UNIVERSIDAD NACIONAL AGRARIA DE LA SELVA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS Y ADMINISTRATIVAS

DEPARTAMENTO ACADMICO DE CIENCIAS ECONMICAS

FINANCIERA CONFIANZA SAA

DOCENTE : ILLATOPA CANALES, JULIO CESAR

CURSO : GESTIN DE INSTITUCIONES MICROFINACIERAS

ALUMNA : CHINCHAY CRUZ, ORFA

Tingo Mara PER

2017
 INTRODUCCIN

El sostenido crecimiento econmico nacional, sustentado por la creciente demanda interna, el

crecimiento de las inversiones y la estabilidad poltica y fiscal, as como respaldado por la slida
estructura regulatoria del sistema financiero nacional, ha atrado la presencia de nuevos
competidores al mercado, algunos a travs de la compra de entidades existentes (como es el
caso del Banco Compartamos de Mxico, que adquiri una participacin mayoritaria en
Financiera Crear en junio del 2011), o del inicio de nuevas operaciones, como es el caso del
Banco Cencosud de Chile, que desde marzo del 2011 cuenta con autorizacin de organizacin
de su operacin local, o de la nueva operacin con capitales locales de CRAC Incasur (Grupo
Inca), que inici operaciones en octubre del 2011.

Adems, instituciones financieras internacionales como el Industrial and Commercial Bank of

China ICBC, el Banco Itau de Brasil y Bancolombia han anunciado su posible ingreso al mercado
peruano.

I. IMF FINANCIERA CONFIANZA

Financiera Confianza es una institucin lder en el sector microfinanciero peruano, cuya misin
es construir oportunidades para las familias de escasos recursos, mejorando sus ingresos y
calidad de vida mediante las Finanzas Responsables para actividades productivas. La entidad es
el resultado de la fusin de Caja Nuestra Gente que a su vez naci de la adquisicin de Caja
Rural NorPer, Caja Rural del Sur y Edpyme Crear Tacna, y la antigua Financiera Confianza, dos
entidades con amplia trayectoria e importante cobertura nacional. Esta fusin permiti que
Confianza se convirtiera en la nica de microfinanciera con presencia en las 24 regiones del pas,
con 107 agencias y 40 oficinas corresponsales desde las que acompaa a todos sus clientes en
su desarrollo econmico y social sostenible. Actualmente, Financiera Confianza cuenta con ms
de medio milln de clientes en todo el Per, los cuales viven en 1,335 de los 1,838 distritos del
territorio nacional. Por esta razn, representa la red microfinanciera con mayor alcance rural en
todo el pas.

Asimismo, del total de sus clientes, ms de 200 mil tienen algn tipo de prstamo y, de ellos,
167 mil son clientes con crditos productivos, lo que la ubica como la tercera entidad
microfinanciera peruana en cuanto a clientes con crditos otorgados a la microempresa.

La metodologa de Financiera Confianza son las Finanzas Responsables Productivas: brinda

acceso al crdito a los emprendedores que no acceden al sistema financiero convencional, y los
acompaa sin dejar de llevar una evaluacin crediticia responsable que cuida que el negocio de
sus clientes genere excedentes. Lo que se busca es el progreso y desarrollo de estas personas,
las menos favorecidas, lo cual se traduce en que se tenga la cartera de mejor calidad del sistema
microfinanciero.

Financiera Confianza es parte de la Fundacin Microfinanzas BBVA, una institucin sin fines de
lucro que naci como un acto de la responsabilidad social corporativa de Grupo BBVA, con el
objetivo de impulsar el desarrollo econmico y social sostenible e inclusivo de las personas
vulnerables mediante las Finanzas Responsables Productivas Responsables. Adems de estar en
Per con Financiera Confianza, la Fundacin tiene presencia en Colombia, Repblica
Dominicana, Panam y Chile. Es, adems, el primer operador con metodologa individual en
Amrica Latina, atendiendo actualmente a 1.8 millones de clientes.
 A. SERVICIOS FINANCIEROS

FINANCIAMIENTO NEGOCIOS
Financiamiento para compra de inventarios, bienes, servicios u otros que ayude a
mejorar la actividad del negocio.
Financiamiento para la adquisicin de maquinarias, equipos, mobiliario, vehculos,
CREDITO PYME inmuebles, construcciones, remodelaciones, ampliaciones de locales comerciales de
produccin o almacenes, que son utilizadas para una actividad productiva y dems
bienes.

Crdito Agropecuario podremos financiar tu campaa, cultivos , ganado o ambos, y no

CREDITO AGROPECUARIO necesitas ser el propietario del terreno para evaluarte.

Crdito dirigido para tu casa y/o local de tu negocio puede crecer con el financiamiento
CONSTRUYENDO
de compra de terreno, construccin, ampliacin, acabados y modificacin de vivienda,
CONFIANZA mediante la modalidad de autoconstruccin.
Crdito dirigido para las personas que an no tienen un crdito en el sistema financiero
INCLUSION AGRICOLA y necesitan mejorar sus cultivos o comprar y engordar su ganado, te atendemos si tienes
una actividad Agrcola , Pecuario-Ganadera, Crianza de animales menores u Otros.
Crdito dirigido para las personas que an no tienen un crdito en el sistema financiero
INCLUSION NEGOCIO y necesitan mejorar su calidad de vida (gastos familiares como educacin, salud etc.) o
de capital de trabajo o activo fijo para el negocio.
Crdito dirigido a la mujer emprendedora y quieran obtener un crdito para iniciar o
crecer tu negocio, uniendo a personas conocidas y de confianza, quienes realicen
actividades de comercio, servicio, manufactura, artesana o con emprendimiento de
INCLUSION PALABRA DE
negocio y forma tu Grupo de Confianza. Crdito acorde a tus necesidades y capacidad
MUJER de pago, adems cuentas con capacitacin a todas las integrantes de tu Grupo de
Confianza en temas de educacin financiera, gestin de negocios y aspectos productivos
y/o de familia, con una curricular establecida e implementada por Financiera Confianza.
CREDITOS PERSONALES
Crdito dirigido a personas que desean estudiar o que sus hijos estudien, viajar, comprar
CREDITO PERSONAL las cosas que ms desean.
CREDITO PERSONAL CON Crdito dirigido a personas que tienen sus ahorros y necesitan un crdito inmediato,
GARANTIA financiera confianza tiene la solucin al alcance de sus manos.
Financiamiento de estudios tcnicos o universitarios de pre-grado (matrcula, pensin,
CREDITO EDUCATIVO gastos de tesis y titulacin); idiomas y computacin como complemento de los estudios
tcnicos o universitarios de pre-grado.
Crdito dirigido para tu casa y/o local de tu negocio puede crecer con el financiamiento
CONSTRUYENDO
de compra de terreno, construccin, ampliacin, acabados y modificacin de vivienda,
CONFIANZA mediante la modalidad de autoconstruccin.

1.1. TARIFARIO DE TASAS ACTIVAS

 1.2. SERVICIOS FIANANCIEROS OFRECIDOS
TASAS ANUALES
TIPO DE MONTOS PLAZOS
TIPOS DE PRESTAMOS MAXIMAS SEGURO
SERVICIO (EN MESES)
EN SOLES (S/.) EN DOLARES ($) SOLES (S/.) DOLARES ($)
CREDITO PYME 300 hasta 300,000 100 hasta 120,000 77.55% 73.53% 01 hasta 48 meses

TODOS LOS CREDITOS INCLUYEN SEGURO DE DESGRAVAMEN

SI TIENE HASTA 2 De acuerdo con la
300 HASTA 10,000 100 HASTA 7,500 evaluacin,
HECTAREAS
CREDITO caractersticas del
79.59% 71.55%
AGROPECUARIO SI TIENE MAS DE 2 cultivo o de
NEGOCIOS

3,500 HASTA 400,000 1000 HASTA 130,000 maquinaria por

HECTARES
adquirir.

CONSTRUYENDO CONFIANZA 1,000 hasta 50,000 - 76% - 12 hasta 90 meses

AGRICOLA 100 hasta 3,000 - 81.65% - 06 hasta 18 meses

CREDITOS DE
NEGOCIO 100 hasta 3,000 - 81.65% - 06 hasta 18 meses
INCLUCIN
PALABRA DE MUJER 300 hasta 7,000 - 81.65% - 03 hasta 18 meses

CREDITO PERSONAL 300 hasta 20,000 - 81.65% - 03 hasta 36 meses

PERSONAS

CREDITOS CREDITO PERSONAL CON Coordinacin con la

300 hasta 300,000 300 hasta 100,000 81.65% 71.55%
GARANTIA evaluacin crediticia
PERSONALES
300 hasta 4,000 03 hasta 12 meses
CREDITO EDUCATIVO (ampliable a 12,000 - 81.65% - (ampliable hasta 48
soles) meses)
CONSTRUYENDO CONFIANZA 1,000 hasta 50,000 - 76% - 12 hasta 90 meses
 B. SERVICIOS NO FINANCIEROS
1. AHORRO PARA TODOS
Programa de Financiera Confianza que tiene gran impacto entre las mujeres
de sectores rurales es Ahorro para Todos, que representa la primera
iniciativa de educacin financiera y promocin del ahorro formal en zonas
rurales del pas impulsada desde el sector privado.
Gracias a su metodologa innovadora, que parte del conocimiento previo de
los clientes para conocer sus vivencias, sus costumbres y su lenguaje, antes
de disear las estrategias de capacitacin (que se da en quechua), Ahorro
para Todos llev educacin financiera a 8.672 personas de 80 comunidades
de Apurmac y Cusco entre abril de 2014 y diciembre de 2015.
2. CAPACITACION
Financiera Confianza brinda capacitacin a todas las integrantes del Grupo
de Confianza, crdito PALABRA DE MUJER, en temas de educacin
financiera, gestin de negocios y aspectos productivos y/o de familia, con
una curricular establecida e implementada por Financiera Confianza.

II. COMPARACION CON LOS SERVICIOS OFRECIDOS POR FINANCIERA CONFIANZA

CON PRO MUJER
SERVICIOS FINANCIEROS
PRO MUJER FINANCIERA CONFIANZA
PLAZOS VARIABLES DE PAGO 03 A 48
PLAZO DE PAGOS CORTOS DE MAXIMO MESES.
06 MESES. CARTERA AMPLIA DE SERVICIOS
POCA CARTERA DE SERVICIOS CREDITICIOS.
CREDITICIOS. FOMENTO DE INVERSION DE CAPITAL
FOMENTO AL AHORRO EN BANCOS EFICIENTE.
COMUNALES. FOMENTA A AHORRAR E INVERTIR
SEGUIMIENTO A LOS AHORROS DE ADECUADAMENTE A LAS INTEGRANTES
GRUPOS DE MUJERES. DEL CRDITO PALABRA DE MUJER.
BRINDA PRESTAMOS DIRIGIDOS A LA BRINDA UNA VARIEDAD DE SEGUROS,
SALUD DE SUS CLIENTES. DISTINTO AL SEGURO DE DESGRAVAMEN,
QUE VIENE INCLUIDO CON TODOS SUS
CREDITOS.

III. HACER UN ANALISIS PERSONAL DE LOS MOTIVOS QUE UD. CONSIDERA FUERON
TOMADOS EN CUENTA PARA ELEGIR ESOS PRODUCTOS Y NO OTROS. DE QUE
MANERA INFLUYE LA REGULACION DEL PAIS EN ESTA ELECCION?

Se eligi a la IMF Financiera Confianza, debido a que tiene una trayectoria amplia, y
desde sus inicios estuvo creciendo y desarrollndose con sus clientes, adems de
tener presencia en las 25 regiones del pas y tambin pertenece a la Fundacion
Microfinanzas BBVA, La Fundacin Microfinanzas BBVA es una entidad sin fines de
lucro, creada como un acto de responsabilidad corporativa. De esta manera, la
Fundacin naci del propsito del BBVA de vincular sus proyectos de accin social
con la actividad del sector financiero, fomentando la inclusin financiera.
 Adems de tener una amplia cartera de servicios crediticios y de ahorro, dirigido a
los distintos sectores ya sea empresarial, agropecuario y/o personal, permitiendo
una inclusin financiera a sus clientes.

El sistema de regulacin financiera peruana a influenciado a que instituciones

financieras extranjeras pongan los ojos en el mercado peruano, haciendo ms
competitivo el mercado financiero.

IV. REALIZAR UN ANALISIS FODA SOBRE LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS OFRECIDOS

POR LA ENTIDAD QUE ELIGIO.

FORTALEZA OPORTUNIDADES
RESPALDO Y EXPERIENCIA DE SUS DESARROLLO DE NUEVOS
ACCIONISTAS. SISTEMAS TECNOLGICOS.
BUEN POSICIONAMIENTO EN EL DESARROLLO DE PRODUCTOS
MERCADO NACIONAL. FINANCIEROS ORIENTADOS A
COBERTURA A NIVEL NACIONAL. NUEVOS SEGMENTOS DE
ADECUADOS INDICADORES DE MERCADO.
SOLVENCIA, PLASMADOS EN UN
RATIO DE CAPITAL GLOBAL QUE
BRINDA ESPACIO PARA
CONTINUAR CRECIENDO.

AMENAZAS
SOBREENDEUDAMIENTO DE
CLIENTES.
ALTA COMPETENCIA EN EL
SECTOR MICRO FINANZAS POR LA
INCURSIN DE LA BANCA
TRADICIONAL AL SECTOR.
INCREMENTO EN LA MORA DE LAS
PEQUEAS Y MICRO EMPRESAS.
TECNOLOGA CREDITICIA PARA EL
SEGMENTO AGRCOLA Y BANCA
COMUNAL.
DEBILIDADES
AJUSTADAS PROVISIONES CONTRA
CARTERA DETERIORADA PUEDEN
LLEGAR A EXPONER EL
PATRIMONIO DE LA FINANCIERA.
DETERIORO EN LOS INDICADORES
DE EFICIENCIA, LOS MISMOS QUE
SE ENCUENTRAN POR DEBAJO DE
LA MITAD DEL SECTOR E
IMPACTAN A SU VEZ EN SUS
INDICADORES DE RENTABILIDAD