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Las tarjetas de crédito sin embargo incurren en deuda, ya que el titular del
mismo accede a una línea de crédito por un plazo determinado con la
finalidad de adquirir y hacer pago de bienes y servicios y en caso de
solicitarlo,hacer uso del servicio de disposición de efectivo u otros servicios
conexos. Esto genera una deuda que el usuario tiene que pagar luego
considerando el importe de lo gastado mas cargos adicionales según
pactado en el contrato firmado previamente.
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Las tarjetas de crédito, además de constituir un medio de pago, son también una
forma de financiación, ya que permiten hacer compras sin la obligación de desembolsar
la totalidad del dinero en el acto y con la posibilidad de devolverlo en varios plazos.
A diferencia de lo que ocurre con las de débito, las tarjetas de crédito dejan al
usuario realizar pagos u obtener dinero, hasta un límite establecido, sin
necesidad de tener fondos en la cuenta bancaria en ese preciso momento.
Al ser una tarjeta que permite disponer de una cuenta de crédito, facilitada por la
entidad que la emite, para su obtención se exige la domiciliación de la nómina o
pensión o la garantía de unos ingresos estables.
Su utilización tiene las mismas consecuencias que disponer de un crédito o
cualquier otra modalidad de financiación: el usuario está obligado a devolver el
dinero y a pagar los intereses establecidos.
El límite del crédito disponible debe estar especificado en el contrato de la
tarjeta, pero puede variar a lo largo del tiempo, con el consentimiento, tanto del
titular de la tarjeta como de la entidad financiera.
El límite de crédito significa que el banco no atenderá pagos por encima de una
determinada cantidad. Hay un límite de crédito máximo para cada categoría de
tarjeta ("normal", "plata", "oro", "platino", etc.) y las entidades, según su política de
riesgos y la solvencia económica de cada cliente, pueden ajustarlo. Además, el
usuario también puede solicitar un cambio en su límite de crédito. Si lo quiere
disminuir, la entidad no le pondrá inconvenientes pero si pretende aumentarlo,
necesitará su autorización. Cuando una entidad acepta que el cliente supere el
límite de crédito, pueden surgir los excedidos en cuenta, que tienen que
devolverse junto a los intereses y comisiones previstos en el contrato de la tarjeta.