RESUMEN, PROPUESTA Y APROBACION DE CRDITO

Codigo 8957 Telefono 925245500 Agencia GONZALES PRADA Fecha 9 de diciembre de 2017
Nombre del Cliente CHALCO QUISPE MARTINA Dni/Ruc 2445918 Est Civ Separado
Direccin JR. FEDERICO MOORE C-16 URBANIZACION SAN ANDREDistrito JULIACA Garantia Con Gar. mobiliaria

Mda. Cap.Trabajo Act. Fijo Otros Aporte Total Tasa Int. Plazo N Cuotas Cuota F. Prest 11/7/2017
PRESTAMO
SOLICITADO 1,500.00 0.00 0.00 150 1,650.00 3.50% 12 12 172.00 1Cuot 12/7/2017
I.RESUMEN DE LA ACTIVIDAD A FINANCIAR, OTRAS ACTIVIDADES Y AOS DE
2 AOS ANALISTA DE CREDITO
PRINCIPALES MERCADOS EXPERIENCIA
SOCIO NUEVA PARA LA COOPERATIVA, ACTIVIDAD QUE REALIZA ES DE COMPRA Y VENTA DE MUEBLES AL POR
S $
MENOR EN EL MERCADO SANTA CELEDONIA POR MAS DE 10 AOS EL SOCIO COMPRA LOS DIAS DOMINGOS DE
LOS TALLERES LOS CUALES LOS COMPRA AL CONTADO LOS CUALES LOS VENDE EN EL MISMO MERCADO SANTA
CELEDONIA LOS DIAS LUNES , MARTES , MERCOLES . JUEVES , VIERNES Y SABADO. SUS PRINCIPALES
COMPRADORES SON PERSONAS QUE COMPRAN AL POR MENOR.

II. ENTORNO FAMILIAR (Detallar datos de Conyuge, Estabilidad conyugal, Estado civil del cliente, Carga familiar (N dependientes), tipo de Vivienda, otros)
EL SOCIO DE ESTADO CIVIL SOLTERA (SEPARADA) , SOCIO CUENTA CON CASA PROPIA UBICADA EN JR. FEDERICO MOORE C-16 URBANIZACION
SAN ANDRE LA CASA ES DE MATERIAL NOBLE DE 1 PISOS Y CON CERCO PERIMETRICO DE LADRILLOS CON DOS PUERTAS PEQUEAS QUE ESTA
UBICADA ENTRE LA CIRCUNVALACION Y AVENIDA TACNA DE LA CUAL EL RECIBO DE LUZ ESTA A SU NOMBRE Y CUENTA CON UN TESTIMONIO DE SU
DOMICIIO ,SOCIO CUENTA CON BUENAS REFERENCIAS LABORALES Y VECINALES ADEMAS DE CONTAR GRAN ACUMULACION PATRIMONIAL Y CON LA
CAPACIDAD DE PAGO.

III. DESTINO DEL PRESTAMO (Detallar el Plan de Inversin y las Necesidades del financiamiento)
DESTINO SERA PARA LA COMPRA DE CAPITAL DE TRABAJO EN UN 100 % EN 1500.00 SOLES APROXIMADAMENTE EN LA COMPRA DE MUEBLES COMO
ROPEROS , COMODAS Y CAMAS.

IV. EVALUACION Y ANALISIS FINANCIERO

EN LA PRESENTE EVALUACION , SE ESTA CONSIDERANDO SUS COSTOS OPERATIVOS Y LOS GASTOS FAMILIARES TENIENDO UNA CAPACIDAD DE
PAGO DE S/ 2010.00 soles de UTILIDAD BRUTA EN CUANTO ASUS INDICADORES FINANCIEROS POSEE EN EFECTIVO 1200 SOLES POR LA VENTA DE
TRES DIAS , CON UNA SOLVENCIA DEL 25.00 % PATRIMONIALMENTE ,Y LOS DEMAS INDICADORES SON FAVORABLES PARA EL OTORGAMIENTO DEL
PRESENTE CREDITO.

V. ANTECEDENTES CREDITICIOS (Internos/Externos), SOLVENCIA MORAL Y VOLUNTAD DE PAGO

SOCIO NUEVO PARA LA INSTITUCION CUENTA CON EXPERIENCIA CREDITICIA EN OTRAS INSTITUCIONES LO QUE SACO PARA CAPITAL DE TRABAJO ,
EL CUAL LO ESTA PAGANDO DE MANERA PUNTUAL , TIENE SOLVENCIA Y VOLUNTAD DE PAGO YA QUE TIENE BUENAS REFERENCIAS EN SU
ENTORNO LABORAL Y SOCIAL.

VI. CONCLUSIONES, DESCRIPCION DE GARANTIAS Y RIESGOS DE LA ACTIVIDAD A FINANCIAR (Condiciones econmicas del sector, exposicin de riesgo y
perspectivas financieras)
SOCIO NUEVO SE DEDICA A ESTA ACTIVIDAD DESDE HACE MAS DE 10 AOS CONOCE DE LA ACTIVIDAD MUY BIEN , LA MISMA QUE CUENTA CON CASA
PROPIA EN JR. FEDERICO MOORE C-16 URBANIZACION SAN ANDRE DE LA CUAL ESTA ADJUNTANDO SU TESTIMONIO DE CASA , YA QUE SOCIO
CUENTA CON UNA ACUMULACION PATRIMONIAL TIENE EXPERIENCIA TRABAJANDO EN ESE RUBRO Y CUENTA CON VOLUNTAD Y CAPCIDAD DE
PAGO.

HJ
EXCEPCION
Y/O
JUSTIFICAC.

###
APROBACIN DEL COMIT DE CREDITOS
Aprobado Aprobado con modificaciones Denegado
Monto a
Capital de T.E.A. T.I.M.
Mda Trabajo Act. Fijo Otros Total Plazo Desemb Aporte (%) (%)
Producto de Crdito
olsar
S/.
OBS.:
Nivel de Aprobacin : Nivel I Nivel II Nivel III RIESGOS

FECHA FECHA
 embre de 2017
eparado
ar. mobiliaria

11/7/2017

12/7/2017

DE CREDITO

nda, otros)
RBANIZACION
AS QUE ESTA
TIMONIO DE SU
MONIAL Y CON LA

MUEBLES COMO

APACIDAD DE
OR LA VENTA DE
RGAMIENTO DEL

L DE TRABAJO ,
EN SU

posicin de riesgo y

UENTA CON CASA

UE SOCIO
PCIDAD DE

o de Crdito
ESGOS
 MARGEN DE VENTAS VENTAS
CLIENTE CHALCO QUISPE MARTINA

ACTIVIDAD ECONOMICA GASEOSAS CERVEZA LICORES

DETALLE CANTIDAD UNID. MED.

ROPERO DOS CUERPOS 12 UNIDAD

CAMA DE DOS PLAZAS 14 UNIDAD

COMODA 1.50 * 1.20 8 UNIDAD

VELADORES 14 UNIDAD

BANCAS 25 UNIDAD

ESTANTES 8 UNIDAD

COLCHONES 4 UNIDAD

TOTAL

0.82179

0.17821

VENTAS
Semanas
Semana 1 2820

Semana 2 2820

Semana 3 2820

Semana 4 2820

- 0

- 0

- 0

11280
VENTA MENSUAL 1 11280.00
ARGEN DE VENTAS VENTAS
CODIGO 8957

GASEOSAS CERVEZA LICORES

COSTO DE
ADQUISICION PRECIO VENTA COSTO TOTAL PRECIO TOTAL
280 318.00 3,360.00 3,816.00
190 225.00 2,660.00 3,150.00
110 138.00 880.00 1,104.00
45 68.00 630.00 952.00
8 16.00 200.00 400.00
80 105.00 640.00 840.00
250 285.00 1,000.00 1,140.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
0.00 0.00
TOTAL 9,370.00 11,402.00

82.2%

17.8%
 EEFF CONSOLIDADOS

CLIENTE CHALCO QUISPE MARTINA CODIGO DE CLIENTE

BALANCE GENERAL RESULTADO CRED. FRECUENCIA DE PAGO

ACTUAL
PRESTAMO SOLICITA
ACTIVO FECHA : 9 de diciembre de 2017
1. DISPONIBLES 1,200.00
2. CTAS POR COBRAR 0.00
3. ADELANTO A PROVEEDORES 0.00
4. INVENTARIO 3,426.00
ACTIVO CORRIENTE 4,626.00
INMUEBLES 15,000.00
CARPA 4,500.00
ACTIVO FIJO CARRETA 120.00
OTROS 250.00
0.00
TOTAL ACTIVO 24,496.00
PASIVO
1. CTAS POR PAGAR PROVEED 0.00
2. OTRAS CTAS POR PAGAR 0.00
3. ADELANTOS DE CLIENTES 0.00 DETALLE DE SUS DEU
4. PRESTAMOS 3,600.00 MONTO OTORG.
RAIZ Saldo Capital 1,300.00 RAIZ
CAJA SULLANA Saldo Capital 2,300.00 CAJA SULLANA
Saldo Capital 0.00
PASIVO CORRIENTE 3,600.00
PASIVO NO CORRIENTE 0.00

TOTAL PASIVO 3,600.00

PATRIMONIO 20,896.00
TOTAL PASIVO + PATRIMONIO 24,496.00
CAPITAL 1,026.00

ESTADO DE RESULTADOS INDICADORES FINANCI

VENTAS 11,280.00
COSTOS 9,269.74 Indicadores de liquidez
UTILIDAD BRUTA 2,010.26 Liquidez
- COSTOS OPERATIVOS 275.00 Indicadores de Solvencia
OTROS 50.00 End. Patrimonial
TRANSPORTES 180.00 Indicadores de Rentabilidad
ASOCIASION 25.00 Rentabilidad de las ventas
MANTENIMIENTO Y LI 20.00 Indicadores de Gestin
0.00 Rotacin de Inventarios (das)
0.00 Rotacion de Capital de Trabajo
UTILIDAD OPERATIVA 1,735.26 Otros
- CUOTAS DE PRESTAMOS 403.00 Cuota / Utilidad disponible
RAIZ Cuota Mensual 156.00 Otros ingresos / Utilidad neta
CAJA SULLANA Cuota Mensual 247.00
0 Cuota Mensual 0.00
UTILIDAD NETA 1,332.26
+ INGRESOS FUERA DEL NEGOCIO 0.00
- GASTOS FAMILIARES 635.00
ALIMENTACION 500.00
EDUCACION 0.00
TRANSPORTES 50.00
ALQUILER 0.00
SERVICIOS 40.00
SALUD 20.00
OTROS 25.00

UTILIDAD DISPONIBLE 697.26

488.08
OS

CODIGO DE CLIENTE 8957

FRECUENCIA DE PAGO MENSUAL

PRESTAMO SOLICITADO
Cap.Trabajo: S/. 1,500.00
Act. Fijo: S/. 0.00
Otros. S/. 0.00
Aporte : S/. 150.00
Total S/. 1,650.00
Tasa Int. 3.5%
Plazo 12
N de cuotas 12
Cuota : S/. 172.00
F. Prest 11/7/2017
1Cuot 12/7/2017

DETALLE DE SUS DEUDAS

Cuotas pagadas / Total Cuotas SALDO CAPITAL
3/12 1,300.00
3/12 2,300.00
0.00

INDICADORES FINANCIEROS
9 de diciembre de 2017
dores de liquidez
1.29
dores de Solvencia
25.12%
dores de Rentabilidad
ilidad de las ventas 11.81%
dores de Gestin
n de Inventarios (das) 11 Dias
n de Capital de Trabajo 3 Dias

Utilidad disponible 24.67%

ngresos / Utilidad neta 0.00%
 INVENTARIO DEL NEGOCIO
SOCIO CHALCO QUISPE MARTINA CODIGO 8957 FECHA:

PRECIO UNITARIO DE
N DETALLE DEL INVENTARIO UNIDAD DE MEDIDA CANTIDAD
COMPRA

1 ROPERO DOS CUERPOS UNIDAD 4 250

2 CAMA DE DOS PLAZAS UNIDAD 3 180

3 COMODA 1.5 * 1.20 UNIDAD 5 110

4 VELADORES UNIDAD 2 45

5 BANCAS UNIDAD 8 12

6 ESTANTES UNIDAD 5 80

7 COLCHONES UNIDAD 3 250

8 0 0

9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
TOTAL S/.

FIRMA DEL SOCIO VB ANALISTA

9 de diciembre de 2017

MONTO TOTAL

1000
540
550
90
96
400
750
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
 0
0
3426

VB ANALISTA