Presentado por:

 Juan Camilo Andrade Prieto.

Andrés Felipe Cuervo Torres.

Informe de tasas promedio para créditos de consumo, microcrédito y

ordinario.

Tasas promedio
40.00 32.24 33.27 33.96
31.89 31.35
30.00
18.06 18.06 19.82 19.68
17.60
20.00

10.00 15.52 15.73

11.65 11.11 12.60
0.00
2013 2014 2015 2016 2017

CONSUMO MICROCREDITO ORDINARIO

Los créditos observados anteriormente son debidamente estudiados por la

superintendencia financiera de Colombia y estipulados por el banco de la república,
quienes a través de diversos factores plantean el incremento o la baja de las tasas
de interés; dentro factores pueden ser exceso de dinero en circulación o pérdida del
valor adquisitivo del dinero (inflación), consumo, producción, empleo, tasas de
cambio, déficit fiscal, entre otros. Por lo tanto, se debe señalar que de acuerdo al
comportamiento de estas variables económicas y financieras se determinan los
porcentajes de capacidad de endeudamiento que se les pueden brindar a las
personas que quieran adquirirlos, todo esto con la finalidad de mantener una
estabilidad económica en la nación.

A continuación realizaremos un análisis de la gráfica anterior; donde las tasas de

microcrédito son las más elevadas con tasas promedio del 31% al 34%, estos
créditos son otorgados a microempresas todo esto con el fin de dar una inyección
económica a la estructura de capital de la empresa y por ende aumentar los niveles
de producción, por lo tanto al mover grandes cantidades de dinero los porcentajes
de las tasas tienden a ser mayores, sumado a esto encontramos en segundo lugar
los créditos de consumo con un porcentaje del 18% al 19,9%, los cuales son
otorgados a personas naturales para la adquisición de bienes y servicios todo esto
con el fin de satisfacer sus necesidades. Finalmente, y en tercer lugar las de crédito
ordinario desde el 11% al 15.8%.

Para el año 2013 se puede observar que tanto el valor promedio de las tasas de
consumo y ordinarias fueron del 18.06% y 11.65% respectivamente, mientras que
el valor promedio manejado por la tasa de microcrédito alcanzó un valor de 31.89%,
es decir, el valor manejado durante ese año no genero sobrendeudamiento y por
consiguiente el valor de la cuota manejada por las personas que optaban por pedir
un microcrédito era razonable, permitiendo un cumplimiento oportuno de los pagos
por parte de los clientes. Por último se observa una disminución en el valor promedio
de las tasas de consumo y ordinario en el final del año 2013 y comienzos del 2014;
todo esto generado por un aumento en la inflación manejada por Colombia la cual
cerro en un 1,94% y se mantuvo así para los primeros meses del siguiente año por
ende las tasas no sufrieron una afectación significativa; por el contrario al no haber
mucho dinero en circulación esto permitió que las tasas de interés bajaran un poco
y se adaptaran a esa inflación manejada durante la transición de un año a otro.

En el curso del año 2014 el promedio anual de créditos de consumo fue 17.60% y
ordinarios fue del 11.11% y una disminución de los microcréditos al 31.25%. La
inflación paso de un 1,94% a 3,66% para el dicho año en cuestión, sin embargo,
para el momento de estipular las tasas de interés no era un factor representativo,
por el contrario, las tasas disminuyeron entre 0.42% y 0.54% todo esto con el
objetivo de lograr generar mayor consumo por parte de las personas, por con
siguiente el objetivo trazado por el banco de la republica estaba siendo alcanzado.

Durante el año 2015 se presentó una reducción en la demanda para los créditos de
consumo y microcréditos ya que para dicho año la inflación alcanzó un valor de
6,77% lo que generó en consecuencia un aumento en la tasa de interés de
microcréditos (32.24%) pero lo interesante es que debido a este aumento generado
por la inflación las tasas de consumo y ordinario obtuvieron un empuje para frenar
su caída y de esta manera aumentar un 0.46% y 1.49% respectivamente.

Ya para el año 2016 la demanda por nuevos microcréditos fue por un valor promedio
de 0.30%, comportamiento que refleja el alza de las tasas de interés, debido a que
las corporaciones o empresas nacionales tomaban optaban por no generar un
endeudamiento en ese momento debido al hecho de que la inflación registrada para
el 2016 fue la más alta de todos los años analizados siendo de 5.75%, lo cual
contribuyo al aumento de las tasas de consumo y ordinarias durante ese año, por
tal motivo es que durante épocas donde la inflación es alta el banco de la republica
como regulador principal de la economía colombiana toma la decisión de aumentar
las tasas de interés todo eso con el fin de incentivar el ahorro por parte de la
población, motivo por el cual ese ahorro sea visto como una inversión en un periodo
económico más favorable para la economía colombiana.

Finalmente, para el año 2017 se presenta una disminución de la tasa de interés en

los créditos consumo y ordinarios debido al cierre de la inflación 1.66%, siendo esta
inferior a la del 2016 para lo cual las corporaciones optan por encontrar una entrada
a dichos créditos todo con la finalidad de producir un consumo por parte de la
población colombiana y a su vez contribuir en la generación de empleo del país.
Con respecto a los microcréditos se observó un pequeño un aumento que se debe
principalmente a la compresible facilidad y cumplimiento en la capacidad de pago
asumida por los clientes lo que por consecuencia no genera un sobrendeudamiento
por parte de estos todo avalado y reportado por el ente regulador que es el Banco
de la Republica en su informe anual.

Conclusiones:

 El crédito ordinario es el que genera mayor recaudo anualmente seguido del

crédito de consumo y de los microcréditos, debido a que es el crédito
otorgado a personas naturales las cuales tienen un flujo activo de su actividad
económica los cuales están basados en una inversión a largo y corto plazo y
no se centran en temas como producción o prestación de bienes y servicios.
  Las tasas de interés son un mecanismo de corrección usado por el Banco de
la república para problemas económicos como la inflación.
 Las tasas de interés actualmente manejadas en el mercado nacional son
realmente elevadas para las condiciones económicas vividas hoy en día, por
ende, se puede observar en ciertas ocasiones un sobrendeudamiento tanto
por personas naturales como por corporaciones u empresas.

Bibliografía:

Pagina web: http://www.eltiempo.com/economia/finanzas-personales/analisis-

sobre-las-tasas-de-interes-en-colombia-86320
Pagina web: https://www.superfinanciera.gov.co/Superfinanciera-
Tasas/generic/activeInterestRates.seam