Transformao da sociedade - Novos Paradigmas

Consumo de massa Consumo consciente

Crdito Produto Crdito Consciente

Consumo consciente + Crdito Consciente

= Consumo e Crdito Sustentvel

crescimento econmico sustentvel

Fonte: ACREFI. Nicola Tingas

A Viso do Varejo
Boom do Consumo e do Crdito: 2.003 - 2.012

INFLAO NO PERODO: 61,49%

CRESCIMENTO MDIO: PIB: 3,74%

VAREJO: 7,12%
CONSUMO DAS FAMLIAS: 4,29%

DESEMPREGO CAIU DE 12,2% EM 2002 PARA 5,5% EM 2012

SALRIO MNIMO TEVE CRESCIMENTO REAL DE 66%

CRDITO LIVRE PESSOA FSICA SUBIU DE 5,8% DO PIB PARA 14,6%

NDICE DE CONFIANA AO CONSUMIDOR ACIMA DE 100.

Fonte: Livro Varejo e Brasil Reflexes Estratgicas. Autor: Alberto Serrentino.

A Viso do Sistema Financeiro Nacional
Relatrio Incluso Financeira BACEN 2.015

INCLUSO DA POPULAO: alavancagem universalizou a insero bancria

84% algum tipo de relacionamento. 68% com movimentao bancria.

TOMADORES DE CRDITO:
I. 56 MILHES DE PESSOAS
II. 34 MILHES AT 3 SALRIOS MNIMOS

ENDIVIDAMENTO DAS FAMLIAS:

SUBIU DE 29% EM 2007 46% EM 2014 (18% EM CRDITO IMOBILIRIO)

ENDIVIDAMENTO DAS FAMLIAS AT 3 SALRIOS MNIMOS:

73%, SENDO CI 23% E CONSIGNADO 17%

COMPROMETIMENTO DA RENDA MENSAL, FAMLIAS AT 3 SM:

24%NA MDIA, 13 MILHES (38% COM MAIS DE 50%)

Fonte: Relatrio de Incluso Financeira BACEN, 2015. Adaptao e texto ACREFI. Nicola Tingas
A Viso do Sistema Financeiro Nacional
Relatrio Incluso Financeira BACEN 2.015

INADIMPLNCIA: mudana rpida de padres de consumo , alavancagem financeira e mal

planejada trouxe conseqncias negativas para quem utilizou inadequadamente o Crdito.

Fonte: Relatrio de Incluso Financeira BACEN, 2015. Adaptao e texto ACREFI. Nicola Tingas
A Viso do Sistema Financeiro Nacional
Crdito pr-cclico: amplia na ascenso e reduz na contrao da economia

FASE 1: Distribuio de renda, emprego,

bancarizao, nova legislao, ampliao
da oferta crdito.

FASE 2: Incentivos fiscais, salrio mnimo

forte, bancos pblicos ampliando oferta,
ampliao do crdito direcionado.

FASE 3: Inadimplncia, modelos crdito,

inflao maior, reduo do
endividamento, consumo menor.

FASE 4: Desalavancagem, reestruturao,

perdas patrimoniais e financeiras.

Fonte: ACREFI, Nicola Tingas.

A Viso do Sistema Financeiro Nacional
Evoluo do Crdito no SFN - FASE 5: 2017...2020 Crdito Sustentvel

FASE 5:
2017...2020 Crdito Sustentvel
Reduo do risco e ampliao da oferta
do Crdito:

Relatrio BACEN mostra queda de 3,5%

no Crdito Total SFN em 2016, j prximo
do fim do ciclo de contrao do credito e
da inadimplncia nos primeiros meses
2017.

Ao longo do ano, mantendo sua

caracterstica pr-cclica o Crdito Total
no SFN dever expandir-se prximo de
5% com base na retomada da economia e
nas medidas de aperfeioamento e
regulao em prtica pelo BACEN. Em
2018, crescer prximo de 8% no ano.

Fonte: Bacen. Projeo ACREFI. Nicola Tingas

Evoluo do Crdito no Sistema Financeiro Nacional
Crdito: Inadimplncia sendo mitigada na Pessoa Fsica; ainda elevadssima na Pessoa Jurdica

Inadimplncia Total, % Rec. Livres Pessoa Fsica Inadimplncia Total, % Rec. Livres Pessoa Jurdica

Fonte: Banco Central. Elaborao Nicola Tingas

Evoluo do Crdito no Sistema Financeiro Nacional
Endividamento das famlias em relao renda anual
e comprometimento da renda das famlias com servio de dvida (SFN inclui habitacional)

Fonte: Banco Central. Elaborao Nicola Tingas

Evoluo do Crdito no Sistema Financeiro Nacional
Endividamento das famlias em relao renda anual
e comprometimento da renda das famlias com servio de dvida (SFN exceto habitacional)

Fonte: Banco Central. Elaborao Nicola Tingas

Fonte: http://cnc.org.br/sites/default/files/arquivos/peic_marco_2017.pdf
 BC mais agenda de medidas estruturais do Banco Central

Fonte: https://www.bcb.gov.br/pt-br/#!/c/BCMAIS/
Banco Central: Agenda BC+
Principais aes endereadas ao mercado financeiro

MAIS CIDADANIA FINANCEIRA

ENEF

CRDITO MAIS BARATO

CADASTRO POSITIVO
Agenda BC+ DUPLICATA ELETRONICA
USO DO CARTO DE CRDITO

SFN MAIS EFICIENTE

REGULAO PRUDENCIALR
RESOLUO BACEN: 4539

LEGISLAO MAIS MODERNA

 Estratgia Nacional de Educao Financeira (ENEF)

NOSSA RELAO COM O DINHEIRO

ORAMENTO FAMILIAR
USO DO CRDITO
CONSUMO PLANEJADO E CONSCIENTE
POUPANA E INVESTIMENTO
PREVENO E PROTEO
www.cidadaniafinanceira.gov.br De 08 a 14 de maio 2017
www.vidaedinheiro.gov.br www.semanaenef.gov.br
Cadastro Positivo
Cadastro Positivo
Cadastro Positivo
 Resoluo 3954 BACEN - Certificao Profissional

De acordo com a Resoluo 3954/2011 do BACEN, todos os profissionais

integrantes das equipes que prestam atendimento em operaes de
crdito tero de ser obrigatoriamente Certificados por uma entidade de
reconhecida capacidade tcnica.

A Certificao Profissional um exame que avaliar as reas de

conhecimento dos correspondentes que atuam no mercado de produtos
financeiros, atestando o adequado nvel de especializao no
desempenho de suas atividades, contribuindo para o fortalecimento do
sistema, a mitigao de riscos operacionais e a transparncia nas
relaes com os consumidores.

A certificao deve ter por base, no processo de capacitao que

aborde, no mnimo, os aspectos tcnicos das operaes, a
regulamentao aplicvel, o Cdigo de Defesa do Consumidor (CDC),
tica e ouvidoria.
Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econmico?

Crdito certo ao cliente certo

CADASTRO SEMPRE ATUALIZADO;

ENTENDER O NEGCIO DO CLIENTE;

MANTER CONTATO CONSTANTE;

TREINAMENTO DA EQUIPE;

INADIMPLNCIA : UMA OPORTUNIDADE;

EDUCAO FINANCEIRA
Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econmico?

Melhorar a experincia dos clientes

CONHECER O CLIENTE (CADASTRO);

CONHECER OS PRODUTOS (PRODUTO CERTO AO CLIENTE CERTO);
PS VENDAS (ENCANTAR);
CROSS SELL;
CLIENTE INDICA CLIENTE;
CONQUISTAR FS; - CELEBRAR O SUCESSO DOS CLIENTES
HUMANIZAR TODOS OS CONTATOS EM QUALQUER CANAL;
VENDA CONSCIENTE
Como entrar FORTALECIDO no ciclo de crescimento econmico?

Reconhecer que a situao atual DESAFIADORA;

Ser PROTAGONISTA comigo mesmo;

Fazer um SENSO DE URGNCIA;

Ter uma AGENDA POSITIVA;

TER PROPSITOS CONVERGENTES

TODOS PELO BRASIL.

Panorama econmico
PIB 1 trimestre ser positivo. COPOM avalia acelerar reduo da taxa de juros.
Governo avana na agenda de Reformas, apesar dos obstculos.

Mercado revisando PIB do 1 trim. 2017

de 0,1% a 0,3% para 0,5% a 0,7%.

Esta mudana significativa e brusca foi

conseqncia da reviso pelo IBGE da
metodologia de clculo da Pesquisa Mensal
do Comrcio (PMC) e da Pesquisa Mensal de
Servios (PMS).

Influenciado pela reviso feita pelo IBGE, o

ndice de Atividade Econmica do Banco
Central (IBC-Br), tambm indicou forte
expanso no perodo de crescimento de
1,31%. Vide grfico.

PIB 2017 dever crescer de 0,5% a 0,7%

invs da projeo anterior 0,1 a 0,4%.

Fonte: BACEN. ACREFI. Nicola Tingas

Rumo ao crescimento sustentvel no prximo governo?!
Evoluo do PIB, % anual
cenrio agenda positiva em 2018, e novo governo consistente a partir de 2019

Fonte: IBGE, projees ACREFI (Nicola Tingas)

Transformao da sociedade - Novos Paradigmas

Consumo de massa Consumo consciente

Crdito Produto Crdito Consciente

Consumo consciente + Crdito Consciente

= Consumo e Crdito Sustentvel

crescimento econmico sustentvel

Fonte: ACREFI. Nicola Tingas