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Gerencia Legal
En el presente informe se sintetizan las obligaciones de los proveedores, los derechos de los consumidores,
incluyendo las normas sobre protección a los usuarios de los servicios financieros, la prohibición de efectuar
cobranzas consideradas abusivas y las sanciones que aplica la Comisión de Protección al Consumidor del
INDECOPI.
NORMAS LEGALES
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Cámara de Comercio de Lima
Gerencia Legal
OPERACIONES AL CREDITO
- El que concede crédito al consumidor, debe informar (1) el precio al contado, (2) la cuota inicial a pagar, (3) el
total de intereses a cobrar, (4) monto y detalle de cargos adicionales, (5) número de cuotas y vencimientos, (6)
derecho al pago anticipado, con la reducción de intereses, (7) los intereses se calculan sobre el precio al
contado, deducido la cuota inicial y (8) el exceso de pago se puede reclamar hasta dentro de un año.
- Los bancos pueden cobrar interés según el libre mercado; la única obligación que tienen es advertir al cliente la
tasa efectiva y el monto total a cobrar.
- Las personas naturales y jurídicas distintas a los bancos que otorgan créditos, siempre que hayan pactado con
sus clientes, podrán cobrar como máximo:
- Siempre que se haya pactado, las empresas que otorgan créditos, además de los intereses antes referidos,
podrán cobrar gastos administrativos, los que deben estar debidamente sustentados.
- Hoja Resumen: Es un documento que debe entregar el proveedor al cliente, previamente a la realización de
toda operación comercial al crédito. Dicho documento, que debe estar firmado por el proveedor, contiene la
información relevante acerca de la adquisición de un producto o la contratación de un servicio al crédito.
- Contenido de la Hoja Resumen: La información que debe contener la hoja resumen es la siguiente:
Entre otras, las obligaciones que los bancos deben de cumplir con sus clientes son:
- Información: Las empresas del sistema financiero deben brindar a los usuarios toda la información que éstos
demanden, de manera previa a la celebración de cualquier contrato. La obligación puede cumplirse a través de
la puesta a disposición de los formularios contractuales en sus respectivos locales, como en su página web.
- Formatos: Los formularios contractuales deben redactarse en caracteres legibles para los usuarios (no menor
de 3 milímetros).
- Cláusulas: La SBS aprobará las cláusulas que de manera obligatoria deben consignarse en los formularios
contractuales.
- Modificaciones: Las modificaciones a las condiciones contractuales deben comunicarse a los usuarios
mediante aviso a sus domicilios, o comunicados en los distintos medios de comunicación; o en sus propios
locales y páginas web.
- Intereses: Los intereses, comisiones y gastos son determinados libremente de acuerdo a ley.
- Servicio efectivo: Las comisiones o gastos deben implicar la prestación de un servicio efectivo o gasto real,
tener justificación técnica y ser demostrables.
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Cámara de Comercio de Lima
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- Cronograma de pagos: En los contratos de crédito debe detallarse el cronograma de pagos, el monto de las
comisiones, gastos e intereses que correspondan; y cuando se establezcan pagos mínimos, debe indicarse la
aplicación de dicho pago a intereses y/o capital, según corresponda.
El Poder Ejecutivo, al reglamentar la Ley Nº 27598 – Ley que prohíbe métodos de cobranza considerados abusivos
(D.S. Nº 011-2003-PCM de 11.02.03), ha precisado que en la cobranza de acreencias al deudor moroso, está
prohibido utilizar, entre otros medios:
MULTAS DRASTICAS
Hasta antes de la promulgación del reciente Decreto Legislativo Nº 1045, la imposición de multas estaba
determinada por el criterio de la Comisión de Protección al Consumidor del INDECOPI. Ahora, se ha determinado la
escala de multas de acuerdo a la gravedad de la infracción, tal como se indica:
1. Infracciones leves, serán sancionadas con amonestación o multa hasta veinte (20) UIT S/. 70,000.
2. Infracciones graves, serán sancionadas con multa hasta cien (100) UIT S/. 350,000.
3. Infracciones muy graves, serán sancionadas con multa hasta trescientas (300) UIT. S/. 1’050,000.
RESPONSABILIDAD DE REPRESENTANTES
Las medidas correctivas que puede imponer, de oficio o a petición de parte, la Comisión de Protección al
Consumidor del INDECOPI, a los proveedores que infringen las normas de protección al consumidor, son: