1. POLITICAS DE DEBIDA DILIGENCIA DEL CLIENTE.

El Oficial/Encargado de Cumplimiento deber establecer las polticas que se

consideren necesarias para evitar que la empresa sea utilizada para fines
ilcitos, dichas polticas tendrn como base fundamental el Conoce a tu cliente
(KYC), la cual es considerada la piedra angular en todo proceso de prevencin
de Lavado de Dinero y Activos, y Financiamiento al Terrorismo, as como
tambin polticas enfocadas en conocer al empleado, y toda persona que
forme parte internamente o externamente de la Institucin, por lo que es
fundamental la creacin de expedientes, tanto de clientes, como de
empleados y proveedores.

3.1 Aceptacin de Clientes.

Centro Industrial Hermaco, S.A de C.V, bajo ningn motivo, mantendr

relaciones comerciales con personas designadas por el Estado como
vinculadas con movimientos ilcitos.

Verificar que la persona natural, jurdica o extranjera que desee iniciar una
relacin comercial con Hermaco, no est incluida en listas como la ONU, GAFI,
OFAC (Lista negra), o cualquier otra lista que fuese confiable en materia de
lavado de dinero y activos.

Si un cliente activo aparece en algn momento en las actualizaciones de las

listas antes mencionadas, se cancelar cualquier relacin comercial,
posteriormente, el Oficial/Encargado de Cumplimiento deber informar a la
UIF.
Si el cliente se niega a dar la informacin solicitada por Centro Industrial
Hermaco, S.A de C.V, se evaluar el dar por terminada cualquier relacin
comercial con dicho cliente.

3.2 Apertura de Relacin Comercial

Una vez la persona natural, jurdica y/o extranjera no figure en ninguna lista
citada en el punto 3.1, se proceder a obtener la informacin y documentacin
relevante del cliente, la cual permita registrar, establecer, y verificar la
identidad y el perfil del cliente. El formulario deber incluir informacin
relativa a la forma de operar e importancia econmica, de acuerdo con los usos
y costumbres del giro del negocio del cliente. Dicho formulario deber ser
firmado por el cliente y la persona de la empresa que capturo los datos antes
citados, adems, el cliente firmar la Declaracin Jurada que consta dicha
informacin. Formulario Anexo.

Adems se deber indagar de forma razonable la actividad econmica del

cliente, y relacionarla directamente con los productos y/o servicios que este
solicitando de Hermaco, cualquier sospecha que surja de la relacin anterior,
ser notificada al Oficial/Encargado de Cumplimiento.

3.3 Identificacin del cliente.

Para la correcta aplicacin del Conoce a tu cliente (KYC), Hermaco deber

tener, como mnimo, los siguientes documentos para la identificacin de sus
clientes:
Perona natural o jurdica de nacionalidad Salvadorea:

Persona natural:

- Nombre completo
- Fecha de nacimiento
- Nacionalidad
- Profesin.
- Actividad o giro de negocio y domicilio particular (con detalle de calle,
nmero, colonia, municipio o poblacin y telfono).
- Nmero de Identificacin Tributaria.
- DUI
- Correo Electrnico de contacto.

Persona jurdica:

- Nombre.
- Razn o denominacin social.
- Domicilio.
- Direccin postal (con detalle de calle, nmero, colonia, ciudad,
municipio o poblacin y telfono).
- Nacionalidad.
- Nombre del administrador o administradores.
- Director.
- Gerente General o apoderado legal, que en ese acto obligue con su firma
a la persona jurdica.
- Actividad o giro comercial.
- NIT.
 - Copia del instrumento de Constitucin o Creacin debidamente
registrado o cualquier otro documento que demuestre
fehacientemente su existencia legal.
- Ultimo recibo de pago de impuestos municipales.
- Contrato de arrendamiento.
- Recibo de energa elctrica, telfono o suministro de agua, debindose
conversar copia fotosttica de los documentos antes citados.

Persona natural extranjera:

- Pasaporte vigente o carn de residencia.

Persona jurdica extranjera:

- Original de documento que acredite su existencia legal, as como del

documento que acredite a su representante (persona natural) y en caso
de ser esta, de nacionalidad extranjera, original de su pasaporte. Los
documentos debern estar debidamente autenticados por la autoridad
consultar correspondiente o apostillados, si estn redactados en idioma
distinto al castellano, sern revertidos a este.

Los expedientes de clientes debern mantenerse por un periodo de 15 aos, y

debern ser actualizados cada ao, o cuando se considere necesario.

3.3 Control y reporte de transacciones sospechosas y que superen el umbral

de ley.

Todo cliente que realice una transaccin en efectivo igual o mayor a $200.00
USD, o su equivalente en moneda extranjera, deber presentar un documento
de identificacin (DUI o NIT), debindose conservar una copia de dichos
documentos, caso contrario, no se podr establecer la relacin comercial.

Al cabo de identificar debidamente a LOS clientes, se debe llevar un monitoreo

y control de las transacciones u operaciones que los clientes realicen, con el
fin de determinar si dichas transacciones se ajustan al perfil registrado de cada
cliente, si alguna operacin no se adapta al perfil del cliente, se deber
notificar al Oficial/Encargado de Cumplimiento, el cual tendr la tarea de
analizar las operaciones bajo la criticidad correspondiente.

Centro Industrial Hermaco, S.A de C.V, como Sujeto Obligado, deber informar
a la UIF, por medio del Oficial/Encargado de Cumplimiento, por escrito o por
cualquier otro medio electrnico y en el plazo mximo de cinco das hbiles,
cualquier operacin o transaccin en efectivo, fuere individual o mltiple,
independientemente que se considere sospechosa o no, realizada por cada
usuario o cliente en un mismo da o en el trmino de un mes exceda los diez
mil dlares de los Estados Unidos de Amrica o su equivalente en cualquier
moneda extranjera. El plazo para remitir la informacin se computar a partir
del da siguiente de realizada la operacin o transaccin. Igual responsabilidad
se tendr si se trata de operaciones financieras que se efecten por cualquier
otro medio, si esta fuere superior a veinticinco mil dlares de los Estados
Unidos de Amrica o su equivalente en cualquier moneda extranjera. El
formulario de reporte deber constar, como mnimo, de:

- Identificacin de la persona que realiza fsicamente la transaccin,

anotando su nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad,
 domicilio y residencia, profesin u oficio, estado familiar, documento de
identidad presentado;
- Identificacin de la persona a cuyo nombre se realiza la transaccin,
expresndose los datos indicados en el prrafo anterior;
- Identificacin de la persona beneficiaria o destinataria de la transaccin,
si la hubiere, con similar informacin a la del primer prrafo;
- Tipo de transaccin de que se trata;
- Cdigo que identifica a la institucin donde se realiz la transaccin;
- Cdigo de funcionario o empleado de la institucin que tramita la
operacin;
- El monto de la transaccin;
- El lugar, la hora y la fecha de la transaccin.
- Observacin por parte del Oficial/Encargado de Cumplimiento.

Monitorear la cancelacin prematura de crditos.

Para transacciones a terceros, siempre y cuando la operacin sea igual o mayor

a $200.00 USD o su equivalente en cualquier moneda extranjera, se deber
solicitar la documentacin del beneficiario final de la relacin comercial, caso
contrario, no se podr establecer relacin comercial.

Es obligacin del responsable de la relacin directa con el cliente, analizar las

operaciones que el mismo realiza, con el fin de determinar si se trata de
sospechosa o usual. Reportar al Oficial/Encargado de Cumplimiento si la
operacin, luego de ser analizada por el responsable del cliente, se considera
sospechosa o inusual. Para determinar una operacin como sospechosa se
tendr en cuenta parmetros tales como: la operacin est fuera del patrn
de transaccin habitual, las que no sean significativas pero si peridicas, sin
fundamento legal o econmico evidente, y toda operacin que no guarde
relacin con el tipo de actividad econmica del cliente registrado.

Toda operacin sospechosa que se detecte segn los parmetros antes

establecidos, ser totalmente prohibido comunicrselo al cliente, teniendo
sanciones penales segn el Artculo 26-B de la Ley de Lavado de Dinero y
Activos, y Financiamiento al Terrorismo lo indica.

3.4 PEPs (Personas Expuestas Polticamente)

Se considera una Persona Polticamente Expuesta: son aquellas personas

naturales identificadas al inicio o en el transcurso de la relacin contractual,
nacionales o extranjeras, que desempean o han desempeado funciones
pblicas en nuestro pas o en su pas de origen, as como sus parientes en
primer y segundo grado de consanguinidad o afinidad, compaeros de vida y
sus asociados comerciales o de negocios. Se continuarn considerando PEPs
nacionales aquellas personas que hubiesen cesado su nombramiento. En tal
sentido, cuando el cliente se identifique como PEP, se deber realizar lo
siguiente:

El cliente deber completar el formulario anexo de Personas Polticamente

Expuestas.

Si es un cliente nuevo, se deber obtener toda la informacin posible que

permita establecer su perfil, y posteriormente categorizarlo como cliente de
Alto Riesgo.
Buscar en listas gubernamentales u otras fuentes confiables, cualquier
informacin que proporcione datos relativos a la trayectoria del cliente, ya sea
nuevo o potencial.

Al cabo de identificar al cliente recurrente como PEP, el Comit de

Cumplimiento deber deliberar en conjunto con la Alta gerencia, el mantener
la relacin comercial con dicho cliente.

Si se acepta al cliente PEP, la empresa deber darle un seguimiento basado en

una Debida Diligencia Ampliada que permita llevar un control estricto de las
operaciones que este realice en Centro Industrial Hermaco, S.A de C.V.