Caso de Estudio Comparando los Beneficios del Seguro Social
Antecedentes
Cuando Sheryl se gradu de la Universidad
Northeastern en 2000 y fue a trabajar para
BAE Systems, no prest mucha atencin a la
deduccin mensual de la nmina de sueldos
para la seguridad social. Fue un "mal
necesario" que puede ser til en los aos de
jubilacin. Sin embargo, esto era hasta ahora
en el futuro que ella esperaba
completamente que este sistema de
beneficios de jubilacin del gobierno
estuviera roto y desaparecido por el tiempo
que ella podra cosechar cualquier beneficio
de sus aos de contribuciones.
Este ao, Sheryl y Brad, otro ingeniero de BAE,
se casaron. Recientemente, ambos recibieron
notificaciones de la Administracin del Seguro
Social de sus cantidades potenciales de
jubilacin, si se jubilaran e iniciaran
beneficios de seguridad social a edades
predeterminadas. Dado que ambos esperan
retirarse unos aos antes, decidieron prestar
ms atencin al monto previsto de los
beneficios de jubilacin y analizar los
nmeros.
Informacin
Ellos encontraron que sus beneficios
proyectados son sustancialmente los mismos,
lo que tiene sentido ya que sus salarios estn
muy cerca el uno del otro. Aunque los
nmeros eran ligeramente diferentes en sus
dos envos, los mensajes similares a Brad y
Sheryl pueden resumirse de la siguiente
manera:
Si deja de trabajar y empieza a recibir
beneficios. . .
A los 62 aos, su pago sera de
aproximadamente $ 1400 por mes
A su plena edad de jubilacin (67 aos),
su pago sera alrededor de
$ 2000 por mes
A los 70 aos, su pago sera de unos
$ 2480 por mes
Estas cifras representan una reduccin del
30% para la jubilacin anticipada (62 aos) y
un aumento del 24% para la jubilacin tarda
(70 aos).
Esta pareja tambin se enter de que es
posible que un cnyuge reciba beneficios del
cnyuge en el momento en que uno de ellos
est en plena edad de jubilacin. En otras
palabras, si Sheryl comienza su beneficio de $
2000 a los 67 aos, Brad puede recibir un
beneficio igual al 50% de los suyos. Entonces,
cuando Brad alcance los 70 aos de edad,
puede descontinuar los beneficios del
cnyuge y comenzar el suyo propio. Mientras
tanto, sus beneficios habrn aumentado un
24%. Por supuesto, esta estrategia podra
cambiarse con Brad tomando sus beneficios y
Sheryl recibiendo beneficios del cnyuge
hasta los 70 aos.
Todas estas opciones los llevaron a definir
cuatro planes alternativos.
A: Cada uno de ellos obtiene beneficios
anticipados a los 62 aos con una reduccin
de 30% a $ 1400 por mes.
B: Cada uno recibe los beneficios completos a
la edad de jubilacin completa de 67 y recibe
$ 2000 por mes.
C: Cada uno retrasa los beneficios hasta los 70
aos con un aumento del 24% a $ 2480 por
mes.
D: Una persona toma los beneficios
completos de $ 2000 por mes a los 67 aos, y
la otra persona recibe beneficios del cnyuge
($ 1000 por mes a los 67 aos) y cambia a los
beneficios retrasados de $ 2480 a los 70 aos.
Se dan cuenta, por supuesto, de que las cifras
cambiarn con el tiempo, en funcin de sus
respectivos salarios y nmero de aos de
contribucin al sistema de seguridad social
por ellos y por sus empleadores.
Ejercicios del Caso de Estudio
Brad y Sheryl son de la misma edad. Brad
determin que la mayora de sus inversiones
hacen un promedio de 6% por ao. Con esto
como la tasa de inters, el anlisis de las
cuatro alternativas es posible. Sheryl y Brad
planean responder a las siguientes preguntas,
pero no tienen tiempo esta semana. Puedes
ayudarlos por favor? (Hacer el anlisis de una
persona a la vez, no la pareja, y detener a la
edad de 85.)
1. Cunto en total (sin el valor de tiempo del
dinero considerado) pagar cada plan A a D
hasta los 85 aos?
2. Cul es el valor futuro al 6% por ao de
cada plan a los 85 aos?
3. Trace los valores de valores futuros para los
cuatro planes en un grfico de hoja de clculo.
4. Econmicamente, cul es la mejor
combinacin de planes para Brad y Sheryl,
asumiendo que ambos viven hasta los 85
aos?
5. Desarrolle al menos una pregunta adicional
que usted cree que Sheryl y Brad pueden
tener. Conteste la pregunta.
Respuestas 1 y 2:
Tasa del 6% Plan A Plan B Plan C Plan D
Aos Valor Futuro Valor Futuro Valor Futuro Valor Futuro
Edad Anticipado Completo Retrasado Cnyugue
Restantes Anticipado Completo Retrasado Cyugue

62 24 16800 16800
63 23 16800 34608
64 22 16800 53484
65 21 16800 73494
66 20 16800 94703
67 19 16800 117185 24000 24000 12000 12000
68 18 16800 141016 24000 49440 12000 24720
69 17 16800 166277 24000 76406 12000 38203
70 16 16800 193054 24000 104991 29760 29760 29760 70255
71 15 16800 221437 24000 135290 29760 61306 29760 104231
72 14 16800 251524 24000 167408 29760 94744 29760 140245
73 13 16800 283415 24000 201452 29760 130189 29760 178419
74 12 16800 317220 24000 237539 29760 167760 29760 218884
75 11 16800 353053 24000 275792 29760 207585 29760 261777
76 10 16800 391036 24000 316339 29760 249801 29760 307244
77 9 16800 431298 24000 359319 29760 294549 29760 355439
78 8 16800 473976 24000 404879 29760 341982 29760 406525
79 7 16800 519215 24000 453171 29760 392260 29760 460677
80 6 16800 567168 24000 504362 29760 445556 29760 518077
81 5 16800 617998 24000 558623 29760 502049 29760 578922
82 4 16800 671878 24000 616141 29760 561932 29760 643417
83 3 16800 728990 24000 677109 29760 625408 29760 711782
84 2 16800 789530 24000 741736 29760 692693 29760 784249
85 1 16800 853702 24000 810240 29760 764014 29760 861064
Respuesta 1 $403,200 $456,000 $476,160 $512,160
Respuesta 2 $853,702 $810,240 $764,014 $861,064
Respuesta 3:

Respuesta 4:
Cnyuge 1 Cnyuge 2 Valor Futuro
A A $1,707,403
A B $1,663,942
A C $1,617,716
B B $1,620,480
B C $1,574,254
B D $1,671,304
C C $1,528,029

Respuesta 5:
En caso de que alguno de los cnyuges fallezca, si se cobra la pensin por viudez Se puede gestionar mi
jubilacin? R= Si, la jubilacin debe y es compatible con el beneficio de la pensin por viudez.
En la actualidad, si se jubila antes de la edad legal, cunto se reducir la pensin? R= Los coeficientes reductores
sobre la pensin para aquellos que se jubilen anticipadamente de manera voluntaria son del 8% con hasta 38
aos y seis meses cotizados; del 7,5% para quienes hayan cotizado entre 38 aos y seis meses y menos de 41
aos y seis meses; del 6,8% para los que estn entre 41 aos y seis meses cotizados y menos de 44 aos y seis
meses, y del 6,5% para quienes hayan cotizado igual o ms de 44 aos y seis meses.