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NO TE
CONFUNDAS
Tarjeta de crdito vs Tarjeta departamental
Que tu dinero
NO SE PIERDA
en el camino
Opciones para el envo de remesas
Detecta si eres un
KIDULT
Y cuida tus finanzas
Que no te
ESTAFEN En estas
FIESTAS
Aprende a reconocer un fraude
quiebra la piata,
no tus finanzas
Tener ms dinero no implica gastar ms
Descrgala en:
www.gob.mx/condusef
Tu informacin personal as como identificaciones, tarjetas y estados de cuenta son valiosos.
Cuida tu informacin. Es tuya!
5 CARTA EDITORIAL
6 AGENDA
Actividades para diciembre
8 EN CORTO
Novedades para tu bolsillo
47 APRENDE JUGANDO
Sopa de letras
10 PONLO EN LA BALANZA 12 SABAS QUE
No te confundas Hacia los pagos mviles
Tarjeta de crdito VS La evolucin de
Tarjeta departamental la Banca Mvil
16 PERSPECTIVAS
Que tu dinero no se 22 PRIMER PLANO
pierda en el camino En estas fiestas quiebra la piata, no tus finanzas
Opciones para el envo Tener ms dinero no implica gastar ms
de remesas
19 CONSUMO CUIDADO
Que no te estafen
Aprende a reconocer
un fraude
25 ECONOMA JOVEN
Detecta si eres un kidult
Y cuida tus finanzas
2
Contenido
28 BUR DE ENTIDADES FINANCIERAS
Esta navidad, reglate un mejor futuro
38 VE A LO SEGURO
No comprometas tu
estabilidad financiera
Un Seguro de Gastos Mdicos
puede ser una inversin
41 Para peques
Los Reyes Magos tienen un mensaje para ti...
42 PLANEA TU RETIRO
Eres trabajador
independiente?
Tambin puedes ahorrar
en una Afore
45 A TU FAVOR
Conoce el caso de
Luis Sensin
3
BUZN
BUZN
Alejandro Medina
Escrbenos! INADEM
@INADEM_SE: Conoce crdito joven y decdete a
iniciar o hacer crecer tu negocio http://bit.ly/1LTd56A
protejasudinero@condusef.gob.mx
INSTITUTO NACIONAL
DEL EMPRENDEDOR
4
CARTA EDITORIAL
DIRECTORIO
Adis al 2016 y a
los malos hbitos
financieros
Presidente
Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Vicepresidente de Planeacin
ao, cumpliste todos tus propsitos financieros? Si uno de
y Administracin
Daniel Quintero Pea
ellos fue moderarte con las compras y cuidar mejor tu dinero, te
VicepresidentA DE DELEGACIONES recordamos que Diciembre para muchos, es sinnimo de derro-
Silvia Fernndez Martnez
che, as que debes ser cuidadoso. Para que no caigas en ese error,
Vicepresidente Tcnico
Luis Fabre Pruneda te damos algunas recomendaciones para que las tomes en cuen-
Director General de
Educacin Financiera ta antes de comprar y te decimos cmo aprovechar tu aguinaldo.
Leonardo Jorge Torres Gngora
Director de Promocin
y Desarrollo Educativo Tambin, al ser una temporada donde hay un importante inter-
Jos Fernando Sosa Necoechea
cambio de dinero, desafortunadamente hay muchas personas que
buscan defraudar a otras, as que te recordamos los tipos de frau-
de que existen para que ests al pendiente de tu dinero y no te
Consejo Editorial conviertas en una vctima.
Leonardo Jorge Torres Gngora
Mara Guadalupe Rivera Zarur
Editor Responsable
Mara Guadalupe Snchez Montes de Oca
Adems, si quieres saber cmo prepararte para el siguiente ao y
Coordinador Editorial
lograr un orden en tus finanzas, no te pierdas ningn detalle de
No Gutirrez Soto
nuestro artculo.
Redaccin
Karina Lizzet Velasco Daz
Estefana Lpez vila
Karla Paola Osorio Alvarado
Sergio Isad Vera Morales
Finalmente, si trabajas por tu cuenta y no ests registrado en una
Karla Citlali Aguilar Vzquez
Edgar Amign Domnguez Afore, te platicamos cmo comenzar tu ahorro para el retiro y de
Diseo
Oscar T. Martnez Torres
qu forma puedes saber la cantidad que tienes que acumular para
Paola Espinosa Prez
Juan M. Amador Hernndez ese momento. No pierdas ms tiempo!
Ana Luisa Vargas Urquijo
Mara Elena Daz Gmez
Administracin y Distribucin
Los editores
Georgina Garca Gonzlez
Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisin Nacional para la Proteccin Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada por la Comisin Nacional para
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), est destinada a informar la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes
y orientar sobre temas de Educacin Financiera. Los ejercicios comparativos, listados Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Jurez, CDMX. Tel.: 54 48 70 00. Editor
y descripcin de productos y servicios financieros se publican con fines informativos. responsable: Mara Guadalupe Snchez Montes de Oca. Distribucin Condusef Insurgentes
Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Jurez, CDMX. Certificado de Licitud de
Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones presentadas no debern considerarse
Ttulo nm. 11251, Certificado de Licitud de Contenido ante la Comisin Calificadora de
como recomendaciones para la contratacin, compra o venta de ningn tipo de valores,
Publicaciones y Revistas Ilustradas de la Secretara de Gobernacin Nm. 7874, Certificado
bienes, productos o servicios. La informacin generada por fuentes distintas a Condusef es de Reserva de Derechos Nm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en los TALLERES DE
responsabilidad de las mismas. El contenido de los artculos firmados no necesariamente refleja IMPRESIN DE ESTAMPILLAS Y VALORES ubicado en Legaria 662, Col Irrigacin, Miguel
la opinin de la revista ni de Condusef. Hidalgo, CDMX. C.P. 11500
5
6
7
Los millenials lideran El billete ms bonito de Mxico
las rentas en Mexico
De acuerdo con un sitio web para renta de
cuartos y departamentos compartidos en Amrica
Latina, ms del 75% de los jvenes entre 21 y 30
aos que rentan un departamento en Mxico, lo
comparten. Esto les da la posibilidad de rentar en
colonias extremadamente caras, como el caso
de Polanco, donde las rentas llegan a ser de hasta
30 mil pesos.
Adems de esta ltima, las colonias favoritas de Cada ao The International Bank Society realiza
esta generacin para rentar son: la Roma, Anzures, un ranking de los billetes ms bellos de todo el
San Miguel Chapultepec, Escandn y Jurez, mundo. Este 2016 Mxico logr entrar en dicho
lugares con rentas no menores a los 10 mil pesos. ranking con el billete de 500 pesos, en su edicin
de Diego Rivera y Frida Kahlo.
Dada Room De acuerdo con el Banco de Mxico, el diseo
de este papel moneda es un reconocimiento a
este muralista y a su mujer.
Dinero en imagen
Sabas que
Cuando los prestamistas y usureros de la
Europa renacentista comenzaban a realizar sus
negocios, tenan que subirse sobre los bancos
de madera de las plazas para lograr una mayor
atencin del pblico y as poder llevar a cabo
sus transacciones. De esa prctica se deriva el
trmino banqueros.
8
M-Commerce ganando terreno
El comercio mvil o m-commerce va de la mano con el
comercio electrnico y se caracteriza por hacer compras
mediante el uso del smartphone. En lo que va del ao en Mxico,
las ventas electrnicas realizadas a travs del celular han
crecido cerca de un 46%, y hechas a travs de una tablet, 30%.
La Asociacin Mexicana de Internet (AMIPCI) menciona que
cerca de dos tercios de los compradores utilizan un dispositivo
mvil (smartphone y/o tablet) para sus compras online y se espera
que las ventas, mediante estos dispositivos, alcancen los 600 mil
millones de dlares en 2018.
AMIPCI
Nielsen.
9
no te
confundas
Tarjeta de crdito vs Tarjeta departamental
d e C rdito
Tarjeta
Tarjeta al
rt a m ent
Depa
el
crdito es la cantidad de Actualmente puedes encontrar en el mercado diversos tipos de tarje-
dinero que te presta una tas, entre ellas se encuentra la tarjeta departamental, aunque es un
Institucin Financiera con producto que te permite hacer compras sin la necesidad de pagarlas
la obligacin de pagarlo con in- al momento, al igual que la tarjeta de crdito, no se trata del mismo
tereses en un plazo determinado. producto financiero, pon mucha atencin:
Existen diversos tipos de crdito:
hipotecario, automotriz, empresa- Un poco ms de 14 millones de adultos en Mxico, cuentan
rial y de consumo; en este ltimo
con tarjeta departamental o de tiendas de autoservicio.*
se sita la tarjeta de crdito.
10
Ahora que conoces las diferencias,
11
Hacia los
pagos mviles La evolucin de la Banca Mvil
E
xisten series de televisin donde el telfono inteli-
gente es parte indispensable de la trama, en el cine El 56% de los
los actores teclean rpidamente pantallas para llamar
o activar dispositivos, y con dos movimientos del ndice,
consumidores en el
hacen transferencias millonarias de continente a continente. mundo, no puede
Aunque suena a ficcin, est pasando en cierta medida, en imaginar su vida
nuestro pas y en el mundo. El uso de dispositivos mviles sin los dispositivos
como smartphones, tabletas, ipads, etc, se ha vuelto indis-
pensable en la vida diaria de las personas.
mviles.*
12
Para donde se mire, las personas tienen fija su atencin en
celulares y tabletas, y es que de acuerdo al Estudio Global
de Nielsen*, el 88% de los mexicanos cuenta con dis-
positivos mviles conectados a internet.
13
Revisar estados de cuenta es la actividad bancaria a travs de dispositivos mviles ms comn a nivel
mundial, las trasferencias son la segunda. Los pases que usan la banca en lnea con mayor frecuencia son
Suecia y China, incluso, exceden el promedio global en cuanto a su participacin, a diferencia de Mxico.
Algunas caractersticas, consideradas por los mexicanos, que las aplicaciones pudieran implementar
para cobrar la confianza de los usuarios, es el reconocimiento facial, de voz, mayor facilidad para hacer
transferencias de dinero, poder comunicarse directamente con la Institucin Financiera a travs redes
sociales y solicitar nuevos productos y servicios fcilmente, con el dispositivo electrnico*.
*Datos del Estudio Global de Nielsen sobre compras, banca y pagos mviles, octubre 2016.
14
QuE hacer
est!
Por esta razn lo mejor es estar informa-
T
dos para hacer de estos servicios nuestros
te a aliados, y estar protegidos ante cualquier
Ponueba amenaza de fraude ciberntico. Sigue el test
pr
para ver qu tan precavido eres al utilizar la
tecnologa en tus finanzas en lnea.
1. Cuando consulto mis cuen- 3. Cuando llega un correo que enva una Institucin Financie-
tas desde dispositivos mviles: ra o por algn juego o promocin:
a. No me fijo si lo hago en una a. Lo abro y sigo las instrucciones pues as estoy al corriente con
red segura o no. mis cuentas o quiz gane un premio.
b. Me preocupa que la red sea b. Sigo la liga que me proporcionan aunque me causa duda hacer-
segura aunque no pregunto si lo lo, pues me preocupan mis cuentas.
es y simplemente accedo. c. Lo desecho, ninguna institucin pide datos personales de esta
c. Solo entro desde redes que manera y las promociones son irreales, nadie regala nada.
estn protegidas.
4. Cuando hago compras o pagos en lnea:
2. Tengo diferentes contrase- a. Lo hago rpido, para eso sirven los dispositivos mviles.
as para las distintas cuentas b. Me causa temor pensar que no estoy en la pgina correcta y que
en lnea? me roben, pero al final lo hago.
a. No, es complicado aprender- c. Siempre me cercioro que es la pgina correcta y que tiene los
se tantas. sistemas de seguridad recomendados para mi seguridad.
b. Casi siempre es la misma,
quiz con una variacin. 5. Cuando termino una sesin en mis cuentas:
c. S, as me aseguro y es me- a. Simplemente paso a otra aplicacin.
nos probable que accedan a mi b. Se me olvida cerrarla.
informacin. c. Siempre cierro mis sesiones puesto que estn expuestas en mis
dispositivos mviles.
15
Que tu
dinero
no se pierda
en el camino
16
Las remesas son un pilar impor-
tante para el sustento de una gran
cantidad de familias mexicanas,
contribuyen al crecimiento econ-
mico de sus comunidades y son
una importante fuente de divisas
para el pas.
17
Otras opciones
L@ Red de la Gente
Se trata de una alianza comercial entre el Banco Toma la mejor decisin, en cinco
del Ahorro Nacional y Servicios Financieros Si vas a recibir dinero o si algn familiar tuyo
(BANSEFI) y 189 Sociedades de Ahorro y Crdi- har un envo de Estados Unidos a Mxico, te
to Popular, que conforman la red financiera ms sugerimos lo siguiente:
grande de Mxico, para otorgar servicios de
envo o recepcin de dinero. 1. Pregunta el tipo de cambio que te ofrecen, la
comisin por cobrar o algn otro cargo, ya que
Ofrecen sus servicios en ms de 2 mil 200 estos podran generar algn costo extra.
sucursales y tienen presencia en ms de 930
municipios en toda la Repblica, est diseada 2. Pregunta por el lugar donde puedes cobrar
para crear puntos de atencin donde la banca el dinero en Mxico y su ubicacin.
tradicional no tiene presencia.
3. Es recomendable que quien enva llame a
Puedes consultar el directorio de sucursa- sus familiares e informe sobre el nmero de
les en: http://inaes.gob.mx/doctos/pdf/ envo (si es el caso), la cantidad exacta a co-
DIRECTORIO_RED_DE_LA_GENTE.pdf brar y en cunto tiempo llegar.
Te recomendamos
Toma tus precauciones al momento de realizar transferencias electrnicas, as asegu-
ras que tus familiares reciban el dinero de forma directa y sin problemas en el camino.
No utilices informacin que se relacione con datos personales como fechas de nacimiento, nme-
ros telefnicos o nombres de familiares.
No enves tus claves y/o NIP por correo electrnico, recuerda que es la llave para acceder a tus
finanzas, no la compartas con nadie.
Evita utilizar equipos pblicos para realizar movimientos bancarios, ya que tu informacin puede
quedar almacenada en ellos con el uso de un software maligno.
Nunca solicites ayuda de personas desconocidas ni proporciones tus claves personales de acceso.
Verifica que la direccin ingresada corresponda con la del sitio que quieres utilizar.
Descarga peridicamente las actualizaciones de tu sistema operativo.
18
CONSUMO CUIDADO
C
onocemos como fraudes a todas Por la red
aquellas acciones que una persona Los fraudes a travs de internet se han vuelto ms
realiza con el fin de obtener un benefi- complejos y comunes, es por esto que debes prestar
cio propio y perjudicar la economa de mucha atencin y evitar dar clic a cualquier ventana
otra persona. Has enfrentado un problema de que te aparezca, entre los fraudes ms comunes estn:
este tipo? o conoces a alguien que haya sido
vctima de fraude? Las gratificaciones falsas: Aparentemente
De acuerdo con informacin del Bur de En- te asignan por azar un premio como un viaje o simple-
tidades Financieras de la CONDUSEF, de enero mente te benefician con una gran cantidad de dinero,
a junio de 2016 se presentaron ante las propias pero el nico requisito es que proporciones tus datos
instituciones 3 millones 616 mil 128 recla- financieros. No caigas en el engao!, recuerda que tus
maciones en contra de instituciones bancarias, datos son la llave de tus finanzas.
de las cuales poco ms de 32 mil correspon-
den a posible robo de identidad. Ofertas en servicios no solicitados: Para
Debes saber que las personas que realizan que tu crdito personal sea aprobado, debemos verifi-
este tipo de actividad actan de diversas car que tu informacin sea correcta, te suena fami-
formas, a continuacin te decimos cules liar? En este tipo de fraude se comunican contigo para
son, para que seas precavido y tomes las informarte que tienes problemas con algn producto o
medidas necesarias para que no te convier- servicio financiero con el que cuentas, y para verificar
tas en una vctima: dicho problema te piden tu informacin personal.
19
CONSUMO CUIDADO
Por telfono
En esta modalidad, los delincuentes te llaman por telfono para
obtener informacin de tus tarjetas y realizar algn fraude, simu-
lando ser falsos gestores de alguna Institucin Financiera o hasta de la
propia CONDUSEF. Tambin te pueden engaar argumentando que has
ganado un premio o algn beneficio y para ser otorgado, debes brindar-
les tu informacin. No caigas ante estas llamadas falsas, es importante
sealar que algunos acuden a tu domicilio y te ofrecen liquidar crditos o
liberar adeudos a cambio de un pago menor, en una sola exhibicin.
20
Del total de quejas presentadas ante la
CONDUSEF, aproximadamente 8 de cada 10 usuarios
obtuvieron respuesta favorable a su demanda.*
21
PRIMER PLANO
En estas FIESTAS
quiebra la piata,
NO TUS FINANZAS
Tener ms dinero no implica gastar ms
22
La llegada de la
poca navi-
dea es para muchas personas
sinnimo de cenas, fiestas con la
rios de inmediato. Yo considerara
que un monto conveniente podra
ser de entre el 5 y 10% del total
que se reciba.
De acuerdo con un
estudio elaborado por
familia o compaeros de trabajo, la Universidad Nacional
posadas, intercambios, regalos, Y como tercer punto, sugerira Autnoma de Mxico
todo ello acompaado por un muy pagar deudas, antes de comenzar (UNAM), el 60% de los
merecido ingreso extra despus a pensar en comrmelo en tres
de un ao de intenso trabajo. mordidas, es muy importante el
mexicanos que reciben
hecho de poder identificar las el pago de aguinaldo
Pero justamente por ello, es deudas que tengo y destinar una lo destinan a la compra
importante cuidar esos recursos, parte del aguinaldo al pago de
deudas, ya que con ello reduces
de alimentos, mientras
no dejarse llevar por la tentacin
de gastar hasta el ltimo peso del el porcentaje de tu ingreso com- que el restante 40% lo
aguinaldo y tomar en cuenta que si prometido para el prximo ao, usa para liquidar deu-
no lo administramos bien, corre- enfatiz el acadmico. das o adquirir diversos
mos el riesgo de empezar el 2017
con serios problemas financieros.
bienes y productos.
23
PRIMER PLANO
Aparicio Yacotu reconoci adems que las fiestas decembrinas se convierten en el marco ideal para caer
en la tentacin de consumir compulsivamente, por lo que nos comparti algunas recomendaciones antes
de salir de compras:
El aguinaldo se calcula de
acuerdo con el salario fijo y
segn los das laborados, sin
La Ley Federal del Trabajo,
incluir ningn otro ingreso.
en su artculo 87, establece
que los trabajadores tendrn
derecho a un aguinaldo Los trabajadores que no hayan cumplido
anual, mismo que deber el ao de servicio, independientemente
pagarse antes del 20 de de que se encuentren laborando o no en
diciembre de cada ao y la fecha de pago del aguinaldo, tendrn
ser equivalente, al menos, a derecho a que se les retribuya la parte
quince das de salario. proporcional del mismo de conformidad
con el tiempo que hubieren trabajado.
24
kidult
Detecta si eres un
25
Qu son los kidults?
El trmino es la unin de las pa-
labras en ingls: kid (nio) y adult
(adulto) pero formalmente no se
tiene un registro de su origen. Se
les llama kidults a aquellas perso-
nas, en su mayora profesionales,
que tienen un buen trabajo y poder
adquisitivo medio-alto; gastan en En Latinoamrica tambin se les conoce como
productos y servicios dirigidos en
su mayora a adolescentes como:
adultescentes y de acuerdo con Profeco, se caracterizan
dispositivos MP3, consolas de por gastar hasta 16% de su sueldo en cosas personales,
videojuegos, celulares de ltima principalmente en gadgets y tecnologa.*
generacin, juguetes de edicin es-
pecial, relojes vistosos, viajes, etc.* Segmentar permite a las mar- videojuegos, cmics, conso-
En la psicologa a algunas de cas conocer e identificar mejor su las de videojuegos y gadgets
estas personas se les diagnostica target (objetivo), saber sus gustos electrnicos son los principales
con el Sndrome de Peter Pan, que o hbitos y as poder generar el artculos en dnde los kidults
se aplica para individuos que se producto o servicio que cumpla y se desembolsan la mayor parte de
rehsan a madurar. Sin embargo, ajuste a sus necesidades. Un tipo de su sueldo.
esto no significa que se olviden de segmentacin es la llamada psico- Cabe destacar que la merca-
sus responsabilidades. grfica, la cual consiste en delimitar dotecnia ha sabido aprovechar
el pblico objetivo con base en sus muy bien este nicho de mercado
Por qu surge ste trmino? actitudes, su estilo de vida o su per- y ha creado (dentro de este tipo
Debido al constante cambio en el sonalidad. El trmino kidult pertene- de artculos) una categora ex-
mercado, se ha tenido la necesidad ce a este tipo de segmentacin. clusiva, algunas veces es de co-
de segmentar a la poblacin para leccin o edicin limitada cuyo
nombrar a los diferentes tipos de Y qu compran? costo siempre es mucho mayor
consumidores de productos. Los juguetes de coleccin, al de las ediciones normales.
26
Compran por nostalgia En dnde compran
o por capricho? sus productos?
Todo indica que buscan artculos La mayora de los productos que
que les recuerden su niez. Los compran se consideran ediciones Un estudio realizado
kidults tienen un perfil nostlgico especiales o exclusivas, es por por la Asociacin
y ldico, pero son tan responsa- ello que realizan las compras me- Mexicana de Internet
bles como cualquiera, menciona diante el comercio electrnico, a
Mariela Mociulsky, directora de la travs de tiendas especializadas
(AMIPCI), arroj que
consultora Trendsity. en el tema. Mxico tiene 51.2
Hay que tener en claro el hecho Por ejemplo, el sitio Decom- millones de usuarios en
de que no porque a los kidults les pras.com, detalla que la mayora
gusten productos que les recuer- de los usuarios que compran por
internet, de los cuales,
den a su infancia, no tienen poder internet, realizan una investigacin el 50% han realizado
de decisin sobre lo que compran. previa del producto, los kidults no una compra en lnea.2
Por el contrario, son personas son la excepcin y al ser compra-
exigentes y comparan la relacin dores muy exigentes, realizan un
costo-beneficio y exigen un alto balance muy exhaustivo del costo-
nivel de calidad en sus compras.1 beneficio antes de adquirir algo.
Est bien que de vez en cuando gastes en cosas que te gusten, sin
embargo, ten en cuenta que debes tener un balance en tu vida
financiera. Para ello toma en cuenta las siguientes recomendaciones:
1 3
A la hora de comprar Trata de no excederte
estos productos considera en tu capacidad de
su vida til y si en verdad pago y siempre realiza
los necesitas. un presupuesto en
2
donde incluyas este
Antes de comprar, tipo de compras.
4
compara precios en
diferentes sitios, as Si vas a realizar
podrs encontrar la tus compras por
mejor oferta. internet, verifica que
la pgina sea segura
y recuerda no realizar
transacciones bancarias
* Procuradura Federal Del Consumidor, Nue- en computadoras de
vas formas de consumo uso pblico.
1 Revista Alto Nivel
2 AMIPCI, Hbitos de compra
27
Esta navidad, reglate un
mejor futuro
D
iciembre no parece ser el
mes ideal para comenzar
a ahorrar, el ingreso extra
y los innumerables regalos de fin
de ao, hacen que parezca una
tarea imposible. Sin embargo,
esta es la mejor poca para lo-
grar tus sueos, si quieres hacer
un uso diferente de tu dinero y
hacerte un merecido regalo, la
mejor opcin para ti est en la
inversin; ya que poner a traba-
jar tu dinero puede ayudarte a
lograr tus metas.
28
Lo primero que debes hacer para ser un inver-
No todos los sectores ofrecen instrumentos de
sionista es preguntarte para qu quieres invertir,
inversin, pero recuerda analizar y considerar los
cunto dinero y en cunto tiempo quieres recuperar
trminos y condiciones que tiene cada sector y
tu inversin. Una vez que lo tengas definido, ests los productos que ofrecen.
listo para ser un inversionista.
Casas de Bolsa
Da el primer paso
Empieza por checar tus opciones y compararlas. Fondos de Inversin
Puedes hacerlo con ayuda del Catlogo Nacional
de Productos y Servicios Financieros, disponible en Instituciones de Banca de Desarrollo
la pgina del Bur de Entidades Financieras (BEF).
Instituciones de Banca Mltiple
No olvides que para invertir, no necesitas tener
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo
mucho dinero o ser un empresario; puedes comen-
zar en algunos instrumentos como los Pagars con
Sociedades de Inversin
Rendimientos Liquidables al Vencimiento (PRLV),
los Certificados de Depsito o incluso en tu Afore. Sociedades Financieras populares y,
No olvides que en el BEF y el Catlogo Nacional de
Productos y Servicios Financieros, puedes verificar Uniones de Crdito
qu sectores te ofrecen instrumentos de inversin y
sus caractersticas para compararlos.
Por ejemplo: el Pagar de Rendimientos Liquidables al Vencimiento, adems de estar protegido por el
seguro de depsito que ofrece el IPAB, es un instrumento de inversin en el cual el cliente elige el plazo que
ms le conviene - puede ir de cinco meses a un ao- y al finalizar se le otorgan los pagos por la inversin.
29
Con cunto puedes comenzar?
Quiz los rendimientos sean el elemento ms llamativo a la hora de pensar en invertir, sin embargo, tambin
es importante considerar con cunto dinero cuentas para hacerlo y cules riesgos puedes correr.
Todas las inversiones representan un riesgo de no obtener las ganancias que esperabas, sin embargo, hay
inversiones ms riesgosas que otras. Por ejemplo, los certificados de depsito son instrumentos llamativos
para los inversionistas ya que ofrecen tasas de inters fijas a un plazo definido, por lo que es menos riesgo-
so invertir en estos instrumentos, y al estar respaldada con el seguro de depsito hasta por 400 mil UDIS1 la
inversin es ms segura.
30
Aprende a manejar tus
nanzas personales con
los videos que CONDUSEF
tiene para ti.
/CondusefOcial
31
@CondusefMX /condusefocial
Calendario
de gastos
Propsitos financieros sanos
S Enero
in importar la situacin en
la que te encuentres, ad-
La llegada de los Reyes Magos es sin lugar a dudas el
ministrar bien tus finanzas
primer gran evento con el que iniciamos el ao y tambin
es el primer paso para evitar
con el que finalizan las fiestas de temporada navidea. Si
problemas econmicos. Y qu
deseas ayudar a Melchor, Gaspar y Baltazar para que no
mejor que el Ao Nuevo para
queden muy gastados para esta fecha, te recomendamos comparar pre-
planear tus gastos y crear una
cios en diversas tiendas, ferias y dems mercados que instalan a propsito
base para mejorar tus hbitos
de la temporada. Apyate de una lista de los presentes solicitados y esta-
financieros. Presta atencin al
blece un presupuesto mximo, adems evita comprar slo por comprar,
calendario y prev:
no adquieras algo que implique un gasto extra a lo presupuestado.
32
Febrero Marzo y Abril
Si no realizas un guardadito de Si entre tus propsitos de este ao
tu aguinaldo en diciembre, quiz est salir de vacaciones, es momento
para el 14 de febrero todava para planear tu destino, as la diver-
te encuentres arrastrando la sin no arruinar tus finanzas perso-
cuesta de enero. As que este da procura que nales. Te sugerimos definir con anticipacin el sitio al
la publicidad no te atrape, recuerda que no es que deseas viajar, determina cunto tiempo estars
necesario comprar regalos costosos, adems de asueto y no olvides considerar gastos de alimen-
de una celebracin diferente, seguro te per- tacin, hospedaje, transporte, paseos, actividades ex-
mitir reducir considerablemente los gastos. tras, etc. Planea desde ahora cuanto debers ahorrar
Define desde ahora el monto que destinars para vacacionar sin riesgo de regresar en bancarrota.
para esta fecha y ajstate a l, evita dar el tar-
jetazo o las compras a meses sin intereses, Tambin durante estos meses, todas las personas fsi-
que pueden comprometer tu capacidad de cas y morales deben presentar su declaracin anual
liquidez en los prximos meses. de impuestos por la prestacin de servicios profe-
sionales, por rentar bienes inmuebles y por enajenar
El 74.9% de las personas que celebran este o adquirir bienes, entre otros. Ten presente el pago
da, acostumbra dar regalos. De ellos el 32.1% de estas responsabilidades con el fisco y recuerda
gasta de 100 a 200 pesos en dicho regalo1 que puedes deducir tu seguro de gastos mdicos, las
colegiaturas, intereses hipotecarios, etc.
33
Encuentra
Septiembre y Octubre
Evita estar endeudado para estos
meses, una opcin para que tu
cartera no d el grito pero de
auxilio el 15 de septiembre, es
contemplar la posibilidad de compartir los GR
ATI
gastos del festejo. Muchos mexicanos deciden
en S !
pasar esta festividad en familia y/o amigos.
Por otro lado, octubre es un buen mes para
que se lo dediques a tu guardadito. Contar
con un ahorro es necesario, ya que te ayuda a
prever y preparar posibles riesgos o aprove-
char tus recursos para invertir en un negocio o Ciudad de Mxico: Edmundo O'Gorman
Octavio Paz Av. Eduardo Molina 113, Archivo
adquirir otro tipo de bienes. Av. Miguel ngel de Quevedo 115, General de la Nacin
Col. Chimalistac, C.P. 01070, Col. Penitenciara Ampliacin,
Del. lvaro Obregn, CDMX, Mxico. C.P. 153590, Del. Venustiano Carranza,
CDMX, Mxico.
Daniel Coso Villegas
Noviembre y Diciembre Av. Universidad 985, Trinidad Martnez Tarrag
Col. Del Valle, C.P. 03100, Carretera Mxico- Toluca Km. 16 1/2 N
Si para estas alturas del ao Del. Benito Jurez, CDMX, Mxico. 3655, dentro del Centro de Investigacin
y Docencia Econmicas (CIDE)
lograste mantener sanas y salvas Un paseo por los libros Col. Lomas de Santa Fe,
tus finanzas personales, ya ests a Pasaje Zcalo-Pino Surez C.P. 01210, Del. lvaro Obregn,
del Metro local 4, CDMX, Mxico.
un paso de cumplir este propsito Col. Centro Histrico, C.P. 06060,
Del. Cuauhtmoc, CDMX, Mxico. Guadalajara:
de Ao Nuevo. Aunque en noviembre se pro- Jos Luis Martnez
mociona el fin de semana ms barato del ao, Rosario Castellanos Av. Chapultepec Sur 198,
Tamaulipas 202, esq. Benjamn Hill, Col. Americana, C.P. 44310,
cuida de no caer en la tentacin, no compres Col. Hipdromo de la Condesa, Guadalajara, Jalisco.
C.P. 06170, Del. Cuauhtmoc,
artculos que no necesitas y compara los pre- CDMX, Mxico. Nuevo Len:
cios de aquellos que deseas adquirir. Guarda Fray Servando Teresa de Mier
Juan Jos Arreola Av. San Pedro 222 Norte, Col. Miravalle,
la tarjeta de crdito, recuerda que el plstico no Eje Central Lzaro Crdenas 24, C.P. 64660, Monterrey, N.L.
esq. Venustiano Carranza,
es una extensin de tu salario. Col. Centro Histrico, C.P. 06300,
Del. Cuauhtmoc, CDMX, Mxico.
36
La reinversin es la parte fundamental de cualquier Alguna vez has recibido Educacin Finan-
negocio, si alguien le atina a un negocio y le va bien, ciera para aprender a manejar tu dinero?
pero se lo gasta todo, seguramente va a tronar, en Mi hermano es administrador de empresas y me
cambio, si reinvierte por lo menos un porcentaje, ense a organizarme. Los actores generalmente
siempre tendr una parte de dinero en movimien- somos un tanto desorganizados, descuidados, no
to, expres. pulcros en la administracin de nuestras finanzas, no
nos damos cuenta de muchas cosas que debera-
Nacido en la Ciudad de Mxico el 26 de marzo de mos saber.
1948, Jorge Ortiz de Pinedo obtuvo por casualidad l fue el que me ense a pagar mis impuestos,
su primer papel en cine a los 8 aos de edad, en la formar una empresa y saber manejarla, conseguir
pelcula: Dos angelitos negros, donde le pagaron empleados, etc., y eso me ha funcionado muy bien
sus primeros 50 pesos. porque ahora tengo tres teatros funcionando, una
compaa y cuento con 60 empleados.
Luego de participar en diversas obras de teatro
y programas de televisin, a los 15 aos decidi Cmo distribuyes tus ingresos?
independizarse y ganarse la vida trabajando como Todo lo que gano lo reinvierto en teatro, en producir,
actor. Incursion con gran xito en la produccin construir teatros, hacer giras de teatro, escuelas de
de televisin con el programa de comedia: Doctor arte dramtico y ayudar a grupos a hacer teatro,
Cndido Prez, serie que lo llev a ser reconocido porque es mi vida y lo que me gusta.
en varios pases de Amrica Latina. Creo que la reinversin es la parte fundamental
de cualquier negocio, si alguien le atina a un nego-
Este programa le sirvi adems de trampoln cio y le va bien, pero se lo gasta todo, seguramente
para consagrarse como productor de algunas de va a tronar, en cambio, si reinvierte por lo menos un
las series de mayor popularidad en la televisin porcentaje, tendr una parte de dinero en movi-
mexicana, como: Cero en conducta, Humor es los miento que le generar ganancias.
comediantes, La escuelita VIP, Fbrica de risas y la
ms reciente, Una familia de diez. Cuentas con algn tipo de seguro?
Contrat un seguro de vida y de gastos mdicos ma-
Jorge Ortiz de Pinedo, quien a lo largo de su carrera yores para m, mi esposa, mis hijos y nietas. Creo que
ha participado en ms de 50 pelculas, 25 teleno- tener uno es muy importante porque te da tranquilidad
velas y cerca de 100 obras de teatro, comparti en caso de que suceda una emergencia. Si te organi-
con Proteja su Dinero aspectos de sus finanzas y zas bien y cubres todos los pagos, tienes la certeza de
la organizacin de su negocio como productor de que estars protegido cuando lo necesites.
teatro y televisin.
Qu recomendaras a la gente para tener
Cundo comenzaste a trabajar y cul fue un buen manejo de sus finanzas personales?
tu primer salario? Organizacin con lo que ganan y lo que gastan.
A los 8 aos empec en el cine, hice una peque- Adems, creo que una parte fundamental es el aho-
a escena en una pelcula llamada Dos angelitos rro, si todas las personas tuvieran la oportunidad de
negros y recuerdo que me pagaron 50 pesos, eso guardar una parte de lo que ganan, podran obtener
para m signific mucho pues solo era un nio. A los un gran resultado y por ejemplo, poner un negocio,
10, realic mi primera participacin en televisin y a salir de un apuro, tomar vacaciones, cambiar de
los 13, incursion en el teatro. automvil, etc.
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No comprometas
tu estabilidad
financiera
Un Seguro de Gastos Mdicos
puede ser una inversin
EDGAR AMIGN
Colaborador externo.
D
ice el refrn que nadie sabe lo que tiene hasta Es claro que la prdida de la salud llega a conver-
que lo pierde, y si de salud hablamos, los mexica- tirse en un dolor de cabeza para nuestras finanzas,
nos estamos poco acostumbrados a la cultura de por los gastos que implica como pago de consultas,
la prevencin, por lo que una enfermedad intempestiva compra de medicamentos, estudios de laboratorio,
puede llevarnos a poner en riesgo la economa familiar entre otros.
y comprometer nuestra estabilidad financiera.
Desafortunadamente, solo podemos dimensionar
Cuando una familia llega a enfrentar un problema de estos riesgos hasta que lo vivimos o lo vive un fami-
salud de alguno de sus miembros y asume directa- liar cercano. As que no esperes a que esto te ocurra
mente el pago de la atencin mdica, la capacidad para proteger tu cartera. Lo ideal es prevenir y
para cubrir otras necesidades bsicas como ali- prepararte por si tuvieras que hacer un desembolso
mentacin, educacin o vivienda, se ve disminuida de grandes dimensiones, y contar con un Seguro de
significativamente e incluso, puede llevarla a perder Gastos Mdicos Mayores te brindar tranquilidad en
el patrimonio de toda una vida. caso de sufrir una enfermedad.
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Prevenir desequilibrios econmicos funcin de necesidades particulares. Es necesario
Creo que uno de los valores ms acertados den- hacer una evaluacin acerca de las coberturas,
tro de la economa familiar es tener respaldado el cotizacin, pagos mensuales, etc, para elegir el ms
patrimonio y eso solo lo puedes hacer mediante un adecuado a tus necesidades.
seguro, el cual siempre ser una inversin, no un gas-
to, porque responder ante momentos crticos de las Los costos
personas, como en el caso de las enfermedades, es la Los costos de un seguro de gastos mdicos se
mejor forma de prevenir desequilibrios econmicos determinan con base en el gnero de la persona,
para las familias, expres Juan Jos Torner Morales, edad, lugar de residencia, la categora de los hospi-
director de TMA Promotora de Seguros y Fianzas. tales en los que desee atenderse, as como la suma
asegurada a contratar.
En entrevista con Proteja su Dinero, el especialis-
ta en seguros puntualiz que la prdida de la salud Por ejemplo, un Seguro de Gastos Mdicos Mayores
puede ser un golpe fuerte, no slo en la economa para un hombre de 35 aos declarado fsicamente
de una persona sino en la de toda la familia. Por ello, sano, con residencia en la Ciudad de Mxico y con
contar con un seguro que responda ante esa adver- atencin en un nivel hospitalario medio, en 2013 te-
sidad o ese momento crtico, puede ser la diferencia na un costo promedio de 12 mil pesos anuales, con
entre caer o no en una crisis econmica. una suma asegurada de cinco millones de pesos.
Para Torner Morales, los Seguros de Gastos Mdicos Pero los costos y condiciones de estos productos se
Mayores no son exclusivos de los sectores sociales actualizan de manera permanente, por lo que para
con ms ingresos, estn hechos para todo tipo de hacer la mejor eleccin, te sugerimos comparar los
personas y para todo tipo de bolsillos, lo importante precios en varias compaas aseguradoras.
es encontrar el producto que satisfaga tus necesida-
des de aseguramiento y responda a las posibilidades Ahora bien, al contratar una pliza es importante
que tengas para adquirirlo. tener en cuenta que existen algunas enfermedades
y gastos que el seguro no cubre. Las
Hay productos para cubrir cualquier tipo de seg- exclusiones ms comunes son:
mento poblacional, que pueden ser muy econmicos cirugas estticas, tratamien-
y protegerte en caso de enfermedad. Por ejemplo, el tos o estudios psiquitricos,
hecho de tener un seguro que te permita atenderte padecimientos congnitos y
en cualquier hospital es muy bueno, porque no solo accidentes o enfermedades
te va a ayudar a salir del problema mdico, sino a por consumo de drogas.
mantener en equilibrio tus finanzas, subray.
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Las coberturas bsicas son:
Qu debes tomar en cuenta
antes de contratar un seguro? Medicina preventiva
3.
Verifica las coberturas incluidas y no econmico, la CONDUSEF cuenta con el Registro
incluidas, ya que recurrentemente la de Seguros Bsicos (RESBA) a travs del cual, da a
gente contrata un seguro mdico por ser conocer a los usuarios el costo de las primas de los
econmico sin detenerse a revisar qu
seguros bsicos. Esta herramienta ofrece tres bene-
coberturas estn incluidas o no.
ficios importantes:
40
Para peques
Queridas Nias y nios: Valoren los obsequios que reciban,
Seguro se han dado cuenta que est cerca el
6 de enero, da en que, si se portaron bien, los
cudenlos y hagan buen uso de ellos,
Reyes Magos llevaremos los presentes que pues son una recompensa por su
pidieron. Para esta fecha quiz ya tengan su car- buen comportamiento y un esfuerzo
tita lista para colocarla en el rbol de Navidad,
que hacemos cada ao para ustedes.
zapato o globo. Saben?, los Reyes hacemos
un gran esfuerzo por llevarles los regalos que
piden. Los electrnicos cada vez llaman ms la
Atentamente: LOS REYES MAGOS
atencin, porque los ven en todas partes, espe-
cialmente si los usan pap, mam o tus fami-
liares. Las tablets, celulares y videojuegos, son Sabas que
de las cosas que ms nos piden pero saban
que una tablet puede costar desde mil hasta 14
mil pesos y un celular desde 950 hasta 19 mil
pesos*, dependiendo de la marca?
*Canacope, 2016.
1 Clnica de Trastornos del Sueo de la Universidad
Autnoma Metropolitana, Nota La Jornada, 5 enero
2016, p. 29
41
Eres trabajador
independiente?
Tambin puedes ahorrar en una Afore
C
uando trabajas para una empresa y cotizas para Si eres un trabajador independiente, tambin
el IMSS o ISSSTE, de tu salario se descuenta una puedes acercarte a una Afore y abrir una cuenta
cantidad que se destina a tu ahorro para el retiro, a individual, aunque los recursos que aportes
la que tambin aportan tu jefe y el gobierno. Esos deben ser mediante aportaciones voluntarias y
recursos servirn para el pago de tu pensin y son eres el nico responsable de la cantidad deposi-
administrados e invertidos por una Afore. tada en tu cuenta.
42
Quieres conocer cules son las ventajas de ahorrar en una Afore? Fjate bien:
Al no establecerse montos
Tu ahorro voluntario puede Si lo deseas, puedes retirar
mnimos o mximos, tienes
ser deducible de impuestos. tus recursos, para ello
la posibilidad de ahorrar de
existen diferentes plazos.
acuerdo a tus posibilidades.
Ahora que conoces los beneficios, te decimos cmo puedes elegir la mejor Afore
Antes de elegir la Administradora que invertir tus recursos, es muy importante que conoz-
cas todo lo que te ofrece. Hay algunos elementos que debes considerar, por ejemplo:
Los SERVICIOS
Las Afore te brindan servicios como administrar e invertir tus recursos, enviar tu estado de cuenta tres
veces al ao, brindarte atencin telefnica o por internet, sucursales para atenderte. Puedes conocer el
comparativo de Afores en cuanto a servicios en:
http://www.gob.mx/consar/articulos/resultados-del-comparativo-de-afores-en-servicio-2015
43
Regstrate en una Afore! Como trabajador independiente, puedes realizar tus aportaciones con
Recuerda que elegir una Afore es la periodicidad que desees. No dejes pasar ms tiempo!, la etapa del
tu derecho, tramita el registro de retiro puede parecerte muy lejana, sin embargo, mientras ms pronto
tu cuenta en la Administradora de preveas tu bienestar financiero para su llegada, mejor podrs vivirla.
tu preferencia, para que recibas Empieza tu ahorro cuanto antes.
todos los servicios que debe
proporcionarte y puedas realizar
trmites del Sistema de Ahorro Ejercicio
para el Retiro (SAR). stas son las Te presentamos un ejercicio sobre cunto podras acumular en una
Afore que ofrecen servicios para Afore al llegar a tu retiro, si haces aportaciones mensuales. Para este
trabajadores independientes: ejemplo se consider a una mujer de 26 aos que ahorrar 400
pesos al mes durante 41 aos.
Banamex
Coppel
SURA
Invercap
Metlife
Principal
Profuturo GNP
XXI Banorte
PENSIONISSSTE
44
A TU FAVOR
CONDUSEF
Posteriormente la Institucin Financiera le
inform al doctor que el retiro del prstamo, se
te respalda
haba realizado en un solo da, mediante varias
disposiciones de 90 mil pesos, hasta sacar el
total del crdito. El mdico acudi a la
CONDUSEF para solicitar apoyo, pues
D
anteriormente haba acudido para aclarar un
etrs de cada queja, existe una historia donde cobro indebido.
el usuario busca quin lo ayude a resolver su
problema, a continuacin te presentamos el Ya en la Comisin, revisaron el caso e iniciaron
caso del Doctor Luis Sensin: los trmites para darle seguimiento. Me
En el 2013, el doctor abri una cuenta en una dijeron que fuera al Bur de Crdito, y ah me
Institucin Financiera, a fin de reunir los fondos enter de ms adeudos, me pareca una lista
necesarios para celebrar los XV aos de su hija, al interminable de deudas, ya que no solo se
momento de acudir a la sucursal le comentaron que trataba de un crdito, tambin tena cargos de
tena un prstamo personal pre-aprobado por 350 mil otras cuatro o cinco instituciones ms,
pesos, sin embargo no lo acept. juntando un total de adeudos por cerca de 1
Para noviembre de 2015, una vez que pas el festejo, milln de pesos.
decidi cancelar la cuenta, por lo que acudi a la
sucursal bancaria, sin embargo, le informaron que por Asesorado por la CONDUSEF se present la
cuestiones de un Fondo de Inversin (que l nunca primera queja, luego de unas semanas al no
solicit), el trmite tardara 10 das y nicamente le resultar a favor del usuario, se procedi a
entregaron una hoja donde se mostraba la existencia de solicitar una audiencia de conciliacin para
un fideicomiso que impeda la cancelacin inmediata. llegar a un acuerdo. Posteriormente se
Fue por ah del 6 de marzo de 2016 que me lleg realizaron audiencias con cada uno de los
un estado de cuenta, como normalmente mis bancos involucrados, en donde se demostr
estados me llegan despus del 17 de cada mes se que la persona que solicit los crditos y las
me hizo raro, sin embargo no me qued con la tarjetas, present una credencial de elector
curiosidad y abr el sobre. Grande fue mi sorpresa al falsa, con los datos de Luis Sensin, pero con
leer que tena una deuda de 523 mil pesos, relata. fotografa diferente.
Decidi contactar al banco y le confirmaron que Esto sirvi como evidencia para demostrar que
efectivamente tena un adeudo por 523 mil pesos, el Doctor no haba solicitado los prstamos. Se
adems le informaron que la cuenta, que supona firm un acuerdo con cada una de las
cancelada desde noviembre de 2015, segua Instituciones Financieras y el tema de los
vigente. Ante este problema, el Doctor solicit la adeudos qued resuelto satisfactoriamente.
copia del contrato, as como la documentacin e
identificacin con la que se le autoriz el
prstamo, y se dio cuenta que la firma no era suya.
Llam, hice mi reclamacin y me dieron unos
nmeros de folio, explic.
45
35
Sopa de letras
Encuentra las siguientes palabras en la sopa de letras:
X H A R M N D C E R X N Z I M L L O C T S I N A P B N O
N N L R Q H F Q S A U X D P A D Y E Y I N F Y K S T P E
M S W J T A R J E T A D E C R E D I T O W U Q R Z E J B
K J W L Z O J W C E G Q I M V R C B P I A Z O A B T C R
Y E L A V P R O P O S I T O S F I N A N C I E R O S L v
M R V J G B V I M K P N C A I T T D Y L K Q F E C J W B
L O S I V N A P Q C Z A M T Y Z C A V R E M E S A S P O
G F L Q Y N N P R V L A C V T J E W P Y A B H Z O T J L
T A P O R T A C I O N E S V O L U N T A R I A S V L L E
Y U Z S N E R T V B N C W Q R T H O Y T P L A A O U V L
S P B F J D L J O Y O P O V C T G B P C R S B K U D T D
D E X I N D E P E N D I E N T E B O P Q D Y Z R A I K P
C R Q H L Y P H B T L I T X L N Z C X V T X L F Z K V W
F T H G M I U A D M A P Q N X V Y O I G F Q I X B H C F
H M A H Q R Z C R P N S C N D L A D R E Y I H P R Q D R
Y A B H Z E H P A R I R V K E R Q T G I O R A Q T W L I
O Q N O S A Y J T P U C U P W S R A F M N E D J H H P L
A E J O G A D S H A G N L Q G I E A N Z A A T T U L W
D R I L M A J K U J A K J I L J J F P O D S Z A V B X Q
S F O A D N R B O X D G T C V L Z C K C T R C H R T L I
F D P I I L N I G Y B M A D T N N I O X E Q A L G P O
G C V M H E U A E F E C O Z S O D I C A G I J N C D B A
T A F U C A G I O N R E Y E S M A G O S Q V P A F J K C
N A X R I V S D M X D C O D C I L N A H N P N U I G U Z
Z U G I U N P N H A N L I C D O C D X M D S V I R X A N
C K J F A P V Q S O G A M S E Y E R N O I G A C U F A T
A B D C N J I G A C I D O S Z O C E F E A U E H M V C G
O P G L A Q E X O I N N T D A M B Y G I N L I I P D F
I L T R H C R T C K C Z L V C T G D X O B R N D A O F S
Q X B V A Z S D O P F J J L I J K A J U K J A M L I R D
W L U T T A A Z N A E I G Q L N G A H S D A G O J E A
L P H H J D E N M F A R S W P U C U P T J Y A S O N Q O
I L W T Q A R O I G T Q R E K V R I R A P H E Z H B A Y
R D Q R P H I Y E R D A L D N C S N P R C Z R Q H A M H
F C H B X I Q F G I O Y V X N Q P A M D A U I M G H T F
W V K Z F L X T V X C Z N L X T I L T B H P Y L H Q R C
P K I A R Z Y D Q P O B E T N E I D N E P E D N I X E D
D T D U K B S R C P B G T C V O P O Y O J L D J F B P S
L V U O A A L P T Y O H T R Q W C N B V T R E N S Z U Y
E L L V S A I R A T N U L O V S E N O I C A T R O P A T
L J T O Z H B A Y P W E J T V C A L V R P N N Y Q L F G
O P S A S E M E R V A C Z Y T M A Z C Q P A N V I S O L
B W J C E F Q K L Y D T T I A C N P K M I V B G J V R M
v L S O R E I C N A N I F S O T I S O P O R P V A L E Y
R C T B A O Z A I P B C R V M I Q G E C W J O Z L W J K
B J E Z R Q U W O T I D E R C E D A T E J R A T J W S M
E P T S K Y F N I Y E Y D A P D X U A S Q F H Q R L N N
O N B P A N I S T C O L L M I Z N X R E C D N M R A H X
47
Ubica la subdelegacin ms cercana a tu domicilio
Ubicacin:
5. CORREO ELECTRNICO Av. Insurgentes Sur
oicquejasydenuncias@condusef.gob.mx No. 762, Piso 9,
Col. Del Valle,
CDMX, Mxico,
C.P. 03100,
Delegacin
Aydanos a combatir No permitas irregularidades, Benito Jurez.
la corrupcin estamos para servirte
Horario
de atencin:
lunes a viernes
SANCIONAR LAS CONDUCTAS INDEBIDAS,
SATISFACER LAS NECESIDADES Y EXPECTATIVAS de 9:00
DE LOS USUARIOS DE LA CONDUSEF, ES TAREA DE TODOS a 18:00 horas.
/condusefoficial /CondusefOficial