7 Crediferente Ppa

CONTRATO DE SEGURO DE CRÉDITO A LA VIVIENDA (CREDIFERENTE)
QUE CELEBRAN POR UNA PARTE “SEGUROS DE CRÉDITO A LA VIVIENDA

SHF”, S.A. DE C.V., EN LO SUCESIVO “LA ASEGURADORA” O “SCV-SHF”,
REPRESENTADA POR LOS SEÑORES _______________ Y _________, Y POR
LA OTRA, _______________________, (RAZÓN SOCIAL)
_____________________, REPRESENTADA POR _____________________,
EN LO SUCESIVO “EL BENEFICIARIO”, AL TENOR DE LAS
DECLARACIONES Y CLÁUSULAS SIGUIENTES:
DECLARACIONES
I. Declara “LA ASEGURADORA”, a través de sus representantes, que:
a) Es una Sociedad Anónima de Capital Variable, según consta en la escritura

pública ____, otorgada ante la fe del licenciado _______________, Titular de la
Notaría Pública número ___ del Distrito Federal, cuyo primer testimonio quedó
debidamente inscrito en el Registro Público de Comercio del Distrito Federal el
___ de ________ de 2007, en el folio mercantil ____.
b) Se encuentra facultada para otorgar el Seguro de Crédito a la Vivienda, conforme

a la autorización conferida por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, en
términos de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros,
la Ley Sobre el Contrato de Seguro y las “Reglas para los Seguros de Crédito a la
Vivienda”, expedidas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público el 30 de
noviembre de 2006 y cuenta con la capacidad legal, económica, financiera y
operativa suficiente para otorgar el Seguro objeto de este Contrato.
c) Sus representantes cuentan con las facultades suficientes para obligar a su

representada según consta en el testimonio de la escritura pública número _____
del ___ de ________de 2007, otorgada ante la fe del licenciado
____________________________, Titular de la Notaría Pública número ____ del
Distrito Federal, inscrito en el Registro Público de Comercio del Distrito Federal el
___ de ________ de 2007, en el folio mercantil número ______, mismas que no
les han sido revocadas o modificadas en forma alguna.
d) Mediante acuerdo del ___ de ________ de ____, su Consejo de Administración

definió y aprobó las Reglas de Originación, así como las políticas y normas para
la administración de los Créditos Asegurados, las cuales se contienen en este
Contrato.
e) Está de acuerdo en celebrar el presente Contrato y, por ende, en sujetarse a los

términos y condiciones que se estipulan en el mismo.
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II. Declara “EL BENEFICIARIO”, a través de su representante legal, que:
a) Es una __________________________________, constituida de conformidad con

las leyes de los Estados Unidos Mexicanos según consta en escritura pública
número _______ de fecha __ de ________________ de _____, otorgada ante la fe
del licenciado _________________________, titular de la Notaría Pública número __
del __________________, inscrita en el Registro Público de Comercio del
__________________ el __ de _________ de ____, bajo el folio mercantil número
_____________.
b) Su representante cuenta con las facultades suficientes para obligar a su

representada según consta en escritura pública número ________ de fecha __ de
_________ de ______, otorgada ante la fe del licenciado _______________, titular
de la Notaría Pública número __ del ____________, inscrita en el Registro Público
de Comercio del _______________ bajo el folio mercantil número _______, mismas
que no le han sido revocadas o modificadas en forma alguna.
c) En términos de las Reglas de Originación a que se refiere el inciso d) de la

Declaración I que antecede, ha quedado registrada ante la “LA ASEGURADORA”
como ENTIDAD FINANCIERA en virtud de haber cumplido con todos y cada uno de
los requisitos establecidos para tal efecto, por lo que puede celebrar el presente
Contrato en su carácter de “EL BENEFICIARIO”.
d) Requiere del Seguro materia de este Contrato y está de acuerdo en sujetarse a los
términos y condiciones del mismo.
En virtud de lo cual, las partes convienen en otorgar las siguientes:
CLÁUSULAS
PRIMERA. DEFINICIONES. Los términos utilizados en este Contrato cuya letra inicial
está con mayúscula, independientemente de que se encuentren o no entre comillas,
incluyendo aquellos contenidos en el apartado de Declaraciones o en cualquier otra
parte del presente Contrato, así como los que se detallan a continuación, tendrán los
siguientes significados, los cuales serán igualmente aplicables en singular y en plural:
“Acreditado”, significa el deudor u obligado directo al pago del Crédito Asegurado.
“Administrador”, significa la persona moral registrada ante “LA ASEGURADORA” que

realiza de manera profesional, habitual e integral la administración de cartera de
Créditos Asegurados, actuando en beneficio y representación de “EL BENEFICIARIO”.
No se considerará como Administrador, a la persona física o moral que realice
Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda
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exclusivamente actividades de cobranza judicial por cuenta del Administrador

registrado.
“Adquirente”, significa la persona que mediante cesión de derechos efectuada por el

titular de los mismos, pueda adquirir el Crédito Asegurado o el Inmueble, en los
términos señalados en la Cláusula Novena de este Contrato.
“Aseguradora”, significa Seguros de Crédito a la Vivienda SHF, Sociedad Anónima de
Capital Variable.
“Beneficiario”, significa el titular de los derechos de los Créditos Asegurados que, en

términos de lo previsto en este Contrato, haya obtenido uno o varios Certificados
Provisionales de Póliza de SCV o Pólizas de SCV.
“Cartera Hipotecaria”, significa aquélla que fue originada por la Entidad Financiera
previo a la solicitud del Seguro de Crédito a la Vivienda.
“Certificado Provisional de Póliza de SCV”, significa el documento electrónico que

expida “LA ASEGURADORA” y mediante el cual otorga la aceptación de la Oferta del
Seguro, en términos sustancialmente iguales a los del Anexo C del presente Contrato.
Este documento hace constar la Oferta del Seguro al crédito correspondiente, de
acuerdo con lo establecido en el presente Contrato.
“Cobertura del Seguro”, significa el pago que “LA ASEGURADORA” está obligada a
cubrir de conformidad con lo establecido en este Contrato y que se determina de
acuerdo con lo establecido en el inciso e) de la Cláusula Séptima del presente
Contrato.
“Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda o Contrato”, significa el presente

documento y sus anexos, así como sus adiciones y modificaciones. En el entendido de
que los Certificados Provisionales de la Póliza de SCV, así como las Pólizas de SCV
que emita “LA ASEGURADORA”, en términos de este Contrato, también formarán parte
del mismo.
“Crédito Asegurado”, significa cualquier crédito, incluido cualquier extendido por

concepto de refinanciamiento, otorgado con garantía real y preferente sobre el
Inmueble, incluyendo aquella otorgada a través de un Fideicomiso de Garantía,
destinado a la adquisición de vivienda nueva terminada o usada, localizada en territorio
nacional, que a su vez esté asegurado en los términos de este Contrato y que, durante
la vigencia del crédito, cuente con la cobertura de un seguro de daños sobre el
respectivo Inmueble objeto de dicha garantía, así como de un seguro de vida que cubra
el pago del saldo insoluto de dicho crédito en caso de fallecimiento o incapacidad total y
permanente del Acreditado.
“Criterios Mínimos de Administración de Cartera”, significa el conjunto de políticas y

procedimientos mínimos que establece “LA ASEGURADORA” para ser utilizados en la
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administración de Créditos Asegurados, en los términos establecidos en el Anexo E de

este Contrato.
“Criterios Mínimos para la Mitigación de Pérdidas”, significa el conjunto de políticas

y procedimientos aprobados por “LA ASEGURADORA”, para que el Administrador
realice las acciones necesarias para la recuperación del Crédito Asegurado en
incumplimiento, en los términos establecidos en el Anexo G de este Contrato.
“Dación en Pago”, significa el acuerdo que celebra “EL BENEFICIARIO” con su

Acreditado, mediante el cual el segundo solventa las obligaciones de pago ante el
primero, a través de la transmisión de la propiedad que constituye la garantía del
adeudo a favor del propio “BENEFICIARIO” o de quien éste designe.
“Día Hábil”, significa un día que no sea sábado o domingo o inhábil de conformidad
con la Circular que emite la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, mediante la cual
se dan a conocer a las instituciones y sociedades mutualistas de seguros los días que
cerrarán y suspenderán operaciones durante el año que corresponda, publicada en el
Diario Oficial de la Federación.
“Entidad Financiera”, significa cualquiera de las entidades dedicadas al

financiamiento a la vivienda registradas ante “LA ASEGURADORA”, facultadas para
otorgar créditos que conforme a este Contrato puedan ser Créditos Asegurados, en
términos de la legislación aplicable, en el entendido de que la figura de ENTIDAD
FINANCIERA y de BENEFICIARIO podrán recaer en una misma entidad en los
términos de este Contrato.
“Fideicomiso de Garantía”, significa la figura jurídica constituida conforme a la Ley

General de Títulos y Operaciones de Crédito, a través de la cual se garantiza, con
bienes aportados a su patrimonio, el cumplimiento de una obligación de pago.
“Inmueble”, significa el bien inmueble objeto de la garantía real y preferente que

garantice el Crédito Asegurado.
“Módulo SCV-SHF”, significa el Sistema Integral de “LA ASEGURADORA” para el

registro, operación y control de sus operaciones.
“Oferta de Seguro”, significa la solicitud a través de la cual, “LA ENTIDAD

FINANCIERA” presenta a “LA ASEGURADORA”, las características del crédito
susceptible a ser Asegurado.
“Originación de Créditos”, significa el acto jurídico mediante el cual una ENTIDAD

FINANCIERA otorga un crédito para la adquisición de un Inmueble con garantía real y
preferente o aquella otorgada a través de un Fideicomiso de Garantía, incluyendo los
actos o actividades previas a la celebración de dicho acto.

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“Originación Delegada”, significa la Originación de Créditos, con base en las Reglas

de Originación, realizada por “LA ENTIDAD FINANCIERA” sin la revisión previa de “LA
ASEGURADORA” para que la operación pueda ser calificada de Crédito Asegurado.
“Pagos Vencidos”, significa la omisión de la obligación de pago por parte del

acreditado dentro del plazo establecido en su contrato de crédito.
“Políticas y Normas para la Administración de los Créditos Asegurados”, significa

el conjunto de Criterios Mínimos de Administración de Cartera, así como los Criterios
Mínimos de Administración de Cartera en Incumplimiento, aprobados por el Consejo de
Administración de “LA ASEGURADORA”.
“Póliza de SCV”, significa el documento electrónico que expide “LA ASEGURADORA”,

por medio del cual se hace constar el otorgamiento del Seguro, respecto de uno o
varios créditos que serán incluidos dentro del marco de aplicación de este Contrato
como Créditos Asegurados. Asimismo, se apegará a las modificaciones, endosos y
anexos aplicables, incorporados al presente Contrato.
“Prima”, significa las cantidades a que se refiere la Cláusula Cuarta del presente
Contrato.
“Prima al Frente”, significa la prima cuya modalidad en su pago consiste en que éste
se realiza en una sola exhibición al momento de la contratación de la cobertura del
seguro.
“Reglas de Originación”, significa el conjunto de políticas y procedimientos mínimos

que establece “LA ASEGURADORA” para la Originación de Créditos que puedan ser
Asegurados en términos del presente Contrato, las cuales se contienen en el Anexo C
de este Contrato, así como las futuras modificaciones o adiciones a dicho Anexo,
aprobadas por su Consejo de Administración, a que se refiere el inciso d) de la
Declaración I de este Contrato.
“Riesgo Asegurado”, significa la falta de pago del Crédito Asegurado por parte del
Acreditado derivado del incumplimiento en los términos de este Contrato.
“Score Crediticio”, significa la herramienta estadística que provee de una calificación

que sirve de base para la aceptación o rechazo de un crédito susceptible de ser
Asegurado.
“Seguro o Seguro de Crédito a la Vivienda o SCV”, significa la cobertura que otorga

“LA ASEGURADORA” en relación a los Créditos Asegurados, la cual se otorga de
conformidad con lo previsto en este Contrato, los Certificados Provisionales de Póliza
de SCV y las Pólizas de SCV que emita “LA ASEGURADORA”, en los términos del
presente Contrato.

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“Sentencia Ejecutoriada o Firme”, significa la sentencia que ha causado estado y no

pueda ser recurrida, impugnada u objeto de cualquier otro medio de defensa legal.
“Siniestro”, significa el incumplimiento del Acreditado, de principal o intereses

ordinarios del Crédito Asegurado, en la fecha de pago correspondiente, siempre que se
produzca la recuperación del crédito por cualquiera de las causales a que se refiere el
inciso a) de la Cláusula Séptima de este Contrato.
“Sustitución de Deudor”, significa la posibilidad legal de que una persona distinta al

Acreditado de un Crédito Asegurado, lo sustituya integralmente y asuma las
obligaciones derivadas de dicho Crédito.
“Venta del Inmueble”, significa la venta del Inmueble transmitiendo la propiedad por
parte del propietario original a un nuevo Adquirente.
SEGUNDA. OBJETO.
“LA ASEGURADORA” se obliga ante “EL BENEFICIARIO” a pagar la Cobertura del

Seguro derivado del Siniestro, respecto los Créditos Asegurados dentro del marco de
aplicación de este Contrato, en los términos previstos en la Cláusula Séptima del
mismo.
TERCERA. INCORPORACIÓN DE CRÉDITOS AL ESQUEMA DEL SEGURO,

VERIFICACIÓN DE LAS REGLAS DE ORIGINACIÓN Y CONFORMIDAD DE LAS
CONDICIONES.
a) Incorporación de créditos al esquema del Seguro. “LA ENTIDAD FINANCIERA”

deberá presentar una Oferta de Seguro a “LA ASEGURADORA” por cada uno de los
créditos que desee incluir dentro del marco de aplicación de este Contrato de
acuerdo con lo establecido en el mismo, para lo cual “LA ENTIDAD FINANCIERA”
deberá enviar la información según el tipo de originación:
a.1) Originación con Oferta del Seguro previo al otorgamiento del crédito. “LA
ENTIDAD FINANCIERA” enviará a “LA ASEGURADORA” toda la
documentación e información que se establece en el Anexo B de este Contrato
y de manera electrónica aquella que se establece en el apartado II del Anexo
A del presente Contrato. “LA ASEGURADORA” analizará la información
proporcionada en términos del Anexo B y apartado II del Anexo C, y verificará
que se hayan cumplido con las Reglas de Originación correspondientes. Dentro
de los 5 (cinco) Días Hábiles posteriores a la recepción de la referida
información y documentación, “LA ASEGURADORA”:
a.1.a) Notificará a “LA ENTIDAD FINANCIERA”, que ha proporcionado la

información completa y cumple con las Reglas de Originación, mediante
la emisión de la Póliza de SCV a través del Módulo SCV-SHF o del
medio que “LA ASEGURADORA” establezca. “LA ENTIDAD
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FINANCIERA” con esta notificación, procederá a otorgar el crédito

correspondiente.
a.1.b) Notificará a “LA ENTIDAD FINANCIERA” que ha proporcionado

información incompleta, incorrecta o inconsistente. Lo anterior, a fin de
que “LA ENTIDAD FINANCIERA” presente una nueva Oferta de Seguro.
Previo a la formulación de la Oferta del Seguro, “LA ENTIDAD FINANCIERA”

deberá aprobar el Score Crediticio en los términos que se establecen en el
apartado I del Anexo A del presente Contrato.
a.2) Originación con Oferta del Seguro posterior al otorgamiento del crédito.
deberá aprobar el Score Crediticio en los términos que se establecen en el
apartado I del Anexo A del presente Contrato.
La aceptación de la Oferta de Seguro por parte de “LA ASEGURADORA” se

comunicará a “LA ENTIDAD FINANCIERA” mediante la entrega del Certificado
Provisional de Póliza de SCV, el cual será otorgado por “LA ASEGURADORA”
en forma electrónica, a través del Módulo SCV-SHF o del medio que “LA
ASEGURADORA” establezca, en términos sustancialmente iguales a los del
apartado I del Anexo C de este Contrato, para cada uno de los créditos.
La aceptación mencionada en el párrafo anterior dependerá de que los créditos

aprueben individualmente las validaciones aplicables conforme a la información
establecida en el apartado II del Anexo A del presente Contrato, a fin de
validar el cumplimiento del apartado II del Anexo C del presente Contrato.
“LA ASEGURADORA” podrá llevar a cabo una revisión de todos los

expedientes de crédito o bien seleccionar una muestra, después de la entrega
del archivo electrónico del apartado II del Anexo A del presente Contrato por
parte de “LA ENTIDAD FINANCIERA”, para verificar el cumplimiento de las
Reglas de Originación establecidas en el apartado II del Anexo C del presente
Contrato, para lo cual “LA ASEGURADORA”:
a.2.a) Determinará los expedientes de crédito a revisar y dependiendo de los

resultados de la revisión, sustituirá el Certificado Provisional de Póliza de
SCV para cada Crédito Asegurado, mediante la entrega de la Póliza de
SCV a través del Módulo SCV-SHF o del medio que “LA
ASEGURADORA” establezca.
a.2.b) En caso de encontrar alguna inconsistencia en los expedientes

seleccionados se le notificará a “LA ENTIDAD FINANCIERA” para la
revisión del expediente, a través del medio que “LA ASEGURADORA”
establezca, a efecto de que la referida “ENTIDAD FINANCIERA” la
subsane en un periodo no mayor a 30 (treinta) días naturales, posteriores
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a la citada notificación. Transcurrido dicho periodo, “LA

ASEGURADORA”: i) cuando la inconsistencia haya sido subsanada,
sustituirá el Certificado Provisional de Póliza de SCV del crédito en
cuestión, mediante la entrega de la Póliza de SCV, a través del Módulo
SCV-SHF o del medio que “LA ASEGURADORA” establezca, o ii)
cuando no sea posible subsanar la inconsistencia, notificará a través del
Módulo SCV-SHF o del medio que “LA ASEGURADORA” establezca a
“LA ENTIDAD FINANCIERA”, y/o “BENEFICIARIO” la cancelación del
Seguro respecto de uno o varios Créditos Asegurados, en términos del
Certificado Provisional de Póliza de SCV, dentro de los 30 (treinta) días
naturales siguientes a partir de que tenga conocimiento de la
imposibilidad de subsanar la inconsistencia o, en su caso, transcurrido el
plazo de 30 (treinta) días naturales en que debió subsanarla por lo que a
partir de ese momento el Crédito no contará con el Seguro.
En caso de cancelación del Certificado Provisional de Póliza de SCV, por

las causas a que se refiere el subinciso a.2.b anterior, “LA
ASEGURADORA” restituirá las tres cuartas partes de las primas
cobradas.
Las devoluciones de primas que procedan respecto de uno o varios

Créditos Asegurados, se harán exclusivamente a favor del Acreditado a
través de “EL BENEFICIARIO”.
a.3) Originación con Oferta del Seguro para Carteras Hipotecarias. Los créditos
que conformen la Cartera Hipotecaria cuando tengan menos de seis meses de
haber sido originados deberán aprobar individualmente el Score Crediticio en
los términos que se establecen en el apartado I del Anexo A del presente
Contrato y cuando tengan más de seis meses de haber sido originados deberán
aprobar individualmente el Score de Comportamiento en los términos que se
establecen en el apartado II del Anexo A y del apartado I del Anexo F del
presente Contrato.
“LA ENTIDAD FINANCIERA” enviará a “LA ASEGURADORA” la información de

manera electrónica que se establece en el apartado I o apartado II del Anexo
A o del apartado I del Anexo F de este Contrato, según corresponda el tiempo
de haber sido originado el crédito en cuestión.
La aceptación de la Oferta del Seguro dependerá de que los créditos aprueben

individualmente las validaciones aplicables del Score Crediticio o del Score de
Comportamiento, según corresponda, a fin de validar el cumplimiento del
apartado II del Anexo C del presente Contrato.
“LA ASEGURADORA” podrá llevar a cabo una revisión de todos los

expedientes de crédito que conformen la Cartera Hipotecaria o bien seleccionar
una muestra, después de la entrega del archivo electrónico del apartado I del
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Anexo A o del apartado II del Anexo A o del apartado I del Anexo F del
presente Contrato, según corresponda, por parte de “LA ENTIDAD
FINANCIERA”, para verificar el cumplimiento de las Reglas de Originación
establecidas en el apartado II del Anexo C del presente Contrato, para lo cual
“LA ASEGURADORA” dependiendo de los resultados de la revisión emitirá la
Póliza de SCV a través del Módulo SCV-SHF o del medio que “LA
ASEGURADORA” establezca.
a.4) Originación Delegada. Será facultad de “LA ASEGURADORA”, con base en la

certificación de los procesos de análisis y otorgamiento de crédito que haya
otorgado a “LA ENTIDAD FINANCIERA”, dispensar a ésta del requisito de
presentar la documentación correspondiente al Anexo B del presente Contrato,
por cada crédito respecto del cual haya presentado una Oferta de Seguro. No
obstante, “LA ENTIDAD FINANCIERA” deberá presentar electrónicamente el
apartado II del Anexo A de este Contrato y tendrá la obligación de integrar y
mantener el expediente de crédito completo de acuerdo a las Reglas de
Originación.

podrá acceder a la herramienta del Score Crediticio en los términos que se
establecen en el apartado I del Anexo A del presente Contrato y, podrá
notificar el resultado favorable del Score Crediticio al presentar la Oferta de
Seguro, en el archivo de información del apartado II del Anexo A de este
Contrato, cuando la información sea consistente.
“LA ASEGURADORA” verificará la consistencia y suficiencia de la información

proporcionada por “LA ENTIDAD FINANCIERA” conforme al Anexo C de este
Contrato y que dicho crédito cumpla con el Score Crediticio mínimo establecido
por “LA ASEGURADORA”.
“LA ASEGURADORA” confirmará el seguro de crédito a la vivienda emitiendo la

“Póliza de SCV”, dentro de los 5 (cinco) Días Hábiles posteriores a la recepción
de la referida información.
“LA ASEGURADORA” tendrá la facultad de suspender temporalmente la

excepción a que se refiere el primer párrafo del presente inciso, en caso de que
determine que:
a.4.a) Existen incumplimientos en el proceso de Originación de Créditos de

acuerdo con las Reglas de Originación, o
a.4.b) Ha habido cambios en dicho proceso y en los procesos posteriores de la

originación que se apartan sustancialmente de aquéllos con base en los
cuales “LA ASEGURADORA” tomó la decisión de hacer dicha excepción,
o

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a.4.c) A juicio de “LA ASEGURADORA”.
La suspensión temporal a que se refiere el párrafo anterior, se notificará por

escrito a “LA ENTIDAD FINANCIERA” y durará hasta en tanto dicha “ENTIDAD
FINANCIERA” compruebe, a plena satisfacción de “LA ASEGURADORA”, la
corrección de que se trate. Lo anterior, en el entendido de que “LA
ASEGURADORA” tendrá la facultad de suspender definitivamente dicha
excepción, dependiendo del riesgo que implique la falta o modificación
respectiva.
b) Conformidad con las Condiciones Generales del Seguro, Certificado

Provisional de Póliza de SCV y Póliza de SCV.
La expedición del Certificado Provisional de Póliza de SCV y de la Póliza de SCV se

sujetará a los términos y condiciones previstos en este Contrato y, en caso de que su
contenido no concordará con la Oferta de Seguro, “LA ENTIDAD FINANCIERA”
podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los 30 (treinta) días naturales
que sigan al día en que reciba los citados documentos, transcurrido ese plazo se
considerarán aceptadas las estipulaciones de los mismos o sus modificaciones. Lo
anterior, congruentemente con lo previsto en el artículo 25 de la Ley Sobre el
Contrato de Seguro que establece: “Si el contenido de la póliza o sus modificaciones
no concordaren con la oferta, el asegurado podrá pedir la rectificación
correspondiente dentro de los treinta días que sigan al día en que reciba la póliza.
Transcurrido este plazo se considerarán aceptadas las estipulaciones de la póliza o
de sus modificaciones”.
El Seguro será efectivo a partir de la fecha de expedición del Certificado Provisional

de Póliza de SCV y/o de la Póliza de SCV y obligará a “LA ASEGURADORA” al pago
de la Cobertura del Seguro en términos de este Contrato, siempre y cuando no
ocurra cualquiera de los eventos establecidos en el subinciso a.2.b) de la Cláusula
Tercera del presente Contrato, así como en las Cláusulas Décima y Décima
Primera de este Contrato.
Para el caso de la originación con Oferta de Seguro posterior al otorgamiento del

crédito a que se refiere el inciso a.2) de esta Cláusula, si “LA ASEGURADORA” no
emite ni entrega a “EL BENEFICIARIO” la Póliza de SCV dentro del plazo previsto en
el mismo, el crédito que corresponda contará con el Seguro desde el momento que
haya vencido dicho plazo, por lo que el Certificado Provisional de Póliza de SCV
junto con el comprobante del primer pago de la Prima hará las veces de la Póliza de
SCV.
CUARTA. PRIMA.
“EL BENEFICIARIO” se obliga a pagar a “LA ASEGURADORA” la prima al frente del

Seguro de Crédito a la Vivienda.

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La prima a que se refiere esta Cláusula se calculará de acuerdo con lo que se establece
en el Anexo D del presente Contrato.
La prima vence el primer Día Hábil del mes siguiente a la fecha del otorgamiento del
Seguro de Crédito a la Vivienda, y su importe será calculado sobre el saldo insoluto de
la fecha de inicio del crédito asegurado para los supuestos mencionados en los incisos
a.1), a.2) y a.4) correspondientes a la Cláusula Tercera del presente Contrato. Para el
supuesto mencionado en el inciso a.3) de dicha Cláusula Tercera, la prima del SCV se
calculará sobre el saldo insoluto a la fecha de inicio de la cobertura.
Para el pago de la prima “EL BENEFICIARIO” contará con un plazo de 30 (treinta) días
naturales siguientes a la fecha de su vencimiento, en el entendido de que si el día en
que venza dicho plazo fuere inhábil, el plazo vencerá el día hábil inmediato anterior; si
transcurrido dicho plazo de gracia, no se realizara el pago de la Prima respectiva, se
entenderá que existe un incumplimiento en el pago de la misma, para los efectos de la
Cláusula Décima de este Contrato y en consecuencia el o los Créditos de que se trate
dejarán de contar con el Seguro automáticamente a las 12 (doce) horas del último día
del referido plazo.
El pago de la prima a que se refiere esta Cláusula se realizará vía pago referenciado a
la Cuenta que Seguros de Crédito a la Vivienda SHF, S.A. de C.V., en su momento dé a
conocer o en su defecto en las oficinas de “LA ASEGURADORA”, ubicadas en Av.
Ejército Nacional 180, colonia Anzures, delegación Miguel Hidalgo, en México, Distrito
Federal, o en su caso a través del medio que “LA ASEGURADORA” le haga de su
conocimiento de manera fehaciente.
La cuenta bancaria podrá ser cambiada por “LA ASEGURADORA”, mediante

comunicación escrita a “EL BENEFICIARIO” con 5 (cinco) Días Hábiles de anticipación
a dicho cambio.
QUINTA. PLAZO Y CONDICIÓN DE VIGENCIA DE LA COBERTURA DEL SEGURO.
El Seguro que otorga “LA ASEGURADORA” estará en vigor hasta que haya sido
totalmente liquidado el principal del Crédito Asegurado junto con sus intereses
ordinarios, para lo cual, “EL BENEFICIARIO” o Administrador notificará
fehacientemente a “LA ASEGURADORA” la liquidación total del Crédito Asegurado
dentro de los 10 (diez) Días Hábiles posteriores a que esto ocurra, vía electrónica en el
Módulo SCV-SHF o del medio que “LA ASEGURADORA” establezca o, en su defecto, a
falta del anterior, por medio de un escrito en los términos que la “LA ASEGURADORA”
establezca.
SEXTA. ADMINISTRACIÓN DE LOS CRÉDITOS ASEGURADOS Y SUSTITUCIÓN

DEL ADMINISTRADOR.
a) Administración de los créditos asegurados. Cada uno de los Créditos Asegurados

deberá ser administrado de forma razonable y prudencial, congruentemente con los
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mejores estándares de administración para créditos con garantía real y preferente

sobre el Inmueble, incluyendo aquella otorgada a través de un Fideicomiso de
Garantía, por lo que deberán considerar los requisitos mínimos establecidos en los
Criterios Mínimos de Administración de Cartera, así como, en los Criterios Mínimos
de Administración de Cartera en Incumplimiento para la Mitigación de Pérdida,
contenidos en los Anexos E y G de este Contrato.
En caso de que “EL BENEFICIARIO” realice la Reclamación de la Cobertura del

Seguro, en términos de lo señalado en la Cláusula Séptima del presente Contrato,
“EL BENEFICIARIO” quedará obligado a reportar ante la Sociedad de Información
Crediticia respectiva, tanto el incumplimiento de pago del acreditado, así como la
forma de recuperación del Crédito Asegurado por parte de “EL BENEFICIARIO”.
b) Sustitución del Administrador. Si la administración de los Créditos Asegurados es

transferida por cualquier medio por “EL BENEFICIARIO” o el Administrador, el
Seguro continuará vigente siempre que se haya dado el aviso a que se refiere el
siguiente párrafo a “LA ASEGURADORA”, y el nuevo Administrador se encuentre
registrado ante “LA ASEGURADORA”.
En caso de que el Administrador que se pretenda sustituir para cualquier Crédito

Asegurado, no estuviese registrado ante “LA ASEGURADORA”, “EL BENEFICIARIO”
tendrá que obtener la conformidad por escrito de “LA ASEGURADORA” con 15
(quince) Días Hábiles de anticipación a dicha sustitución.
SÉPTIMA. CAUSALES DE RECUPERACIÓN, PRESENTACIÓN DE LA

RECLAMACIÓN, FORMA DE PAGO Y CÁLCULO DE LA COBERTURA DEL
SEGURO.
“LA ASEGURADORA” y “EL BENEFICIARIO” convienen que el pago de la reclamación

del Seguro se sujetará a lo siguiente:
a) Causales de recuperación. Será lo que ocurra primero entre las siguientes

causales:
a.1) Sentencia ejecutoriada.
a.2) Dación en pago.
a.3) El Crédito Asegurado registre al menos 18 mensualidades consecutivas no

pagadas y cuente con sentencia en primera instancia con resolución favorable
para la recuperación de los recursos del Crédito Asegurado.
a.4) Algún otro medio de recuperación previamente autorizado por la Aseguradora.

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b) Obligaciones previas para la Reclamación. Para que el Seguro establecido en

este Contrato se mantenga en vigor y pueda ser ejercido, “EL BENEFICIARIO”
deberá cumplir con las siguientes obligaciones:
1. En el caso de Venta del Inmueble que garantice el Crédito Asegurado, “EL

BENEFICIARIO” solicitará la aprobación de “LA ASEGURADORA”; en la
inteligencia de que “LA ASEGURADORA”, en caso de que apruebe dicha venta,
deberá aprobar también el precio de Venta del Inmueble; lo anterior en apego a
lo establecido en el Anexo I de este Contrato.
2. En el caso de que existiese otro medio para la recuperación del Crédito

Asegurado distinto a los puntos a.1), a.2) y a.3) anteriores, “EL BENEFICIARIO”
solicitará la aprobación de “LA ASEGURADORA”, para su realización.
c) Presentación de la Reclamación. Para el ejercicio del Seguro, “EL BENEFICIARIO”
deberá:
c.1) Presentar la Reclamación correspondiente, la cual será entregada a “LA

ASEGURADORA” con la información completa, de acuerdo a lo establecido en
el Anexo H del presente Contrato.
c.2) Presentar a “LA ASEGURADORA” evidencia de la recuperación del Crédito

Asegurado, según corresponda:
c.2.1) Copia certificada de la sentencia ejecutoriada en la que se condena al

Acreditado por lo menos, al pago del principal e intereses ordinarios del
Crédito Asegurado, prestaciones reclamadas por “EL BENEFICIARIO”.
c.2.2) Copia de la escritura pública o convenio judicial, según sea el caso, que
contenga la Dación en Pago del Inmueble respectivo al Crédito
Asegurado.
c.2.3) En caso de que la hubiere aprobado por escrito “LA ASEGURADORA”,

copia de la escritura pública que contenga la Venta del Inmueble objeto
del Crédito Asegurado de que se trate, por parte del Acreditado, así
como cualquier otro documento que solicite “LA ASEGURADORA” para
la comprobación fehaciente del pago del Crédito Asegurado con el
producto de dicha venta.
c.2.4) En el caso de existir Garantía Fiduciaria, que se haya realizado la

ejecución de la garantía, manifestando “EL BENEFICIARIO”, por
conducto de su representante y bajo protesta de decir verdad, que el
Inmueble fue recuperado físicamente y el Acreditado no ha interpuesto
medio de defensa alguno.

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c.2.5) Evidencia satisfactoria para “LA ASEGURADORA”, de cualquier otro acto

o convenio, previamente aprobado por “LA ASEGURADORA”, que
permita la recuperación total o parcial del Crédito Asegurado.
c.2.6) Para lo previsto en el inciso a.3) de la presente Cláusula, “EL

BENEFICIARIO” deberá reportar de manera mensual, a través del
apartado I del Anexo F, el comportamiento de pago desde el primer
mes de incumplimiento hasta por lo menos el mes 18, así como todas las
gestiones de cobranza realizadas por “EL BENEFICIARIO”, lo cual
constituirá la evidencia de recuperación, dentro de la que deberá, por lo
menos, existir la sentencia de primera instancia con resolución favorable
para la recuperación de los recursos del Crédito Asegurado.
En cualquier caso, será obligación de “EL BENEFICIARIO” presentar la Reclamación

junto con la evidencia de recuperación del Crédito Asegurado, la documentación
solicitada por “LA ASEGURADORA”, la tabla de amortización y la Póliza de SCV y, en
su caso, el Certificado Provisional de Póliza de SCV.
Cuando el evento que origine la Reclamación se haya dado durante el primer año de
vigencia del crédito, “EL BENEFICIARIO” estará obligado a presentar ante “LA
ASEGURADORA” copia del expediente de crédito con base en el cual se otorgó el
Seguro, en los términos establecidos en el apartado II del Anexo C del presente
Contrato.
d) Forma de pago.
d.1) Una vez que “EL BENEFICIARIO” haya cumplido con todas las obligaciones y
requisitos establecidos en los incisos b) y c) anteriores, “LA ASEGURADORA”
elegirá cualquiera de las siguientes opciones de pago:
d.1.1) Pagar la cantidad que resulte de aplicar a la Cobertura del Seguro,

establecida en el inciso e) de esta Cláusula, el porcentaje establecido en
el Certificado Provisional de Póliza de SCV o en la Póliza del SCV.
d.1.2) Pagar la Cobertura del Seguro en su totalidad, si “LA ASEGURADORA”

ejerce la opción establecida en la Cláusula Novena de este Contrato,
caso en el cual quien ejerza la opción quedará subrogado, sin
responsabilidad alguna para “EL BENEFICIARIO” en todos y cada uno
de los derechos de éste, en los términos de lo dispuesto en los artículos
2058 fracción II y 2830 del Código Civil para el Distrito Federal y sus
correlativos de las demás Entidades Federativas, por lo que dicho
“BENEFICIARIO” del Crédito Asegurado se obliga a entregar al
Adquirente toda la documentación que acredite sus derechos respecto
del Crédito Asegurado y a realizar todos los actos que en su caso, sean
necesarios o convenientes, a juicio del Adquirente, para que surta

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plenamente todos sus efectos la subrogación, en la fecha de pago

respectiva, salvo que las partes convengan una fecha posterior.
En el caso de que el Inmueble haya sido adjudicado a “EL

BENEFICIARIO” o dicho Inmueble haya sido transmitido a dicho
Beneficiario con motivo de una Dación en Pago, entonces el pago de la
Cobertura del Seguro se hará contra la transmisión de la propiedad de
dicho Inmueble a favor del Adquirente, libre de gravámenes y
limitaciones de dominio y al corriente en el pago de todas las
contribuciones aplicables.
d.1.3) En el caso de Venta del Inmueble o en caso que se utilice cualquier otro
medio de recuperación aprobado previamente por “LA ASEGURADORA”,
ésta última pagará a “EL BENEFICIARIO”, el monto que resulte menor
entre las dos siguientes opciones:
d.1.3.1) La cantidad que resulte de aplicar a la Cobertura del Seguro, el

porcentaje establecido en la Póliza de SCV y/o, en su caso, en
el Certificado Provisional de Póliza de SCV.
d.1.3.2) La diferencia entre la Cobertura del Seguro y el monto recibido

por “EL BENEFICIARIO” con motivo de la Venta del Inmueble o
aquel que resulte de la recuperación aprobada por “LA
ASEGURADORA”. El valor del Inmueble será, previamente
aprobado por “LA ASEGURADORA” de acuerdo a lo
establecido en el Anexo I de este Contrato.
d.2) Una vez que “LA ASEGURADORA” haya realizado el pago de cualquiera de las
cantidades referidas en el inciso d.1) anterior, o se haya adquirido el Crédito
Asegurado o el Inmueble de acuerdo con la Cláusula Novena de este Contrato,
las obligaciones de “LA ASEGURADORA” derivadas de la Póliza de SCV, del
presente Contrato y, en su caso del Certificado Provisional de Póliza de SCV,
con respecto al Crédito Asegurado de que se trate, se darán por terminadas
automáticamente, sin necesidad de declaración o notificación alguna.
En caso de que la reclamación del Seguro se realice respecto de algún o algunos de los
Créditos Asegurados que respalde la emisión de títulos de crédito colocados en el
mercado y que a juicio de “LA ASEGURADORA” dicho crédito o créditos incurren en
alguna de las exclusiones a que se refieren los incisos e), g), i) y k) de la Cláusula
Décima Primera de este Contrato, “LA ASEGURADORA” podrá pagar el Seguro,
obligándose “EL BENEFICIARIO” a reembolsar a “LA ASEGURADORA” las cantidades
pagadas, dentro de los 6 (seis) meses calendario siguientes a la fecha en que el pago
haya sido realizado por “LA ASEGURADORA” a “EL BENEFICIARIO”, más una tasa de
interés equivalente a la que mensualmente da a conocer la Sociedad Hipotecaria
Federal, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, a través de
su página en la Internet en la dirección www.shf.gob.mx para créditos hipotecarios en
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pesos de largo plazo o la que publique en sustitución a la anterior a través del mismo
medio, aplicada al mes en que “EL BENEFICIARIO” recibió de “LA ASEGURADORA” la
cantidad a reembolsar y hasta que dicho reembolso sea efectuado.
e) Cálculo de la Cobertura del Seguro. La Cobertura del Seguro se determinará

sumando los siguientes conceptos:
e.1) Principal vencido y no pagado del Crédito Asegurado en el momento en que se

presente cualquiera de las causales de recuperación contenidas en el inciso a)
de esta Cláusula.
e.2) Intereses ordinarios devengados no pagados hasta el momento en que se

presente cualquiera de las causales de recuperación contenidas en el inciso a)
de esta Cláusula. En ningún caso se deberán incluir intereses moratorios o
accesorios del crédito, distintos de los intereses ordinarios, de acuerdo a la
fórmula publicada en el Anexo G del presente Contrato.
Exclusivamente con el propósito de determinar el precio de la adquisición del Crédito

Asegurado o el Inmueble en los términos de la Cláusula Novena de este Contrato, se
sumarán a las cantidades señaladas en los incisos anteriores, las cantidades erogadas
por “EL BENEFICIARIO” o Administrador del Crédito Asegurado para cubrir gastos y
honorarios legales durante el procedimiento judicial y las primas de seguros a que se
refiere el inciso f) de la Cláusula Décima Segunda del presente Contrato; en la
inteligencia de que el monto total de dichos gastos, honorarios y primas no podrá
exceder del 3% del saldo insoluto del Crédito Asegurado.
OCTAVA. PLAZO PARA EL CUMPLIMIENTO DE PAGO DE LA COBERTURA DEL

SEGURO.
Al tenor de lo dispuesto en este Contrato, “LA ASEGURADORA”, a partir de la

recepción de la reclamación del seguro completa y con la documentación solicitada, se
obliga a realizar el pago de cualquiera de las cantidades a que se refiere el inciso d) de
la Cláusula Séptima de este Contrato a “EL BENEFICIARIO”, a más tardar a los 30
(treinta) días naturales posteriores. En el caso de que “LA ASEGURADORA” no
realizara el pago dentro del plazo señalado con anterioridad, “LA ASEGURADORA”
pagará una indemnización por mora calculada de acuerdo con lo dispuesto en el
artículo 135 Bis de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de
Seguros, calculados a partir del vencimiento de los 30 (treinta) días antes mencionados.
En caso de que el pago del Seguro no procediera a juicio de “LA ASEGURADORA”, “EL
BENEFICIARIO” cuenta con un periodo de 60 (sesenta) días naturales, contados a
partir de la recepción de la notificación por escrito de no procedencia, para presentar
una solicitud para una posible reconsideración.
NOVENA. OPCIÓN PARA LA ADQUISICIÓN DEL CRÉDITO ASEGURADO O EL

INMUEBLE.
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Las partes convienen en que el Adquirente que designe “LA ASEGURADORA”, en

cualquier momento a partir de la fecha en que haya un Siniestro en cualquier Crédito
Asegurado y antes de que se realice la liquidación de la Cobertura del Seguro, podrá
adquirir ya sea dicho Crédito Asegurado o el Inmueble. Para efectos de lo anterior, “LA
ASEGURADORA” dará un aviso por escrito a “EL BENEFICIARIO” manifestando el
deseo del Adquirente por adquirir el Crédito Asegurado o el Inmueble dentro de los 60
(sesenta) días naturales posteriores a la recepción de la solicitud de reclamación. “EL
BENEFICIARIO”, dentro de un plazo de 30 (treinta) días naturales contado a partir de la
fecha de notificación del aviso anterior, deberá comunicar a “LA ASEGURADORA” por
escrito el precio de adquisición del Crédito Asegurado o el Inmueble, según sea el caso.
El precio de adquisición será calculado de acuerdo con lo establecido en el último

párrafo del inciso e) de la Cláusula Séptima anterior. En el caso de que dicho precio de
compra haya sido calculado conforme a dicha fórmula y “LA ASEGURADORA” haya
recibido la documentación que demuestre de manera fehaciente la correcta
determinación de dicho precio, el Adquirente y “EL BENEFICIARIO” celebrarán el
Contrato respectivo dentro de un plazo de 30 (treinta) días naturales contados a partir
de la fecha en que “LA ASEGURADORA” haya recibido toda la documentación
mencionada anteriormente, debiendo el Adquirente pagar dicho precio a “EL
BENEFICIARIO” en la fecha de celebración del Contrato correspondiente, salvo que las
partes hayan convenido una fecha de pago distinta.
El Crédito Asegurado objeto de adquisición al momento de la celebración del Contrato

respectivo, no deberá haber sido modificado o reestructurado desde la fecha del riesgo
u otorgado respecto del mismo ninguna clase de prórroga, espera, quita, remisión de
deuda, novación o liberación total o parcial del adeudo correspondiente desde dicha
fecha, sin previo consentimiento de “LA ASEGURADORA”. Tratándose de la
adquisición del Inmueble propiedad de “EL BENEFICIARIO”, dicho Inmueble estará
libre de gravámenes y limitaciones de dominio y al corriente en el pago de todas las
contribuciones aplicables, debiendo estar además debidamente asegurado contra
daños.
El Contrato de compraventa correspondiente estará sujeto a la condición suspensiva

consistente en que, en la fecha de adquisición correspondiente o en la fecha que
convengan las partes posterior a dicha fecha, pero en ningún caso posterior a los 60
(sesenta) días naturales de dicha fecha de adquisición, “EL BENEFICIARIO” entregue a
“LA ASEGURADORA” evidencia de que el seguro de vida del Acreditado y de daños
respecto del Inmueble contengan los endosos respectivos en donde se designe como
beneficiario de la misma al Adquirente; en el entendido de que tratándose de la
adquisición del Inmueble respectivo, lo anterior solamente será aplicable al seguro de
daños de dicho Inmueble.
DÉCIMA. TERMINACIÓN ANTICIPADA.

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“LA ASEGURADORA” podrá dar por terminada la Póliza de SCV y/o, en su caso, el
Certificado Provisional de Póliza de SCV respecto de uno, varios o la totalidad de los
Créditos Asegurados, sin necesidad de declaración judicial previa, mediante simple
aviso por escrito en tal sentido a “EL BENEFICIARIO”, en cualquier momento, si ocurre
cualquiera de los siguientes eventos:
a) Falta de pago de la Prima a que se refiere la Cláusula Cuarta de este Contrato.
b) Falta de pago de las primas de seguro de vida y daños, en donde EL

BENEFICIARIO de los mismos sea la ENTIDAD FINANCIERA o “EL
BENEFICIARIO” para los efectos del Crédito Asegurado.
c) Si se lleva a cabo cualquier modificación a las características o a cualquiera de

los términos y condiciones del Crédito Asegurado con respecto a aquéllos
vigentes en la fecha del otorgamiento de la Póliza de SCV y/o el Certificado
Provisional de Póliza de SCV, sin previo consentimiento por escrito de “LA
ASEGURADORA”.
d) Falta de notificación y/o de conformidad de “LA ASEGURADORA” respecto de la
sustitución del Administrador de los Créditos Asegurados, en términos del inciso
b) de la Cláusula Sexta del presente Contrato.
e) Falta de reembolso de “EL BENEFICIARIO” a “LA ASEGURADORA” dentro del

plazo previsto en el último párrafo del inciso d.2) de la Cláusula Séptima de este
Contrato.
f) Haya evidencia que demuestre que ha habido prácticas colusorias en cualquier

etapa de la Reclamación o del pago conforme a la misma, que haya permitido a
“EL BENEFICIARIO” obtener cualquiera de los beneficios del Seguro
indebidamente, o que le haya permitido acelerar cualquiera de dichos procesos
indebidamente.
g) En caso de incumplimiento de las obligaciones de “EL BENEFICIARIO”

establecidas en el presente contrato.
En los casos a que se refieren los incisos b), c), d), e), y f) de esta Cláusula, la
responsabilidad de “LA ASEGURADORA” terminará 15 (quince) días naturales después
de la fecha en que notifique a “EL BENEFICIARIO” su resolución.
En caso que se dé por terminado anticipadamente el Certificado Provisional de Póliza

de SCV y/o la Póliza de SCV y, en su caso, el presente Contrato, “LA ASEGURADORA”
no estará obligada a rembolsar al “BENEFICIARIO” el importe de cualquier Prima
recibida conforme a la Cláusula Cuarta de este Contrato, y los efectos del Seguro
quedarán extinguidos de pleno derecho respecto del o los Créditos Asegurados de que
se trate.

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DÉCIMA PRIMERA. EXCLUSIONES.
Las partes convienen que, “LA ASEGURADORA” no estará obligada a pagar la

Cobertura del Seguro cuando:
a) Exista daño físico del Inmueble, entendiéndose por éste todo aquel que derive de
contaminación por desecho tóxico, químico u otro tipo de sustancias y, en
general, por cualquier causa distinta al deterioro natural del Inmueble conforme al
destino del mismo, que es para casa habitación. Daño físico no incluye los daños
originados por la calidad de los materiales, por el paso del tiempo, por la falta de
adecuado mantenimiento y conservación, así como por el uso propio del
Inmueble.
En el caso de que exista daño físico y se restaure el Inmueble a su estado

original, “LA ASEGURADORA” pagará la Cobertura del Seguro. Para lo anterior,
las condiciones del Inmueble estarán de acuerdo a las establecidas en el avalúo
de originación del Crédito Asegurado correspondiente.
b) Exista pérdida total del Inmueble, así como derivado de las pérdidas y daños
causados por guerra extranjera, guerra civil, movimientos populares, terremoto o
huracán.
c) No exista garantía real y preferente sobre el Inmueble, incluyendo aquella

otorgada a través de un Fideicomiso de Garantía.
d) El Riesgo hubiere desaparecido o el Siniestro ocurra antes de la fecha de

vigencia del Certificado Provisional de Póliza de SCV y/o la Póliza de SCV del
Crédito Asegurado.
e) El Inmueble no esté terminado totalmente de acuerdo a lo establecido en las

Reglas de Originación.
f) Se produzca cualquiera de las causas que dé lugar al ejercicio del seguro de

vida, seguro de daños o cualquier otro seguro asociado con el Crédito Asegurado
sin haber sido realizada la reclamación correspondiente.
g) Haya evidencia que demuestre que ha habido cualquier clase de manipulación,

engaño, inexactitud u omisión en las declaraciones o en la información
proporcionada a “LA ASEGURADORA”.
h) Haya evidencia que demuestre que ha habido prácticas colusorias en cualquier

etapa de la Reclamación o del pago conforme a la misma, que haya permitido a
“EL BENEFICIARIO” obtener cualquiera de los beneficios del Seguro
indebidamente, o que le haya permitido acelerar cualquiera de dichos procesos
indebidamente.

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i) “EL BENEFICIARIO” omita la presentación de la Reclamación en el plazo

inmediato de la recuperación del Crédito Asegurado, con la intención de impedir
que se comprueben oportunamente las circunstancias del siniestro. Lo mismo se
observará en el caso de que, con igual propósito, no le remita en tiempo la
documentación que deba presentar para la Reclamación en términos de este
Contrato, o la que le solicite “LA ASEGURADORA”, de acuerdo a lo establecido
en el artículo 70 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro.
j) El Siniestro ocurra derivado de cualquier omisión por parte de “EL

BENEFICIARIO” respecto a su obligación de cumplir con las condiciones
estipuladas en el presente Contrato y que dicha omisión contribuya de manera
directa al Incumplimiento del acreditado, para los efectos de este Contrato dicha
omisión será considerada como culpa grave por parte de “EL BENEFICIARIO”.
k) Si cualquiera de los agentes o prestadores de servicios contratados por “EL

BENEFICIARIO” o Administrador e incluso éstos mismos realizan, respecto a los
Créditos Asegurados, cualquier clase de manipulación, engaño, inexactitud u
omisión en las declaraciones o en la información proporcionada a “LA
ASEGURADORA” en lo referente a los procesos establecidos en las Cláusulas
Tercera, Sexta y Séptima del presente Contrato.
En el caso que se presenten los supuestos establecidos en la presente Cláusula, “LA

ASEGURADORA” no estará obligada a reembolsar el importe de cualquier Prima
recibida conforme a la Cláusula Cuarta de este Contrato y los efectos del Seguro
quedarán extinguidos de pleno derecho respecto de el o los Créditos Asegurados de
que se trate.
DÉCIMA SEGUNDA. OBLIGACIONES ESPECÍFICAS DE “EL BENEFICIARIO”.
En adición a las demás obligaciones a cargo de “EL BENEFICIARIO”, contenidas en

otras Cláusulas de este Contrato, éste estará obligado a:
a) Entregar a “LA ASEGURADORA”, la información referida en el apartado I del

Anexo F de este Contrato, por los medios y con la periodicidad que “LA
ASEGURADORA” establezca de acuerdo a dicho Anexo, a más tardar los 15
(quince) primeros días naturales del mes siguiente al que corresponda la
información.
b) Solicitar por escrito el consentimiento de “LA ASEGURADORA”, para llevar a

cabo cualquier modificación a las características, a los términos o a las
condiciones del Crédito Asegurado.
c) Actuar de manera diligente y de conformidad con las leyes, reglamentos

disposiciones legales aplicables y sanas prácticas y usos crediticios, como si no
contara con el Seguro objeto del presente Contrato, por lo que durante el
proceso de análisis y otorgamiento de créditos, así como durante la
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administración del Crédito Asegurado, incluyendo la instauración y seguimiento

de los procesos judiciales correspondientes, llevará a cabo todos los actos y
ejercitará todos los derechos y las acciones que sean necesarios o convenientes
para mantener vigente la garantía real y preferente sobre el Inmueble, incluyendo
aquella otorgada a través de un Fideicomiso de Garantía y, en su caso,
ejecutarlas para obtener el pago del Crédito Asegurado de conformidad con sus
términos.
d) Hacer todo aquello que le corresponda para evitar cualquier incumplimiento por
parte del Acreditado respectivo.
e) Proporcionar la información y las facilidades que “LA ASEGURADORA” requiera

para realizar la revisión y auditoria de los procesos de originación y
administración de los Créditos Asegurados, con respecto a las Reglas de
Originación, Criterios Mínimos de Administración de Cartera y Criterios Mínimos
de Administración de Cartera en Incumplimiento, transmitiendo esta obligación al
Administrador de los mismos.
f) Mantenerse al corriente en los pagos por concepto de las primas de seguro de

vida y daños de cada uno de los Créditos Asegurados, hasta la fecha de pago
del Seguro.
g) Dar cumplimiento a los Criterios Mínimos de Administración de Cartera y los

Criterios Mínimos de Administración de Cartera en Incumplimiento, trasmitiendo
esta información al Administrador de los Créditos Asegurados.
h) En caso de que alguna Sociedad de Información Crediticia imponga alguna

sanción a “LA ASEGURADORA” por causas imputables a la Entidad Financiera o
Beneficiario, éste se obliga a resarcir a “LA ASEGURADORA” la sanción
respectiva.
i) Presentar la información y documentación a la Aseguradora con la que acredite

la situación del proceso de recuperación judicial de uno o varios créditos dentro
de un periodo no mayor a 30 días contados a partir de que cada crédito cumpla
24 mensualidades vencidas, lo anterior de acuerdo al formato establecido en el
Anexo J del presente contrato.
DÉCIMA TERCERA. AUDITORÍAS DE PROCESOS DE ORIGINACIÓN Y

COBRANZA.
“LA ASEGURADORA” tendrá derecho a llevar a cabo auditorias al proceso de

originación, así como a los expedientes de crédito, de cada uno de los Créditos
Asegurados y de los créditos susceptibles de Seguro, a fin de verificar si dicho proceso
cumple con las Reglas de Originación.

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Asimismo, “LA ASEGURADORA” tendrá el derecho de llevar a cabo auditorias con el fin
de verificar el cumplimiento de los Criterios Mínimos de Administración de Cartera y el
cumplimiento de los Criterios Mínimos de Administración de Cartera en Incumplimiento.
A fin de llevar a cabo las revisiones a que hace referencia la presente Cláusula, “LA
ASEGURADORA” notificará por escrito a “EL BENEFICIARIO” de dichas visitas de
inspección con dos Días Hábiles de anticipación, quien dará todas las facilidades para
llevarlas a cabo, obligación que “EL BENEFICIARIO” deberá trasladar al Administrador
y, en su caso, al cesionario de los Créditos Asegurados.
DÉCIMA CUARTA. RESPONSABILIDAD DE COOPERACIÓN.
En cualquier momento, “EL BENEFICIARIO” deberá cooperar con “LA

ASEGURADORA” y proveer toda evidencia e información con respecto a cualquiera de
los Créditos Asegurados, la cual deberá incluir en forma enunciativa más no limitativa,
lo siguiente: toda documentación relacionada al Crédito Asegurado, archivos
documentales, archivos electrónicos y cualquier otro tipo de documentación solicitada
por “LA ASEGURADORA”.
DÉCIMA QUINTA. ACUERDO E INTERPRETACIÓN.
Este Contrato, así como la Póliza de SCV y, en su caso, el Certificado Provisional de

Póliza de SCV, constituirán el acuerdo entre “EL BENEFICIARIO” y “LA
ASEGURADORA” con respecto al Seguro objeto de este Contrato. Asimismo, este
Contrato los Certificados Provisionales de Póliza de SCV y las Pólizas de SCV, así
como los derechos y obligaciones derivados de los mismos se regirán e interpretarán
de acuerdo a las leyes de los Estados Unidos Mexicanos.
DÉCIMA SEXTA. CESIÓN.
“EL BENEFICIARIO” podrá ceder el Crédito Asegurado conforme a este Contrato,

siempre que medie comunicación por escrito a “LA ASEGURADORA”, y ésta podrá
ceder las obligaciones a su cargo en términos de este Contrato, de conformidad con la
normativa aplicable.
En su caso, “EL BENEFICIARIO” o su cesionario quedarán solidariamente obligados a

pagar las primas vencidas y pendientes de pago en el momento de la cesión.
DÉCIMA SÉPTIMA. NOTIFICACIONES Y DOMICILIOS.
Toda comunicación entre las partes en relación con este Contrato deberá ser por
escrito, a través de medios impresos, electrónicos o magnéticos, con acuse de recibo
de igual manera y deberá ser entregada en el domicilio que cada una de las partes
haya señalado por tales efectos.

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Cada una de las partes señala como su domicilio para todos los efectos de este
Contrato los siguientes:
“LA ASEGURADORA” “EL BENEFICIARIO”
Avenida Ejército Nacional 180,

Colonia Anzures, 11590, México, D. F.
Cualquiera de las partes podrá señalar nuevo domicilio mediante notificación por escrito
con 30 (treinta) días naturales de anticipación a dicho cambio.
DÉCIMA OCTAVA. ANEXOS.
Los Anexos que se mencionan en este Contrato, debidamente identificados con las
firmas de las partes, se agregan al presente documento para formar parte integrante del
propio Contrato. Asimismo, las partes se obligan a firmar todas y cada una de las
páginas de este Contrato y sus Anexos.
Los Anexos a que se refiere el párrafo anterior podrán ser modificados de manera
unilateral por “LA ASEGURADORA”, teniendo ésta la obligación de hacer del
conocimiento de “EL BENEFICIARIO” con 60 (sesenta) días naturales de anticipación
dichas modificaciones. En caso de que “EL BENEFICIARIO” no esté de acuerdo con
estos cambios, podrá darse por terminado este Contrato, subsistiendo los Seguros para
los Créditos Asegurados que con anterioridad a la fecha de la modificación se hayan
incorporado al amparo de este Contrato.
DÉCIMA NOVENA. VIGENCIA.

La vigencia del presente Contrato será a partir del ____________________, y por el
tiempo que sea necesario para el debido cumplimiento del mismo, reservándose “LA
ASEGURADORA” el derecho de poder dar por terminado anticipadamente el presente
Contrato en cualquier momento, mediante aviso por escrito a “EL BENEFICIARIO”, con
30 (treinta) días naturales de anticipación, obligándose las partes a salvaguardar las
condiciones pactadas en este Contrato para los Créditos
Asegurados.
VIGÉSIMA. IMPUESTOS.
Todos los impuestos, contribuciones y derechos que deban cubrirse con motivo de la
celebración y ejecución de este Contrato, serán cubiertos por la parte que resulte
obligada a ello de conformidad con las disposiciones legales aplicables.
VIGÉSIMA PRIMERA. COMPETENCIA.
En caso de controversia, el reclamante podrá hacer valer sus derechos ante la Unidad
Especializada de Atención de Consultas y Reclamaciones de la propia Aseguradora o
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en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios

Financieros (CONDUSEF), pudiendo a su elección, determinar la competencia por
territorio, en razón del domicilio de cualquiera de sus delegaciones, en términos de los
artículos 50 Bis y 68 de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros, y 136 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de
Seguros. Lo anterior dentro del término de 2 (dos) años contados a partir de que se
suscite el hecho que le dio origen o, en su caso, a partir de la negativa de La Compañía
a satisfacer las pretensiones del reclamante.
De no someterse las partes al arbitraje de la CONDUSEF, o de quien ésta proponga, se

dejarán a salvo los derechos del reclamante para que los haga valer ante el juez del
domicilio de dichas delegaciones. En todo caso, queda a elección del reclamante acudir
ante las referidas instancias o directamente ante el citado juez.
VIGÉSIMA SEGUNDA. MONEDA.
Todos los pagos relativos a este Contrato de Seguro por parte del Beneficiario a la
Aseguradora, o de ésta hacia el Beneficiario, deberán efectuarse en moneda nacional
conforme a la Ley Monetaria vigente en la fecha de pago. En caso de pólizas
denominadas en moneda extranjera, se conviene que los pagos que el Asegurado
tenga que hacer a favor de la Institución o los que ésta haga a aquel por cualquier
concepto derivado de las obligaciones consignadas en el presente Contrato, se deberán
efectuar en moneda nacional conforme al tipo de cambio publicado por el Banco de
México en el Diario Oficial de la Federación al momento de efectuar dicho pago.
VIGÉSIMA TERCERA. PRESCRIPCIÓN.
Todas las acciones que se deriven de este Contrato de Seguro prescribirán en 2 (dos)
años contados desde la fecha del acontecimiento que les dio origen en términos del
Artículo 81 de la Ley sobre el Contrato de Seguro, salvo los casos de excepción
consignados en el Artículo 82 de la misma Ley.
La prescripción se interrumpirá no solo por las causas ordinarias, sino también por
aquellas a que se refiere la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros y se suspenderá por la presentación de la reclamación ante la Unidad
Especializada en Atención de Consultas y Reclamaciones de la Compañía.
VIGÉSIMA CUARTA. MODIFICACIONES.
Este Contrato podrá ser modificado mediante consentimiento previo de las partes
contratantes haciéndose constar mediante endosos registrados ante la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas.
“LA ASEGURADORA” “EL BENEFICIARIO”

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SEGUROS DE CRÉDITO A LA
VIVIENDA SHF, S.A. DE C.V.
________________________________ ________________________________
La documentación contractual y la nota técnica que integran este producto, están registrados ante la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas, de conformidad con lo dispuesto en los artículos 36, 36-A, 36-B Y 36-D de la Ley
General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, bajo el registro número _______________ de fecha
________.

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ANEXO A
I. REQUERIMIENTOS Y PROCESO DE SOLICITUD DEL SCORE

CREDITICIO.
“EL BENEFICIARIO”, por cada uno de los créditos para los cuales solicite el Seguro de Crédito a la
Vivienda, podrá presentar en formato XML o TXT, la información requerida en el sistema de
“Preaprobación de Solicitudes de Seguros” del Módulo SCV-SHF, de acuerdo a las condiciones y
términos establecidos por SCV-SHF.
1. Formato XML para la Solicitud del Score Crediticio.
Clave: SEPS-Preaprobación Periodicidad: Por evento.
Uso: Esta información es enviada por las entidades financieras para solicitar a SCV-SHF la preaprobación
de un Seguro de Crédito a la Vivienda, como respuesta la entidad financiera recibe un folio de cotización y,
en el caso de no aprobar validaciones, una carta de sugerencia de ahorro.
S1 Sección de Datos de Control.

• Clave del emisor
• Línea de negocio
• Tipo de transacción
• Tipo de producto
• Tipo de envío
• Tipo de respuesta
• Folio de preaprobación
• Clave de rastreo
S1.1 Sección de Propuesta de Ahorro.
• Plazo de ahorro
• Monto de ahorro
• Enganche por ahorro
S1.2 Sección de Reporte de Errores.
• Clave del error
• Descripción del error
S2 Sección de Datos del Crédito Hipotecario.

• Apoyo Infonavit
• Tipo de financiamiento
• Monto de subsidio
• Crédito abierto o cerrado
S2.1 Sección de Financiamiento Hipotecario.
• Marca de solicitud de producto
• Clave del fondeador
• Divisa del financiamiento hipotecario
• Plazo del financiamiento hipotecario
• Monto del financiamiento hipotecario
• Monto del pago total mensual del financiamiento hipotecario
S2.2 Sección de Seguro Hipotecario.
• Porcentaje de Cobertura
S4 Sección de Vivienda.
• CUV
• Monto de venta de la vivienda
S6 Sección de Datos Generales del Sujeto de Crédito.

• Tipo de acreditado
Página 26 de 26

• Tipo de identificación
• Clave de identificación
• Género
• Fecha de nacimiento
• Nacionalidad
• Estado civil
• Régimen matrimonial
• Grado de estudios
• Número de dependientes económicos
• Número de hijos menores
• Antigüedad en la actividad actual
• Tipo de ocupación de la vivienda actual
• Tiempo de radicar en la vivienda actual
S6.1 Sección de Datos del Empleo.
• Contador de empleo
• Ingresos mensuales brutos por esta fuente
• Tipo de empleo
• Sector laboral
• Giro de la empresa
• Forma de comprobar Ingresos
S7 Sección de Revisión de Expedientes.
S7.2 Sección Vivienda.
• Clave de entidad federativa donde se ubica la vivienda
Envío de secciones:
• La sección de “Datos del Empleo” se repetirá tantas veces como el sujeto de crédito reporte empleos.
• La sección de “Datos Generales del Sujeto de Crédito” podrá repetirse, una vez para el acreditado y una
vez para el coacreditado, si hubiera más de un coacreditado esta sección se reportará para cada uno de
ellos.
• La sección de “Seguro Hipotecario” podrá repetirse tantas veces como el número de Financiamientos
Hipotecarios que integren al Crédito Hipotecario.
• La sección de “Financiamiento Hipotecario” se repetirá tantas veces como el número de financiamientos
que se registren.
• La sección de “Reporte de Errores” se repetirá tantas veces como número de errores se hayan encontrado
a la información de solicitud de preaprobación.
• La sección de “Propuesta de Ahorro” se repetirá tantas veces como propuestas de ahorro se sugieran al
solicitante de crédito.
Notas:
• El dato “Tipo de envío” podrá tomar sólo 2 valores:

O Solicitud (S): indica que la información está siendo enviada por una entidad financiera para solicitar la
preaprobación de un Seguro de Crédito.
O Respuesta (R): Indica que la información se refiere a la respuesta que ofrece SHF a la solicitud de
preaprobación.
• El dato “Tipo de respuesta” podrá tomar sólo 2 valores:
O Éxito (E): Cuando la solicitud es preaprobada por SHF-SCV.
O Fracaso (F): Cuando la solicitud no es preaprobada y en consecuencia se sugiere un plan de ahorro.
• El dato “Número de Póliza (Folio de preaprobación)” aplica sólo para cuando el Tipo de envío es igual a
“Respuesta” y Tipo de respuesta es igual a “Éxito”.
• La “Sección de Propuesta de Ahorro” sólo aplica para Tipo de envío igual a “Respuesta” y Tipo de
respuesta igual a “Fracaso”.

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• La “Sección de Reporte de Errores” sólo aplica para Tipo de envío igual a “Respuesta” y Tipo de respuesta
igual a “Fracaso”.

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2. Formato TXT para la Solicitud del Score Crediticio.
Clave: TXT-Preaprobación Periodicidad: Por evento.
Uso: Esta información es enviada por las entidades financieras para solicitar a SCV-SHF la preaprobación
de un Seguro de Crédito a la Vivienda, como respuesta la entidad financiera recibe un aviso de aprobación
de score o, en su caso, una carta de sugerencia de ahorro.
• Clave de la entidad
• CURP o RFC
• Número de Dependientes
• Género
• Estado Civil
• Tiempo de Radicar Vivienda Actual
• Grado de Estudios
• Número de Acreditados
• Antigüedad en la Actividad Actual
• Monto original del crédito
• Monto del crédito otorgado por el cofinanciador
• Monto de Venta de la Vivienda
• Monto de la Mensualidad
• Mensualidad del crédito otorgado por el cofinanciador
• Ingresos Mensuales Brutos del Acreditado
• Apoyo Infonavit
• Plazo del crédito original en meses
• Valor del avalúo
• Monto de subsidio
• Divisa del Financiamiento Hipotecario
• Fecha ingreso de la Preaprobación
• Región Geográfica (Estado) de la Vivienda
• Origen de la Vivienda
• Vida útil remanente de la vivienda
• Régimen Matrimonial
• Principal forma de integración del enganche
• Tipo de Empleo
• Giro de la Empresa
• Sector Laboral
• Forma de comprobar ingresos
• Ingresos mensuales brutos Coacreditado

Página 29 de 29

II. REQUERIMIENTOS Y PROCESO DE SOLICITUD DEL SCV

“EL BENEFICIARIO”, por cada uno de los créditos para los cuales solicite el Seguro de Crédito a la
Vivienda, podrá presentar, en formato XML o TXT, la información requerida en el sistema de
“Solicitudes de Seguros” del Módulo SCV-SHF, de acuerdo a las condiciones y términos
establecidos por SCV-SHF.
1. Formato XML para la Solicitud del SCV.
Clave: SEPS-Originación Periodicidad: Por evento.
Uso: Esta información es enviada por las entidades financieras para solicitar a SCV-SHF el otorgamiento de
un Seguro de Crédito a la Vivienda, como respuesta la entidad financiera recibe la Póliza de SCV.
S1 Sección de Datos de Control.

• Clave del emisor
• Línea de negocio
• Tipo de transacción
• Tipo de producto
• Tipo de envío
• Tipo de respuesta
• Folio de preaprobación
• Clave de rastreo
S1.2 Sección de Reporte de Errores.

• Clave del error
• Descripción del error
S2 Sección de Datos del Crédito Hipotecario.

• Fecha de firma del crédito (Fecha de operación del crédito)
• Fecha de escrituración
• Monto del enganche
• Apoyo Infonavit
• Tipo de financiamiento
• Monto del subsidio
• Clave del originador
• Clave del administrador
• Clave del beneficiario
• Crédito abierto o cerrado
S2.1 Sección de Financiamiento Hipotecario.

• Marca de solicitud de producto
• Clave del fondeador
• Número Único del Crédito
• ID1 (Número de Contrato asignado por FOVI/SHF a la Entidad Financiera)
• ID2 (Clave individual de la vivienda para créditos fondeados por FOVI/SHF)
• Divisa del financiamiento hipotecario
• Plazo del financiamiento hipotecario
• Monto del financiamiento hipotecario
• Monto de gastos de originación del financiamiento hipotecario
• Monto del pago total mensual del financiamiento hipotecario
• Monto mensual de gastos de administración del financiamiento hipotecario
• Monto de apertura del financiamiento hipotecario
S2.1.1 Sección de Tasas de Interés.

• Clave de la tasa de interés
• Valor de la tasa de interés
S2.1.2 Sección de Seguros.

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• Clave del concepto

• Tasa del concepto
• Monto del concepto
• Denominación del concepto
S2.2 Sección de Seguro Hipotecario.

• Número de póliza
• Frecuencia de pago
• Tipo de pago
• Porcentaje de cobertura
• Tasa de la contraprestación
S4 Sección de Vivienda.
• CUV
• Monto de venta de la vivienda
• Origen de la vivienda
S5 Sección Avalúo.
• Número de avalúo
• Fecha del avalúo
• Valor del avalúo
• Clave del valuador
S6 Sección de Datos Generales del Sujeto de Crédito.

• Tipo de acreditado
• Tipo de identificación
• Clave de identificación
• Nombre
• Apellido paterno
• Apellido materno
• Género
• Nacionalidad
• Estado civil
• Régimen matrimonial
• Grado de estudios
• Número de hijos menores
• Relación Pago – Ingreso
• Porcentaje deuda ingreso
• Monto de la subcuenta
• Clave de la Agencia Investigadora del ESE
• Fecha del estudio socioeconómico
S6.1 Sección de Datos del Empleo.

• Contador de empleo
• Ingresos mensuales brutos por esta fuente
• Tipo de empleo
• Sector laboral
S6.2 Sección de Datos de Buró de Crédito.

• Clave de la Sociedad de Información Crediticia
• Suma de pagos mínimos mensuales
• Clave mayor del MOP
• Monto de adeudo vencido correspondiente al MOP mayor
• Número de folio de consulta a una Sociedad de Información Crediticia.
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S7 Sección de Revisión de Expedientes.
S7.2 Sección Vivienda.

• Clave de entidad federativa donde se ubica la vivienda
Envío de secciones:
• La sección de “Datos de Buró de Crédito” se repetirá tantas veces como el número de consultas a
Sociedades de Información Crediticias que se hagan por cada sujeto de crédito.
• La sección de “Datos del Empleo” se repetirá tantas veces como el número de empleos se registren para
el sujeto de crédito (acreditado o coacreditado).
• La sección de “Datos Generales del Sujeto de Crédito” se repetirá tantas veces como sujetos de crédito se
registren, al menos se registrará al acreditado, pero puede haber 1 o más coacreditados.
• La sección de “Seguro Hipotecario” podrá repetirse tantas veces como el número de financiamientos
hipotecarios que integren al crédito hipotecario.
• La sección de “Seguros” se repetirá tantas veces como el número de conceptos que se registren para cada
financiamiento hipotecario.
• La sección de “Tasas de Interés” se repetirá tantas veces como el número de tasas que se registren para
cada financiamiento hipotecario, al menos habrá la tasa total del fondeo y la tasa swap.
• La sección de “Financiamiento Hipotecario” se repetirá tantas veces como el número de financiamientos

que se registren.
• La sección de “Reporte de Errores” se repetirá tantas veces como el número de errores se hayan
encontrado a la información de solicitud de originación.
Notas:
• El dato “Tipo de envío” podrá tomar sólo 2 valores:

O Solicitud (S): Indica que la información está siendo enviada por una entidad financiera para solicitar la
originación del SCV.
O Respuesta (R): Indica que la información se refiere a la respuesta que ofrece SCV-SHF a la solicitud
de originación.
• El dato “Tipo de respuesta” podrá tomar sólo 2 valores:

O Éxito (E): Cuando la solicitud de SCV es aprobada por SCV-SHF.
O Fracaso (F): Cuando la solicitud de SCV no es aprobada y en consecuencia se generan los errores que
correspondan.
• La “Sección de Reporte de Errores” sólo aplica para Tipo de envío igual a “Respuesta” y Tipo de respuesta
igual a “Fracaso”.

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2. Formato TXT para la Solicitud del SCV.
Clave: TXT-Originación Periodicidad: Por evento.
Uso: Esta información es enviada por las entidades financieras para solicitar a SCV-SHF el otorgamiento de
un Seguro de Crédito a la Vivienda, como respuesta la entidad financiera recibe la Póliza de SCV.
• Periodo que se reporta

• Clave del formulario
• Número de secuencia
• Identificador del crédito asignado por la entidad
• Identificador del crédito metodología CNBV
• Producto hipotecario de la entidad
• Categoría del crédito
• Tipo de alta del crédito
• Destino del crédito
• Fecha de otorgamiento del crédito
• Fecha de vencimiento del crédito
• Denominación del crédito original
• Monto original del crédito
• Comisiones y gastos de originación del crédito
• Monto del subsidio federal al frente
• Entidad que otorgó el cofinanciamiento
• Monto de la subcuenta de vivienda
• Monto del crédito otorgado por el cofinanciador
• Apoyo recibido por un banco de desarrollo o fondo de fomento
• Valor de la vivienda al momento de la originación
• Valor del inmueble según avalúo
• Número del avalúo del inmueble
• Localidad en la que se encuentra la vivienda
• Fecha de firma de la reestructuración del crédito
• Fecha de vencimiento del crédito reestructurado
• Monto del crédito reestructurado
• Denominación del crédito reestructurado
• Ingresos mensuales brutos del acreditado
• Tipo de comprobación de ingresos
• Sector laboral del acreditado
• Número de consulta realizada a la sociedad de información crediticia
• Periodicidad de las amortizaciones
• Tipo de tasa de interés del crédito
• Tasa de referencia
• Ajuste en la tasas de referencia
• Seguros a cargo del acreditado
• Tipo de seguro de crédito a la vivienda
• Entidad que otorga el seguro de crédito a la vivienda
• Porcentaje que cubre el seguro de crédito a la vivienda
• Monto de la subcuenta de vivienda cuando funja como garantía
• Integración de expediente (INTEXP)
• Monto de mensualidades consecutivas cubiertas por un seguro de desempleo (SDES)
• Municipio
• Estado
• Clave Única de Vivienda (CUV)
• "Línea de Negocio

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• Tipo de Producto
• Frecuencia de Pago de la Prima
• Tipo de pago
• Nombre
• Apellido Paterno
• Apellido Materno
• Género
• Fecha de Nacimiento
• Nacionalidad
• Clave de identificación CURP o RFC
• Estado Civil
• Régimen Matrimonial
• Grado de Estudios
• Fecha del Estudio Socioeconómico
• Monto de la mensualidad
• Mensualidad del crédito otorgado por el cofinanciador
• Tasa Total
• Apoyo Infonavit
• Número de Acreditados
• Identificador del Crédito Original

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ANEXO B
Documentación mínima requerida para el cumplimiento de las Reglas

de Originación
Información sobre la documentación requerida.
La documentación que deberá acompañar la información electrónica establecida en el Anexo A del

Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda y en apego a las Reglas de Originación para la aprobación
de los requerimientos de originación deberá incluir al menos copia de los siguientes documentos:
1. Identificaciones.
2. CURP.
3. Autorización de consulta a una Sociedad de Información Crediticia para SCV-SHF.
4. Estudio Socioeconómico, cuando aplique.
5. Avalúo del Inmueble.
6. Reporte de Consulta a una Sociedad de Información Crediticia.
7. Comprobantes de Ingresos.
8. Instrucción notarial.
“EL BENEFICIARIO” tendrá la opción de digitalizar la documentación del acreditado que “LA
ASEGURADORA” le solicite al momento de la Originación.

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ANEXO C
REGLAS DE ORIGINACIÓN Y REQUERIMIENTO DE INFORMACIÓN
I. CERTIFICADO PROVISIONAL DE PÓLIZA DE SCV Y PÓLIZA DE SCV.

Una vez que “LA ASEGURADORA” haya aprobado la solicitud de Seguro de Crédito a la Vivienda
(SCV), emitirá el Certificado Provisional de Póliza de SCV y, cuando la ENTIDAD FINANCIERA haya
aprobado los requerimientos de suscripción expuestos en la Cláusula Tercera del Contrato de
Seguro de Crédito a la Vivienda, emitirá la Póliza de SCV; ambos documentos serán expedidos en
forma electrónica, a través del Sistema de SCV-SHF de acuerdo a los modelos incluidos en este
punto, mismos que especificarán al menos la siguiente información de cada crédito asociado:
1. Clave Beneficiario
2. Información del Beneficiario
3. Identificación del Crédito
4. Denominación del Crédito
5. Monto del Crédito
6. Valor de Vivienda
7. Monto del Pago Mensual
8. Plazo de Amortización del Crédito
9. Porcentaje de Cobertura del Seguro Solicitado
10. Condiciones Específicas
11. Fecha de Expedición
Se adjuntan los Modelos de Certificado Provisional de Póliza de SCV y de Póliza de SCV.

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II. REQUERIMIENTOS MÍNIMOS DE ORIGINACIÓN PARA CRÉDITOS

INDIVIDUALES SUSCEPTIBLES DE RECIBIR EL SCV.
A. Objetivo.
Explicar y detallar los criterios de originación para la aprobación de créditos susceptibles de recibir el
Seguro de Crédito a la Vivienda (SCV) otorgado por SCV-SHF, así como mencionar los documentos
que deberán contener los expedientes crediticios.
Los criterios de suscripción establecidos en el presente Anexo serán aplicables para cualquier tipo
de originación de crédito, es decir, originación delegada o aquélla verificada directamente por SCV-
SHF.
SCV-SHF se reserva el derecho de requerir información adicional sobre todos los créditos,
independientemente del método de originación utilizado.
Es importante aclarar que los créditos que conformen las carteras hipotecarias sujetas al
otorgamiento del SCV no deberán estar siniestrados al momento de la solicitud del SCV y, para el
caso de que dichos créditos tengan más de seis meses de haber sido originados, quedarán exentos
del cumplimiento.
B. Criterios para recibir el Seguro de Crédito a la Vivienda.
1. CRÉDITOS ELEGIBLES.
SCV-SHF cubrirá créditos individuales para la adquisición de vivienda nueva o usada,

denominados en Pesos, los cuales deberán cumplir con las siguientes características:
1.1 Generales.
a) El valor máximo de la vivienda es de hasta 550 VSMGVDF.
b) El monto máximo del crédito será el equivalente al 90% del valor de la vivienda y
cuando la Entidad Financiera opte por el pago de la prima de SCV al frente financiada
el monto máximo del crédito será del 90% del valor de la vivienda más el monto de la
prima de SCV correspondiente En este caso, el valor de la vivienda que se utilizará
será el menor entre el valor de venta y el valor de avalúo. Para el caso particular de la
adquisición de vivienda en Cofinanciamiento, el monto máximo del crédito será
equivalente al 95% del valor de vivienda y cuando la Entidad Financiera opte por el
pago de la prima de SCV al frente financiada el monto máximo del crédito será del
90% del valor de la vivienda más el monto de la prima de SCV correspondiente.
c) Contar con seguro de vida y daños.
1.1.1 Créditos con tasa y pago fijo
a) La denominación del crédito sólo podrá ser en Pesos.

b) El plazo de amortización máximo será de 300 meses.
b) Tasa de interés anual fija durante el plazo del crédito.
c) La amortización del crédito deberá ser tipo anualidad.

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d) No se podrá realizar cargo alguno por concepto de pagos anticipados. Todo

pago anticipado se aplicará a reducir el saldo insoluto del crédito.
1.1. 2 Créditos con tasa y pago creciente (Pesos Crecientes)
a) La denominación del crédito sólo podrá ser en Pesos.
b) El plazo de amortización máximo será de 300 meses.
c) Tasa de interés creciente con incrementos de 3 ó 4 veces en periodos

determinados de 3 años, dependiendo del plazo del crédito (para créditos
individuales con plazo de 20 años, se incrementa en 3 ocasiones y para
créditos individuales con plazo de 25 años se incrementa en 4 ocasiones).
d) Pago mensual con incrementos anuales a un factor determinado a partir del

cumplimiento del primer año y durante el plazo del crédito. La determinación
del factor dependerá de los criterios de cada Entidad Financiera y deberá
quedar establecido en el contrato de apertura de crédito, el factor máximo será
del 4%.
1.2 Particularidades para Créditos que se otorguen con apego al Artículo 43 bis del
INFONAVIT.
Cuando el crédito se otorgue con apego a lo dispuesto en el Artículo 43 bis de la Ley del
Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT), el monto
máximo del crédito otorgado no podrá exceder el 95% del valor de la vivienda, y cuando
la Entidad Financiera opte por el pago de la prima de SCV al frente financiada el monto
máximo del crédito será del 90% del valor de la vivienda más el monto de la prima de
SCV correspondiente, lo anterior para poder ser susceptible de recibir el SCV.
1.3 Particularidades que deben reunir los créditos otorgados en Cofinanciamiento con
el Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT).
• Producto cofinanciado por una entidad financiera e INFONAVIT consiste en dos

créditos al amparo de un solo contrato y un solo SCV.
• El crédito otorgado al derechohabiente por una entidad financiera podrá estar
denominado en Pesos, tasa fija o tasa creciente con incrementos conocidos, no
deberá de exceder de un plazo de 20 años para productos en pesos a tasa fija y 25
años para productos en pesos a tasa creciente.
• El monto del crédito financiado por la entidad financiera a créditos otorgados en
Cofinanciamiento, deberá ser calculado considerando la capacidad de pago del
acreditado final.
• El crédito otorgado por el INFONAVIT sumado al crédito otorgado por la entidad
financiera denominados en Pesos no podrán rebasar el 95% del valor de la vivienda, y
cuando la Entidad Financiera opte por el pago de la prima de SCV al frente financiada
el monto máximo del crédito será del 90% del valor de la vivienda más el monto de la
prima de SCV correspondiente.
• La subcuenta de vivienda podrá cubrir los costos de originación y costos de
escrituración. En caso de no ser suficiente, el derechohabiente cubrirá la diferencia.
• La relación Pago-Ingreso se calcula utilizando los pagos de los dos créditos otorgados
(por INFONAVIT y por la entidad financiera), considerando lo señalado en el numeral
2.2.
• La relación Deuda-Ingreso se calcula utilizando los pagos de los dos créditos
otorgados (por INFONAVIT y por la entidad financiera), además de todas las deudas
que estén reportadas en el Buró de Crédito o Sociedad de Información Crediticia

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(SIC), utilizando para esto los criterios actuales de SCV-SHF a que se refiere el
numeral 2.6.
1.4 Particularidades que deben reunir los Créditos otorgados en Cofinanciamiento con
el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los
Trabajadores del Estado (FOVISSSTE).
Los créditos otorgados en Cofinanciamiento con el FOVISSSTE deberán cumplir con las
Reglas de Operación y sus Modificaciones vigentes publicadas en el Diario Oficial de la
Federación. El crédito otorgado por el FOVISSSTE sumado al crédito otorgado por la
Entidad Financiera no podrán rebasar el 95% del valor de la vivienda y cuando la Entidad
Financiera opte por el pago de la prima de SCV al frente financiada el monto máximo del
crédito será del 90% del valor de la vivienda más el monto de la prima de SCV
correspondiente.
El saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR se considera complemento del pago del
valor de la vivienda (Enganche).
1.5 Particularidades para Créditos otorgados bajo los Esquemas de Financiamiento y

Subsidio Federal para la Vivienda.
Los créditos otorgados bajo los Esquemas de Financiamiento y Subsidio Federal para la
Vivienda deberán cumplir con las Reglas de Operación y en su caso, las Modificaciones
vigentes publicadas en el Diario Oficial de la Federación, con la excepción de que el
acreditado deberá aportar al menos el 10% del valor de la vivienda como enganche.
2. ELEGIBILIDAD DEL ACREDITADO Y CO-ACREDITADO.
2.1 Acreditado Elegible.
El acreditado individual y el co-acreditado, que participen con ingresos en el crédito,

deberán cumplir con las condiciones mínimas que se establecen en estas Reglas, e
identificarse como acreditados en el título de la propiedad.
Para ser elegibles, el acreditado y/o co-acreditado no podrá(n) tener simultáneamente

otro crédito asegurado por SCV-SHF, otorgado por una misma entidad financiera.
Se podrá exceptuar del requerimiento de comprobación de ingresos para el coacreditado

que solamente se considere como sustento moral para el acreditado. Para lo anterior, se
deberá especificar dicha situación en la Solicitud de Crédito y dicho coacreditado no
tendrá que cumplir con lo establecido en los numerales 2.1.1 al 2.6 y 2.8 de las presentes
Reglas.
No existen restricciones en el parentesco entre el acreditado y co-acreditado.
Se deberá verificar lo siguiente para cada uno de los acreditados elegibles:
2.1.1 Identificación.
Nacionalidad Mexicana: Pasaporte o Credencial de Elector (Federal o Estatal) o
Matrícula Consular o Cédula Profesional o Licencia para Conducir o Cartilla
Militar.
Residencia Mexicana: FM2.
Nacionalidad Extranjera: Pasaporte.

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2.1.2 Edad.
Entre 18 y 65 años. Para lo anterior, servirá como comprobante la copia del Acta
de Nacimiento, Credencial de Elector (Federal o Estatal), Pasaporte o CURP.
2.1.3 CURP.
Copia de la Clave Única de Registro de Población (CURP) o copia de documento
que la contenga, para lo cual sólo se aceptarán: Estado de Cuenta de la Afore,
Cédula del Registro Federal de Causantes emitido por la SHCP, Pasaporte,
Cédula Profesional o la Inscripción del trabajador en el Instituto Mexicano del
Seguro Social (hoja rosa).
En caso de que el acreditado radique en los Estados Unidos de Norteamérica, la

CURP podrá sustituirse por el Social Security Number (SSN) emitido por el
gobierno de ese país, la Matrícula Consular o el Número de Identificación
Individual para el Pago de Impuestos (ITIN, Individual Taxpayer Identification
Number).
2.1.4 Estado Civil.

Se deberá presentar copia del comprobante según corresponda:
Casado: Acta de Matrimonio.
Viudez: Acta de Defunción del cónyuge.
Divorciado: Acta de Divorcio.
2.1.5 En el caso de los extranjeros, será obligatorio contar con el permiso de la

Secretaría de Relaciones Exteriores (SRE) para adquirir inmuebles en territorio
nacional.
2.2 Ingresos.
I. Relación Pago–Ingreso.
SCV CON COBERTURA HASTA EL 30%

PESOS
3.03 veces 33.00 %
PESOS CRECIENTES
3.33 veces 30.00 %
II. Documentación para la Comprobación de Ingresos.
Se podrán acumular ingresos de diferentes empleos vigentes del acreditado y

coacreditado. La documentación presentada para la comprobación de ingresos
estará en función del tipo de empleo, tal y como se describe más adelante.
El acreditado deberá mostrar comprobantes de ingresos y la autenticidad de

dichos documentos deberá ser corroborada por la entidad financiera, integrando
al expediente de crédito dichos documentos con sello y firma del área
responsable de verificar la autenticidad de los mismos.
2.2.1 Acreditados Asalariados.
2.2.1.1 Acreditados que estén bajo el Esquema de Nómina (Asalariados

Afiliados). Se considerarán dentro de este Esquema las personas físicas
que perciben ingresos por sueldos y salarios y demás prestaciones
derivadas de una relación laboral.
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Para la comprobación de ingresos bajo este Esquema, se deberán

presentar los documentos de los siguientes tres incisos:
a) Copia de los recibos de nómina o estados de cuenta que demuestren

los depósitos por dicho concepto (nómina).
a. Para los acreditados que perciben un sueldo fijo deberán presentar

los comprobantes correspondientes al último mes de los ingresos
recibidos, estos comprobantes deberán tener una antigüedad no
mayor a seis meses a la fecha de escrituración.
b. Para los acreditados que perciban un sueldo variable deberán

presentar los comprobantes en donde se identifiquen, al menos,
los dos últimos pagos recibidos y como máximo los pagos
correspondientes al último año antes de la fecha de escrituración,
es requisito que el ingreso variable se perciba con una periodicidad
no mayor a cuatro meses.
Las percepciones adicionales a considerar en los recibos de nómina

son las que se presenten de manera regular, como son los vales de
despensa/gasolina/alimentos, ayudas, premios y/o fondos. Con
respecto a los bonos (ingresos extraordinarios al salario), serán
considerados aquellos que se otorguen regularmente con periodicidad
no mayor a cuatro meses, los cuales se podrán manifestar en la carta
constancia de empleo, especificando periodicidad y monto.
La gratificación, prima vacacional, fondo de ahorro y otras

percepciones que sean pagaderas anualmente no serán
consideradas como parte del ingreso mensual.
b) Original o copia de la carta constancia de empleo de la empresa o

patrón. Ésta deberá indicar la antigüedad en la empresa, monto de la
percepción mensual (fija y/o variable), indicando la periodicidad,
número telefónico de la empresa o patrón para solicitar referencias y
contener el nombre y firma del patrón o responsable de recursos
humanos, la carta constancia no deberá tener una antigüedad mayor a
un año a la fecha de escrituración.
Se podrá eliminar la carta constancia de empleo siempre y cuando los

recibos de nómina presenten la siguiente información: la antigüedad
en el empleo, la percepción mensual y el nombre de la empresa o
patrón.
c) Copia de la constancia de afiliación ante el IMSS, ISSSTE u otro
Instituto de Seguridad Social.
¾ Los acreditados afiliados al IMSS, para cumplir con la constancia

de afiliación mencionada, deberán presentar uno de los siguientes
documentos:
• Copia del último estado de cuenta de la Afore, con una

antigüedad no mayor a un año a la fecha de escrituración,
• Copia de la última Cédula del Sistema Único de
Autodeterminación (SUA), en donde se identifique al acreditado,
con una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de
escrituración,
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• Copia de la última modificación de salario (electrónica o en

documento) presentada ante el IMSS, con una antigüedad no
mayor a seis meses a la fecha de escrituración,
• Copia de la consulta al INFONAVIT en la que se confirme que el
acreditado se encuentra vigente o
• Copia de la credencial de afiliación al IMSS.
¾ Los acreditados afiliados al ISSSTE u otro Instituto de Seguridad

Social, para cumplir con la constancia de afiliación mencionada,
deberán presentar uno de los siguientes documentos:
• Copia del último estado de cuenta individual del SAR, con una
antigüedad no mayor a un año a la fecha de escrituración,
• Copia de la última modificación de salario (electrónica o en
documento) presentada ante el ISSSTE, con una antigüedad no
mayor a seis meses a la fecha de escrituración,
• Copia de la consulta al ISSSTE en la que se confirme que el
acreditado se encuentra vigente o
• Copia de la credencial de afiliación al ISSSTE o al Instituto de
Seguridad Social al que se encuentre afiliado.
La constancia de afiliación ante el IMSS o ISSSTE no es requisito

para los acreditados que soliciten Apoyo INFONAVIT,
Cofinanciamiento INFONAVIT o Cofinanciamiento FOVISSSTE,
tampoco es requisito para los acreditados que prestan sus servicios
en las Fuerzas Armadas Mexicanas, ni para los trabajadores
pensionados cuando presenten su credencial vigente de pensión, así
como para los mexicanos que residan y/o trabajen en Estados Unidos
de América.
Los acreditados que cuenten con una pensión por jubilación se

considerarán bajo este Esquema en lo referente a comprobación de
ingresos. Sólo para este caso, se podrá sustituir la carta constancia del
inciso b) anterior por la credencial vigente de pensión con foto del
acreditado, para lo cual, el Estudio Socioeconómico deberá reflejar dicha
situación.
Los acreditados que cuenten con una pensión por jubilación del
extranjero, se considerarán bajo este Esquema en lo referente a
comprobación de ingresos. Sólo para este caso, se podrá sustituir la
carta constancia del inciso b) anterior por carta/documento en la que se
establezca la existencia de dicha jubilación, para lo cual, el Estudio
Socioeconómico deberá reflejar dicha situación.
Para el caso de mexicanos que residan y/o trabajen en los Estados

Unidos de América, la documentación que podrán presentar será de
acuerdo a los incisos a) y b) anteriores o, en su defecto, los podrán
sustituir por los siguientes documentos:
a) En el caso de los recibos de nómina solicitados en el inciso a) anterior,

los podrán sustituir por copia de los cheques de pago del empleador
en el mencionado país y
b) En el caso de la carta constancia de empleo solicitada en el inciso b)

anterior, se podrá sustituir por las copias de los siguientes dos
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documentos: última Declaración Anual (Formato 1040) y las formas de

constancias de pago de sueldo expedidas por el empleador (Formato
W2), correspondientes a la Declaración Anual presentada.
Es requisito realizar el Estudio Socioeconómico para los acreditados

Asalariados cuando requieran comprobar ingresos adicionales a los
recibidos por nómina; el Estudio Socioeconómico permitirá corroborar la
actividad, pero no será utilizado para cuantificar el ingreso que percibe el
acreditado.
2.2.1.2 Acreditados con ingreso sostenido (Asalariados No Afiliados). Se

considerarán dentro de este Esquema las personas físicas que perciben
un ingreso sostenido, pero no cuentan con afiliación a algún instituto de
seguridad social.
Para la comprobación de ingresos bajo este Esquema, se deberán

a) Copia de los recibos de pago y estados de cuenta que demuestren los

depósitos por dicho concepto.
a. Para los acreditados que perciben ingresos fijos deberán

presentar los comprobantes correspondientes a los últimos cuatro
meses de los ingresos recibidos, estos comprobantes deberán
tener una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de
escrituración.
b. Para los acreditados que perciban ingresos variables deberán

presentar los comprobantes en donde se identifiquen, al menos,
los dos últimos pagos recibidos y como máximo los pagos
correspondientes al último año antes de la fecha de escrituración,
es requisito que el ingreso variable se perciba con una
periodicidad no mayor a cuatro meses a la fecha de escrituración.
Las percepciones adicionales a considerar en los recibos son las que se

presenten de manera regular, como son los vales de
despensa/gasolina/alimentos, ayudas, premios y/o fondos. Con respecto
a los bonos (ingresos extraordinarios al salario), serán considerados
aquellos que se otorguen regularmente con periodicidad no mayor a
cuatro meses, los cuales se podrán manifestar en la carta constancia de
empleo, especificando periodicidad y monto.
La gratificación, prima vacacional, fondo de ahorro y otras percepciones

que sean pagaderas anualmente no serán consideradas como parte del
ingreso mensual.
b) Original o copia de la carta constancia de empleo de la empresa o

patrón. Ésta deberá indicar la antigüedad en la empresa, monto de la
percepción mensual (fija y/o variable), indicando la periodicidad,
número telefónico de la empresa o patrón para solicitar referencias y
contener el nombre y firma del patrón o responsable de recursos
humanos, la carta constancia no deberá tener una antigüedad mayor a
un año a la fecha de escrituración.

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c) Es requisito realizar el Estudio Socioeconómico para los acreditados

bajo este esquema; el Estudio Socioeconómico permitirá corroborar la
actividad, pero no será utilizado para cuantificar el ingreso que percibe
el acreditado.
2.2.2 Acreditados que estén bajo el Esquema de Independientes. Se considerarán en

este Esquema las personas físicas que perciben ingresos por actividades
profesionales, empresariales, arrendamiento de bienes inmuebles, pequeños
contribuyentes y honorarios asimilables a salarios.
2.2.2.1 Los acreditados Independientes que perciban sus ingresos derivados de

actividades profesionales, empresariales, arrendamiento de bienes
inmuebles y pequeños contribuyentes para comprobar sus ingresos
deberán presentar los documentos de los siguientes dos incisos:
a) Copia del acuse de presentación de la última Declaración Provisional

de Impuestos ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
(SHCP), con una antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de
escrituración o copia del último acuse de presentación de la
Declaración Anual de Impuestos ante la misma Secretaría
correspondiente al año inmediato anterior a la fecha de escrituración o
Cédula de Identificación Fiscal o la Constancia de Inscripción al
Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
La documentación mencionada en el párrafo anterior se podrá sustituir

por copia de tres meses de recibos de honorarios, facturas de
ingresos o recibos de arrendamiento expedidos por el acreditado,
siempre y cuando cuenten con requisitos fiscales y con una
antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración.
En el caso de mexicanos que residan y/o trabajen en los Estados

Unidos de América, se requerirán copias de los siguientes dos
documentos: la última Declaración Anual (Formato 1040) y los
Formatos 1099 (constancias de retenciones según actividad).
b) Copia de tres meses de estados de cuenta de

inversiones/ahorro/cheques a nombre del acreditado y/o co-
acreditado, emitidos por Instituciones Bancarias, Sociedades de
Inversión, Sociedades de Ahorro y Préstamo, Uniones de Crédito y/o
Sociedades Mutualistas, con una antigüedad no mayor a seis meses a
la fecha de escrituración.
Es importante mencionar que para el cálculo de los ingresos para los

acreditados bajo el Esquema de Independientes, solo se considerarán
los depósitos reflejados en los estados de cuenta mencionados en el
inciso anterior.
2.2.2.2 Los acreditados que perciban sus ingresos bajo el Esquema de

Honorarios Asimilables a Salarios para comprobar sus ingresos deberán
a) Copia del contrato de Honorarios Asimilables a Salarios o copia de

una carta emitida por el contratante del servicio, en ambos casos se
deberá especificar el nombre del acreditado y el tiempo que lleva

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prestando sus servicios, nombre del contratante del servicio y un

número telefónico para solicitar referencias.
b) Copia de la Constancia de Percepciones y Retenciones para efectos

de la Declaración Anual del Impuesto Sobre la Renta, emitida por el
contratante del servicio, correspondiente al año inmediato anterior a la
fecha de escrituración o copia de tres meses de la Constancia de
Percepciones emitida por el contratante del servicio, con una
antigüedad no mayor a seis meses a la fecha de escrituración.
c) Copia de los recibos de Honorarios Asimilables a Salarios de los

últimos tres meses con una antigüedad no mayor a seis meses a la
fecha de escrituración o estados de cuenta de
inversiones/ahorro/cheques a nombre del acreditado y/o co-
acreditado, emitidos por Instituciones Bancarias, Sociedades de
Inversión, Sociedades de Ahorro y Préstamo, Uniones de Crédito y/o
Sociedades Mutualistas, que muestren los depósitos correspondientes
a los últimos tres meses, con una antigüedad no mayor a seis meses
a la fecha de escrituración.
Es importante mencionar que para el cálculo de los ingresos de los

acreditados que estén bajo este Esquema, solo se considerará el ingreso
bruto de los recibos de Honorarios Asimilables a Salarios o, en su caso,
los depósitos reflejados en los estados de cuenta mencionados en el
inciso anterior.
Es requisito realizar el Estudio Socioeconómico para los acreditados que

comprueben sus ingresos bajo el Esquema de Independientes, incluyendo a los
Honorarios Asimilables a Salarios, con el fin de corroborar la actividad del
acreditado, pero no será utilizado para cuantificar el ingreso que percibe.
2.2.3 Otros Acreditados. Los acreditados que cuenten con un ingreso sostenible
podrán comprobar sus ingresos por medio de los siguientes Esquemas:
a) Esquema de Ahorro. Dirigido a aquellas personas que deseen demostrar

su capacidad de pago y hábito de ahorro para adquirir una vivienda, las
características mínimas son las siguientes:
• Ahorro mínimo de seis meses.

• El monto de ahorro mensual deberá ser mayor o igual a la
mensualidad de la hipoteca que se pretende obtener. El ahorro
mensual del acreditado podrá ser inferior hasta un 5% con respecto al
pago mensual de la hipoteca al momento de la firma de la escritura.
• Los depósitos mensuales deberán permanecer en la cuenta durante
los seis meses.
• El monto ahorrado podrá ser utilizado como enganche.
• El ahorro se deberá realizar en una Institución Financiera reconocida.
Para comprobar el Esquema de Ahorro el acreditado deberá presentar lo

siguiente:
• Copia de estados de cuenta de inversiones/ahorro/cheques a nombre

del acreditado y/o co-acreditado, emitidos por Instituciones Bancarias,
Sociedades de Inversión, Sociedades de Ahorro y Préstamo, Uniones
de Crédito, Sociedades Mutualistas y/o Instituciones constituidas para
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la captación de recursos destinados a programas de ahorro, a través

de fideicomisos (empresas de autofinanciamiento), en cuanto a éstas
últimas deberán contar con la previa autorización de SCV-SHF, de por
lo menos seis meses consecutivos y con una antigüedad no mayor a
tres meses a fecha de escrituración, dicha antigüedad será
considerada a partir del último estado de cuenta.
b) Esquema de Renta con Opción a Compra que deberá cumplir con los
siguientes requisitos:
• Existencia de un contrato de renta con opción a compra o contrato de

promesa de compra venta.
• El plazo máximo para el ejercicio de la opción de compra es de 5
años.
• Evidencia del pago puntual de renta por un periodo mínimo de 6
meses.
• El monto de la renta pagada deberá ser mayor o igual a la
mensualidad de la hipoteca que se pretende obtener.
Para comprobar el Esquema de Renta con Opción a Compra, el

acreditado deberá presentar lo siguiente:
• Copia del contrato de renta con opción a compra o contrato de

promesa de compra venta.
• Copia de los últimos seis recibos de pago de renta a la fecha de
escrituración.
c) Score de Comportamiento que deberá cumplir con los siguientes

requisitos:
• Contar con al menos seis meses de información de comportamiento

de pago reportada en el apartado I del Anexo F del Contrato de SCV,
dentro de los últimos nueve meses a la fecha de suscripción del SCV.
• Satisfacer el puntaje mínimo del Score de Comportamiento de Pago
establecido por SCV-SHF.
d) Esquema de Buen Pagador. Dirigido a aquellas personas que han

demostrado su hábito de pago oportuno con algún tipo de financiamiento
(por ejemplo crédito automotriz o un préstamo personal) y pretenden ser
sujetos de un crédito hipotecario y presentan alguna de las siguientes
características:
i) Acreditados que cuenten con un historial de pago y complemento de

ahorro simultáneo:
• Contar con un historial de pago de al menos un año sin retraso

mensual en sus pagos, es decir, con cero pagos vencidos durante
el año previo a la liquidación del crédito.
• El monto del pago del crédito demostrado en el historial de pago
deberá ser mayor o igual a la mensualidad de la hipoteca que se
pretende obtener.
• En el supuesto de que el pago del crédito no sea igual al monto de
la hipoteca, el acreditado deberá ahorrar una cantidad
complementaria, para hacer el equivalente al monto de la
mensualidad de la hipoteca, durante un periodo de al menos 6
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meses consecutivos y con una antigüedad no mayor a tres meses

a fecha de escrituración, dicha antigüedad será considerada a
partir del último estado de cuenta.
• Los depósitos mensuales deberán permanecer en la cuenta
respectiva, hasta la firma del crédito.
• El monto ahorrado podrá formar parte del enganche y/o para
solventar gastos de originación.
ii) Acreditados que cuenten con un historial de pago y ahorro posterior:
• Contar con un historial de pago de al menos un año sin retraso

mensual en sus pagos, es decir, con cero pagos vencidos durante
el año previo a la liquidación del crédito.
• El monto de pago del crédito anterior deberá ser de al menos del
50% del monto de la mensualidad correspondiente al crédito
hipotecario.
• El acreditado deberá ahorrar una cantidad equivalente al monto de
la mensualidad correspondiente al crédito hipotecario, durante un
periodo de al menos 3 meses consecutivos y con una antigüedad
no mayor a tres meses a fecha de escrituración, dicha antigüedad
será considerada a partir del último estado de cuenta.
• De la fecha de término del crédito, al comienzo del ahorro no
deberá existir un periodo mayor a tres meses.
• El monto ahorrado podrá formar parte del enganche y/o para
solventar gastos de originación.
Para comprobar el Esquema de buen pagador, el acreditado deberá

presentar lo siguiente:
• Copia de estados de cuenta que reflejen el historial de pago, así

como estados de cuenta del ahorro a nombre del acreditado y/o
coacreditado, emitidos por una Institución Bancaria.
e) Ahorro Previo. Dirigido a aquellas personas que deseen demostrar su

capacidad de pago y hábito de ahorro para adquirir una vivienda, para lo
cual es necesario:
• Presentar copia de seis meses de estados de cuenta de

cheques/ahorro/inversión a nombre del solicitante emitidos por
Instituciones Bancarias, Sociedades de Inversión, Sociedades de
Ahorro y Préstamo, Uniones de Crédito, Sociedades Mutualistas y/o
Instituciones constituidas para la captación de recursos destinados a
programas de ahorro, a través de fideicomisos (empresas de
autofinanciamiento), en cuanto a éstas últimas deberán contar con la
previa autorización de SCV-SHF, con una antigüedad no mayor a seis
meses a fecha de escrituración.
• Para los casos de ahorro o inversión, los depósitos por dichos
conceptos deberán ser continuos durante los meses presentados.
f) Renta Pagada. Dirigido a aquellas personas que desean demostrar su

capacidad de pago mediante el pago de la renta de la vivienda que
habitan, para lo cual es necesario presentar:
• Copia del contrato de arrendamiento.

• Copia de una identificación oficial del arrendador.
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• Copia de seis meses de recibos de renta, con una antigüedad no

mayor a seis meses a fecha de escrituración.
• Copia de la ficha de depósito del pago de la renta de los seis meses.
• El pago de la renta de la vivienda en que habita el acreditado podrá
variar 5% respecto al pago de la hipoteca que pretende adquirir.
• En caso de que el diferencial entre el pago de la renta de la vivienda
en que habita el acreditado y el pago de la hipoteca que pretende
adquirir sea mayor al 5%, el acreditado deberá ahorrar el diferencial
durante seis meses consecutivos.
Es requisito realizar el Estudio Socioeconómico para los acreditados que

comprueben sus ingresos bajo cualquier opción del Esquema de Otros
Acreditados, con el fin de corroborar la actividad del acreditado, pero no será
utilizado para cuantificar el ingreso que percibe.
Los acreditados que comprueben sus ingresos bajo el Esquema de Otros

Acreditados no deberán cumplir con los puntos 2.2 I. (Relación Pago-Ingreso) y
2.6 (Deudas) de las presentes Reglas.
2.2.4 Acreditados Mixtos. Se refiere a los acreditados que combinen distintas formas
y/o fuentes para la comprobación de ingresos.
Los acreditados que perciban sus ingresos bajo los Esquemas de Asalariados o
Independientes antes mencionados y que en adición a su ingreso comprobado
cuenten con otra percepción proveniente de la misma fuente, la cual no sea
posible sustentar con documentos, (asalariados con propinas o independientes
con ingresos no comprobables), podrá ser considerado adicionalmente al ingreso
comprobado hasta el 50% del mismo.
Exclusivamente para los acreditados Asalariados mencionados en el párrafo

anterior, cuando sus ingresos no comprobables superen el 50% del ingreso
comprobable, podrá considerarse el ingreso no comprobado siempre y cuando se
mencione en el Estudio Socioeconómico.
En el entendido, de que lo anterior no los exime del cumplimiento de los puntos

2.2 I. (Relación Pago-Ingreso) y 2.6 (Deudas) de las presentes Reglas.
Para los casos en que el acreditado perciba ingresos provenientes de diferentes

fuentes, (Asalariado-Otros Acreditados, Independientes-Otros Acreditados) y
requieran sumar ambos ingresos, deberán cumplir con los Esquemas descritos
en el numeral 2.2.3 de las presentes Reglas, a menos que el Acreditado perciba
ingresos como Asalariado-Independiente, en cuyo caso tendrá que presentar la
documentación que sustente cada fuente, cumpliendo con los requisitos
mencionados en los numerales 2.2.1 y 2.2.2 de las presentes Reglas.
2.3 Enganche.
Las entidades financieras deberán identificar el origen del enganche aportado por el
acreditado y/o co-acreditado, indicándolo en la Solicitud de Crédito.
Asimismo, en el caso de vivienda nueva se agregará en el contrato de compra-venta de

la escritura la siguiente leyenda: “También el vendedor manifiesta, bajo protesta de decir
verdad, que el comprador no le adeuda ninguna cantidad de dinero por ningún concepto,
por lo que no tiene acción alguna que ejercer en contra de éste y, que en su caso,

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cualquier documento que consigne derecho de cobro a su favor y a cargo del comprador
no tendrá efecto alguno, entendiéndose como pagado totalmente”.
Cuando el acreditado cuente con subsidio, el acreditado deberá aportar como enganche
o ahorro previo lo que se establezca conforme a las Reglas de Operación del Programa
Esquemas de Financiamiento y Subsidio Federal para Vivienda.
2.4 Buró de Crédito.
La entidad financiera deberá revisar la experiencia crediticia del solicitante en una

Sociedad de Información Crediticia, para lo cual dicha consulta deberá permanecer en el
expediente de crédito y no tener una antigüedad mayor a seis meses a fecha de
escrituración. El historial crediticio del solicitante no deberá presentar ninguna de las
siguientes situaciones:
a) Operaciones individuales con saldo vencido total mayor o igual a 3,000 UDIS, con
un atraso mayor a 89 días en los dos últimos años.
b) Operaciones individuales con formas de pago (MOP) 5, 6, 7, 96, 97 y 99 con
saldos vencidos, excepto cuando el acreditado demuestre que realizó el pago
total de adeudos correspondientes a operaciones menores a 3,000 UDIS con
claves MOP 5, 6, 7, 96 ó 97, mediante el comprobante de pago o carta del
acreedor confirmando que se ha cubierto el adeudo.
c) Suma mayor o igual a 3,000 UDIS de las operaciones con atraso mayor a 89 días
a la fecha de expedición del historial crediticio que no hayan comprobado el pago
del adeudo.
d) Claves de prevención 76, 78, 79, 80, 81, 82, 83, 84, 85, 86, 87 y 88.
e) Acreditados cuyos reportes de la Sociedad de Información Crediticia presenten
Claves de Observación AD, FD o equivalentes, así como las claves de
observación FR, IR, SG, SP, TC, UP y VR.
Para los incisos b) y c) de este numeral, en los que no se pueda demostrar el pago del
adeudo por causa de no existir la posibilidad de aclaración, debido a que el acreedor
cerró sus operaciones, la entidad financiera deberá presentar evidencia de dicha
situación para que los adeudos correspondientes no se consideren dentro del historial
crediticio del acreditado y co-acreditado.
Para el caso de mexicanos que residan en los Estados Unidos de América, SCV-SHF
solicita que adicionalmente se revise el Buró de Crédito emitido por las agencias
correspondientes del mencionado país.
La entidad financiera deberá incluir en la Solicitud de Crédito la autorización por parte del
acreditado y/o co-acreditado para realizar la consulta del historial crediticio de cada uno
en una Sociedad de Información Crediticia, la cual deberá considerar a su vez, la
autorización para que dicha consulta la pueda realizar SHF y SCV-SHF. Cuando SHF y
SCV-SHF realicen una consulta y no exista la autorización en el expediente de crédito, la
multa a que se hace acreedor SHF y/o SCV-SHF por parte de la Sociedad de Información
Crediticia será trasladada en su totalidad a la entidad financiera.
2.5 Pre-Score y Score de Comportamiento.
Para los créditos con menos de seis meses de haberse originado, todos los acreditados y
co-acreditados deberán satisfacer el puntaje mínimo establecido en el Pre-Score de SCV-
SHF.
En caso de que este puntaje no se cubra, el acreditado podrá optar por dos opciones
para acceder al Seguro de Crédito a la Vivienda: mayor enganche o entrar al Programa
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de Ahorro. Estas dos opciones serán específicas para cada acreditado y se obtendrán
como resultado de aplicar el Pre-Score.
Adicionalmente, cualquier entidad financiera podrá desarrollar su propia herramienta de

precalificación, siempre y cuando tome en cuenta la estructura del Pre-Score de SCV-
SHF, y cuente con su previa autorización para la implementación de la misma.
Para los créditos con seis meses o más de haberse originado, los acreditados y
coacreditados deberán satisfacer el puntaje mínimo del Score de Comportamiento de
Pago establecido por SCV-SHF.
2.6 Deudas.
El acreditado y el co-acreditado deberán cumplir con la razón pago mensual de deuda

total/ingreso bruto mensual menor o igual a 40.00%. El pago mensual de deuda total será
el monto presentado por el acreditado en la Solicitud de Crédito, el cual deberá ser
verificado por medio del Estudio Socioeconómico, cuando aplique; para aquellos
acreditados que cuenten con un historial crediticio, el pago mensual de deuda total será
igual a la suma de los pagos mínimos presentados en el Buró de Crédito. Para cualquiera
de los casos antes mencionados, se deberá incluir el monto del pago mensual del crédito
hipotecario solicitado, o en su caso, la cantidad que resulte de sumar: (i) el monto del
pago mensual del crédito hipotecario solicitado (ii) el monto que por pago mensual se
realiza derivado de otro crédito hipotecario vigente, por ejemplo: Cofinanciamiento
INFONAVIT.
El cálculo de la razón Deuda-Ingreso se deberá calcular de manera conjunta para el

acreditado y co-acreditado; sin importar el parentesco.
2.7 Solicitud de Crédito.
El acreditado y co-acreditado deberán completar la Solicitud de Crédito en términos del

formato establecido por la entidad financiera, sin embargo, se deberá incluir la
autorización con firma autógrafa del acreditado y co-acreditado para que SHF y SCV-SHF
puedan consultar el historial crediticio de los solicitantes en las Sociedades de
Información Crediticia autorizadas, dicha autorización deberá incluir lo siguiente:
Autorización a SHF y a SCV-SHF para Investigación en Sociedades de Información

Crediticia.
De conformidad con el artículo 28 de la Ley para Regular las Sociedades de Información

Crediticia, en forma expresa AUTORIZO(AMOS) a la Sociedad Hipotecaria Federal,
Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo en adelante “La SHF” y
a Seguros de Crédito a la Vivienda SHF, Sociedad Anónima de Capital Variable, en
adelante “SCV-SHF”, para que por conducto del personal facultado lleve a cabo las
investigaciones que considere necesarias sobre mi(nuestro) comportamiento e historial
crediticio, así como cualquier otra información de naturaleza análoga con cualquier
Sociedad de Información Crediticia autorizada, en el entendido que, en este acto
manifiesto(amos) que tengo(emos) pleno conocimiento de: I) La naturaleza y alcance de
la información que las Sociedades de Información Crediticia de que se trate
proporcionará a “La SHF” y a “SCV-SHF”; II) El uso que “La SHF” y “SCV-SHF” harán de
la misma, y III) “La SHF” y “SCV-SHF” podrán realizar consultas periódicas cuantas veces
consideren necesario, durante todo el tiempo en que mantenga(mos) una relación
jurídica.

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Además manifiesto(amos) en forma expresa que la autorización tendrá una vigencia de 3

años contados a partir de la fecha de expedición de esta autorización y en todo caso
permanecerá mientras mantenga(mos) una relación jurídica con “La SHF” y “SCV-SHF”.
Así mismo, estoy (estamos) de acuerdo y acepto(amos) que este documento quede bajo
propiedad de La Sociedad Financiera para efecto de control y seguimiento.
_____________________________________
Lugar y fecha en que se autoriza la consulta
Solicitante Cónyuge o Pareja
Firma: __________________ Firma:___________________
Nombre: ___________________ Nombre:________________
La Solicitud de Crédito y la autorización mencionada deberán permanecer en el

expediente de crédito, las cuales deberán estar debidamente firmadas por las partes. La
antigüedad de la Solicitud de Crédito no podrá ser mayor a doce meses con respecto a la
fecha de escrituración.
2.8 Estudio Socioeconómico.
La entidad financiera deberá realizar un Estudio Socioeconómico, el cual deberá contar

con una antigüedad no mayor a doce meses a la fecha de escrituración. Para lo anterior,
se requiere una entrevista personal con el acreditado y co-acreditado, la cual deberá
estar requisitada y contener al menos los puntos que a continuación se describen:
a) Nombre, domicilio, edad y dependientes.

b) Generales de co-acreditado y/o copropietario (Cónyuge).
c) CURP, Matrícula Consular o Número de Seguridad Social (en caso de residir en
el extranjero).
d) Nombre de la empresa/negocio donde labora, nombre y teléfono de la persona
contactada para las referencias.
e) Indicar dirección y cómo se contactó a los proveedores (si los hay).
f) Montos mensuales de ingresos brutos, ingresos netos y egresos.
g) Cuentas Bancarias y de Crédito, indicando saldos e institución de crédito.
h) Especificar si el acreditado/co-acreditado tienen o han tenido algún crédito.
i) Fuente y forma de pago del enganche.
j) Fotos del negocio.
k) Referencias no familiares y laborales (preferentemente relacionadas con la
actividad que desempeña).
l) Indicar si pertenece a alguna asociación, gremio o sindicato.
m) Especificar la actividad económica a la que se dedica el acreditado y/o
coacreditado.
En el caso de acreditados que demuestren ingresos utilizando los documentos descritos

en los incisos 2.2.2, 2.2.3 y 2.2.4 de las presentes Reglas, deberá realizarse siempre el
Estudio Socioeconómico, el cual se deberá apegar al formato establecido por SCVSHF.
Para el caso de mexicanos que residan y/o trabajen en los Estados Unidos de América y
la entidad financiera utilice una agencia investigadora del mencionado país, deberá
notificar mediante escrito a SCV-SHF, la ubicación, datos generales de la empresa, así
como el responsable de la misma.
3. INMUEBLE/VIVIENDA POR ADQUIRIR.
3.1 Estado físico de la vivienda por adquirir.

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La vivienda deberá estar terminada totalmente con todos los servicios al momento de la
firma de escritura. Para lo anterior, se considerará como terminada la vivienda nueva que
incluya pisos, mobiliario de baño y, en su caso, cocina, existiendo la posibilidad de
terminar la colocación de los siguientes elementos por razones de seguridad:
• Accesorios: baño, cocina y eléctricos.

• Vidrios.
• Calentador.
• Chapas de puertas interiores.
Lo anterior deberá ser entregado en perfectas condiciones al acreditado, dentro de un

plazo no mayor a treinta días naturales posteriores a la firma.
3.2 Avalúo.
En el expediente de crédito se deberá integrar un avalúo que deberá cumplir con las
reglas vigentes expedidas por SHF, las cuales son las siguientes:
• Reglas de Carácter General Relativas a la Autorización como Valuador

Profesional de Inmuebles Objeto de Créditos Garantizados a la Vivienda.
• Reglas de Carácter General que establecen la Metodología para la Valuación de

Inmuebles Objeto de Créditos Garantizados a la Vivienda.
Para el caso de las viviendas nuevas que, al momento de solicitar el SCV, no cuenten
con un avalúo individual del inmueble, podrán presentar un Estudio de Valor, en el
entendido que una vez que se cuente con el avalúo individual correspondiente, se envíe
inmediatamente a SCV-SHF. En caso de no presentarse el avalúo individual, el SCV no
será otorgado. Para lo anterior, el avalúo individual deberá formar parte del expediente de
crédito.
La antigüedad del avalúo no podrá ser mayor a seis meses respecto a la fecha de
escrituración.
3.3 Ocupación de la Vivienda.
En la Solicitud de Crédito deberá constar el estatus de ocupación de la vivienda y el

acreditado deberá manifestar que el uso de la misma es solamente habitarla.
Para el caso de mexicanos que residan y trabajen en los Estados Unidos de América, la
vivienda deberá ser habitada por el co-acreditado o deudor solidario.
3.4 Requerimientos mínimos en la Escritura del Contrato de Crédito.
Se deberá integrar al expediente de crédito una copia simple de la Escritura, así como la
Constancia del trámite de Inscripción al Registro Público de la Propiedad (RPP)
correspondiente. Asimismo, 120 días naturales posteriores a la firma de la Escritura
deberá incluirse en el expediente de crédito la evidencia de la Inscripción ante el RPP,
con por lo menos, el segundo aviso preventivo o, en su caso, aviso definitivo ante el RPP.
Los documentos anteriores deberán sustituirse por el Testimonio de la Escritura, el cual
deberá presentar los sellos correspondientes al RPP.
Por otro lado, la entidad financiera deberá verificar que en la Escritura esté definido lo
siguiente:

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a) Nombre(s) completo(s) del acreditado y co-acreditado, según la identificación

oficial presentada.
b) Domicilio del inmueble objeto de la Garantía Hipotecaria, Fiduciaria o Prendaria,
el cual deberá coincidir con el Avalúo.
c) Tasa, la cual coincida con la Tabla de Amortización.
d) Si se cobra pena por mora diferente o en sustitución a los intereses moratorios,
establecerla en el Contrato de Crédito.
e) Aclarar debidamente todas las condicionantes financieras del crédito, como por
ejemplo: valor de vivienda, monto del enganche, monto de la mensualidad total,
comisiones de administración, gestión de cobranza, cobertura Salario Mínimo-
UDIS (Swap), comisiones por primas de seguros.
f) Para el caso de extranjeros que adquieran una vivienda en territorio nacional, el
permiso otorgado por la SRE para la adquisición de la vivienda deberá estar
contenido en la Escritura.
4. EXPEDIENTE DE CRÉDITO.
Todos los documentos a los que hacen referencia las presentes Reglas deberán
permanecer en todo momento en el expediente de crédito físico o electrónico.
C. Nuevos Productos de Crédito.

Si se presentan créditos con características diferentes a las mencionadas en el apartado B.1 de
las presentes Reglas, serán susceptibles de recibir el SCV siempre y cuando se sometan a la
revisión y aprobación de SCV-SHF.

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III. MEDIOS DE IDENTIFICACIÓN DEL USUARIO Y RESPONSABILIDADES

CORRESPONDIENTES AL USO DE EQUIPOS, MEDIOS ELECTRÓNICOS,
ÓPTICOS O DE CUALQUIER OTRA TECNOLOGÍA, SISTEMAS
AUTOMATIZADOS DE PROCESAMIENTO DE DATOS Y REDES DE
TELECOMUNICACIONES, YA SEAN PRIVADOS O PÚBLICOS, A QUE
HACE REFERENCIA LA FRACCIÓN II DEL ARTÍCULO 36-E, DE LA LEY
GENERAL DE INSTITUCIONES Y SOCIEDADES MUTUALISTAS DE
SEGUROS.
MEDIOS DE IDENTIFICACIÓN DEL USUARIO Y RESPONSABILIDADES.
Para efectos de la emisión del CERTIFICADO PROVISIONAL DE PÓLIZA DE SCV y de la PÓLIZA

DE SCV, así como de cualquier otro documento de la operación que pueda derivar en la creación,
transmisión, modificación o extinción de derechos y obligaciones inherentes a las operaciones y
servicios ofrecidos a cualquiera de las partes, la Entidad Financiera, actuando de buena fe, se obliga
en este acto a proporcionar a SCV-SHF toda la información que requiera con respecto a las
obligaciones contenidas en el Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda.
De igual modo, la Entidad Financiera está consciente del alcance y posibles consecuencias y
responde en todo momento del uso inadecuado o incorrecto de la(s) clave(s) electrónicas y demás
herramientas tecnológicas de intercambio de datos que reciba de LA ASEGURADORA y, cuyo uso
pueda derivar en la creación, transmisión, modificación o extinción de derechos y obligaciones
inherentes a las operaciones y servicios respecto del Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda y
cualquiera de sus partes integrantes o modificaciones futuras.
La Entidad Financiera deberá solicitar a LA ASEGURADORA los accesos y permisos necesarios

para las operaciones del SCV utilizando los siguientes formatos:

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ANEXO D
PRIMAS DE SCV APLICABLES SOBRE EL SALDO INSOLUTO POR

CONCEPTO DEL SEGURO DE CRÉDITO A LA VIVIENDA DEL
ACREDITADO, DE ACUERDO A LA COBERTURA ESTABLECIDA EN
LA PÓLIZA DE SEGURO
I. Las primas para el producto CREDIFERENTE se dividen de acuerdo a las siguientes
características:
1. Créditos otorgados a tasa y pago fijo sin subsidio “Esta es tu Casa”.

2. Créditos con tasa y pago creciente (Pagos Definidos) sin subsidio “Esta es tu Casa”.
3. Créditos otorgados a tasa y pago fijo con subsidio federal “Esta es tu casa”.
4. Créditos con tasa y pago creciente (Pagos Definidos) con subsidio federal “Esta es tu
casa”.
5. Coberturas y Primas de SCV para Carteras Hipotecarias.
1. Primas de SCV para créditos con tasa y pago fijo sin subsidio federal “Esta es tu
Casa”.
a. Créditos otorgados en esquema tradicional.
Primas SCV Plazo (Años)

%
Pago Denominación % Cobertura 10 15 20 25
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.70% 0.85% 0.96% 1.00%
10% 0.74% 0.92% 1.08% 1.12%
15% 0.79% 0.99% 1.20% 1.24%
20% 0.83% 1.05% 1.31% 1.37%
25% 0.87% 1.12% 1.43% 1.49%
30% 0.92% 1.19% 1.54% 1.61%
55% 5% 0.71% 0.87% 0.98% 1.02%

10% 0.76% 0.95% 1.12% 1.17%
15% 0.81% 1.03% 1.26% 1.31%
20% 0.87% 1.11% 1.39% 1.45%
25% 0.92% 1.19% 1.53% 1.60%
30% 0.97% 1.27% 1.67% 1.74%
60% 5% 0.72% 0.88% 1.01% 1.05%

10% 0.79% 0.98% 1.17% 1.22%
15% 0.85% 1.08% 1.34% 1.39%
20% 0.92% 1.18% 1.50% 1.56%
25% 0.98% 1.28% 1.66% 1.73%
30% 1.05% 1.38% 1.82% 1.90%

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%
Crédito
Prima al Frente
65% 5% 0.74% 0.91% 1.04% 1.09%
10% 0.82% 1.03% 1.24% 1.29%
15% 0.90% 1.16% 1.43% 1.50%
20% 0.98% 1.28% 1.63% 1.70%
25% 1.07% 1.40% 1.82% 1.90%
30% 1.15% 1.53% 2.02% 2.11%
70% 5% 0.76% 0.94% 1.10% 1.14%

10% 0.87% 1.11% 1.35% 1.40%
15% 0.98% 1.27% 1.59% 1.66%
20% 1.09% 1.43% 1.84% 1.92%
25% 1.20% 1.59% 2.09% 2.18%
30% 1.30% 1.75% 2.34% 2.45%
75% 5% 0.79% 0.98% 1.13% 1.18%

10% 0.92% 1.17% 1.41% 1.47%
15% 1.05% 1.37% 1.69% 1.76%
20% 1.19% 1.56% 1.97% 2.05%
25% 1.32% 1.76% 2.25% 2.35%
30% 1.45% 1.95% 2.53% 2.64%
80% 5% 0.84% 1.04% 1.21% 1.26%

10% 1.02% 1.30% 1.57% 1.64%
15% 1.20% 1.56% 1.93% 2.02%
20% 1.38% 1.82% 2.29% 2.39%
25% 1.57% 2.08% 2.66% 2.77%
30% 1.75% 2.34% 3.02% 3.15%
85% 5% 0.90% 1.12% 1.29% 1.35%

10% 1.14% 1.45% 1.74% 1.82%
15% 1.38% 1.78% 2.19% 2.28%
20% 1.62% 2.12% 2.63% 2.75%
25% 1.86% 2.45% 3.08% 3.21%
30% 2.10% 2.79% 3.53% 3.68%
90% 5% 1.03% 1.29% 1.49% 1.56%

10% 1.40% 1.80% 2.14% 2.23%
15% 1.77% 2.31% 2.79% 2.91%
20% 2.14% 2.82% 3.43% 3.58%
25% 2.52% 3.33% 4.08% 4.26%
30% 2.89% 3.84% 4.73% 4.93%
95% 5% 1.13% 1.41% 1.63% 1.70%

10% 1.60% 2.04% 2.42% 2.52%
Página 60 de 60


%
Crédito
Prima al Frente
15% 2.08% 2.67% 3.20% 3.34%
20% 2.55% 3.31% 3.99% 4.16%
25% 3.03% 3.94% 4.78% 4.98%
30% 3.51% 4.57% 5.57% 5.80%
b. Créditos otorgados con apego a lo dispuesto en el Art. 43 bis de la ley del INFONAVIT,
cuando las aportaciones patronales amortizan al principal del crédito hipotecario.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.68% 0.83% 0.96% 1.00%
10% 0.71% 0.87% 1.07% 1.12%
15% 0.74% 0.91% 1.19% 1.24%
20% 0.77% 0.96% 1.30% 1.35%
25% 0.80% 1.00% 1.41% 1.47%
30% 0.83% 1.04% 1.53% 1.59%
55% 5% 0.69% 0.84% 0.97% 1.01%

10% 0.73% 0.89% 1.09% 1.14%
15% 0.76% 0.94% 1.22% 1.27%
20% 0.80% 0.99% 1.34% 1.40%
25% 0.83% 1.04% 1.46% 1.53%
30% 0.87% 1.10% 1.59% 1.66%
60% 5% 0.70% 0.85% 0.98% 1.02%

10% 0.74% 0.91% 1.12% 1.17%
15% 0.79% 0.98% 1.26% 1.31%
20% 0.83% 1.04% 1.40% 1.45%
25% 0.88% 1.11% 1.53% 1.60%
30% 0.92% 1.17% 1.67% 1.74%
65% 5% 0.71% 0.87% 1.00% 1.04%

10% 0.77% 0.95% 1.16% 1.21%
15% 0.82% 1.03% 1.31% 1.37%
20% 0.88% 1.11% 1.47% 1.53%
25% 0.94% 1.20% 1.62% 1.69%
30% 0.99% 1.28% 1.78% 1.85%
70% 5% 0.73% 0.90% 1.03% 1.07%

10% 0.81% 1.01% 1.21% 1.26%
15% 0.89% 1.12% 1.39% 1.45%
Página 61 de 61


%
Crédito
Prima al Frente
20% 0.97% 1.24% 1.57% 1.64%
25% 1.04% 1.35% 1.75% 1.83%
30% 1.12% 1.46% 1.93% 2.01%
75% 5% 0.75% 0.92% 1.06% 1.10%

10% 0.85% 1.06% 1.26% 1.31%
15% 0.95% 1.20% 1.47% 1.53%
20% 1.05% 1.34% 1.68% 1.75%
25% 1.15% 1.48% 1.89% 1.97%
30% 1.24% 1.62% 2.09% 2.18%
80% 5% 0.79% 0.97% 1.12% 1.16%

10% 0.93% 1.16% 1.39% 1.45%
15% 1.06% 1.35% 1.66% 1.73%
20% 1.20% 1.54% 1.93% 2.02%
25% 1.33% 1.73% 2.21% 2.30%
30% 1.47% 1.92% 2.48% 2.58%
85% 5% 0.84% 1.04% 1.20% 1.25%

10% 1.03% 1.30% 1.55% 1.61%
15% 1.22% 1.55% 1.89% 1.97%
20% 1.41% 1.81% 2.24% 2.34%
25% 1.60% 2.06% 2.59% 2.70%
30% 1.79% 2.32% 2.94% 3.06%
90% 5% 0.96% 1.19% 1.38% 1.44%

10% 1.26% 1.60% 1.91% 1.99%
15% 1.57% 2.01% 2.45% 2.55%
20% 1.87% 2.43% 2.98% 3.11%
25% 2.18% 2.84% 3.51% 3.66%
30% 2.49% 3.25% 4.05% 4.22%
95% 5% 1.07% 1.33% 1.56% 1.63%

10% 1.49% 1.88% 2.27% 2.37%
15% 1.91% 2.43% 2.98% 3.11%
20% 2.33% 2.99% 3.70% 3.85%
25% 2.75% 3.54% 4.41% 4.59%
30% 3.17% 4.09% 5.12% 5.33%

Página 62 de 62

c. Créditos otorgados con apego a lo dispuesto en el Art. 43 bis de la ley del INFONAVIT,
cuando las aportaciones patronales complementen el pago mensual del crédito
hipotecario.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.69% 0.84% 0.94% 0.98%
10% 0.73% 0.89% 1.04% 1.08%
15% 0.77% 0.95% 1.53% 1.60%
20% 0.81% 1.00% 1.76% 1.83%
25% 0.85% 1.05% 1.98% 2.07%
30% 0.88% 1.11% 2.21% 2.31%
55% 5% 0.70% 0.85% 0.96% 1.00%

10% 0.75% 0.91% 1.07% 1.11%
15% 0.79% 0.98% 1.44% 1.51%
20% 0.84% 1.04% 1.64% 1.72%
25% 0.89% 1.11% 1.84% 1.92%
30% 0.93% 1.18% 2.04% 2.13%
60% 5% 0.71% 0.86% 0.98% 1.02%

10% 0.77% 0.94% 1.12% 1.16%
15% 0.83% 1.03% 1.41% 1.47%
20% 0.88% 1.11% 1.59% 1.66%
25% 0.94% 1.19% 1.78% 1.86%
30% 1.00% 1.27% 1.96% 2.05%
65% 5% 0.73% 0.88% 1.01% 1.05%

10% 0.80% 0.99% 1.18% 1.22%
15% 0.87% 1.09% 1.41% 1.47%
20% 0.94% 1.19% 1.60% 1.67%
25% 1.01% 1.29% 1.79% 1.87%
30% 1.08% 1.39% 1.98% 2.07%
70% 5% 0.75% 0.92% 1.06% 1.11%

10% 0.85% 1.05% 1.28% 1.33%
15% 0.94% 1.19% 1.49% 1.56%
20% 1.04% 1.32% 1.71% 1.78%
25% 1.14% 1.46% 1.92% 2.01%
30% 1.23% 1.59% 2.14% 2.23%
75% 5% 0.77% 0.95% 1.09% 1.14%

10% 0.88% 1.11% 1.34% 1.39%
15% 1.00% 1.27% 1.58% 1.65%
20% 1.11% 1.44% 1.83% 1.90%
25% 1.22% 1.60% 2.07% 2.16%

Página 63 de 63


%
Crédito
Prima al Frente
30% 1.34% 1.76% 2.32% 2.42%
80% 5% 0.82% 1.00% 1.17% 1.21%

10% 0.98% 1.22% 1.48% 1.54%
15% 1.14% 1.44% 1.80% 1.88%
20% 1.30% 1.66% 2.12% 2.21%
25% 1.47% 1.88% 2.43% 2.54%
30% 1.63% 2.10% 2.75% 2.87%
85% 5% 0.87% 1.08% 1.25% 1.30%

10% 1.08% 1.37% 1.65% 1.72%
15% 1.30% 1.66% 2.04% 2.13%
20% 1.51% 1.95% 2.44% 2.55%
25% 1.72% 2.24% 2.84% 2.96%
30% 1.94% 2.54% 3.24% 3.38%
90% 5% 0.99% 1.24% 1.44% 1.50%

10% 1.33% 1.70% 2.04% 2.12%
15% 1.66% 2.15% 2.63% 2.74%
20% 2.00% 2.61% 3.23% 3.36%
25% 2.34% 3.07% 3.82% 3.98%
30% 2.68% 3.53% 4.42% 4.60%
95% 5% 1.09% 1.36% 1.59% 1.66%

10% 1.53% 1.94% 2.33% 2.43%
15% 1.97% 2.51% 3.08% 3.21%
20% 2.40% 3.09% 3.82% 3.98%
25% 2.84% 3.67% 4.57% 4.76%
30% 3.28% 4.25% 5.31% 5.53%

Página 64 de 64

d. Créditos otorgados en esquemas de Co-financiamiento con el INFONAVIT o con

el FOVISSSTE.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.69% 0.83% 0.92% 0.97%
10% 0.72% 0.88% 1.00% 1.06%
15% 0.75% 0.93% 1.08% 1.15%
20% 0.79% 0.98% 1.15% 1.24%
25% 0.82% 1.03% 1.23% 1.33%
30% 0.85% 1.08% 1.31% 1.42%
55% 5% 0.70% 0.84% 0.94% 0.99%

10% 0.74% 0.90% 1.03% 1.09%
15% 0.78% 0.96% 1.13% 1.20%
20% 0.82% 1.02% 1.22% 1.31%
25% 0.86% 1.09% 1.31% 1.42%
30% 0.90% 1.15% 1.40% 1.52%
60% 5% 0.71% 0.86% 0.96% 1.01%

10% 0.75% 0.93% 1.07% 1.14%
15% 0.80% 1.01% 1.19% 1.27%
20% 0.85% 1.08% 1.30% 1.40%
25% 0.90% 1.16% 1.41% 1.53%
30% 0.95% 1.23% 1.53% 1.66%
65% 5% 0.72% 0.88% 0.99% 1.04%

10% 0.78% 0.97% 1.13% 1.20%
15% 0.84% 1.06% 1.27% 1.35%
20% 0.91% 1.16% 1.41% 1.51%
25% 0.97% 1.25% 1.55% 1.67%
30% 1.03% 1.34% 1.69% 1.83%
70% 5% 0.74% 0.91% 1.04% 1.09%

10% 0.82% 1.03% 1.24% 1.29%
15% 0.91% 1.15% 1.44% 1.50%
20% 0.99% 1.28% 1.63% 1.70%
25% 1.08% 1.40% 1.83% 1.91%
30% 1.16% 1.53% 2.02% 2.11%
75% 5% 0.76% 0.93% 1.07% 1.11%

10% 0.87% 1.08% 1.29% 1.35%
15% 0.97% 1.24% 1.52% 1.58%
20% 1.08% 1.39% 1.74% 1.81%
25% 1.18% 1.54% 1.96% 2.05%
30% 1.29% 1.69% 2.19% 2.28%

Página 65 de 65


%
Crédito
Prima al Frente
80% 5% 0.80% 0.99% 1.14% 1.19%

10% 0.95% 1.19% 1.43% 1.49%
15% 1.09% 1.40% 1.72% 1.80%
20% 1.24% 1.60% 2.01% 2.10%
25% 1.39% 1.81% 2.31% 2.41%
30% 1.53% 2.01% 2.60% 2.71%
85% 5% 0.86% 1.06% 1.22% 1.27%

10% 1.06% 1.33% 1.59% 1.66%
15% 1.26% 1.61% 1.96% 2.05%
20% 1.46% 1.88% 2.34% 2.43%
25% 1.67% 2.16% 2.71% 2.82%
30% 1.87% 2.44% 3.08% 3.21%
90% 5% 0.98% 1.23% 1.43% 1.49%

10% 1.31% 1.68% 2.01% 2.09%
15% 1.65% 2.13% 2.59% 2.70%
20% 1.98% 2.58% 3.17% 3.30%
25% 2.31% 3.03% 3.75% 3.91%
30% 2.64% 3.48% 4.33% 4.52%
95% 5% 1.06% 1.32% 1.53% 1.59%

10% 1.47% 1.85% 2.21% 2.30%
15% 1.88% 2.39% 2.89% 3.00%
20% 2.29% 2.92% 3.57% 3.71%
25% 2.71% 3.46% 4.24% 4.42%
30% 3.12% 4.00% 4.92% 5.12%

Página 66 de 66

2. Crédito con tasa y pago creciente (Pagos Definidos) sin subsidio federal “Esta es tu
Casa”.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.72% 0.90% 1.02% 1.04%
10% 0.77% 0.97% 1.14% 1.17%
15% 0.81% 1.04% 1.26% 1.30%
20% 0.86% 1.11% 1.39% 1.42%
25% 0.90% 1.18% 1.51% 1.55%
30% 0.94% 1.25% 1.63% 1.68%
55% 5% 0.73% 0.91% 1.04% 1.07%

10% 0.78% 1.00% 1.19% 1.22%
15% 0.84% 1.09% 1.33% 1.36%
20% 0.89% 1.17% 1.48% 1.51%
25% 0.95% 1.26% 1.62% 1.66%
30% 1.00% 1.34% 1.76% 1.81%
60% 5% 0.74% 0.93% 1.07% 1.09%

10% 0.81% 1.04% 1.24% 1.27%
15% 0.88% 1.14% 1.41% 1.45%
20% 0.94% 1.25% 1.58% 1.63%
25% 1.01% 1.35% 1.76% 1.80%
30% 1.08% 1.46% 1.93% 1.98%
65% 5% 0.76% 0.96% 1.10% 1.13%

10% 0.84% 1.09% 1.31% 1.34%
15% 0.93% 1.22% 1.52% 1.56%
20% 1.01% 1.35% 1.72% 1.77%
25% 1.10% 1.48% 1.93% 1.98%
30% 1.18% 1.61% 2.14% 2.20%
70% 5% 0.79% 1.00% 1.16% 1.19%

10% 0.90% 1.17% 1.42% 1.46%
15% 1.01% 1.34% 1.68% 1.73%
20% 1.12% 1.51% 1.95% 2.00%
25% 1.23% 1.67% 2.21% 2.27%
30% 1.34% 1.84% 2.47% 2.55%
75% 5% 0.81% 1.03% 1.19% 1.22%

10% 0.95% 1.23% 1.49% 1.53%
15% 1.08% 1.44% 1.78% 1.83%
20% 1.22% 1.64% 2.08% 2.14%

Página 67 de 67


%
Crédito
Prima al Frente
25% 1.36% 1.85% 2.38% 2.45%
30% 1.49% 2.05% 2.67% 2.75%
80% 5% 0.86% 1.10% 1.28% 1.31%

10% 1.05% 1.37% 1.66% 1.70%
15% 1.23% 1.64% 2.04% 2.10%
20% 1.42% 1.92% 2.42% 2.49%
25% 1.61% 2.19% 2.80% 2.89%
30% 1.79% 2.46% 3.18% 3.28%
85% 5% 0.92% 1.18% 1.37% 1.40%

10% 1.17% 1.53% 1.84% 1.89%
15% 1.42% 1.88% 2.31% 2.37%
20% 1.66% 2.23% 2.78% 2.86%
25% 1.91% 2.58% 3.25% 3.35%
30% 2.16% 2.93% 3.72% 3.83%
90% 5% 1.05% 1.36% 1.58% 1.62%

10% 1.44% 1.89% 2.26% 2.32%
15% 1.82% 2.43% 2.94% 3.02%
20% 2.20% 2.96% 3.62% 3.73%
25% 2.58% 3.49% 4.30% 4.43%
30% 2.96% 4.03% 4.98% 5.14%
95% 5% 1.16% 1.49% 1.72% 1.77%

10% 1.65% 2.15% 2.55% 2.62%
15% 2.13% 2.81% 3.38% 3.47%
20% 2.62% 3.47% 4.20% 4.33%
25% 3.10% 4.13% 5.03% 5.18%
30% 3.59% 4.79% 5.86% 6.04%

Página 68 de 68


%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.71% 0.87% 1.02% 1.04%
10% 0.74% 0.92% 1.14% 1.16%
15% 0.77% 0.96% 1.26% 1.29%
20% 0.80% 1.01% 1.38% 1.41%
25% 0.83% 1.06% 1.49% 1.53%
30% 0.86% 1.10% 1.61% 1.66%
55% 5% 0.71% 0.88% 1.03% 1.05%

10% 0.75% 0.94% 1.16% 1.19%
15% 0.79% 0.99% 1.29% 1.32%
20% 0.82% 1.05% 1.42% 1.46%
25% 0.86% 1.10% 1.55% 1.59%
30% 0.89% 1.16% 1.68% 1.72%
60% 5% 0.72% 0.90% 1.04% 1.07%

10% 0.77% 0.96% 1.19% 1.22%
15% 0.81% 1.03% 1.33% 1.36%
20% 0.86% 1.10% 1.48% 1.51%
25% 0.90% 1.17% 1.62% 1.66%
30% 0.95% 1.24% 1.77% 1.81%
65% 5% 0.73% 0.91% 1.06% 1.09%

10% 0.79% 1.00% 1.23% 1.25%
15% 0.85% 1.09% 1.39% 1.42%
20% 0.91% 1.18% 1.55% 1.59%
25% 0.97% 1.26% 1.72% 1.76%
30% 1.02% 1.35% 1.88% 1.93%
70% 5% 0.76% 0.95% 1.09% 1.11%

10% 0.84% 1.07% 1.28% 1.31%
15% 0.92% 1.18% 1.47% 1.51%
20% 1.00% 1.30% 1.66% 1.70%
25% 1.08% 1.42% 1.85% 1.90%
30% 1.16% 1.54% 2.04% 2.10%
75% 5% 0.78% 0.97% 1.12% 1.14%

10% 0.88% 1.12% 1.34% 1.37%
15% 0.98% 1.27% 1.56% 1.59%
20% 1.08% 1.41% 1.77% 1.82%
25% 1.18% 1.56% 1.99% 2.05%
30% 1.28% 1.71% 2.21% 2.27%

Página 69 de 69


%
Crédito
Prima al Frente
80% 5% 0.82% 1.03% 1.18% 1.21%

10% 0.96% 1.22% 1.47% 1.51%
15% 1.09% 1.42% 1.76% 1.80%
20% 1.23% 1.62% 2.04% 2.10%
25% 1.37% 1.82% 2.33% 2.39%
30% 1.51% 2.02% 2.62% 2.69%
85% 5% 0.87% 1.10% 1.27% 1.30%

10% 1.07% 1.37% 1.63% 1.67%
15% 1.26% 1.64% 2.00% 2.05%
20% 1.46% 1.90% 2.37% 2.43%
25% 1.65% 2.17% 2.74% 2.81%
30% 1.84% 2.44% 3.10% 3.19%
90% 5% 0.99% 1.26% 1.46% 1.50%

10% 1.30% 1.69% 2.02% 2.07%
15% 1.61% 2.12% 2.58% 2.65%
20% 1.93% 2.55% 3.14% 3.23%
25% 2.24% 2.98% 3.71% 3.81%
30% 2.55% 3.41% 4.27% 4.39%
95% 5% 1.10% 1.40% 1.65% 1.69%

10% 1.53% 1.98% 2.40% 2.46%
15% 1.96% 2.56% 3.14% 3.23%
20% 2.39% 3.14% 3.89% 4.00%
25% 2.82% 3.71% 4.65% 4.77%
30% 3.25% 4.29% 5.40% 5.55%

Página 70 de 70

hipotecario.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.72% 0.88% 1.00% 1.02%
10% 0.75% 0.94% 1.10% 1.12%
15% 0.79% 1.00% 1.61% 1.66%
20% 0.83% 1.06% 1.85% 1.91%
25% 0.87% 1.11% 2.09% 2.16%
30% 0.91% 1.17% 2.33% 2.41%
55% 5% 0.72% 0.90% 1.02% 1.04%

10% 0.77% 0.97% 1.13% 1.16%
15% 0.82% 1.03% 1.53% 1.57%
20% 0.87% 1.10% 1.74% 1.79%
25% 0.91% 1.17% 1.95% 2.00%
30% 0.96% 1.24% 2.16% 2.22%
60% 5% 0.73% 0.91% 1.04% 1.06%

10% 0.79% 1.00% 1.18% 1.21%
15% 0.85% 1.08% 1.49% 1.53%
20% 0.91% 1.17% 1.68% 1.73%
25% 0.97% 1.25% 1.88% 1.93%
30% 1.03% 1.34% 2.07% 2.13%
65% 5% 0.75% 0.93% 1.07% 1.10%

10% 0.82% 1.04% 1.24% 1.28%
15% 0.90% 1.15% 1.50% 1.54%
20% 0.97% 1.25% 1.70% 1.74%
25% 1.04% 1.36% 1.89% 1.95%
30% 1.12% 1.47% 2.09% 2.15%
70% 5% 0.77% 0.97% 1.13% 1.15%

10% 0.87% 1.11% 1.35% 1.39%
15% 0.97% 1.25% 1.58% 1.62%
20% 1.07% 1.39% 1.81% 1.86%
25% 1.17% 1.54% 2.03% 2.09%
30% 1.27% 1.68% 2.26% 2.33%
75% 5% 0.79% 1.00% 1.16% 1.18%

10% 0.91% 1.17% 1.41% 1.45%
15% 1.02% 1.34% 1.67% 1.72%
20% 1.14% 1.51% 1.93% 1.98%
25% 1.26% 1.69% 2.19% 2.25%

Página 71 de 71


%
Crédito
Prima al Frente
30% 1.37% 1.86% 2.45% 2.52%
80% 5% 0.84% 1.06% 1.23% 1.26%

10% 1.01% 1.29% 1.57% 1.61%
15% 1.18% 1.52% 1.90% 1.95%
20% 1.34% 1.75% 2.24% 2.30%
25% 1.51% 1.98% 2.57% 2.64%
30% 1.68% 2.21% 2.91% 2.99%
85% 5% 0.89% 1.13% 1.32% 1.35%

10% 1.11% 1.44% 1.74% 1.78%
15% 1.33% 1.75% 2.16% 2.22%
20% 1.55% 2.05% 2.58% 2.65%
25% 1.77% 2.36% 3.00% 3.09%
30% 1.99% 2.67% 3.42% 3.52%
90% 5% 1.02% 1.31% 1.52% 1.57%

10% 1.36% 1.78% 2.15% 2.21%
15% 1.71% 2.26% 2.77% 2.85%
20% 2.06% 2.74% 3.40% 3.50%
25% 2.40% 3.22% 4.03% 4.15%
30% 2.75% 3.70% 4.65% 4.79%
95% 5% 1.12% 1.43% 1.68% 1.73%

10% 1.57% 2.04% 2.46% 2.53%
15% 2.02% 2.64% 3.24% 3.34%
20% 2.47% 3.25% 4.03% 4.14%
25% 2.92% 3.85% 4.81% 4.95%
30% 3.36% 4.46% 5.60% 5.76%

Página 72 de 72


el FOVISSSTE.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.71% 0.88% 0.98% 1.01%
10% 0.74% 0.93% 1.06% 1.10%
15% 0.78% 0.99% 1.14% 1.20%
20% 0.81% 1.04% 1.22% 1.29%
25% 0.85% 1.09% 1.30% 1.39%
30% 0.88% 1.14% 1.39% 1.48%
55% 5% 0.72% 0.89% 1.00% 1.03%

10% 0.76% 0.95% 1.09% 1.14%
15% 0.80% 1.02% 1.19% 1.25%
20% 0.84% 1.08% 1.29% 1.36%
25% 0.88% 1.15% 1.39% 1.48%
30% 0.92% 1.21% 1.49% 1.59%
60% 5% 0.73% 0.91% 1.02% 1.05%

10% 0.78% 0.98% 1.14% 1.19%
15% 0.83% 1.06% 1.26% 1.32%
20% 0.88% 1.14% 1.38% 1.46%
25% 0.93% 1.22% 1.50% 1.59%
30% 0.98% 1.30% 1.62% 1.73%
65% 5% 0.74% 0.93% 1.05% 1.08%

10% 0.81% 1.02% 1.19% 1.25%
15% 0.87% 1.12% 1.34% 1.41%
20% 0.94% 1.22% 1.49% 1.57%
25% 1.00% 1.32% 1.64% 1.74%
30% 1.07% 1.42% 1.79% 1.90%
70% 5% 0.76% 0.96% 1.10% 1.13%

10% 0.85% 1.09% 1.31% 1.34%
15% 0.94% 1.22% 1.52% 1.56%
20% 1.02% 1.35% 1.73% 1.77%
25% 1.11% 1.48% 1.93% 1.99%
30% 1.20% 1.61% 2.14% 2.20%
75% 5% 0.78% 0.99% 1.13% 1.16%

10% 0.89% 1.14% 1.37% 1.40%
15% 1.00% 1.30% 1.60% 1.65%
20% 1.11% 1.46% 1.84% 1.89%
25% 1.22% 1.62% 2.07% 2.13%
30% 1.33% 1.78% 2.31% 2.37%

Página 73 de 73


%
Crédito
Prima al Frente
80% 5% 0.83% 1.04% 1.21% 1.24%

10% 0.98% 1.26% 1.51% 1.55%
15% 1.13% 1.47% 1.82% 1.87%
20% 1.28% 1.69% 2.13% 2.19%
25% 1.43% 1.90% 2.44% 2.50%
30% 1.58% 2.12% 2.75% 2.82%
85% 5% 0.88% 1.12% 1.29% 1.32%

10% 1.09% 1.41% 1.68% 1.73%
15% 1.30% 1.69% 2.07% 2.13%
20% 1.51% 1.98% 2.47% 2.53%
25% 1.71% 2.27% 2.86% 2.94%
30% 1.92% 2.56% 3.25% 3.34%
90% 5% 1.01% 1.30% 1.51% 1.55%

10% 1.35% 1.77% 2.12% 2.18%
15% 1.69% 2.24% 2.73% 2.81%
20% 2.03% 2.71% 3.34% 3.44%
25% 2.37% 3.18% 3.95% 4.07%
30% 2.71% 3.65% 4.57% 4.70%
95% 5% 1.10% 1.39% 1.61% 1.65%

10% 1.52% 1.95% 2.33% 2.39%
15% 1.94% 2.51% 3.04% 3.12%
20% 2.36% 3.07% 3.76% 3.86%
25% 2.78% 3.64% 4.47% 4.59%
30% 3.20% 4.20% 5.19% 5.33%

Página 74 de 74

3. Primas de SCV para créditos con tasa y pago fijo con subsidio federal “Esta es tu
Casa”.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.78% 0.96% 1.09% 1.14%
10% 0.90% 1.15% 1.34% 1.39%
15% 1.02% 1.33% 1.58% 1.65%
20% 1.14% 1.51% 1.83% 1.91%
25% 1.27% 1.69% 2.07% 2.16%
30% 1.39% 1.88% 2.32% 2.42%
55% 5% 0.81% 1.02% 1.16% 1.21%

10% 0.97% 1.25% 1.48% 1.54%
15% 1.13% 1.49% 1.79% 1.87%
20% 1.28% 1.72% 2.11% 2.20%
25% 1.44% 1.96% 2.42% 2.54%
30% 1.60% 2.19% 2.74% 2.87%
60% 5% 0.86% 1.09% 1.26% 1.31%

10% 1.06% 1.39% 1.66% 1.74%
15% 1.26% 1.69% 2.07% 2.17%
20% 1.47% 2.00% 2.48% 2.60%
25% 1.67% 2.30% 2.89% 3.02%
30% 1.88% 2.61% 3.30% 3.45%
65% 5% 0.92% 1.18% 1.38% 1.44%

10% 1.18% 1.57% 1.91% 2.00%
15% 1.45% 1.97% 2.44% 2.55%
20% 1.71% 2.37% 2.97% 3.11%
25% 1.98% 2.76% 3.51% 3.67%
30% 2.25% 3.16% 4.04% 4.23%
70% 5% 1.00% 1.31% 1.56% 1.64%

10% 1.35% 1.83% 2.28% 2.39%
15% 1.70% 2.36% 3.00% 3.14%
20% 2.05% 2.89% 3.72% 3.90%
25% 2.40% 3.42% 4.45% 4.66%
30% 2.76% 3.96% 5.18% 5.42%
75% 5% 1.09% 1.44% 1.74% 1.83%

10% 1.54% 2.10% 2.64% 2.77%
15% 1.98% 2.76% 3.54% 3.71%
20% 2.43% 3.43% 4.44% 4.65%

Página 75 de 75


%
Crédito
Prima al Frente
25% 2.88% 4.10% 5.35% 5.60%
30% 3.33% 4.78% 6.27% 6.55%
80% 5% 1.27% 1.69% 2.03% 2.14%

10% 1.89% 2.60% 3.22% 3.38%
15% 2.51% 3.52% 4.42% 4.63%
20% 3.14% 4.45% 5.62% 5.89%
25% 3.77% 5.38% 6.83% 7.15%
30% 4.40% 6.32% 8.05% 8.42%
85% 5% 1.41% 1.90% 2.24% 2.35%

10% 2.18% 3.03% 3.63% 3.81%
15% 2.96% 4.17% 5.04% 5.28%
20% 3.73% 5.31% 6.45% 6.75%
25% 4.52% 6.47% 7.87% 8.24%
30% 5.31% 7.63% 9.30% 9.72%

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.71% 0.87% 0.98% 1.02%
10% 0.77% 0.96% 1.12% 1.16%
15% 0.82% 1.04% 1.25% 1.30%
20% 0.88% 1.13% 1.38% 1.44%
25% 0.94% 1.21% 1.52% 1.58%
30% 0.99% 1.30% 1.65% 1.72%
55% 5% 0.73% 0.90% 1.02% 1.07%

10% 0.80% 1.01% 1.20% 1.25%
15% 0.88% 1.12% 1.38% 1.44%
20% 0.95% 1.24% 1.56% 1.62%
25% 1.02% 1.35% 1.73% 1.81%
30% 1.10% 1.46% 1.91% 1.99%
60% 5% 0.75% 0.94% 1.08% 1.13%

10% 0.85% 1.09% 1.32% 1.38%
15% 0.95% 1.24% 1.56% 1.63%
20% 1.05% 1.39% 1.79% 1.87%
25% 1.15% 1.54% 2.03% 2.12%
30% 1.25% 1.70% 2.27% 2.37%
Página 76 de 76


%
Crédito
Prima al Frente
65% 5% 0.79% 0.99% 1.17% 1.22%

10% 0.92% 1.19% 1.49% 1.55%
15% 1.05% 1.40% 1.81% 1.89%
20% 1.19% 1.61% 2.13% 2.22%
25% 1.32% 1.81% 2.45% 2.56%
30% 1.46% 2.02% 2.77% 2.89%
70% 5% 0.85% 1.08% 1.32% 1.38%

10% 1.04% 1.39% 1.79% 1.88%
15% 1.24% 1.69% 2.27% 2.37%
20% 1.43% 2.00% 2.74% 2.87%
25% 1.63% 2.30% 3.22% 3.37%
30% 1.83% 2.60% 3.70% 3.87%
75% 5% 0.90% 1.16% 1.44% 1.50%

10% 1.14% 1.54% 2.02% 2.12%
15% 1.39% 1.92% 2.62% 2.74%
20% 1.64% 2.29% 3.21% 3.36%
25% 1.89% 2.68% 3.80% 3.98%
30% 2.13% 3.06% 4.40% 4.60%
80% 5% 1.00% 1.31% 1.63% 1.71%

10% 1.35% 1.83% 2.42% 2.54%
15% 1.69% 2.36% 3.21% 3.36%
20% 2.04% 2.89% 4.00% 4.19%
25% 2.39% 3.42% 4.80% 5.02%
30% 2.74% 3.95% 5.60% 5.85%
85% 5% 1.11% 1.47% 1.80% 1.88%

10% 1.57% 2.15% 2.75% 2.88%
15% 2.03% 2.84% 3.70% 3.88%
20% 2.49% 3.54% 4.66% 4.88%
25% 2.96% 4.23% 5.62% 5.88%
30% 3.42% 4.93% 6.59% 6.89%

Página 77 de 77

hipotecario.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.74% 0.91% 1.04% 1.08%
10% 0.82% 1.04% 1.23% 1.28%
15% 0.91% 1.17% 1.41% 1.48%
20% 0.99% 1.30% 1.60% 1.67%
25% 1.07% 1.43% 1.79% 1.87%
30% 1.16% 1.56% 1.98% 2.07%
55% 5% 0.77% 0.95% 1.09% 1.14%

10% 0.89% 1.12% 1.34% 1.40%
15% 1.00% 1.29% 1.59% 1.66%
20% 1.12% 1.45% 1.83% 1.91%
25% 1.24% 1.62% 2.08% 2.17%
30% 1.36% 1.79% 2.33% 2.43%
60% 5% 0.82% 1.00% 1.17% 1.22%

10% 0.99% 1.22% 1.49% 1.56%
15% 1.15% 1.44% 1.82% 1.90%
20% 1.32% 1.66% 2.14% 2.24%
25% 1.49% 1.89% 2.47% 2.58%
30% 1.65% 2.11% 2.79% 2.92%
65% 5% 0.89% 1.07% 1.27% 1.33%

10% 1.13% 1.36% 1.70% 1.78%
15% 1.37% 1.66% 2.13% 2.23%
20% 1.61% 1.95% 2.56% 2.67%
25% 1.85% 2.24% 2.98% 3.12%
30% 2.09% 2.54% 3.41% 3.57%
70% 5% 0.95% 1.18% 1.44% 1.51%

10% 1.24% 1.59% 2.04% 2.14%
15% 1.53% 1.99% 2.64% 2.76%
20% 1.83% 2.39% 3.24% 3.39%
25% 2.13% 2.80% 3.84% 4.02%
30% 2.42% 3.21% 4.45% 4.65%
75% 5% 0.98% 1.28% 1.59% 1.67%

10% 1.32% 1.78% 2.34% 2.45%
15% 1.65% 2.29% 3.08% 3.23%
20% 1.98% 2.79% 3.83% 4.01%
25% 2.32% 3.30% 4.59% 4.80%

Página 78 de 78


%
Crédito
Prima al Frente
30% 2.65% 3.81% 5.34% 5.59%
80% 5% 1.11% 1.47% 1.84% 1.93%

10% 1.56% 2.17% 2.83% 2.96%
15% 2.02% 2.87% 3.82% 4.01%
20% 2.48% 3.57% 4.82% 5.05%
25% 2.94% 4.28% 5.83% 6.10%
30% 3.40% 4.99% 6.84% 7.15%
85% 5% 1.25% 1.67% 2.02% 2.12%

10% 1.86% 2.56% 3.20% 3.36%
15% 2.46% 3.46% 4.39% 4.60%
20% 3.07% 4.36% 5.58% 5.84%
25% 3.68% 5.27% 6.78% 7.09%
30% 4.30% 6.18% 7.98% 8.34%

el FOVISSSTE.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.77% 0.97% 1.14% 1.19%
10% 0.90% 1.16% 1.44% 1.50%
15% 1.02% 1.35% 1.73% 1.81%
20% 1.14% 1.54% 2.03% 2.12%
25% 1.26% 1.72% 2.32% 2.43%
30% 1.38% 1.91% 2.62% 2.74%
55% 5% 0.79% 0.99% 1.17% 1.22%

10% 0.92% 1.20% 1.49% 1.56%
15% 1.06% 1.41% 1.82% 1.90%
20% 1.19% 1.62% 2.14% 2.24%
25% 1.32% 1.82% 2.46% 2.58%
30% 1.46% 2.03% 2.79% 2.92%
60% 5% 0.81% 1.02% 1.21% 1.26%

10% 0.96% 1.25% 1.56% 1.64%
15% 1.11% 1.48% 1.92% 2.01%
20% 1.26% 1.72% 2.28% 2.39%
25% 1.41% 1.95% 2.64% 2.76%
30% 1.56% 2.19% 3.00% 3.14%

Página 79 de 79


%
Crédito
Prima al Frente
65% 5% 0.83% 1.05% 1.25% 1.31%

10% 1.00% 1.32% 1.66% 1.73%
15% 1.18% 1.58% 2.06% 2.16%
20% 1.35% 1.85% 2.47% 2.58%
25% 1.52% 2.12% 2.88% 3.01%
30% 1.70% 2.39% 3.28% 3.43%
70% 5% 0.88% 1.13% 1.38% 1.44%

10% 1.11% 1.49% 1.90% 1.99%
15% 1.34% 1.84% 2.43% 2.55%
20% 1.57% 2.19% 2.96% 3.10%
25% 1.80% 2.55% 3.50% 3.66%
30% 2.03% 2.90% 4.03% 4.21%
75% 5% 0.94% 1.22% 1.50% 1.57%

10% 1.23% 1.65% 2.15% 2.26%
15% 1.52% 2.09% 2.81% 2.94%
20% 1.81% 2.53% 3.47% 3.63%
25% 2.09% 2.97% 4.13% 4.32%
30% 2.38% 3.41% 4.79% 5.01%
80% 5% 1.06% 1.39% 1.72% 1.81%

10% 1.47% 2.00% 2.60% 2.73%
15% 1.88% 2.62% 3.48% 3.65%
20% 2.29% 3.24% 4.37% 4.57%
25% 2.70% 3.85% 5.25% 5.50%
30% 3.11% 4.48% 6.14% 6.42%
85% 5% 1.19% 1.57% 1.90% 2.00%

10% 1.72% 2.37% 2.96% 3.10%
15% 2.26% 3.17% 4.02% 4.22%
20% 2.80% 3.97% 5.09% 5.33%
25% 3.34% 4.78% 6.16% 6.45%
30% 3.89% 5.59% 7.24% 7.57%

Página 80 de 80

4. Primas de SCV para créditos con tasa y pago creciente (Pagos Definidos) con
subsidio federal “Esta es tu Casa”.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.80% 1.02% 1.16% 1.19%
10% 0.92% 1.21% 1.41% 1.45%
15% 1.05% 1.40% 1.67% 1.72%
20% 1.17% 1.59% 1.93% 1.99%
25% 1.30% 1.78% 2.19% 2.25%
30% 1.42% 1.97% 2.44% 2.52%
55% 5% 0.83% 1.07% 1.23% 1.26%

10% 0.99% 1.32% 1.56% 1.61%
15% 1.15% 1.56% 1.89% 1.95%
20% 1.31% 1.81% 2.22% 2.29%
25% 1.47% 2.05% 2.56% 2.64%
30% 1.63% 2.30% 2.89% 2.98%
60% 5% 0.88% 1.14% 1.33% 1.37%

10% 1.09% 1.46% 1.76% 1.81%
15% 1.29% 1.78% 2.18% 2.26%
20% 1.50% 2.10% 2.62% 2.70%
25% 1.71% 2.41% 3.05% 3.15%
30% 1.92% 2.73% 3.48% 3.60%
65% 5% 0.94% 1.24% 1.46% 1.50%

10% 1.21% 1.65% 2.01% 2.08%
15% 1.48% 2.06% 2.57% 2.66%
20% 1.75% 2.48% 3.13% 3.24%
25% 2.02% 2.89% 3.69% 3.82%
30% 2.29% 3.31% 4.26% 4.40%
70% 5% 1.03% 1.37% 1.65% 1.71%

10% 1.38% 1.92% 2.40% 2.49%
15% 1.73% 2.47% 3.16% 3.27%
20% 2.09% 3.03% 3.92% 4.06%
25% 2.45% 3.58% 4.68% 4.85%
30% 2.80% 4.14% 5.45% 5.64%
75% 5% 1.12% 1.51% 1.84% 1.90%

10% 1.57% 2.20% 2.78% 2.88%
15% 2.02% 2.89% 3.73% 3.86%
20% 2.47% 3.59% 4.67% 4.85%

Página 81 de 81


%
Crédito
Prima al Frente
25% 2.92% 4.28% 5.63% 5.83%
30% 3.38% 4.98% 6.59% 6.83%
80% 5% 1.30% 1.77% 2.14% 2.23%

10% 1.92% 2.72% 3.39% 3.52%
15% 2.55% 3.68% 4.65% 4.82%
20% 3.18% 4.64% 5.91% 6.13%
25% 3.82% 5.60% 7.18% 7.45%
30% 4.45% 6.57% 8.46% 8.77%
85% 5% 1.45% 1.99% 2.36% 2.45%

10% 2.22% 3.17% 3.82% 3.97%
15% 3.00% 4.35% 5.29% 5.50%
20% 3.79% 5.53% 6.78% 7.03%
25% 4.57% 6.73% 8.27% 8.58%
30% 5.36% 7.93% 9.77% 10.14%

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.73% 0.92% 1.04% 1.06%
10% 0.79% 1.01% 1.18% 1.21%
15% 0.85% 1.10% 1.32% 1.35%
20% 0.91% 1.19% 1.46% 1.50%
25% 0.96% 1.28% 1.60% 1.65%
30% 1.02% 1.37% 1.74% 1.79%
55% 5% 0.75% 0.95% 1.08% 1.11%

10% 0.83% 1.07% 1.27% 1.30%
15% 0.90% 1.18% 1.46% 1.50%
20% 0.98% 1.30% 1.64% 1.69%
25% 1.05% 1.42% 1.83% 1.88%
30% 1.13% 1.54% 2.02% 2.08%
60% 5% 0.78% 0.99% 1.15% 1.18%

10% 0.88% 1.15% 1.40% 1.43%
15% 0.98% 1.30% 1.65% 1.69%
20% 1.08% 1.46% 1.90% 1.95%
25% 1.18% 1.62% 2.15% 2.21%
Página 82 de 82


%
Crédito
Prima al Frente
30% 1.28% 1.78% 2.40% 2.47%
65% 5% 0.81% 1.04% 1.23% 1.27%

10% 0.95% 1.26% 1.57% 1.62%
15% 1.08% 1.47% 1.91% 1.96%
20% 1.22% 1.69% 2.24% 2.31%
25% 1.36% 1.91% 2.58% 2.66%
30% 1.49% 2.12% 2.92% 3.01%
70% 5% 0.87% 1.14% 1.40% 1.44%

10% 1.07% 1.46% 1.89% 1.95%
15% 1.27% 1.78% 2.39% 2.47%
20% 1.47% 2.09% 2.89% 2.99%
25% 1.67% 2.41% 3.39% 3.51%
30% 1.87% 2.73% 3.89% 4.03%
75% 5% 0.92% 1.22% 1.52% 1.56%

10% 1.17% 1.62% 2.14% 2.21%
15% 1.42% 2.01% 2.76% 2.85%
20% 1.68% 2.41% 3.38% 3.49%
25% 1.93% 2.80% 4.00% 4.14%
30% 2.18% 3.20% 4.63% 4.79%
80% 5% 1.03% 1.37% 1.72% 1.78%

10% 1.38% 1.92% 2.55% 2.64%
15% 1.73% 2.47% 3.38% 3.50%
20% 2.08% 3.02% 4.21% 4.36%
25% 2.44% 3.58% 5.05% 5.23%
30% 2.79% 4.13% 5.89% 6.10%
85% 5% 1.14% 1.54% 1.90% 1.96%

10% 1.61% 2.26% 2.89% 3.00%
15% 2.07% 2.98% 3.90% 4.04%
20% 2.54% 3.70% 4.90% 5.08%
25% 3.01% 4.42% 5.91% 6.12%
30% 3.48% 5.15% 6.93% 7.17%

Página 83 de 83

hipotecario.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.76% 0.96% 1.10% 1.12%
10% 0.85% 1.10% 1.30% 1.33%
15% 0.93% 1.23% 1.49% 1.54%
20% 1.02% 1.37% 1.69% 1.74%
25% 1.10% 1.50% 1.89% 1.95%
30% 1.19% 1.64% 2.09% 2.15%
55% 5% 0.79% 1.00% 1.16% 1.19%

10% 0.91% 1.18% 1.42% 1.46%
15% 1.03% 1.35% 1.68% 1.72%
20% 1.15% 1.53% 1.94% 1.99%
25% 1.27% 1.71% 2.20% 2.26%
30% 1.39% 1.88% 2.46% 2.53%
60% 5% 0.84% 1.06% 1.24% 1.27%

10% 1.01% 1.29% 1.58% 1.62%
15% 1.18% 1.52% 1.92% 1.98%
20% 1.35% 1.75% 2.26% 2.33%
25% 1.52% 1.98% 2.60% 2.68%
30% 1.69% 2.21% 2.94% 3.04%
65% 5% 0.92% 1.13% 1.35% 1.39%

10% 1.16% 1.44% 1.79% 1.85%
15% 1.40% 1.74% 2.24% 2.32%
20% 1.64% 2.05% 2.69% 2.78%
25% 1.89% 2.35% 3.15% 3.25%
30% 2.13% 2.66% 3.60% 3.72%
70% 5% 0.97% 1.25% 1.53% 1.57%

10% 1.27% 1.67% 2.15% 2.22%
15% 1.57% 2.09% 2.78% 2.88%
20% 1.87% 2.51% 3.41% 3.53%
25% 2.17% 2.93% 4.05% 4.19%
30% 2.47% 3.36% 4.68% 4.84%
75% 5% 1.01% 1.35% 1.68% 1.74%

10% 1.35% 1.87% 2.46% 2.55%
15% 1.69% 2.40% 3.25% 3.36%
20% 2.02% 2.92% 4.03% 4.18%
25% 2.36% 3.45% 4.83% 5.00%

Página 84 de 84


%
Crédito
Prima al Frente
30% 2.70% 3.98% 5.62% 5.82%
80% 5% 1.13% 1.55% 1.94% 2.01%

10% 1.60% 2.27% 2.98% 3.09%
15% 2.06% 3.00% 4.02% 4.17%
20% 2.53% 3.73% 5.07% 5.26%
25% 2.99% 4.47% 6.13% 6.35%
30% 3.46% 5.20% 7.18% 7.45%
85% 5% 1.28% 1.75% 2.13% 2.21%

10% 1.89% 2.68% 3.37% 3.50%
15% 2.51% 3.62% 4.62% 4.79%
20% 3.12% 4.55% 5.87% 6.08%
25% 3.74% 5.49% 7.12% 7.39%
30% 4.36% 6.44% 8.38% 8.69%

el FOVISSSTE.

%
Crédito
Prima al Frente
Pesos 50% 5% 0.80% 1.02% 1.21% 1.24%
10% 0.92% 1.22% 1.52% 1.56%
15% 1.04% 1.42% 1.83% 1.88%
20% 1.17% 1.61% 2.14% 2.20%
25% 1.29% 1.81% 2.45% 2.53%
30% 1.41% 2.01% 2.76% 2.85%
55% 5% 0.81% 1.04% 1.24% 1.27%

10% 0.95% 1.26% 1.58% 1.62%
15% 1.08% 1.48% 1.92% 1.98%
20% 1.22% 1.70% 2.26% 2.33%
25% 1.36% 1.92% 2.60% 2.68%
30% 1.49% 2.13% 2.94% 3.04%
60% 5% 0.83% 1.07% 1.28% 1.31%

10% 0.98% 1.31% 1.65% 1.70%
15% 1.14% 1.56% 2.03% 2.09%
20% 1.29% 1.80% 2.41% 2.49%
25% 1.44% 2.05% 2.79% 2.88%
30% 1.60% 2.29% 3.17% 3.27%

Página 85 de 85


%
Crédito
Prima al Frente
65% 5% 0.85% 1.11% 1.32% 1.36%

10% 1.03% 1.38% 1.75% 1.80%
15% 1.21% 1.66% 2.18% 2.25%
20% 1.38% 1.94% 2.60% 2.69%
25% 1.56% 2.22% 3.03% 3.13%
30% 1.74% 2.50% 3.46% 3.58%
70% 5% 0.91% 1.19% 1.45% 1.50%

10% 1.14% 1.56% 2.01% 2.07%
15% 1.37% 1.93% 2.56% 2.65%
20% 1.61% 2.30% 3.12% 3.23%
25% 1.84% 2.67% 3.68% 3.81%
30% 2.07% 3.04% 4.24% 4.39%
75% 5% 0.97% 1.28% 1.58% 1.64%

10% 1.26% 1.74% 2.27% 2.35%
15% 1.55% 2.20% 2.96% 3.06%
20% 1.84% 2.65% 3.65% 3.78%
25% 2.14% 3.11% 4.34% 4.50%
30% 2.43% 3.57% 5.04% 5.22%
80% 5% 1.09% 1.46% 1.82% 1.88%

10% 1.50% 2.10% 2.74% 2.84%
15% 1.92% 2.74% 3.66% 3.80%
20% 2.33% 3.38% 4.59% 4.76%
25% 2.75% 4.03% 5.52% 5.72%
30% 3.17% 4.67% 6.46% 6.69%
85% 5% 1.22% 1.65% 2.01% 2.08%

10% 1.76% 2.48% 3.12% 3.23%
15% 2.30% 3.32% 4.23% 4.39%
20% 2.85% 4.15% 5.35% 5.55%
25% 3.40% 4.99% 6.48% 6.72%
30% 3.95% 5.83% 7.61% 7.89%

Página 86 de 86

II. Cálculo de la Prima.
a. Para calcular el monto de la Prima al Frente, a que se hace referencia en la Cláusula Cuarta del
presente Contrato, para cada uno de los créditos asegurados, se deberá aplicar el siguiente
algoritmo:
P = SI 0 * tp
Donde,
P = Monto de la prima a cobrar
SI 0 Monto correspondiente al principal del crédito al inicio del

=
mismo.
Tasa correspondiente a la prima de SCV por tipo de producto

Tp = de acuerdo el punto I del presente Anexo y/o a la Póliza
Definitiva de SCV

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5. Coberturas y Primas de SCV para Carteras Hipotecarias.

La cobertura del Seguro de Crédito a la Vivienda (SCV) y la prima correspondiente las Carteras
Hipotecarias previamente originadas se establecen en la Póliza del SCV.
El Seguro de Crédito a la Vivienda se establece como porcentaje en la Póliza del SCV emitida para
cada crédito a la vivienda asegurado de las Carteras Hipotecarias previamente originadas y el cálculo
de la cobertura es determinado de acuerdo con el inciso e) de la Cláusula Séptima del presente
Contrato.
La prima referida en la Cláusula Cuarta del presente Contrato se aplica sobre el saldo insoluto del
crédito a la vivienda y se establece en la Póliza de SCV emitida para cada crédito a la vivienda
asegurado bajo para Carteras Hipotecarias previamente originadas.

Página 88 de 88

ANEXO E
CRITERIOS MÍNIMOS DE ADMINISTRACIÓN DE CARTERA
Es necesario que los Administradores de Cartera cuyos créditos gozan del Seguro de Crédito a la
Vivienda de SCV-SHF, cumplan con los siguientes criterios básicos para obedecer a las sanas prácticas
utilizadas por un administrador de cartera. Asimismo, es indispensable que el Administrador envíe
periódicamente reportes electrónicos detallando el contenido de la cartera en cuestión de acuerdo a lo
que a continuación se establece.
Estados de Cuenta
Al hacerse cargo de un crédito hipotecario, el Administrador de cartera se compromete a colaborar para

que el crédito se desempeñe conforme a lo esperado.
El enviar al deudor un estado de cuenta claro y preciso por lo menos con diez días de anticipación al
vencimiento del pago, ayuda a que éste realice una planeación de gastos mensuales y cumpla con sus
obligaciones hipotecarias de manera oportuna.
Los estados de cuenta deberán especificar el saldo del crédito, la tasa de interés, los pagos realizados en
el período anterior, el pago requerido para el período actual y, en su caso, cargos por pagos vencidos.
Para aquellos créditos que presenten retraso en los pagos, la entidad financiera deberá cumplir cuando
menos con lo establecido en el documento “Criterios para la Mitigación de Pérdida”, anexo al Contrato
Normativo de Seguro.
Reportes
SCV-SHF requiere que los créditos que contengan su Seguro, sean incluidos en los anexos de
información que periódicamente debe enviar el administrador de la cartera de esta Sociedad.
La veracidad de la información enviada permite a SCV-SHF hacer una adecuada planeación de recursos
y establece una línea de comunicación esencial entre ambas partes.
Reporte de Incumplimiento
Incumplimiento se define como la falta de pago por parte del acreditado del principal o intereses del
Crédito Asegurado en la fecha de pago correspondiente.
Cuando un deudor cae en incumplimiento en el pago de su crédito, es requisito que esto sea reportado
en el apartado I del Anexo F que se envía mensualmente a esta Sociedad.
El reporte de incumplimiento establece una comunicación oportuna entre el Administrador y SHF con el
objetivo de identificar la cartera morosa, lo cual permite que ésta última estime los montos necesarios
para cubrir un futuro reclamo.

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SCV-SHF provee a los Administradores de un método sencillo para reportar incumplimiento. El único
requisito es que éste sea reportado dentro del apartado I del Anexo F al cumplir la primera mensualidad
atrasada y que se continúe reportando la falta de pago mes con mes en el mismo formato.
Reporte de Recuperación
Cuando se dé inicio al proceso de recuperación, es necesario que se reporte la situación en que se

encuentra cada crédito en incumplimiento.
Lo anterior debe realizarse mediante el uso de los anexos correspondientes a la Recuperación del
Crédito (apartado I del Anexo F) en donde se deben señalar datos referentes al crédito, motivos o causas
del incumplimiento, el avance del proceso judicial y la naturaleza de la conclusión del proceso, entre otros
requerimientos.
Atención a Clientes
La comunicación entre el deudor y el Administrador es fundamental para lograr que el crédito en cuestión
se mantenga vigente. Responder preguntas acerca del crédito vigente, las condiciones contenidas en el
mismo, así como los lugares y fechas de pago, es una obligación que el Administrador debe afrontar a
través de una adecuada atención a clientes.
SCV-SHF requiere que los Administradores de Cartera cuenten con ejecutivos previamente capacitados
para responder las dudas que un deudor pueda tener con respecto al crédito que adquirió, así como
orientación destinada a exponer las opciones que se pueden ofrecer para evitar un eventual
incumplimiento.
Es recomendable que lo anterior sea instrumentado mediante el establecimiento de un centro de atención

telefónica o “call center”.
SCV-SHF visitará periódicamente los centros de atención al cliente de cada Administrador de Cartera con
Créditos Asegurados para comprobar que los requisitos previamente mencionados se lleven a cabo
totalmente.
Sistemas
El Administrador de Cartera deberá apoyarse en sistemas que le permitan llevar un adecuado control y
seguimiento de los créditos en cuestión, así como crear alertas que le permitan identificar aquellos
créditos con potencial de caer en incumplimiento.
Como parte de las visitas que realizará a las entidades financieras, SCV-SHF también acreditará la
calidad de los sistemas utilizados.

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ANEXO F
I. INFORMACIÓN RELATIVA AL PROCESO DE RECUPERACIÓN DEL
CRÉDITO
“EL BENEFICIARIO” o administrador de la cartera crediticia deberá enviar a “LA ASEGURADORA”,
por el medio, plazos y términos que SCV-SHF establezca, la información que a continuación se
describe en formato XML o TXT correspondiente a la Estructura para entregar información relativa al
Comportamiento de la Cobranza Ordinaria, Morosa y Vencida; Datos de originación para créditos sin
fondeo ni seguro de SCV-SHF y Datos de originación para créditos a bursatilizar de las entidades
financieras.
1. ANEXO 4F en formato XML
0000000 Sección de reporte del período

0000000 – 1 Fecha de inicio del período reportado
0000000 – 2 Fecha de fin del período reportado
0000000 – 3 Clave del Intermediario Financiero administrador
0000000 – 4 Tipo de envío
1000000 Sección de administración del crédito
1100000 Datos de Identificación del Crédito

1100000 – 1 Número Único del Crédito
1100000 – 2 Número de Contrato asignado por FOVI/SHF
1100000 – 3 Clave individual de la vivienda
1100000 – 4 Identificador del Crédito asignado por el Intermediario Financiero
1100000 – 5 Clave del Fondeador
1100000 – 6 Clave del Asegurador GPI
1100000 – 7 Estatus del Crédito
1100000 – 8 Clasificación Contable
1110000 Sección de Créditos sin apoyo SHF o tape a bursatilizar.
1111000 Sección del Crédito Hipotecario

1111000 – 1 Plazo de amortización del Crédito
1111000 – 2 Fecha de Firma del Crédito
1111000 – 3 Monto del crédito
1111000 – 4 Denominación del crédito
1111000 – 5 Monto del enganche pagado por el acreditado
1111000 – 6 Denominación para monto del enganche
1111000 – 7 Monto de la Mensualidad fija al acreditado
1111000 – 8 Denominación para el monto de la mensualidad fija
al acreditado
1111000 – 9 Entidad Federativa donde se pacta el contrato
1111000 – 10 Clave del Municipio donde se pacta el contrato
1111100 Sección de Tasas de Interés

1111110 Tasas
1111110 – 1 Clave de la Tasa de Interés
1111110 – 2 Valor de la Tasa de Interés

Página 91 de 91

1111200 Sección de Seguros, Comisiones, Gastos y Cuotas
1111210 Seguros
1111210 – 1 Clave del Concepto
1111210 – 2 Tasa del Concepto
1111210 – 3 Monto del Concepto
1111210 – 4 Denominación del Concepto
1112000 Sección del Subsidio
1112100 Subsidios
1112100 – 1 Clave del organismo que otorga el subsidio
1112100 – 2 Monto de subsidio
1112100 – 3 Denominación para monto de subsidio
1112100 – 4 Fecha valor para monto de subsidio
1113000 Sección de Vivienda

1113000 – 1 CUV (Clave Única de Vivienda)
1113000 – 2 Clave de entidad federativa donde se ubica la
vivienda
1113000 – 3 Clave del municipio donde se ubica la vivienda
1113000 – 4 Código postal donde se ubica la vivienda
1113000 – 5 AGEB donde se ubica la vivienda
1113000 – 6 Valor de la Vivienda (valor concluido del avalúo)
1113000 – 7 Denominación del valor de la vivienda
1113000 – 8 Fecha valor de la vivienda
1114000 Sección del Sujeto de Crédito
1114100 Sección de Datos generales del sujeto

1114100 – 1 Fecha de Nacimiento
1114100 – 2 Nacionalidad
1114100 – 3 Estado Civil (Incluye régimen matrimonial)
1114100 – 4 Grado de Estudios
1114100 – 5 Número de dependientes económicos, incluyendo
hijos
1114100 – 6 Antigüedad en la actividad actual
1114100 – 7 Antigüedad en la actividad anterior
1114100 – 8 Tipo de ocupación de la vivienda actual
1114100 – 9 Tiempo de radicar en la vivienda actual
1114100 – 10 Principal forma de integración del enganche
1114100 – 11 ¿Cuenta con seguro de gastos médicos?
1114200 Sección de datos del coacreditado

1114200 – 1 Ingresos mensuales brutos del coacreditado
1114300 Sección de Datos del Empleo
1114310 Empleos
1114310 – 1 Ingresos mensuales brutos por esta fuente
1114310 – 2 Tipo de economía
1114310 – 3 Tipo de empleo
1114310 – 4 Sector laboral
1114310 – 5 Naturaleza del empleo
1114310 – 6 Giro de la empresa
Página 92 de 92

1114400 Sección de Datos económicos

1114400 – 1 Egresos mensuales del sujeto
1114400 – 2 Valor de automóviles
1114400 – 3 Saldo en cuentas de ahorro ó inversión
1114400 – 4 Saldo en cuentas de crédito ó préstamo
1114500 Sección de Datos de buró de crédito
1114510 Buró
1114510 – 1 Clave de buró
1114510 – 2 Clave mayor del MOP
1114510 – 3 Monto de adeudo vencido correspondiente
al MOP mayor
1115000 Sección de datos al momento de la bursatilización

1115000 – 1 Monto del saldo insoluto en la fecha de
bursatilización
1115000 – 2 Denominación del monto del saldo insoluto en la
fecha de bursatilización
1116000 Sección de sustitución de créditos en el fideicomiso

1116000 – 1 Número Único de Crédito del crédito a sustituir
1116000 – 2 Número de Contrato asignado por FOVI/SHF del
crédito a sustituir
1116000 – 3 Clave individual de la vivienda del crédito a
sustituir
1116000 – 4 Identificador del Crédito asignado por el Int.
Financiero del crédito a sustituir
1120000 Sección de Cobranza
1121000 Sección de Estado de Cuenta

1121000 – 1 Saldo del principal al inicio del periodo en la denominación
del crédito
1121000 – 2 Saldo del principal al inicio del periodo en pesos
1121000 – 3 Total de cargos en el período
1121000 – 4 Total de abonos en el período
1121000 – 5 Fecha límite de pago en el mes reportado
1121100 Sección de detalle del saldo vencido al inicio del

periodo
1121110 Detalle Saldo Vencido

1121110 – 1 Tipo de saldo vencido
1121110 – 2 Monto de saldo vencido
1121110 – 3 Denominación del monto del saldo vencido
1121200 Sección de Movimientos del Crédito

1121210 Movimientos
1121210 – 1 Fecha del movimiento
1121210 – 2 Fecha de aplicación del movimiento
1121210 – 3 Tipo de movimiento
1121210 – 4 Clave del movimiento
1121210 – 5 Tipo de movimiento al que se aplica
1121210 – 6 Monto del movimiento
Página 93 de 93

1121210 – 7 Denominación del movimiento
1122000 Sección de Datos al corte

1122000 – 1 Saldo del Principal al final del periodo en la denominación
del crédito
1122000 – 2 Número de la última mensualidad pagada totalmente
1122000 – 3 Fecha de la última mensualidad pagada totalmente
1122000 – 4 Plazo Remanente
1122000 – 5 Número de mensualidades no pagadas totalmente
1122000 – 6 Monto de la liquidación parcial de una mensualidad vencida
no pagada totalmente
1123000 Sección de Cobranza Morosa y/o Vencida

1123000 – 1 Causa por la que cayó en incumplimiento.
1123000 – 2 Próxima actividad por parte del intermediario.
1123000 – 3 Fecha de último contacto con el intermediario.
1123000 – 4 Crédito en proceso de presentar la solicitud del ejercicio de
la GPI.
1123000 – 5 Fecha de inicio de la cobranza extrajudicial.
1123100 Sección de actividades de recuperación
1123110 Actividad de recuperación

1123110 – 1 Fecha de actividad de cobranza
1123110 – 2 Fecha de registro de la actividad de cobranza
1123110 – 3 Actividad de cobranza (estado del proceso)
1123110 – 4 Resultado de la actividad de recuperación
1124000 Sección de Cobranza Judicial
1124100 Sección de Inicio de Recuperación

1124100 – 1 ¿Se emplea una agencia de recuperación para
hacer esta actividad?
1124100 – 2 Valor de la vivienda al inicio del proceso de
recuperación
1124110 Sección de Información relativa a la Demanda.

1124110 – 1 Fecha en que se presentó la demanda.
1124110 – 2 Estado de adscripción del juzgado donde se
presentó la demanda.
1124110 – 3 Municipio de adscripción del juzgado donde se
presentó la demanda.
1124110 – 4 Número de expediente asignado por el juzgado.
1124110 – 5 Tipo de juicio.
1124110 – 6 Número de juzgado donde se presentó la demanda.
1124200 Sección de seguimiento de recuperación

1124200 – 1 Estado del proceso de recuperación.
1124200 – 2 Fecha del estado del proceso de recuperación.
1124210 Sección de costos de recuperación.
1124211 Costos de recuperación

1124211 – 1 Tipo de costo de Recuperación
1124211 – 2 Monto del costo de Recuperación en pesos
Página 94 de 94

1124300 Sección de Convenio Privado o Judicial

1124300 – 1 Tipo de Convenio
1124300 – 2 Periodo de gracia
1124300 – 3 Periodicidad de pagos extraordinarios
1124300 – 4 Monto del pago extraordinario
1124300 – 5 Denominación del monto del pago extraordinario
1124300 – 6 Núm. de pagos extraordinarios
1124400 Sección de Información relativa a Reestructura

1124400 – 1 Plazo de la reestructura
1124400 – 2 Tasa de la reestructura
1124400 – 3 Comisión de la reestructura
1130000 Sección del Resultado del Plan de Salida

1130000 – 1 Tipo de solución definitiva
1131000 Sección de avalúo

1131000 – 1 Valor del último avalúo
1131000 – 2 Denominación del valor del último avalúo
1131000 – 3 Fecha del último avalúo
1132000 Sección de sustitución de deudor

1132000 – 1 Saldo del crédito reconocido por el nuevo
acreditado
1132000 – 2 Denominación del saldo del crédito reconocido por
el nuevo acreditado
1132000 – 3 Fecha del crédito reconocido por el nuevo
acreditado
1133000 Sección de Información relativa a la escritura

1133000 – 1 Fecha de escrituración
1133000 – 2 Número de escritura
1133000 – 3 Número de la Notaría donde se escrituró
1133000 – 4 Entidad Federativa donde se ubica la Notaría
1133000 – 5 Municipio donde se ubica la Notaría
1134000 Sección de comercialización

1134000 – 1 Valor de la comercialización
1134000 – 2 Denominación del valor de la comercialización
1134000 – 3 Fecha de comercialización
1134000 – 4 Costos derivados del arreglo de la vivienda
1134000 – 5 Costos derivados de la comercialización

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2. ANEXO 4F en formato TXT (BANCOS)

• Denominación del crédito
• Saldo del principal al inicio del periodo
• Tasa de interés aplicada en el periodo
• Comisiones cobradas al acreditado (denominadas en tasa)
• Comisiones cobradas al acreditado (denominadas en monto)
• Monto del pago exigible al acreditado
• Monto del pago realizado por el acreditado
• Monto de las bonificaciones y descuentos otorgados al acreditado
• Saldo del principal al final del periodo
• Responsabilidad total al final del periodo
• Fecha del último pago realizado por el acreditado
• Situación del crédito
• Probabilidad de incumplimiento metodología CNBV
• Severidad de la pérdida metodología CNBV
• Días de atraso
• Máximo número de atrasos
• Promedio del pago realizado respecto al monto exigible (% VPAGO)
• Monto de la subcuenta de vivienda que funge como garantía de crédito (SUBCV)
• Convenio judicial o fideicomiso de garantía
• Porcentaje cubierto por el esquema de cobertura de paso y media (%CobPaMed)
• Porcentaje cubierto por el esquema de cobertura de primeras pérdidas (%CobPP)
• Entidad que otorga esquema de cobertura
• Reservas de Saldo Final
• Pérdida esperada
• Reservas preventivas (Art.99 Bis)
• Probabilidad de incumplimiento (metodología interna)
• Severidad de la pérdida (metodología interna)
• Exposición al incumplimiento (metodología interna)
• Pérdida esperada (metodología interna)
• No. de meses vencidos
• Intereses Ordinarios Requeridos
• Intereses Vencidos
• Pago de Principal Requerido
• Accesorios Requeridos
• Intereses Ordinarios Pagados
• Principal Programado Pagado
• Prepagos
• Accesorios Pagados
Validaciones Generales:
a) Cada dato que esté sujeto a un catálogo deberá validarse que cumpla las opciones permitidas.
b) Cada dato debe ajustarse al Tipo de Campo especificado; es decir, habrá de validarse el Tipo,
Longitud y Decimales.

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c) Validar que los datos marcados como obligatorios tengan un valor.
d) Validar consistencia entre TXT-D18 “Fecha del último pago realizado por el acreditado” y TXT-D22
“Días de Atraso” de acuerdo a como se explica a continuación:
DiasVenCal = (Fecha de Inicio del Periodo Reportado) – (TXT-D18 “Fecha del último pago
realizado por el acreditado”)
Si (DiasVenCal > 31) entonces validar que:
DiasVenCal debe ser igual a TXT-D22 “Días de Atraso” +/- 5%
e) Validar consistencia entre TXT-D37 “Número de meses vencidos” y TXT-D22 “Días de Atraso” de
acuerdo a como se explica a continuación:
TXT-D22 “Días de Atraso” = (TXT-D37 “Número de meses vencidos” * 30) +/- 3%
f) Validar que, si (TXT-D37 “Número de meses vencidos” > 0) ó (TXT-D22 “Días de Atraso” > 0)
entonces TXT-D19 “Situación del Crédito” debe ser igual a 2 o 3.

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II. INFORMACIÓN DE BAJA DE CRÉDITOS

“EL BENEFICIARIO” o administrador de la cartera crediticia deberá enviar a “LA ASEGURADORA”,
por el medio, plazos y términos que SCV-SHF establezca, la información que a continuación se
describe en formato TXT con el fin de reportar los créditos asegurados que hayan causado baja en
el periodo.
1. Información de bajas en formato TXT (SOFOLES, SOFOMESY ENTIDADES DE

AHORRO Y CREDITO POPULAR)
Nombre del Campo Comentario
Número de póliza ICE Obligatorio

Clave Contrato SHF Opcional
Clave Individual SHF Opcional
Número Único de Crédito Obligatorio
Clave Razón de Rehabilitación Obligatorio
CDRazón - Descripción
1 - Dada de baja por error
2 - Solicitud área facultada
3 - Aviso del intermediario
4 - Pago vencido de la prima
5 - Bursatilización.
Fecha Rehabilitación Obligatorio Formato fecha DD/MM/YYYY
2. Información de bajas en formato TXT (BANCOS)

• Tipo de baja del crédito
• Saldo del principal al inicio del periodo
• Monto total del crédito adeudado al momento de la liquidación
• Monto del pago del acreditado al momento de la liquidación
• Monto de las bonificaciones y descuentos otorgados al acreditado
• Valor del bien adjudicado o dado en pago
• Monto Recuperado por Venta de Inmueble
• Saldo Inicial de Nuevo Crédito (Sustitución de Deudor)
• Costos de Recuperación

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ANEXO G
Criterios Mínimos para la

Mitigación de Pérdida
Los Criterios para la Mitigación de Pérdida de SCV-SHF describen los procedimientos a seguir por los
Administradores de créditos que cuentan con la Cobertura del Seguro de SCV-SHF y que han caído en
incumplimiento.
Estos procedimientos simplificados están diseñados para facilitar el cumplimiento de lo establecido en el

Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda celebrado con SCV-SHF y al mismo tiempo se adhieren a
las sanas prácticas de Administración de Cartera.
El apegarse a estos criterios ayuda a que SCV-SHF le brinde un mejor servicio de reclamación de
seguros.
La siguiente información tiene como propósito ser una guía para administrar Créditos Asegurados por
SCV-SHF que han caído en incumplimiento. Estos criterios pueden cambiar con el paso del tiempo para
afrontar cambios de regulación para el ramo hipotecario.
Cualquier duda o comentario puede dirigirse a la Dirección del Seguros de Crédito de “LA
ASEGURADORA”.

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Contenido
Administración de créditos en incumplimiento
- Información del acreditado

- Inspecciones a la propiedad
Mitigación de la Pérdida
Alternativas para actualizar el crédito
- Plan de Pagos
- Suspensión Temporal de Pagos
- Modificación del Crédito
- Sustitución de Deudor
Alternativas de Recuperación de la Vivienda
- Dación en Pago
- Adjudicación
Reclamación del SCV
- Solicitud de Reclamación
- Documentación Requerida
Monto a pagar por la Reclamación del SCV
Opción de Compra
Razones más comunes para caer en incumplimiento

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Administración de Créditos en Incumplimiento
SCV-SHF requiere que el seguimiento que se le brinde a los créditos asegurados que registran
incumplimiento de pago sea mucho más intensivo que el realizado de manera mensual para administrar
los créditos vigentes.
Se recomienda que como mínimo se sigan las siguientes prácticas de administración para seguir un
proceso de recuperación eficiente y ordenado:
• Realizar llamadas telefónicas al acreditado dentro de los diez días siguientes a la fecha del
primer pago vencido.
• Dirigir cartas al acreditado para negociar un arreglo al incumplimiento del crédito.
• Realizar visitas al acreditado para conocer las razones de incumplimiento.
Siempre que se logre contactar al acreditado es indispensable evaluar si el incumplimiento es

permanente o durará sólo uno o dos meses. Se sugiere utilizar la guía de Razones más comunes para
caer en incumplimiento para ejecutar esta tarea de manera óptima.
Información del Acreditado
Para llegar a una solución con el acreditado en incumplimiento, se requiere de información reciente
acerca de su situación. Lo anterior ayudará a determinar si la morosidad es temporal o permanente. La
información solicitada debe enfocarse al tipo de solución prevista y siempre considerando los siguientes
factores:
a) Si el acreditado tiene la capacidad de poner la deuda al corriente y mantener la propiedad del

inmueble.
b) Si el acreditado tiene la disposición de llegar a un acuerdo.
Al finalizar la entrevista con el deudor, se recomienda contar con la siguiente información, la cual puede
servir de ayuda al momento de determinar si algún acuerdo es factible y qué clase de solución es la más
adecuada.
• Carta del acreditado indicando la razón por la que cayó en incumplimiento.

• Información acerca de los ingresos y egresos actuales del deudor.
• Estados de cuenta bancarios recientes.
• Reporte de crédito reciente.
• Valor de la propiedad actualizado (Avalúo u opinión de valor).
• Cálculo del monto requerido para actualizar el crédito.
• Análisis financiero de la situación económica del acreditado
Es recomendable asistir a los acreditados que aún se encuentren al corriente de sus pagos, pero que
puedan presentar problemas en un futuro cercano. Para lograr lo anterior, es necesario que el acreditado
tenga pleno conocimiento de que puede apoyarse en el Administrador para trabajar juntos en solventar la
situación.

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Cualquier escenario en el que el deudor esté dispuesto a conservar la vivienda requiere de la

presentación a SCV-SHF del “Análisis financiero de la situación económica del acreditado” antes
mencionado.
En el anexo 1, Razones más comunes para caer en incumplimiento encontrará más información de
ayuda en este proceso.
Inspecciones a la Propiedad
Como Aseguradores del crédito, SCV-SHF insiste en que se tomen las acciones necesarias para
proteger la propiedad y conservar su valor.
Inspecciones periódicas a la propiedad aseguran que ésta tenga un mantenimiento adecuado y previene
al Administrador sobre futuros daños que pueda sufrir.
Existen situaciones en las que se debe realizar una inspección inmediata a la propiedad:
• Incumplimiento del primer pago del crédito.
• Acumulación de 3 o más mensualidades vencidas.
• Cuando el acreditado no ha sido localizado o se determine que no ocupa la vivienda ligada al

crédito.
• Negación de pago definitiva
Cualquiera de las situaciones antes mencionadas debe ser reportada a SCV-SHF y obtener una opinión
del valor de la vivienda o avalúo de la misma.
Para hacerse elegible al pago del seguro, la vivienda relacionada al crédito reclamado debe estar
completamente terminada.

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Mitigación de Pérdida
La aplicación adecuada de procesos extra-judiciales a créditos en incumplimiento permiten que el deudor

conserve la propiedad y a la vez evita pérdidas para el Administrador.
La cooperación entre SCV-SHF y el Administrador es indispensable para ayudar a disminuir la pérdida,

así como para otorgar la mejor opción al deudor para que éste conserve la vivienda. Por lo anterior, es un
requisito que el Administrador colabore de buena fe en cualquier actividad necesaria cuyo objetivo sea
disminuir la pérdida esperada.
Para lograr un adecuado proceso de Mitigación de Pérdida, es fundamental trabajar de manera inmediata
con el deudor en cuanto éste muestre problemas para realizar el pago de su crédito. El anexo 1, Razones
más comunes para caer en incumplimiento, puede servirle de guía para determinar el problema central
de la falta de pago y determinar si el crédito se curará o si será necesario recuperar la vivienda.
Los esfuerzos de Mitigación de Pérdida pueden derivar en diferentes alternativas que limiten la pérdida
por incumplimiento. Toda alternativa que modifique las características originales del crédito requiere de la
autorización por escrito de SCV-SHF, y en cualquiera de los casos y de acuerdo al Contrato de Seguro
de Crédito a la Vivienda celebrado entre el Intermediario y SCV-SHF, es indispensable que los pagos por
concepto de Prima por el Seguro de Crédito a la Vivienda y Primas de seguro de vida y daños se
mantengan vigentes.
Cabe señalar que si el evento que cubra las pólizas de seguro antes señaladas (Vida y Daños) sucede
antes del pago de la reclamación del SCV, la cobertura del Seguro mencionada cubrirá las pérdidas
asociadas al saldo insoluto del crédito.

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Alternativas para actualizar el crédito
Plan de pagos
El acreditado que ha caído en incumplimiento puede estar pasando por un lapso temporal de falta de
recursos para hacer frente a sus obligaciones de créditos hipotecarios.
Establecer un plan de pagos para ayudarlo a ponerse al corriente es una alternativa que debe
contemplarse para asistirlo en reparar el crédito. Este plan debe establecerse de tal manera que los
pagos extraordinarios destinados a cubrir el monto previamente incumplido se realicen simultáneamente
a los pagos mensuales ordinarios. Antes de realizar propuestas al deudor, es recomendable considerar si
éste tiene ya una propuesta al respecto.
Es indispensable que el acuerdo se haga por escrito, que sea firmado por deudor y Administrador y que
describa los pagos a realizar.
Cualquier acuerdo con el acreditado cuya duración sea de más de 90 días debe ser aprobado por SCV-
SHF. Por el contrario, aquellos planes de pago menores a 90 días no necesitan autorización.
Otro tipo de planes de pago deben acordarse solo después de determinar la capacidad del deudor para
mantener el compromiso y la disposición del mismo para adherirse a lo pactado.
Ante la falta de cumplimiento por parte del acreditado a cualquiera de los acuerdos alcanzados en el plan
de pagos, el administrador del crédito deberá comenzar el proceso judicial de manera inmediata.
Ejemplo práctico
Un acreditado tiene un adeudo de 3 mensualidades vencidas por un monto de $12,000.00 pesos

ocasionados por gastos imprevistos que le hicieron atrasarse en sus pagos. Sin embargo, desea
reincorporar su crédito a cartera vigente, pero es imposible pagar en una sola exhibición el monto
adeudado.
Dos opciones que podrían presentarse son:

a) Pagos de $ 2,000.00 pesos en 6 quincenas (Total => $ 12,000.00)
b) Pagos de $ 1,500.00 pesos en 8 quincenas (Total => $ 12,000.00),
El monto de las parcialidades y el plazo debe ser establecido de acuerdo a la capacidad de pago
reflejada en el análisis de la situación económica del acreditado.
Si el acreditado se inclina por el segundo plan (el plazo y el monto de la parcialidad propuestos le
permiten pagar a su vez la mensualidad del crédito vigente), necesita enviarse a SCV-SHF para su
aprobación, ya que el plan rebasa los 90 días
Suspensión Temporal de Pagos
Casos especiales en los que el deudor actualmente no cuente con ingresos, pero que se estime que
pueda recuperar su capacidad para realizarlos en un corto plazo pueden ser considerados para una
Suspensión Temporal de Pagos.
Al seleccionar esta opción, el Intermediario accede a retrasar el proceso de adjudicación o cualquier otro
tipo de acción legal a cambio de la promesa del acreditado de realizar todos los pagos atrasados en una
fecha específica para actualizar el crédito.

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Para acceder a una Suspensión Temporal de Pagos, se debe realizar el análisis financiero del acreditado
y documentar de manera exhaustiva la capacidad de pago que se pueda tener en un futuro, aunado a un
plan de pagos no mayor a 12 meses.
El acuerdo debe hacerse por escrito y ser firmado por el deudor y el administrador. Éste debe mencionar
el periodo durante el cual se suspenderán pagos o se realizarán pagos reducidos, así como la fecha en
que el programa terminará. De igual manera, se debe estipular que de caer de nuevo en incumplimiento,
el proceso de adjudicación comenzará de manera automática.
Ejemplo práctico
El acreditado incumple su hipoteca debido a que el dinero que destinaba a este pago tiene que ser
invertido en las terapias de rehabilitación de su hijo. El comportamiento de su crédito demuestra
puntualidad en los pagos realizados anteriormente.
El acreditado externa su deseo de conservar la vivienda, no puede pagar su adeudo de manera

inmediata e indica que dentro de 4 meses podrá reiniciar el pago de sus mensualidades.
Después de un análisis de la situación económica del acreditado, la hipotecaria decide aceptar ese plazo
de 4 meses y envía la iniciativa a la SCV-SHF para su autorización.
Modificación del crédito
Modificar el crédito puede ser una herramienta efectiva para mantener los créditos vigentes o revertir
tendencias de incumplimiento. El hacer uso de ésta herramienta puede reducir los costos legales y de
mantenimiento de propiedad asociados con un proceso de adjudicación.
Cualquier modificación que afecte a una o más de las condiciones del crédito para ponerlo al corriente
(tasa de interés, extensión del plazo, capitalización de intereses, etc.) debe ser aprobada por SCV-SHF.
Ésta opción solamente debe considerarse, cuando la capacidad de pago del acreditado se vea afectada
de manera permanente.
Ejemplo práctico
El acreditado ha incumplido en el pago de su hipoteca, éste le ha externado al gestor que parte del
dinero que destinaba a este pago tiene que ser invertido en el pago de la guardería de su hijo.
Quiere seguir pagando para conservar su vivienda, pero necesita que su mensualidad sea menor.
Su historial demuestra que siempre ha sido puntual en sus pagos hasta este momento.
El crédito original contempla un crédito de $482,963.00 pesos de los cuales sólo se han amortizado
$ 9,712.54 pesos, una mensualidad de $ 6,185.94 pesos con una tasa de interés del 15% y un plazo
por devengar de 252 meses de 300.
La nueva opción que se le ofrece al acreditado es la siguiente: tomar el saldo no amortizado del
crédito que es de $ 473,250.46, una mensualidad de $ 4,638.39 pesos a una tasa del 11% y a un
plazo de 300 meses.

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En caso de que el acreditado acepte las condiciones del crédito, el plan debe ser enviado a la SCV-
SHF para su aprobación.
Sustitución de Deudor
La última opción para mantener el crédito vigente es la Sustitución de Deudor, en la cual un acreditado
con mejor calidad crediticia, sustituye al acreditado original del crédito cuando este último no puede
continuar realizando pagos consistentemente.
Para que esta operación sea considerada como una sustitución de deudor, las características del crédito
original deben permanecer intactas, solamente cambia el nombre del acreditado.
Lo anterior implica que la calidad crediticia del deudor sustituto sea evaluada de nueva cuenta de
acuerdo a lo contenido en los Anexos A y C de este Contrato.
El convenio de sustitución de deudor deberá liberar de cualquier adeudo al acreditado original y el crédito
debe ser puesto al corriente por cualquier de las partes
Cualquier propuesta de Sustitución de Deudor debe ser aprobada por SCV-SHF.
Ejemplo práctico
El acreditado se encuentra imposibilitado de seguir pagando su crédito a consecuencia de la

pérdida del empleo. Sin embargo, ha encontrado una persona que desea quedarse con la casa.
El acreditado le plantea la solución a la hipotecaria y ésta le indica que la persona interesada debe
cumplir con los requisitos de originación del crédito como él lo hizo en su momento. Éste le transmite
a la persona las instrucciones de la hipotecaria y accede a acudir a la hipotecaria para entregar la
documentación necesaria y a que consulten su calidad crediticia con la finalidad de obtener el
crédito.
Después de verificar la información del nuevo acreditado, el expediente debe ser enviado a la SCV-
SHF para su verificación y aprobación.
Venta del Inmueble
Al no lograr alcanzar un arreglo para mantener el crédito vigente o solventar el incumplimiento, SCV-SHF
apoya los esfuerzos que se realicen con el fin de evitar el proceso de adjudicación de la vivienda.
La Venta del Inmueble es una alternativa que permite al acreditado evitar un proceso legal mediante la
transferencia de la propiedad a un tercero.
Para llevar a buen término esta alternativa, es necesario que SCV-SHF apruebe la operación, para lo
cual es necesario proporcionar la misma información relacionada con la vivienda, el acreditado actual y el
nuevo comprador.
SCV-SHF requiere que se continúe con los esfuerzos de cobranza para poner el crédito al corriente al
mismo tiempo que se realicen los trámites de Venta del Inmueble.
Ejemplo práctico
El acreditado no ha podido encontrar la forma para seguir pagando su deuda derivada del crédito
hipotecario. La hipotecaria le sugiere vender la casa y de esta manera, con el monto obtenido, pagar
su adeudo y tal vez obtener una cantidad extra que le pudiera ayudar a solventar otras deudas.
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La hipotecaria realiza un análisis de la deuda que tiene el acreditado con ellos y estima un valor de la
vivienda con el cual puede ser vendida, además el acreditado tiene un prospecto, el cual quiere
adquirir la vivienda liquidando el total del valor por ella.
La información referente al análisis de la deuda y el valor estimado de comercialización deberán ser
enviados a la SCV-SHF para su verificación y aprobación.

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Alternativas de recuperación de la vivienda
Dación en Pago
Si ninguna de las opciones referentes a la mitigación de la pérdida es viable o aceptada, la Dación en

Pago es la siguiente opción a considerar.
Ésta consiste en aceptar la vivienda como pago del saldo insoluto. El acreditado entrega al Intermediario
el título de la propiedad, evitando que durante el proceso legal se continúen acumulando intereses y
cargos adicionales.
Es necesario informar a SCV-SHF de cualquier Dación en Pago, así como del monto en el que se tomó la
vivienda.
También es recomendable que se sigan explorando otras opciones para poner el crédito al corriente el
crédito mientras se sigue este procedimiento.
Adjudicación
Desafortunadamente, no todos los incumplimientos pueden arreglarse mediante un acuerdo extra-judicial.

Si no hay algún arreglo viable al incumplimiento, es recomendable que se inicien los trámites legales para
adjudicar el inmueble.
SCV-SHF sugiere iniciar el proceso judicial entre la cuarta y la sexta mensualidad vencida consecutiva
cuando no se vislumbre un arreglo por cualquier otra vía.
Para la eventual solicitud de una Reclamación del Seguro de Crédito a la Vivienda, SCV-SHF solicitará
documentación relacionada con el proceso de adjudicación.

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Reclamación del SCV
La Reclamación del SCV deberá presentarse al término del proceso de recuperación según lo
establecido en el Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda. Para lograr lo anterior, es necesario
que la solicitud, así como la documentación requerida, se presente dentro de los 720 días
posteriores a la conclusión del proceso de recuperación. De presentarse una solicitud después de
este período, SCV-SHF no pagará el monto de la Cobertura del Seguro.
Presentar la información requerida para cada alternativa de manera oportuna nos ayudará a
atender su reclamo a la brevedad.
Solicitud de Reclamación del SCV
Se requiere que la carta de Solicitud y el formato anexo (Anexo H) se elaboren en papel con
membrete de “EL BENEFICIARIO” y que se incluya el nombre y puesto de quien la firma.
Documentación requerida
SCV-SHF requiere que envíe junto con la solicitud de Reclamación, la documentación que
respalde el tipo de recuperación al que se llegó:
• Adjudicación. Sentencia ejecutoriada en la que se condena al acreditado por lo

menos, al pago del principal e intereses ordinarios del crédito asegurado.
• Dación en pago. Escritura pública o convenio judicial que contenga la dación en pago.
• Venta del inmueble. Copia de la escritura pública y autorización del precio de venta de
SCV-SHF.
• Sustitución de deudor. Escritura pública que contenga la venta de la vivienda.
• Garantía fiduciaria. Manifestación de recuperación física de la vivienda y ejecución del
fideicomiso de garantía.
• Otro medio previamente aprobado por SCV-SHF. Presentar evidencia del resultado
alcanzado.

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Monto a pagar por la Reclamación del SCV
Al aprobarse el pago de la Reclamación del SCV, el monto a pagar estará determinado por la suma
del monto del principal vencido no pagado y los intereses ordinarios vencidos no pagados.
El resultado de esta suma será multiplicado por el porcentaje de cobertura establecido en la póliza
correspondiente al Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda.
SCV-SHF sólo cubrirá los intereses ordinarios devengados no pagados que se hayan acumulado
desde la fecha de incumplimiento hasta la fecha en que se haya llevado a cabo cualquiera de los
tipos de recuperación antes mencionados y se calculen con la tasa de interés del crédito. Los
intereses moratorios no serán considerados para el cálculo final del pago del seguro. En ningún
caso, se deberán incluir intereses moratorios o accesorios del crédito, distintos de los intereses
ordinarios.
El pago de la Cobertura del Seguro se realizará dentro de los 30 días posteriores a la recepción de
toda la documentación requerida para cada caso.
La fórmula para pagar la reclamación es la siguiente:
((Ppal + (Ppal × Ti / 365× DPI ))× %SCV )×UDI = Monto a pagar

Para créditos en UDIS
en donde:
Ppal = Saldo del crédito al momento del incumplimiento en UDIS
Ti = Tasa de interés original del crédito
DPI = Días transcurridos de la fecha de incumplimiento a la fecha de recuperación
%SCV = Porcentaje de cobertura de acuerdo a la Póliza de SCV
UDI= Valor de la UDI a la fecha de recuperación
Para créditos en Salarios Mínimos
((Ppal + (Ppal × Ti / 365 × DPI )) × %SCV ) × SMMV = Monto a pagar

en donde:
Ppal = Saldo del crédito al momento del incumplimiento en UDIS
SMMV= Salario Mínimo Mensual Vigente
Para créditos en pesos
(Ppal + (Ppal × Ti / 365× DPI ))× %SCV = Monto a pagar

en donde:
Ppal = Saldo del crédito al momento del incumplimiento en pesos

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Opción de Compra
Desde el momento en que se presente el Siniestro hasta antes de liquidar la Reclamación del SCV,
SCV-SHF tendrá la opción de comprar el crédito o la vivienda correspondiente.
SCV-SHF notificará por escrito al dueño del crédito la intención de hacer válida la opción de
compra. El dueño del crédito deberá notificar dentro de los 30 días siguientes a la recepción del
escrito, el precio de adquisición del crédito o de la vivienda.
Es necesario que el cálculo correspondiente al precio de adquisición se realice de acuerdo a lo

mencionado en la sección anterior y que el Administrador entregue a SCV-SHF toda la información
que respalde el cálculo.
Si SCV-SHF optará por adquirir el Inmueble, también se sumará al cálculo respectivo los gastos
legales y primas de seguros previamente mencionados, siempre y cuando la suma de ambos
montos no exceda el equivalente al 3% del saldo insoluto del crédito.
SCV-SHF liquidará el crédito o vivienda al momento de celebrar el contrato y esto sucederá dentro
de 30 días posteriores a la entrega de la documentación de respaldo.

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Razones más comunes para caer en incumplimiento
Si logra entrevistarse con el acreditado para aclarar las razones por las que incumplió con su
crédito hipotecario, puede utilizar la siguiente información como guía para determinar si el crédito
volverá a estar vigente o cuál será la vía más adecuada para su recuperación.
1. No puedo realizar - ¿Qué le impide realizar sus pagos?

los pagos - ¿Qué gastos mensuales han aumentado?
- ¿Se han reducido sus ingresos?
- ¿Cuánto puede pagar ahora?
Es recomendable reconocer si el acreditado ya cuenta con una idea de

cómo realizar sus pagos
2. Estoy desempleado - ¿Cuándo perdió su empleo? ¿Qué está haciendo para buscar empleo?
- ¿Qué otras fuentes de ingreso tiene? (Determinarlas: cónyuge,
pensión, etc.)
- ¿Considera que es un despido temporal?
- ¿Cuándo espera regresar a trabajar?
- ¿Qué otros activos puede utilizar?
3. Tuvimos una - ¿Quién ha estado enfermo? ¿Qué efecto tiene esto sobre su ingreso
enfermedad o familiar?
accidente en la - ¿Recibe un pago de incapacidad? ¿Cuánto?
familia - ¿Por cuánto tiempo espera tener esta reducción de su ingreso o el
aumento de gastos?
- ¿Tiene contratado un seguro de gastos médicos que se hará cargo de
las cuentas?
- ¿Qué plan tiene para los gastos médicos?
Determinar si la enfermedad es de corto plazo, una situación temporal o

si el acreditado enfrenta una situación de largo plazo.
4. Nos estamos - ¿Quién ocupa la propiedad?
divorciando - ¿Cuándo se finalizará o cuándo se finalizó el divorcio?
- ¿Quién espera que reciba la propiedad mediante el divorcio?
- ¿Quién recibió la propiedad después del divorcio?
- ¿Cuáles son sus planes acerca de la propiedad, retenerla o venderla?
Determinar si cualquiera de los acreditados tiene el deseo y/o capacidad

de retener o vender la propiedad
5. Fallecimiento - ¿Quién falleció? ¿Cuándo?

- ¿Si el deudor o co-acreditado ha fallecido, como afecta esto el ingreso
familiar?
- ¿Quién administra la herencia? ¿Está la herencia en proceso legal?
- ¿Cómo se cumplirá con los pagos mensuales hipotecarios?
- ¿El seguro de vida cubre el saldo insoluto de crédito?
- ¿Cuándo se pagarán los fondos?
Determinar si el efecto que esto tendrá en el ingreso familiar

potencialmente prevendrá al acreditado de realizar pagos futuros.

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6. Transferencia - ¿Por qué se mudó, cuándo se mudó?

- ¿Qué ha hecho para tratar de vender la casa?
- Nos mudaremos a - ¿Ha considerado rentar la casa?
otra ciudad y no - ¿Cuál es el valor de mercado de la casa?
podemos vender la - ¿Qué ayuda le ha dado su empleador para mudarse?
casa - ¿Quién está ocupando la propiedad?
- ¿En dónde vive ahora?
- Ya no vivimos ahí y - ¿Cuál es su dirección y número telefónico (nuevo)?
no podemos realizar - ¿Está rentando o comprando una nueva vivienda?
los pagos
Determinar si el acreditado ha considerado arrendar el inmueble o si su
empleador le ayuda con los pagos hipotecarios. Esto puede convertirse
potencialmente en una sustitución de deudor.
7. Reducción de - ¿Por qué se ha reducido su ingreso?

ingreso - ¿Cuál es la probabilidad de que su ingreso regrese a su nivel anterior?
- ¿Cuándo piensa que su ingreso aumentará?
- Ahora gano menos - ¿Está empleado el coacreditado?
dinero - Si no lo está, ¿puede buscar empleo?
- ¿Puede encontrar otro empleo complementario?
- ¿Tiene otros medios para realizar los pagos hipotecarios?
- ¿Ha considerado vender su vivienda?
Determinar si la reducción del ingreso es temporal o permanente y si es

voluntaria o involuntaria
8. Demasiadas - ¿Por qué tiene demasiadas obligaciones?
obligaciones - ¿Existen gastos médicos, ya no recibe paga de tiempo extra?
- ¿Qué puede vender para generar efectivo?
- Tengo demasiadas - ¿Quién podría proporcionarle asistencia? (parientes, empleador)
cuentas que pagar - ¿Son la causa de incumplimiento reparaciones a la vivienda?
- ¿El problema es cubierto por la póliza de seguro?
Determinar si el problema es de corto o de largo plazo. Esto que podría

determinar si cumple con los requisitos para un arreglo como plan de
pagos, modificación, etc.
Es importante que durante la entrevista con el deudor las preguntas que se realicen sean abiertas
para que la información que proporcione el deudor ayude a determinar los siguientes puntos clave:
• Si el acreditado presenta una situación problemática de corto o largo plazo

• Identificar si el crédito en incumplimiento se resolverá mediante proceso judicial
• El verdadero motivo para el incumplimiento
• Determinar la documentación que puede proveer para justificar el momento difícil por el
que pasa
• La intención del deudor de mantener la propiedad de la vivienda
• La capacidad de pago que tiene el deudor para mantener la propiedad
• El monto que puede pagar actualmente el acreditado

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ANEXO H
SOLICITUD DE RECLAMACIÓN DE LA COBERTURA DEL SEGURO:
ANEXO H-1/2
Solicitud de Reclamación de la Cobertura del Seguro
____________ de _________ de _____
_______________,
Seguros de Crédito a la Vivienda SHF, S.A. de C.V.
Avenida Ejército Nacional 180.
11590, México, Distrito Federal.
De acuerdo con lo señalado en el Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda número

___________ y en la Póliza número ___________, se solicita reclamación de la Cobertura del
Seguro, para lo cual se anexa a este escrito relación de esta institución quien confirma que las
operaciones respectivas cumplen con las disposiciones contenidas en el Contrato antes citado,
así como con las demás disposiciones normativas aplicables.
Atentamente
___________________________
“EL BENEFICIARIO”
NOTA: ESTE FORMATO DEBE PRESENTARSE EN PAPEL MEMBRETADO E INDICAR

NOMBRE Y PUESTO DE LA PERSONA QUE FIRMA.

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ANEXO H-2/2
Anexo a la Solicitud de Reclamación del Ejercicio de la Cobertura

Relación de créditos y saldos insolutos
Principal a la Intereses Monto

Tipo de Fecha de Fecha de No. de Denominación % de fecha de Ordinarios Reclamado
Nombre del Número de Recuperación Recuperación Incumplimiento mensualidades del Crédito Cobertura incumplimiento no pagados Total (en pesos)
acreditado Póliza (1) (2) (3) vencidas (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
Nombre y Firma: Director de ________
(1) Se deberá elegir una de las siguientes: D=Dación en pago, A=Adjudicación, S= Sustitución de Deudor, O=Otro
(2) Se refiere a la fecha en que se dio la existencia de una sentencia que condene el incumplimiento de pago del acreditado o dación en
pago o sustitución de deudor o la fecha en que se cumplen 18 meses de incumplimiento u otra forma de recuperación autorizada
(3) Fecha de la primera mensualidad incumplida y no pagada
(4) Número de mensualidades vencidas de la fecha de incumplimiento a la fecha de recuperación.
(5) Denominación de la moneda en la que se otorgó el crédito de acuerdo al contrato de crédito entre el originador y el acreditado, para lo
cual se deberá elegir entre P=Pesos, U=Udis, SMMV=Salario Mínimo Mensual Vigente, O=Otra. En el caso de otra se deberá especificar
mediante nota al pie la denominación del crédito
(6) Porcentaje de cobertura del seguro de crédito a la vivienda, de acuerdo a la Póliza.
(7) Saldo del crédito al momento del incumplimiento en la denominación original de éste de acuerdo al inciso (5) anterior
(8) Cálculo de los intereses ordinarios con la tasa original del crédito, a partir de la fecha de incumplimiento y hasta la fecha de la
recuperación del inmueble en la denominación original de éste
(9) La suma del principal a la fecha de incumplimiento (inciso 7) más los intereses ordinarios no pagados (inciso (8)
(10) Para créditos en UDIS = El campo (9) multiplicado por el valor de la udi a la fecha de recuperación inciso (2) por el porcentaje de
cobertura de acuerdo al inciso (6)
Para créditos en pesos = El campo (9) multiplicado por el porcentaje de cobertura de acuerdo al inciso (6)
Para créditos en Salarios Mínimos = El campo (9) multiplicado por el valor del salario mínimo mensual vigente a la fecha de recuperación
inciso (2)
por el porcentaje de cobertura de acuerdo al inciso (6)
NOTA: ESTE FORMATO DEBE PRESENTARSE EN PAPEL MEMBRETADO
Toda la Reclamación de la Cobertura del Seguro presentada por “EL BENEFICIARIO”, se

recomienda que venga acompañada de la evidencia satisfactoria para “LA
ASEGURADORA”, en el sentido de que el Siniestro y la forma de recuperación del Crédito
Asegurado han sido reportados a la Sociedad de Información Crediticia respectiva.
Cuando el Siniestro, que origine la Reclamación de la Cobertura del Seguro, se haya dado
durante el primer año de vigencia del crédito, “EL BENEFICIARIO” estará obligado a
presentar ante “LA ASEGURADORA” copia del expediente de crédito, con el cual se otorgó
la Póliza correspondiente, en los términos establecidos en el Anexo C.

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ANEXO I
TÉRMINOS PARA LA APROBACIÓN Y SOLICITUD DE LA VENTA

DEL INMUEBLE COMO COLATERAL DEL CRÉDITO ASEGURADO
SCV-SHF permite que como alternativa de mitigación de pérdida la Entidad Financiera llegue a un
acuerdo con el Acreditado para que el Inmueble pueda ser traspasado a un tercero y así, sustituir
el crédito bajo nuevos términos.
Para lograr lo anterior, es necesario que SCV-SHF reciba de la Entidad Financiera la siguiente
documentación relacionada con la venta del inmueble:
•
•
Avalúo realizado para llevar a cabo la venta propuesta.
Autorización crediticia del deudor adquiriente, en caso de que éste solicite un crédito para
la compra del Inmueble.
Lo anterior deberá ser enviado a ___________ de SCV-SHF vía electrónica junto con la solicitud
de aprobación de venta, la cual debe incluir, al menos, los siguientes datos referentes al crédito a
ser sustituido.
• Número del Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda.
• CUV
• Nombre del Acreditado
• Saldo del crédito a le fecha de la solicitud (pesos)
• Porcentaje del Seguro aplicable al crédito por sustituir
• Valor Comercial según avalúo
• Valor de venta propuesto por el Intermediario Financiero
Para la mencionada autorización, es necesario que SCV-SHF haya recibido previamente la

información relacionada con el crédito a sustituir, de acuerdo a lo establecido en los Anexos F y G
del presente Contrato.

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ANEXO J
Anexo de información relativa al proceso de recuperación judicial

para créditos con 24 mensualidades vencidas
Número de Proceso jurídico actual Fecha del proceso No. de mensualidades

Nombre del acreditado Póliza (1) judicial (2) vencidas (3)
(1) Se deberá elegir una de las siguientes opciones:

Integración de Expediente para demanda
Demanda
Emplazamiento
Pruebas
Alegatos
Sentencia Firme (ejecutoriada)
Ejecución de sentencia
Remate
Adjudicación
Escritura
Toma de posesión
Convenio judicial de pago
Convenio de dación en pago
Posible Reclamación
Ejecución de Convenio
Dación en pago
Sustitución de deudor
Pago total del crédito
Pago total del crédito con Descuento
Reestructura del crédito
Venta del crédito
Venta de la vivienda
(2) Se refiere a la fecha en que se inició el proceso jurídico mencionado en el punto anterior.
(3) Número de mensualidades vencidas a la fecha del reporte.
NOTA: ESTE FORMATO DEBE PRESENTARSE POR ARCHIVO ELECTRÓNICO A LA DIRECCIÓN

reclamaciongarantias@shf.gob.mx

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NOTA: ESTE FORMATO DEBE PRESENTARSE POR ARCHIVO ELECTRÓNICO A LA

DIRECCIÓN reclamaciongarantias@shf.gob.mx
Toda la Reclamación de la Cobertura del Seguro presentada por “EL BENEFICIARIO”, se

recomienda que venga acompañada de la evidencia satisfactoria para “LA
ASEGURADORA”, en el sentido de que el Siniestro y la forma de recuperación del Crédito
Asegurado han sido reportados a la Sociedad de Información Crediticia respectiva.
Cuando el Siniestro, que origine la Reclamación de la Cobertura del Seguro, se haya dado
durante el primer año de vigencia del crédito, “EL BENEFICIARIO” estará obligado a
presentar ante “LA ASEGURADORA” copia del expediente de crédito, con el cuál se otorgó
la Póliza correspondiente, en los términos establecidos en el Anexo C.


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CONTRATO DE SEGURO DE CRÉDITO A LA VIVIENDA (CREDIFERENTE)

QUE CELEBRAN POR UNA PARTE “SEGUROS DE CRÉDITO A LA VIVIENDA

I. Declara “LA ASEGURADORA”, a través de sus representantes, que:

a) Es una Sociedad Anónima de Capital Variable, según consta en la escritura

b) Se encuentra facultada para otorgar el Seguro de Crédito a la Vivienda, conforme

c) Sus representantes cuentan con las facultades suficientes para obligar a su

d) Mediante acuerdo del ___ de ________ de ____, su Consejo de Administración

e) Está de acuerdo en celebrar el presente Contrato y, por ende, en sujetarse a los

II. Declara “EL BENEFICIARIO”, a través de su representante legal, que:

a) Es una __________________________________, constituida de conformidad con

b) Su representante cuenta con las facultades suficientes para obligar a su

c) En términos de las Reglas de Originación a que se refiere el inciso d) de la

En virtud de lo cual, las partes convienen en otorgar las siguientes:

“Acreditado”, significa el deudor u obligado directo al pago del Crédito Asegurado.

“Administrador”, significa la persona moral registrada ante “LA ASEGURADORA” que

exclusivamente actividades de cobranza judicial por cuenta del Administrador

“Adquirente”, significa la persona que mediante cesión de derechos efectuada por el

“Beneficiario”, significa el titular de los derechos de los Créditos Asegurados que, en

“Certificado Provisional de Póliza de SCV”, significa el documento electrónico que

“Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda o Contrato”, significa el presente

“Crédito Asegurado”, significa cualquier crédito, incluido cualquier extendido por

“Criterios Mínimos de Administración de Cartera”, significa el conjunto de políticas y

administración de Créditos Asegurados, en los términos establecidos en el Anexo E de

“Criterios Mínimos para la Mitigación de Pérdidas”, significa el conjunto de políticas

“Dación en Pago”, significa el acuerdo que celebra “EL BENEFICIARIO” con su

“Entidad Financiera”, significa cualquiera de las entidades dedicadas al

“Fideicomiso de Garantía”, significa la figura jurídica constituida conforme a la Ley

“Inmueble”, significa el bien inmueble objeto de la garantía real y preferente que

“Módulo SCV-SHF”, significa el Sistema Integral de “LA ASEGURADORA” para el

“Oferta de Seguro”, significa la solicitud a través de la cual, “LA ENTIDAD

“Originación de Créditos”, significa el acto jurídico mediante el cual una ENTIDAD

Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda

“Originación Delegada”, significa la Originación de Créditos, con base en las Reglas

“Pagos Vencidos”, significa la omisión de la obligación de pago por parte del

“Políticas y Normas para la Administración de los Créditos Asegurados”, significa

“Póliza de SCV”, significa el documento electrónico que expide “LA ASEGURADORA”,

“Reglas de Originación”, significa el conjunto de políticas y procedimientos mínimos

“Score Crediticio”, significa la herramienta estadística que provee de una calificación

“Seguro o Seguro de Crédito a la Vivienda o SCV”, significa la cobertura que otorga

Contrato de Seguro de Crédito a la Vivienda

“Sentencia Ejecutoriada o Firme”, significa la sentencia que ha causado estado y no

“Siniestro”, significa el incumplimiento del Acreditado, de principal o intereses

“Sustitución de Deudor”, significa la posibilidad legal de que una persona distinta al

“LA ASEGURADORA” se obliga ante “EL BENEFICIARIO” a pagar la Cobertura del

TERCERA. INCORPORACIÓN DE CRÉDITOS AL ESQUEMA DEL SEGURO,

a) Incorporación de créditos al esquema del Seguro. “LA ENTIDAD FINANCIERA”

a.1.a) Notificará a “LA ENTIDAD FINANCIERA”, que ha proporcionado la

FINANCIERA” con esta notificación, procederá a otorgar el crédito

a.1.b) Notificará a “LA ENTIDAD FINANCIERA” que ha proporcionado

Previo a la formulación de la Oferta del Seguro, “LA ENTIDAD FINANCIERA”

La aceptación de la Oferta de Seguro por parte de “LA ASEGURADORA” se

La aceptación mencionada en el párrafo anterior dependerá de que los créditos

“LA ASEGURADORA” podrá llevar a cabo una revisión de todos los

a.2.a) Determinará los expedientes de crédito a revisar y dependiendo de los

a.2.b) En caso de encontrar alguna inconsistencia en los expedientes

a la citada notificación. Transcurrido dicho periodo, “LA

En caso de cancelación del Certificado Provisional de Póliza de SCV, por

Las devoluciones de primas que procedan respecto de uno o varios

“LA ENTIDAD FINANCIERA” enviará a “LA ASEGURADORA” la información de

La aceptación de la Oferta del Seguro dependerá de que los créditos aprueben

“LA ASEGURADORA” podrá llevar a cabo una revisión de todos los

a.4) Originación Delegada. Será facultad de “LA ASEGURADORA”, con base en la

Previo a la formulación de la Oferta del Seguro, “LA ENTIDAD FINANCIERA”

“LA ASEGURADORA” verificará la consistencia y suficiencia de la información

d) Mediante acuerdo del _ de __ de , su Consejo de Administración