prueba espectacular del xito de este esfuerzo. En ha ofrecido a millones de personas la los ltimos 16 aos ha prestado 200 millones de oportunidad de mejorar su vida. dlares, con tasas de inters iguales a las del mercado, a casi un milln de campesinos pobres, y ha recuperado el 98 por ciento de su dinero, ms una modesta utilidad. Los resultados de programas como los del Grameen demuestran que el sistema funciona igualmente bien en pases en desarrollo Por Ashok Mahadevan que en naciones industrializadas. David Gibbons, economista poltico canadiense que inici un Hace un ao, Kaimun Al, su esposo Muhammad programa de este tipo en Malasia, observa: Al Jubaid y los tres hijos de ambos vivan al da en la parecer, las nicas condiciones que deben reunirse aldea de Hathil, en Bangladesh. Jubaid, a menudo para que tengan xito planes como los de Grameen, enfermo, faltaba mucho al planto de hojas de betel son una economa de mercado, y una injerencia donde trabajaba como jornalero. Y aunque Kaimun poltica limitada bordaba cubrecamas para otros aldeanos, rara vez ganaba ms de cuatro taka (unos 12 centavos de El Enfoque Grameen es una idea original de dlar) por da. Muhammad Yunus, un afable economista convertido en banquero que posee, en sus propias Hoy, la mujer tiene una pequea empresa palabras, la visin de vida que tiene un gusano: descascarilladora de arroz y percibe ms del doble pegada al suelo. Tiene adems, una notable que antes. Seguimos siendo pobres, explica, pero capacidad para desarrollar programas sustentados comemos mejor. Y tenemos esperanza. en la manera en que verdaderamente piensan y actan las personas, y es muy tenaz, seala Mary Cuando el esposo de Leonisa Esmayan, de la Houghton, presidenta de Shorebank Corporation, un isla filipina de Negros, que era pescador, contrajo banco de Chicago que ha empezado a ofrecer en tuberculosis, la mujer se llen de temor. Cmo iba EE.UU. planes de crdito del tipo del Grameen. ella, que no haba pasado del quinto ao de la escuela primaria, a alimentar a Predencio y a los seis Hijo de un joyero, Yunus naci en 1940 en hijos de ambos? Actualmente Leonisa cra cerdos y Chittagong, Bengala Oriental, que entonces vende pescado y verduras en un mercado local, lo formaba parte de la India y despus perteneci a que le permite sostener a su familia. Pakistn. Brillante e independiente, fue un extraordinario estudiante y obtuvo un grado de Vivian Alexander, de Pine Bluff, EE.UU., venda maestra en economa en la Universidad de Dhaka. cosmticos, pero ante la imposibilidad de reunir un En 1964 consigui una Beca Fulbright que le permiti buen inventario, muchas veces no poda surtir sus hacer estudios de doctorado en la Universidad pedidos. Ahora Vivian puede comprar y almacenar Vanderbilt de EE.UU. mercanca y su negocio ha crecido mucho. En marzo de 1971, cuando Yunus daba clases Estas mujeres ponen de manifiesto los en la Universidad Estatal de Tennesse, la guerra civil positivos resultados que est teniendo una estall en Pakistn. Despus de que Pakistn Oriental estimulante estrategia para combatir la pobreza, pas a ser un Estado soberano con el nombre de que en la actualidad se aplica en unos 30 pases de Bangladesh, Yunus se fue a Dhaka, la capital de la todo el orbe y que est ayudando a millones de nueva nacin, donde se le confi un alto puesto en personas. El razonamiento que le sirve de base es la burocracia. Sin embargo, descubri que el trabajo que la mayora de los pobres desean elevar su nivel efectivo que deba realizar era muy escaso y en 1972 de vida y estn dispuestos a trabajar con empeo retorn a su ciudad natal para hacerse cargo del para lograrlo. Todo lo que necesitan es un poco de departamento de economa de la Universidad de capital, un prstamo con tasas de inters razonables Chittagong. y sin la obligacin de ofrecer una garanta. La carrera acadmica de Yunus habra Durante los ltimos 40 aos, los gobiernos del proseguido de no ser por la dolorosa pobreza que Tercer Mundo, respaldados por organizaciones vea a su alrededor. Cuanto ms se percataba de la internacionales de ayuda, han invertido miles de miseria de las aldeas vecinas, ms se desilusionaba millones de dlares en programas de crdito barato de la economa que enseaba. De qu sirven mis para los pobres. Pero, debido a la burocracia y la conocimientos si con ellos no se puede ayudar a las corrupcin, los beneficios rara vez llegaban a personas verdaderamente ecesitadas?, se quienes los necesitaban. Ahora, diversas instituciones preguntaba. han demostrado que estos programas pueden funcionar y que el capitalismo popular es una de las Yunus empez a conversar con los miembros mejores vas para escapar de la pobreza. ms pobres de la sociedad de Bangladesh las familias sin tierra con la intencin de descubrir cmo podan mejorar sus condiciones de vida. la manera de sortear el problema general de las Conoci a una mujer de nombre Sufiya Khatun, garantas. fabricante de taburetes de bamb, que tena dos hijos y estaba casada con un trabajador agrcola, a Finalmente ide un plan: los prestatarios menudo desempleado. Sufiya peda dinero deban organizarse en grupos de cinco personas que prestado a un comerciante, al diez por ciento de se reuniran una vez por semana. Los grupos inters mensual, para comprar bamb; luego le decidiran la proporcin del crdito bancario que venda los taburetes al precio que l mismo fijaba. deba recibir cada uno de los miembros. Despus de saldar el prstamo, la persona podra obtener otro. Si Cunto ganas? le pregunt Yunus. alguien dejaba de pagar, ningn otro integrante del grupo volvera a ser sujeto de crdito. Para facilitar Sesenta y dos paisas (equivalentes entonces los pagos, los prstamos se amortizaran en abonos a unos dos centavos de dlar) por taburete semanales de monto fijo a lo largo de un ao. contest Sufija. Asimismo, el ahorro sera obligatorio. El banco Ganaras ms si no tuvieras que vender tus retendra el cinco por ciento de cada prstamo y lo productos al comerciante? quiso saber Yunus. colocara en un fondo especial al que cada miembro del grupo tendra la obligacin de aportar Por supuesto replic Sufiya. Pero dnde un taka (tres centavos de dlar) semanal. Los conseguira el dinero para comprar bamb? participantes podran pedir prstamos sobre este fondo bajo condiciones establecidas por el propio grupo. Esta mujer paga altas tasas de inters y no obtiene una retribucin justa por su trabajo, pens Yunus. En 1978 Yunus comenz a aplicar su plan en Muchas personas carentes de tierra estaban las aldeas vecinas de Chittagong y conforme se atrapadas en el mismo crculo vicioso: tiradores de difundi la noticia de su xito, otros bancos pequeos carruajes de pasajeros que tenan que ayudaron a financiarlo. En 1981, el Fondo alquilar los vehculos a precios exorbitantes; mujeres Internacional para el Desarrollo Agrcola de la ONU, que descascaraban arroz para otros durante todo el prest al programa 3.4 millones de dlares para que da a cambio de medio kilo de este cereal y una empezaran a trabajar en otras regiones de comida compuesta de sobras; tejedoras Bangladesh. Pero la operacin a travs de los experimentadas que, por carecer de medios para bancos nacionalizados resultaba demasiado adquirir sus propios telares o estambres, trabajaban engorrosa. En consecuencia, el gobierno autoriz en por un salario de miseria. Si estas personas tuvieran octubre de 1983 la fundacin del Banco Grameen, acceso a un pequeo capital, razon Yunus, podran una institucin que otorgara prstamos nicamente empezar a ganar ms all para ellas mismas. a la poblacin ms pobre, y se nombr a Yunus director administrativo. Mediante una rpida encuesta encontr a 42 residentes de la aldea de Jobra, cercana a Los excelentes resultados obtenidos por el Chittagong, que en conjunto necesitaban 865 taka Grameen pronto atrajeron la atencin de los (alrededor de 25 dlares) para iniciar sus propias economistas de todo el mundo. Un ao despus de empresas. Profundamente avergonzado, explica reunirse con Yunus, en 1985, David Gibbons, que el propio Yunus, de pertenecer a una sociedad que entonces imparta clases en Malasia, puso en permita que tantas familias siguieran en la miseria marcha en ese pas el plan concebido para por carecer de una suma tan desdeable, combatir la pobreza. Hasta la fecha ha prestado 3.4 distribuy 865 taka de su propio bolsillo entre esas 42 millones de dlares a ms de 11,000 personas, con lo personas en calidad de prstamo sin intereses. que ha contribuido a elevar los ingresos mensuales Pero, por qu los bancos no promedio en un 50 por ciento. La tasa de devolucin proporcionaban fondos a los pobres? Cuando Yunus de los prstamos es del 99.9 por ciento. formul esa pregunta al gerente de la sucursal en Chittagong del Banco Janata, de propiedad estatal, En 1986 Yunus, visit EE.UU., donde descubri el hombre mostr desdn. muchas similitudes entre los pobres de esa nacin y los de su pas. Hoy, fundaciones y bancos privados Es demasiado arriesgado le explic a norteamericanos financian ms de 20 proyectos que Yunus. Esta gente no tiene garantas que ofrecer, as tienen como modelo el sistema Grameen. Connie que no hay manera de recuperar el dinero si no Evans, directora ejecutiva del Programa de Empleo pagan. Independiente para Mujeres, organismo que cre el Fondo Punto de Partida, afirma: La fe de Yunus en Impertrrito, Yunus acudi a la casa matriz la capacidad de la gente y en su dignidad es el del Banco Janata en Dhaka y convenci a los altos principio rector de nuestro trabajo. Desde funcionarios de que autorizaran siete prstamos por noviembre de 1988, el Fondo Punto de Partida ha un monto total de 16,050 taka (5,350 dlares). Yunus prestado ms de 100,000 dlares a 90 beneficiarios y debi avalarlos personalmente. Tendra que buscar ha recuperado hasta el ltimo centavo. En Bangladesh la gran mayora de los organiza talleres donde los empleados bancarios prestatarios son mujeres, como ocurre en casi todos subrayan la importancia de la higiene, de la familia los pases en los que se aplican programas de este pequea, de la educacin de los hijos y de la lucha tipo. Ellas experimentan la pobreza mucho ms contra males sociales como la costumbre de la dote. intensamente que los hombres, explica Yunus. Si uno de los miembros de la familia tiene que padecer La gente acepta estos consejos de buen hambre, una ley tcita dice que debe ser la madre. grado. Los prestatarios han establecido miles de escuelas primarias en las aldeas y las financian con Por lo tanto, las mujeres estn mucho ms sus propias contribuciones. Muchos consumen vidas de aprovechar aquellas oportunidades que alimentos ms nutritivos y planifican sus familias. Y la pueden mejorar su vida. Un funcionario del Banco costumbre de la dote se est impugnando. Cuando Grameen recuerda lo mucho que se esforz una Amena Begur, de Kuripura, comunic a los miembros mujer de Bangladesh, de 60 aos, por satisfacer el de su grupo que su futuro yerno y los parientes de requisito de que todos los prestatarios aprendieran a este insistan en que se les diera una bicicleta como escribir sus nombres. Mientras cocinaba, tomaba dote, las mujeres decidieron darles una leccin. una vara y dibujaba una y otra vez su firma sobre el Compraron la bicicleta y en el momento del ritual de suelo. Tard seis meses, pero finalmente lo logr. la boda en el que los parientes del novio solicitan formalmente la presencia de la novia, llevaron el Al principio, la poltica del Grameen de atraer vehculo, envuelto en saris de alegres colores. la participacin femenina encontr una resistencia considerable. Los lderes religiosos conservadores Aqu est le dijeron al muchacho. T acusaron al banco de antiislmico, y muchos queras una bicicleta no una esposa. Mientras el hombres, temerosos de que sus esposas se volvieran novio y sus parientes, llenos de desconcierto, ms independientes, las amenazaron con guardaban silencio, las mujeres prosiguieron: divorciarse si solicitaban crditos. La experiencia Cuando tu novia se vaya contigo a tu aldea, pronto modific esa actitud. Mahbubur Rahman, establecer un pequeo negocio de funcionario del Grameen recuerda a una mujer que descascarillado de arroz con un prstamo del se incorpor al programa a pesar de las objeciones Grameen. Usa la bicicleta para transportar y vender de su marido. Dos aos despus, el hombre me el arroz por ella. confi lo orgulloso que se senta de su esposa, se re Rahman, y lo mucho que haba contribuido al Hasta el da de hoy, siete aos despus, el ingreso familiar marido utiliza la bicicleta para vender el arroz de su esposa. Un informe del Instituto de Estudios sobre el Desarrollo de Bangladesh, con sede en Dhaka, Gracias a las excelentes tasas de indica que los propietarios del Banco Grameen recuperacin de los prstamos, las operaciones del aumentan sus ingresos en un 17 por ciento anual, en Banco Grameen ya se financian solas. La institucin promedio. A muchos les va mejor. En 1983, Shankari todava contrata prstamos con agencias Rani Karmakar ganaba alrededor de diez taka (30 internacionales, pero principalmente con propsitos centavos de dlar) por da como tejedora. Entonces de expansin: tiene cerca de 950 sucursales y cada pidi prestados 1000 taka (30 dlares) al Banco ao se inauguran alrededor de 200. Grameen y compr un telar. Al ao siguiente, tras saldar su primer prstamo, solicit otro y adquiri un Yunus ha obtenido el premio del Da de la segundo telar. Hoy, Rani es duea de cinco y Independencia, la ms alta distincin de emplea a otros tantos tejedores varones, con lo cual Bangladesh y el Premio Ramn Magsaysay, el gana ms de 50,000 taka (1,500 dlares) anuales. equivalente asitico del Premio Nobel. Asimismo, le han ofrecido en repetidas ocasiones puestos en el El Banco Grameen exige a todos sus gabinete del gobierno. prestatarios que, con el incremento de sus ganancias, compren una accin del banco que Pero nada de esto le resulta tan gratificante tiene un valor de 100 taka (tres dlares). Como como el inmenso afecto que le profesan los pobres resultado de ello, la participacin del gobierno de de Bangladesh. Cuando lo acompa en una de sus Bangladesh en esa institucin que era del 60 por frecuentes giras por el campo, en ambos lados de ciento cuando se fund en 1983 ha bajado ya al 15 las carreteras haba mucha gente que lo aclamaba. por ciento. Me gustara que fuera an menor, En las reuniones, los beneficiarios de los prstamos se observa Yunus. Grameen debe ser propiedad esforzaban por acercarse a l para tocarle los pies, exclusiva de sus clientes. ofrecerle regalos o sencillamente darle las gracias. En determinado momento, volvindose a m, Yunus El Grameen tambin ofrece a sus clientes me dijo con orgullo: Mrelos. Antes ellos tambin crditos para vivienda y los provee de tiles estaban oprimidos. Vea lo que han logrado. Luego productos a precio de costo: plantas y semillas para agreg pensativamente: Eso es todo lo que los las hortalizas, alumbre para purificar el agua potable, pobres de cualquier sitio necesitan: una buena sal yodada para combatir el bocio. Peridicamente oportunidad