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UNIVERSIDAD FERMÍN TORO

VICE RECTORADO ACADÉMICO

FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS Y POLÍTICAS

ESCUELA DE DERECHO

Derecho Mercantil

Elaborado por:

Ovalles Luis C.I 25.145.084

Sección:

Saia-j

Catedra:

Derecho Mercantil

Profesor:

Marjorie Perez

Barquisimeto- Edo Lara- 09 de febrero del 2018


Cuando hablamos sobre La Prima estamos haciendo referencia a uno de los elementos
indispensables del contrato de seguro, constituye la suma que debe pagar el asegurado a
efecto de que el asegurador asuma la obligación de resarcir las pérdidas y daños que
ocasione el siniestro, en caso de que se produzca.

Según el Artículo 24 de la Ley de Contrato de Seguros, la Prima es la


contraprestación que, en función del riesgo, debe pagar el tomador a la empresa de
seguros en virtud de la celebración del contrato. Salvo pacto en contrario la Prima es
pagadera en dinero, y el tomador está obligado al pago de la Prima en las condiciones
establecidas en la póliza. Las empresas de seguros y los productores de seguros no
podrán cobrar cantidad alguna por otro concepto distinto al monto de la Prima
estipulado en la póliza, salvo los gastos de inspección de riesgo, en los seguros de daño,
en consecuencia, el tomador está obligado al pago de la Prima en las condiciones
establecidas en la póliza.

Elementos de la Prima

Los Elementos de la Prima, son los factores que se toman en cuenta para el cálculo de la
Prima y de allí surgen las diferentes Clasificaciones de prima.

Se establece que la prima se calcula en base a dos elementos:

1.- La prima pura que corresponde al valor matemático del riesgo.

Este valor del riesgo se determina por los siguientes elementos:

A.- Suma asegurada.

B.- Duración del seguro.

C.- En los seguros de vida: La edad de la persona asegurada. Su profesión, etc.

D.- Por la tasa del interés, porque el asegurador percibe un precio por una prestación
eventual, y los fondos que percibe son invertidos, esto es, devengan interés;

E).- Esta prima debe ser incrementada con los gastos administrativos y beneficio
calculado del asegurador, con el que se obtiene la prima bruta o cargada, que es la que
paga el asegurado. Las primas así determinadas integran las tarifas, que deben ser
aprobadas por la autoridad de control

2.- Las cargas, constituidas por los gastos y cuotas útiles

Entonces tenemos que la prima es el precio del seguro que paga el asegurado al
asegurador como contraprestación del riesgo que asume este y del compromiso que es
su consecuencia. Existen distintos tipos de prima entre los que se encuentran:

Prima natural: en los seguros de vida, es la que depende del computo matemático del
riesgo, por esta razón a mayor riesgo mayor será la prima natural y viceversa.
Prima pura: es la prima de riesgo de los otros ramos de seguros.

Prima comercial: es aquella que paga efectivamente el asegurado y se compone de dos


partes la natural o pura por un lado y los gastos de explotación y la ganancia del
asegurador por el otro. De esos gastos los más importantes son:

*Comisión a favor de los productores que colocan los seguros

* Comisión de cobranza que se paga a los colaboradores por la percepción de las primas

* Gastos de administración y propaganda

* Recargo por fraccionamiento de la prima, esta puede fraccionarse mediante cuotas


periódicas y ello da origen a un recargo.

* Margen de seguridad, es un recargo para proveer cualquier aumento de gastos y en


particular la posibilidad de un riesgo mayor.

Prima nivelada: la aplicación simple de la prima natural para el cálculo de la prima


comercial haría prohibitivo el seguro de vida, a partir de una determinada edad, en este
caso la prima comercial aumentaría de continuo y llegaría un momento en que el
asegurado desistiría del contrato dado el alto precio, por ello ha sido necesario nivelar
las primas, a fin de que sean las mismas.

Prima única: es lo que debe abonar el asegurado cuando ello se hace en una sola
oportunidad.

Primas periódicas: la prima única se abona con pagos parciales, con lo cual se ofrece al
asegurado una posibilidad que puede decidir la concentración de estas operaciones.

La prima también posee Plazo de Gracia los riesgos son a cargo de la empresa de
seguros durante dicho plazo. Ocurrido un siniestro en ese período, el asegurador debe
indemnizarlo y descontar del monto a pagar la prima correspondiente. En este caso, el
monto a descontar será la prima completa por el mismo período de la cobertura anterior.

Si la Prima no ha sido pagada en la fecha en que es exigible, la empresa de seguros tiene


derecho a resolver el contrato, a exigir el pago de la Prima debida con fundamento en la
póliza o disolver el acuerdo.

Características de la prima

 Es uno de los Requisitos que debe contener la Póliza.


 La Prima configura un derecho para el Asegurador.
 El Pago de la Prima reviste una Obligación para el Suscriptor o Tomador de la
Póliza
 La Prima puede ser pagadera en dinero o en especie.
 La Prima puede ser pagada toda de una sola vez o en entregas periódicas.
 Pueden ser objeto de devolución, es decir, son restituibles.
Por su parte todo lo relacionado con la prima, los seguros y cualquier otro tipo de
actividad aseguradora dentro del país son controlados o guiadas por las leyes y órganos
de nuestro ordenamiento jurídico interno.

Por ejemplo, la Superintendencia de Seguros es el ente llamado a ejercer, en forma


proactiva, las funciones de regulación, supervisión, fiscalización, control y en general
las requeridas para lograr un sector asegurador sano, competitivo y responsable.

El sector asegurador venezolano dispone de una institución que lleva a cabo las
funciones generales de protección del asegurado y que posee suficiente flexibilidad para
asumir directa o indirectamente roles y responsabilidades adicionales en tiempos de
crisis para garantizar el desarrollo de un sector saludable y competitivo.

La misión de esta institución está enmarcada dentro de los siguientes conceptos:

 Moderación de la actividad aseguradora


 Protección del asegurado
 Regulación de la actividad aseguradora según las normas vigentes
 Control, regulación y fiscalización del sector seguros
 Organización adecuada de la actividad aseguradora
 Prevención de distorsiones en el sector

Las funciones de la Superintendencia de Seguros están establecidas en la Ley de


Empresas de Seguros y Reaseguros publicada en Gaceta Oficial de la República de
Venezuela número 4.882, Extraordinario de fecha 23 de diciembre de 1994 y son las
siguientes:
Funciones de la Superintendencia de Seguros

Artículo 6°: La Superintendencia de Seguros tendrá a su cargo la inspección,


supervisión, vigilancia, fiscalización, regulación y control de la actividad aseguradora y
en especial de las empresas de seguros y de reaseguros constituidas en el país, de los
productores de seguros, de los ajustadores de pérdidas, de los peritos avaluadores, de los
inspectores de riesgos, de las sociedades de corretaje de reaseguros y de las
representaciones de empresas de reaseguros constituidas en el exterior.

Artículo 7°: Estarán también bajo la vigilancia y fiscalización de la Superintendencia de


Seguros las organizaciones que tengan por objeto la prestación de servicios de
financiamiento a los usuarios de la actividad aseguradora, cualquiera que sea su
configuración jurídica, siempre que no estén regidas por la Ley General de Bancos y
Otras Instituciones Financieras.

Artículo 12°: La Superintendencia de Seguros tendrá facultad para investigar o


inspeccionar cualesquiera hechos, actos o documentos relacionados con la actividad de:
Las Empresas de Seguros
Las Empresas de Reaseguros constituidas en el país
Los Productores de Seguros
Los Peritos Avaluadores
Los Ajustadores de Pérdidas
Los Inspectores de Riesgos
Las Sociedades de Corretaje de Reaseguros establecidas en el país
Los Representantes de las Empresas de Reaseguros del exterior
Si en el ejercicio de tales facultades se observaren o comprobaren infracciones a esta
Ley o a sus Reglamentos, se dejará constancia por medio de acta que se levantará al
efecto.

Las actas levantadas por la Superintendencia de Seguros de acuerdo con esta Ley
tendrán valor probatorio al ser presentadas ante los Tribunales.

Instituto para la Defensa y Educación del Consumidor y del Usuario (INDECU)

Es el organismo público encargado de proteger los derechos y deberes del


consumidor y del usuario, el posee tiene establecido la siguiente misión y visión:

MISIÓN
El INDECU es la instancia pública responsable de la aplicación de la Ley de Protección
al Consumidor y al Usuario, de la salvaguarda de los derechos de los consumidores y
usuarios del país, de su educación y organización, de procurar por la vía de la
conciliación y el arbitraje el resarcimiento de daños que pudieran causarles, e imponer
sanciones a proveedores de bienes y servicios que infrinjan esta Ley; acciones que en el
marco de los principios que sustentan la descentralización, se ejecutarán en
coordinación con los municipios del país.

VISIÓN
El INDECU será una organización garante de los derechos de los consumidores y
usuarios del país, especializada en materia de consumo, rectora del Sistema Nacional de
Protección al Consumidor y al Usuario conformado por sus Oficinas Regionales y
Municipales, Juntas de Sustanciación y Asociaciones de Consumidores.

La Ley de Protección al Consumidor y el Usuario, establece que son atribuciones


del INDECU en su artículo, las siguientes:

1. Administrar la aplicación de la presente Ley y su Reglamento.


2. Sustanciar, tramitar y decidir procedimientos iniciados de oficio, para
determinar comisión de hechos violatorios a esta Ley.
3. Educar e informar al proveedor, al consumidor y al usuario sobre sus deberes y
derechos.
4. Orientar y educar a los consumidores y usuarios y defenderlos frente a las
transgresiones consagradas en la Ley.
5. Coordinar con la Superintendencia de Bancos (Sudeban) las acciones tendentes a
hacer efectiva la defensa de los derechos de los ahorristas.
6. Conocer y procesar las denuncias formuladas por los compradores de viviendas y
otros inmuebles, incluso aquellos establecidos en forma multipropiedad.

Ley de Empresas de Seguro y Reaseguros

Esta ley es la que permite realizar toda la actividad aseguradora con parámetros
señalados por ella con el fin de que la competencia y realización de ésta actividad se
realice de una forma justa y equitativa, puntualizando medidas de control y seguimiento
para las empresas, así como también el claro estableciendo de las funciones y desarrollo
de la Superintendencia de Seguros (SUDESEG).

Como la Superintendencia de Seguros es el órgano, si se quiere, más importante


dentro de ésta actividad en la Ley de Empresas de Seguro y Reaseguros se puntualiza
todo lo relacionado con la SUDESEG, en cuanto al superintendente indicando los
requisitos que debe cumplir, sus limitantes, funciones, entre otros, así como también el
ingreso cualquier funcionario de esta organización, entre otros.

A continuación se presenta el articulo 1, en donde se indica el ámbito de aplicación


de la Ley:

Artículo 1. El presente Decreto Ley regula la actividad aseguradora, reaseguradora, de


producción de seguros, de reaseguros y demás actividades conexas.

A los fines de este Decreto Ley, se entiende por actividad aseguradora, aquella mediante
la cual existe la obligación de prestar un servicio o el pago de una cantidad de dinero, en
caso de que ocurra un acontecimiento futuro e incierto y que no dependa
exclusivamente de la voluntad del beneficiario, a cambio de una contraprestación en
dinero.

Se rigen por este Decreto Ley y, en consecuencia, sólo podrán realizar sus operaciones,
previa autorización de la Superintendencia de Seguros, las empresas de seguros, de
reaseguros, los agentes de seguros, corredores de seguros, las sociedades de corretaje de
seguros y de reaseguros, oficinas de representación y sucursales de empresas de
reaseguros o sociedades de corretaje de reaseguros del exterior y los peritos
evaluadores, inspectores de riesgos y ajustadores de pérdidas, así como las personas
naturales o jurídicas que se dediquen al financiamiento de la actividad aseguradora,
siempre que no estén regidas por la Ley General de Bancos y otras Instituciones
Financieras.

En caso de duda acerca de la naturaleza de las operaciones que realice una empresa o un
sujeto cualquiera, corresponde a la Superintendencia de Seguros decidir si las mismas
son aquellas sometidas al régimen establecido en el presente Decreto Ley. Igualmente la
Superintendencia de Seguros es el organismo competente para determinar si una
operación que realiza cualquiera de las personas sujetas a su control es compatible con
la naturaleza de la actividad para la que se le ha autorizado.

La Superintendencia de Seguros podrá suspender preventivamente, las operaciones que


considere incompatibles con la naturaleza de la empresa o sujeto, y tomará cualesquiera
otras medidas en resguardo de los intereses del público y del mercado asegurador en
general.

La Superintendencia de Seguros queda facultada para efectuar la regulación, inspección,


vigilancia, supervisión, control y fiscalización de las personas naturales o jurídicas que
realicen, o presuma que realicen, cualquier operación cuya práctica requiera
autorización conforme a este Decreto Ley.

La existencia de la Superintendencia de Seguros SUDESEG tiene su razón de ser


dentro de la prestación de servicios en la actividad aseguradora y esta plenamente
constituida de acuerdo a lo establecido por la ley de empresas de seguros y reaseguros y
su reglamento. El superintendente y todos los empleados que laboran en la SUDESEG
deben obrar bajo los parámetros por la ley, donde la responsabilidad y la claridad de sus
actividades debe ser lo primordial.

No se puede dejar a un lado que existen organismos públicos como el INSASEL y el


INDECU que sin proponérselo intervienen y se relacionan con los elementos que
interactúan para el buen desenvolviendo de esta actividad.

Entonces en forma de conclusión podemos decir, que el estado venezolano ha creado a


lo largo de los años, un amplio marco legal compuesto por un conjunto de diversas
leyes, órganos e institutos, que se encarga de regular la actividad de las empresas que
prestan el servicio asegurador y de cuidar a los usuarios para que a estos se les cumpla
sus derechos contratados.