Historia de la Banca

Los dominicanos tratamos de crear un banco comercial desde el primer momento de la

independencia Nacional. En la primera Constitución de la República Dominicana, del 6 de
noviembre de 1844, en el ordinal sexto del Artículo 94, entre las atribuciones del Congreso
Nacional, lo siguiente “Contraer deudas sobre el crédito nacional”, “Decretar el establecimiento de
un banco nacional”, “Determinar y uniformar el valor, peso, tipo y nombre de la moneda, sin que
ésta pueda llevar el busto de persona alguna.” Esta disposición sólo fue letra muerta.

Durante el período conocido como “La Primera República” (1844 – 1861) se experimentaría cierto
progreso en los órdenes comercial e industrial y se percibiría el florecimiento de diversas
instituciones sociales, entre las cuales figuraba la banca.

En 1844 se imponía retirar la moneda haitiana que era la que desde 1822 circulaba en toda la isla.
Pero la naciente nación aún no contaba con una institución bancaria oficial que pudiera tomar
acciones legales en lo concerniente a la emisión de la moneda dominicana, la Junta Central
Gubernativa se arrogó ese derecho y el 29 de agosto de 1844, decretó “hacer y disponer
inmediatamente billetes de caja de a cinco pesos cada uno, hasta la cantidad de cien mil pesos, los
cuales tendrán curso de moneda en todo el territorio de la República.” Pero estas emisiones
carecían de respaldo metálico y eran reguladas por decretos especiales de los gobernantes de
turno que las utilizaban según sus necesidades. Esto convirtió en poco tiempo la moneda
dominicana en mercancía depreciada y rechazada por casi todos los dominicanos.

En 1856 el primer sociólogo dominicano, Pedro Francisco Bonó, sometió al Senado Consultor una
moción en la que con el fin de “restablecer definitivamente la confianza en las obligaciones del
gobierno” propuso “el proyecto de un banco nacional, cuya garantía será la renta del gobierno, los
valores en caja y las propiedades nacionales, y sus operaciones las de uso y costumbre en todos
los bancos”.

Trece años mas tarde, en la cuarta administración del general Buenaventura Báez, fue cuando se
dieron los pasos tendentes a crear el primer banco dominicano. Fue una concesión otorgada, en
julio de 1869, a los ciudadanos norteamericanos Edward Prime, Jr y Edward P. Hollister. La
resolución estipulaba que dada “la alta importancia que tendrá para el comercio y la industria del
país, el establecimiento de un banco de emisión, descuento, etc, que importando capitales del
extranjero, de impulso al progreso material de la República” se daba autorización plena a los
referidos señores para que procedieran a la fundación de un “Banco de descuento, cambio,
depósitos, etc., bajo la denominación de “Banco Nacional de Santo Domingo” u otra que ellos
quieran darle”.

Introducción

En la siguiente investigación trataremos de manera sucinta sobre de los bancos comerciales:

origen y evolución en la República Dominicana. Es por tanto que este tema es de suma relevancia
en el ámbito social, económico y jurídico de la nación. En cuanto a los bancos como instituciones
tanto pública como privada, estas se encargan de asegurar un movimiento económico que en las
últimas décadas ha venido evolucionando, adecuándose a los tiempos modernos.

Es importante citar que para un mayor y mejor servicio de los bancos, el Estado los controla y
orienta, ya que desde los intereses de los particulares las personas necesitan de la ayuda de un
banco, tanto para efectuar sus pagos como para obtener los funcionamientos, es decir, que es
inconcebible una actividad económica y comercial sin una contabilidad, organizada, sin la
presencia de un Banco.

En esta investigación hablaremos de los siguientes temas: Historia y Formación del Banco,
Primeras manifestaciones bancarias, Edad Media, Los Montes de Piedad, Antecedentes de la
Banca Dominicana, Nacimiento Institucional, y en la Evolución de los bancos comerciales,
Concepto de Banco Moderno, Las operaciones de Cambio, Los usos y costumbres, Las fuentes
internacionales, En los bancos comerciales: las técnicas Bancarias, El Intervencionismo Estatal en la
Actividad Bancaria Dominicana, Las Operaciones Bancarias, Clasificación de los préstamos,
Préstamos según la periodicidad de la cuota, Préstamo según la modalidad de su cuota, Préstamos
según su carencia, Préstamos con carencia, Préstamo sin carencia, Los medios especiales de
prueba en materia bancaria.

Metodológicamente esta investigación se realiza a partir del método bibliográfico, analizando las
diversas informaciones obtenidas. El cual contiene una hoja de presentación, el titulo, un índice, la
introducción, los propósitos, un capítulo, conclusión y bibliografías.

Propósitos de la Investigación.

Cada uno de nosotros requiere para desenvolvernos en nuestra profesión, adquirir conocimientos
los cuales nos ofrezcan herramientas para realizar determinadas labor. Es, por tanto, el propósito
de esta investigación es de carácter documental, por lo cual utilizamos varios libros citados en la
bibliografía.

Objetivo General.

Conocer todo lo referente a los Bancos Comerciales en la República Dominicana.

Objetivos Específicos.

1. Establecer la historia y el origen de los Bancos comerciales.

2. Determinar la Evolución que han tenido los Bancos Comerciales, en la República Dominicana.

CAPITULO I:

Origen de los Bancos comerciales

1.1.- Historia y Formación del Banco.

Según las fuentes consultadas para el desarrollo de este tema, aseguran que el nacimiento de los
Bancos es casi tan antiguo como la aparición de las organizaciones humanas, ya que con el
surgimiento de la humanidad, con esta nacen las necesidades de encontrar a alguien que financie
las ideas y proyectos que algunas personas tenía pero que carecían de recursos para realizarla.

Para el siglo IV a.c. en varias ciudades de la civilización griega se construyeron bancos públicos,
administrados por funcionarios especializados y con conocimientos en el área, estos bancos
además de dedicarse a dar crédito y al cambio, también se encargaban de recaudación de
impuestos y acuñaban monedas.

También en los primeros años del imperio romano se recurre a la práctica bancaria, pero
principalmente para fomentar la agricultura, aunque luego los romanos adoptan el modelo de los
griegos y fundan bancos públicos y privados. Los romanos siguientes fomentando la política
bancaria y por el siglo VI, para la época de Justiniano reglamentar con precisión todos los
referente a esta actividad y la introducción tasas de interés a las transacciones, que tenían su
variación de acuerdo al renglón al que se le prestara.

1.2.- Primeras manifestaciones bancarias.

Como ya dijimos la actividad bancaria se origina con el nacimiento de la humanidad, pero la

actividad fue reglamentada en la civilización griega, para el siglo IV a.C, que es donde nacen los
bancos con el propósito de administrar bienes y hacer transacciones.

1.2.1- Edad Media.

Durante este período se conoce mucha transformación en las sociedades, de entonces y la

actividad bancaria no fue la excepción, pues en la sociedad occidental del siglo XI, cuando por la
conquista de Inglaterra por los normandos se pone fin a las grandes invasiones y los cristianos
terminan de impone su presencia en el mediterráneo, esto trae con sigo que estos descubran o
redescubran la actividad bancaria y de mano de Carlo Magno llega la prohibición que impide que
los laicos presten cobrando interés, lo desata una gran lucha llevada a cabo por la Iglesia.

1.2.2.- Los Montes de Piedad.

Estas eran entidades benéficas donde los pobres podían obtener sumas de dinero a cambio de
empeñar su pertenencia, es lo que hoy llamamos compra venta o algo por el estilo, lo que le
ayudaba a satisfacer necesidades primarias. Esta modalidad nace en el siglo XV, para contrarrestar
la forma anteriormente usada, ya que los montes de piedad no cobraban interés sino que sólo
prestaban con un objeto en garantía. Los primeros montes de piedad fueron establecidos de 1462
a 1490 en Perusa, Savona, Montua y Florencia, estos fueron instalados por iniciativa de los
franciscanos.

1.3.- Antecedentes de la Banca Dominicana.

El primer banco que se establecido en el País fue el Banco Nacional de Santo Domingo, a mediados
del año 1869, en virtud de una concepción otorgada por el Presidente Báez a favor de la firma de
Nueva York denominada Prince y Hollester. Su objeto primordial consistía en disfrutar del
privilegio de la Emisión de Billetes Nacionales con la obligación de convertir estas monedas de oro
y plata.

En el Período en que renacía la influencia Francesa fue que el Presidente Heureaux otorgó una
concepción de fecha 26 de julio de 1889, por un período de 560 años, a la sociedad de Crédito
Mobiliar (Credit Mobilia de Francia), con cede en París, para establecerse segundo Banco
Dominicano, que se denominó también Banco Nacional de Santo Domingo. Esta importante
institución, con una capital inicial de US$2,000,000.00, funcionó con regularidad desde sus inicios
de operaciones en noviembre de 1889 hasta 1893. más luego se produjeron incidentes que
motivaron la desaparición del Banco Francés el cual fue reemplazado por un Banco Americano.

El Banco de Santo Domingo fue poco a poco declinando y ya para el año 1914 el señor Santiago
Michelena quedo asignado depositario de los fondos del Estado.

Luego comenzaron sus operaciones en el país las agencias de Bancos extranjeras, las cuales
ejercieron toda las actividades propias de la Banca Comercial, fue el 5 de febrero de 1917 la
Internacional Bankin Corporation, subsidiaria del Nacional City Bank y posteriormente en 1920 The
Bank of Nova Scotia. El primero de enero de 1926 el Nacional City Bank que mediante su
subsidiaria en el país la International Bank Corporation había estado manejando los fondos del
Estado desde su instalación en el país, suplantando de esta manera al señor Santiago Michelena,
quedó definitivamente establecido e al República Dominicana, hasta el 24 de octubre del 1941,
cuando esta entidad Bancaria fue vendida al Gobierno Dominicano para convertirse en lo que es
hoy el Banco de Reservas de la República Dominicana.

Cuatro años más tarde en virtud de la ley No. 9087 de fecha primero de Junio de 1945, se creó el
Banco Agrícola e Hipotecario actualmente denominado Banco Agrícola de la República Dominicana
que vino a constituir la primera experiencia en materia de instituciones especializadas para
promover el desarrollo económico.

1.4.- Nacimiento Institucional.

Este período se inició poco tiempo después de finalizada la Segunda Guerra Mundial, se
caracteriza por el establecimiento de las leyes monetarias y bancarias que no sólo crearían la
Moneda Nacional sino que también normarían el sistema financiero del país. Durante 1947 se
promulgaron las tres leyes básicas que configuran el marco legal del sistema Bancario Dominicano.
Estas fueron:
a) Ley Monetaria, que estableció el peso oro dominicano como la moneda nacional a la par con el
dólar de los Estados Unidos.

b) La ley que creó el Banco Central de la República Dominicana como institución rectora del
Sistema Bancario y con la finalidad de promover y mantener las condiciones monetarias,
cambiarias y crediticias más favorables a la estabilidad y al desenvolvimiento ordenado de la
economía nacional. Al mismo tiempo que se ocupan de regular al sistema monetario y bancario de
la Nación.

c) La tercera ley fue la ley general de Bancos la cual estableció el marco jurídico al que debían
sujetarse las operaciones que podían realizarse en le país los Bancos comerciales. Al mismo
tiempo creó la Superintendencia de Bancos, con la finalidad de agilizar y administrar el nuevo
régimen legal así de supervisar las operaciones de la Banca. La superintendencia se creó como
dependencia de la Secretaría de Estado de Finanzas.

CAPITULO II:

Evolución de los bancos comerciales

2.1.- Evolución de los bancos comerciales.

Como estas son instituciones tanto pública como privada, que se encargan de asegurar un
movimiento principal monto económico, estos han venido en una constante evolución
adecuándose a los tiempos, evolución que va desde su estructura hasta su forma de obrar. Está
claro que quienes se dedican a esa actividad cada día más tienen que experimentar cambio, pues
los mercados varían y estos deben adecuarse a esos cambios, por lo que de una forma primitiva
pasaron a una moderna y se proyectaron a nivel del mundo entero.

2.2.- Concepto de Banco Moderno.

Se entiende por Banco Moderno a los que implementaron una forma agresiva e búsqueda clientes,
bancos que se esfuerzan y brindan una facilidad por atender el cliente.

Los Bancos Modernos se adecuan para ser ellos que lleguen a los posibles clientes y no estos que
vayan a los bancos como era anteriormente. Estos entrenan un personal para capacitarlo con el
objetivo de que estos se encarguen de la captación de personas para vender los productos del
banco.

En la historia y formación de los bancos, desde el punto de vista en que se pueden considerar, de
manera general la importancia e interés, de la actividad bancaria, que se traduce, en un rol de
intermediaria de los pagos (servicio de caja), y de distribuidora de crédito (servicio de crédito); a
los que hay que agregar ciertos servicios comerciales conexos que van desde los intereses
generales, como de los particulares.

El estado ha tenido que asegurar el control y la dirección de los bancos y en algunos países ha
llegado hasta nacionalizarlo para convertirse el mismo Estado en banco.
Debido a que los créditos que otorga el sector bancario aumentan la expansión de la economía y
crean una masa monetaria nueva, el Estado lo controla y los orienta ya que desde los intereses de
los particulares, las personas necesitan de la ayuda de un Banco; tanto para efectuar sus pagos
como para obtener los financiamientos, es decir, que es inconcebible una actividad económica y
comercial sin una contabilidad organizada sin la presencia de un Banco.

En el derecho bancario, definido por su objeto, es el conjunto de reglas que conciernen, a las
operaciones bancarias y las personas que realizan a título profesional, es decir, que el derecho
bancario, es el derecho de las operaciones bancarias y de las profesionales del comercio bancario.
Es decir, que las operaciones bancarias comprenden la recepción de fondos del público las
operaciones de crédito así como la puesta en disposición de la clientela o la administración de las
medidas de pago.

2.3.- Las operaciones de Cambio.

Operaciones sobre oro, metales preciosos y otras prendas preciosas; así como la suscripción, la
compra, la administración de valores mobiliarios y todos productos financieros, asesoría y
asistencia financiera, etc.

Siempre que se ajuste a las disposiciones legales y reglamentarias pertinentes. En el derecho

bancario es un derecho profesional y por tanto no es una rama autónoma del derecho, este
comprende todo un conjunto de reglas de origen y naturaleza diversa que incluye reglas del
derecho privado y reglas del derecho público incluyendo el derecho económico.

El derecho bancario se deriva del derecho privado y se considera como una rama del derecho
comercial, puesto que las operaciones bancarias son actos de comercio y las personas físicas o
morales que los realizan a título profesional tienen la calidad de comerciales.

Los profesionales del comercio bancario están controlados por organismo del estado, llamase
Banco Central de la R.D., Junta Monetaria, Superintendencia de Bancos y Banco Nacional de la
Vivienda.

Los Bancos Comerciales, se define como aquellas que reciben depósito del público, a la vista y
sujeto a cheque. Los bancos no son más que una especie de una categoría más amplia de
establecimiento de crédito habilitado para efectuar operaciones bancarias que comprenden
además a los bancos Hipotecarios, Bancos de Desarrollo, Bancos Agrícola, Banco de Asociación de
Ahorros y Préstamos, las Sociedades Financieras, las sociedades financieras, las instituciones
cooperativas e instituciones financieras especializadas.

El papel de los bancos, es la necesidad de proteger a los depositantes. Los bancos tiene a su cargo
una misión del orden público sus actividades bancarias en su conjunto pertenece al derecho
económico, es una especie de derecho de la organización económica por parte de los poderes
públicos.
En los bancos comerciales las Fuentes de derecho bancario. En nuestro país las fuentes del
derecho bancario se encuentran en:

La Constitución de la Rep. Dom. En esta se menciona de la unidad monetaria y las funciones de la

Junta Monetaria.

El Derecho Comercial, el Derecho Civil, y el Derecho Administrativo, especialmente de las

actividades bancarias que están ligadas por el Derecho Comercial, el Derecho Civil y el Derecho
Administrativo.

Por el conjunto de leyes especiales, que constituyen lo que se conoce con el nombre de
"Legislación Monetaria, Bancaria y Financiera de la Rep. Dom."Ejemplos:

Ley Monetaria # 1528 d/f 09-10-1966

Ley Orgánica del Banco Central #6142-1962

Ley General de Bancos #208, d/f 14-04-1965, ente otras

Las decisiones de los organismos rectores de la actividad bancaria. Ejemplo:

Junta Monetaria del Banco Central

Superintendencia de Bancos

El Banco Nacional de la Vivienda, etc.

En cuanto a la Junta Monetaria, como función el Poder Reglamentario de fijar las prescripciones
de orden general que se aplica a todas las instituciones financieras, esta se ha convertido en la
principal fuente del derecho bancario dominicano.

La Superintendencia de Bancos, creada por la 708 del 1965 su función principal es velar por la
aplicación y administración de régimen legal de los bancos.

2.4.- Los usos y costumbres.

En derecho bancario, como en derecho comercial, los usos generalmente utilizados, tiene el valor
y la convención tácita.

2.5.- Las fuentes internacionales.

En materia bancaria las convenciones internacionales, aunque son pocas, tiene una gran
importancia.

2.6.- En los bancos comerciales: las técnicas Bancarias.

Son reglas muy específicas, que como ciencias bancarias son aplicadas a las organizaciones
bancarias, que son acompañadas de aspectos muy técnicos y científicos.
Los bancos teniendo el interés y la importancia han puesto en sus preparaciones, y ponen de
manifiesto la técnica repetida que dependen de la seguridad jurídica de las leyes y sus
reglamentos.

Las técnicas bancarias se acompañan de un fuerte formalismo confiriéndole a las operaciones

bancarias carácter de mecanismo jurídico. La técnica una vez establecida el mecanismo jurídico
produce su efecto con gran automatismo, la simplicidad, la rapidez, la seguridad de las relaciones
se imponen.

La precisión de la técnica, la seguridad jurídica que de ella resulta, hacen que las dificultades sean
mínimas, lo que asegura que no haya muchos conflictos jurídicos.

En el derecho bancario, el Derecho Técnico, es un derecho muy seguro. La Técnica de los

mecanismos jurídicos utilizados ha dado nacimiento a tipos jurídicos particulares, que no se
pueden encasillar en los tipos de contratos de derecho comercial o de derecho civil; son
considerados más bien como operaciones sui-generis.

La técnica bancaria tiene frecuentemente un carácter internacional. El derecho técnico se trata de

formalista mecánico e internacional, de un derecho bien original, debiendo satisfacer las
necesidades bancarias de simplicidad, rapidez y seguridad.

2.7.- El Intervencionismo Estatal en la Actividad Bancaria

Dominicana.

El intervencionismo: se entiende en un sentido amplio por intervencionismo, a la acción de la

administración pública encaminada a regular la actividad de otro ámbito público o privado, fijando
normas o realizando actividades en sustitución de aquel.

En un sentido estricto el término alude a un conjunto de acciones que disminuyen notablemente

la autonomía del intervenido, sin embargo el término usado en el terreno económico como la
afectación de la actividad económica por el Estado. El intervencionismo estatal ha existido siempre
y en todos los ámbitos de la vidas pública y privada. De hecho la actividad reguladora mediante
normas jurídicas, al tratar de ordenar la vida social, ya es una acción intervencionista.

En el orden de política intervencionista se denomina intervencionismo a los actos mediante los

cuales un Estado trata de influir en la decisión de otro en forma no legítima, mediante el uso o no
de la fuerza.

En materia económica para el liberalismo, el intervencionismo son aquellas acciones del Estado
mediante las cuales se condiciona la actividad económica del país, mediante la regulación del
mercado laboral, fijación de precios y salarios. Control del mercado cambiario, nacionalización de
determinados sectores financieros, industria pesada, y en general cualquier caso atribuye una
amplia capacidad al Estado como productor de bienes y servicios.
El Intervencionismo Estatal en la actividad bancaria y financiera, aparece con el objeto de
establecer responsabilidades, lo que explica por que el Estado, en la aplicación de la función social,
impone una serie de obligaciones a los ciudadanos e instituciones que hacen uso de sus derechos
en el territorio.

El Estado con la aplicación de normas que regulan el sistema bancario, reconoce el interés público
de las instituciones financieras que aunque sean propiedad particular, deben ser reguladas para su
sano uso.

Como consecuencia, se aprecia la presentación y funcionamiento la presencia del Estado

dominicano en las operaciones bancarias, se evidencia en las directrices que son establecidas a
través de las instituciones que giran en su entorno. La principal institución y la responsable de
mantener el control bancario y financiero dominicano son el Banco Central y todas sus
dependencias.

El Estado ha creado la Superintendencia de Bancos, que es el garante con que cuentan los
inversionistas y operadores del sistema. La Superintendencia de Bancos fue creada por la Ley
General de Bancos No. 708, el 19 de abril del 1965, con la finalidad de aplicar y administrar el
régimen legal de los bancos en el país, bajo la dependencia de la Secretaría de Estado de Finanzas.

2.8.- Las Operaciones Bancarias.

Antes de la ley 183-02 el legislador dominicano no había establecido definición sobre lo que son
las operaciones bancarias, solo se limitaba a realizar enumeraciones de las operaciones que
realizaban. Al parecer lo había dejado a la práctica consuetudinaria entre el banquero y el cliente,
y los mismo ocurría en Francia, según la ley de 1984.

Las operaciones bancarias son todas las actividades de comercio que realizan estas instituciones,
apegadas a las leyes, lo que quiere decir que en esta conceptualización debe entrar todas las
operaciones por las cuales los clientes o los usuarios pagan al banco, para que las reciba.

Línea de crédito.

Custodia de valores.

Préstamos hipotecarios.

Depósito.

Ahorro.

Retiro.

Tarjeta de crédito.

Tarjeta de débito.
Certificado de plazo fijo.

Según al ley 183-02 las operaciones bancarias son llamadas; operaciones y servicios de los bancos
múltiples, las cuales van desde recibir depósitos a la vista en moneda nacional y depósitos de
ahorros y a plazos en moneda nacional y extrajera, y emitir títulos - valores, recibir préstamos de
instituciones financieras, emitir letras, órdenes de pago, giro contra sus propias oficinas
corresponsales, y efectuar cobranzas, pago y transferencia de fondos, conceder préstamos en
moneda nacional y extranjera, con o sin garantías reales y conceder líneas de créditos, descontar
letras de cambio, libranzas, pagares y otros documentos comerciales que representen medios de
pago, adquirir, ceder o transferir efectos de comercio hasta títulos – valores y otros instrumentos
representativos de obligaciones.

Otras operaciones bancarias y normales son la celebración de contratos de retroventa sobre los
mismos, conforme lo determine reglamentariamente la Junta Monetaria, emitir tarjetas de
crédito, débito y cargos conforme a las disposiciones legales que rigen en la materia, aceptar,
emitir, negociar obligaciones pecuniarias, otorgar avales y fianzas en garantía del cumplimiento de
obligaciones determinadas de sus clientes, aceptar petras giradas a plazos que provengan de
operaciones de comercio de bienes o servicios, realizar contratos derivados de cualquier
modalidad, realizar operaciones de compra-venta de divisas y establecer servicios de
corresponsalía con bancos en el exterior.

También reciben valores y efectos en custodia y ofrecen el servicio de cajas de seguridad realizar
operaciones de arrendamiento financiero, descuento de facturas, administración de cajeros
automáticos, aseguran los préstamos hipotecarios a la vivienda en el Seguro de Fomento de
Hipotecas Aseguradas (FHA), que expide el Banco Nacional de la Vivienda, conforme lo determine
reglamentariamente la Junta Monetaria, sirven como originador o titulador de carteras de tarjetas
de crédito y préstamos hipotecarios en proceso de titulación, fungen como administradores de
cartera titularizada por cuenta de emisores de títulos de origen nacional, sirven de agente
financiero de terceros y proveen servicios de asesoría a proyectos de inversión.

Entre los requisitos que las instituciones bancarias requieren al momento de iniciar una de sus
actividades con algún cliente o potencial cliente, se encuentran los datos generales acerca de su
existencia social, y por último, datos históricos crediticios del interesado y su garante o los de su
garantía, según el caso.

2.9.- Clasificación de los préstamos.

La clasificación de los préstamos está definida en términos del interés, cuota y carencia. Teniendo
en cuenta todos estos parámetros, se establecieron modalidades diferentes para cada uno de esos
términos.

Diferentes clases de préstamos, ubicados dentro de las siguientes categorías:

Préstamos según el tipo de interés: en estos préstamos se mantenían el interés que se pactó al
inicio del contrato, a lo largo del préstamo.
Riesgo y beneficios de los préstamos de interés fijo: los riesgos y beneficios que obtiene el
prestamista u el cliente, dependen de la variación del interés. Se dividen en dos:

Tipos de intereses que descienden

Tipos de intereses que aumentan.

2.9.1.- Préstamos según la periodicidad de la cuota.

Esta clasificación depende de cuando se realiza el pago de la cuota. La cuota es la cantidad que se
debe pagar según la periodicidad establecida, la cual depende del tipo de interés, del plazo y del
monto del préstamo. Para este caso se tienen las siguientes categorías:

Mensuales : Pagos mensuales

Trimestrales : Es poco empleada

Semestrales : No se puede dar mucho

Anuales : Es aceptado por empresas mayormente.

2.9.2.- Préstamo según la modalidad de su cuota.

La modalidad de la cuota tiene que ver con la forma en que se va haciendo el pago del préstamo.
En esta modalidad se encuentran los siguientes:

Préstamos con modalidad de cuota fija.

Préstamos personales con modalidad de cuota variable

Préstamos con modalidad de cuota constante

Préstamos con modalidad de cuota corriente.

Préstamos con modalidad de cuota decreciente.

2.9.3.- Préstamos según su carencia.

La carencia es también conocida como el tiempo de gracia o período en el cual no se realizan los
pagos normales que se deben hacer, y por lo tanto se otorga un plazo para ella.

2.9.4.- Préstamos con carencia.

Estos son el resultado de un acuerdo entre el prestatario y el prestamista, en donde mutuamente

establecen por un período de dos años, el pago de una cuota compuesta por los intereses del
préstamo.

2.9.5.- Préstamo sin carencia.

Este tipo es el más común, el pago se empieza hacer tan pronto como se recibe la prestación. La
cuota, por su parte, se divide en amortización e interés.

2.10- Los medios especiales de prueba en materia bancaria.

Los bancos comerciales podrán hacer copias fotostáticas o mediante le proceso de micropelícula
de cualquiera cheques o efectos de comercio ya pagados.

Dichas copias o reproducciones serán admisibles como medios de prueba en cualquier

procedimiento judicial o administrativo a condición de que las mismas sean perfectamente
legibles y se hayan obtenido en presencia del superintendente de Bancos o del funcionario o
empelado que el delegue.

Esta ley 183-02 "el original reproducido por los medios citados en el art. 39, podrán ser entregados
a los interesados, a menos que sea retenido en custodia por los bancos o que su preservación en
los mismos sea requerida por la ley 183-02". "La adopción del sistema instituida por esta ley 183-
02, no excluirá en modo alguno la admisión del original como medio de prueba".

Los medios de prueba serán admisibles como medios de prueba en materia bancaria las copias
fotostáticas certificadas por la superintendencia de Bancos, para lo cual se cumplirán las
disposiciones del art. 55 de la ley 834, que modifica el código de procedimiento civil.

La junta monetaria determinará los requisitos obligatorios que deben exigirse para la admisión de
prueba por medio electrónicos en materia bancaria y para las operaciones con tarjetas de débito y
crédito, así como cualquier otro instrumento de pago cualesquiera que sea su base material o
electrónica.

Este principio se aplica a las operaciones que la banca concluye con comerciantes, para las
necesidades del comercio. Para las operaciones que no tienen el carácter de acto de comercio
frente al cliente, es necesario aplicar la solución mantenida para los actos mixtos. La prueba era
libre fuente a la banca obedece a las reglas del derecho civil, frente al cliente.

Los medios de prueba, se trata de escritos que emanan de la banca, para establecer la existencia
de un contrato y su contenido, pero que crean presunciones a veces suficientemente fuertes para
extrañar la convicción de los jueces.

Conclusión

Después de haber leído esta investigación, podemos concluir con decir que,

en cuanto a la historia del derecho bancario, ya para el siglo VI a.c. se realizaban operaciones de
intercambio y se aplicaban algunas normas de tipo bancario. Después de la caída del Imperio
Romano, entre los siglos III y VII D.C. son los italianos con su espíritu mercantil, los que dan
continuidad a las operaciones bancarias.
Por tanto, las operaciones bancarias Banca comercial, lo podemos definir como : La entidad
Financiera en la cual su actividad se centra en la captación de depósitos de personas físicas y
jurídicas, la prestación de servicios de pagos y cobros, la concesión de créditos y la financiación del
comercio nacional e internacional. Bancos Comerciales están facultados para hacer copias
fotostáticas o mediante el proceso de micropelículas de cualquier cheque o efectos de comercio
ya pagados.

En conclusión según los estudios de numerosos investigadores y la religión de la cultura de los

pueblos pre-alfabetas y los antiguos escritos descubiertos por el hombre moderno; se puede
afirmar que tan pronto el hombre salió de la vida comunitaria primitiva, dio inicio a los más
rudimentarios operaciones bancarias.

En nuestro análisis hemos sintetizado al máximo las informaciones ya que nuestro tema es
extraordinario en cuanto a contenido, siendo sumamente estudiado por lo que existen una gran
cantidad de documentos que lo tratan.

Bibliografía

Troncoso de la Concha, M. de Jesús "Derecho Administrativo". 3ra. Edición, Editora Montalvo,

1949.

Sladin Selin, Roberto B., Historia del Banco de Reservas de la República Dominicana, Editora del
Caribe, C por A, 1982.

Vega B, Wenceslao "Historia del derecho Dominicana", 5ta Edición, Editora Amigo del Hogar,
Santo Domingo, 2006.

Ley 92-04 (Entidades Intermediación Financiera) En República Dominicana.

Ley 183-02 Código Financiero y Monetario Dominicano.

Ley 72-02 Contra el lavado de activos provenientes de fuentes ilícitas.

Fuente: Banco Central de la República Dominicana