4 Pasos para elaborar un presupuesto personal

Los presupuestos son un cálculo anticipado de los ingresos y gastos de

una actividad económica por un período de tiempo determinado (anual,
semestral, mensual, quincenal), ya sea a nivel personal, familiar o
empresarial, por tanto, su elaboración permite establecer prioridades y
evaluar la consecución de sus objetivos. Así que en este post
aprenderemos cómo elaborar nuestro presupuesto personal en 4
sencillos pasos y de esa forma mantener organizada nuestras finanzas.

1. Identificar ingresos y egresos habituales

En primer lugar debemos identificar los ingresos y egresos de dinero que
solemos tener o realizar para un periodo de tiempo determinado (de
preferencia para un mes). Aquí debemos detallar y si es necesario, tener
a la mano nuestras facturas para determinar de manera exacta todos
nuestros gastos – hipotecas, servicios públicos, créditos bancarios,
celular, arrendamiento, educación, transporte, tarjetas de crédito, viajes,
alimentación, limpieza, entre otros-.

Así mismo, debemos determinar con exactitud cuáles son nuestros

ingresos y aquí entra nuestro salario, comisiones, inversiones, horas
extras, bonos, trabajo independiente, entre otros.

2. Registrar la información
En este punto debemos tener una herramienta para registrar la
información, puede ser una libreta de apuntes, un cuaderno o una hoja
de Excel. La cuál debe estar disponible en todo momento para hacer
revisiones y registros.

3. Elaborar presupuesto
Para ello, elaboramos un cuadro en donde se incluyen todas las partidas
que nos generen ingresos y egresos, así como los montos que
esperamos tener en cada una de estas partidas para los siguientes
meses del año o en su defecto el periodo de tiempo establecido
(semanal, quincenal, semestral). Los ingresos y egresos se deben
discriminar y especificar tanto como sea posible, pues de esa manera es
posible tener una idea más acertada de cuánto dinero es lo que
realmente ganamos y gastamos, y sólo así se facilita su gestión.

4. Gestionar el presupuesto
Una vez elaborado el presupuesto personal, pasamos analizarlo a
profundidad y hacer los ajustes o cambios que sean necesarios. Así
mismo, debemos planificar un buen destino al saldo resultante, debemos
procurar que el ahorro corresponda como mínimo al 10% del total de
nuestros ingresos.

El siguiente paso, una vez que hemos elaborado nuestro presupuesto

personal y haber planificado un buen destino del saldo resultante,
consiste simplemente en seguir lo planificado y ajustarse al presupuesto,
pues lo ideal es que los ingresos cubran todos nuestros gastos y la
porción destinada al ahorro.

Al evaluar el presupuesto, se puede analizar si necesitamos contar con

mayores fuentes de ingresos, identificar las partidas en donde estemos
gastando mucho dinero de forma innecesaria, evaluar si necesitamos
liquidar la adquisición de deudas y planificar la creación de una bolsa de
ahorro.