El Sistema Financiero Mexicano

En México como en cualquier país moderno, la economía se divide en 3 sectores:

sector primario o agropecuario, el sector secundario o sector de la transformación
industrial y de la industria extractiva; y por último, el sector terciario o de servicios
que comprende comercio, educación, turismo, transportes, servicios profesionales,
la banca, así como organismo auxiliares financieros conocidos como Sistema
Financiero Mexicano.
¿Qué es el Sistema Financiero?
Es el lugar donde oferentes y demandantes intercambian los recursos monetarios
obteniendo los primeros un rendimiento y pagando los segundos un costo por el uso
de ellos.
El SF es un conjunto orgánico de instituciones, que autoriza el estado mexicano,
para generar, captar, administrar, orientar y dirigir, tanto el ahorro como la inversión;
se integra por: Grupos Financieros, Banca Comercial, Banca de Desarrollo, Casas
de Bolsa, Sociedades de Inversión, Aseguradoras, Arrendadoras Financieras,
Afianzadoras, Almacenes Generales de Depósito, Uniones de Crédito, Casas de
Cambio y Empresas de Factoraje. Todas estas instituciones tienen como objetivo
conseguir los recursos económicos, públicos y privados, con el fin de ponerlos a
disposición de empresas u organismos gubernamentales que lo requieran como
subvención. Lo anterior se puede lograr por la vía del ahorro o la inversión de las
personas físicas y morales, también a través de los préstamos solicitados por las
compañías mediante la “emisión de títulos”. En contraparte, los miembros del
sistema reciben, directa o indirectamente, un beneficio económico por el
desempeño de su actividad; por ejemplo una institución privada con fines lucrativos
(bancos, casas de bolsa, etc.) recibirán una comisión o interés; las instituciones
gubernamentales (Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Comisión Nacional de
Seguros y Fianzas, etc.) mediante los impuestos sobre las actividades económicas
realizadas dentro del sistema o a raíz del mismo, y que recauda el gobierno en su
conjunto.
Un sistema financiero estable, eficiente, competitivo e innovador contribuye a elevar
el crecimiento económico sostenido y el bienestar de la población. Para lograr
dichos objetivos, es indispensable contar con un marco institucional sólido y una
regulación y supervisión financieras que salvaguarden la integridad del mismo
sistema y protejan los intereses del público. En México el máximo órgano
administrativo y regulatorio es la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
asesorado por el Banco de México (BANXICO), la Comisión Nacional de Seguros y
Fianzas (CNSF), la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
(CONSAR) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
  Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
Dependencia gubernamental centralizada encargada de:
o Instrumentar el funcionamiento de las instituciones integrantes del Sistema
Financiero Nacional.
o Promover las políticas de orientación, regulación y vigilancia de las
actividades relacionadas con el Mercado de Valores.
o Autorizar y otorgar concesiones para la constitución y operación de
sociedades de inversión, casas de bolsa, bolsas de valores y sociedades
de depósito.
o Sancionar a quienes violen las disposiciones legales que regulan al
Mercado de Valores por conducto de la CNBV.
o Salvaguardar el sano desarrollo del Mercado de Valores.
Tiene la función gubernamental de obtener recursos monetarios para financiar el
desarrollo del país. Por ejemplo, recaudar directamente los impuestos, derechos,
productos y aprovechamientos; así como captar recursos complementarios,
mediante la contratación de créditos y empréstitos en el interior del país y en el
extranjero.

 Banco de México (BANXICO)

Es una institución autónoma y el banco central mexicano, a él se le atribuyen tareas
de regulación monetaria, crediticia y cambiaria. Sus principales funciones son:
o Regula la emisión, circulación de la moneda y fija el tipo de cambio en
relación a las divisas extranjeras.
o Operar como banco de reserva y regular el servicio de cámara de
compensación de las instituciones de crédito.
o Prestar servicio de tesorería al Gobierno Federal.
o Actuar como agente financiero en operaciones de crédito, tanto interno
como externo.
o Representar al Estado ante el Fondo Monetario Internacional (FMI)
También es el encargado de evitar la depreciación de la moneda, es decir, que no
pierda su poder adquisitivo al mantener una inflación baja y estable utilizando los
instrumentos de política monetaria a su disposición. De este modo, nuestro dinero
no perderá su capacidad de compra y podrá seguir obteniendo la misma cantidad
de bienes y servicios por el mismo precio.

 Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

Órgano desconcentrado de la SHCP, cuyo objetivo es supervisar y regular a las
entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así
como mantener y fomentar el desarrollo del sistema financiero en protección los
intereses del público. También tiene como finalidad supervisar y regular a aquellas
personas físicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas
al sistema financiero.

 Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)

Órgano desconcentrado de la SHCP, encargada de supervisar que la operación de
los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco normativo, preservando
la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas, para
garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo
de estos sectores con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la
mayor parte posible de la población.

 Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (CONSAR)

Órgano descentralizado de la SHCP, su labor fundamental es la de regular el
Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas
individuales a nombre de los trabajadores que manejan las AFORE.
o Establecer las reglas para que el SAR funcione adecuadamente.
o Vigilar que se resguarden adecuadamente los recursos de los
trabajadores.
o Supervisra que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo
a los parámetros y límites establecidos por la
o Asegurar el acceso a la información de los trabajadores
o Está facultada para imponer multas a las AFORE y sanciones a los
empleados de éstas en caso de algún incumplimiento.
Lo anterior es con el fin no solo del correcto funcionamiento del SAR sino también
del respeto de los derechos de los trabajadores por parte las AFORES