuración.

 Detallar la composición de una solicitud de requerimiento de crédito.

Criterios de
 Especificar los temas clave en el análisis crediticio y sus etapas.
evaluación
 Crear un scoring de crédito personal.

 Detallar la metodología de evaluación crediticia, mediante el método de las “C” de crédito.

Actividad de aprendizaje 2.2.

Resultado de Reconoce los diferentes productos financieros contingentes que ofrecen la instituciones
aprendizaje ecuatorianas como mecanismo que facilitan el comercio y negociación entre los entes
productivos de la economía ecuatoriana.

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Parcial de estudio: Segundo

Operaciones financieras contingentes (créditos documentarios)

 Crédito documentario
Contenidos  Funciones y ventajas
 Partes que intervienen
 Tipos de créditos documentarios

1. Defina qué es el crédito documentario (contingente), para qué sirve dentro del ámbito
financiero y su diferencia con el crédito propiamente dicho.

Planteamiento de 2. Cuáles son los integrantes que intervienen en una carta de crédito de importación; defínalos.
las actividades
3. Detalle dos diferencias y dos semejanzas entre una carta de crédito y una garantía bancaria.

4. Exponga dos conceptos que respaldan una garantía bancaria.

 Para el desarrollo de estas actividades, debe investigar sobre los productos financieros
contingentes que se utilizan en el sistema financiero ecuatoriano.
Orientaciones
didácticas
 Los trabajos tienen que ser personales fruto de su esfuerzo. No aceptaré trabajos que sean
copias de Internet.

Criterios de  Establecer el concepto de un crédito documentario, sus características, sus diferencias con el
evaluación crédito, así como sus integrantes.

Actividad de aprendizaje 2.3.

Reconoce los diferentes productos financieros pasivos que ofrecen las instituciones
Resultado de
ecuatorianas, que apoyen al futuro profesional a la búsqueda de las alternativas de inversión
aprendizaje
más rentables con niveles de riesgo adecuados.

Análisis y evaluación financiera

 Calificaciones de riesgo de instituciones financieras
Contenidos
 Método de evaluación CAMEL
 Patrimonio técnico

1. Defina la calificación de riesgo “AAA” de una institución financiera y la diferencia con una
institución que tenga una calificación “A”.
Planteamiento de
las actividades 2. Dos de los indicadores que mide el método CAMEL son la rentabilidad (Earning) y la
liquidez (Liquidity). Sobre la base de ello, exponga dos ratios o razones financieras que
miden cada uno de estos indicadores.

 Para desarrollar la presente actividad es necesario que investigue sobre las calificaciones de
Orientaciones
riesgo de las instituciones financieras y las metodologías como CAMEL.
didácticas
 No olvide que el criterio y su valor agregado son los que primarán para la calificación.

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Parcial de estudio: Segundo

 Los trabajos tienen que ser personales fruto de su esfuerzo. No aceptaré trabajos que sean
copias de Internet.

Criterios de  Especificar las técnicas y definiciones de evaluación financiera que se aplican a las
evaluación instituciones de intermediación.

Formato de
Archivo de Microsoft Office.
entrega

Envíe las actividades de aprendizaje a través de la plataforma, mediante la sección Contenidos,

en un archivo cuyo nombre debe ser:
Enviar a
Formato: G#.Apellido.Apellido.Nombre.Asignatura

Envíe sus preguntas o dudas a través de la plataforma: utilice la sección Enviar correo y marque
Preguntas o dudas
el nombre de su tutor.

Puntaje por actividad

Actividades de aprendizaje

Puntaje
Actividad de aprendizaje 2.1. 10
Actividad de aprendizaje 2.2. 6
Actividad de aprendizaje 2.3. 4
Suman 20

“En caso de que para el examen sea estrictamente necesaria la consulta

de tablas, fórmulas, esquemas o gráficos, estos serán incluidos como
parte del examen o en un anexo”.

El examen será sin consulta.

El tutor de la asignatura