Introducción

TABLA DE CONTENIDO
PAG
1. INTRODUCCION
2. ANTECEDENTES DE LA BANCA COMERCIAL EN COLOMBIA
3. OBJETIVOS
4. PRODUCTOS DEL PASIVO
4.1. CUENTA CORRIENTE AL 31 DE MARZO
4.1.1. SOBREGIRO CUENTA CORRIENTE
4.1.2. CHEQUERA
4.1.3. CHEQUE DE GERENCIA
4.1.4. CONSIGNACION NACIONAL
4.1.5. TARJETA DEBITO DE LA CUENTA CORRIENTE
4.2. REMESA
4.2.1. REMESA NEGOCIADA
4.2.2. REMESA AL COBRO
4.3. CUENTA DE AHORRO AL 31 DE MARZO
4.3.1. CUOTA DE MANEJO
4.3.2. COSTO DEL TALONARIO PARA EL MANEJO DE LA CUENTA DE
AHORRO
4.3.3. CONSULTA DEL SALDO CUENTA DE AHORRO
4.3.4. RETIRO DE LA CUENTA DE AHORRO
4.3.5. TRANSFERENCIAS
4.3.6. PAGO A TERCEROS
4.3.7. COSTO POR CONSIGNACION NACIONAL EN OFICINA DIFERENTE A
LA DE LA RADICACION DE LA CUENTA
4.4. CUENTA AFC
4.5. CERTIFICADO DE DEPOSITO A TERMINO CDT
5. PRODUCTOS DEL ACTIVO
5.1. TARJETA DE CREDITO
5.1.1. TASA EFECTIVA ANUAL
5.1.2. CUOTA DE MANEJO
5.1.3. AVANCES
5.2. CREDITO DE CONSUMO AL 17 DE MARZO
5.3. CREDITO DE VIVIENDA AL 17 DE MARZO
5.3.1. CREDITO DE VIVIENDA EN U.V.R
5.3.2. CREDITO DE VIVIENDA EN PESOS
5.4. CREDITO COMERCIAL ORDINARIO AL 17 DE MARZO
5.5. CREDITO DE TESORERIA AL 17 DE MARZO
5.6. MICROCREDITO AL 17 DE MARZO
5.7. CONCLUSIONES
5.8. CIBERGRAFIA
5.9. ANEXOS
1. INTRODUCCIÓN
La actividad bancaria, realizada por medio de las instituciones de crédito, representa
en nuestra época uno de los factores determinantes para el desarrollo de la
economía social, ya que están afectas a ellas desde el ahorro o economía familiar
hasta el financiamiento de grandes empresas y hasta de los gobiernos. Es por eso
que ha sido necesario durante el desarrollo de esta actividad enmarcarla en
legislaciones específicas que amparen, tanto a las hoy instituciones de crédito como
a los usuarios de los servicios que ofrecen, otorgándoles facultades y derechos entre
los que se encuentra el conocido secreto bancario, cuyo origen también remonta
junto con la actividad bancaria a los inicios del comercio.
La historia del sector financiero en un país está siempre ligada a la de su sociedad
y su economía. Por ello, la nuestra responde a la de la evolución de las ideas y de

la economía colombiana a lo largo de doscientos años de vida independiente. Se
inicia con los rudimentarios esquemas de crédito heredados de la Colonia y termina
con el refinado sistema actual, después de vivir las experiencias de la banca libre,
de la banca centrada en la operación de corto plazo, de la banca de fomento, de la
banca estatal y de la banca especializada, hasta llegar a la banca universal de hoy
en día.
Este trabajo contiene información sobre los distintos bancos que existen
,encontrándose una mayoría de similitudes en los servicios y productos que ofrecen
al público en general.Para demostrar la mínima diferencia que existe entre los
bancos se da a conocer la amplia gama de los productos y/o servicios que ofrecen
a sus clientes y distintas áreas de trabajo, como empresas, microempresas,
grandes empresas, instituciones, personas ,etc.
Algunos ejemplo de los productos que otorgan los bancos, créditos,
depósitos, cuentas corrientes, libretas de ahorro, remesas negociadas y al cobro,
sobregiros etc.
Se mencionan sólo algunos de los productos y servicios que ofrecen ya que su
amplia gama y dificultad requeriría de un trabajo más extenso y los porcentajes y
cifras están lo más actualizado posible y en algunos casos están en promedio a los
expresado en el mercado financiero.

2. ANTECEDENTES DE LA BANCA COMERCIAL EN COLOMBIA
En 1870 no había un solo banco en Colombia, hasta esa época la Iglesia y los
principales comerciantes dominaron el limitado mercado crediticio existente.
Además, no circulaban billetes de ningún tipo, el circulante estaba compuesto por
monedas de oro, plata, níquel y cobre. El país tenía, pues, un sistema monetario y
crediticio muy poco desarrollado.
Todo ello empezó a cambiar en 1870 con la fundación del primer banco privado
exitoso; el Banco de Bogotá, Las condiciones para el surgimiento de la banca
colombiana se gestaron en la década de 1860 con tres cambios que crearon las
condiciones para su desarrollo.

El primero, fue la desamortización de los bienes de manos muertas, es decir, la
puesta en el mercado de aquellas propiedades eclesiásticas que hasta ese
momento eran inajenables y de los bienes raíces privados que por estar hipotecados
a entidades religiosas no podían ser comprados ni vendidos. Ello permitió el
desmonte del sistema de crédito hipotecario que controlaba la Iglesia desde la
colonia, los llamados censos.
El segundo cambio importante en la década de 1860 que ayudó a que surgieran los
bancos fue la promulgación en 1863 de la Constitución de Rio negro, la cual
defendió los principios de la libertad para la iniciativa económica privada, incluyendo
el negocio bancario, el cual debía ceñirse a un mínimo grado de regulación.
El tercer elemento importante para el surgimiento de la banca privada colombiana
en la década de 1870 fue el auge de las exportaciones que se inició a mediados del
siglo y que permitió una recuperación y ampliación de la economía nacional, la cual
se había contraído como consecuencia de los desajustes institucionales a que llevó
la independencia.
El Banco de Bogotá fue promovido por un amplio grupo de empresarios y
hacendados bogotanos. Antes de 1870 se habían creado unos pocos bancos, pero
todos tuvieron una vida efímera y su influencia sobre la vida económica nacional fue
casi nula, Parece que el primero de todos fue el Banco Colonial Británico, fundado
en Cartagena en 1839 y sobre cuya existencia fugaz no se conoce casi nada. El
éxito del Banco de Bogotá llevó a que en esa misma década se abrieran otros
bancos privados en Bucaramanga, Popayán, Medellín, Barranquilla, Cartagena, y

en la misma capital del país. Sin duda, esta primera etapa de la banca colombiana
fue de la más exitosa para esa actividad en toda la historia económica del país. Ello
se vio reflejado en que en ese primer período fue tal vez cuando más bancos se han
abierto en Colombia.
En su primera etapa, y mientras rigió la Constitución de 1863, el negocio bancario
estuvo muy poco regulado y controlado por el gobierno. Además, los bancos emitían
sus propios billetes: lo que se conoce en literatura como la banca libre, Es necesario
resaltar que durante el período en el cual operó la banca libre en Colombia hubo
estabilidad tanto bancaria como monetaria
En 1875 se fundó en la capital el Banco de Colombia el cual, junto con el de Bogotá,
fundado en 1870, tal como se mencionó, ayudaron al éxito de la banca libre, ya que
fueron bancos muy influyentes y estuvieron muy bien administrados, absteniéndose
de adelantar actividades de tipo especulativo. Ello contribuyó a que sus billetes
siempre fueran aceptados sin reticencias y a que éstos siempre mantuvieran la
convertibilidad por oro. Como resultado, en 1886 entre el Banco de Bogotá y el
Banco de Colombia habían emitido el 46 % de todos los billetes de los bancos
bogotanos.
Otros bancos que funcionaron en este período fueron el Banco de Antioquia,
fundado en 1872, el Banco de Barranquilla, que inició operaciones en 1873 y el
Banco de Cartagena, de 1881.

Si la experiencia de la banca libre en Colombia fue tan positiva, por qué razón dejó
de existir? Para entender un poco más el fin de la era de la banca libre colombiana
es necesario tener en cuenta las políticas económicas de la Regeneración. Con la
creación del Banco Nacional en 1880, las cosas empezaron a cambiar para la
actividad bancaria en Colombia, puesto que ya los bancos comerciales no gozaban
de todas las libertades que les había otorgado la Constitución de 1863.
En efecto, aunque se permitió que los bancos siguieran emitiendo billetes después
de la creación del Banco Nacional, estos debían aceptar los billetes de dicha
institución a su precio de mercado.
Sin embargo, para 1886 el Banco Nacional había sobre-emitido sus billetes y, ante
la inminente depreciación, se vio forzado a suspender su convertibilidad por oro. A
los bancos privados se les suspendió el derecho a seguir emitiendo los suyos, y se
les obligó a recogerlos en un breve período de tiempo. Se inició así lo que se conoce
en la historia monetaria colombiana como el curso forzoso, el cual existió hasta la
reforma monetaria de Rafael Reyes en 1905.
A los bancos comerciales nunca más se les restableció su capacidad para emitir
billetes: la era de la banca libre en Colombia llegó a su fin en 1886. Ello ocurrió no
por el mal funcionamiento de la banca libre sino, todo lo contrario, por el mal manejo
que hizo el banco estatal, el Banco Nacional, de sus propios billetes. Es decir, que
la competencia en la provisión de billetes resultó en la estabilidad monetaria. Todo
lo contrario sucedió con el monopolio para emitir que se le dio al Banco Nacional a
partir de 1881. En efecto, dicho banco llevó al país entre 1889 y 1903 a la peor
inflación de su historia.
En síntesis, la banca libre en Colombia desapareció por la avidez del gobierno por
participar en el negocio de la emisión de billetes para utilizar esa función en el
financiamiento de su frecuente déficit. A diferencia de la experiencia con la banca
libre, el monopolio en la emisión de billetes sí se ha caracterizado, durante muchos
períodos de nuestra historia económica a partir de 1886, por el sobre-expansión.
3. OBJETIVOS
General
Analizar las diferentes entidades financieras como bancos, corporaciones y
cooperativas y dar a conocer cuál es la entidad en la cual sus productos son más
económicos y en qué entidad son más caros para los clientes, y así poder dar
pautas a las personas a la hora de escoger las entidades y los producto que estas
ofrecen.
Específicos
Conocer como están compuestos los distintos productos ofrecidos en los bancos y
determinar cuál es servicio con las tasas más favorables para los clientes.
Demostrar la mínima diferencia que existe entre los bancos se da a conocer la
amplia gama de los productos y/o servicios que ofrecen a sus clientes y distintas
áreas de trabajo, como empresas, microempresas, grandes
empresas, instituciones, personas ,etc.
4. PRODUCTOS DEL PASIVO
4.1 CUENTA CORRIENTE
La cuenta corriente bancaria es un contrato entre una persona o empresa y un
Banco, mediante la cual el primero deposita dinero.
El dinero de la cuenta corriente puede ser girado posteriormente a través de
cheques, o bien puede sacarlo mediante un cajero automático y también hacer
pagos mediante una tarjeta de débito, pagos automáticos de cuentas de servicios o
pagar o girar dinero hacia otras cuentas a través del sitio web del banco.
Para cada una de estas transacciones, el contrato obliga al banco a hacer los pagos
correspondientes, mientras haya dinero en la cuenta o mientras exista una cantidad
de dinero disponible en una línea de crédito asociada a la cuenta.
Por lo anterior, queda claro que el contrato obliga al cliente a mantener dinero en la
cuenta o bien pagar la línea de crédito cuando haya sido ocupada. Y obliga al banco
a entregar una chequera, tarjeta de cajero automático que al mismo tiempo puede
ser una tarjeta de débito, dar acceso seguro a un sitio web (si es que cuenta con
él), e incluso otorgar una línea de crédito, cuyo monto dependerá de las
características del cliente.
4.1.1 SOBREGIROS CUENTAS CORRIENTES.
La línea de sobregiro es un crédito que el banco pone a disposición de las empresas
o personas, y otorgar la disponibilidad inmediata de liquidez a través de un límite de
fondos. Los clientes pueden acceder a los fondos por medio de su cuenta.
SOBREGIRO EN CUENTA CORRIENTE
ENTIDAD
E.A%
Av Villas 33.51 %
BBVA Colombia 33.31 %
Banagrario 23.76%
Banco Caja Social BCSC 26.73%
Banco Corpbanca 17.41%
Banco Davivienda 24.85%
Banco Falabella S.A. 33.51%
Banco GNB Sudameris 33.06%
ENTIDADES
Banco Pichincha S.A. 33.51 %

Banco Popular 33.41%
Banco Santander 10.66 %
Banco de Bogota 24.98%
Banco de Occidente 33.23 %
Bancolombia 28.38%
Bancoomeva 28.32 %
Citibank 33.49 %
Colpatria Red Multibanca 33.51 %
Coopcentral 28.01 %
Procredit 23.00 %
Después de analizar las entidades financieras bancos, cooperativas y
corporaciones se puede concluir que la entidad que más barato cobra su tasa por
sobregiros es el banco de Santander seguido del banco procredit Colombia S.A
con una tasa efectiva anual del 23.00% con una tasa del 10.66% anual y las que
más caro cobran son el banco av villas, el banco Falabella S.A, el banco
pichincha S.A y el banco Colpatria red multibanca con una tasa del 33.51%
efectiva anual.
4.1.2 CHEQUERA.
Una chequera es el talonario que extiende el banco al beneficiario de una cuenta
corriente. Cada chequera puede tener cheques comunes o de pago diferido. Es
importante tener en cuenta que cada una puede tener 10 o 100 cheques y cada uno
de ellos debe contener explícitamente la denominación de “cheque” en el texto del
título, el mandato de pagar una cantidad determinada, el lugar de pago que debe
ser a través de un banco, el nombre de la persona que paga, que se conoce como
librador, el nombre de la persona o empresa que recibe, la fecha y lugar de emisión
y la firma del que expide el cheque.
Los cheques tienen una numeración personalizada, que permite identificar el
número de cuenta en el que debe cargarse la cantidad a pagar y registrar el
número de cheque al que pertenece la operación.

CHEQUERA
ENTIDADES 10 15 25 30 50 100
Banco Agrario de Colombia S.A. $113.300 $226.600 $453.200

Banco Caja Social S.A. $104.750 $195.450 $384.250
Banco Comercial Av Villas S.A. $65.690 $137.930 $439.600
Banco Coomeva S.A. $123.500 $385.200
Banco Cooperativo Coopcentral $42.800 $118.500 $188.800
Banco Corpbanca Colombia S.A. $181.577 $544.733
Banco Davivienda S.A. $122.450
Banco de Bogota $66.000 $146.850 $403.700
Banco de Occidente $153.810 $512.700
Banco Falabella S.A. $87.403
Banco Finandina S.A. $23.750
Bancos
Banco GNB Sudameris $287.385

Banco Pichincha S.A. $116.000 $340.000
Banco Popular S.A $85.000 $155.000 $375.000
Bancolombia S.A. $48.000 $480.000
BBVA Colombia $45.000 $123.000 $400.000
Citibank-Colombia $53.900 $159.900 $490.000
Colpatria Red Multibanca $51.290 $512.900
Banco WWB S.A.
banco santander de negocios colombia S.A $214.000
banco procredit colombia S.A. $139.517 $230.820
bancamia S.A
bancompartir S.A. $95.400 $159.000
banco mundo mujer S.A.
Después de hacer un analizar de algunos bancos se deduce que algunos no
manejan chequera o si la manejan son muy limitados en el número de cheques que
ofrecen a los usuarios. El banco que más barato cobra la chequera de 10 cheques
es el banco BBVA Colombia que cobra $45.000 pesos y el banco que más caro
cobra es el banco de Bogotá que cobra $ 66.000 pesos.
El único banco que maneja chequera de 15 cheques es el banco comercial av
villas S.A y tiene un costo de $ 65.650 pesos.
El banco que más barato cobra la chequera de 25 cheques es el banco popular
S.A. que cobra $85.000 pesos y el banco que más caro cobra es el banco agrario
que cobra $ 113.300 pesos.
El banco que más barato cobra la chequera de 30 cheques es el banco finandina
S.A. que cobra $23.750 pesos y el banco que más caro cobra es el banco
corpbanca Colombia S.A. que cobra $ 181.577 pesos dependiendo la cantidad
de cheques que el cliente quiera así mismo costara su chequera entre más cheques
adquiera más tendrá que pagar.
4.1.3 CHEQUE GERENCIAL.
Es un certificado financiero (documento contable de valor) que se puede utilizar en
lugar del efectivo, crédito, cheques regulares u otro medio de pago. Funciona de
forma similar a un cheque regular aunque con algunas diferencias.

Los cheques de gerencia son emitidos por un institución financiera, generalmente
por un banco o entidad de crédito, y el dinero es retirado de la cuenta del
remitente en la fecha de emisión, no en la fecha de cobro, y el librador del dinero
es la entidad emisora, generalmente el director de la sucursal bancaria emisora, por
lo que el cheque de gerencia representa una garantía. Es,
además, nominativo pudiendo ser cobrado sólo por la persona indicada en el
cheque.
cheques de gerencia
ENTIDADES
Banco Agrario de Colom bia S.A. $22.189

Banco Caja Social S.A. $7.500
Banco Com ercial Av Villas S.A. $26.513
Banco Coom eva S.A. $18.200
Banco Cooperativo Coopcentral $17.600
Banco Corpbanca Colom bia S.A. $23.143
Banco de Bogota $21.150
Banco de Occidente $15.900
Banco Falabella S.A. $17.439
Bancos
Banco Finandina S.A. $11.000

Banco GNB Sudam eris $13.090
Banco Pichincha S.A. $20.400
Banco Popular S.A $19.000
Bancolom bia S.A. $23.500
BBVA Colom bia $21.600
Citibank-Colom bia $23.900
Colpatria Red Multibanca $25.647
banco santander de negocios colom bia S.A $19.000
banco procredit colom bia S.A. $20.517
bancom partir S.A. $9.550
ANALISIS DE LOS CHEQUE DE GERENCIA
El banco que más barato
cobra el cheque de
gerencia es el banco caja
social S.A. que cobra
$7.500 pesos y el banco
que más caro cobra es el
banco comercial Av villas
S.A. que cobra $ 26.513
pesos por cada cheque de
gerencia, en algunos
bancos no aplica el servicio.
4.1.4 CONSIGANCION NACIONAL.
Este servicio permite depositar o recibir consignaciones de terceros en la Cuenta
Corriente o de Ahorros efectuadas desde otras ciudades, siendo estos fondos
abonados inmediatamente.
Las Consignaciones se pueden efectuar en cualquier oficina de los Banco a nivel
nacional en efectivo y/o cheque.

consignacion nacional
ENTIDADES
Banco Agrario de Colom bia S.A. $11.900

Banco Caja Social S.A. $14.280
Banco Com ercial Av Villas S.A. $14.161
Banco Coom eva S.A. $8.600
Banco Cooperativo Coopcentral $0
Banco de Bogota $11.900
Banco de Occidente $11.200
Bancos
Banco Falabella S.A. $0

Banco Finandina S.A. $0
Banco GNB Sudam eris $0
Banco Pichincha S.A. $10.200
Banco Popular S.A $0
Bancolom bia S.A. $11.675
BBVA Colom bia $12.800
Citibank-Colom bia $12.800
Colpatria Red Multibanca $0
ANALISIS DE CONSIGNACION NACIONAL
Los banco que más barato
cobra la consignación nacional
son el banco cooperativo
coopcentral que cobra $0
pesos, él banco Falabella S.A.
y así sucesivamente y el banco
que más caro cobra es el
banco caja social S.A que
cobra $ 14.280 pesos por
cada consignación nacional
realizada.
4.1.5 TARJETA DEBITO DE LA CUENTA CORRIENTE.
Las tarjetas débito son una herramienta que te ofrecen los bancos para que puedas
contar con tu dinero, que tengas en una cuenta corriente bancaria, una cuenta de
ahorro a la vista u otra cuenta a la vista sin tener la necesidad de buscar una oficina,
estas tarjetas las puedes utilizar en cualquier cajero automático del país o del
mundo.
cuota de manejo
ENTIDADES \ TARIFAS
costo forma de cobro
Banco Agrario de Colombia S.A. $7.300 M.A
Banco Caja Social S.A. $0
Banco Comercial Av Villas S.A. $11.100 M.A
Banco Coomeva S.A. $10.200 M.A
Banco Cooperativo Coopcentral $6.500 M.V
Banco Corpbanca Colombia S.A. $11.000 M.A
Banco Davivienda S.A. $11.000 M.A
Banco de Bogota $10.850 M.A
Banco de Occidente $10.600 M.A
Banco Falabella S.A. $8.500 M.V
Bancos
Banco Finandina S.A. $12.900 M.A

Banco GNB Sudameris $0
Banco Pichincha S.A. $10.400 M.A
Banco Popular S.A $10.300 M.A
Banco procredit colombia S.A. $0
Bancamia S.A. $3.700 M.A
Bancolombia S.A. $11.400 M.A
Bancompartir S.A. $4.800 M.A
Banco mundo mujer S.A. $5.300 M.A
BBVA Colombia $10.900 M.A
Citibank-Colombia $10.990 M.A
Colpatria Red Multibanca $0
Financiera Juriscoop C.F. $8.640 M.A
CF
Giros & Finanzas C.F. $6.053 M.V

COOP
Confiar Cooperativa Financiera

$6.000 M.A
4.2 REMESAS
Se denomina remesa a todos los cheques recibidos de los clientes en una oficina
bancaria y que deban ser pagados por una oficina bancaria ubicada en otras plazas
o ciudad, por esta se denominan cheques sobre otras plazas.
Ejemplo, cuando en una oficina bancaria en Medellín se recibe un cheque a cargo
de una oficina bancaria de cali, decimos que es una remesa o cheque sobre otra
plaza. Para el trámite contable, la oficina de Medellín es la que remite y la oficina de
cali es quien recibe.
Si esta operación se realiza entre oficinas de una misma entidad bancaria, se llaman
sucursales; si se realiza en oficinas de diferentes entidades bancarias se denominan
bancos corresponsales.
La remesa incluye IVA, porte de envió y porte de devolución si es el caso
4.2.1 REMESA NEGOCIADA.
Son los cheques sobre otras plazas que son abonados inmediatamente en la cuenta
del consignante sin haber recibido la confirmación de la oficina girada.se convierte
así en una operación de crédito que el banco concede, mediante la cual el
consignante puede disponer del valor negociados como remesa.

REMESAS NEGOCIADAS PORTE DEVOLUCIONES
ENTIDADES propias otros bancos banco agrario propias otros bancos banco agrario propios cualquier banco banco agrario propias otros bancos banco agrario
COMISION % COMISION MINIMA PORTE DE ENVIO PORTE DE DEVOLUCION
Banco Agrario de Colombia S.A. 1.4% 2.0% 2.0% $15.993 $15.993 $15.993 $0 $4.016 $4.016 $11.508 $11.508 $11.508
Banco Caja Social S.A. 1.5% 1.5% 1.5% $8.400 $8.400 $8.400 $4.400 $4.400 $4.400 $8.400 $8.400 $8.400
Banco Comercial Av Villas S.A. 3.00% 3.00% 3.00% $14.050 $14.050 $14.050 $250 $250 $250 $14.050 $14.050 $14.050
Banco Coomeva S.A. 1,00% 1.5% 1.5% $10.400 $10.400 $10.500
Banco Cooperativo Coopcentral 2.38% 2.38% 2.38% $9.900 $9.900 $9.900 $4.900 $4.900 $4.900 $8.800 $8.800 $8.800
Banco Corpbanca Colombia S.A. 1.27% 2.03% 3.19% $14.050 $14.050 $14.050 $9.643 $9.643 $9.643 $17.132 $17.132 $17.132
Banco Davivienda S.A. 0,00% 1.8% 1.8% $0 $0 $0 $3.000 $3.000 $3.000 $0 $0 $0
Banco de Bogota 1.6% 1.8% 2.6% $9.850 $9.850 $9.850 $4.200 $4.200 $8.250 $8.400 $8.400 $9.550
BANCOS
Banco de Occidente 0,00% 1.40% 3.0% $0 $9.600 $12.000 $4.200 $4.200 $4.200 $7.500 $7.500 $7.500
Banco Falabella S.A. $0 $0 $0 $0 $0 $0
Banco Finandina S.A.
Banco GNB Sudameris 0% 1.5% 1.5% $6.224 $6.224 $6.224 $3.570 $3.570 $3.570 $10.234 $10.234 $10.234
Banco Pichincha S.A. $4.200 $4.200 $4.200 $4.200 $4.200 $4.200
Banco Popular S.A 1.5% 1.6% 2.4% $10.600 $10.600 $10.600 $9.600 $9.600 $9.600 $9.600 $9.600 $9.600
Bancolombia S.A. 1.81% 2.03% 2.03% $10.250 $10.250 $10.250 $4.300 $4.300 $4.300 $4.300 $4.300 $4.300
BBVA Colombia 1.2% 1.6% 2.3% $9.400 $10.200 $10.900 $4.100 $4.100 $4.100 $8.250 $8.250 $8.250
Citibank-Colombia 2.0% 2.0% 2.0% $8.000 $8.000 $8.000 $3.260 $3.260 $3.260 $2.770 $2.770 $2.770
Colpatria Red Multibanca 2.0% 2.0% 2.0% $13.849 $13.849 $13.849 $6.463 $6.463 $6.463 $9.438 $9.438 $9.438
ANALISIS DE LA REMESA NEGOCIADA
4.2.2 REMESA AL COBRO.
Por el contrario, deben ser enviadas a la oficina girada y esperar que esta haga
efectivo el cheque y nos de su conformidad de pago, para poner a disposición de
nuestro cliente su valor.

REMESAS NEGOCIADAS PORTE DEVOLUCIONES
ENTIDADES \ TARIFAS
COMISION propias otros bancos banco agrario propios cualquier banco banco agrario propias otros bancos banco agrario
banco
propias otros bancos
agrario
COMISION MINIMA PORTE DE ENVIO PORTE DE DEVOLUCION
Banco Agrario de Colombia S.A. 1.2% 1.8% 1.8% $15.993 $15.993 $15.993 $4.016 $4.016 $4.016 $11.508 $11.508 $11.508
Banco Caja Social S.A. 1.5% 1.5% 1.5% $8.400 $8.400 $8.400 $4.400 $4.400 $4.400 $8.400 $8.400 $8.400
Banco Comercial Av Villas S.A. 1.5% 3.0% 3.0% $12.590 $12.590 $12.590 $10.730 $10.730 $10.730
Banco Coomeva S.A. 1.1% 1.7% 2.0% $9.500 $9.500 $8.500
Banco Cooperativo Coopcentral 0.0% 1.79% 1.79% $10.900 $10.900 $10.900 $4.900 $4.900 $4.900 $8.800 $8.800 $8.800
Banco Corpbanca Colombia S.A. 1.79% 2.3% 2.55% $17.132 $17.132 $17.132 $9.643 $9.643 $9.643 $17.132 $17.132 $17.132
Banco Davivienda S.A. 1.4% 1.4% 1.4% $0 $0 $0 $2.700 $2.700 $2.700
BANCOS
Banco de Bogota 1.25% 1.55% 2.3% $11.800 $11.800 $11.800 $4.300 $4.300 $8.250 $8.500 $8.500 $9.500
Banco de Occidente 0.0% 1.5% 3.0% $0 $9.800 $12.000 $4.200 $4.200 $4.200 $7.500 $7.500 $7.500
Banco Falabella S.A.
Banco GNB Sudameris 0.0% 1.5% 1.5% $6.224 $6.224 $6.224 $3.570 $3.570 $3.570 $10.234 $10.234 $10.234
Banco Pichincha S.A. 1.55% 1.55% 1.55% $11.800 $11.800 $11.800 $4.200 $4.200 $4.200 $4.200 $4.200 $4.200
Banco Popular S.A 1.1% 1.3% 2.3% $9.700 $9.600 $9.600 $9.000 $9.000 $9.000 $9.000 $9.000 $9.000
Bancolombia S.A. 1.47% 1.81% 1.81% $10.250 $10.250 $10.250 $4.300 $4.300 $4.300 $4.300 $4.300 $4.300
BBVA Colombia 1.2% 1.4% 2.0% $10.000 $10.650 $12.550 $4.100 $4.100 $4.100 $8.250 $8.250 $8.250
Citibank-Colombia
Colpatria Red Multibanca 1.20% 1.30% 1.80% $13.849 $13.849 $13.849 $6.463 $6.463 $6.463 $9.438 $9.438 $9.438
CF
Financiera Juriscoop C.F.

Giros & Finanzas C.F.
ANALISIS DE LA REMESA AL COBRO
4.3 CUENTAS DE AHORRO
Es para aquellas personas que desean ahorra con una intensión participar, por esto
existen diferentes tipo de acuerdo con su necesidad. Entonces, puede guardar
dinero por el tiempo que quiera y disponer de el cuándo lo necesite, claro,
dependiendo las características de su cuenta. Así podrá usar su cuenta para hacer
consignaciones y retiros mediante cajeros electrónicos con su tarjeta débito o en las
oficinas de las entidades financieras.
4.3.1 CUOTA DE MANEJO

ANALISIS DE LA CUOTA DE MANEJO
cuenta de ahorro
Luego de investigar sobre los distintos
bancos y compañías de financiamiento,
llegue a la conclusión que en la cuenta
ahorro el banco que más barato cobra
la cuota de manejo es el banco
Coomeva S.A que cobra $ 0 y la más
cara la tiene el banco corpbanca
Colombia S.A que cobra $ 11.000 y se
paga cada trimestre anticipado.
Tarjetas débito de la cuenta de
ahorro en los bancos.
Luego de investigar sobre los
distintos bancos, llegue a la
conclusión que en las tarjetas
débito de la cuenta ahorro el banco
que más barato cobra la cuota de
manejo es el banco GNB

sudameris que cobra $ 0 y la más cara la tiene el banco finandina S.A que
cobra $ 12.900 mes anticipado.
Tarjetas débito de la cuenta de
ahorro en Las compañías de
financiamiento.
Luego de investigar sobre las distintas
entidades financieras como las
compañías de financiamiento y
cooperativas financieras, llegue a la
conclusión que la entidad que cobra la
cuota de manejo más barata del
mercado por la cuenta de ahorro es la
cooperativa financiera cotrafa que
cobra $ 1.900 y el más caro es la
corporación financiera juriscoop S.A que paga $ 8.640 y se paga mes
vencido.
En la mayoría de los banco por el manejo de su cuenta de ahorro no aplica o no
prestan el servicio de cobro por cuota de manejo.

4.3.2 COSTO DEL TALONARIO PARA EL MANEJO DE LA CUENTA DE
AHORRO.
Es un documento que los bancos entregan a sus clientes titulares de una cuenta
corriente, mediante el cual estos pueden disponer total o parcialmente de los fondos
disponibles en esa cuenta, en su provecho o en el de un tercero mediante talones
“cheques”.
Los talonarios son los encargados de llevar el control de la numeración de los
cheques, las fechas en las que se realizaron, la persona a quien fue destinado y el
importe de los mismos.
Cos to del talonario para el

m anejo de la cuenta de
ahorros
ENTIDADES \ TARIFAS
Valor del N° de
talonario volantes
Banco Agrario de Colom bia S.A. $ 85.172 20

Banco Caja Social S.A.
Banco Com ercial Av Villas S.A. $ 106.743 20
Banco Com partir S.A. $ 15.900 10
Banco Coom eva S.A. $ 59.500 20
Banco Cooperativo Coopcentral $ 51.600 30
Banco Corpbanca Colom bia S.A. $ 89.968 20
Banco Davivienda S.A. $ 94.550 20
Banco de Bogota $ 81.991 15
Banco de las Microfinanzas Bancam ía S.A.
Banco de Occidente $ 71.400 30
Banco Falabella S.A.
Bancos
Banco Finandina S.A. $ 71.000 3

Banco GNB Sudam eris
Banco Mundo Mujer S.A.
Banco Multibank S.A.
Banco Pichincha S.A.
Banco Popular S.A. $ 81.991 20
Banco Procredit Colom bia S.A. $ 5.129 45
Banco Santander de Negocios Colom bia S.A.
Banco WWB S.A.
Bancolom bia S.A. $ 73.800 20
BBVA Colom bia $ 101.031 20
Citibank-Colom bia
Colpatria Red Multibanca $ 123.103 20
CFI
Corficolom biana S.A.

Coltefinanciera S.A. $ 30.000 25
Financiera Juris coop S.A.
CF
Financiera Pagos Internacionales S.A.

Giros & Finanzas Com pañia de Financiam iento S.A.
Oicolom bia
Confiar Cooperativa Financiera $ 35.000 30
Coofinep Cooperativa Financiera $ 40.000 30
COOP
Cooperativa Financiera Cotrafa $ 4.000 25

Cooperativa Financiera de Antioquia C.F.A. $ 40.000 30
JFK Cooperativa Financiera $ 37.000 30
ANALISIS DE LOS COSTOS DE LOS TALONARIOS PARA EL MANEJO DE
LA CUENTA DE AHORRO.
Valor de los talonarios
Luego de analizar sobre
las distintas entidades
financieras como las
compañías de
financiamiento y
cooperativas financieras
y bancos llegue a la
conclusión que la entidad
que cobra el Costo del
talonario por el manejo de la cuenta de ahorros más barata del mercado por la
cuenta de ahorro es la cooperativa financiera cotrafa que cobra $ 4.000 y el
más caro es el banco Colpatria red multibanca que paga $ 123.103.
El banco que menos volantes da es el banco Finandina S.A y el que más da es
el banco procredit Colombia S.A

4.3.3 CONSULTA DEL SALDO CUENTA DE AHORRO.
Consulta de saldo
Cajero de la Cajero de
Internet
ENTIDADES \ TARIFAS entidad otra entidad
Valor de la Valor de la Valor de la

consulta consulta consulta
Banco Agrario de Colombia S.A. $ 1.400 $ 4.500

Banco Caja Social S.A. $ 4.750
Banco Comercial Av Villas S.A. $ 1.500 $ 8.500
Banco Compartir S.A. $ 2.650 $ 4.850
Banco Coomeva S.A. $ 2.037 $ 4.824 $0
Banco Cooperativo Coopcentral $ 4.750
Banco Corpbanca Colombia S.A. $ 2.100 $ 4.600
Banco Davivienda S.A. $ 4.800
Banco de Bogota $ 1.500 $ 4.900
Banco de las Microfinanzas Bancamía S.A. $ 3.200
Banco de Occidente $ 1.500 $ 3.950
Banco Falabella S.A. $0 $ 4.400 $0
Bancos
Banco Finandina S.A. $ 4.200 $0

Banco GNB Sudameris $ 4.350 $0
Banco Mundo Mujer S.A. $ 3.800
Banco Multibank S.A. $ 4.500
Banco Pichincha S.A. $ 3.950
Banco Popular S.A. $ 1.550 $ 4.468
Banco Procredit Colombia S.A. $0 $ 4.067 $0
Banco Santander de Negocios Colombia S.A.
Banco WWB S.A.
Bancolombia S.A. $ 4.440
BBVA Colombia $ 1.450 $ 4.600
Citibank-Colombia $ 4.330
Colpatria Red Multibanca $ 4.565
CFI
Corficolombiana S.A.
Coltefinanciera S.A. $ 4.300
Financiera Juriscoop S.A. $ 2.000 $ 4.500
CF

Giros & Finanzas Compañia de Financiamiento S.A. $ 3.488
Oicolombia
Confiar Cooperativa Financiera $ 3.800
Coofinep Cooperativa Financiera $ 4.530
COOP
Cooperativa Financiera Cotrafa $ 1.500

Cooperativa Financiera de Antioquia C.F.A. $ 1.550 $ 4.800
JFK Cooperativa Financiera
ANALISIS DE LAS CONSULTA DE SALDOS EN LOS CAJEROS
Cajeros de la entidad
Luego de hacer un estudio
en el mercado sobre los
distintos bancos,
corporaciones financieras y
cooperativas se puede
concluir que por consulta en
cajeros de la misma entidad
los banco que más baratos cobran son el banco Falabella S.A y el banco
procredit Colombia S.A. los cuales cobran $ 0 y el banco que más caro cobra
es el banco compartir S.A. que cobra $ 2.650
Cajeros de otras entidades.
Por la consulta en cajeros de
otras entidades la que menos
cobra es la cooperativa
financiera cotrafa que cobra
$ 1.500 y la entidad que más
cobra es el banco av villa

S.A. que cobra $ 8.500 cada consulta y por consulta desde internet en los
bancos que aplican o prestan el servicio en todos es de $ 0 en los demás banco
no aplica o no prestan el servicio.
4.3.4 RETIRO DE CUENTA DE AHORRO.
Retiros
Cajero de la Cajero de
ENTIDADES \ TARIFAS entidad otra entidad
Valor del
Valor del retiro
retiro
Banco Agrario de Colom bia S.A. $ 1.400 $ 4.500

Banco Com ercial Av Villas S.A. $ 1.500 $ 4.750
Banco Com partir S.A. $ 1.400 $ 4.850
Banco Coom eva S.A. $ 1.608 $ 4.824
Banco Cooperativo Coopcentral $ 1.700 $ 4.750
Banco Corpbanca Colom bia S.A. $ 2.100 $ 4.600
Banco de Bogota $ 1.500 $ 4.900
Banco de las Microfinanzas Bancam ía S.A. $ 3.200
Banco de Occidente $ 1.500 $ 4.700
Banco Falabella S.A. $0 $ 4.400
Bancos
Banco Finandina S.A. $ 4.200

Banco GNB Sudam eris $ 4.350
Banco Mundo Mujer S.A. $ 3.800
Banco Procredit Colom bia S.A. $0 $ 3.790
Banco WWB S.A.
Bancolom bia S.A. $ 4.440
BBVA Colom bia $ 1.450 $ 4.600
Citibank-Colom bia $ 1.250 $ 4.330
Colpatria Red Multibanca $ 4.565
CFI

Coltefinanciera S.A. $ 4.300
Financiera Juris coop S.A. $ 2.000 $ 4.500
CF

Giros & Finanzas Com pañia de Financiam iento S.A. $ 4.616
Oicolom bia
COOP

Cooperativa Financiera de Antioquia C.F.A. $ 1.550 $ 4.800
ANALISIS DE LOS RETIROS DE CUENTA DE AHORRO
Retiros en cajeros de la
entidad
Después de hacer un análisis de
las distintas entidades
financieras en Colombia se llegó
a la conclusión que por retiros en
cajeros de la misma entidad los
bancos que menos cobran son
el banco Falabella S.A y el banco procredit Colombia S.A que cobran $ 0 y
las entidades que más cobra son el banco corpobanca Colombia S.A y la
corporación financiera juriscoop S.A $ 2.100 y $ 2.000 respetivamente.
Retiros en cajeros de otras
entidades
La entidad que más barato
cobra por retiros de cajeros
de otras entidades es la
cooperativa financiera
cotrafa y el banco
microfinanzas bancamia S.A $ 1.500 y $ 3.200 respetivamente y el que más
caro cobra es el banco de Bogotá que cobra $ 4.900, y en las demás entidades
en algunos no aplica y en otros no prestan el servicio.
4.3.5 TRANSFERENCIAS.
Trans ferencias a cuentas de

diferente titular de la entidad
Cajero de la
ENTIDADES \ TARIFAS Internet
entidad
Valor de la Valor de la
trans ferencia trans ferencia
Banco Agrario de Colom bia S.A.

Banco Com ercial Av Villas S.A. $ 1.500
Banco Com partir S.A.
Banco Coom eva S.A. $ 1.531
Banco Corpbanca Colom bia S.A. $ 2.100
Banco Davivienda S.A.
Banco de Bogota $ 1.500
Banco de las Microfinanzas Bancam ía S.A.
Banco de Occidente $ 1.500
Banco Falabella S.A. $0
Bancos

Banco GNB Sudam eris $0
Banco Procredit Colom bia S.A. $0 $0
Banco Santander de Negocios Colom bia S.A. $ 4.300
Banco WWB S.A.
Bancolom bia S.A.
BBVA Colom bia $ 1.950
Citibank-Colom bia
Colpatria Red Multibanca
CFI

Coltefinanciera S.A.
Financiera Juris coop S.A. $ 500
CF

Oicolom bia
Coofinep Cooperativa Financiera
COOP

Cooperativa Financiera de Antioquia C.F.A. $ 3.094
ANALISIS DE TRANSFERENCIA A CUENTAS DE DIFERENTE TITULAR DE
LA ENTIDAD
Transferencias desde
cajeros
Después de analizar las
distintas entidades
financieras en Colombia se
puede decir que por
transferencias a cuentas
de diferente titular de la
entidad desde los cajeros
el banco que menos cobra es el banco procredit Colombia S.A que cobra $ 0
y las entidades que más cobra son el banco corpobanca Colombia S.A y el
banco BBVA Colombia $ 2.100 y $ 1.950 respetivamente.
Transferencias desde
internet
Las entidades que más
barato cobran por
transferencias desde
internet son el banco
Falabella S.A, el banco

GNB sudameris y el banco procredit Colombia S.A. que cobran $ 0 y el que
más caro cobra es el banco Santander de negocios Colombia S.A. que cobra
$ 4.300, y en las demás entidades en algunos casos no aplica y en otros no
prestan el servicio.
4.3.6 PAGOS A TERCEROS.
Pagos a terceros
Cajero de otra
ENTIDADES \ TARIFAS Internet
entidad
Valor del
Valor del pago
pago
Banco Agrario de Colom bia S.A.

Banco Coom eva S.A. $ 4.807 $ 1.530
Banco Cooperativo Coopcentral
Banco Corpbanca Colom bia S.A. $ 4.600 $ 1.230
Banco Falabella S.A. $ 0 $ 0
Bancos

Banco GNB Sudam eris $ 4.350 $ 0
Banco Popular S.A. $ 4.468
Banco Procredit Colom bia S.A. $ 4.067 $ 0
Banco Santander de Negocios Colom bia S.A. $ 4.300
Banco WWB S.A.
Bancolom bia S.A.
Citibank-Colom bia $ 4.330
CFI

CF

Oicolom bia
Coofinep Cooperativa Financiera
COOP
Cooperativa Financiera Cotrafa

ANALISIS DE PAGOS A TERCEROS
Pagos a terceros desde
cajeros de otras entidades.
Después de analizar las
distintas entidades financieras
en Colombia se puede decir
que por pagos a terceros
desde cajeros de otras
entidades las entidades que
menos cobran son el banco
Falabella S.A y banco de las microfinanzas bancamia S.A. que cobra $ 0 y
$3200 pesos respetivamente. Y la entidad que más cobra es el banco comercial
av villas que cobra $ 8.500 pesos.
Pagos a terceros desde
internet.
Las entidades que más barato
cobran por pagos a terceros
desde internet son el banco
Falabella S.A, el banco GNB
sudameris y el banco procredit

Colombia S.A. que cobran $ 0 y el que más caro cobra es el banco Santander
de negocios Colombia S.A. que cobra $ 4.300, y en las demás entidades en
algunos casos no aplica y en otros no prestan el servicio.
4.3.7 POR CONSIGNACIÓN NACIONAL EN OFICINA DIFERENTE A LA DE
RADICACIÓN DE LA CUENTA.
Cos to por
cons ignación
nacional en
oficina diferente
a la de
ENTIDADES \ TARIFAS radicación de la
cuenta
Valor del cobro
Banco Agrario de Colom bia S.A. $ 11.900

Banco Coom eva S.A. $ 10.234
Banco Corpbanca Colom bia S.A. $ 17.439
Banco Falabella S.A. $ 0
Bancos

Banco GNB Sudam eris $ 0
Banco Popular S.A. $ 13.539
Banco Procredit Colom bia S.A.
Banco WWB S.A.
Bancolom bia S.A. $ 9.700
Citibank-Colom bia $ 6.200
CFI

CF
Financiera Pagos Internacionales S.A. $ 3.000

Giros & Finanzas Com pañia de Financiam iento S.A. $ 9.181
Oicolom bia
COOP
Cooperativa Financiera Cotrafa

Las entidades que más
barato cobran por
consignaciones desde
otras entidades son el
banco Falabella S.A y el
banco GNB sudameris
que cobran $ 0 y el que
más caro cobra es el
banco corpobanca
Colombia S.A. que cobra
$ 17.439 y en las demás
entidades en algunos casos no aplica y en otros no prestan el servicio.
4.4 CUENTA AFC
4.5 CERTIFICADO DE DEPOSITO A TERMINO ( CDT)
Es un título valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un depósito

de dinero con el propósito de constituir el CDT. Como su nombre lo indica,
son depósitos hechos a un término fijo que se establece como mínimo a 30
días, pero también se puede establecer a 60, 90, 120, 180 y 360 días.
El CDT es redimible o reembolsable sólo en los plazos y términos pactados
al momento de constituir el CDT, lo que quiere decir, que si el CDT se pactó
a 360 días el banco no lo pagará ni podrá ser obligado a pagarlo hasta tanto
se venza dicho término.
El CDT puede ser negociado o endosado, Cada entidad financiera fija un
monto o valor mínimo para la apertura de un CDT en algunos entidades el
monto mínimo es $ 0 pesos.
La tasa de interés que se paga por un CDT depende del plazo pactado y del
monto del CDT Por lo general, los intereses o rendimientos financieros se
pagan al vencimiento del título valor junto con el capital.
Requisitos:
 Presentar su documento de identidad y fotocopia del mismo.
 Depositar el valor de la inversión (entre $ 0 pesos y $500.000 de monto mínimo
y en algunos casos el monto mínimo de apertura es de 1.000.000 en adelante).
 Definir el plazo de inversión en meses o días.
 Seleccionar la modalidad para el pago de interés (al vencimiento o periódico de
manera mensual, trimestral o semestral.

tasa efetiva anual
Entidad monto minimo de apertura
CDT 90 DIAS CDT 180 DIAS CDT 360 DIAS

Av Villas 4.15% 4.9% 4.95% $500.000
BBVA Colombia 5.85% 6.1% 6.35% $1.000.000
Banagrario 5.90% 6.15% 6.55% $450.000
Bancamía S.A. 6.8% 7.30% 7.80% $50.000
Banco Caja Social BCSC 5.50% 5.70% 5.75% $500.000
Banco Corpbanca 1.29% 1.48% 1.54% $1.000.000
Banco Davivienda 5.1% 5.45% 5.95% $1.000.000
Banco Falabella S.A. 6.40% 6.20% 6.10% $500.000
Banco GNB Sudameris 5.75% 6.05% 6.50% $5.000.000
Banco Mundo Mujer S.A. 6.0% 6.30% 6.60% $100.000
Banco Pichincha S.A. 4.50% 4.75% 5.20% $0
Banco Popular 5.70% 5.80% 6.50% $500.000
Banco de Bogota 6.35% 6.50% 6.95% $100.000
Banco de Occidente 7.65% 7.10% 6.59% $1.000.000
Bancolombia 5.10% 4.90% 5.05% $1.000.000
ENTIDADES FINANCIERAS
Bancompartir S.A. 7.50% 8.40% 8.70% $50.000

Bancoomeva 6.05% 6.40% 6.60% $300.000
C.A. Credifinanciera CF 7.90% 8.60% 8.90% $250.000
Citibank 4.60% 5.10% 5.40% $7.000.000
Colpatria Red Multibanca 0.40% 6.25% 6.30% $1.000.000
Coltefinanciera 5.40% 6.20% 7.00% $100.000
Confiar Cooperativa Financiera 4.0% 4.40% 5.20% $369.000
Coofinep Cooperativa Financiera 0% 5.86% 5.86% $100.000
Coopcentral 5.4% 6.2% 7% $300.000
Cooperativa Financiera de Antioquia 5.90% 3.7% 6.90% $250.000
Corficolombiana S.A. 4.25% 7.25% 7.40% $0
Cotrafa Financiera 5.80% 8.50% 8.50% $320.000
Credifamilia 7.20% 7.55% 8.05% $0
FINANCIERA PAGOS INTERNACIONALES S.A. 5.83% 6.34% 6.34% $0
Financiera Dann Regional 7.40% 8.0% 8.40% $100
Financiera Juriscoop C.F. 6.65% 8.25% 8.65% $200.000
Finandina 7.35% 7.70% 7.90% $5.000.000
Giros & Finanzas C.F. 7.40% 7.50% 8.10% $500.000
JFK Cooperativa Financiera 5.05% 5.75% 6.20% $590.000
La Hipotecaria 9.10% 9.50% 9.95% $5.000.000
Multibank 7.00% 7.60% 8.30% $0
Oicolombia 6.50% 8.00% 8.90% $100.000
Procredit 7.15% 7.35% 7.70% $1.000.000
Serfinansa 7.75% 8.0% 8.25% $300.000
WWB S.A. 7.85% 7.67% 7.85% $1.000.000
ANALISIS DE LOS CERTIFICADOS DE DEPÓSITO
Existen dos tipos de CDT: Los CDT a tasa fija que son aquellos en los que durante
la vigencia del depósito se aplicará la misma tasa de interés, pactada al momento
de la constitución del CDT; y los CDT a tasa variable que son aquellos en los que
los rendimientos estarán sujetos a la variación de la tasa de interés, sujeta entre
otros factores, a la tasa DTF.
Para efectos del trabajo se utilizó los CDT con tasa fija.
Como hemos podido observar en la tabla los mejores CDT a 90 días son la
hipotecaria (9.10%), credifinanciera C.F (7.90%) y el banco WWB S.A. (7.85%)
Mientras que los mejores CDT a 180 días son la hipotecaria (9.50%),
credifinanciera C.F (8.60%), cotrafa financiera (8.50%) y el banco Coomeva S.A.
(8.40%) Y por último, los mejores CDT a 360 días son la hipotecaria (9.95%),
credifinanciera (8.90%) y oicolombia (8.90%).
Con referencia a los montos mínimos de apertura van desde $ 0 pesos hasta
$5.000.000 de pendiendo la entidad financiera en la que quiera adquirir su CDT así
mismo será el valor del monto de apertura y las tasa de rendimiento financiero.
5. PRODUCTOS DEL ACTIVO
5.1 TARJETAS DE CRÉDITO
Si pagamos a crédito con nuestra tarjeta, realmente estamos haciendo uso de un
préstamo por parte de la entidad. Este tipo de créditos son los que poseen los tipos
de interés más altos, por eso debemos tener mucho cuidado. En el siguiente cuadro
podrán encontrar las tasas efectivas anuales que presentan las entidades en estos
momentos sobre las tarjetas de crédito.
5.1.1 TASA EFECTIVA ANUAL.
Tas a efectiva
anual (tarjeta de
ENTIDADES \ TARIFAS crédito)
Valor de Tas a
Banco Agrario de Colom bia S.A. 33,39%
Banco Caja Social S.A. 32,46%
Banco Com ercial Av Villas S.A. 33,51%
Banco Coom eva S.A. 28,93%
Banco Cooperativo Coopcentral 27,00%
Banco Corpbanca Colom bia S.A. 33,46%
Banco Davivienda S.A. 31,99%
Banco de Bogota 33,41%
Bancos
Banco de Occidente 32,13%

Banco Falabella S.A. 33,49%
Banco Finandina S.A. 32,51%
Banco GNB Sudam eris 32,77%
Banco Pichincha S.A. 33,39%
Banco Popular S.A 33,40%
Bancolom bia S.A. 33,32%
BBVA Colom bia 33,41%
Citibank-Colom bia 33,50%
Colpatria Red Multibanca 33,40%
Financiera Juris coop C.F. 32,41%
CF
Giros & Finanzas C.F. 33,13%

Tuya S.A. 33,24%
COOP
Confiar Cooperativa Financiera 25,35%

ANALISIS DE LAS TASAS EFECTIVAS ANUALES DE LAS TARJETAS DE
CREDITO
Podemos observar que destacan
positivamente, y con diferencia las
tasas de las tarjetas de
crédito Confiar Cooperativa
Financiera y el Banco
Cooperativo Coopcentral con un
25.35% y 27,00% de tasa efectiva
anual.
En el otro lado encontramos multitud
de entidades en el 28% y 33%,
rozando el nivel de la tasa de usura.
La tasa más alta es de 33,51%, del
Banco Comercial Av Villas S.A.
igual a la tasa de usura que es del 33,51%.
5.1.2 CUOTA DE MANEJO.
La cuota de manejo de las tarjetas de crédito es un costo que solo se paga por su
uso, es decir, por el hecho de tener disponible un cupo de crédito que nos permite
llevar a cabo compras y diferirlas en el tiempo, por el uso de cajeros automáticos,
banca móvil e internet, asistencias y seguros, etc. Las entidades cobran estas
comisiones mensual o trimestralmente y de forma vencida o anticipada como
podemos ver en el siguiente cuadro.

CUOTA DE MANEJO
ENTIDADES \ TARIFAS VISA MASTER CARD AMERICAN EXPRESS DINERS TARJETAS PROPIAS
Forma de Forma de Forma de Forma de Nombre de la Forma de
Valor Cuota Valor Cuota Valor Cuota Valor Cuota Valor cuota
Cobro Cobro Cobro Cobro tarjeta cobro
Banco Agrario de Colombia S.A. $ 17.053 M.A.
Banco Caja Social S.A. $ 57.550 T.A. $ 57.550 T.A.
Banco Comercial Av Villas S.A. $ 60.150 T.A. $ 60.150 T.A.
Banco Coomeva S.A. $ 16.000 M.V. "Tarjeta Coomeva" $ 10.000 M.V.
Banco Cooperativo Coopcentral $ 15.400 M.A.
Banco Corpbanca Colombia S.A. $ 57.600 T.A. $ 57.600 T.A.
Banco Davivienda S.A. $ 60.000 T.A. $ 60.000 T.A. $ 71.400 T.A. "Spring Step" $ 7.500 M.A.
Banco de Bogota $ 60.600 T.A. $ 60.600 T.A.
Bancos
Banco de Occidente $ 62.550 T.A. $ 62.550 T.A.

Banco Falabella S.A. $ 13.900 M.V. "CMR Falabella" $ 17.900 M.V.
Banco Finandina S.A. $ 53.300 T.A.
Banco GNB Sudameris $ 48.600 T.V.
Banco Pichincha S.A. $ 43.200 T.A.
Banco Popular S.A $ 18.000 M.V. $ 18.000 M.V.
Bancolombia S.A. $ 19.000 M.A. $ 19.000 M.A. $ 21.000 M.A.
BBVA Colombia $ 58.000 T.A. $ 58.000 T.A.
Citibank-Colombia $ 19.500 M.A. $ 19.500 M.A.
Colpatria Red Multibanca $ 59.900 T.A. $ 59.900 T.A. "Fácil Codensa" $ 8.500 M.V.
Financiera Juriscoop C.F. $ 7.500 M.V.
Giros & Finanzas C.F. "La 14" $ 14.900 M.V.
CF
Servicios Financieros S.A. $ 17.500 M.V. "Olimpica" $ 17.500 M.V.

Tuya S.A. "Tarjeta Éxito" $ 15.900 M.V.
COOP
Confiar Cooperativa Financiera $ 13.000 M.A.

ANALISIS DE LAS CUOTAS DE MANEJOS DE LAS TARJETAS DE
CREDITO
Podemos observar
que la entidad
financiera que
menos cobra por la
cuota de manejo de
la tarjeta visa es la
financiera
juriscoop C.F que
su cuota es de $
7.500 pesos, se paga cada mes vencido y la entidad que más cobra es el banco
de occidente que su cuota es de $ 62.550 pesos se paga cada trimestre
anticipado
Luego de investigar sobre las
distintas entidades financieras
como las compañías de
financiamiento, bancos y
cooperativas financieras,
llegue a la conclusión que la
entidad que cobra la cuota de

manejo por su tarjeta de crédito master card más barata del mercado la tiene
confiar cooperativa financiera el valor de su cuota es $ 13.000 pesos se paga
mes anticipado y la cuota más cara la tiene el banco de occidente su cuota es
de $ 62.550 pesos se paga cada trimestre anticipado.
En la mayoría de los banco por el manejo de su cuenta de ahorro no aplica o no
prestan el servicio de cobro por cuota de manejo.
Podemos observar que la
entidad financiera que menos
cobra por la cuota de manejo de
la tarjeta propia es el banco
Davivienda S.A que su cuota
es de $ 7.500 pesos, se paga
cada mes vencido y la entidad
que más cobra es el banco
Falabella S.A que su cuota es
de $ 17.900 pesos se paga mes vencido.
Además el banco Bancolombia S.A. tiene la opción de contratar American Exprés
con una cuota de manejo de $21.000 que se pagan a M.A. y banco Davivienda
S.A. la opción de contratar una Diners por $71.400 a T.A. Podemos observar que
en general las tarjetas de crédito propias cobran menos cuota de manejo que las
demás. Dentro de este grupo destacamos la tarjeta de crédito "Spring Step", del
banco Davivienda la cual tiene una cuota de manejo de $7.500 mensuales
anticipados. En las tarjetas de crédito VISA y Master Card solo existe una que le
haga competencia, que es la VISA de la entidad Financiera Juriscoop S.A., cuya
cuota de manejo es de $8.500 mensuales vencidos.
5.1.3 AVANCES.
Los avances en efectivo son una forma cara de obtener liquidez. Al obtener un
avance en efectivo ya sea en la oficina, en un cajero de la entidad, en un cajero de
otra entidad o por internet debemos pagar una tarifa que vamos a ver en el siguiente
cuadro y además el banco interpreta esto como un préstamo, por lo cual se le aplica
también la tasa efectiva anual.

Las tarifas que debemos pagar por avances son más o menos similares si se realiza
en cajeros o por internet, y eleva su coste si lo realizamos en la oficina. A excepción
de Citibank, Banco Popular, Banco Gnb Sudameris, Banco de Occidente
y Banco de Bogotá donde el valor del avance es gratuito si se realiza por internet.
5.2 CREDITO DE CONSUMO
Los créditos de consumo son préstamos que concede una institución financiera
para la adquisición de bienes o servicios. Es decir recoge los créditos otorgados
para compras comunes de los hogares, como la compra de un automóvil, muebles,
viajes, cualquier otro gasto extra o imprevisto.
Estos créditos pueden solicitarse en entidades bancarias o directamente en los
establecimientos de compra del bien en cuestión, facilitando el acceso a la
financiación. La mayoría de entidades bancarias brindan la posibilidad de contratar
un crédito de consumo, por lo que se analiza las distintas alternativas, requisitos y
tasas que ofrecen.

Crédito de consumo
ENTIDADES
Entre 1096 y A más de
Entre 31 y 365 días Entre 366 y 1095 días
1825 días 1825 días
Av Villas 23.85 % 23.06 % 19.91 % 15.88 %
BBVA Colombia 18.99 % 20.37 % 20.05 % 16.16 %
Banagrario 13.43 % 13.85 % 8.31 %
Bancamía S.A. 13.00 %
Banco Caja Social BCSC 25.61 % 27.17 % 24.84 % 15.10 %
Banco Corpbanca 20.51 % 15.64 % 16.94 % 16.83 %
Banco Davivienda 18.82 % 28.10 % 17.48 % 17.12 %
Banco Falabella S.A. 28.22 % 29.53 % 27.74 % 25.38 %
Banco GNB Sudameris 13.23 % 28.68 % 17.55 % 18.08 %
Banco Mundo Mujer S.A. 31.00 % 31.00 %
Banco Pichincha S.A. 28.78 % 19.47 % 19.04 % 18.03 %
Banco Popular 18.14 % 17.61 % 17.49 % 17.12 %
Banco Santander 16.20 % 15.92 %
Banco de Bogota 19.62 % 23.86 % 22.66 % 20.68 %
Banco de Occidente 18.23 % 19.58 % 20.45 % 16.19 %
Bancolombia 25.11 % 25.72 % 19.98 % 20.56 %
ENTIDADES FINANCIERAS
Bancompartir S.A. 29.97 % 29.25 % 31.00 %

Bancoomeva 17.46 % 16.61 % 24.85 % 15.92 %
C.A. Credifinanciera CF 25.29 % 25.01 % 24.97 % 25.48 %
Citibank 23.44 % 31.34 % 27.93 %
Colpatria Red Multibanca 10.03 % 25.79 % 24.91 % 18.53 %
Coltefinanciera 19.70 % 8.76 %
Confiar Cooperativa Financiera 15.77 % 13.81 % 19.86 %
Coofinep Cooperativa Financiera 15.39 % 19.23 % 19.43 % 17.72 %
Coopcentral 15.27 % 18.11 %
Cooperativa Financiera de Antioquia 20.04 % 21.84 % 18.77 % 19.92 %
Cotrafa Financiera 18.62 % 18.53 % 18.95 % 19.79 %
Financiera Juriscoop C.F. 24.05 % 14.98 % 14.29 % 13.36 %
Finandina 14.12 % 17.14 % 18.97 % 20.75 %
Fondo Nacional del Ahorro 12.72 % 14.03 % 13.56 % 13.90 %
GM FINANCIAL COLOMBIA S.A.
19.05 % 18.70 % 18.11 %
COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO
Giros & Finanzas C.F. 32.71 % 31.66 % 23.98 % 19.31 %
JFK Cooperativa Financiera 19.45 % 18.99 % 19.96 % 20.86 %
La Hipotecaria 20.25 % 20.25 %
Oicolombia 33.50 %
RCI COLOMBIA S.A. 13.79 % 14.76 % 16.42 % 17.24 %
Serfinansa 23.11 % 23.65 % 22.62 % 21.14 %
Tuya 33.23 % 33.23 %
WWB S.A. 33.39 % 15.66 % 24.46 % 25.11 %
ANALISIS DE CREDITO DE CONSUMO
5.3 CREDITO DE VIVIENDA
La tasa para este tipo de crédito se presenta de forma separada según si se solicita
para adquirir una vivienda o para construirla y si el crédito está destinado a una
vivienda de interés social (VIS) o a una que no sea VIS.
Por su parte, los créditos en pesos corresponden a aquellos que se establecen con
tasa fija y que tienen una cuota fija durante el tiempo del crédito, mientras que los
créditos en unidades de valor real (UVR) presentan cuotas variables, siguiendo la
UVR certificada por el Banco de la República.
5.4 CREDITO DE LIBRANZA
5.5 MICRO CRÉDITO

CONCLUSION
Después de realizar un estudio de las entidades financieras se concluye que Si
llevamos a cabo un análisis global debemos de poner sobre la mesa dos
opciones:
Contratamos la tarjeta de crédito porque buscamos liquidez y efectivo a pesar de
que no dispongamos de ese dinero en el momento. En este caso nos importan
más la tasa efectiva anual y el valor de los avances. La cuota de manejo queda
en un segundo plano.
Contratamos la tarjeta de crédito porque queremos tener la posibilidad de realizar
compras a crédito y optar a avances en efectivo, pero si podemos evitarlo mejor.

En este caso nos fijaremos en la cuota de manejo por delante de la tasa efectiva
y el valor de los avances.

Webgrafia
http://www.dinero.com/columnistas/edicion-impresa/articulo/un-rapido-recorrido-
historia-del-sector-financiero-colombia-carlos-caballero-argaez/95393
https://www.bancoagrario.gov.co/Documents/TasasTarifas/Ahorro.pdf
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/banca-
empresarial/tarifas-productos-servicios
https://www.girosyfinanzas.com/esco/productosyservicios/ahorroeinversi%C3%
B3n/cdt%C2%B4s/tasas.aspx
https://comparabien.com.co/cdt/result
https://www.financierajuriscoop.com.co/sites/default/files/Tasas_Captacion_0.pd
https://www.bancopopular.com.co/wps/wcm/connect/8699aae0-94a9-46ae-
8ba0-9fa26751ae97/tarifario-2017.pdf?MOD=AJPERES
https://www.bancopichincha.com.co:8443/dnn/Portals/0/Documentos/Atencion%
20al%20cliente/Atencion%20consumidor%20financiero/Tarifas%202017%2006
0117.pdf
https://www.gnbsudameris.
https://www.avvillas.com.co/wps/wcm/connect/avvillas/bc53c30f-4120-47f5-
a002-d2eaad67460d/Tarifas-Marzo-01-
2017.pdf?MOD=AJPERES&CVID=lG6aBbHcom.co/content/files/docs/tarifas.pdf
https://www.coopcentral.com.co/coopcentral/images/documentos/Portafolio/240
12017TarifasdeServiciosFinancieros.pdf
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lServicio=Publicaciones&lTipo
=publicaciones&lFuncion=loadContenidoPublicacion&id=10085198

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TABLA DE CONTENIDO

La actividad bancaria, realizada por medio de las instituciones de crédito, representa

en nuestra época uno de los factores determinantes para el desarrollo de la

hasta el financiamiento de grandes empresas y hasta de los gobiernos. Es por eso

que ha sido necesario durante el desarrollo de esta actividad enmarcarla en

junto con la actividad bancaria a los inicios del comercio.

La historia del sector financiero en un país está siempre ligada a la de su sociedad

y su economía. Por ello, la nuestra responde a la de la evolución de las ideas y de

inicia con los rudimentarios esquemas de crédito heredados de la Colonia y termina

de la banca centrada en la operación de corto plazo, de la banca de fomento, de la

banca estatal y de la banca especializada, hasta llegar a la banca universal de hoy

,encontrándose una mayoría de similitudes en los servicios y productos que ofrecen

al público en general.Para demostrar la mínima diferencia que existe entre los

a sus clientes y distintas áreas de trabajo, como empresas, microempresas,

grandes empresas, instituciones, personas ,etc.

Algunos ejemplo de los productos que otorgan los bancos, créditos,

depósitos, cuentas corrientes, libretas de ahorro, remesas negociadas y al cobro,

Se mencionan sólo algunos de los productos y servicios que ofrecen ya que su

amplia gama y dificultad requeriría de un trabajo más extenso y los porcentajes y

expresado en el mercado financiero.

principales comerciantes dominaron el limitado mercado crediticio existente.

Además, no circulaban billetes de ningún tipo, el circulante estaba compuesto por

crediticio muy poco desarrollado.

exitoso; el Banco de Bogotá, Las condiciones para el surgimiento de la banca

condiciones para su desarrollo.

puesta en el mercado de aquellas propiedades eclesiásticas que hasta ese

a entidades religiosas no podían ser comprados ni vendidos. Ello permitió el

desmonte del sistema de crédito hipotecario que controlaba la Iglesia desde la

colonia, los llamados censos.

bancos fue la promulgación en 1863 de la Constitución de Rio negro, la cual

defendió los principios de la libertad para la iniciativa económica privada, incluyendo

el negocio bancario, el cual debía ceñirse a un mínimo grado de regulación.

El tercer elemento importante para el surgimiento de la banca privada colombiana

siglo y que permitió una recuperación y ampliación de la economía nacional, la cual

se había contraído como consecuencia de los desajustes institucionales a que llevó

El Banco de Bogotá fue promovido por un amplio grupo de empresarios y

en Cartagena en 1839 y sobre cuya existencia fugaz no se conoce casi nada. El

bancos privados en Bucaramanga, Popayán, Medellín, Barranquilla, Cartagena, y

En su primera etapa, y mientras rigió la Constitución de 1863, el negocio bancario

estabilidad tanto bancaria como monetaria

En 1875 se fundó en la capital el Banco de Colombia el cual, junto con el de Bogotá,

fueron bancos muy influyentes y estuvieron muy bien administrados, absteniéndose

de adelantar actividades de tipo especulativo. Ello contribuyó a que sus billetes

siempre fueran aceptados sin reticencias y a que éstos siempre mantuvieran la

convertibilidad por oro. Como resultado, en 1886 entre el Banco de Bogotá y el

Banco de Colombia habían emitido el 46 % de todos los billetes de los bancos

Otros bancos que funcionaron en este período fueron el Banco de Antioquia,

fundado en 1872, el Banco de Barranquilla, que inició operaciones en 1873 y el

Banco de Cartagena, de 1881.

es necesario tener en cuenta las políticas económicas de la Regeneración. Con la

actividad bancaria en Colombia, puesto que ya los bancos comerciales no gozaban

de todas las libertades que les había otorgado la Constitución de 1863.

institución a su precio de mercado.

la inminente depreciación, se vio forzado a suspender su convertibilidad por oro. A

en la historia monetaria colombiana como el curso forzoso, el cual existió hasta la

reforma monetaria de Rafael Reyes en 1905.

la competencia en la provisión de billetes resultó en la estabilidad monetaria. Todo

participar en el negocio de la emisión de billetes para utilizar esa función en el

financiamiento de su frecuente déficit. A diferencia de la experiencia con la banca

libre, el monopolio en la emisión de billetes sí se ha caracterizado, durante muchos

períodos de nuestra historia económica a partir de 1886, por el sobre-expansión.

Analizar las diferentes entidades financieras como bancos, corporaciones y

Demostrar la mínima diferencia que existe entre los bancos se da a conocer la