HISTORIA DEL SEEGURO

MARCO TERICO:

EL SEGURO EDAD ANTIGUA:

Segn (Catarina, 2016)
En la Edad antigua, podemos encontrar antecedentes de ciertas formas de seguro
en civilizaciones tan antiguas como la fenicia. Los mercaderes babilnicos, entre los 4000
y 3000 aos antes de Jesucristo, asuman el riesgo de prdida de las caravanas que
cruzaban la antigua Babilonia, ya que continuamente eran vctimas de actos de piratera,
concediendo prstamos a elevado inters, que eran reembolsables a la feliz terminacin
del viaje. Se crearon y utilizaron con frecuencia el prstamo a la gruesa, es una modalidad
de prstamos empleado antiguamente en el trfico martimo y definida como un contrato
por el cual una persona presta a otra una cierta cantidad sobre objetos expuestos a riesgos
martimos bajo la condicin de que pereciendo esos objetos, devuelva el tomador la suma
como un premio estipulado. Este prstamo lo tomaban en naviero o el capitn del arco
para hacer frente a las necesidades del trfico condicionando el rembolso al buen xito de
la operacin, de donde procede su nombre de prstamo a la gruesa.
El cdigo de Hammurabi arroja luz sobre las clases sociales, la industria,
condiciones econmicas, leyes y vida familiar del antiguo reino de Babilonia, y legalizo
esta prctica solidaria unos 2250 aos antes de Jesucristo.
Tambin, el texto del Talmud de Babilonia ofrece ciertas prcticas parecidas a los
seguros, que realizaban los hebreos. Los jueces, sacerdotes magistrados y ocupantes de
otros cargos pblicos asirios, tenan facultad de recaudar impuestos de todo miembro
responsable de la comunidad a fin de crear un fondo para uso comunitario en caso de
calamidad social, como hambre, incendios, entre otros.
El comercio martimo de Rodas, hace que Grecia legisle, adoptando el antiguo
principio de prstamo sobre caravanas el Prstamo a la Gruesa, sobre los barcos y sus
cargas. Tanto el buque como la carga eran asegurados por comerciantes que asuman el
riesgo de perdidas, donde el armador generalmente tomaba a prstamo una cantidad que
corresponda al valor de la mercanca, el inters que se pagaba era muy alto y en caso de
que arribara al puerto entonces el dinero se reembolsaba, y solo en caso de siniestro hacia
suyo el citado prstamo. Eran corrientes los tantos de inters de hasta el 15% y la
diferencia entre el tipo de inters pagado y el dominante en operaciones normales vena
a ser una prima de seguro martimo.
Tambin en Grecia se encuentra una asociacin llamada Eranoi que tena como
fina socorrer a sus socios desvalidos mediante una cotizacin de todos sus asociados.
Asimismo, Grecia regula en su derecho unos 1000 aos antes de Jesucristo la echazn o
avera gruesa, esta implica que, cuando se lanza por la borda parte de la carga a fin de
aligerar la nave en peligro de hundirse, la perdida debe repartirse proporcionalmente entre
todos los comerciantes interesados en el embarque.

La asociaciones denominadas Collegia Tenuiorum y Collegia Funeraticia estas

asociaciones de ciudadanos de clases bajas libertos y esclavos, obtenan sus fondos segn
un plan de pagos mensuales e incluso concedan un plazo de gracia a los delincuentes.
En Rodas, existan leyes que contemplaban la obligacin que tenan los cargadores
de contribuir a la reparacin econmica de los daos causados por tempestades e incluso
rescates de buques en poder de los enemigos. Algunas asociaciones de artesanos se
organizaban por medio de una aportacin con la que aseguraban sus propios funerales.

EDAD MEDIA
Segn (Catarina, 2016)
El desarrollo y crecimiento comercial, que sin lugar a dudas caracteriza a esta
poca y desde la decadencia del Imperio Romano hasta el siglo XVII, apenas si progres
la institucin del seguro. Los primeros seguros sobre la vida humana aparecen en razn
de los viajes a travs de los ocanos. Los piratas vagaban por los principales mares
capturando a menudo capitanes y a las tripulaciones de los barcos para cobrar rescate.
Los capitanes comprendieron pronto que deban garantizar rpido pago del dinero de su
rescate para que sus propias vidas y la de su tripulacin fueran salvadas; aquellos que no
pudieran prometer el rescate eran obligados a arrojarse al mar.
As que se estableci un seguro para garantizar su rescate y ms tarde tambin se
les asegur contra muerte derivada de otras causas durante los viajes.
Aunque para la poca de las cruzadas el prstamo a la gruesa haba evolucionado
hasta el punto que se poda asegurar el buque y su carga mediante el pago de una prima
fija, el asegurador era todava un comerciante individual. Sin embargo, an no existan
compaas aseguradoras y as continu hasta el Renacimiento.
Tambin, durante este perodo los gremios medievales, establecieron asociaciones
con fines caritativos, cuyos fondos servan para proteger a sus miembros contra las
prdidas sufridas por incendio, inundaciones o robo. Estas instituciones aparecen en
Inglaterra en el siglo IX y se denominaban Guildas, que representaban una causa en
defensa a la opresin del feudalismo, dedicada a abolir el sistema de salarios y a establecer
el auto gobierno en la industria a travs de un sistema de gremios nacionales en
conjuncin con el Estado, y con el tiempo fueron cobrando aspecto comercial.
El seguro explotado con nimo de lucro tiene su antecedente en la industria
italiana del seguro martimo en el siglo XIV. Por esta poca en el ao 1347, se encuentra
el primer contrato de seguro martimo, que adems se conserva actualmente en el archivo
notarial genovs. Este contrato asegur un buque llamado Santa Clara cuya ruta fue
Gnova-Mallorca.
Estos contratos se otorgaban casi siempre por mediacin de un corredor o agente
y recibieron el nombre de pliza. En un documento firmado por el Duque de Gnova
en 1309, aparece por primera vez la palabra assicuramentum utilizada con el concepto
moderno de seguro, as como las primeras disposiciones legales para regularlo. Estos
primeros seguros martimos europeos solan ser redactados por notarios. Se sabe, por
ejemplo, de un notario de Barcelona llamado Bartolom Masons que slo en los aos
1428 y 1429 redact 380 plizas de seguro dando cobertura nada menos que a 104 navos
diferentes

En 1435 se promulgaba en Barcelona la Ordenanza del Seguro Martimo, que es

la ms antigua reglamentacin de la que se tiene noticia. En paralelo al desarrollo de estas
plizas se sabe que se desarroll el seguro de vida como complemento al seguro martimo
con el fin de asegurar la vida de los pasajeros de estas embarcaciones. Tambin se tiene
conocimiento que estos primeros seguros de vida se convertan en ocasiones en apuestas
sobre la supervivencia o no de personas, siendo prohibidas por las Ordenanzas de
Barcelona.
Tipos de Seguro en la Edad Media
Segn (EXPLORA, 2014)

Se pueden distinguir dos tipos de seguro en la Edad Media, el lucrativo, que se

utilizaba para dar cobertura a los riesgos comerciales, y el no lucrativo, que mediante
instituciones mutualistas daba coberturas para entierros, robos, enfermedades o
accidentes.

EDAD MODERNA (1453 HASTA 1789)

Segn (Catarina, 2016)

A comienzo de la edad moderna aparece en Hamburgo alrededor del ao 1500 la

primera manifestacin del seguro de dao, al conocerse la existencia de unas cajas
especiales de propietarios cuyo fin era exclusivamente agruparse para socorrerse en caso
de incendio. En el ao 1549 el Rey Carlos V, dicta la primera ley que regula con carcter
obligatorio el contrato del seguro martimo, pasando de forma individual a entidades
pluripersonal y sociedades annima. Eventualmente Inglaterra result ser el centro
martimo del mundo, y Londres vino a ser la capital aseguradora para casco y carga.

El seguro de incendio surgi ms tarde en el siglo XVII, despus de un incendio

que destruy la mayor parte de Londres y esta sociedad llamada Office Fire fue creada
por el mdico Nicols Barbon, quien se dedic a iniciar la reconstruccin de la ciudad.
En el ao 1668 en Paris nace la primera compaa de seguro por acciones, enfocada al
ramo martimo. El seguro ingles estaba vinculado directamente al auge de los cafs en
Londres ya que estos lugares se convirtieron para los comerciantes, en centro de negocios
y vida poltica.

En el ao 1679 a raz de varias reuniones encabezadas por Edward Llyod

propietario de un caf taberna en Toser Street publicaba una hoja titulada Llyods News
que contenan noticias de los viajes recientes y los mercados del mundo, adems de los
cargamentos enviados, prdidas en el mar y otros datos. Fue as que el caf taberna Llyods
se convirti en una verdadera bolsa de seguros, donde los suscriptores aceptaban y
distribuan coberturas entre ellos, sin constituir una organizacin formal, al fin se funda
la primera organizacin de aseguradores particulares el famoso Llyods de Londres Las
sociedades con objeto asegurador surgen alrededor del 1720, y en las etapas iniciales los
especuladores y promotores ocasionaron el fracaso financiero en las mayora de estas
nuevas sociedades. Las repercusiones fueron tan seria que el Parlamento restringi las
licencias de tal manera que solo hubo dos compaas autorizadas, Ests an son las ms
importante como la Llyods de Londres.

Hasta el ao 1872 por efecto de la Llyods Act del parlamento se crea la sociedad
con su nombre. Llyods es la sociedad ms conocida en el sector, no es una empresa de
seguro, sino que de hecho ejerce la funcin del autntico mercado de cambio de pliza de
seguros. Se trata de una sociedad que aseguradoras, que reaseguran cualquier tipo de
pliza del mercado internacional. Durante el siglo XVII el seguro sobre vida humana se
desarrolla en medio de eventualidades, debido a lo difcil que era calcular el costo real
del seguro de vida. El banquero italiano llamado Lorenzo Tonti, (1602-1684) crea la
Tontinas que propone la explotacin del Estado Francs contratos de rentas vitalicias.
Este sistema de anualidad de Tonti suele considerarse como el primer intento de utilizar
las leyes de la probabilidad y el principio de esperanza de vida para fijar anualidades.

LA IMPORTANCIA DE LAS COMPAAS DE SEGUROS EN LA

ACTUALIDAD
Segn (Fernandez, 2013)

La historia del seguro en todo el mundo es un perodo de constante bsqueda e

implementacin de nuevas soluciones que mejoren la eficacia de las acciones y la calidad
de servicio al cliente. El seguro es un negocio que coloca nfasis en el contacto directo
de las partes interesadas en la firma de un contrato a fin de afianzar una relacin con los
agentes y corredores de seguros que son las partes que constituyen an hoy en da la
fuerza de ventas en este mercado. Por ello, todas las herramientas y mecanismos
empleados en este proceso son cruciales a la hora de persuadir a los clientes a tener
contactos ms frecuentes con las aseguradoras. A diferencia de otras empresas presentes
en el mercado, las compaas de seguros no se escapan del riesgo. Una competencia
fundamental de los seguros es la capacidad de clasificar sus coberturas frente a los efectos
de sucesos aleatorios.

Por esta razn, la eficacia del sector de los seguros es muy importante para las
personas, los hogares y las empresas. Al igual que los bancos, los fondos de seguros son
instituciones de la confianza pblica. Los clientes pagan primas a fin de estar seguros de
estar protegidas en casos desafortunados...

LOS DESAFOS DE LAS COMPAAS DE SEGUROS EN LA ACTUALIDAD

Segn (EL COMERCIO, 2015)

La actividad del sector asegurador tiene por delante una serie de desafos en el
corto y mediano plazos. El Cdigo Monetario y Financiero; las reformas fijadas en la Ley
Orgnica de Incentivos a la Produccin y Prevencin del Fraude Fiscal; y la eliminacin
del SOAT; son tres de los retos que enfrentan las 35 compaas de seguros que participan
hoy en da en el mercado ecuatoriano. El sector registra un crecimiento sostenido en los
ltimos cinco aos. En el 2010 la prima neta emitida fue de USD 1 107 millones y para
el 2014 la cifra subi a USD 1 702 millones, segn la Superintendencia de Bancos. El
Cdigo Monetario trae el primer reto. Este cuerpo legal, vigente desde el ao pasado,
establece que el capital para constituir una compaa de seguros debe ser mnimo de USD
8 millones y en el caso de una empresa de reaseguros, el capital ser de USD 13 millones.

Las compaas tienen plazo hasta marzo del prximo ao para elevar su capital.
Esta condicin, segn voceros del sector, tendr un efecto en la liquidez de las
aseguradoras, por lo que las empresas tendrn que analizar su estrategia financiera. Para
Andrs Cordovez, de Seguros Equinoccial, el aumento de capital es el desafo principal.
Luego estn las normativas de la Junta de Regulacin Monetaria y Financiera, que las
empresas tendrn que asumirlas. La eliminacin del Seguro Obligatorio de Accidentes de
Trnsito (SOAT) es otro desafo. Segn cifras de la Asociacin de Compaas de Seguros
del Ecuador, el SOAT representaba el 3,6% del mercado (cerca de USD 60 millones
anuales). El Semanario de Economa y Negocios LDERES trae un informe sobre el tema.

Segn (Revista Ekos, 2015)

En Ecuador la asegurabilidad reporta un ndice de USD 117 per cpita. Un valor

que en la mayora de los casos se destina por obligatoriedad, ms no porque en el pas
prime una cultura y concienciacin sobre los beneficios de estar asegurados frente a una
situacin inesperada.

Tampoco se maneja una cultura de prevencin, de ah que el tema de asistencia

mdica est enfocada en casos en los que ya existe una enfermedad, y no por voluntad o
previsin de lo que pueda pasar en el futuro. Si en Ecuador se manejaran estndares como
en otros pases: un 60% de la poblacin contara con un seguro de vida y asistencia mdica
y un 40% tendra cobertura en seguros generales.

Vehculos, lo que ms se asegura

Segn (EL COMERCIO, 2015)

Del total de las primas emitidas durante el 2014, el 25,8% corresponde a

Vehculos, el 14,5% a Seguros de vida en grupo, el 7,1% a seguros de incendios y lneas
aliadas, el 6,1% a seguros de accidentes personales, el 4,1% a seguros de transporte y el
4% a seguros de asistencia mdica entre los rubros principales.

CONCLUSIONES:

El seguro es un contrato que mediante una pliza busca resguardar a las personas
y bienes de cualquier imprevisto que le pueda ocurrir (accidente personales, salud,
muerte, robo, incendio, etc.), resarcindolo mediante un valor.
El seguro nace de tres etapas: antigedad y media del siglo XIV al siglo XVII, y
edad moderna del siglo XVII hasta nuestros das.
En la edad antigua de da origen del prstamo a la gruesa ya que los mercaderes
babilnicos eran vctimas de piratera. El prstamo a la gruesa consista en que
una persona prestaba a otra una cantidad sobre objetos expuestos a riesgos
martimos con la condicin que se devuelva con un premio estipulado (intereses).
En la edad media se desarrolla el crecimiento comercial y se crean los primeros
seguros de vida, en razn de los viajes por los ocanos ya que los piratas
capturaban a los capitanes para cobrar rescates.
En la edad moderna surge una gama de coberturas que aseguran daos por riesgos
naturales, daos causados por personas y empezaron a considerar diversos
factores, tales como el riesgo o peligro al que estn expuestos los individuos

RECOMENDACIONES:
 Todas las personas que realicen una actividad comercial deben tener asegurado su
negocio ya que estamos expuestos a varios riesgos ya sean naturales o provocados
por el hombre.
Las aseguradoras deben ser muy responsables en cuidar los bienes de las personas,
ya que el asegurado est pagando una determinada cantidad de dinero por proteger
sus bienes ante cualquier situacin

BIBLIOGRAFA
Catarina. (18 de 11 de 2016). Obtenido de Catarina:
http://catarina.udlap.mx/u_dl_a/tales/documentos/ledf/specia_j_al/capitulo2.pdf

EL COMERCIO. (1 de marzo de 2015). EL COMERCIO. Recuperado el 20 de noviembre de 2016,

de http://www.elcomercio.com/actualidad/companiadeseguros-aseguradoras-
desafios-economia-crecimiento.html

EXPLORA. (03 de 12 de 2014). Obtenido de EXPLORA: http://www.exploraseguros.es/seguro-

en-la-edad-media/

Fernandez, A. (3 de septiembre de 2013). Benchmark comunity. Recuperado el 20 de

noviembre de 2016, de
http://community.benchmarkemail.com/users/2F712/newsletter/La-importancia-de-
los-seguros-en-la-actualidad

Revista Ekos. (julio de 2015). ekos. Recuperado el 20 de noviembre de 2016, de

http://www.ekosnegocios.com/negocios/verArticuloContenido.aspx?idArt=6109