CORE DE SEGUROS

Resumen ejecutivo

Para gestionar todo nuestro core de seguros el área de T.I y la gerencia iniciamos
a fines de 1,988 un proyecto de reemplazo de todas las aplicaciones que se llevaban
en un ambiente propietario y desarrollado básicamente en Lima Perú en los años 80,
este proyecto lastimosamente fue suspendido en Julio de 1,999 por motivos de la
preparación de los sistemas de esa fecha al fenómeno de “Y2K” y volviendo a
reactivar el proyecto a fines de Agosto del 2001.

El proyecto se denomino VISUAL TIME, y es una solución integral de seguros y

desarrollada en su versión Web Enable, administra una base de datos centralizada
y que esta físicamente instalada en la ciudad de Santa cruz, donde se encuentra
nuestro Data Center principal.

Mapeo

COBIT 4.1 ITIL V 3

DS01: Definir Funciones Gestión de
y administrar operaciones
ENTREGAR Y los niveles de LIBRO DE de T.I
DAR servicio OPERACIÓN
SOPORTE DS08: DE Procesos Gestión de
Administrar la SERVICIOS continuidad de
mesa de servicios de TI
servicios y los
incidentes

Recursos y Soporte

Siguiendo las buenas prácticas de ITIL, específicamente el proceso mejoras

continuas es que periódicamente y en forma de proyectos vamos adicionando
nuevas funcionalidades a nuestro business core, considerando ambientes como
infraestructura, gestión de base de datos, seguridad, servicios de colaboración,
correo electrónico y responsabilidad social.

Modulo Descripción Desarrollado y en Observaciones

aclaratoria Producción
Clientes 
Diseñador de Core del negocio 
Productos
Administración de Todos los ramos 
Pólizas Cartera
Renovaciones
Endosos
Siniestros Todos los ramos 
Declaraciones
Pagos
Ajustes
Estadisticas
Cobranzas En línea 
Dispositivos móviles
Cobranzas y
facturación por
terceros
Facturacion
Electronia
Facturacion
Computarizada
Facturacion por ciclos
 Coaseguro 
Reaseguro 
Contabilidad Estados Financieros 
Reportes a la súper
Reserva de riesgos
en curso
Primas en Mora
Libro de Compras
Libro de ventas
Caja y Bancos Ingresos 
Ordenes de pago
Cheques
Intermediarios Gestion de cartera  Extranet
Comisiones
Financiamiento de Gestion de contratos 
primas
Seguridad Gesstion de 
esquemas y accesos
a Visual Time
B.I. Sistemas de 
Información gerencial
Canales de venta Microseguros 
Soat
Presupuesto Control de gastos 

o Clientes

El módulo de clientes es muy importante dentro del Sistema VisualTIME, pues

es el elemento central del diseño del mismo. El sistema mantiene un solo
archivo para todos los clientes. Si un cliente figura en más de una póliza en el
sistema, es creado sólo una vez en la base de datos. De esta manera se
obtiene un manejo centralizado de la información de todos los clientes de la
compañía de seguros.

o Diseñador de productos

Una de las funciones que dan más flexibilidad al diseño del sistema es el
diseñador de productos. Mediante esta herramienta se pueden crear nuevos
productos y ponerlos en producción en tiempos muy breves, sin necesidad de
programar, o al menos, disminuyendo considerablemente el esfuerzo necesario.

El diseñador permite elaborar productos desde el comienzo o crearlos a partir de

otros existentes.

El diseñador de productos está formado por una secuencia de ventanas que

guían al usuario en la instalación de todas las características del nuevo producto.
Antes de entrar en la secuencia del diseñador, es necesario que existan
previamente las coberturas genéricas que se van a utilizar, ya sea en vida o en
ramos generales.

Una vez incluidas las características del producto, el sistema ofrece la posibilidad
de diseñar el cuadro de póliza asociado al producto en tratamiento. El sistema
muestra las secciones que componen una póliza y el usuario indica el orden en
que éstas deben ser impresas, además de seleccionar cuáles son las secciones
a imprimir. Esto permite un diseño dinámico de los cuadros de póliza para cada
ramo y producto existente en el sistema.

Se ha intentado que el uso de esta herramienta sea lo más sencillo posible. Sin
embargo, la tarea de crear un producto tiene un cierto nivel de complejidad
intrínseca, por lo que es necesario cierto entrenamiento previo en el uso de esta
herramienta.
 o Gestión de Pólizas

El módulo de pólizas es el más importante dentro del sistema VisualTIME, en

cuanto a la cantidad de transacciones y al esfuerzo necesario para la
adaptación a los diferentes clientes. Se recomienda leer previamente el manual
"capabilities" y el resto de los manuales que completan el funcionamiento de
los diferentes módulos del sistema.

o Siniestros

El Módulo de Siniestros es la segunda fuente primaria de datos del sistema

VisualTIME, y controla las declaraciones, reservas, pagos, recobros y otras
transacciones relacionadas con los siniestros de todos los ramos.

Los siniestros se registran tan pronto como se recibe el aviso por parte del
asegurado, y en ese mismo momento se establece la reserva inicial (reserva de
siniestros pendientes). Esta puede sufrir una o más modificaciones debido a
ajustes o peritajes de profesionales o nuevas estimaciones por parte del cliente.
Al momento de declarar el siniestro VisualTIME valida una serie de aspectos:
prima pendiente, ocurrencia en la vigencia de la póliza, capital suficiente para la
cobertura, etc. El administrador del sistema puede desactivar cualquiera de estas
validaciones en la tabla de mensajes si es necesario.

Una vez registrado un siniestro, se permite hacer pagos sobre él. Estos pueden
ser parciales, totales (lleva la reserva a cero), a profesionales, etc. A medida que
se hacen pagos, los mismos se restan de la reserva (inclusive los pagos a
profesionales). Los pagos pueden ser manuales o por sistema. En este último
caso, el módulo de Siniestros se limita a registrar la orden de cheque en el
módulo de Caja y Bancos.

En este documento no se incluye la descripción de ciertas transacciones de Vida,

tales como anticipos (préstamos documentados), reducción de capital (seguro
prorrogado) y rescates, pues las mismas son parte del módulo de Producción y
Cartera. En caso de que en alguna compañía se manejen estas transacciones
dentro del departamento de Siniestros, basta con modificar los menús
respectivos.

El sistema permite solicitar documentos de respaldo y/o otros recaudos a

asegurados, intermediarios o reclamantes en general mediante la elaboración de
una carta en forma automática. Esta se va actualizando y reimprimiendo al recibir
dichos recaudos, o periódicamente en el tiempo.

o Cobranzas

El módulo de cobranzas tiene un diseño sencillo y consta de pocas transacciones

y consultas, la mayoría de las cuales se realizan con VisualTIME a través de
ventanas.

La información básica que utiliza el módulo es el recibo de prima que se genera

en el módulo de pólizas al emitir o renovar una póliza, así como también al
modificar sus datos particulares.
Esta información es almacenada en el archivo de recibos, que es el archivo
básico del módulo de cobranzas.
En general, el módulo de cobranzas actualiza el estado y otros datos de los
recibos según los resultados de la gestión de cobros, generando una historia con
las operaciones realizadas sobre cada recibo.
Esta información es luego aprovechada por otros módulos, tales como el de
agentes, contabilidad y presupuesto y siniestros.

El módulo de cobranzas está destinado sólo a recibir el cobro de los recibos

emitidos en el sistema. Los pagos que se realizan a las pólizas sin emisión previa
de recibos, son aceptados por el módulo de caja y bancos. Por lo tanto, este
módulo no aceptará cobros cuando se desconoce el número del recibo y se
registrara en la transacción de cuenta corriente de clientes (PPD).

La transacción de cobro de recibos puede afectar directamente a la caja de la

compañía. Existen opciones de instalación del módulo de caja y bancos donde
se especifica la forma en cómo se va a manejar la cobranza. En este punto se
tienen dos estilos:

a) Al cobrar el recibo se presenta la ventana correspondiente de caja y bancos

a fin de registrar el movimiento correspondiente de caja.
b) El departamento de cobranzas realiza el cobro y por otra parte el
departamento de caja y bancos registra el ingreso correspondiente al recibo
previamente cobrado. Este procedimiento exige una consulta/listado de cuadre
de cobranzas con el fin de verificar la entrada del dinero correspondiente a
todos los recibos cobrados.

o Co/Reaseguros

El módulo de Coaseguro y Reaseguro tiene como función principal la elaboración

de cuentas técnicas y corrientes para los negocios de coaseguro y reaseguro,
cedidos y aceptados. La información que se usa como materia prima es la que
viene de los módulos de Pólizas (primas emitidas y anuladas) y Siniestros
(siniestros pagados).

VisualTIME está en capacidad de manejar coaseguro aceptado y coaseguro

cedido. En este último se hace una distinción entre interno (sin conocimiento del
cliente) y externo (con conocimiento del cliente).

El sistema está en capacidad de manejar reaseguro obligatorio y facultativo. En

el caso de obligatorio, se contemplan los contratos proporcionales (cuota parte,
excedentes y facultativo obligatorio) y no proporcionales (exceso de pérdidas,
exceso de siniestralidad y cobertura catastrófica). Tanto para obligatorio como
facultativo, se manejan el reaseguro aceptado y el cedido. Se incluyen también
todas las consideraciones necesarias para reaseguro de Vida, en las
modalidades de capital nominal y/o capital en riesgo.

Al principio de cada año se deben registrar en este módulo los contratos de

reaseguro (proporcionales y no proporcionales) que van a ser utilizados durante
el año que comienza. Al registrar un contrato se indican todas sus condiciones
particulares: reservas a retener, participantes, condiciones de comisión, límite
(único o según riesgo), etc.
Estos contratos son luego usados por el Módulo de Pólizas con el fin de calcular
automáticamente la distribución de reaseguro de cada póliza (para emisión,
endosos, renovación o anulación). El usuario debe indicar manualmente la
distribución de coaseguro (si la hay), y en caso de ser necesario, debe completar
la distribución de reaseguro calculada automáticamente con alguna colocación
facultativa. El funcionamiento detallado de estas transacciones se encuentra
ampliamente explicado en el módulo de Pólizas.

Cuando ocurre un siniestro, se aplican automáticamente las distribuciones de

coaseguro y/o reaseguro que tuviese la póliza al momento de ocurrencia.

La información de primas y siniestros es periódicamente extraída y procesada

para elaborar las cuentas técnicas. Estas resumen los resultados de cada tipo
de negocio (coaseguro, reaseguro facultativo, contratos de reaseguro) para un
período determinado.

A su vez, las cuentas técnicas "alimentan" a las cuentas corrientes de cada

compañía coaseguradora o reaseguradora. Esto se hace sólo una vez que han
sido revisadas por un usuario autorizado. Las cuentas

corrientes indican el saldo que se tiene con cada una de estas empresas, en
cada moneda y en cada tipo de negocio, y reflejan los pagos en uno u otro
sentido. Se pueden tener hasta ocho tipos de cuenta corriente con cada
compañía simultáneamente: coaseguro aceptado, coaseguro cedido, facultativo
aceptado, facultativo cedido, obligatorio aceptado y obligatorio cedido. Además,
cada una de esas cuentas se puede tener en más de una moneda.

o Contabilidad

El módulo de Contabilidad y Presupuesto es un gran receptor de datos en

VisualTIME. Es el destino final de prácticamente todas las transacciones
realizadas en los otros módulos: emisiones, cobros, comisiones, siniestros,
reaseguro, etc. Estos datos se reciben mediante procesos batch ("asientos
automáticos") que se ejecutan periódicamente.

o Caja y Bancos

La función del módulo es la de controlar la gestión del manejo de los fondos de

la empresa. Para fines operativos, éste módulo se divide en dos (2) sub-módulos,
a saber: caja - ingreso (tesorería) y órdenes de pago. La función del sub-módulo
de caja - ingreso (tesorería) es controlar el manejo de los ingresos de fondos a
la caja de la empresa, así como los depósitos bancarios que se realicen a los
diferentes bancos.
El sub-módulo órdenes de pago tiene como función primordial el procesar todas
las solicitudes de cheques bancarios que sean ordenadas por los usuarios
independientemente del módulo de VisualTIME del que se trate

o Intermediarios

Este módulo tiene muy pocas transacciones propias, debido a que utiliza muchas
transacciones de uso común en el sistema. Por ejemplo, el registro del cuadro
de comisiones se considera parte del módulo de pólizas, los pagos de siniestros
mediante un intermediario se manejan en el módulo de siniestros, y las
transacciones referentes a los estados de cuenta se manejan en el utilitario de
cuentas corrientes. Incluso en algunas de las transacciones propias se reutilizan
rutinas de uso general.

o Seguridad

A través del módulo de Seguridad se definen los esquemas que controlan el

acceso de los usuarios a las diferentes transacciones que componen el sistema,
y en algunos casos, controla la ejecución de ciertas acciones dependiendo de la
capacidad de supervisión del usuario.
En forma general, las funciones de este módulo son las siguientes:

1. Definición de esquemas de seguridad

2. Definición y consulta de usuarios
3. Definición y consulta de las transacciones del sistema

o B.I

El área de T.I. paralelamente al desarrollo del Core de Seguros, desarrolla

módulos de consultas y reportes gerenciales, este desarrollo es con recursos
propios y utilizando herramientas como Reporting Service.

Dentro de los objetivos del plan estratégico de Alianza, existe la optimización de

nuestros módulos de B.I. , en tal virtud el área de T.I considerando siempre el
alineamiento al negocio, adquirio de la empresa Alta Group la herramienta
denominada BIT para atender las diferentes necesidades y que no podían ser
soportadas por las herramientas que el Core (Visual Time) nos provee.