UNIVERSIDAD ABIERTA PARA ADULTOS

UAPA

ESCUELA DE CIENCIAS JURÍDICAS Y POLÍTICAS

CARRERA DE DERECHO

ASIGNATURA:

LEGISLACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA

TAREA IV

FACILITADOR:

SIMÓN BOLÍVAR SANTANA, M.A.

PARTICIPANTE:

LUCILA TORRES RODRÍGUEZ 13-6092

SANTIAGO DE LOS CABALLEROS

JULIO 26, 2017

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 TAREA IV
LEGISLACION MONETARIA Y FINANCIERA.
1-Elabore un portafolio contentivo de lo siguiente:

a. Un concepto de entidad de intermediación financiera y un concepto propio.

Actividad habitual consistente en la captación de fondos, bajo cualquier modalidad, y su colocación en forma
de créditos o inversiones.

Concepto propio: Es la actividad productiva en la que un tercero canaliza los fondos entre prestamistas y
sujetos de préstamo con el propósito común de adquirir activos financieros y participar en transacciones de
mercado.

b. Tres países de Latinoamérica donde existan tales instituciones, y en un cuadro comparativo

especificar los aspectos convergentes y los divergentes entre dichas instituciones extranjeras y las
dominicanas.

COSTA RICA.

Intermediarios financieros en Costa Rica

Son aquellos que poseen la capacidad técnica y el mecanismo legal para crear dinero (billetes y monedas) o la
facultad de captar recursos por medio de una cuenta corriente.

En Costa Rica, estos intermediarios financieros monetarios son:

La Autoridad Monetaria, el Banco Central de Costa Rica, de acuerdo con el artículo primero de su Ley
Orgánica, Ley 7558, se define como: “Una Institución Autónoma de derecho público, con personalidad
jurídica y patrimonio propios, que forman parte del Sistema Bancario Nacional.

Bancos Comerciales del Estado: de acuerdo con el artículo 2, de la Ley Orgánica del Sistema Bancario
Nacional, Ley 1644, se definen como: Instituciones Autónomas de derecho público, con personería jurídica e
independiente en materia de administración.

CHILE

Aunque el rápido crecimiento del crédito en el 2005 en algunos países de la región es alentador, este significa,
en buena parte, una recuperación de la caída crediticia a comienzos de los 2000 y aún es muy temprano para
deducir si dicho crecimiento continuará en forma sostenida o si sólo refleja un efecto transitorio asociado con
las actuales condiciones externas, extremadamente favorables para la región.

El indicador de profundización crediticia se complementa con la razón de depósitos bancarios a PIB. El

cuadro 1 presenta ambos indicadores para una muestra de países en el período 1990-20056. La conclusión del
cuadro es evidente. Con excepción de Chile y El Salvador, en cierta medida, los niveles de intermediación
financiera en la región han permanecido sumamente bajos y muy distantes de los alcanzados por países
industriales. Estos datos revelan el muy limitado acceso a servicios bancarios de segmentos importantes de la
población, tanto desde el punto de vista de los activos crédito como de los pasivos depósitos bancarios.

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HONDURAS

Banco Central de Honduras: Es la entidad que tiene por objeto velar por el mantenimiento del valor interno
y externo de la moneda nacional y propiciar el normal funcionamiento del sistema de pagos. Con tal fin,
formulará, desarrollará y ejecutará la política monetaria, crediticia y cambiaria del país, que sean más
favorables para el desarrollo de la economía nacional.
El Banco Central tiene a su cargo:
1-Intermediarios Financieros
A-Son aquellas entidades que realizan actividades de intermediación financiera, entendiéndose como tal la
realización habitual y sistemática de operaciones de financiamiento a terceros con recursos captados del
público en forma de depósitos, préstamos u otras obligaciones, independientemente de la forma jurídica,
documentación o registro contable que adopten dichas operaciones.

CUADRO COMPARATIVO ENTRE CHILE, COSTA RICA Y HONDURAS, CON RELACIÓN A

LAS ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y LA COMPARACIÓN CON LA
REPUBLICA DOMINICANA.

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA EN

EN CHILE
El país de mayor intermediación
financiera de la región, el crédito
bancario constituye la fuente más
importante de financiamiento de las
empresas; esto a pesar de la mayor
importancia de los mercados de capitales
en este país a partir de inicios de los
1990. Datos para Colombia permite
mayor desagregación por tamaño de
empresa. Aunque, como es de esperarse,
las empresas más grandes tienen acceso
a una mayor diversidad de fuentes de
financiación, el crédito bancario, con una
participación de 30 por ciento, sigue
siendo la fuente más importante. En el
caso de las empresas medianas, este
porcentaje alcanza casi el 50 por ciento.
A pesar de su importancia relativa en el
financiamiento empresarial de la región,
los niveles de crédito al sector privado
como porcentaje del PBI son
extremadamente bajos en comparación
con los alcanzados en países industriales.
COSTA RICA
A. La Autoridad Monetaria, el Banco Central de Costa Rica
De acuerdo con el artículo primero de su Ley Orgánica, Ley
7558, se
define como: “Una Institución Autónoma de derecho público,
con
personalidad jurídica y patrimonio propios, que forman parte del
Sistema Bancario Nacional.
B. Bancos Comerciales del Estado: de acuerdo con el artículo
2, de la
“Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional”, Ley 1644, se
definen como: Instituciones Autónomas de derecho público, con
personería jurídica e independiente en materia de administración.
Costa Rica cuenta con tres bancos estatales:
• Banco de Costa Rica
• Banco Nacional de Costa Rica
• Banco Crédito Agrícola de Cartago
C. Bancos Comerciales Privados: Estos bancos son
instituciones que se constituyen como sociedades anónimas, las
cuales se encuentran regidas por lo establecido en la Ley
Reguladora del Mercado de Valores, así como por el Código de
Comercio. Se constituyen con no menos de veinte socios, y
ninguno de los cuales podrá tener más del 5% del capital social.

El Banco Central de Costa Rica ofrece un listado oficial de

bancos comerciales privados inscritos por ante la
Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF),
ascendente a 17 instituciones financieras. En el artículo 3 de la

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 Ley Orgánica del Sistema Bancario Nacional (anexo 9), se
definen las funciones esenciales de los bancos estatales del
Sistema Financiero Nacional.

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA EN HONDURAS

Bancos Comerciales, Sociedades Financieras & Asociaciones de Ahorro y Préstamo:

Institución autónoma que tiene por objetivo principal canalizar los recursos financieros para el desarrollo de
la producción y la productividad en la agricultura, la ganadería, pesa, avicultura, apicultura, montes o
selvicultura y demás actividades relacionadas con el procesamiento primario de esa producción, incluyendo
su comercialización.
Podrá realizar toda clase de operaciones bancarias en general, coordinando sus actividades con la política de
desarrollo del Estado para el sector.
Banco Estatal: Banco Nacional de Desarrollo Agrícola (BANADESA)
Banco Hondureño de la Producción y la Vivienda (BANHPROVI) *
Es una institución de crédito de segundo piso, cuyo objeto es promover el crecimiento y desarrollo de los
sectores productivos mediante la concesión de financiamiento de mediano y largo plazo, en condiciones de
mercado, por medio de instituciones financieras privadas, y cooperativas de ahorro y préstamo supervisadas
y reguladas por la Comisión, para proyectos del sector privado y del sector social de la economía, referentes
a la producción, comercialización de la misma, servicios y vivienda. (Antes FONAPROVI)
Régimen de Aportaciones y Pensiones (RAP)
Su principal objetivo es el de fomentar el ahorro entre sus afiliados para canalizarlo al financiamiento
habitacional, contribuyendo al mejoramiento de las condiciones de vida de un considerable sector de la
población.
Bancos de Segundo Piso: (BANHPROVI) y el (RAP)
Oficinas de Representación:
Instituciones financieras extranjeras actúan como centros de información a sus clientes y colocan fondos en
el país, en forma de créditos e inversiones.
Se consideran instituciones financieras extranjeras, aquellas que se hayan constituido conforme las leyes de
su país de origen y que, por consiguiente, no tienen su domicilio legal en la Republica de Honduras.
1. Seguros y Pensiones
a. Son aquellas sociedades mercantiles que se dedican a la administración de fondos privados
voluntarios de pensiones y cesantías a través de cuentas individuales de capitalización a favor de
terceros.
b. Administradora de Fondos Privados de Pensiones:
Son organizaciones sin fines de lucro cuya finalidad es brindar a sus afiliados una serie de
beneficios, prestaciones y servicios, principalmente planes de pensiones por vejez e invalidez y
beneficios por muerte del afiliado activo. Asimismo, cabe señalar, que su patrimonio esta
constituido con el aporte solidario de sus afiliados y patrones según sea el caso.
c. Institutos de Previsión:
Compañías de Seguros: Aquellas entidades que en forma habitual y sistemática se dediquen a comercializar
seguros o fianzas, mediante la celebración de contratos que las obliguen, dentro de sus límites de cobertura y
a cambio de una prima, a indemnizar a otra persona natural o jurídica de un determinado daño o a satisfacer
un capital, una renta u otras prestaciones, en el caso de realizarse el riesgo asegurado previsto en el contrato.

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 Entidades de Intermediación Financiera en República Dominicana

Son aquellos cuyos pasivos financieros son considerados dinero, y cuyos pasivos y obligaciones se pueden
aceptar como medio de pago, reciben depósitos a la vista, de ahorros, a plazo y especiales, dedicándose en
forma habitual y sistemática a conceder préstamos de fondos provenientes de sus recursos propios, del Banco
Central y de los obtenidos del público en forma de depósitos, títulos u otras obligaciones. Entre estas están en
nuestro país República Dominicana:
Banco Central
Bancos comerciales

El sector financiero dominicano, oficialmente denominado como Intermediación financiera, seguros y

actividades conexas en el 2009 fue valorado en RD$ 13,174 millones (US$376 millones) componiendo el
3.8% del PIB. Su origen se remonta a 1947 con la puesta en vigencia de un paquete de leyes monetarias y
bancarias.

La Ley Monetaria y Bancaria de 1947 estableció el Peso de Oro Dominicano como la moneda nacional y
hasta finales de la dictadura de Trujillo mantuvo una tasa de cambio fija en RD$1=US$1. La ley también creó
el Banco Central de la República Dominicana, además de las regulaciones que define las operaciones de los
bancos comerciales. También fue creada la Superintendencia de Bancos de la República Dominicana con el
propósito de aplicar y administrar el nuevo régimen legal del sector financiero.

Antes de 1962 la República Dominicana contaba con cinco bancos, uno de los cuales es propiedad del Estado
(Banco de Reservas) y los cuatro restantes eran bancos extranjeros. Posterior a 1962 surgen los bancos
especializados como los bancos de ahorro y créditos, y los bancos de desarrollo. Bancos hipotecarios y de
construcción surgen a partir de 1971, los cuales ofrecen el financiamiento a largo plazo requerido durante el
desarrollo económico de la década de 1970.

En la década de los 1980, debido a la crisis internacional y el agotamiento del modelo de substitución de
importaciones, las autoridades comienzan a implementar reformas financieras enfocadas en la diversificación
de los bancos especiales. La reforma también afectó los bancos hipotecarios y de desarrollo ya que éstos
podían competir con los bancos comerciales y los de ahorros y créditos; actividad anteriormente prohibida.
Intermediación del sector financiero por parte del Estado también tiene su comienzo en esta etapa. En 2001
surgen las siguientes instituciones financieras especializadas con el propósito de impulsar el desarrollo de
algunos sectores económicos:
- Banco Nacional de la Vivienda
- Banco Agrícola de la República Dominicana
- Corporación de Fomento Industrial
- Instituto de Desarrollo y Crédito Cooperativo
- Caja de Ahorros para Obreros y Monte de Piedad

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En 2003 surge la peor crisis económica en la historia del país ocasionada por el colapso del Banco
Intercontinental (Baninter), hasta aquel entonces era el segundo banco más importante del país. Esto impulsa
al Estado efectuar una nueva reforma financiera para cubrir las debilidades estructurales que dieron origen al
colapso y la crisis económica.

La ley requiere de la existencia de un consejo monetario que presida las determinaciones de la política
monetaria, crediticia y cambiaria; siendo el Banco Central de la República Dominicana la institución que
finge esos deberes. En la actualidad el sector cuenta con 11 asociaciones de ahorro y crédito, 1 banco estatal,
22 corporaciones de crédito, 27 bancos de ahorro y crédito, y 12 bancos múltiples.

La participación internacional está representada por sucursales de Bank of Nova Scotia (Canadá) y Citibank
(Estados Unidos), en adición a los bancos de ahorro y crédito de Promérica (Panamá) y Bancamérica
(Venezuela). Además otras entididades como Banco Sabadell España, Banco Popular Puerto Rico, Banco
Europeo de Inversiones, The Internacional Finance Corporation y Darby Probanco Holding, tienen
participaciones minoritarias en algunas instituciones. No obstante la presencia de estas empresas foráneas,
los activos conjuntos de estas entidades representan menos del 7% del total del sistema financiero
dominicano a diciembre 2009.

La participación de empresas dominicanas asciende a 93%, indicando que el sector financiero de República
Dominicana está netamente en manos dominicanas, contrastando con la situación antes de 1962. Los
principales bancos comerciales dominicanos son:

* Banco Popular
* Banco León
* Banco Hipotecario Dominicano (BRD)
* Banco Caribe
* Banco del Progreso

Otros sectores del sistema financiero dominicano:

Bolsa de Valores de la República Dominicana: La Ley 3553 de 1953 estableció la Bolsa de Valores Nacional
y la Comisión de Valores Nacional. Sin embargo, no fue hasta finales de los 1980 bajo el Decreto
Presidencial 554-89 que la Bolsa de Valores de la República Dominicana surge como una entidad no
lucrativa comenzando sus operaciones en 1991. En el año 2000, la Ley 19-00 ofrece las regulaciones del
subsector.

Mercado de Seguros: 12 compañías comienzan operaciones en 1931 creando el subsector de seguros, aunque
el subsector no fue supervisado por la Superintendencia de Bancos hasta 1954, y en 1969 la Ley 400-69 crea
la Superintendencia de Seguros, una institución del Ministerio de Hacienda. El sector asegurador de la
República Dominicana cobró primas en el año 2008, por la cantidad de RD$21,770 millones. Para entonces
el mercado de seguros contaba con 41 empresas, con las siguientes cinco empresas formando las más
importantes (según las primas netas cobradas):

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 - Seguros Universal
- Seguros BanReservas
- MAPFRE BHD Seguros
- La Colonial de Seguros
- Progreso Compañía de Seguros

Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP): Tras la puesta en vigencia de la Ley 87-01, la cual creó un
nuevo Sistema de Seguro Social con el propósito de regular los fondos de pensiones privados a partir del
2003. Las principales empresas son:

- Scotia Crecer AFP

- AFP Popular
- AFP Reservas
- AFP Romana
- AFP Siembra

Casas de Cambio: Debido a las remesas proveniente de las colonias dominicanas residentes en el exterior y
de la diáspora dominicana, alrededor de US$2 mil millones por año, el país cuenta con aproximadamente 100
casas de cambios agrupadas en las Asociación de Remesadotas de Divisas (ADEREDI) y Asociación
Dominicana de Agentes de Cambio (ADOCAMBIO). La empresa más importante del sector es Vimenca.

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2-Elabore un listado de los pasos para el procedimiento establecido en la Ley
Monetaria y Financiera para el reclamo de fondos en cuentas de personas fallecidas.

Para que la economía de un país pueda desarrollarse, intervienen instituciones económicas

que se dedican a la tarea de captar fondos del público con el objeto de cederlos a terceros,
cualquiera que sea el tipo de la denominación del instrumento de captación o cesión
utilizado, esta actividad es llamada Intermediación Financiera.

Dichas entidades que realicen intermediación financiera podrán ser de naturaleza privada o
pública, a su vez, las entidades privadas podrán ser de carácter accionario o no accionario.
Se considerarán para los fines de la ley como entidades accionarias, los bancos Múltiples y
Entidades de Crédito, pudiendo ser estas últimas, Bancos de Ahorro y Crédito y
Corporaciones de Crédito. Asimismo, se considerarán entidades no accionarias, las
Asociaciones de Ahorros y Préstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crédito que realicen
intermediación financiera. Art. 34 Ley No. 183-02.

Reclamación en caso del fallecimiento del depositante

Art. 708. Ley General de Bancos, 14 de abril de 1965. Capítulo VIII. Reclamaciones de
Depósitos Bancarios

Art. 37.- En caso de fallecimiento del titular de una cuenta bancaria, se seguirá el
procedimiento siguiente, para retirar los fondos.-

a) Hasta RD$150.00, bastará presentar al Banco, además del acta que pruebe la defunción,
un Acta de Notoriedad levantada ante cualquier Juez de Paz o Notario Público del
Municipio en donde se abrió la sucesión, con el testimonio de tres (3) testigos idóneos, la
que dará constancia de quiénes son los herederos o sucesores del titular de la cuenta y de
que el Juez de Paz o el Notario Público ha tenido a la vista la declaración jurada hecha para
fines sucesorales y a que ambas concuerden. En esta misma Acta de Notoriedad los
herederos o sucesores harán constar que dan mandato a una persona determinada para
retirar los fondos y otorgar el correspondiente recibo de descargo al Banco. Si entre los
herederos figurasen menores, sus representantes legales otorgarán a nombre de ellos este
mandato por la misma acta.

b) Por encima de RD$150.00 el banco requerirá, además del acta anterior, en la cual
deberán figurar entonces siete (7) testigos idóneos, la prueba de la defunción, del pago o
exoneración del impuesto sobre sucesiones y donaciones o la autorización de la Dirección
General de dicho impuesto para retirar los fondos, las calidades de los herederos por los
medios legales ordinarios y si las actas del Estado Civil no existe, podrán ser reemplazada
por el Acta de Notoriedad antes citada, siempre que se haga constar en ella dicha
circunstancia.

En este caso el Juez de Paz o el Notario Público al levantar al acta podrá requerir a los
peticionarios y aportaren cualquier prueba adicional capaz de aclarar los hechos invocados
y podrá dar al pedimento la publicidad que estime conveniente para la protección de los
intereses de terceros.

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c) Si se trata de un legado deberá presentarse al Banco la prueba del mismo.

d) El procedimiento establecido en esta ley se realizará libre de derechos y costas cuando la

cuantía del depósito no exceda de RD$150.00.

e) En caso de que los interesados tengan su domicilio fuera del país el procedimiento a que
se refiere esta ley se levantará ante el cónsul dominicano correspondiente.

f) El pago efectuado por una institución bancaria en conformidad al procedimiento

establecido en esta ley, implicará descargo y lo liberará de toda reclamación ulterior.

El Superintendente de Bancos y la Junta Monetaria requerirán de todo solicitante la

presentación de los datos e informaciones que consideren necesarios. Cuando se trate de
una solicitud para la apertura de un nuevo banco, requerirán especialmente:

a) El nombre y apellido o la designación comercial, la profesión, el domicilio, la

nacionalidad de los fundadores u organizadores.

b) La denominación de la compañía.

c) Las operaciones que se propone realizar.

d) El domicilio legal y la localidad en que la oficina central, la sucursal o agencia tendrán

su asiento.

e) El monto del capital pagado con que el que la compañía comenzará sus operaciones
públicas.

f) Una copia de los estatutos y de sus enmiendas o modificaciones, el número de los

directores, sus nombres y apellidos, profesión, domicilio y nacionalidad, el número de
acciones poseídas por los mismos, y la fianza prestada o la prenda constituida en garantía
del buen desempeño de sus funciones.

g) El nombre y apellido, profesión, domicilio y nacionalidad de sus funcionarios ejecutivos

y fiscalizadores.

Se exceptúan de lo dispuesto en el inciso a) del artículo 9 y en el presente artículo las

entidades oficiales de crédito creadas o que se crearen por leyes especiales dentro del
régimen legal de la moneda y de la banca, así como las sucursales de bancos extranjeros
que operen actualmente en la República. Art. 11 Ley General de Banco 708.