PRIMER TRABAJO

SEGUROS
Para desarrollar este apartado, se requiere que el estudiante estudie el TEXTO UNIDAD
DIDACTICA DE SEGUROS, el contenido que sigue. UNIDAD I: El riesgo, el seguro, estructura del
mercado asegurador. UNIDAD II: Contratos de seguros, clases y/o modalidades; clculos. Lea
detenidamente cada pregunta y responda en forma sinttica, argumentativa, clara, coherente y
objetiva.
1. Indique el significado de los significados trminos: probabilidad, riesgo, expectativa,
seguro, pliza, prima, indemnizacin, siniestro, reaseguro, coaseguro y deducible.

PROBABILIDAD.- relacin entre la cantidad de casos favorables y la cantidad de casos

posibles, ejemplo: cul es la probabilidad de que, arrojando una moneda al aire, salga
cara, y conforme al clculo de probabilidades es .

RIESGO.- Es la probabilidad de que por azar ocurra un hecho que produzca una necesidad
de reparacin. En el seguro, la probabilidad del riesgo tiene dos acepciones diferentes: el
riesgo del objeto asegurado y la aparicin real o existencia de un acontecimiento posible
prevenido y garantizado en la pliza.

EXPECTATIVA.- se considera lo ms probable que suceda, es una suposicin centrada

en el futuro, puede o no ser realista.

SEGURO.- Instrumento de previsin personal, mediante la transferencia de las

consecuencias econmicas que sean susceptibles de producirse con ocasin del
acaecimiento de un evento que, de suceder, puede originar un dao en las personas o en
las cosas. Actividad de servicios financieros por la que alguien se obliga mediante el cobro
de una prima y para el caso que se produzca un evento determinado, a indemnizar a otro
el dao producido.

PLIZA.- Es el documento en el que se contienen las condiciones generales, particulares y

especiales que regulan las relaciones contractuales entre el asegurador y el asegurado.

PRIMA.- Es el precio pactado por el seguro contratado. Es la remuneracin que recibe la

aseguradora para hacerle frente a los riesgos que est amparando en la pliza y es la
contraprestacin que est obligando a ambas partes a cumplir con lo establecido en el
contrato.

INDEMNIZACIN.- Son los pagos que realizan las aseguradoras a los asegurados a
consecuencia de prdidas o daos a sus bienes o a sus personas. Las leyes de muchos
pases establecen que las indemnizaciones pueden ser en dinero o mediante la reposicin
de los bienes daados por otros de las mismas caractersticas o condiciones.

SINIESTRO.- Es la realizacin del riesgo. Quiere decir que es cuando sucede lo que se est
amparando en la pliza y es motivo de indemnizacin, por ejemplo un robo, un choque,
una enfermedad o accidente, un incendio, etc.

COASEGURO.- Todo riesgo tiene un lmite de indemnizacin, particularmente en el seguro

de daos ese lmite no se puede rebasar debido a la capacidad de retencin que tenga una
aseguradora por su solvencia econmica y sus reservas creadas.
DEDUCIBLE.- Es la cantidad que queda a cargo del asegurado a partir de la cual la
aseguradora empezar a indemnizar, o bien es la cantidad que se deducir del pago total
de la indemnizacin. Su razn de ser es para evitar el pago de una cantidad muy grande de
pequeas indemnizaciones

2. Con un ejemplo empresarial o de la vida cuotidiana, explique cmo se cumplira los

elementos que conforman las caractersticas de los riesgos.
Por ejemplo en un robo de un automvil, existe la amenaza de que pueda suceder, existe
vulnerabilidad al dejarlo estacionado, es concreto y fortuito, existe perdida de activos y sufre
impactos de diferente ndole.
3. Realice un cuadro sinptico de la clasificacin de los riesgos.
POR NATURALEZA CUMPLE CN LOS CARACTERES DEL RIESGO
RIESGO ASEGURABLE
C ASEGURABILIDAD
SEGN SU
AQUEL QUE FRENTE AL RIESGO NO DISPONE DE ALGUN CARCTER QUE NO PERMITA SU ASEGURAMIENTO
RIESGO INAASEGURABLE
L
A
SSEGN EL OBJETO SOBRE RIESGO PATRIMONIAL TIENE QUE VER CON LA PERDIDA TOTAL O PARCIAL DEL PATRIMONIO DEL ASEGURADO POR UN SUCESO

I EL QUE RECAEA RIESGO PERSONAL AFECTA A LA PERSONA: SALUD, INTEGRIDAD, CAPACIDAD PARA EL TRABAJO, VEJEZ, ETC

F RIESGO ORGANICO EN CASO DE OCURRIR ES SUCEPTIBLE DE MEDICIN ESTADISTICA

ISEGN SU REGULARIDAD
ESTADISTICA RIESGO EXTRAORDINARIO SON ACONTECIMIENTOS DE CARCTER EXCEPCIONAL, EXCEDEN DE LA POSIBILIDAD DE DE COBERTURA NORMAL
C RIESGO VARIABLE AQUEL QUE PUEDE REVESTIR CUANTIA EN SU REALIZACIN
SEGN SU GRADO DE
A INTENSIDAD
RIESGO CONSTANTE SIEMPRE REVISTE LA MISMA INTENSIDAD Y CUANTA EN SU REALIZACIN
C
RIESGO DISTINTO AQUEL QUE NO SE RELACIONA CON OTRO
I
RIESGO COMN CUANDO POR NATURALEZA SE LES CONSIDERA COMO UN RIESGO NICO

NSEGN SUU PROXIMIDAD FISICA RIESGO CONTIGUO A PESAR DE SER INDEPENDIENTE TIENE RELACIN CON OTROS POR LO QUE EL SINIESTRO PUEDE TRANSFERIRSE A OTRO
RESPECTO A OTROS RIESGOS
RIESGO PRXIMO AUNQUE ES SEPARADO EXISTE UNA DISTANCIA MNIMA COMO PARA QUE EL SINIESTRO DE UNO AFECTE AL OTRO
DE
SEGN SU COMPORTAMIENTO RIESGO PROGRESIVO ES EL QUE VA AUMENTANDO CON EL TRANSCURSO DEL TIEMPO
CON EL PASO DEL TIEMPO
R RIESGO REGRESIVO ES EL QUE VA DISMINUYENDO CON EL TRANSCURSO DEL TIEMPO
I RIESGOS QUE AFECTAN A LAS PERSONAS MUERTE PREMATURA, VEJEZ POBRE, INVALIDEZ
E RIESGOS ASEGURABLES DE
ACUERDO A LA COSA AFECTADA RIESGOS QUE AFECTAN A LOS BIENES POR FENOMENOS NATURALES, POR ACTOS DE VOLUNTAD HUMANA, Y SOCIAL
S
RIESGOS QUE AFECTAN A TERCEROS RIESGOS DE RESPONSABILIDAD CIVIL: DAOS A BIENES, LECCIONES, DAO MORAL A TERCEROS
G
O RIESGOS CONSECUENCIALES SON LOS PERJUICIOS DE INGRESO QUE EL TERCERO RESIENTE POR CONSECUENCIA DEL RESPONSABLE CIVIL

S OTRAS CLASES RIESGOS: ATMICO, CONSTANTE, CORRIDO, EN CURSO, ESPECULATIVO, EXTRAPROFESIONAL, FINANCIERO,
INDUSTRIAL, MATERIAL, MORAL, NORMAL, OBJETIVO, OCUPACIONAL, PROFESIONAL, PURO, SUBJETIVO, TARADO.
4. Con un ejemplo empresarial o de la vida cuotidiana, explique las conductas frente al riesgo.

En un incendio de la casa las conductas de una persona serian: alejarse lo que ms pueda, salir
corriendo, eliminar en lo posible el riesgo tratando de apagar el incendio utilizando extintores, agua etc.,
prevencin del riesgo a travs de medidas o acciones que lo eviten.

5. Consulte las definiciones de: deducible, coaseguro, franquicia, reaseguro y contraseguro.

DEDUCIBLE.- Es la cantidad que queda a cargo del asegurado a partir de la cual la aseguradora empezar
a indemnizar, o bien es la cantidad que se deducir del pago total de la indemnizacin.

COASEGURO.- Todo riesgo tiene un lmite de indemnizacin, particularmente en el seguro de daos ese
lmite no se puede rebasar debido a la capacidad de retencin que tenga una aseguradora por su
solvencia econmica y sus reservas creadas.

FRANQUICIA.- El asegurado participa en el riesgo; supone que el asegurado emplear la diligencia

debida en todo momento del contrato, lo que conlleva una reduccin en la prima.

REASEGURO.- Es la opcin de la Aseguradora de dispersar el riesgo asumido mediante plizas

distribuyendo la totalidad o parte del riesgo a otra compaa de seguros o a una empresa
constituida come Reaseguradora.

CONTRASEGURO.- Contrato por el cual la Entidad aseguradora se obliga, de darse determinadas

condiciones, a reintegrar al contratante las primas pagadas por ste.

6. Con un ejemplo empresarial o de la vida cuotidiana, explique cmo se cumplira los tres tipos de
objetivos que persigue la administracin de riesgos.

Se cumpliran los tres tipos de objetivos en la empresa Creaciones Haro al realizar estudio de la
Maquinaria que se dispone y el valor que tiene para la empresa de tal manera capacita al personal
de operarios para evitar daos por el mal manejo y en caso de que los haya posee ahorros para
estos imprevistos evitando perdidas de mayor magnitud.

7. Realice un cuadro sinptico de los elementos del seguro.

ELEMENTOS DEL SEGURO

ASEGURADOR TOMADOR DEL ASEGURADO ENEFICIARIO PRIMAS

SEGURO

Entidad que Lleva a cabo los Quien cubre El que se beneficia Cantidad de
ofrece el pagos de la sus riesgos. de la dinero que se
servicio a prima y contraprestacin del debe pagar a
cambio de una contrata la seguro. cambio de la
prima. poliza.. cobertura del
riesgo.
8. Realice un mapa conceptual de los principios del seguro.

9. Investigue en una empresa aseguradora, cul es la estructura de la empresa y realice su

organigrama.

10. Investigue en una empresa aseguradora, con qu tipo de sociedad fue constituida la compaa.

Se constituye la compaa de Seguros Generales Equinoccial S.A., con 1500.000 sucres de capital, 9
empleados y 10 millones de sucres en ventas en 1973 con sociedad de tipo annima. En el transcurso de
los aos, la compaa ampli sus operaciones hacia los segmentos de personas.
11. Realice un esquema en el que se identifique a cada uno de los integrantes del sistema de seguro
privado con sus principales caractersticas.

INTEGRANTES DEL SISTEMA DE SEGURO PRIVADO

Todas las empresas que

realizan operaciones de
Seguros

realizan nuevo contrato de seguros celebrado entre el asegurador y el

reasegurador el cual tiene obligaciones recprocas.
El asegurador es el nico responsable ante el asegurado: no existe relacin
directa entre el asegurado y los reaseguradores.
Existe un solo asegurador, y uno o ms reaseguradores.
Las compaas de La eleccin de las empresas reaseguradoras y el grado de implicacin de
ellas se da por cuenta del asegurador.
reaseguros El reparto de primas e indemnizaciones puede hacerse de forma
proporcional
La finalidad ltima es preventiva para el asegurador: dispersin de riesgos.

Los intermediarios de
reaseguros

Los peritos de seguros

Los asesores productores

de seguros

12. Realice un cuadro sinptico sobre la clasificacin general de los seguros.

 13. Identifique los elementos que intervienen en el clculo de la prima de seguro.

Probabilidad de acaecimiento del suceso objeto del seguro y mayor o menor gravedad del mismo

Suma asegurada o capital asegurado.

Duracin del seguro.

Tipo de inters tcnico, que se utiliza para actualizar importes a un momento determinado.

Gastos del seguro:

Gastos de gestin interna

Gastos de gestin externa

Tributos y recargos complementarios

14. Realice un mapa conceptual sobre la regulacin de las plizas, clausulas y primas de seguros.

La Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros determinar las

clusulas que obligatoriamente contendrn las plizas, as como las
clusulas prohibidas, las cuales carecern de efectos y se tendrn por no
escritas en caso de existir. Las tarifas de primas y notas tcnicas requerirn
autorizacin previa de la Superintendencia. Copias de las plizas, tarifas y
notas sern remitidas a la Superintendencia, por lo menos treinta das
antes de su utilizacin, para fines de verificacin, control y sancin.
Las plizas debern sujetarse mnimo a las siguientes condiciones:
1. Responder a normas de igualdad y equidad entre las partes
contratantes;
2. Ceir su contenido a la legislacin sobre el contrato de seguro constante
en el Cdigo de Comercio, el Decreto Supremo No. 1147, publicado en
el Registro Oficial No. 123 de 7 de diciembre de 1963 a la presente Ley
y a las dems disposiciones que fueren aplicables;
3. Encontrarse redactada de manera clara, de modo que sea de fcil
comprensin para el asegurado;
4. Los caracteres tipogrficos deben ser fcilmente legibles;
5. Figurar las coberturas bsicas y las exclusiones con caracteres
destacados en la pliza;
6. Incluir el listado de documentos bsicos necesarios para la reclamacin
de un siniestro;
7. Incluir una clusula en la que conste la opcin de las partes de someter
a decisin arbitral o mediacin las diferencias que se originen en el
contrato o pliza de seguros; y,
8. Sealar la moneda en la que se pagarn las primas y siniestros. La
cotizacin al valor de venta de la moneda extranjera sern los vigentes
a la fecha efectiva de pago de las primas y de las indemnizaciones.
Cuando las condiciones generales de las plizas o de sus clusulas
especiales difieran de las normas establecidas en la legislacin sobre el
contrato de seguros, prevalecern estas ltimas sobre aquellas.
Las tarifas de primas se sujetarn a los siguientes principios:
1. Ser el resultado de la utilizacin de informacin estadstica que cumpla
exigencias de homogeneidad y representatividad; o,
2. Ser el resultado del respaldo de reaseguradores de reconocida solvencia
tcnica y financiera.
En todo contrato de seguro se entienden incorporadas las normas de la Ley
Orgnica de Defensa del Consumidor. Se tendr por no escrita toda clusula
que se oponga a las leyes, en perjuicio del asegurado, o a las prohibiciones
que determine la Superintendencia conforme a la Ley.
15. Realice un cuadro sinptico sobre la clasificacin de las primas de seguro.

CLASIFICACIN DE LAS PRIMAS DE SEGURO.

significa el costo real del riesgo asumido Prima
Pura por el asegurador, sin tener en cuenta sus gastos de
gestin ni otros conceptos.

Prima de Resulta de sumar a la Prima Pura el recargo por

Inventario Gastos de Administracin solamente.
- EN FUNCIN
DE SUS Prima es la que aplica el asegurador a un riesgo
COMPONENTES Comercial determinado y para una cobertura concreta.

Prima Total Esta se obtiene al incrementar la Prima Comercial con

los gravmenes complementarios que procedan

Prima Emitida aquella que corresponde al nacimiento o

renovacin del contrato de seguro

- SEGN SU Prima Anulada resulta eliminada de la emisin bien por

SITUACIN rescisin de la pliza.
ECONMICO
CONTABLE.
Prima Cobrada aqulla cuyo importe ha sido satisfecho por el
asegurado.

Prima Pendiente aqulla que no ha sido an satisfecho por el

asegurado.

Primas Netas Emitidas Devengadas se obtienen al deducir

de las
primas netas emitidas. el
incremento que hayan
sufrido

Prima Fraccionaria especialmente para el periodo

de tiempo
menor a un ao

-SEGN SU PERODO Prima Fraccionada Este tipo de prima, aunque

calculada en
DE CLCULO Y Perodos anuales, es liquidada por el
FORMA DE asegurado mediante pagos peridicos
PAGO ms reducidos

Prima Anual se satisface de una vez para la cobertura de

un riesgo durante 12 meses.

Prima nica modalidad de prima tpica del Seguro

de Vida. Representa el valor que, en el
momento de emitirse la pliza, tiene el
conjunto de las obligaciones futuras de la
 entidad aseguradora

Prima Peridica que satisface peridicamente el tomador

del
seguro durante la duracin de ste.

Prima Natural En el Seguro de Vida, es la que corresponde en

concreto a un ao de riesgo, sin que se tenga en
cuenta la duracin total de la operacin

Prima Nivelada permanece invariable durante la vigencia del

riesgo
-POR SU
RELACIN
CON EL Prima Creciente la que tiene un aumento sucesivo en su importe
a RIESGO. medida que pasa el tiempo

Prima Decreciente la que tiene una disminucin en su importe a

medida que pasa el tiempo.

-POR SU Prima Fija permanece invariable durante la vigencia de la

pliza.
ESTABILIDAD
ECONMICA. Prima Variable puede tener importe distinto a lo largo de la
vigencia del contrato. Este tipo de prima es el que
pueden aplicar las mutualidades de seguro.

-POR SU Prima Provisional su importe est sujeto a variacin

GRADO DE por desconocerse an los aspectos que han
DETERMINACIN de determinar su fijacin concreta.

Prima Definitiva su importe permanecer invariable

durante
la vigencia del riesgo, salvo que se modifique

Prima Inicial satisface una vez firmado el contrato, y sin cuyo

pago no entran en vigor los efectos del seguro
-SEGN LA
ANUALIDAD Prima Sucesiva Satisface durante toda la vigencia del seguro,
EN QUE SE una vez vencida la primera anualidad inicial de
SATISFACE. cobertura de la pliza.

Prima Anticipada aqulla que el asegurado satisface de una sola

vez
para varios ejercicios, quedando liberado de pagos
posteriores hasta que dicha prima haya quedado
totalmente consumida.

-SEGN SU
GRADO DE Prima Devengada parte de prima correspondiente al perodo
IMPUTACIN estricto de seguro transcurrido durante el
 AL NEGOCIO ejercicio en que se ha asumido la cobertura del
DE UN riesgo.
EJERCICIO
ECONMICO.. Prima(s) Adquirida(s) Se refieren a la Emisin global de un
perodo
y se obtienen al efectuar sobre las Primas
Devengadas del mismo

Prima de Ahorro parte de prima destinada a cubrir la

posibilidad
de supervivencia del asegurado al producirse el
vencimiento del contrato

Prima Base establece con carcter bsico para un

determinado
riesgo, sin perjuicio de ulteriores modificaciones en su
importe a consecuencia de cambios, previstos o no

Prima de Cartera corresponde a las anualidades sucesivas

de una
Pliza.

Prima Complementaria en determinado momento de la

vigencia
de la pliza, es preciso satisfacer para
compensar un agravamiento en el riesgo

Prima Consumida corresponde proporcionalmente a un

perodo de riesgo ya vencido y corrido.

Prima Deducida aqulla de la que se han restado las

deducciones
derivadas de, determinadas circunstancias, tales
como bonificaciones por no siniestralidad

Prima de Depsito Es la que debe satisfacer el asegurado con

carcter de anticipo

debe satisfacer el asegurado en caso de

rescindir a su voluntad un contrato antes
--OTRAS CLASES Prima de Indemnizacin de la fecha inicialmente prevista
como
duracin de ste

Prima Media La resultante de igualar, en beneficio de una

mayor
simplificacin, diferentes primas concretas aplicables.
 Prima de Nueva Produccin corresponde a la primera
anualidad
inicial de vigencia de una pliza.

Prima de Reaseguro Es la que el asegurador paga el

reasegurador
en contraprestacin del riesgo.

Prima Recargada resultante de sumar a la Prima Pura el

Recargo de Seguridad.

Prima Renovable su importe se mantiene inalterable en

cuanto el
seguro a que se aplique renueve peridicamente
su vigencia

Prima de Reposicin destinada a reponer el objeto como

nuevo
cuando los daos sufridos signifiquen su
prdida total.

Prima de Riesgo (En el Seguro de Vida) parte destinada a

cubrir
exclusivamente la posibilidad
de muerte del asegurado.

Prima Temporal satisface durante un perodo de tiempo

inferior
al de la duracin del contrato.

16. Realice un cuadro sinptico sobre la clasificacin de los siniestros.

CLASES DE SINIESTROS.

SEGN EL GRADO SINIESTRO TOTAL cuando ha sido afectado la

DE INTENSIDAD DEL totalidad del objeto
asegurado
DAO PRODUCIDO.
SINIESTRO PARCIAL Slo afectado parte del objeto
Asegurado.

SINIESTRO DECLARADO comunicado por el asegurado

a su entidad aseguradora.

SEGN SU ESTADO SINIESTRO PENDIENTE cuando las situaciones

econmicas
DE TRAMITACIN. an no han sido totalmente
 indemnizadas.

SINIESTRO LIQUIDADO cuando la situaciones econmicas

han sido completamente
indemnizadas

SEGN LA SINIESTRO ORDINARIO cuando ocurre un riesgo

ordinario
REGULARIDAD o normal.
ESTADSTICA DEL
RIESGO DEL QUESINIESTRO EXTRAORDINARIO originado por un riesgo de
PROCEDEN. naturaleza
excepcional.

AVERIA GRUESA dao producido intencionadamente en

CLASIFICACIN un buque o en las mercancas que
PROPIA DEL transporta
SEGURO
MARTIMO AVERIA PARTICULAR dao producido accidentalmente en
un buque o en su carga

17. Realice un cuadro sinptico sobre las formas de pago de la indemnizacin.

FORMA DE PAGO DE LA INDEMNIZACIN

pueden distinguirse distintas formas de efectuar el pago de la

indemnizacin.

mediante la entrega de una cantidad de dinero

reparacin de la cosa daada o la reposicin del bien siniestrado
efectuando la prestacin de un servicio

cuando la indemnizacin no es fijada y

satisfecha de una sola vez existen 2 casos:

Anticipo
Indemnizacin diaria.
es una entrega a cuenta pago que da el asegurador al asegurado
de la liquidacin definitiva durante los el das en que ste
 permanece de baja por incapacidad
laboral temporal

18. Realice un cuadro sinptico sobre los lmites de la indemnizacin.

LMITES DE LA INDEMNIZACIN

La cifra mxima de responsabilidad para el asegurador viene dada por el

capital establecido en la pliza, por encima del cual no puede exigrsele
indemnizacin alguna por parte del asegurado.
algunos casos la cuanta de la indemnizacin no alcanza la
cifra de dicho capital. As cabe referirse a:

SISTEMA DE FRANQUICIAS
La franquicia es la cantidad por la que el asegurado es propio asegurador
de sus riesgos, el rgimen de franquicias se establece generalmente a iniciativa de
la entidad aseguradora, la cual puede as ofrecer un abaratamiento de las
primas al conseguir una importante reduccin de los gastos de tramitacin
de siniestros.
SITUACIN DE SUPRASEGURO
se da cuando el valor que el asegurado atribuye al objeto garantizado en una pliza
es superior al que realmente tiene.

SITUACIN DE INFRASEGURO
cuando el valor que el asegurado atribuye al objeto garantizado en una pliza es
inferior al que realmente tiene.

DEDUCCIN DE NUEVO A VIEJO

si en la reparacin del objeto asegurado ha sido preciso utilizar materiales nuevos
para sustituir a los averiados, el costo de la reparacin a cargo de la entidad
aseguradora ser calculado previa disminucin parcial del valor de los nuevos
materiales empleados, con el fin de evitar que un siniestro pueda
ser objeto de enriquecimiento.
DOBLE SEGURO
cuando sobre el mismo objeto existen varios seguros del mismo tipo
las indemnizaciones conjuntas debidas por las distintas aseguradoras sobrepasaran
el valor real del objeto.

CLUSULA DE ABANDONO
Mediante ella, el titular de una pliza cede los bienes asegurados en favor de su
entidad aseguradora, como consecuencia de lo cual pasan tales bienes a la
propiedad de sta, que debe satisfacer el total de la indemnizacin
establecida en la pliza.

19. Realice un resumen sobre lo que se debe tener en cuenta en las fianzas.

Producir y gastar dinero se ve todos los das de manera constante cotidiana y

necesaria, esto implica administrar el flujo del capital. Cualquier negocio basa su
correcto funcionamiento en las finanzas y es aqu donde se debe tomar en cuenta
aspectos financieros importantes como: administrar, controlar y proyectar.

La administracin financiera debe ser un principal en nuestras vidas y el estado

financiero debe ser algo similar a un marcapasos. Debemos tener la capacidad para
interpretar la informacin de los estados financieros para poder calcular las
ganancias, las prdidas, el comportamiento de las ventas y otros indicadores ms
que ayudan a tomar las mejores decisiones.

La administracin, el control y la proyeccin son claves que debemos conocer para

una correcta administracin de recursos, Con este conocimiento se tomaran las
mejores decisiones. Todos deben aprovechar las finanzas ya que es la base de
nuestro crecimiento siendo muy favorable para nuestra prosperidad patrimonial.

20. Qu hacer antes, durante y despus de un siniestro?

Reducir las consecuencias. Una vez ocurrido el siniestro, el asegurado debe
procurar reducir sus consecuencias, adoptando las medidas de salvamento que
considere ms adecuadas.

Notificar el siniestro. Comunicar el siniestro al asegurador dentro del plazo

establecido.

Mantener siempre informada a la compaa de seguros. Durante la tramitacin, el

asegurado debe ir aportando toda la nueva documentacin que surja (facturas,
informes mdicos, etc.)

Informar a la aseguradora de las recuperaciones. Si una vez ocurrido el siniestro el

asegurado obtuviera alguna cantidad monetaria por parte del responsable del dao
o recuperase algn bien, deber comunicarlo al asegurador.

Ejemplo: si el causante del incendio en una vivienda asegurada ha resultado ser el

vecino y ste se responsabiliza del siniestro y paga el valor de la vivienda, el
asegurado tiene la obligacin de comunicar esta situacin a la aseguradora.

Comunicar a los perjudicados la existencia del seguro. El cumplimiento de este

deber beneficia al tercero perjudicado, a quien el asegurado debe informar de la
existencia de un seguro que garantiza los daos.

Obligaciones de la aseguradora

El pago de la indemnizacin. Constituye la principal obligacin de la compaa de

seguros. Su cuanta se determina en funcin de la tasacin de los daos, con el
lmite mximo que figure en la pliza.
Comunicar el rehse del siniestro. A la vista de los datos que se pongan de
manifiesto y en base a las normas de la pliza, la entidad aseguradora puede
acordar el rehse del siniestro. Debe hacerlo por escrito al asegurado, expresando
los motivos del mismo, a fin de que el asegurado acepte la decisin de la compaa
o realice una reclamacin si lo considera conveniente.

21. Qu es una pliza y cul es el contenido de la misma?

documento escrito a travs del cual las partes suscriben el contrato de seguro,
segn lo establecido en el cdigo de comercio el asegurador est obligado a
entregar el original al tomador. La pliza o contrato de seguro debe contener
como mnimo:
22. Qu documentos hacen parte de la pliza?

la solicitud de seguro firmada por el tomador

los anexos que se emitan para adicionar, modificar, suspender, renovar o revocar la pliza.

23. Qu clase de personas intervienen en la pliza?

Asegurador
Asegurado
Contratante del Seguro
Beneficiario
Causahabiente

24. Qu tipos de intermediacin de seguros existen?

- INTERMEDIACIN DIRECTA
- INTERMEDIACIN SOCIO - AGENTE
25. Qu es la suma asegurada?
Cantidad fijada en cada una de las garantas de la pliza, que constituye el lmite mximo de la
indemnizacin a pagar por todos los conceptos por el Asegurador, en caso de siniestro, y salvo
pacto en contrario

26. Qu se entiende por vigencia del seguro?

Entiendo que es el tiempo que est establecido para que el seguro se encuentre activo el cual permite
acceder al asegurado a todos los beneficios especificados en el contrato caso contrario de terminar la
vigencia del seguro no tendra acceso al servicio.

27. Qu importancia tiene el pago de la prima?

Es muy importante este pago ya que la prima garantiza que la suma asegurada se remunerar en
caso de perdida.

28. Cmo y por qu nacieron los seguros obligatorios?

29. Por qu debera ser importante la obligatoriedad en seguros para vehculo?

Es muy importante esta obligatoriedad ya que con esto se protege a las vctimas y perjudicados de los
accidentes, al mismo tiempo que se busca un patrimonio responsable y solvente que afronte la
reparacin de los daos producidos, porque los vehculos estn constantemente en actividades
riesgosas que causan graves problemas tanto sociales como econmicos.

30. En qu consiste el SPPAT y cul es su importancia?

Sustituy al SOAT, es lo mismo cubre cualquier accidente de trnsito los 365 das del ao. La proteccin
se mantiene en todas las casas de salud pblicas y privadas, solo con la matrcula de su vehculo. Es muy
importante porque no importa las circunstancias en las que sucedi el accidente, ni quien es el culpable
del mismo las vctimas tienen derecho de estar protegidas por el SPPAT.

31. Debera existir un seguro obligatorio para la prctica mdica y clnica? Justifique su respuesta.

32. En qu consistira un seguro obligatorio para bienes comunes en la propiedad horizontal?

33. Por qu es importante el seguro de desgravamen de daos y prdida de la vida para los crditos
hipotecarios?
Es muy importante para pagar en su totalidad al momento del fallecimiento del asegurado (o en algunos
casos por invalidez), la deuda que mantenga frente a una entidad del sistema financiero, beneficiando
de esta manera a los herederos del asegurado. Si un prstamo no contara con este seguro y el titular del
crdito fallece, sern los herederos quienes tendrn que asumir esta obligacin.

34. Cules son los componentes esenciales de la prima?

Precio terico medio de la probabilidad de que ocurra un siniestro
Recargo por gastos de administracin, produccin, compensacin y redistribucin de riesgo, ms el
beneficio comercial.
Otros gastos accesorios o fiscales repercutibles al asegurado.

35. Qu es prima de seguros?

El precio que el asegurado paga por la cobertura que recibe del riesgo
asegurado a su compaa de seguros. De esta manera, la compaa de seguros
al cobrar la prima se ve obligada a cumplir con las coberturas.

36. Cules son las clases de primas?

A. EN FUNCIN DE SUS COMPONENTES.

Prima Pura o de Riesgo.
Prima de Inventario.
Prima Comercial.
Prima Total.
B. SEGN SU SITUACIN ECONMICO CONTABLE.
Prima Emitida.
Prima Anulada.
Prima Cobrada.
Prima Pendiente.
Primas Netas Emitidas Devengadas (P.N.E.D.)

C. SEGN SU PERODO DE CLCULO Y FORMA DE PAGO.

Prima Fraccionaria.
Prima Fraccionada.
Prima Anual.
Prima nica.
Prima Peridica.

D. POR SU RELACIN CON EL RIESGO.

 Prima Natural.
Prima Nivelada (Promedio o Constante).
Prima Creciente.
Prima Decreciente.

E. POR SU ESTABILIDAD ECONMICA.

Prima Fija.
Prima Variable.

F. POR SU GRADO DE DETERMINACIN.

Prima Provisional.
Prima Definitiva.

G. SEGN LA ANUALIDAD EN QUE SE SATISFACE.

Prima Inicial o Primera.
Prima Sucesiva.
Prima Anticipada.

H. SEGN SU GRADO DE IMPUTACIN AL NEGOCIO DE UN

EJERCICIO ECONMICO.
Prima Devengada.
Prima(s) Adquirida(s).

I. OTRAS CLASES (POR ORDEN ALFABTICO)

Prima de Ahorro.
Prima Base.
Prima de Cartera.
Prima Complementaria (Suplementaria o Adicional).
Prima Consumida.
Prima Deducida.
Prima de Depsito.
Prima de Indemnizacin.
Prima Media.
Prima de Nueva Produccin.
Prima de Reaseguro
Prima Recargada.
Prima Renovable.
Prima de Reposicin.-
Prima de Riesgo (En el Seguro de Vida).
Prima Temporal (o Limitada).

37. Cundo, cmo y dnde es exigible el pago de la prima?

Cundo: la prima ha de pagarse por anticipado. Una vez firmado el contrato de seguro se puede exigir el
pago de la prima. Las siguientes primas deben pagarse al vencimiento del contrato de seguro. De no ser
as, la cobertura del asegurador queda suspendida al transcurrir un mes despus del da de su
vencimiento.
Cmo: la prima debe abonarse en dinero o mediante un documento bancario equivalente (transferencia,
cheque, etc.).
Dnde: el pago ha de hacerse en el domicilio del tomador, salvo que se haya pactado otra cosa.

38. Qu ocurre en caso de falta de pago de la prima?

La entidad aseguradora podr elegir entre resolver el contrato o exigir judicialmente el pago de la prima adeudada.
En estos supuestos, y salvo pacto en contrario, la aseguradora no tendr obligacin de satisfacer indemnizacin
alguna en caso de un potencial siniestro en el objeto del seguro.
Las entidades aseguradoras tienen la obligacin de otorgar un plazo de gracia de 1 mes, a contar desde el
vencimiento de la fecha prevista para el pago de la prima, en caso de impago de sta. As, durante el citado mes de
gracia, el contrato de seguro no se ver resuelto ni modificado en extremo alguno y seguir en vigor. No obstante lo
anterior, transcurrido ese primer mes de gracia sin que se haya producido el pago de la prima debida, la entidad
aseguradora suspender la cobertura de la pliza
 39. Investigue en una empresa aseguradora, qu tipos de riesgos cubre con sus respectivas tasas.

40. Cmo se calcula la prima de un seguro?

A esta cifra se le deben sumar los recargos siguientes:

Prima de Inventario o Gestin Interna

Se incluyen los gastos de Administracin derivados de la gestin del seguro:
personal, costes de tramitacin, etc.

Prima de Tarifa o Gestin Externa

Se incluyen comisiones de mediadores, gastos comerciales, publicidad, etc.

A esto hay que aadirle adems el beneficio que la aseguradora quiera obtener a
cambio de sus servicios.

Prima Total
A la prima de Tarifa calculada anteriormente se le debe sumar, por ltimo, una serie
de impuestos y recargos que van a definir el precio final, estos son:

Recargo para el Consorcio de Compensacin de Seguros

Recargo para la Comisin Liquidadora de Entidades Aseguradoras

Arbitrio de bomberos (en plizas de incendio)

Impuesto especial del 6% por exencin de pago de IVA

41. Cmo se calcula la prima de un seguro de vehculos?

La prima se calcula como un porcentaje del valor comercial del vehculo y depende de las caractersticas
del vehculo y de su conductor principal. A continuacin consta un ejemplo ilustrativo con un vehculo
de valor comercial igual a USD $ 20,000.00
42. Carmen Mera posee un vehculo de USD$45,000.00 el mismo que le asegura a una tasa del 3,2%.
Calcule el valor de la prima total de acuerdo con la legislacin ecuatoriana. Para los derechos de
emisin, guese en la siguiente tabla:

Valor Comercial Vehculo $ 45.000,00

Tasa Total Anual 3.2,00%
Prima Neta Anual $ 1440,00

Contribucin Superint. Banco y Seguros 3,50% $ 50,40

Contribucin Seguro Social Campesino 0,50% $ 7,20
Derechos de Emisin $ 5,00
Base Imponible $ 1502,60
I.V.A 14,00% $ 210,36
PRIMA TOTAL $ 1712.96

43. La Empresa Calidad S.A. tiene asegurado sus muebles y equipos de oficina por un valor de USD$
35,000.00. La tasa para el seguro de incendio, robo y/o asalto es de 25.55 por mil. Calcule el valor de
la prima total de acuerdo con la legislacin.

Valor Comercial Vehculo

Tasa Total Anual
Prima Neta Anual

Contribucin Superint. Banco y Seguros 3,50%

Contribucin Seguro Social Campesino 0,50%
Derechos de Emisin
Base Imponible
I.V.A 14,00%
PRIMA TOTAL

44. Se contrata un seguro de accidentes personales por un valor de USD$ 20,000.00, para el clculo de
la prima de seguro se asigna el 1.5 por mil. Calcule el valor de la prima total. NOTA: Utilizar la misma
tabla de derechos de emisin para los ejercicios 44, 45 y 46.
45. Cmo se calcula la indemnizacin de un seguro?

46. Que es el deducible en la liquidacin de un siniestro?

Es una suma que cubres, mucho ms pequea que el costo total del incidente que te ocurra. Las
compaas manejan un esquema de ganar-ganar para que las personas no usen indiscriminadamente su
seguro solamente porque la aseguradora cubre todos los gastos.
es determinado por la compaa aseguradora y depende del "riesgo" que implica asegurarte, y de la
antigedad de tu pliza.

47. Que significa la restitucin de suma asegurada.

Es una clusula adicional que permite restituir el valor asegurado de un bien despus de un
siniestro, Es un valor previamente estipulado en las condiciones de pliza.

48. Carmen Mera que asegur su vehculo en el ejercicio 42 tiene un siniestro cuya prdida es de USD
10.000 a los cuatro meses de haber asegurado su vehculo. Calcular la indemnizacin que la compaa
se seguros tendra que pagar teniendo un deducible del 10% del valor asegurado. Calcular
adicionalmente la restitucin de suma asegurada.

Prdida $ 10000
4 meses de haber asegurado
Deducible: 10% valor asegurado 45000 * 10% = 4500
10000 4500 = 5500
Restitucin de suma asegurada

10000 * 3,2% = 320

Superintendencia de bancos 320 * 3.50 = 11.20
Seguro Campesino 320 * 0.5 = 1.60
Derechos emisin 2
334,8
IVA = 46,87
381,67 12 meses

31,51 * 8 = 254,4466

Liquidacin deducible = 10000-4500-254,4466

Y Liquidacin = 5245,52