Documenti di Didattica
Documenti di Professioni
Documenti di Cultura
CONSIDERANDO:
Que el Estado tiene la obligacin legal y moral de procurar por todos los medios que la
mayor cantidad de guatemaltecos gocen de los beneficios que puedan significar un
incremento efectivo de la construccin de casas de todo tipo, a efecto de que estn al
alcance de las posibilidades de todas las clases sociales;
CONSIDERANDO:
DECRETA:
La siguiente
LEY DEL INSTITUTO DE FOMENTO
DE HIPOTECAS ASEGURADAS
CAPITULO I
Creacin y Objeto
ARTICULO 1.- {Artculo 1. Decreto No. {50-87}}. "Se crea una entidad estatal
descentralizada, con personalidad jurdica, capacidad para contratar y patrimonio propio
que se denominar Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas, institucin cuyo
sistema tiene por objeto realizar operaciones en relacin con hipotecas constituidas en
garanta de prstamos otorgados con intervencin de las entidades aprobadas por dicho
sistema. El Instituto, en el texto de esta ley y sus reglamentos, se identificar
simplemente con las siglas FHA. Podr establecer sucursales, agencias y dependencias
en otros lugares del territorio nacional, as como nombrar agentes y corresponsales y
servir como tal a otras instituciones similares dentro y fuera de Guatemala".
ARTICULO 2.- {Artculo 2. Decreto No. {50-87}}. "El FHA se regir por las
disposiciones de esta Ley, su Reglamento y por los reglamentos que emita para s
mismo. El FHA gozar de libre funcionalidad y organizacin, especialmente para:
ARTICULO 3.- {Artculo 3. Decreto No. {50-87}}. "El FHA tendr por objeto:
d) Realizar todas las operaciones previstas en esta ley y cuantas sean necesarias para el
cumplimiento de sus fines".
CAPITULO II
Capital y Fondo de Garanta
ARTICULO 5.- Los resultados de la gestin del FHA y de la aplicacin de sus recursos,
se establecern por perodos anuales. El FHA, no es una fuente productora de ingresos
fiscales, por consiguiente, no entregar al fondo comn parte alguna de sus utilidades ya
que su misin es la de procurar la solucin, en parte, del problema de la vivienda con
todas las posibilidades de que pueda disponer. Todos sus ingresos forman un fondo de
disponibilidades privativas para emplearlas exclusivamente en el cumplimiento de sus
fines. El FHA podr disponer libremente de sus bienes, conforme a sus reglamentos y a
las resoluciones de la Junta Directiva que dirija al Instituto.
ARTICULO 6.- Las emisiones de Bonos Inmobiliarios se respaldarn:
a) Con un Fondo de Garanta constituido con la parte del capital inicial a que se refiere
el artculo 4o. de esta Ley y que se acrecentar con el importe neto de las utilidades
anuales del FHA;
b) Con un fondo inmobiliario que se integrar con los inmuebles y crditos hipotecarios
que hayan sido cedidos al FHA, por los asegurados y los inmuebles que le hayan sido
cedidos por adjudicacin en los procedimientos ejecutivos.
c) Con el producto de las ventas que se hagan de los inmuebles integrantes del Fondo
Inmobiliario, y con las cantidades que reciba, judicial o extrajudicialmente, para la
amortizacin o pago total o parcial de los crditos hipotecarios integrantes del Fondo
Inmobiliario; y
CAPITULO III
Organizacin y Gobierno
La Junta Directiva queda facultada para nombrar a su secretario, a los Jefes de divisin,
auditor y asesores".
ARTICULO 8.- El FHA ser administrado por un gerente, que ser nombrado por el
Presidente de la Repblica, entre una terna que le remitir la Junta Directiva.
a) Los incapacitados para ser miembros del Directorio de las instituciones bancarias y
de los bancos estatales, segn los artculos 13 y 14 del Decreto No. 315 del Congreso
(Ley de Bancos);
El cargo ser incompatible con cualquier otro puesto pblico o privado y la persona
nombrada durar seis aos en el ejercicio de aqul, pudiendo ser designado por nuevos
perodos. No podr ser removido sino por acuerdo adoptado por mayora de votos de los
miembros de la Junta Directiva, en sesin especialmente citada a ese solo efecto,
despus de haber sido odo por los mismos, y nicamente por los motivos siguientes:
b) Por cometer faltas graves, que a juicio de la Junta Directiva lo inhabiliten para el
ejercicio del cargo;
c) Por cometer actos que a juicio de la Junta Directiva perjudiquen los intereses o el
crdito del FHA; y
ARTICULO 11.- La Junta Directiva del FHA, tendr las siguientes atribuciones
adicionales bajo esta ley:
b) Aprobar las tablas por las cuales deba regirse el sistema de seguro de hipotecas,
determinando las proporciones entre los prstamos hipotecarios asegurables y el valor
de las propiedades que les sirvan de garanta;
c) Fijar los tipos de inters de los prstamos hipotecarios que sern objeto del seguro,
dentro de los lmites que la Junta Monetaria establecer especialmente para ellos,
tomando en consideracin los plazos largos de las operaciones y la necesidad de
asegurar su financiacin;
f) Autorizar la emisin de los bonos FHA, necesarios para cubrir en cada caso el
importe de los crditos reclamados con deudor especfico;
l) Fiscalizar los fondos que crea esta ley, estableciendo las normas para su
administracin;
m) Acordar las normas de ingreso del personal del FHA, las que debern basarse en
concursos de oposicin, y dictar reglas disciplinarias y de suspensin del personal en
sus cargos;
o) Ejercer todas las dems funciones que le correspondan de acuerdo con la ley y
aquellas necesarias para el cumplimiento de los fines del FHA.
c) Mantener informada a la Junta Directiva acerca del funcionamiento del FHA y sobre
todos los asuntos que se le requiera;
d) Proponer a la Junta la creacin de los servicios necesarios para el buen
funcionamiento del FHA;
e) Nombrar, ascender y remover a los empleados subalternos del FHA, cumpliendo con
las leyes de trabajo y previsin social;
g) Respaldar con su firma, juntamente con el presidente de la Junta Directiva los valores
que emita el FHA y los dems documentos y obligaciones que acuerde la Junta
Directiva; y
h) Ejercer las dems funciones y facultades que le corresponden de acuerdo a esta ley,
los reglamentos que se dicten y las disposiciones legales que le sean aplicables.
ARTICULO 13.- La Auditora Interna del FHA, tendr las atribuciones y obligaciones
siguientes:
CAPITULO IV
Seguros e Hipotecas
ARTICULO 14.- El seguro de hipotecas que esta ley crea, garantiza al titular y al
legtimo tenedor de un crdito, prstamos o cdula hipotecaria, mediante el pago
puntual de la prima pactada, el cobro ntegro del principal, intereses y dems
obligaciones de los prstamos, conforme y en la forma que se hubiere consignado en el
documento o ttulo que ampare las obligaciones hipotecarias aseguradas.
a) Que la capacidad de pago del sujeto de crdito sea suficiente, de conformidad con las
normas establecidas por la Junta Directiva del FHA;
b) Que el importe del principal no exceda de los porcentajes del valor del inmueble que
establezcan las tablas fijadas por el FHA. El referido principal no exceder, en ningn
caso, de la asignacin mxima del prstamo que el FHA fije para cada inmueble,
incluyendo en todo caso, el valor del terreno. El valor de los inmuebles objeto del
seguro, ser determinado por la valuacin que efecte el FHA. El prstamo para
financiamiento de viviendas otorgado para reparaciones, obras de urbanizacin
imputables a cada vivienda o construcciones accesorias, adicionales o complementarias,
as como para clnicas, locales comerciales, oficinas profesionales, centros educativos y
otras edificaciones ubicadas dentro de los proyectos habitacionales, no podr exceder
del setenta y cinco por ciento (75%) del valor total del costo de dichas obras;
d) Que el valor del Seguro de Hipoteca se encuentre dentro de los lmites aprobados
para el efecto por la Junta Monetaria, a propuesta de la Junta Directiva del FHA;
g) Que la solicitud para el Seguro de Hipoteca sea sometida al FHA solamente por las
entidades aprobadas, las cuales son las nicas autorizadas para administrar y prestar
otros servicios relacionados con dicho hipoteca. Se consideran como entidades
aprobadas, aqullas que el FHA declare como tales, conforme al reglamento de esta ley.
Cuando la obligacin hipotecaria est representada por cdulas garantizadas por una
entidad aprobada, sta responder solidariamente con el deudor, y, en tal caso, podr dar
por vencida toda la emisin si el deudor faltare al pago de cualesquiera de las cuotas
convenidas en la respectiva escritura.
Son ttulos de crdito y podrn asegurarse por el FHA, sin que sea necesario comprobar
que los respectivos crditos se ajusten a lo dispuesto en los incisos anteriores al
presente, las cdulas hipotecarias emitidas con la intervencin de una entidad aprobada
o garantizada por sta."
ARTICULO 17.- El resguardo de asegurabilidad debe contener por lo menos, los datos
siguientes:
c) Manifestacin de que la escritura de hipoteca que ser objeto del seguro estar
constituida de acuerdo con las formalidades y requisitos que establezca el reglamento
respectivo;
ARTICULO 19.- {Artculo 6. del Decreto {50-87}}. "Si por incumplimiento del deudor
venciere la obligacin hipotecaria asegurada, el titular del crdito o la entidad aprobada,
en representacin propia o del titular del crdito, luego de adjudicarse el inmueble por
juicio ejecutivo o cesin voluntaria del deudor, tendr derecho a lo siguiente:
b) Optar por el cobro del seguro dentro de los treinta das hbiles siguientes a la fecha
de adjudicacin del inmueble a su favor en el remate judicial o de la fecha de la
escritura traslativa de dominio a su favor en caso de cesin voluntaria del deudor
hipotecario".
ARTICULO 20.- {Artculo 7. del Decreto {50-87}}. "Cuando el titular del crdito o la
entidad aprobada, en representacin propia o del titular del crdito, opte por el cobro del
Seguro, deber cumplir con las condiciones siguientes:
c) En caso de cesin voluntaria del deudor hipotecario a la entidad aprobada, sta debe
obtener el traslado del dominio del inmueble a su favor, en cuyo caso el inmueble as
adquirido, no ser objeto de registro contable como activo extraordinario de dicha
entidad, en tanto no se haya resuelto la solicitud del reclamo para el pago del Seguro de
Hipoteca por parte del FHA; y
ARTICULO 21.- {Artculo 8. del Decreto {50-87}}. "El importe que resulte de la
correspondiente liquidacin, podr ser pagado en Bonos Inmobiliarios FHA o en
efectivo total o parcialmente, a juicio de la Junta Directiva, tomando en consideracin la
liquidez y solvencia financiera del FHA".
CAPITULO V
Bonos Inmobiliarios FHA
ARTICULO 22.- Los bonos FHA, se emitirn para solventar las obligaciones derivadas
de los seguros de hipoteca concedidos en los trminos de esta ley. Los bonos FHA, son
valores pblicos y tienen, adems de los privilegios que esta ley les otorga, los que las
leyes conceden o concedan a los valores del Estado. Tiene como cobertura especfica el
fondo de garanta a que se refiere el Artculo 6o. de esta ley y gozan de la garanta
ilimitada del Estado.
ARTICULO 23.- El FHA fijar el inters de los bonos FHA, que para cada caso, ser el
mismo tipo de inters pactado en la obligacin asegurada a la que sustituya la respectiva
emisin de bonos.
ARTICULO 24.- Los bonos FHA tendrn la misma fecha de vencimiento que la
obligacin hipotecaria asegurada que d origen a su emisin, pero el FHA tendr el
derecho de rendimirlos anticipadamente, cuando lo crea oportuno.
ARTICULO 25.- {Artculo 9. del Decreto {50-87}}. "El FHA podr invertir sus fondos
en:
a) Bonos del Estado y Municipales o en otros valores pblicos nacionales y valores que
emitan los bancos del sistema, siempre que estn considerados como valor o ttulos de
primera clase, por la Comisin de Valores, y preferentemente que gocen de garanta de
recompra inmediata;
e) La constitucin de fondos especficos para vivienda, que tengan como objeto otorgar
garanta de recompra a cdulas hipotecarias en circulacin, o bien en la constitucin de
fideicomisos de inversin que tengan como objeto la utilizacin de los fondos en
financiamiento habitacional;
Estos fondos se debern invertir conforme al Plan Anual de Inversiones, que ser
aprobado por la Junta Directiva, en las mejores condiciones de seguridad, economa y
liquidez".
CAPITULO VI
Rgimen Legal Privativo
Para ejercer cualquier accin judicial relacionada con las hipotecas aseguradas, bastar
una copia simple legalizada de las correspondientes escrituras".
Vencido dicho plazo que no ser interrumpido por recurso alguno, ni por ningn otro
motivo, se proceder al lanzamiento, inmediatamente que lo pida el ejecutante.
ARTICULO 30.- {Artculo 10. del Decreto {50-87}}. [El primer prrafo de este
artculo fue derogado por el inciso b) del Artculo 5 del Decreto No. [24-95] del
Congreso de la Repblica.] *(an1)*
"A solicitud del FHA y con autorizacin de la Junta Monetaria, los Bonos Inmobiliarios
del mismo, tambin podrn ser exceptuados de tales requerimientos.
Los prstamos para vivienda que hayan sido concedidos por las entidades aprobadas o
las cdulas hipotecarias que hayan sido emitidas por conducto de dichas entidades, con
seguro FHA, se sujetarn exclusivamente a los lmites y condiciones que fije el propio
FHA, de acuerdo con su ley y sus reglamentos.
Gozar, adems, de las exenciones fiscales que la ley otorgue u otorgue a los bancos.
ARTICULO 32.- {Artculo 11 del Decreto {50-87}}. "Quedan exentos de los impuestos
de papel sellado y timbres, de beneficios de capital, sobre herencias, legados y
donaciones y de otros, presentes o futuros, directos o indirectos, que pudieran afectarlos
el principal e intereses a favor de los tenedores de bonos o valores respaldados por las
hipotecas aseguradas por el FHA, as como la negociacin por cualquier ttulo y la
pignoracin de los mismos, y los documentos que para la celebracin o ejecucin de
tales actos, hubiera necesidad de emitir o suscribir. Gozarn de la misma exencin, los
capitales, los fondos del fideicomiso, los valores que los representan cualquiera que sea
la forma de titularidad o representacin de los mismos, los intereses que ellos devengan,
los dividendos y participaciones que le sean declarados y pagados, de los fondos de
inversin fideicomisos constituidos por las entidades aprobadas, destinadas a ser y que
sean invertidos o reinvertidos exclusivamente bajo el rgimen que esta ley establece.
Quedan exentos de los mismos tributos las operaciones de traspaso, venta o cesin de
los documentos de crdito representativos de hipotecas aseguradas por el FHA y los
certificados o ttulos de los fondos de inversin constituidos por las entidades aprobadas
para operar hipotecas aseguradas.
Los inmuebles adjudicados a favor del FHA, como consecuencia del pago del Seguro de
Hipoteca, sern inscritos en la matrcula fiscal en el libro especial; asimismo, cuando el
FHA venda tales inmuebles, se inscribirn en la matrcula fiscal, en base al aviso
notarial respectivo, o a su valor en matrcula, el que sea mayor".
Para gozar de las exenciones sealadas, debern estar especficamente amparados los
contratos por un Resguardo de Asegurabilidad, emitido por el FHA, cuyo nmero, valor
y dems datos que lo identifiquen consten en los mismos, y que el deudor hipotecario y
su cnyuge, si lo tuviere, no posea otra propiedad inmueble y que destinen la vivienda
que se financia al hogar propio."
ARTICULO 34.- Los intereses que devenguen los crditos hipotecarios asegurados bajo
el rgimen que esta ley establece, estarn exentos del pago de toda clase de impuestos,
contribuciones o recargos, directos o indirectos, presentes o futuros.
Las personas individuales o jurdicas que los percibieren podrn deducirlos de sus
utilidades imponibles.
Los crditos de los capitales que se importen para su inversin directa o indirecta en
planes de vivienda o edificios bajo el rgimen del seguro de hipotecas, estarn exentos
de los impuestos, contribuciones o recargos, presentes o futuros, que graviten sobre los
beneficios de ausentes.
ARTICULO 35.- En cuanto puedan restringir el eficiente desarrollo del FHA, y sus
beneficios, no son aplicables las disposiciones del Decreto 1427 del Congreso. *(ms1)*
ARTICULO 5.- {Del Decreto-Ley No. {292}}. "Las operaciones crediticias y emisin
de cdulas aseguradas por el FHA, se regirn exclusivamente por el Decreto 1448 del
Congreso de la Repblica".
CAPITULO VII
Disposiciones Transitorias
III Las cuentas del FHA se llevarn en forma separada y los resultados econmicos
financieros de sus operaciones no se confundirn con los de la institucin a que queda
adscrito transitoriamente.
IV El FHA se desligar del Crdito Hipotecario Nacional a los tres aos contados de la
fecha en que inicie sus operaciones y siempre que est cubriendo sus gastos y prdidas.
ARTICULO 6.- {Del Decreto-Ley No. {292}}. "La Junta Directiva del Crdito
Hipotecario Nacional seguir fungiendo como Junta Directiva del FHA, hasta el 31 de
diciembre de 1964, fecha en que el FHA, principiar a funcionar de entero acuerdo con
su respectiva ley orgnica. Antes de dicha fecha deber quedar integrada la nueva Junta
Directiva."
ARTICULO 7.- {Del Decreto-Ley No. {292}}. (Transitorio). "Para cumplir con la
renovacin a que se refiere el segundo prrafo del Artculo 7o. modificado de la Ley
Organica del FHA, los primeros representantes del Instituto Cooperativo Interamericano
de la Vivienda y de las entidades afiliadas durarn en el ejercicio de sus funciones
nicamente un ao".
ARTICULO 9.- {Del Decreto-Ley No. {292}}. "El Presente decreto entrar en vigor el
da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial." *(ms3)*
CAPITULO VIII
Disposicin Final
ARTICULO 37.- Este decreto entrar en vigor quince das despus de su publicacin en
el Diario Oficial. *(ms2)*
PUBLIQUESE Y CUMPLASE.
PUBLIQUESE Y CUMPLASE.