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En nuestro país desde 1980 en que por mandato constitucional art. 250º) se crea el Ministerio
Público como un órgano constitucional autónomo cuya función es la persecución del delito y se
reconoce el Derecho al Juicio previo y a la inviolabilidad de la defensa (art. 233.9) se sentaron las
bases para el establecimiento de un sistema procesal de carácter acusatorio. Lamentablemente la ley
de desarrollo constitucional dictada en 1991, esto es el Código Procesal Penal no entró en vigencia.
El Sistema Procesal Penal Acusatorio es antagónico al Sistema Inquisitivo, aquél se condice con un
sistema republicano y con la vigencia del Estado de Derecho, está regido por sólidos principios,
conforme a lo que está expresamente previsto en el art. I del Titulo Preliminar del CPP: “Toda
persona tiene derecho a un juicio previo, oral, público y contradictorio… Las partes intervendrán en
el proceso con iguales posibilidades de ejercer las facultades y derechos previstos en la constitución
en este Código. Los jueces preservaran el principio de igualdad procesal, debiendo allanar todos los
obstáculos que impidan o dificulten su vigencia”; tales principios son entre otros los siguientes:
1. Principio Acusatorio.- Esta previsto por el inciso 1 del art. 356º “El juicio es la etapa principal del
proceso. Se realiza sobre la base de la acusación, sin perjuicio de las garantías procesales
reconocidas por la Constitución y los Tratados de Derecho Internacional de Derechos Humanos
aprobados y ratificados por el Perú”. Consiste en la potestad del titular del ejercicio de la acción
penal de formular acusación ante el órgano jurisdiccional penal, con fundamentos razonados y
basados en las fuentes de prueba válidas, contra el sujeto agente del delito debidamente
identificado. La dimensión práctica del acusatorio se concreta mediante el acto procesal penal que
se denomina acusación. Sin acusación previa y valida no hay juicio oral. El órgano jurisdiccional no
puede iniciar de oficio el juzgamiento. “La acusación válidamente formulada y admitida produce
eficacia (efecto) vinculante. Su fundamento es la idea rectora de que sin previa acusación es
imposible jurídicamente el advenimiento del juzgamiento oral, público y contradictorio” . En virtud
del Principio Acusatorio se reconoce nítidamente la separación de funciones para el desarrollo del
proceso penal: al Ministerio Público le corresponde la función requirente, la función persecutoria del
delito, por ello es el titular del ejercicio de la acción penal pública y de la carga de la prueba. Asume
la conducción de la investigación desde su inicio y está obligado a actuar con objetividad, indagando
los hechos constitutivos de delito, los que determinen y acrediten la responsabilidad o inocencia del
imputado, con esa finalidad conduce y controla jurídicamente los actos de investigación que realiza
la Policía Nacional. En tanto que al órgano jurisdiccional le corresponde la función decisoria, la
función de fallo; dirige la etapa intermedia y la etapa de juzgamiento; le corresponde resolver los
conflictos de contenido penal, expidiendo las sentencias y demás resoluciones previstas en la ley.
Todo esto está previsto por los artículos IV y V del Título Preliminar. Este esquema supone la
intervención de un acusador activo que investiga y requiere y de un tribunal pasivo, un arbitro entre
las partes que controla y decide, preservando la efectiva vigencia de la imparcialidad judicial. Con
esto se debe poner fin a la situación de caos procesal creado por la confusión de roles existente
actualmente. Un fiscal que investiga sólo en la etapa preliminar, sin regulación alguna y en plazos
indeterminados y que tiene que acusar en base a electos de convicción que él no ha logrado; un juez
instructor que por estar pretendiendo investigar, no cumple su función esencial: juzgar, pero que
sentencia e impone penas sin previo juicio en un sin número de procesos de trámite sumario. El
principio de división de poderes restringe la tarea de los jueces a funciones estrictamente
decisorias, propias del Poder Judicial, en este esquema el Juez asume su rol de garante de la
vigencia plena de los derechos humanos. Como lo sostiene Alberto Bovino el principio acusatorio “es
un principio estructural del derecho positivo, de alcance formal en los supuestos de persecución
penal pública, este principio tiene como finalidad principal realizar la garantía de imparcialidad del
tribunal, esto es la actuación objetiva del tribunal, limitada a las tareas decisorias que no se
comprometen con la hipótesis persecutoria” . El contenido intrínsico al principio acusatorio, es la
necesidad del requerimiento del Ministerio público para iniciar el procedimiento, se trata de una
exigencia que impide que el tribunal inicie de oficio a la investigación o someta a proceso al
imputado de oficio. El juez por iniciativa propia no puede investigar o poner en marcha o impulsar el
proceso. En consecuencia, el Principio Acusatorio implica la necesaria diferencia entre el ejercicio de
la acción penal y el ejercicio de la potestad jurisdiccional, aunque ambas tienen una finalidad
convergente: aplicar la ley penal en forma justa y correcta. Hay una diferenciación teórica, normativa
y práctica entre la potestad persecutoria y la potestad jurisdiccional, por ello el titular de la potestad
persecutoria del delito, de la pena y del ejercicio público de la acción penal es el Ministerio Público;
en tanto que al Poder Judicial le corresponde exclusivamente dirigir la etapa intermedia y la etapa
procesal del juzgamiento.
2. El principio de Igualdad de Armas.- Como lo sostiene el Profesor San Martín, es fundamental para
la efectividad de la contradicción y “consiste en reconocer a las partes los mismos medios de ataque
y de defensa, es decir idénticas posibilidades y cargas de alegación, prueba e impugnación . En el
actual sistema, en el mejor de los casos, es decir, en el proceso ordinario con etapa de juzgamiento
el imputado está en una situación de desventaja frente al Fiscal y a los Jueces que pueden interrogar
directamente y solicitar la actuación de pruebas, en tanto la defensa lo hace a través o por
intermedio del tribunal; en tanto que en el proceso sumario el imputado es procesado y sentenciado
sin haber tenido contacto con un defensor, es decir, en total estado de indefensión. El CPP garantiza
expresamente este principio como norma rectora del proceso al disponer en el numeral 3 del Art. I
del Título Preliminar: “Las partes intervendrán en el proceso con iguales posibilidades de ejercer las
facultades y derechos previstos en la constitución y en este Código. Los jueces preservaran el
principio de igualdad procesal, debiendo allanar todos los obstáculos que impidan o dificulten su
vigencia”. Vicente Gimeno Sendra sostiene que en su opinión “el principio de igualdad de armas es
una proyección del genérico principio de igualdad que reconoce la Constitución española y del
derecho a un proceso con todas las garantías que reconoce el art. 24.2 el cual hay que estimarlo
vulnerado cuando el legislador crea privilegios procesales carentes de fundamentación
constitucional alguna o bien el legislador, o bien el propio órgano jurisdiccional crean posibilidades
procesales que se le niegan a la parte contraria…” . Todos los ciudadanos que intervengan en un
proceso penal, recibirán idéntico tratamiento procesal por parte de los órganos de la jurisdicción
penal. Este principio es esencial en un sistema acusatorio adversarial cuyo desarrollo depende las
partes y en el que la imparcialidad del juez esta garantizada; aquí se nota con nitidez la neutralidad
al punto que no puede disponer de oficio la realización del proceso, ni la realización de pruebas,
salvo las excepciones previstas en la ley.
4. El Principio de Inviolabilidad del Derecho de Defensa.- Es uno de los principios consagrados por
el art. 139º inc. 14 de la Constitución está formulado en los siguientes términos: “… no ser privado
del derecho de defensa en ningún estado del proceso”, además toda persona será informada
inmediatamente y por escrito de las causas o razones de su detención y tiene derecho a
comunicarse personalmente con un defensor de su elección y a ser asesorada por este éste desde
que es citada o detenida por cualquier autoridad. El artículo IX del TP del Código establece que
“Toda persona tiene derecho inviolable e irrestricto a que se le informe de sus derechos, a que se le
comunique de inmediato y detalladamente la imputación formula en su contra y a ser asistida por un
Abogado Defensor de su elección o, en su caso por un abogado de oficio, desde que es citada o
detenida por la autoridad” es decir que garantiza el derecho a contar con un abogado defensor, un
profesional en Derecho que ejerza la defensa técnica. Esta disposición tiende a superar las
restricciones al ejercicio de este derecho en el vigente sistema predominantemente inquisitivo en el
que no sólo se restringe la defensa, convirtiéndola en un derecho opcional (art. 121º del Código de
Procedimientos Penales), sino que se imposibilita su ejercicio a través del ocultamiento de la
información contenida en el cuaderno o expediente, al amparo de una mal entendida reserva de las
actuaciones del sumario. El nuevo Código configura el derecho de defensa desde una perspectiva
amplia; es esencial garantizar este derecho porque así se posibilita el ejercicio de los demás
derechos reconocidos por la Constitución, los Tratados Internacionales de Derechos Humanos y las
normas procesales (ver art. 71º, 80º y siguientes del CPP). Para promover la efectiva vigencia de este
derecho, se garantiza la asistencia de un traductor o interprete cuando no se habla el idioma del
tribunal, la información del hecho, la libertad que tiene el imputado para decidir si declara o si
guarda silencio; la posibilidad real y concreta que pueda comunicarse con su defensor y de contar
con el tiempo suficiente para preparar su defensa y ofrecer medios probatorios y la posibilidad de
recurrir.
7. El Principio de Oralidad.- Está plenamente garantizado por el CPP en las normas antes citadas.
Quienes intervienen en la audiencia deben expresar a viva voz sus pensamientos. Todo lo que se
pida, pregunte, argumente, ordene, permita, resuelva, será concretado oralmente, pero lo más
importante de las intervenciones será documentado en el acta de audiencia aplicándose un criterio
selectivo. La Oralidad es una característica inherente al Juicio Oral e “impone que los actos jurídicos
procesales constitutivos del inicio, desarrollo y finalización del juicio se realicen utilizando como
medio de comunicación la palabra proferida oralmente; esto es, el medio de comunicación durante
el juzgamiento viene a ser por excelencia, la expresión oral, el debate contradictorio durante las
sesiones de la audiencia es protagonizado mediante la palabra hablada” . La necesidad de la
Oralidad de la audiencia es indiscutible, en tanto se requiere el debate entre los intervinientes, por
ello está íntimamente ligado al llamado principio de inmediación. La Oralidad determina una directa
interrelación humana y permite un mayor conocimiento recíproco y personal entre quienes
intervienen en el juicio oral. SCHMIDT ha señalado con acierto que la aplicación de estos principios,
“es la única forma por medio de la cual se puede obtener una sentencia justa (…) que el debate oral
como procedimiento principal, permita que la totalidad de los miembros del tribunal cognitivo
puedan obtener una comprensión inmediata de todas las declaraciones y demás medios de prueba” .
La oralización de los medios probatorios es el corolario del Principio de Oralidad.
9. El Principio de Identidad Personal.- Según este principio, ni el acusado, ni el juzgador pueden ser
reemplazados por otra persona durante el juzgamiento. El acusado y el juzgador deben concurrir
personalmente a la audiencia desde el inicio hasta la conclusión. El juzgador viendo, oyendo,
preguntando, contrastando, analizando la actitud y el comportamiento del acusado, agraviado,
testigo y perito, podrá adquirir un conocimiento integral sobre el caso. Este conocimiento directo e
integral no sería posible si durante el juicio oral se cambiara al juzgador, pues el reemplazante no
tendrá idea sobre la parte ya realizada y su conocimiento será fragmentario e incompleto. Por eso,
los integrantes de la Sala Penal deben ser los mismos desde el inicio hasta el final del juicio oral.
10. Principio de Unidad y Concentración.- La audiencia tiene carácter unitario. Si bien puede
realizarse en diferentes sesiones, éstas son partes de una sola unidad. Esto debido a la necesidad de
continuidad y concentración de la misma . La audiencia debe realizarse en el tiempo estrictamente
necesario, las sesiones de audiencia no deben ser arbitrariamente diminutas ni indebidamente
prolongadas. Así una sesión que termina es una suspensión, no una interrupción del juicio. La razón
de este principio está en que el juzgador oyendo y viendo todo lo que ocurre en la audiencia, va
reteniendo en su memoria, pero cuanto más larga sea la audiencia se va diluyendo dicho recuerdo y
podría expedir un fallo no justo. El Principio de Concentración está referido, primero, a que en la
etapa de juicio oral serán materia de juzgamiento sólo los delitos objeto de la acusación fiscal.
Todos los debates estarán orientados a establecer si el acusado es culpable de esos hechos. Si en el
curso de los debates resultasen los indicios de la comisión de otro delito, éste no podrá ser juzgado
en dicha audiencia. En segundo lugar, el Principio de Concentración requiere que entre la recepción
de la prueba, el debate y la sentencia exista la “mayor aproximación posible”. Este principio de
concentración está destinado a evitar que en la realización de las sesiones de audiencia de un
determinado proceso, se distraiga el accionar del Tribunal con los debates de otro. Es decir, que la
suspensión de la audiencia exige que cuando los Jueces retomen sus actividades, continúen con el
conocimiento del mismo proceso, a fin de evitar una desconcentración de los hechos que se
exponen.
Estos principios rigen el desarrollo de todo el proceso penal, de la actividad probatoria y del
juzgamiento. También rigen el desarrollo de otras audiencias, como aquellas en que se determinará
la prisión preventiva, el control del plazo de la investigación preparatoria, el control de la acusación
y del sobreseimiento, etc, a las que se refieren los artículos 271º, 343º, 351º del CPP: En suma estos
son los principios rectores del sistema procesal penal acusatorio que posibilitan un proceso con la
vigencias de las garantías procesales. Sólo un proceso genuinamente oral y público permitirá la
efectiva vigencia de la imparcialidad de los jueces, de la igualdad de armas y de la contradicción.
Todo lo que permitirá procesos más justos llevados a cabo con eficiencia y eficacia, desterrando el
burocratismo, el secreto, la delegación de funciones, la indefensión. El reto está lanzado de
nosotros depende hacerlo realidad.
Actividades de Investigación Formativa
· Diseña los contenidos de la actividad
agregando citas bibliográficas consultadas
según la norma APA, según el informe de tesis
sobre calidad de sentencia en el
enlace: http://erp.uladech.edu.pe/bibliotecavir
tual/?ejemplar=00000036275, a fin de conocer
y aplicar las normas APA.
Principios de la persecución penal:
1. Acusatorio
2. Oficialidad3.
Investigación4.
Legalidad5.
Oportunidad-
Externa1. Garantía del debido proceso Independencia de los tribunales InternaDerecho a un juez
natural-
Derecho a defensa4.
Presunción de inocencia5.
1.
Derecho a 1 juicio publico2.
Inmediación4.
Continuidad5.
-Acción
1.
Ascendientes3.
Conviviente4.
Adoptante o adoptado
1.
Calumnia2.
Provocar al duelo3.
Cheque / según motivo de protesto Acción penal privada: Falta de fondos y cuenta corriente-
1.
Sentencia condenatoria: ya sea juicio oral o simplificado se duda del monitorio abreviado o
simpli.2.
El principio de oportunidad
CON EL NOMBRE DE PRINCIPIO DE oportunidad se conoce la facultad de no adelantar un proceso
penal contra alguien, porque bajo determinadas circunstancias se considera que hay más ventajas
en la renuncia a la acción penal que en el enjuiciamiento de una persona.
Es el caso, por ejemplo, de quien siendo el eslabón menor de una banda criminal colabora con el
desmantelamiento de la misma a cambio de que no lo procesen, hipótesis en la que para el Estado
puede resultar más beneficioso dejar en la impunidad al pequeño delator a cambio de la captura
de los cabecillas.
La figura es más propia de países en los que hay una clara separación entre una Fiscalía que tiene
la facultad de impulsar los procesos penales y los jueces que tienen a su cargo el juzgamiento de
las personas acusadas. A partir de esta división de funciones, le corresponde a la Fiscalía decidir
cuáles son los casos en los que conviene renunciar a iniciar o continuar una acción penal, de
acuerdo con causales previamente señaladas en la ley. Sobre esta misma separación de
atribuciones, los jueces no tienen ninguna injerencia en la decisión de cuándo iniciar o continuar
una acción penal y cuándo no, pues su labor se limita de manera estricta al juzgamiento de las
personas contra las que la Fiscalía haya iniciado una acción penal. En un sistema edificado a partir
de esa clara distinción entre las funciones de acusar y juzgar, sólo la Fiscalía puede aplicar el
principio de oportunidad, porque sólo ella tiene el monopolio de la acusación y decide cuándo
iniciarla y cuándo interrumpirla.
Por eso, el principio de oportunidad es ante todo un instrumento de política criminal, cuya
aplicación debería responder a unos lineamientos generales del Estado en materia de aplicación
de justicia. Es una figura que se traduce en la decisión de no procesar penalmente a algunas
personas por razones de conveniencia general, y eso hace que su aplicación sea ante todo de
naturaleza política (dentro del marco de la política criminal del Estado) y no estrictamente jurídica.
I UNIDAD
derecho comercial
"Empresa y Sistema
Financiero"
EXAMEN I UNIDADCuestionario
30 de abril - 6 de mayo
1. LA EMPRESA EN LA DOCTRINA Y
LA LEGISLACIÓN RELACIONES DEL
DERECHO COMERCIAL CON OTRAS
RAMAS DEL DERECHO
2. PRIVADO Particulares DERECHO
PÚBLICO Estado SOCIAL Pueblo
3. El derecho constituye una unidad
jurídica normativa, por cuanto su
tronco enraizado en el suelo de la
realidad económica y social forman
una unidad con las ramas y subramas
que se desprenden de aquel lo que se
dice que el derecho comercial se
encuentra relacionado con toda las
ramas del derecho
4. DERECHO CONSTITUCIONAL
Estudia la estructura y funciones del
Estado y las bases de leyes
fundamentales. En la Constitución
del Estado se encuentran los
principios de leyes mercantiles
fundamentales, así sobre la economía
social del mercado, libertad de
empresa, comercio e industria, sobre
el pluralismo económico y las
diversas formas de empresa ,libertad
de contratación ,comercio exterior ,
defensa del consumidor, régimen
tributario, la moneda y la banca
5. DERECHO CIVIL: las condiciones
generales y la técnica de las
obligaciones y de los contratos
elaborados desde el derecho romano,
son utilizadas por el derecho
comercial, que debe recurrir
frecuentemente a los principios y
reglas del derecho civil para
establecer o interpretar sus propias
reglas. El derecho comercial se
relaciona con el derecho procesal civil
por que es necesario tener en cuenta
el Código Procesal Civil y la Ley
Orgánica del Poder Judicial para la
tramitación de los procesos
establecidos en la Ley General de
Sociedades y la Ley de Títulos
Valores. es necesario tener en
cuenta para los efectos del pago en
los contratos que celebre la sociedad,
empresa individual de
responsabilidad limitada o
comerciante y lo mismo ocurre para
tener en cuenta los efectos de los
aportes.
6. DERECHO PÚBLICO Y
ADMINISTRATIVO el Estado ha
tomado a su cargo actividades de
producción y de distribución, ya sea
directamente o por medio de
empresas mixtas. La influencia de la
corriente intervencionista del Estado
en la vida económica y en el campo
comercial aumentan las situaciones
en las que el derecho comercial se ve
invadido por el derecho
administrativo.
7. DERECHO INDUSTRIAL Es con el
derecho industrial donde se advierten
las relaciones más estrechas entre
ambas disciplinas jurídicas, por que
se encuentran constituido por la
protección a la propiedad industrial.
Así por ejemplo en lo relacionado con
la organización de la empresa, con
sus signos distintivos, como las
mercas, el nombre comercial, las
patentes.
8. DERECHO TRIBUTARIO Es a este
sector que más se aplica el derecho
fiscal en el aspecto orgánico y
funcional, debido a que regula las
relaciones entre el erario público y
contribuyentes. son necesarias para
solicitar el Registro Único de
Contribuyentes para determinar en
que categoría de impuesto a la renta
se ubican a cada sociedad, cada
empresa individual de
responsabilidad limitada y cada
persona natural. es necesario tener
en cuenta las normas tributarias para
determinar el monto a pagar por cada
tributo a que se encuentre afecta la
sociedad, la empresa individual de
responsabilidad limitada o la persona
natural que actúe como deudor
tributario.
9. DERECHO PENAL En el campo
del comercio debido al auge que ésta
actividad tiene existen determinadas
infracciones en las que tienen
participación el comerciante o el
hecho de tratarse de actos de
comercio, por ejemplo en el caso de
quiebras, o de no llevar los libros
contables, lo mismo existe en el
campo de las sociedades anónimas,
por la cual muchos tratadistas tratan
de un derecho penal societario, el giro
de cheques sin fondos que configuran
el delito de Libramiento Indebido en
nuestra legislación penal. son de
especial importancia para el derecho
comercial como las normas que
preveen y sancionan el libramiento
indebido de cheques y otros delitos.
10. DERECHO INTERNACIONAL
ocurre en las relaciones comerciales
tanto en las importaciones como en
las exportaciones, lo mismo, lo
referente a los transportes terrestres,
marítimos, aéreos, comunicaciones,
postales.
11. DERECHO REGISTRAL se
relaciona con el derecho registral por
que es necesario tener en cuenta el
Reglamento del Registro de
Sociedades del 2001 para la
inscripción de las Sociedades y para
la inscripción de los aportes a favor
de la sociedades. Lo mismo ocurre
cuando se solicita la inscripción de
las Empresas Individuales de
Responsabilidad Limitada. También
es necesario tener en cuenta las
normas registrales para la inscripción
de las garantías reales inscribibles
que garanticen la emisión de
obligaciones.
12. DERECHO NOTARIAL El
derecho comercial se relaciona con el
derecho notarial por que para la
constitución por escritura pública de
Sociedades o Empresas Individuales
de Responsabilidad Limitada es
necesario tener en cuenta la Ley del
Notariado.
13. DERECHO LABORAL para el
derecho comercial son necesarias las
disposiciones del derecho laboral
para determinar el régimen laboral y
los beneficios sociales de los
trabajadores de las sociedades,
empresas individuales de
responsabilidad limitada o de
personas naturales.
14. CONCLUSIONES: El derecho
mercantil es la rama del derecho
empresarial, corporativo y privado
que regula y estudia la actividad
comercial que es la actividad de los
comerciantes, y en consecuencia no
se limita a ser un conjunto de normas
sino que va mas allà, lo cual es
necesario tener en cuenta a fin de
tener enfoques mas amplios y mas
confiables de esta rama del derecho
tan importante en el derecho y en la
economía. El Derecho mercantil
puede considerarse como una especie
de subdivisión o incluso un derecho
horizontal y paralelo al Civil, la
diferencia es que en el primero por lo
menos existe un sujeto de derecho
que es comerciante (o practica alguna
actividad con carácter comercial ya
sea de ordinario o accidentalmente),
mientras que en el segundo ambos
son particulares pero no son
comerciantes.
seguros”
TEXTO CONCORDADO DE LA LEY
GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y
DEL SISTEMA DE SEGUROS Y
ORGÁNICA DE LA SUPERINTENDENCIA
DE
BANCA Y SEGUROS - LEY Nº 26702 1
TÍTULO PRELIMINAR
PRINCIPIOS GENERALES Y
DEFINICIONES
Artículo 1º.- ALCANCES DE LA LEY
GENERAL.
La presente ley establece el marco de
regulación y supervisión a que se
someten las empresas que
operen en el sistema financiero y de
seguros, así como aquéllas que realizan
actividades vinculadas o
complementarias al objeto social de
dichas personas.
Salvo mención expresa en contrario, la
presente ley no alcanza al Banco Central.
CONST. Art. 87.
LEY GRAL. Arts. 2, 4, 11, 13, 16, 17, 19,
34, 39, 282, 345, 349 (3), 3ª, 5ª, 6ª, 11ª, 13ª.
Disp. F y C.
C.C. Art. IX Título Preliminar.
L.G.S. Art. 2.
L.G.S.C. Art. 2.
Artículo 2º.- OBJETO DE LA LEY.
Es objeto principal de esta ley propender
al funcionamiento de un sistema
financiero y un sistema de
seguros competitivos, sólidos y
confiables, que contribuyan al desarrollo
nacional.
CONST. Arts. 58, 61, 87.
LEY GRAL. Arts. 130, 132, 134, 135, 347,
357.
Artículo 3º.- DEFINICIONES.
Los vocablos y siglas que se señalan en
la presente ley, tendrán el significado que
se indica en el glosario
anexo a esta ley.
LEY GRAL. Arts. 225, 238, 241, 282, 293,
295, 345, 21ª Disp. F. y C., Glosario.
L.M.V. Art. 8.
Artículo 4º.- APLICACIÓN SUPLETORIA
DE OTRAS NORMAS.
Las disposiciones del derecho mercantil
y del derecho común, así como los usos y
prácticas comerciales,
son de aplicación supletoria a las
empresas.
LEY GRAL. Arts. 276 (1), 349 (6).
C.C. Arts. IX Título Preliminar, 1353, 1356.
8
Artículo 5º.- TRATAMIENTO DE LA
INVERSIÓN EXTRANJERA.
La inversión extranjera en las empresas
tiene igual tratamiento que el capital
nacional con sujeción, en su
caso, a los convenios internacionales
sobre la materia.
De ser pertinente, la Superintendencia
toma en cuenta criterios inspirados en el
principio de reciprocidad,
cuando se vea afectado el interés público,
según lo dispuesto por el Título III del
Régimen Económico de
la Constitución Política.
CONST. Art. 63.
C.C. Art. 2073.
D.LEG.662. Art. 1 (a).
D.LEG. 757. Art. 12.
Artículo 6º.- PROHIBICIÓN A
TRATAMIENTOS DISCRIMINATORIOS.
Las disposiciones de carácter general
que, en ejercicio de sus atribuciones,
dicten el Banco Central o la
Superintendencia, no pueden incorporar
tratamientos de excepción, que
discriminen entre:
1. Empresas de igual naturaleza.
2. Empresas de distinta naturaleza, en lo
referente a una misma operación.
3. Empresas establecidas en el país
respecto de sus similares en el exterior.
4. Personas naturales y jurídicas
extranjeras residentes frente a las
nacionales, en lo referente a la
recepción de créditos.
CONST. Art. 2 (2).
LEY GRAL. Arts. 2, 21, 24, 38, 39, 43, 129,
133, 134 (4), 135, 138, 158, 159, 180, 184,
186, 197,
202, 203, 221 (44), 223, 228, 230, 235, 295,
349 (7, 8, 9, 10, 12 y 13), 374 (4), 375,
377, 14ª Disp F. y C., 1ª, 8ª, 10ª Disp. Tran.
L.O.B.C.R. Arts. 4, 24 (c, k, l).
Artículo 7º.- NO PARTICIPACIÓN DEL
ESTADO EN EL SISTEMA FINANCIERO.
2
El Estado no participa en el sistema
financiero nacional, salvo las inversiones
que posee en COFIDE
como banco de desarrollo de segundo
piso, en el Banco de la Nación, en el
Banco Agropecuario y en el
Fondo MIVIVIENDA S.A.
CONST. Art. 60.
LEY GRAL. 13ª Disp. F. y C.
D.LEG. 757. Art. 6.
L.O.M. Art. 71.
Artículo 8º.- LIBERTAD DE ASIGNACIÓN
DE RECURSOS Y CRITERIO DE
ASIGNACION DE
RIESGO. 3
Las empresas del sistema financiero y del
sistema de seguros gozan de libertad
para asignar los recursos
de sus carteras, con las limitaciones
consignadas en la presente ley, debiendo
observar en todo momento
el criterio de la diversificación del riesgo,
razón por la cual la Superintendencia no
autoriza la constitución
de empresas diseñadas para apoyar a un
solo sector de la actividad económica,
salvo el Banco
Agropecuario.
CONST. Arts. 58, 59, 62.
LEY GRAL. Arts. 9, 200 al 215.
2
Modificado por la Ley Nº 28579 del 08-07-
2005
3
Modificado por la Ley Nº 27603 del 20-12-
2001
9
C.C. Arts. 1354, 1355.
Artículo 9º.- LIBERTAD PARA FIJAR
INTERESES, COMISIONES Y TARIFAS.
Las empresas del sistema financiero
pueden señalar libremente las tasas de
interés, comisiones y gastos
para sus operaciones activas y pasivas y
servicios. Sin embargo, para el caso de la
fijación de las tasas
de interés deberán observar los límites
que para el efecto señale el Banco
Central, excepcionalmente,
con arreglo a lo previsto en su Ley
Orgánica. La disposición contenida en el
primer párrafo del artículo
1243º del Código Civil no alcanza a la
actividad de intermediación financiera.
Las empresas del sistema de seguros
determinan libremente las condiciones de
las pólizas, sus tarifas y
otras comisiones.
Las tasas de interés, comisiones, y
demás tarifas que cobren las empresas
del sistema financiero y del
sistema de seguros, así como las
condiciones de las pólizas de seguros,
deberán ser puestas en
conocimiento del público, de acuerdo con
las normas que establezca la
Superintendencia.
CONST. Arts. 58, 59, 62, 84.
LEY GRAL. Art. 8.
C.C. Arts. 1243, 1244.
L.O.B.C.R. Arts. 51, 52.
D.LEG. 757. Art. 4.
I.G.V. Art. 7, Apéndice II numeral 1.
I.R. Arts. 19 (c, i, ll), 24 (a y b).
D.S. 009-98-EF.
D.S. 034-98-EF.
DIR. 001-2000-SUNAT
Artículo 10º.- LIBERTAD PARA
CONTRATAR SEGUROS Y REASEGUROS
EN EL EXTERIOR.
Los residentes en el país pueden
contratar seguros y reaseguros en el
exterior.
CONST. Arts. 2 (14), 62.
Artículo 11º.- ACTIVIDADES QUE
REQUIEREN AUTORIZACIÓN DE LA
SUPERINTENDENCIA.
Toda persona que opere bajo el marco de
la presente ley requiere de autorización
previa de la
Superintendencia de acuerdo con las
normas establecidas en la presente ley.
En consecuencia, aquélla
que carezca de esta autorización, se
encuentra prohibida de:
1. Dedicarse al giro propio de las
empresas del sistema financiero, y en
especial, a captar o recibir en
forma habitual dinero de terceros, en
depósito, mutuo o cualquier otra forma, y
colocar habitualmente
tales recursos en forma de créditos,
inversión o de habilitación de fondos,
bajo cualquier modalidad
contractual.
2. Dedicarse al giro propio de las
empresas del sistema de seguros y, en
especial, otorgar por cuenta
propia coberturas de seguro, así como
intermediar en la contratación de
seguros; y otras actividades
complementarias a ésta.
4
3. Efectuar anuncios o publicaciones en
los que se afirme o sugiera que practica
operaciones y
servicios que le están prohibidos
conforme a los numerales anteriores.
4. Usar en su razón social, en formularios
y en general en cualquier medio, términos
que induzcan a
pensar que su actividad comprende
operaciones que sólo pueden realizarse
con autorización de la
4
Numeral modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
10
Superintendencia y bajo su fiscalización,
conforme a lo previsto en el artículo 87º
de la Constitución
Política.
Se presume que una persona natural o
jurídica incurre en las infracciones
reseñadas cuando, no
teniendo autorización de la
Superintendencia, cuenta con un local en
el que, de cualquier manera:
a) Se invite al público a entregar dinero
bajo cualquier título, o a conceder
créditos o
financiamientos dinerarios; o
b) Se invite al público a contratar
coberturas de seguros, directa o
indirectamente, o se invite a las
empresas de seguros a aceptar su
intermediación; y 5
c) En general, se haga publicidad por
cualquier medio con los indicados
propósitos.
Quienes infrinjan las prohibiciones antes
señaladas serán sancionadas con arreglo
a los artículos
pertinentes del Código Penal.
6
La Superintendencia está obligada a
disponer la intervención de los locales en
los que presuma la
realización de las actividades indicadas
en el presente artículo, sin la
correspondiente autorización.
CONST. Art. 87.
LEY GRAL. Arts. 12, 19 al 21, 23, 26 al 28,
39, 43, 347, 349 (1 y 4), 351, 352, 356.
L.G.S. Arts. 407 (7), 410.
C.P. Art. 246.
LEY 26421. Arts. 1, 5, 6.
5
Literal modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
6
Párrafo modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
11
SECCIÓN PRIMERA
NORMAS COMUNES AL SISTEMA
FINANCIERO
Y AL SISTEMA DE SEGUROS
TÍTULO I
CONSTITUCIÓN DE LAS EMPRESAS DEL
SISTEMA FINANCIERO Y
DEL SISTEMA DE SEGUROS
CAPÍTULO I
FORMA DE CONSTITUCIÓN Y CAPITAL
MÍNIMO
Artículo 12º.- CONSTITUCIÓN DE
EMPRESAS.
Las empresas deben constituirse bajo la
forma de sociedad anónima, salvo
aquéllas cuya naturaleza no
lo permita. Para iniciar sus operaciones,
sus organizadores deben recabar
previamente de la
Superintendencia, las autorizaciones de
organización y funcionamiento,
ciñéndose al procedimiento que
dicte la misma con carácter general.
Tratándose de las empresas que soliciten
su transformación, conversión, fusión o
escisión, éstas deberán
solicitar las autorizaciones de
organización y de funcionamiento
respecto del nuevo tipo de actividad.
CONST. Art. 87.
LEY GRAL. Arts. 11, 14, 16, 17, 19 al 21,
23, 26 al 28, 35, 61, 349 (1), 361 (9 y 10),
14ª Disp.
Tran.
L.G.S. Arts. 1, 2, 3, 53, 56, 333 al 390.
D.LEG. 757. Art. 5.
I.R. Art. 14.
Artículo 13º.- ESTATUTO SOCIAL.
La escritura social y el estatuto han de
adecuarse a la presente ley en términos
que obliguen a las
empresas a cumplir todas sus
disposiciones, y deben ser inscritos en el
Registro Público correspondiente.
Las Cajas Municipales de Ahorro y
Crédito y Cajas Municipales de Crédito
Popular se regirán por la
legislación que les es propia y las normas
que señala la presente ley.
CONST. Arts. 87.
LEY GRAL. Arts. 14, 23 (2), 1ª, 14ª Disp.
Tran.
L.G.S. Arts. 5, 6, 15, 16, 54, 55.
C. DE C. Art. 17.
Artículo 14º.- MODIFICACIONES
ESTATUTARIAS.
Toda modificación estatutaria se sujeta a
la regla indicada en el primer párrafo del
artículo anterior y debe
contar con la aprobación previa de la
Superintendencia, sin la cual no procede
la inscripción en los
Registros Públicos. Se exceptúan las
modificaciones derivadas de aumentos
del capital social, a que se
refiere el primer párrafo del artículo 62º,
que, sin embargo, deben ser puestas en
conocimiento de la
Superintendencia.
El pronunciamiento debe emitirse en el
plazo de treinta (30) días hábiles de
presentada la respectiva
solicitud; de lo contrario, se tendrá por
aprobada la modificación propuesta.
12
LEY GRAL. Arts. 13, 62, 64, 1ª Disp. Tran.
L.G.S. Arts. 16, 198, 202.
Artículo 15º.- DENOMINACIÓN SOCIAL.
En la denominación social de las
empresas debe incluirse específica
referencia a la actividad para que se
las constituye, aun cuando para ello se
utilice apócopes, siglas o idioma
extranjero. Les es prohibido
utilizar la palabra “central”, así como
cualquier otra denominación que
confunda su naturaleza. En la
denominación social es obligatorio se
consigne expresamente la expresión que
refleje la naturaleza de la
empresa, según corresponda.
No es necesario que figure el término
sociedad anónima o la abreviatura
correspondiente.
LEY GRAL. Art. 21.
L.G.S. Arts. 9, 50, 55 (1).
Artículo 16º.- CAPITAL MÍNIMO. 7
Para el funcionamiento de las empresas y
sus subsidiarias, se requiere que el
capital social, aportado en
efectivo, alcance las siguientes
cantidades mínimas:
A. Empresas de Operaciones Múltiples:
1. Empresa Bancaria : S/. 14 914 000,00
2. Empresa Financiera : S/. 7 500 000,00
3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/.
678 000,00
4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4
000 000,00
5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y
Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00
6. Cooperativas de Ahorro y Crédito
autorizadas a captar recursos del público:
S/. 678 000,00
7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678
000,00
B. Empresas Especializadas:
1. Empresas de Capitalización
Inmobiliaria: S/. 7 500 000,00
2. Empresas de Arrendamiento
Financiero: S/. 2 440 000,00
3. Empresas de Factoring: S/. 1 356
000,00
4. Empresas Afianzadora y de Garantías:
S/. 1 356 000,00
5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/.
1 356 000,00
6. Empresas Administradora Hipotecaria
S/. 3 400 000,00 8
C. Bancos de Inversión: S/. 14 914 000,00
D. Empresas de Seguros:
1. Empresa que opera en un solo ramo
(de riesgos generales o de vida): S/. 2 712
000,00
2. Empresa que opera en ambos ramos
(de riesgos generales y de vida): S/. 3 728
000,00
3. Empresa de Seguros y de Reaseguros:
S/. 9 491 000,00
4. Empresa de Reaseguros: S/. 5 763
000,00
7
Cifras a diciembre de 1996, que se
actualizan periódicamente.
8
Numeral incorporado por Ley N° 28971
del 26-01-2007, que modificó el Literal B.
El monto del capital social se
actualizará trimestralmente tomando
como base la información
correspondiente al mes en que dicha Ley
entre
en vigencia.
13
LEY GRAL. Arts. 18, 34, 42, 62, 63, 64, 71,
95 (1,b), 132 (3), 224, 356 (3), 361, 3ª Disp.
F. y C.
L.G.S. Arts. 51, 52, 54 (3 y 4), 55(5).
LEY 28971 Art. 2.
Artículo 17º.- CAPITAL MÍNIMO DE
EMPRESAS DE SERVICIOS
COMPLEMENTARIOS Y
CONEXOS. 9
Para el establecimiento de las empresas
de servicios complementarios y conexos,
se requiere que el
capital social alcance las siguientes
cantidades mínimas:
1. Almacén General de Depósito: S/. 2 440
000,00
2. Empresa de Transporte, Custodia y
Administración de Numerario: S/. 10 000
000,00
3. Empresa Emisora de Tarjetas de
Crédito y/o de Débito: S/. 678 000,00
4. 10
5. Empresa de Transferencia de Fondos:
S/. 678 000,00
6. Empresas Emisoras de Dinero
Electrónico: S/. 2 268 519,00. El citado
capital corresponde al
trimestre octubre - diciembre 2012 y
posteriormente se sujeta a la
actualización trimestral según el
procedimiento señalado en el artículo 18°
de la Ley 26702.11
LEY GRAL. Arts. 18, 34, 62, 63, 64, 71, 95
(1,b), 132 (3), 224, 356 (3), 361, 3ª Disp. F.
y C., 12ª
Disp. F. y C., 10ª Disp. Tran.
L.G.S. Arts. 51, 52, 54 (3 y 4), 55 (5).
Artículo 18º.- ACTUALIZACIÓN DE LOS
LÍMITES.
Las cifras señaladas en los artículos 16º y
17º son de valor constante y se actualizan
trimestralmente, en
función al Índice de Precios al Por Mayor
que, con referencia a todo el país, publica
mensualmente el
Instituto Nacional de Estadística e
Informática. Las cifras resultantes se
redondean a la centena superior.
Se considera como índice base el
correspondiente a octubre de 1996.
LEY GRAL. Arts. 16, 17, 63, 95 (1,b), 132
(3), 224, 356 (3), 361.
L.G.S. Arts. 51, 52, 205.
CAPÍTULO II
AUTORIZACIÓN DE ORGANI
14
los incisos A, B y C del artículo 16° así
como del numeral 6 del artículo 17° debe
contar con la opinión
previa del Banco Central.12
CONST. Art. 87.
LEY GRAL. Arts. 12, 16, 17, 18, 20 al 23,
25, 42, 349 (1).
L.O.B.C.R. Art. 24 (i).
L.G.S. Arts. 54 (1), 70 al 73.
Artículo 20º.- IMPEDIMENTOS PARA SER
ORGANIZADOR. 13
No pueden ser organizadores de las
empresas:
1. Los condenados por delitos de tráfico
ilícito de drogas, lavado de activos,
financiamiento de
terrorismo, terrorismo, atentado contra la
seguridad nacional y traición a la patria y
demás delitos
dolosos, aún cuando hubieran sido
rehabilitados.
2. Los que, por razón de sus funciones,
estén prohibidos de ejercer el comercio,
de conformidad
con las normas legales vigentes.
3. Los que se encuentren en proceso de
insolvencia y los quebrados
4. Los accionistas mayoritarios de una
persona jurídica que se encuentre en
proceso de insolvencia
o quiebra.
5. Los miembros del Poder Legislativo y
de los órganos de gobierno de los
gobiernos locales y
regionales.
6. Los directores, trabajadores y asesores
de los organismos públicos que norman
o supervisan la
actividad de las empresas.
7. Los directores y trabajadores de una
empresa de la misma naturaleza excepto
los de una
empresa de seguros para organizar otra
que opere en ramo distinto.
8. Los que registren protestos de
documentos en los últimos cinco años no
aclarados a satisfacción
de la Superintendencia.
9. Las personas naturales o jurídicas a
quienes se les haya cancelado su
autorización de
operación, o su inscripción en cualquier
registro requerido para operar o realizar
oferta pública de
valores, por infracción legal en el Perú o
en el extranjero.
10. Los accionistas mayoritarios de una
persona jurídica a la que se le haya
cancelado su
autorización de operación, o su
inscripción en cualquier registro
requerido para operar o realizar
oferta pública de valores, por infracción
legal, en el Perú o en el extranjero.
11. Los que en los últimos diez años,
contados desde la fecha de la solicitud de
autorización hayan
sido accionistas mayoritarios
directamente o a través de terceros,
directores, gerentes o
ejecutivos principales, de empresas o
administradoras privadas de fondos de
pensiones, que
hayan sido intervenidas por la
Superintendencia. No se considerará para
estos efectos la
participación de una persona por un
plazo inferior a un año, acumulado dentro
del plazo de los
diez años.
12. Los que, como directores o gerentes
de una persona jurídica, en los últimos
diez años, contados
desde la fecha de la solicitud de
autorización hayan resultado
administrativamente responsables
por actos que han merecido sanción.
18
Modificado por la Ley N° 27102 del
05.05.99.
20
En caso de liquidación de la empresa que
estuviere administrando un patrimonio
autónomo, el
Superintendente puede designar a otra en
sustitución.
Las regulaciones de los patrimonios
autónomos y de sus operaciones de
cobertura y contratos estarán
contenidas en las normas regulatorias
que dicte la Superintendencia.
LEY GRAL. Arts. 349 (1), 334, 20ª Disp. F.
y C.
L.O.B.C.R. Art. 24 (i).
C.P.C. Art. 65.
Ley 26827. Arts. 3, 4.
CAPÍTULO IV
AUTORIZACIÓN PARA EL
ESTABLECIMIENTO DE EMPRESAS
DE LOS SISTEMAS FINANCIERO Y DE
SEGUROS DEL EXTERIOR
Artículo 39º.- ESTABLECIMIENTO DE
EMPRESAS DEL EXTERIOR. 19
Las empresas del sistema financiero y del
sistema de seguros, del exterior, que se
propongan
establecer en el país una sucursal que
opere con el público, deben recabar la
autorización previa de
la Superintendencia. Cuando se trate de
empresas del sistema financiero, la
Superintendencia debe
solicitar la opinión del Banco Central
dentro del plazo a que se refiere el tercer
párrafo del artículo 21º,
conforme al procedimiento que la
Superintendencia señale.
Las disposiciones de la presente ley son
aplicables a las sucursales señaladas en
el párrafo anterior.
Ellas gozan de los mismos derechos y
están sujetas a las mismas obligaciones
que las empresas
nacionales de igual naturaleza.
Las sucursales no pueden entablar
reclamaciones diplomáticas respecto de
los negocios y
operaciones que efectúan en el país, sea
que invoquen para ello derechos
derivados de su
nacionalidad o cualquier otra razón.
Los acreedores domiciliados en el Perú
tienen derecho preferente sobre los
activos de la sucursal de
una empresa del sistema financiero o del
sistema de seguros, del exterior,
localizados en el Perú, en
caso de liquidación de dicha empresa o
de su sucursal en el Perú.
CONST. Art. 63.
LEY GRAL. Arts. 5, 12, 19, 21, 22, 27, 349
(1), 20ª Disp. F. y C.
L.G.S. Arts. 21, 396, 403, 404, 406.
L.O.B.C.R. Art. 24 (i).
Artículo 39-a°.- DISPENSAS ESPECIALES
A LAS SUCURSALES. 20
La sucursal establecida conforme al
artículo 39° no está obligada a tener
Directorio, pero deberá
contar con representante investido de las
más amplias facultades para obligarla en
todo lo
concerniente al desarrollo de sus
actividades.
Dichas sucursales están facultadas para
conducir sus negocios siguiendo sus
propias prácticas,
siempre que no contravengan la
normativa peruana.”
L.G.S. Art. 396.
Artículo 40º.- VERIFICACIÓN DE
DOCUMENTACIÓN PRESENTADA.
19
Artículo modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
20
Artículo incorporado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
21
Recibida la solicitud y examinada la
documentación presentada, la
Superintendencia verifica la solidez y
seriedad de la institución peticionaria y,
de ser el caso, otorga un certificado de
autorización de
organización.
LEY GRAL. Arts. 22, 134 (2), 39, 41, 42.
Artículo 41º.- AUTORIZACIÓN DE
FUNCIONAMIENTO.
Cuando la Superintendencia compruebe
que ha sido asignado e ingresado el
capital prescrito y que han
sido cumplidos los requisitos
establecidos que resulten pertinentes,
expide la resolución de autorización
de funcionamiento correspondiente.
Dicha resolución es suficiente para la
inscripción de la oficina en el Registro
Público correspondiente y
debe ser publicada por una sola vez en el
Diario Oficial, así como exhibido
permanentemente en la sede
de la oficina, en lugar visible al público.
LEY GRAL. Arts. 16, 18, 26, 40, 42, 134 (2),
349 (1).
C.C. Art. 2029.
L.G.S. Art. 403.
C. DE C. Art. 17.
Artículo 42º.- CAPITAL ASIGNADO. 21
Las sucursales a que se refiere el artículo
39º, deberán tener un capital mínimo
asignado equivalente
al de las empresas que realizan las
mismas actividades en el país, el que
deberá ser radicado en el
país. Las operaciones de estas
sucursales están limitadas por el capital
radicado en el Perú.
LEY GRAL. Arts. 16, 18, 26, 39, 40, 41.
D.LEG. 662. Art. 1.
CAPÍTULO V
AUTORIZACIÓN DE REPRESENTANTES
DE INSTITUCIONES
EXTRANJERAS NO
ESTABLECIDAS EN EL PAÍS
Artículo 43º.- SOLICITUD PARA EJERCER
LA REPRESENTACIÓN DE UNA
EMPRESA NO
ESTABLECIDA EN EL PAÍS. 22
El representante que designe una
empresa del sistema financiero del
exterior, debe ser autorizado
previamente por la Superintendencia la
que ejerce su supervisión. Para dicho
efecto, el representante
presenta una solicitud, acompañada del
instrumento público que contenga dicho
nombramiento y los
demás documentos pertinentes que
establezca la Superintendencia.
Los representantes de las empresas de
reaseguros y de las empresas corredoras
de reaseguros, del
exterior, se sujetan a las disposiciones
que establezca la Superintendencia en
concordancia a lo
dispuesto en la presente ley.
La representación de las empresas
financieras, de reaseguros del exterior y
corredores de reaseguros
del exterior que ejerzan personas
naturales o jurídicas domiciliadas en el
Perú, y que no cuenten con
autorización de la SBS, podrán ser objeto
de cierre de su establecimiento y de las
sanciones que
establezca en su reglamento la
Superintendencia.
LEY GRAL. Arts. 44 al 49, 349 (1).
21
Artículo modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
22
Artículo modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
22
C.C. Arts. 145, 149, 154, 160, 167.
C.P.C. Arts. 67, 72 al 75.
Artículo 44º.- EVALUACIÓN PARA
AUTORIZAR LA REPRESENTACIÓN. 23
Para otorgar la autorización a que se
refiere el artículo 43°, la Superintendencia
evalúa la idoneidad
técnica y moral de la persona designada
como representante y la solvencia técnica
y económica de la
persona que será representada,
requiriendo para ello la información que
acredite dicha idoneidad y
solvencia .
LEY GRAL. Arts. 43, 349 (1).
Artículo 45º.- ACTIVIDADES DE LOS
REPRESENTANTES. 24
Los representantes de empresas del
sistema financiero del exterior sólo
pueden realizar las siguientes
actividades:
1. Promocionar los servicios de su
representada entre empresas de similar
naturaleza que
operen en el país, con el propósito de
facilitar el comercio exterior y proveer
financiación
externa.
2. Promocionar las distintas ofertas de
financiamiento de su representada entre
personas
naturales y jurídicas interesadas en la
compra o venta de bienes y servicios en
los mercados
del exterior.
3. Promocionar los servicios de su
representada entre demandantes
potenciales de crédito o
capital externo.
LEY GRAL. Arts. 11, 43.
Artículo 46º.- ACTIVIDADES PROHIBIDAS
A LOS REPRESENTANTES. 25
Los representantes de empresas del
sistema financiero del exterior están
prohibidos de:
1. Realizar operaciones y brindar
servicios que sean propios de la actividad
de su representada.
2. Captar fondos o colocarlos en forma
directa en el país.
3. Ofrecer o colocar directamente, en el
territorio nacional, valores y otros títulos
extranjeros.”
LEY GRAL. Arts. 11, 43, 347.
Artículo 47º.- IDENTIFICACIÓN DE LOS
REPRESENTANTES. 26
Los representantes de las empresas del
sistema financiero, de las empresas de
reaseguros y de las
empresas corredoras de reaseguros, del
exterior, pueden hacer uso de los medios
de identificación
escrita que los acrediten como tales, a
condición de indicar que su representada
no se encuentra
establecida en el país.
LEY GRAL. Arts. 15, 43, 45, 46.
Artículo 48º.- SUPERVISIÓN DE LOS
REPRESENTANTES. 27
La actuación de los representantes de las
empresas del sistema financiero, de las
empresas de
reaseguros y de las empresas corredoras
de reaseguros, del exterior, es objeto de
supervisión por la
Superintendencia, la que está facultada
para revocar la autorización y denegar la
acreditación de uno
nuevo.
Asimismo, la Superintendencia les exigirá
informes periódicos sobre sus
actividades.
23
Artículo modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
24
Artículo modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
25
Artículo modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
26
Artículo modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
27
Artículo modificado por Decreto
Legislativo N° 1052 del 26-06-2008
23
LEY GRAL. Arts. 43, 345, 349 (2).
Artículo 49º.- REVOCATORIA DE
AUTORIZACIÓN. 28
La Superintendencia revocará la
autorización otorgada a un representante
de las empresas del
sistema financiero del exterior, cuando
infrinja las limitaciones y prohibiciones
señaladas en los
artículos 45º y 46º.
Para el caso de los representantes de las
empresas de reaseguros y de las
empresas corredoras de
reaseguros, del exterior, hay lugar a la
revocatoria de la autorización cuando el
representante de
dichas empresas, infrinja las limitaciones
y prohibiciones establecidas por la
Superintendencia
conforme al artículo 43°.
LEY GRAL. Arts. 43, 44, 46, 347, 356, 361.
II UNIDAD
EXAMEN II UNIDADCuestionario
28 de mayo - 3 de junio
III UNIDAD
"Formas societarias,
reorganización de
sociedades, disolución,
liquidación y extinción de
sociedades"
Sociedad comercial de responsabilidad limitada y sociedad civilCarpeta
IV UNIDAD
"Sistema concursal
empresarial y la salida al
mercado de las empresas"
EXAMEN IV UNIDADCuestionario
16 de julio - 22 de julio
EXAMEN FINAL
23 de julio - 29 de julio
EXAMEN DE APLAZADOS
Personas
Participantes
Mis cursos
APERTURA DE LA SUCESIÓN
De manera, pues, que el presupuesto indispensable para la apertura de una sucesión por
causa de muerte, es -precisamente- la muerte natural del causante. Las legislaciones
contemporáneas no reconocen ni admiten lo que en otras épocas se denominaba “muerte
civil”, que derivaba de la condena penal por comisión de ciertos delitos o de la profesión
religiosa y que también determinaba la apertura de la sucesión del condenado o del profeso.
Por otra parte, como indica la norma antes transcrita, la sucesión por causa de muerte, se
abre o se produce, precisamente en el instante del fallecimiento del de cujus y no antes ni
después; e independientemente de cualesquiera circunstancias de hecho relacionadas con
esa muerte o con los llamados a la sucesión.
La apertura de la sucesión por causa de muerte, no necesariamente se produce en el lugar
geográfico donde fallece el causante, sino en el sitio donde el mismo tenía su último domicilio
legal, que -en Venezuela- es el lugar donde se encuentra la sede principal de sus negocios e
intereses, en el momento del fallecimiento (o donde la ley presume que se halla dicha sede,
para entonces) (arts. 27, 30-31 y 33-34 CC).
El sitio de apertura de la sucesión tiene relevancia, por una serie de motivos, varios de los
cuales se citan a continuación, a manera de ejemplos. De una parte, el artículo 43 del Código
de Procedimiento Civil (CPC) dispone que son competentes los tribunales del lugar de la
apertura de la sucesión, para conocer: i) de las demandas sobre petición y división de
herencia y de cualesquiera otras entre coherederos, hasta la división; ii) de las demandas de
rescisión de la partición ya hecha y sobre saneamiento de las cuotas asignadas, siempre que
se propongan dentro del bienio siguiente a la fecha de la partición; iii) de las demandas contra
los albaceas que sean intentadas antes de la división (y si ésta no fuere necesaria, dentro del
bienio siguiente a la apertura de la sucesión); iv) de las demandas de los legatarios y de los
acreedores de la herencia, formuladas antes de dos años contados desde la partición de la
herencia (o si ésta no fuere necesaria, desde la fecha de apertura de la sucesión)”. A su vez,
el artículo 1.023 del Código Civil (CC) establece la competencia de los tribunales de primera
instancia en lo Civil del lugar de la apertura de la sucesión, para conocer del procedimiento de
aceptación de la herencia bajo beneficio de inventario; y el artículo 1.061 CC indica que
corresponde a esos mismos tribunales todo lo relacionado con la tramitación y la decisión
concernientes a la vacancia y a la yacencia de la herencia. Por otra parte, el artículo 5 de la
Ley de Impuesto sobre Sucesiones indica que el impuesto sucesoral se causa en el momento
de la apertura de la sucesión y el art. 34 ejusdem señala que la respectiva declaración de
herencia debe presentarse a los correspondientes funcionarios del Ministerio de Finanzas, de
la jurisdicción donde se causa el referido impuesto.
Igualmente debe señalarse, que las personas pertenecientes a las tres mencionadas
categorías de familiares del de cujus, no son llamadas todas simultáneamente a la herencia ab
intestato de éste, sino que al efecto la ley consagra un sistema bastante complejo de
exclusiones y de concurrencias.
También se debe indicar, que cuando la ley llama a la parentela consanguínea del causante,
sigue dos principios básicos y fundamentales, que son: la calidad de la línea (prevalece la
línea recta descendente sobre la ascendente y ésta sobre la línea colateral) y la proximidad de
grado (dentro de cada línea, el pariente de grado más próximo al de cujus excluye al de grado
más remoto, salvo que deba funcionar la sucesión por derecho de representación); el sistema
legal venezolano vigente no establece ni admite distinción alguna entre parientes legítimos y
parientes extramatrimoniales de la persona de cuya sucesión se trata (arts. 234 y 826 CC).
En base a todo ello se puede ahora decir que se denomina orden de suceder, el sistema de
concurrencias y de exclusiones consagrado por la ley, para el funcionamiento del jus delationis
en cada sucesión ab intestato específica. Dicha materia está regulada por los arts. 822-832
CC.
Al respecto debe tenerse muy en cuenta que la normativa legal aplicable al orden de suceder
ab intestato, es -precisa y exclusivamente- la que se encuentre en vigor para la fecha de la
apertura de la respectiva sucesión; independientemente de que sea o no la misma que haya
existido durante la mayor parte de la vida del causante; o de que haya sido o sea modificada o
alterada poco antes o después de la fecha de la muerte del mismo.
Por otra parte, cuando se habla de familiares del causante, como categoría de personas
llamadas a su sucesión intestada, se sobreentiende que existe la prueba del correspondiente
vínculo de familia que los une al de cujus, puesto que de lo contrario no podría funcionar el jus
delationis, así lo señala expresamente el artículo 822 CC por lo que concierne al llamado que
hace la ley a los hijos y demás descendientes, para suceder a los padres y otros
ascendientes; y lo ratifica el arto 826 CC, por lo que respecta al llamado a los parientes
consanguíneos extramatrimoniales del causante, en general. Pero es obvio que tal situación
es igual, mutatis mutandi, en cuanto concierne a todas las demás personas con derecho a la
sucesión intestada del de cujus.
Empero, si bien el respectivo vínculo de familia tiene que existir para la fecha de la apertura de
la sucesión del causante, la prueba del mismo puede ser de fecha posterior a la de su muerte
(v.gr.: es posible llevar a cabo el reconocimiento voluntario o judicial de un hijo
extramatrimonial-que constituye la prueba de su filiación- después del fallecimiento de su
padre o de su madre, tal como se prevé en los artículos 224 y 228-229 CC; y también después
de la muerte del mismo hijo de quien se trate: ord. 1° del artículo 198 ejusdem).
2.- Simula deudas o dispone de los bienes dejados por el causante, en perjuicio de los
derechos de los acreedores de la sucesion.
Las pretensiones a que se refiere este Articulo son imprescriptibles y se tramitan como
proceso de conocimiento.(*)
(*)
1.- Los autores y complices de homicidio doloso o de su tentativa, cometidos contra la vida
del causante, de sus ascendientes, descendientes o conyuge. Esta causal de indignidad no
desaparece por el indulto ni por la prescripcion de la pena.
2.- Los que hubieran sido condenados por delito doloso cometido en agravio del causante
o de alguna de las personas a las que se refiere el inciso anterior.
3.- Los que hubieran denunciado calumniosamente al causante por delito al que la ley
sanciona con pena privativa de la libertad.
4.- Los que hubieran empleado dolo o violencia para impedir al causante que otorgue
testamento o para obligarle a hacerlo, o para que revoque total o parcialmente el
otorgado.
5.- Los que destruyan, oculten, falsifiquen o alteren el testamento de la persona de cuya
sucesion se trata y quienes, a sabiendas, hagan uso de un testamento falsificado.
(*) Parrafo agregado por la Primera Disposicion Modificatoria del Texto Unico
Ordenado del Codigo Procesal Civil, aprobado por Resolucion Ministerial Nº 10-93-JUS,
publicada el 23-04-93.
TITULO V - Representacion
Articulo 681º.- Herederos por representacion
Por la representacion sucesoria los descendientes tienen derecho de entrar en el lugar y en
el grado de su ascendiente, a recibir la herencia que a este corresponderia si viviese, o la
que hubiera renunciado o perdido por indignidad o desheredacion.
684. En la sucesion testamentaria, rige con igual amplitud en la linea recta descendente, y
en la colateral se aplica el articulo 683, salvo disposicion distinta del testador.
Se realiza el máximo esfuerzo por tener esta información actualizada, pero por la
naturaleza cambiante de la ley, esto no siempre es posible. La información presentada
puede no estar al día.
tema
ACEPTACIÓN Y RENUNCIA DE LA
HERENCIA Y LEGADOS”, EN EL
TEXTO BASE: HINOSTROZA, A.
(2014). DERECHO DE SUCESIONES.
4A ED. LIMA: IDEMSA.
II UNIDAD
Contenido 06: El TestamentoURL
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SEÑOR JUEZ DEL PRIMER JUZGADO MIXTO DE FAMILIA DE SAN JUAN DE LURIGANCHO
ALEJANDRO DE LA CRUZ YANASUPO, identificado con Carnet de Identificación Policial Nº 30152228, con
domicilio real en la Urb. Valle de Sharon Mz. 1, Lote.10- Canto Grande –San Juan de Lurigancho, y asimismo
señalando como DOMICILIO PROCESAL en la Urb. Los Alamos, Mz.”E”, Lote.13-Distrito de San Juan de
Lurigancho (REF: ESTUDIO JURÍDICO AGUILAR ANICAMA), a Ud. digo:
Que recurro ante su despacho con la finalidad de interponer DEMANDA DE DIVORCIO POR CAUSAL DE
IMPOSIBILIDAD DE HACER VIDA EN COMÚN, dirigiendo la presente demanda contra mi cónyuge
doña CARMEN ORTIZ SÁNCHEZ, a quien se le notificará en el Jr. Santa Martha Mz.A, Lote.22, AA.HH. José
Gálvez-Distrito de San Juan de Lurigancho-Provincia y Departamento de Lima, y también contra
el MINISTERIO PÚBLICO conforme al Art.481 del Código Procesal Civil, el mismo que deberá ser notificado
en su domicilio procesal sito en la Alt. Cuadra 38 de la Av. Próceres de la Independencia en el Módulo Básico
de Justicia – San Juan de Lurigancho.
I.-PETITORIO:
Que acudo ante vuestro Despacho a fin de interponer la presente demanda con las siguientes pretensiones:
PRETENSIÓN PRINCIPAL
Que interpongo DEMANDA DE DIVORCIO POR CAUSAL DE IMPOSIBILIDAD DE HACER VIDA EN
COMÚN,contra mi cónyuge doña CARMEN ORTIZ SÁNCHEZ y también contra el MINISTERIO
PÚBLICO conforme al Art.481 del Código Procesal Civil, a fin de que el Órgano Jurisdiccional declare la
disolución del vínculo matrimonial existente entre ambos.
PRETENSIONES ACCESORIOS
-TENENCIA Y CUSTODIA:
SOLICITO se me conceda la TENENCIA Y CUSTODIA de mi menor hijo SURIEL ABDEL DE LA CRUZ
ORTIZ(13)debiendo agregar para mayor ilustración a vuestro Despacho que tengo dos hijos más con la
demandada que son mayores de edad y son: ZAMIR ALEJANDRO DE LA CRUZ ORTIZ (18) y CARMEN
ROCIO DE LA CRUZ ORTIZ (20).
-ALIMENTOS:
Respecto de la pensión de alimentos debo decir que esta fue fijada judicialmente en 44% por el Primer
Juzgado Mixto de San Juan de Lurigancho, correspondiendo el 16% para cada uno de mis hijos y el 12% a
favor de la demandada y que en vista que vengo a demandar el divorcio por causal SOLICITO se me
exonere de la prestación alimenticia equivalente al 44% de mis haberes mensuales y que otorgaba a
favor de la demandad toda vez que mi hijo ZAMIR ALEJANDRO DE LA CRUZ ORTIZ con la presente
demanda vengo a solicitar su tenencia y custodia por lo que de concedérsemela debo quedar exonerado de la
prestación alimenticia que venía otorgando a la demandante en su representación y en su defecto deberá
permanecer en dicho porcentaje equivalente al 16% toda vez que ha sido objeto de una decisión judicial firme
y finalmente SOLICITO se me exonere de la prestación alimenticia que le corresponde a la demandada
equivalente al 12%, toda vez que es una mujer joven de 40 años, sin incapacidad ni absoluta ni relativa, sin
cargas familiares por lo que bien puede trabajar.
2.- Que desde los primeros años de nuestra vida conyugal e incluso desde antes de casarnos la demandada
no supo prodigarme cariño y afecto sincero, por el contrario fue el recurrente el que siempre brindó
comprensión, cariño y estimación, persistiendo con la esperanza que un día cambiaría y me llegaría a querer,
pues ya percibía sus desprecios, su desdén e indiferencia.
3.- Con los años la situación empeoró, las discusiones eran constantes, su actitud hosca para con mi persona,
irritable, irascible provoco que las ofensas eran mutuas, llegando la demandada al extremo de mantener
relaciones sexuales con un sujeto de nombre AUGUSTO MORALES el mismo en el que deposité mi
confianza y apadriné a fin de que ingresara al cuerpo militar, por lo que confiado le permití el acercamiento
con mi familia, mientras yo me dedicaba a trabajar en mi centro laboral, sin pensar que la demandada infiel
aprovechaba mi ausencia para acostarse con el mencionado sujeto y cuando descubrí dicha relación por
intermedio de otras personas allegadas y vecinos, la demandada no dudó en aceptarlo aduciendo que jamás
me amó y que además yo era viejo y que sólo se caso por necesidad conmigo.
4.- Durante nuestra vida marital fueron varias las ocasiones en las que la demandada adoptó conductas
reprochables, tal es así que me agredió en varias oportunidades delante de mi familia y amigos, en los
compromisos sociales a los que asistíamos, y en los que siempre andaba disgustada por andar conmigo, su
nivel cultural tal vez no le permitía comprender que sus conductas eran inapropiadas, pues tan solo tiene
secundaria incompleta.
5.- Que entre el demandante y la demandada existe imposibilidad de hacer vida en común, estos hechos se
pueden resumir de la siguiente manera:
....
6.- Señor Juez, por lo expuesto también es de concluirse que este matrimonio es completamente ficticio y por
lo tanto ES IMPOSIBLE HACER VIDA EN COMÚN con la demandada, dado a que en este matrimonio jamás
existió ni existirán los pilares fundamentales del matrimonio como son: el amor, la comprensión, el respeto
mutuo y la cohabitación, muy por el contrario al no haber existido respeto, dicho matrimonio jamás tuvo un
norte como institución, convirtiéndose sólo en una realidad sobre el papel, es decir es un matrimonio ficticio
que sólo genera problemas de diversa índole como psicológicos en lo que respecta al desarrollo emocional
de las personas,económicos por la vigencia de la sociedad de gananciales en la práctica disfuncional, y a
todas luces absurda; ysociales, porque distorsiona el concepto de familia. Es injusto que tenga que vivir bajo
un mismo “techo legal” con alguien que nunca me quiso y que sin embargo debo mantenerme atado a ello por
razones nobles y en contra de mi voluntad.
7.- Asimismo, dada la forma como se celebró el matrimonio, las discrepancias surgidas, y el hecho de que
jamás funcionó el matrimonio como institución es una prueba de la IMPOSIBILIDAD DE HACER VIDA EN
COMÚN, pues queda claro que si bien como enamorados no funcionó la relación, sumado a la personalidad
irascible de la demandada y sus sentimientos a mi persona, detestables y reprochables hace que
sea IMPOSIBLE LA VIDA EN COMÚN.
8.- Que por último debo decir, que esta incompatibilidad de caracteres, es completamente manifiesta y
permanente plasmado en todos los procesos judiciales y en cada uno de los actos que realiza la demandada
lo cual nos lleva a concluir que definitivamente es IMPOSIBLE HACER VIDA COMÚN.
RESPECTOS A LAS PRETENSIONES ACCESORIAS:
- TENENCIA Y CUSTODIA:
1.- Durante nuestra relación matrimonial con la demandada procreamos tres hijos que son: CARMEN ROCÍO
DE LA CRUZ ORTIZ (20), ZAMIR ALEJANDRO DE LA CRUZ ORTIZ (18) y SURIEL ABDEL DE LA CRUZ
ORTIZ (13) siendo que este último menor de edad de quien solicito la Tenencia y Custodia.
2.- Que mi menor hijo siempre a sido muy ligado al demandante, y en todas las ocasiones que la demandada
me atacaba con agresiones verbales o físicas siempre salía en mi defensa, sufriendo en silencio cuando veía
que su madre me impedía el ingreso a mi domicilio dejándome fuera y tratándome con insultos verbales y
palabras soeces, situación que luego de que la demandada interpusiera maliciosamente una demanda de
Alimentos –muy a pesar de que siempre cumplí con mi obligación alimenticia- empeoró y me alejó de mi hijo
menor con quién siempre estuvimos muy compenetrados y de quién siempre me preocupé por cubrir sus
necesidades básicas y secundarias, pruebas de ello son las boletas y recibos firmados por la demandante y
presentadas en el proceso de Alimentos entre las partes.
ALIMENTOS:
1.- Señor Juez, en el año 2003, la demandada interpuso una DEMANDA DE ALIMENTOS, la misma que se
desarrollo en el Segundo Juzgado de Paz Letrado de San Juan de Lurigancho, Expediente: 618-2003, donde
solicitó el pago de alimentos para mis tres hijos.
2.- Que en vista que vengo a demandar el divorcio por causal SOLICITO se me exonere de la prestación
alimenticia equivalente al 44% de mis haberes mensuales y que otorgaba a favor de la demandada toda vez
que mi hijo ZAMIR ALEJANDRO DE LA CRUZ ORTIZ actualmente cuenta con mayoría de edad, conforme la
partida de nacimiento que anexo a la presente demanda y en relación con mi menor hijo SURIEL ABDEL DE
LA CRUZ ORTIZ con la presente demanda vengo a solicitar su tenencia y custodia por lo que de
concedérsemela debo quedar exonerado de la prestación que venía otorgando a la demandante en su
representación y en su defecto deberá permanecer en dicho porcentaje equivalente al 16% toda vez que ha
sido objeto de una decisión judicial firme y finalmente SOLICITO se me exonere de la prestación alimenticia
que le corresponde a la demandada equivalente al 12% toda vez que es una mujer joven de 40 años, sin
incapacidad ni absoluta ni relativa, sin cargas familiares por lo que bien puede trabajar.
CÓDIGO CIVIL:
- Art.333 inc.11 del Código Civil, que prescribe sobre la causal invocada que es de imposibilidad de hacer vida
en común es el presente proceso.
- Art.334.- Que señala que la titularidad de la acción corresponde a los cónyuges.
- Art. 350.- La misma que establece los efectos del matrimonio.
- Art.442.- Que prescribe que el Juez señala en sentencia la pensión alimenticia que deberá acudir el
demandado a favor de nuestra menor hija, así como la pensión de alimentos que el demandado me acudirá.
- Art.348.- del Código Civil, que prescribe que el divorcio por causal persigue la disolución del vínculo
matrimonial.
- Art.349.- del Código Civil que prescribe que pueden demandarse el divorcio por las causales señaladas en el
Art.333 inciso del 1 al 12.
VII.- COMPETENCIA:
Debido a que la presente demanda es una de DIVORCIO y conforme al Art.24 inc.2 del Código Procesal Civil,
que prescribe “Además del Juez del domicilio del demandado, también es competente, a elección del
demandante el Juez del último domicilio conyugal, en el presente caso vuestro despacho es competente tanto
porque el domicilio de la demandada pertenece a vuestra competencia territorial así como también el último
domicilio conyugal pertenece a vuestra competencia territorial.
POR LO EXPUESTO:
A Ud. Señor Juez, solicito se sirva ADMITIR la presente demanda y oportunamente
declararla FUNDADA.
Fecha y Firma.
II UNIDAD DE APRENDIZAJE
PROCESO ABREVIADO
La expropiaciónArchivo
El Proceso SumarisimoArchivo
Actividad 10Página
18 de junio - 24 de junio
La interdicciónArchivo
I UNIDAD
EXAMEN I UNIDADCuestionario
14 de mayo - 20 de mayo
tema
Católica:
demanda
http://erp.uladech.edu.pe/bibliotecavirtual/?ej
emplar=00000041190, a fin de aplicar las
normas APA.
Contestación de la demanda”, utilizando el texto base Romero, F. (2a ed.). (2012). El Nuevo
Proceso Laboral. 2a ed. Lima: Grijley.
II UNIDAD
EXAMEN II UNIDADCuestionario
18 de junio - 24 de junio
III UNIDAD
Clases de Procesos Laborales
PROCESO ABREVIADO LABORALArchivo