Derecho 1

Introduccin
Como se conoce el comercio es una actividad esencial y exclusivamente humana,
por lo cual el hombre en todas las poca hace utilizacin de esta actividad, pero
como todo se tienen que crear normas que la regulen por lo cual se crea Cdigo
de Comercio que regula algunos contratos mercantiles y otras leyes especiales
regulan otros contratos mercantiles en 1822 se pens en la elaboracin de
cdigos civiles y de comercio, algunos de ellos se promulgaron en los estados de
Zacatecas y Oaxaca, siendo los ms notables y siguiendo fundamentalmente al
Cdigo de Napolen.

Nuestro primer Cdigo de Comercio se dict el 16 de marzo de 1854, y fue

conocido como Cdigo de Lares por el ministro de Justicia, don Teodosio Lares,
eminente jurista que intervino en su redaccin. Con el triunfo de Jurez sobre
Maximiliano vino la poca de la restauracin de la Repblica, en la que se inici
una intensa labor legislativa tendiente a consolidar la unidad nacional.
Mientras la materia comercial se federalizaba, la civil subsista como reservada a
cada estado, lo que planteaba el problema de determinar cul de los cdigos
civiles locales sera supletorio en los casos de lagunas de la legislacin mercantil,
adems de que dicha distincin entre el carcter federal del Cdigo de Comercio y
local de los civiles hara imposible la unificacin formal legislativa del derecho
privado.

Y un da despus de entrar en vigor la aludida enmienda constitucional, el 15 de

septiembre de 1883, el Congreso autoriz al Ejecutivo para que dictara un nuevo
cdigo de comercio, lo que hizo el 20 de abril de 1884, entrando a regir el 20 de
julio del mismo ao, conteniendo mil 616 artculos, y cinco aos despus, el 15 de
septiembre de 1889 se promulg el actual Cdigo de Comercio, que entr en vigor
el 1 de enero de 1890.

El presente trabajo trata sobre contratos mercantiles y sus conceptos, she muestra
una breve resea de los antecedentes histricos de la compraventa civil mercantil
ya que a travs del tiempo este tipo de contrato, se ha convertido en el acto de
comercio ms representativo y en la principal fuente de las obligaciones. As
tambin sus caractersticas, ya que mientras una es regida por el Cdigo Civil la
otra se encuentra legislada por el Cdigo de Comercio compraventa mercantil, se
hace mencin de las obligaciones a las que estn sujetos tanto el vendedor como
el comprador.

Adems se mencionan sus elementos as como su base legal es decir aquellas

leyes que las rigen.

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Contratos Mercantiles

El derecho mercantil nace en Europa al iniciarse el fin del imperio romano, esto
marco el inicio de la edad media surge el feudalismo como alternativa y sistema
poltico en el que el seor feudal garantizaba la seguridad de sus siervos al interior
del feudo, los cual implico una nueva forma de organizacin social. El feudalismo
tambin contribuy a un sistema econmico caracterizado por la produccin para
el autoconsumo. A lo largo de este periodo se dieron cambios econmicos,
sociales y polticos y en la edad nombrada baja edad media naci el derecho
mercantil.

Durante la baja edad media se llevaron a cabo una seria de campaas militares,
las cuales tuvieron un efecto determinante en el comercial, las personas
comenzaron a desplazarse y con ello la movilizacin de la riqueza. El comercio en
este periodo se convirti en una actividad que rebaso el derecho romano, pero
debido a la falta de marco jurdico para resolver conflictos derivados del ejercicio
del comercio, los comerciantes se organizaron en gremios de acuerdo a su
industria y se instituyeron tribunales para la aplicacin de estatutos que se
establecieron, siendo esta las normas que regularon la actividad de los
comerciantes, un ejemplo de estas norma es el consulado del mar del siglo XIII
formada por un Prior y varios Cnsules cuya jurisdiccin era similar a los
actuales tribunales mercantiles.

Estos gremios solo se aplicaban a los miembros que lo conformaban, cuando el

comercio evoluciona se utiliza para personas no comerciantes lo cual provoco la
aplicacin de los estatutos y tribunales extendieran su jurisdiccin aun a personas
que no se dedicaban al comercio pero que haban entrado en relacin jurdica con
un comerciante. Para finales de la edad media, con el fortalecimiento del poder del
rey, se estableci como requisito la aprobacin real para otorgarle validez a los
estatutos del gremio.

Para el siglo XX el derecho mercantil experimento cambios con la consolidacin

del capitalismo y el comunismo como sistemas econmicos, se crearon normas de
proteccin para el comerciante. Asimismo el consumismo propicio que se
desincorporara del derecho privado y se crearan sistemas de seguridad social a
cargo del Estado. Durante este periodo el mundo experimento un desarrollo en la
ciencia y tecnologa y un apogeo en el comercio, dando como resultado la
globalizacin, esta modifico la interaccin entre los pases dando como resultado
la idea del Estado como miembro de una comunidad internacional en la cual el
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Estado participa y se compromete a travs de tratados internacionales y se
crearon normas internas para la regulacin de los tratados.

El maestro Cervantes Ahumada nos dice que el derecho mercantil Segn

indicamos al hablar de la unificacin del derecho civil y el derecho mercantil en
materia de obligaciones y contratos, no existe diferencia alguna fundamental en la
estructura orgnica de unos y otros contratos, lo que explica, segn afirmamos, la
tendencia a la unificacin de las normas sobre esta materia y el logro de tal
unificacin en las legislaciones suiza e italiana. An en nuestro sistema, que
mantiene la dualidad de legislaciones, la legislacin civil sobre contratos debe
considerarse como teln de fondo, del cual resaltarn algunas caractersticas o
circunstancias accidentales, cuando el contrato adquiera la calidad mercantil. Pero
no existen diferencias esenciales. Por tanto, esta parte del derecho mercantil, o
sea el derecho de los contratos de comercio, debe considerarse como
complementaria de la parte correspondiente del Derecho Civil. Como vemos el
maestro Cervantes Ahumada nos da una explicacin clara de que la legislacin
mercantil en materia de obligaciones y contratos slo es complementaria y no es
lgico pensar que haya una diferenciacin tajante.

El Contrato mercantil es la clase de contrato cuyo objeto es el trfico comercial de

la empresa. Su principal caracterstica es el estar concebido para la realizacin de
operaciones en serie, conteniendo clusulas generales preestablecidas por lo que
puede considerarse un contrato de adhesin siendo el lucro su principal mvil. Se
regir, en todo lo que no se halla expresamente establecido en el Cdigo de
Comercio o en leyes especiales, por las reglas generales del Derecho Comn.

El contrato mercantil es una especie de convenio entre dos o ms voluntades para

crear, transferir, modificar o extinguir obligaciones, son la fuente ms importante
de las obligaciones mercantiles, ya que la actividad de los comerciantes
principalmente consiste en contratar. De igual manera se puede decir que es un
acto de comercio de donde dimanan obligaciones mercantiles, adems de ser un
elemento circulatorio y su principal mvil es el lucro.

Las caractersticas de los contratos segn Ral Cervantes Ahumada pueden ser:

Contratos de cambio aquellos que realizan la circulacin de la riqueza, por medio

de los cuales le proporcionan al pblico bienes o servicios, en la clsica expresin
de du ut des (dar un bien por otro). La compraventa, la permuta, la cesin de
crditos el contrato estimatorio, el suministro y las operaciones de bolsa; y en la de
du ut facies (dar algo a cambio de un hacer), como el transporte, el contrato de
obra a precio alzado, y la compraventa de cosa futura.
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Contratos auxiliares o de colaboracin, o sea aquellos en los que una de las
partes aporta una cooperacin al desarrollo de la actividad empresarial, como en
la mediacin, la comisin, la edicin y la representacin de obras.

Contratos de previsin, en los que, para prever las consecuencias econmicas de

la realizacin de un riesgo, como es el caso del seguro, una parte asume tales
consecuencias, mediante la correspondiente contraprestacin.

Contratos de guarda o custodia, depsito y el servicio bancario de cajas de

seguridad.

Contratos de crdito, una de las partes transmite a la otra un valor econmico con
el aplazamiento de la contraprestacin correspondiente, prstamo, la cuenta
corriente, la apertura de crdito y la capitalizacin.

Contratos de garanta como la fianza, hipoteca o el fideicomiso de garanta.

Apertura de Crdito

Segn la ley de ttulos y operaciones de crdito art. 291 los contratos mercantiles
son aquellos que en virtud de la apertura de un crdito, el acreditante se obliga a
poner la suma de dinero a disposicin del acreditado, o contraer por cuenta de
ste una obligacin, para que el mismo haga uso del crdito concedido en la forma
y en los trminos y condiciones convenidos, quedando obligado el acreditado a
restituir al acreditante las sumas de que disponga, o a cubrirlo oportunamente por
el importe de la obligacin que contrajo, y en todo caso a pagarle los intereses,
prestaciones, gastos y comisiones que se estipulen. Un ejemplo seria la compra y
venta de un automvil en el que una compaa se compromete a otorgarte un
crdito con la finalidad de que obtengas un bien inmueble y en el que te obligas a
pagar en determinado tiempo, en caso de que incumplas, el actor puede
demandarte en la va mercantil el cumplimiento de tus obligaciones.

Entonces los contratos mercantiles pueden darle seguridad a un comerciante que

necesita dinero para hacer frente a las necesidades de su empresa, pero no tienen
conocimiento la cantidad a pagar, fechas o si tendr que desembolsar para pagos
imprevistos.

Los contratos pueden ser simples o a cuenta corriente, en la primera el acreditado

no puede realizar abonos a cuentas y el segundo el acreditado tiene derecho a
efectuar abonos antes de la fecha de liquidacin en caso que lo requiera; Todo
acreditado deber contar con obligacin como comnmente se celebran en los
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contratos, esta son el pago de monto que se utiliz y pago de los intereses
pactados y prestaciones que se requieran, los acreditantes pueden solicitar
garantas llamada fianzas en el deudor debe contratarla, en este caso se les llama
de crdito donde la afianzadora garantiza al beneficiario que no quedara mal y
pagara, en caso contrario de que no se realice el pago puede hacerse valida la
fianza, pero la afianzadora necesitara saber con quin estas firmando contrato o
quien te pide esa fianza porque ya que no le entran a ese negocio reales para
asegurar el cumplimiento de pago de garantizar pagos al menos que sea por decir
crditos de gasolineras por mencionar un ejemplo o las garantas reales como
hipotecas o prenda, con el que puedan asegurar el cumplimiento del pago.

La extincin de crdito solamente surge cuando por haber dispuesto el acreditado

de la totalidad del importe del crdito; Por la expiracin del trmino convenido, o
por la notificacin de haberse dado por concluido el contrato cuando no se hubiere
fijado plazo; Por la denuncia del contrato; Por la falta o disminucin de las
garantas pactadas a cargo del acreditado, ocurridas con posterioridad al contrato;
Por hallarse cualquiera de las partes en estado de quiebra o por la muerte,
interdiccin, inhabilitacin o ausencia del acreditado, o por la disolucin de la
sociedad a cuyo favor se hubiere concedido el crdito.
Se puede decir que sus caractersticas ms importantes es la apertura de crdito
es un contrato consensual, se perfecciona por el mero acuerdo de voluntades,
este no requiere formalidad alguna para su validez y es un contrato bilateral en el
que se generan obligaciones tanto respecto del banco como del tomador del
crdito.

Depsito

Depsitos mercantiles son contratos por medio del cual el sujeto depositario recibe
una cosa que le confa contratos por medio del cual el depositante, con la
obligacin de custodiarlo y devolverlo cuando lo requiera, se regula cuando se
devuelve el mismo bien que se deposit y es irregular cuando se devuelve uno
distinto aunque sea de la mismas especie o calidad puede como ejemplo dinero o
gasolina, se caracteriza por recibir un bien ajeno, un bien inmueble estando
obligado a devolverlo. Las obligaciones el depositario son la conservacin de lo
que se custodia y restitucin. En el caso del depositante es la retribucin e
indemnizacin por los daos, estos contratos mercantiles son los ms habituales
del mundo empresarial y siempre acompaa algn otro contrato principal.

Este tipo de contrato solo aplica cuando el depositario sea comerciante, las cosa o
bienes sean objeto de comercio y que el depsito constituya por si una operacin
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mercantil o sea causa de operaciones mercantiles, estos pueden ser las venta en
depsito, que es aquella en la que el proveedor deposita su mercanca en nuestra
empresa y slo se materializa la venta cuando nosotros a su vez procedemos a
revenderla a un tercero. Parkings o depsitos de vehculos. Silos de cereal,
almazaras y bodegas suelen concertar contratos de depsito para almacenar
gnero de los productores, muchas veces despus de haber acometido algn
proceso de transformacin del mismo.
Deposito simple y administrado son aquellos en que el destinatario cumple con la
obligacin de custodiarlo pero adems de custodiarlo hay que administrarlo. Por
ejemplo, ttulos valores, una letra adems de custodiarla se puede obligar a
presentar su cobro, acciones en las que adems se obliga a cobrar el dividendo,
en todo caso depende de la naturaleza del bien.

Deposito en almacenes generales hay determinados casos de almacenes

generales para el depsito de mercancas y que tiene una regulacin especial
porque tradicionalmente eran de productos agrcolas, muy importantes a principios
de siglo.

Descuento

El contrato de descuento bancario es el contrato por medio del cual una entidad de
crdito descontante se obliga a anticipar a un cliente descontatario el importe de
un crdito pecuniario no vencido que ste tiene contra un tercero, a cambio de la
cesin de la titularidad del crdito y de la deduccin o descuento de un inters o
porcentaje de su nominal.

Sus principales caractersticas del contrato de descuento bancario es que existe la

participacin de tres elementos personales 1-. El banco que anticipa el importe del
crdito, 2-. El cliente del banco que desea obtener el anticipo, 3-. El suscriptor del
documento

La regla general es que el contrato de descuento se utiliza el descuento de ttulos

valores, especialmente letras de cambio, y en menor grado pagars y vales.
Existen sin embargo otras modalidades de descuento, evidentemente menos
utilizadas, como los crditos no incorporados a ttulos valores y los crditos en
libros.

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El descuento, una de las operaciones bancarias ms importantes, constituye un
eficaz instrumento jurdico de concesin de crdito y uno de los medios ms
usuales utilizados por los bancos para proporcionar liquidez a sus clientes. El
descuento permite la realizacin anticipada de un crdito no vencido que un sujeto
ostenta contra su deudor, y su relevancia aparece ligada a la prctica de la venta a
plazos de bienes y servicios, ya que posibilita a los acreedores titulares de crditos
con vencimiento aplazado la percepcin anticipada del importe de sus crditos,
mediante su cesin onerosa a un banco sin esperar al transcurso del plazo.

Como todo contrato cada uno de los integrantes deber contar con obligaciones,
en caso del cliente cuando el banco le otorga al cliente un crdito de naturaleza
rotativa, fijndose una cuanta mxima para su utilizacin anual. El cliente
presentar sus letras de cambio para descuento en planillas especiales, el monto
total de las planillas no debe exceder de la cuanta mxima aprobada.

Al transferir los crditos el cliente debe entregar las letras para el descuento
debidamente endosadas a favor del banco, para que en determinado momento y a
su sola decisin puede ejercer las acciones cambiarias que le corresponden como
tenedor de las mismas, este reembolsar la suma recibida, esta obligacin es
caracterstica propia del contrato, pues queda convenido que si la letra de cambio
descontada no es pagada por el aceptante a su vencimiento, su valor incluyendo
gastos e intereses, sern reembolsados automticamente por el cliente
descontante y por ltimo deber pagar el cliente la remuneracin convenida, as
se cumple en forma automtica en el caso del descuento, pues cuando el banco
entrega la suma de dinero, descuenta, como lo sugiere el nombre del contrato, la
suma correspondiente al inters entre la fecha que se realiza la operacin y la del
vencimiento del crdito transferido.

Las Obligaciones del Banco sern facilitar las planillas para la presentacin de las
letras que sern descontadas por el cliente para calificar las letras de cambio que
le han presentado, las mismas que deben provenir necesariamente de
operaciones comerciales normales realizadas entre el descontante y el aceptante.
Tambin se califica la plaza de cobro y el plazo y posteriormente entregara la
suma de dinero como consecuencia de la transferencia del crdito, previa
aplicacin de la tasa del descuento. En caso de que no se acepten las letras se
debern devolver inmediatamente las letras y notificar al aceptante. En caso de
incumplimiento en el pago, proceder el Banco a entregar las letras al Notario
Pblico para que proceda al protesto respectivo, salvo indicacin expresa del
cliente que dispense de dicho requisito.

Crditos de Habilitacin o Avo y Refaccionarios

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Los crditos refaccionarios y de habilitacin o avo son sistemas de prstamo
pensados para resolver las necesidades especficas del sector industrial,
comercial y fundamentalmente agroindustrial. Lo que los hace diferente a otros
crditos es que el acreditado no dispone a su albedro, se deber emplear para un
fin el cual se establecer, es decir a recursos especficos. Los productos de
inversin constituyen la garanta natural del crdito, el comerciante al obtener este
tipo de crdito se firmara un contrato que lo obligara a invertir la totalidad del
prstamo en la adquisicin de material para la actividad comercial.

Crdito avo o de Habilitacin

Son utilizados para la compra de materia prima, salarios o gastos que se

relacionen con las actividades de la empresa, estos pueden ser dos tipos:

Avo agrcola para la inversin de semillas, fumigantes, etc. E industrial cuando se

destina el crdito a las materias primas o insumos que sean necesarios para la
fabricacin de productos. Su plazo mximo es de un ao, y para casos especiales
de 2 a 3 aos.

Este tipo de crdito es de gran utilidad para fortalecimiento de la estructura

financiera, ofrece seguridad de contar con recursos, apoyo al capital de trabajo de
empresas con actividades de manufactura y transformacin, cubre las
necesidades inmediatas para darle continuidad al ciclo de produccin y no
interrumpir el negocio en marcha. Adquirir con oportunidad los insumos para ser
competitivo en el sector que le corresponda y apoyar el crecimiento agropecuario,
industrial, ganadero, forestal y pesquero, principalmente, que posiblemente lograra
generar mayores utilidades.

Crditos Refaccionarios

Enfocados para la adquisicin de maquinaria, inmuebles o la reparacin de

instalaciones relacionadas con la empresa, en este caso los bienes adquiridos son
permanentes a diferencia del caso de crdito de avo.

El crdito refaccionario tambin podr solicitarse en caso de tener adeudos o

responsabilidades fiscales relacionadas directamente con la empresa del
acreditado, podr obtener este crdito destinando parte del importe para cubrir
responsabilidades fiscales correspondientes al ao de solicitud del crdito.
Tambin podr utilizarse para pagar adeudos por concepto de gastos de
explotacin, compra de bienes inmuebles y maquinaria, con la condicin de que
estos gastos no tengan ms de un ao de antigedad.

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Como se ha visto, la principal diferencia entre ambos crditos es el tipo de

materiales que se compran con el monto solicitado, al igual que las diferencias en
cuanto a los plazos de pago del crdito y las garantas. En el crdito avo el capital
circula a mayor velocidad puesto que el periodo entre la inversin y la liberacin es
ms corto que en el refaccionario y los crditos avo tienden a establecer contratos
de pago ms cortos.

Por otra parte, algunos consideran los crditos refaccionarios como ms seguros
de otorgar, en tanto que los bienes inmuebles y maquinaria adquirida son una
garanta ms tangible que las materias primas adquiridas con los crditos avo.

La mayora de las instituciones financieras que otorgan otro tipo de prstamos

cuentan con el sistema de crditos avo y refaccionarios, Tambin puede
realizarse entre dos personas fsicas, mediante la realizacin de un contrato.

El contrato de crdito, tanto refaccionario como de habilitacin o avo, debe

cumplir con las siguientes condiciones, los crditos se consignan mediante un
contrato privado o pblico que debe ser ratificado por un funcionario del registro
pblico este contrato debe estar inscrito en el registro de gravmenes
correspondiente segn la ubicacin de los bienes afectos en garanta, o bien en el
registro de comercio respectivo, cuando en la garanta no se incluyan inmuebles.

El contrato debe explicar claramente el objeto de la operacin, la duracin y la

forma en la cual el beneficiario podr disponer del crdito materia del mismo, lo
que dar forma a la modalidad de apertura de crdito simple o al mutuo.
El contrato debe estipular de antemano los bienes que estarn incluidos en la
garanta y deber detallar tambin todos los trminos y condiciones aplicables al
convenio. En caso de tratarse de crdito refaccionario, el contrato deber
especificar la limitacin de no destinar ms del 50% del monto total del prstamo
para cubrir pasivos fiscales. Los crditos de habilitacin y de refaccin son
preferenciales de acuerdo con las siguientes reglas los crditos de avo,
debidamente registrados, se pagan con preferencia a los crditos refaccionarios, y
ambos, con preferencia a los hipotecarios inscritos con posterioridad.

Es importante destacar que este tipo de crditos vienen a formar parta de las
opciones que podemos considerar al momento de realizar nuestra planeacin
financiera.

Suministro

Contrato mediante el cual el suministrador se obliga a realizar en el tiempo una

serie de prestaciones peridicas, determinadas o indeterminadas, a cambio del
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pago de un precio, que puede ser unitario o por cada prestacin peridica,
Ejemplos de este contrato los encontramos en los de suministros de energa
elctrica, de agua potable, de servicio telefnico, televisin por cable, informacin
computarizada, de uso de envases, etc.
El suministro puede definirse como el contrato en virtud del cual una persona,
llamada suministrador o proveedor, se obliga a realizar a favor de otra
denominada suministrado o consumidor, prestaciones peridicas o continuadas de
cosas o servicios mediante el pago de un precio.

Es un contrato que elimina la pluralidad de contratos, que ofrece seguridad al

suministrado en cuanto a la recepcin de las cosas que necesita y que permite
que el suministrador pueda calcular y prever la colocacin de su produccin.
De acuerdo a Dr. Juan Pablo Roquera suministro proviene del latn
subministrere entendida como el acto de dar bastante para que otros auxilien a
sus necesidades. Como definicin clara Ignacio Sanin Bernal dice que es un
contrato tpicamente mercantil, en cuya regulacin cabe mucho especio para la
libertar contractual, y a la cual se integran las normas imperativas de la compra.
Son partes de este contrato el beneficiario, suministrado o consumidor y el
proveedor o suministrante.
El primero se define como aquel que requiere los bienes o servicios constitutivos
de la prestacin de la otra parte con un carcter continuado o peridico; mientras
el segundo es la parte que se obliga frente al beneficiario a entregarle mediante
una contraprestacin, generalmente en dinero, y durante un trmino
ordinariamente pactado por las partes, cantidades sucesivas de bienes muebles
corporales genricos, o aprestar una serie de servicios continuos o peridicos de
transporte, asistencia jurdica, mdica, docente, etc.
Las obligaciones de las partes el contratista, proveedor o suministrante se obliga a
suministrar al beneficiario en forma peridica continua, cosa o servicios y al
saneamiento de la cosa suministrada. Esta obligacin comprende dos objetos
ampara al suministrado o beneficiario. Es importante anotar que el proveedor
siempre debe estar constituido como empresa pues de lo contrario el suministro
no sera mercantil y su regulacin sera ajena a la contenida en el Cdigo de
Comercio. Los contratos de la Administracin Pblica se diferencian de los de
Derecho Privado, por la exigencia que le impone la ley al contratista de garantizar
el cumplimiento de las obligaciones surgidas del contrato como tcnica de
proteccin del fin del negocio jurdico estatal, que es la satisfaccin del inters
pblico de la comunidad.
En si los objetos de este contrato son cosas materiales como muebles, en caso de
el incumplimiento de una no se propaga a las prestaciones que ya se han
realizado. El incumplimiento de una prestacin debe permitir instar la resolucin

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del contrato en cuanto a futuras prestaciones, cuando la parte ha cumplido no
tenga la certeza de que sern cumplidas debidamente.
Crditos Hipotecarios

Se pueden encontrar el en Artculo 46 que las instituciones de crdito slo podrn

realizar este tipo de operaciones de hipoteca, crdito hipotecario, prstamo
hipotecario o prstamo para la vivienda, es la herramienta que te permite a corto
plazo, hacerte de una casa o departamento nuevo o usado, de un terreno propio o
de construir en tu terreno la casa de tus sueos.

Todos aspiramos a generar un patrimonio para alcanzar la seguridad y estabilidad

que deseamos en nuestra vida o para heredarlo a nuestros hijos. El problema
muchas veces es que la adquisicin de una vivienda nueva o usada, de un terreno
o construir una casa, implican una inversin muy importante y no todos contamos
con los recursos para pagarla de contado.

Es una realidad que muy pocas personas tienen los ahorros suficientes para
comprar de contado una casa o departamento con sus propios recursos. La
mayora debemos de recurrir a esquemas de financiamiento con bancos, u otros
intermediarios financieros, para que nos presten la cantidad que requerimos para
comprar la casa o departamento, para despus pagarlo mensualmente durante un
cierto nmero de aos, ah es donde entra el crdito hipotecario.

Cuando acudes a una institucin financiera y pides un crdito, solicitas una cierta
cantidad de dinero que te comprometes a devolver pagando cierto inters
adicional y otros gastos dentro de un plazo determinado. Hasta este punto, el
crdito hipotecario es similar a cualquier otro crdito. La diferencia radica en que el
dinero que te prestan en un crdito hipotecario debes utilizarlo para adquirir una
casa o departamento, para adquirir un terreno o para construir una casa en un
terreno que ya tengas.

Ya que se trata de la compra de un bien de un valor importante, la institucin

financiera exige entonces una garanta que le asegure el pago del dinero
prestado. Dicha garanta es precisamente el terreno o la propiedad recin
adquirida con el crdito, que pasa a estar hipotecada. Por lo anterior, los crditos
hipotecarios son tambin conocidos como crditos con garanta hipotecaria.

Esto no significa que el banco se queda con tu nueva casa o departamento, al

contrario. T vives en ella mientras le pagas puntualmente, mes con mes, a la
institucin financiera que te otorg el crdito y slo hasta que termines de pagar el
prstamo, y sus correspondientes intereses, tu casa, departamento o terreno
quedarn liberado de cualquier deuda es decir, se encontrar libre de gravamen.

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Actualmente en Mxico existen numerosos actores, como los bancos, que ofrecen
crditos hipotecarios de las ms variadas caractersticas y para diversos destinos.
Para poder comparar entre los distintos crditos o prstamos hipotecarios, es
necesario que conozcas los elementos bsicos que los componen.

Valor de la vivienda es el precio de la casa o departamento que deseas adquirir

con el crdito.

Monto de crdito ss el monto total, respecto del valor de la vivienda, que te puede
prestar el banco. Tambin es conocido como aforo o capital. En Mxico la mayora
de los bancos te pueden prestar hasta el 90% del valor de la vivienda y el 10%
restante te pedirn que lo aportes como enganche.

Enganche es la diferencia entre el valor de la vivienda que deseas adquirir y el

monto de crdito. En Mxico la mayora de los bancos solicitan contar con un
ahorro previo equivalente al 10% del valor de la vivienda y darlo como enganche al
momento de comprar el inmueble.

Plazo ss el tiempo que te tomar terminar de pagar el crdito. En Mxico puede ir

desde los 5 hasta los 30 aos dependiendo de cada banco y de los diferentes
crditos que opere.

Tasa de inters es el costo adicional que la institucin financiera nos cobra por
habernos prestado. Puede ser de diferentes tipos; fija y congelada, por ejemplo de
11% durante toda la vida del crdito, variable pero definida, por ejemplo de 11%
durante los primeros 5 aos y de 12% el resto del crdito o puede
ser completamente variable es decir que cambia constantemente ya que su valor
depende del comportamiento de otro factor como por ejemplo la TIIE, Tasa de
Inters Interbancaria de Equilibrio.

Costo Anual Total o CAT es un indicador, propuesto por el Banco de Mxico que
presenta en trminos porcentuales el costo anual de un crdito. El CAT engloba
los costos de tasa de inters, comisiones, seguros y otros gastos por servicios
financieros.

No olvides que tambin existen otros componentes como los seguros, comisiones,
factor de pago y tipo de amortizacin que tambin son importantes a considerar y
repercuten en el costo final del crdito y, sobre todo, hay que conocer cmo
cambian los diversos componentes dentro de la vida del crdito, ya que no en
todos los crditos estos permanecen constantes.

Los participantes para este tipo de contrato son el banco y el acreditado, ambos
tienen obligaciones para el primero deber entregar el importe, ser el encargado
de recibir los pagos, tendr que otorgarle un estado de cuenta al acreditado para
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que tenga conocimiento de sus pago o reportes de movimiento realizados, podr
solicita pago anticipado si considera que se est haciendo mal uso del recurso y
podr cargar al cliente cuotas por comisin.

El acreditado es el encargado de realizar los pagos por el monto prestado, esto

incluye comisiones e intereses que se establezcan, dar una garanta a favor del
banco que es el bien que se adquiere y deber conservar, cuidar y utilizar de
manera correcta. Tambin podr contratar un seguro de vida que cubra el valor de
inmueble en caso de fallecimiento, para que la deuda no se traspase a sus
familiares.

El seguro no solo ser de vida ya que deber contratar cualquier otro para
proteger el bien de cualquier siniestro que surja.

Carta de Crdito

Es el medio de pago por el cual un banco se obliga a pagar a un proveedor o

cliente, determinada suma de dinero dentro de un plazo estipulado, directamente o
travs de un banco corresponsal y contra la entrega de documentos previamente
definidos, los cuales dan fe de la venta de un bien o servicio prestado.
Los beneficios son seguridad por ser instrumentos regulados internacionalmente,
por lo que existe la certeza de que ser operado conforme a las condiciones en l
estipuladas, sencillez en su operacin e instrumentacin, cuentan con
Internacionalidad por ser mundialmente utilizado y conocido, adems de contar
con rapidez, ya que existe la opcin de hacerlo mediante prepago. Por otra parte
su garanta de moratoria o control cambiario del pas de origen, estos instrumentos
no dejan de honrarse y prevencin de costos, ya que al estar enmarcada la
transaccin comercial en un instrumento internacional, las probabilidades de
incurrir en costos adicionales se reducen notablemente.
Es un instrumento de pago, sujeto a regulaciones internacionales, mediante el cual
un banco emisor obrando por solicitud y conformidad con las instrucciones de un
cliente ordenante debe hacer un pago a un tercero o beneficiario contra la entrega
de los documentos exigidos, siempre y cuando se cumplan los trminos y
condiciones de crdito. En otras palabras, es un compromiso escrito asumido por
un banco de efectuar el pago al vendedor a su solicitud y de acuerdo con las
instrucciones del comprador hasta la suma de dinero indicada, dentro de
determinado tiempo y contra entrega de los documentos indicados.
Los derechos y obligaciones de las partes que intervienen en una carta de crdito,
as como su operativa interna, estn regulados por la Cmara de Comercio
Internacional a travs de sus Usos y Reglas Uniformes Relativas a las Cartas de
Crdito. La Carta de Crdito tiene como funcin garantizar las compraventas a

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distancia no slo dentro de un pas, sino tambin con el objeto de exportar
mercanca a comerciantes ubicados en otros pases.
Esta est integrada por quienes la ofrecen es decir los bancos y quienes la
utilizan, estos cliente son los compradores o importadores.
Banco Emisor es quien emite la carta de crdito a favor del beneficiario por orden
del importador.
Banco Confirmador es el que asume frente al beneficiario la obligacin de cancelar
el o los montos de la Carta de Crdito independientemente que haya recibido o no
el reembolso del Banco Emisor.
Banco Corresponsal Notificador acta cuando el Banco Emisor no tiene sucursal
en la plaza del beneficiario utiliza los servicios de un banco corresponsal para que
notifique al beneficiario de la apertura de la Carta de Crdito.
Banco Pagador es el banco que efectuara los pagos al beneficiario, su nombre
est indicado en el texto de la Carta de Crdito.
Banco Negociador y Banco Aceptante, quien decide negociar los documentos al
beneficiario contra presentacin de los documentos requeridos en la Carta de
Crdito.
El exportador y el comprador cierran el contrato de Compra/Venta indicando el
mismo la forma de pago sea carta de crdito, el comprador solicita al banco
emisor abrir el crdito a favor del exportador.
El banco emisor solicita a un banco intermediario que avise o confirme el crdito.
El banco confirma al remite el crdito al beneficiario, el exportador enva la
mercanca al comprador y el exportador presenta los documentos de embarque
solicitados al banco. El banco revisa los documentos y paga, acepta o negocia.
El banco remite los documentos al banco emisor. El banco emisor revisa los
documentos y reembolsa al banco intermediario. El banco emisor adeuda al
comprador segn acuerdo. El banco emisor entrega los documentos al comprador
y el comprador presenta el juego de documentos para retirar la mercanca.
Tipos de cartas de crdito.
Los bancos pueden emitir varios tipos de cartas de crdito y dependen del tipo de
crdito que requieran.

Revocables la cual permite reformas, modificaciones y cancelaciones en cualquier

momento y sin el consentimiento del exportador o beneficiario de los trminos
explicados en la carta de crdito. Debido al riesgo considerable para el exportador,
no se aceptan normalmente.
Irrevocables.

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Una carta de crdito irrevocable requiere el consentimiento del banco emisor, del
beneficiario o exportador y el solicitante para rendir cualquier reforma,
modificacin o cancelacin de los trminos originales. Este tipo de carta de crdito
es la que ms se usa y la preferida por los exportadores o beneficiarios, debido a
que el pago siempre est asegurado y presentados los documentos que cumplen
con los trminos de la carta de crdito.

Transferibles segn las cartas de crdito transferibles, el exportador puede

transferir todo o parte de sus derechos a otra parte segn los trminos y
condiciones especificadas en el crdito original con ciertas excepciones, de esta
forma, resulta difcil mantener flexibilidad y confidencialidad, aunque sean
necesarias. Las cartas de crdito transferibles se usan a menudo cuando el
exportador es el agente del importador o un intermediario entre el proveedor y el
importador, en lugar de ser el proveedor real de la mercanca.

Cuando se usa una carta de crdito transferible, el exportador utiliza el crdito

concedido por el banco emisor y evita el tomar prestado o usar sus propios fondos
para comprar la mercanca de su proveedor. Para que una carta de crdito se
transfiera, la transferencia debe indicarse en los trminos de la carta de crdito.

Antes de realizar la transferencia, el exportador debe ponerse en contacto por

escrito con el banco encargado del desembolso de los fondos el banco que hace
transferencia. El banco que hace la transferencia, tanto si ha confirmado o no la
carta de crdito, slo est obligado a efectuar la transferencia hasta un punto y de
la manera expresada especficamente en la carta de crdito.

Sus riesgos son cuando un banco abre una carta de crdito transferible para un
comprador, ninguna de las partes puede estar segura del proveedor. Ambas
deben confiar en las evaluaciones del importador de la reputacin del exportador y
la capacidad de operar.

Con el fin de reducir todo el riesgo e impedir el envo de la mercanca de inferior

calidad, se requerir en el documento un certificado independiente de inspeccin.
Para simplificar, muchos bancos prefieren simples transferencias en lugar de
mltiples transferencias, sin embargo se realizarn mltiples transferencias si las
condiciones estn correctas. Las transferencias parciales se pueden realizar por
uno o varios proveedores si los trminos de la carta de crdito originales permiten
envos parciales. Irrevocables las cuales no se utilizan mucho, pueden ser
confirmadas, sin confirmar y respaldadas.

Confirmadas se aade una segunda garanta de otro banco. El banco avisador, la

sucursal o el banco corresponsal mediante el banco emisor enva la carta de
crdito, aade su obligacin y compromiso de pago a la carta de crdito. Esta

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confirmacin significa que el vendedor/beneficiario puede observar de manera
adicional la solvencia del banco que confirma para asegurar el pago.
Sin confirmar es cuando el documento soporta slo la garanta del banco emisor.
El banco avisador simplemente informa al exportador los trminos y condiciones
de la carta de crdito, sin aadir sus obligaciones de pago y el exportador asume
el riesgo de pago del banco emisor, que normalmente se encuentra en un pas
extranjero.

Cartas de crdito respaldadas son dos cartas de crdito que, juntas, conforman
una carta de crdito transferible alternativa. La carta de crdito respaldada permite
a los exportadores quienes no califican para un crdito bancario sin garanta para
obtener una segunda carta de crdito a favor del proveedor.

Las cartas de crdito standby es una garanta bancaria que se utiliza para cubrir
las obligaciones financieras por falta de pago, Modalidad de carta de crdito,
emitida por el Banco para garantizar el cumplimiento de pago de un ordenante
ante compromisos financieros o comerciales.

Los tipos de garantas ms comunes son garanta de sostenimiento de oferta,

garanta de buen uso de anticipo, garanta de cumplimiento de contrato y garanta
de buen funcionamiento y mantenimiento del bien o del servicio vendido u
otorgado. El incumplimiento de cualquiera de las garantas mencionadas, habilita
automticamente al beneficiario a ejercerlo o cobrar la garanta al banco emisor
del instrumento.

Crditos simples es cuando existe un convenio de corresponsala entre un banco

emisor y un banco pagador, con la finalidad de hacer llegar dinero a una plaza
distinta, bien sea por medio de rdenes de pago o por crditos documentarios,
para facilitar estas operaciones y segn sea el grado de confianza los bancos
poseen en su corresponsala una cuenta corriente.
De esta cuenta corriente el banco pagador debita el importe del crdito
documentado, ms las comisiones, gastos e intereses. Ms que una clasificacin,
podramos referirnos a formalidades de pagos interbancarias y relaciones
tendientes al reembolso de dinero utilizado para cubrir las obligaciones que genera
la carta de crdito.
Crditos documentarios s e dividen en crditos con clusula roja o red ink clause,
travs de esta beneficiario de la carta de crdito puede girar o recibir anticipos de
los montos a ser girados sin necesidad de constituir garanta real a favor del
beneficiario del crdito. Normalmente los crditos con clusula roja son crditos
que se establecen dndole al banco confirmador o pagador de la carta de crdito
la discrecionalidad de anticipar fondos a favor del beneficiario y se establecen
como crditos con clusula roja con reembolso o sin reembolso.

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De acuerdo con la tenencia de los giros

A la vista es aquella donde el beneficiario de la carta de crdito tiene derecho a

recibir el pago por parte del banco emisor o confirmador al momento de la
presentacin de los documentos de conformidad con los requisitos bajo el crdito.
A plazo el banco efectuar el pago con posterioridad a la fecha de presentacin de
los documentos.
Prstamo Mercantil

Es el contrato por el cual uno de los contratantes obliga a transferir la propiedad

de una suma de dinero y el otro se obliga a devolverlo en la misma especie.
Si es un prstamo de dinero, pagar el deudor con la devolucin una cantidad
igual a la recibida a la ley monetaria vigente al tiempo de hacerse el pago, sin que
esta prescripcin sea renunciable.
Si se pacta la especie de moneda extranjera, el pago debe verificarse en moneda
nacional pero al tipo de cambio del da de pago, por tanto la alteracin que
experimente en valor se har en dao o beneficio del prestador.
En el caso de prstamos de ttulos o valores, el mutuario cumplir su obligacin
con la devolucin de otros tantos de la misma clase o idnticas condiciones, o sus
equivalentes si aquellos se hubiesen extinguido, salvo pacto contrario. Si fueren
los prstamos en especie, el deudor deber devolver a no mediar pacto en distinto
sentido, igual cantidad en la misma especie y calidad o su equivalente en dinero si
hubiese extinguido la especie debida.
La cosa prestada deber cubrirse en el tiempo convenido en el contrato y en los
prstamos por tiempo indeterminado no podr exigirse al deudor el pago, sino
despus de los 30 das siguientes a la interpelacin que se haga judicialmente, o
en lo extrajudicial ante un notario o dos testigos. En el caso de que el deudor
demore el pago de su deuda, deber satisfacer desde el da siguiente al del
vencimiento, el inters pactado para este caso, o en su defecto 6% anual.
Asimismo los intereses, sin embargo los contratantes podrn capitalizarlos. En el
caso contrario de mutuo inters, ste puede ser legal o convencional.
Es un contrato por el cual uno de los contratantes se obliga a transferir un derecho
o a entregar una cosa, y el otro a pagar un precio cierto en dinero. Existe un
vendedor que se obliga a transferir a otra llamada comprador, la propiedad de una
cosa o un derecho y Comprador es el que se obliga a pagar un precio cierto y en
dinero por una cosan o derecho adquirido.
Las obligaciones del vendedor a la hora de celebrar el contrato transferir el
dominio de la cosa acordada. Entregar al comprador la cosa vendida, garantizar la

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calidad de la cosa. Responder por la parte de la cosa adquirida por el comprador o
privacin de todo.
El comprador tiene como obligacin cubrir los gastos de generados por la venta a
la hora en que se pacte el contrato pagar el precio acordado.
Otros tipos de Contratos
El Contrato de Comisin Mercantil

Es aquel contrato por el que el comisionista se obliga a ejecutar o realizar por

cuenta de otra persona, el comitente, los actos concretos de comercio que ste le
encarga. Es un contrato que se perfecciona por la simple aceptacin del
comisionista, puesto que ste est en libertad de aceptar el encargo que le hace el
comitente, pero si lo rehsa debe avisar de inmediato o por el correo ms prximo
al da en que recibi la encomienda, para que el comitente se entere. La
aceptacin de la comisin puede ser expresada o tcita, de manera que cualquier
gestin que practique el comisionista ene l desempeo del encargo, obliga a
continuarlo hasta su conclusin, por lo que se entiende acept tcitamente la
comisin. sta puede realizarse por escrito o verbalmente.
El Contrato de Transporte
Es aquel por el cual alguno se obliga a transportar bajo su inmediata direccin o
de sus dependientes, por tierra, por agua o por aire, a personas, animales,
mercaderas o cuales quiera otros objetos, si no constituye un contrato mercantil.
Contrato de transporte es aquel en virtud del cual una persona, llamada porteador,
se obliga a trasladar por tierra, agua o aire, a personas, animales, mercaderas o
cualesquiera otros objetos, mediante el pago de una remuneracin que le debe
proporcionar otra persona, la cual recibe el nombre de cargador o viajero.
Es un contrato no formal, aunque obligatoriamente deba expedirse un pasaje en
los transportes de personas. En caso de transporte de cosas, se utilizan la carta
de porte, para el traslado por va terrestre, y el conocimiento de embarque, en el
traslado por va fluvial o martima. En ambos casos se hace constar en esos
documentos, los datos personales de las partes, el sitio de partida y el de entrega,
el plazo de entrega, las cosas transportadas, con el mayor detalle posible, la fecha
de inicio del transporte, y la firma.
Es un contrato consensual comienza sus efectos a partir del acuerdo de partes,
bilateral y genera obligaciones para ambas partes.
Obligaciones del transportista ser trasladar las personas, custodiando sus
equipajes, o las cosas objeto del contrato, entregndola en tiempo y forma al
destinatario.

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Obligaciones del pasajero es abordar el transporte en tiempo y forma, y abonar el
costo del viaje.
Obligaciones del cargador es entregar la carga en lugar, tiempo y forma, con la
documentacin correspondiente, y abonar el precio.

Contrato de Franquicia
Es un contrato que establece inicialmente, un mtodo de colaboracin contractual
entre dos empresas jurdica y econmicamente independientes en virtud de la
cual, una de ellas la empresa franquiciadora o franquiciador, que es titular de
determinada marca, patente, mtodo o tcnica de fabricacin o actividad industrial
y comercial previamente prestigiados en el mercado, concede a la otra empresa
franquiciada o franquiciado el derecho a explotarla, por un tiempo y zona
delimitados y bajo ciertas condiciones de control, a cambio de una prestacin
econmica, que suele articularse mediante la fijacin de un canon inicial, que se
complementa con entregas sucesivas en funcin de las ventas efectuadas. Para
que el franquiciado pueda ejercitar el derecho al desarrollo del modelo de
empresa, necesariamente debern transmitirse, a ttulo de licencia, aquellos
derechos de exclusiva -patentes, marcas, know-how o derechos asimilados- que,
integrados en el establecimiento del franquiciador, caracterizan su concreto
modelo de empresa.

Contratos Mercantiles de Agencia

El contrato de agencia, es aquel en que una persona natural o jurdica,
denominada agente, se obliga frente a otra de manera continuada o estable a
cambio de una remuneracin, a promover actos u operaciones de comercio por
cuenta ajena, o a promoverlos y concluirlos por cuenta y en nombre ajenos, como
intermediario independiente, sin asumir, salvo pacto en contrario, el riesgo y
ventura de tales operaciones.

Contrato de Compra y Venta Mercantil

El contrato de compraventa mercantil, cuando se trata sobre cosas muebles para
revenderlas, bien en la misma forma que se compraron, o bien en otra diferente,
con nimo de lucrarse en la reventa. Si la venta se hiciere sobre muestras o
determinando calidad conocida en el comercio, el comprador no podr rehusar el
recibo de los gneros contratados, si fueren conformes a las muestras o a la
calidad prefijada en el contrato.

En el caso de que el comprador se negare a recibirlos, se nombrarn peritos por

ambas partes, que decidirn si los gneros son o no de recibo. En las comprar de
gnero que no se tengan a la vista ni puedan clasificarse por una calidad
determinada y conocida en el comercio, se entender que el comprador se reserva
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la facultad de examinarlos y de rescindir libremente el contrato si los gneros no le
convinieren. Tambin tendr el comprador el derecho de rescisin si por pacto
expreso se hubiere reservado ensayar el gnero contratado.

Contrato de Mediacin Mercantil y Mandato

El contrato de mediacin y mandato, es aquel en el que el comerciante podr
constituir apoderados o mandatarios generales o singulares para que hagan el
trfico en su nombre y por su cuenta en todo o en parte, o para que le auxilien en
l. Los comerciantes podrn encomendar a otras personas, el desempeo
constante en su nombre y por su cuenta, de alguna o algunas gestiones propias
del trfico a que se dediquen, en virtud de pacto escrito o verbal; consignndolo en
sus reglamentos y comunicndolo a los particulares.

Contrato de Seguro
El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el
cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es
objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los lmites pactados, el dao
producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones
convenidas.

Las condiciones generales, que en ningn caso podrn tener carcter lesivo para
los asegurados, habrn de incluirse por el asegurador en la proposicin de seguro
si la hubiere y necesariamente en la pliza de contrato o en un documento
complementario, que se suscribir por el asegurado y al que se entregar copia
del mismo. Las condiciones generales y particulares se redactarn de forma clara
y precisa. Se destacarn de modo especial las clusulas limitativas de los
derechos de los asegurados, que debern ser especficamente aceptadas por
escrito.

Contrato de Factoring
Por el contrato de factoring entendemos el acuerdo por el cual, una empresa
comercial denominada cliente, contrata con una entidad financiera denominada
compaa de facturacin, para que sta le preste un conjunto de servicios en los
que se incluye principalmente la financiacin de sus crditos con sus clientes,
asumiendo el riesgo del cobro, a cambio de una contraprestacin. El contrato de
facturacin o factoring es aquel en que el acreedor cede su crdito a otra persona,
generalmente denominada factor, que hace efectivo el crdito y se encarga
igualmente de la contabilidad del primero, as como de cualquier actividad
relacionada con el cobro del crdito.

El factoring es una transferencia de crdito comercial de su titular a un tercero

factor que se encarga de su cobranza y que garantiza el buen fin incluso en caso
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de impagos del deudor, mediante la retribucin o el pago de los gastos de
intervencin. A esta garanta del buen fin se aade generalmente una operacin
de crdito. En este caso, el factor efecta el pago de contado al vendedor sin
esperar el vencimiento del crdito.

Contrato de Compaa Mercantil

Es aquel por el cual dos o ms personas se obligan a poner en fondo comn
bienes, industria o alguna de estas cosas para obtener lucro, ser mercantil,
cualquiera que fuese su clase, siempre que se haya constituido con arreglo a las
disposiciones del Cdigo de Comercio.

Una vez constituida la compaa mercantil, tendr personalidad jurdica en todos

Arrendamiento financiero
Es en la cual la arrendadora financiera se obliga a adquirir determinados bienes y
a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona fsica o moral
obligndose est a pagar como contraprestacin, que se liquidaran en pagos
parciales, segn se convenga, una cantidad de dinero determinada o determinable
que cubre el valor de adquisicin de los bienes, las cargas financieras y los dems
accesorios, y adoptar a vencimiento del contrato alguna de estas opciones
terminales.

Seguros
Es aquel por el cual la empresa aseguradora se obliga, mediante una prima, a
resarcir un dao o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad
prevista en el mismo. Los contratos de seguro hechos por empresas son siempre
actos de comercio.
Fianzas
Obligacin que tiene una persona de pagar al acreedor si el deudor no cumple.
Tambin es el contrato por medio del cual el fiador se obliga como tal. la
institucin afianzadora: papel que solo puede ser desempeado por una sociedad
annima mexicana, provista de concesin otorgada al efecto por la s.h.c.p. el
tomador o contratante, en la ley llamado solicitante, que puede serlo cualquier
persona fsica o moral, y por supuesto, el propio fiado el fiado o deudor principal,
que es la persona fsica o moral respecto de cuya obligacin se otorga la fianza y
que, pude protagonizar tambin el papel de tomador o contratante el beneficiario,
carcter que corresponde tambin a cualquier persona fsica o moral, como
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acreedora de la obligacin principal nota: el elemento material, objetivo o
documento es la pliza donde se consignan los derechos y obligaciones de la
empresa afianzadora.
Fideicomiso
Definicin contrato por medio del cual una persona, denominada fideicomitente,
entrega bienes o derechos de su propiedad a otra persona, la cual los maneja y
administra en beneficio de un tercero ajeno a la operacin contractual, que se
conoce como fideicomisario, el cual podr recibir dichos bienes o derechos, si as
lo indic el fideicomitente. Propsito que la fiduciaria administre los bienes y
derechos, en la forma y trminos pactados para que el fideicomisario reciba
beneficios.

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Conclusin
El derecho mercantil es emprico y practico que crean los comerciantes para los
establecimientos de normas, estas estn en constante actualizacin ya que en el
mundo en que vivimos y con los cambios tecnolgicos que surgen, obliga a
cualquier norma a reformarse para beneficios de aquellos que las utilizan.
Los contratos mercantiles es una de las instituciones esenciales de la sociedad
moderna. El ser humano cuando satisface sus necesidades individuales y
colectivas a travs del intercambio de bienes y servicios utiliza el contrato como
vehculo para realizar y ordenar sus actividades econmicas.

El intercambio de bienes es decir, el traspaso de los bienes de unas manos a otras

y el intercambio o prestacin de servicios, la puesta a disposicin del trabajo de
unas personas en favor de otras- son posibles gracias a los contratos. Los
individuos y grupos sociales intercambian diariamente bienes y prestaciones de
servicios entre s motivo por el cual puede decirse que el contrato acompaa
nuestras vidas cotidianamente.

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Bibliografa

https://archivos.juridicas.unam.mx/www/bjv/libros/7/3259/3.pdf
Cervantes Ahumada, Raul, Derecho mercantil, Mxico, Herrero, 1975, p.2.
Profesor emrito de derecho mercantil de la UNAM.
http://ual.dyndns.org/biblioteca/derecho_mercantil/pdf/unidad_24.pdf
http://www.derechomercantil.info/2015/01/contrato-descuento-bancario-
concepto-caracteristicas-funcion-economica-modalidades.html
http://www.uma.es/servicio-adquisiciones/info/7798/resumen-de-
suministros-y-servicios-segun-cuantia/
https://www.bancomer.com/personas/credito-hipotecario.jsp
https://blog.hipos.com/que-es-un-credito-hipotecario-definicion-y-partes
http://tfig.itcilo.org/SP/contents/letters-of-credit.htm

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