TRABAJO ENCARGADO

BANCOS TICOS:
TRANSPARENCIA Y
RENTABILIDAD SOCIAL

ALUMNOS
RENE PONGO CCOPA
ROBERTO MENDOZA HERRERA
RICHARD ENCINAS QUISPE
ALEXANDER ACUA CABALLERO

ASIGNATURA
TICA Y RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

DOCENTE
MG. MARA CRISTINA ALFRED

TACNA PERU
2017
 BANCOS TICOS: TRANSPARENCIA Y RENTABILIDAD SOCIAL

NDICE

1. INTRODUCCIN ............................................................................................................... 3

2. DEFINICIN ...................................................................................................................... 4

3. CARACTERSTICAS DE LOS BANCOS TICOS .............................................................. 4

4. INVERSIN SOCIALMENTE RESPONSABLE ...................................................................5

5. DIFERENCIAS : BANCOS TICOS Y TRADICIONALES.6

6. PRINCIPALES ENTIDADES DE BANCA TICA .................................................................7

7. ALIANZA GLOBAL PARA UNA BANCA CON VALORES .................................................9

8. CONCLUSIONES ............................................................................................................ 10

9. BIBLIOGRAFA ............................................................................................................... 10

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 BANCOS TICOS: TRANSPARENCIA Y RENTABILIDAD SOCIAL

INTRODUCCIN

Hoy en da nos encontramos en una crisis moral en la sociedad, y eso abarca diversos
campos desde la poltica a la economa, en ese contexto hemos detectado una serie de
irregularidades que afectan la integridad de las instituciones financieras que operan en
nuestro pas y en general en el resto del mundo marcadas por la avaricia.
Existe mucha crtica sobre las condiciones que exige la banca para financiar a las
empresas; en primer lugar nos hace notorio que los bancos no financien
emprendimientos nacientes, son muy precavidos con las micro y pequeas empresas
generndoles tasas de inters exorbitantes que no permite su despegue, y mucho
menos otorga prstamos a iniciativas culturales, sociales ni ambientales.
Haciendo un anlisis simple nos damos cuenta que estos negocios tienen un riesgo
elevado, y que se generaliza que tendran problemas en pagar, y es por ello que ests
iniciativas tienen que recurrir a otras fuentes de financiamiento que no les permite
crecer ni alcanzar sus objetivos organizacionales; es por ello que un nuevo concepto se
ha ido estructurando en el mundo denominado: BANCOS TICOS.
Es gracias a ello, que el presente trabajo tiene como objetivo conocer mucho ms
acerca de este concepto tan nuevo para nuestro pas; como cules son sus propsitos,
clientes, que es lo que financia, y si en verdad se pone en prctica la tica o es un
mero juego de estrategia de marketing como muchos creen.

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II: BANCOS TICOS: DEFINICIN

Una de las acepciones ms simples y llenas de fundamento la da Sonia Benito

Hernandez en la que nos dice:

Se denomina Banca tica a todas aquellas entidades que ofrecen productos

financieros cuyo objetivo es crear una utilidad de carcter social para el entorno que le
rodea, yendo ms all de la bsqueda del beneficio econmico. Este objetivo social
hace referencia a la rentabilidad social del capital invertido y a la responsabilidad
social del inversor.

Otra referencia interesante acerca de la acepcin de los bancos ticos nos la brinda
Joan Antoni Mel, subdirector de Triodos Bank, en la que comenta:
los bancos ticos contribuyen a cambiar positivamente el mundo a travs del
financiamiento de empresas y proyectos que tienen un valor agregado social que
favorezcan la calidad de vida de las personas y el medio ambiente

A raz de estas definiciones, podemos concluir en que los bancos ticos son
instituciones financieras que buscan generar un cambio sostenible en la sociedad a
travs del financiamiento de empresas y proyectos que tengan un impacto positivo en
la calidad de vida de las personas y el medio ambiente.

III: CARACTERSTICAS DE LOS BANCOS TICOS

Hay mltiples caractersticas que ayudan a distinguir los bancos ticos, y que
formulan principios en los que se basan, hemos escogido algunos de ellos que
desarrollamos a continuacin:

-Transparencia: Es quizs una de las caractersticas ms importantes y que

distinguen a la banca tica; puesto que el cliente tiene la informacin de a que
entidades y proyectos se ha beneficiado, as como tambin existe mucha informacin
acerca de las operaciones y escalas remunerativas que se mantienen dentro de la
institucin.

-Economa real: Las instituciones de banca tica operan dentro de la economa real,
es decir, se mantienen al margen de las especulaciones y no ingresan a mercados
secundarios.

-Rentabilidad social: Es una caracterstica particular de la banca tica, puesto que

adems de buscar una rentabilidad econmica tambin requiere que estos deben
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destinarse a actividades que generen impacto positivo en la sociedad desde una

perspectiva ambiental y social; y por ende tambin negndose a financiar actividades
que no estn acorde al propsito por la que fue creado el banco tico.

-Sostenibilidad: A pesar de destinar sus fondos a financiar actividades sociales, esto

no quiere decir que el banco no genere ingresos ni que no brinde una tasa adecuada
a los clientes; adems que los proyectos financiados promueven un mundo ms
sostenible.

IV: INVERSIN SOCIALMENTE RESPONSABLE

Las inversiones socialmente responsables (ISR), son el instrumento financiero

utilizado por los bancos ticos para financiar las actividades de las empresas y
proyectos sociales; hay que tener en consideracin que no se trata explcitamente de
una donacin sino que pretende tener tambin un beneficio econmico, y est
marcado por indicadores como rentabilidad y riesgo.

Estos fondos se pueden clasificar en fondos ticos y en fondos solidarios, en los

primeros, se utilizan filtros para decidir si las actividades est acorde a la poltica tica
de la institucin, y se analiza el riesgo; para los segundos en realidad son ms fondos
que no tienen devolucin pero que no son cedidos directamente por las entidades
bancarias, sino por los inversores.

En algunos casos, para estas no supone un desembolso, sino que es una simple
estrategia de marketing. Segn Antonio Argandoa, profesor de Economa del IESE

Business School, 1los fondos ticos cumplen una importante funcin: son la
respuesta de la oferta (instituciones financieras) a la demanda (inversores privados)
de instrumentos de inversin que permitan el ejercicio de esa responsabilidad

Para el filtro, se utilizan una serie de criterios descritos en el objeto del banco tico y
su cdigo como pueden ser: 2usar energas renovables, reciclar, apoyar la
biodiversidad, el desarrollo local, la igualdad de oportunidades y la formacin.
Tambin velar por la transparencia, apoyar el consumo justo y responsable, y respetar
los derechos humanos, entre otros.

1
Antonio Argandoa publica sus documentos de investigacin sobre los fondos ticos que estn disponibles en
http://www.iese.edu/research/pdfs/DI-0421.pdf
2
Extrado del trabajo de grado : BANCA TICA, LA PRCTICA EN ESPAA, por Dionisio Escarbajal disponible en :
http://repositorio.upct.es/bitstream/handle/10317/4969/tfg610.pdf;jsessionid=D80D046DAF028167D2831586FF7
24F8D?sequence=1
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V: DIFERENCIAS: BANCOS TICOS Y TRADICIONALES

BANCA TRADICIONAL BANCA TICA

Su principal objetivo es la obtencin de Su principal objetivo es la obtencin
beneficios econmicos. de beneficios sociales.
Orientada al cliente que busca Orientada al cliente que busca un uso
rentabilidad y seguridad. tico de su dinero.
Invierten donde puedan obtener Invierte en empresas que mejoren la
mayores beneficios. sociedad y el medio ambiente.
Invierten en empresas sin aplicar Invierten en empresas sin aplicar
criterios negativos de exclusin. criterios positivos de exclusin.
No ofrecen informacin clara sobre Ofrecen informacin clara donde
donde invierten los fondos. invierten los fondos.
No ofrecen a los clientes la posibilidad Ofrecen a los clientes la posibilidad de
de decidir donde se invierte su dinero. decidir a donde se invierte su dinero (
medio ambiente, iniciativas sociales,
cultura).
Conceden crditos a los clientes previo Conceden los prstamos a los clientes
aval o garanta patrimonial. que tiene proyectos viables , sin
necesidades de avales o garantas
Ofrecen prstamos ms adaptados a las Ofrecen prstamos que se adaptan a
necesidades del banco que a las del las necesidades del proyecto que se
cliente. les solicita.
Los directivos son quienes toman las Todos los interesados, stakeholders
decisiones. toman parte en las decisiones.

TABLA I: CARACTERSTICAS DIFERENCIADORES ENTRE ENTIDADES

FINANCIERAS TRADICIONALES Y TICAS
Fuente: Analisis Comparativo de la Banca tica con la Banca Tradicional ( Ruiz de
Aguirre, Leire y Retolaza valos, Jos).

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VI: PRINCIPALES ENTIDADES DE LA BANCA TICA

TRIODOS BANK
3Nace con el fin de promover un cambio positivo de la sociedad desde el sistema

financiero. Como banco, financiamos empresas y organizaciones que trabajan en los

mbitos social, medioambiental y cultural, gracias al apoyo de ahorradores e
inversores que optan por una sociedad ms humana y sostenible.

Tienen una triple misin:

- Contribuir a una sociedad que fomente la calidad de vida y se centre en la
dignidad humana.
- Facilitar a personas, empresas y organizaciones un uso responsable del dinero y
fomentar con ello un desarrollo sostenible.
- Proporcionar a nuestros clientes unos productos financieros sostenibles y un
servicio de calidad
CRITERIOS DE FINANCIACIN
Somos una entidad que solo financia a empresas e instituciones que trabajan en los
sectores social, medioambiental o cultural, financiando tambin a organizaciones de
comercio justo y microcrdito en pases en vas de desarrollo, gracias al apoyo de
ahorradores e inversores que desean favorecer actividades responsables y
sostenibles.

A la hora de analizar los proyectos en los mbitos que se definen a continuacin, se

tiene en cuenta su valor social aadido, tomando en consideracin los sistemas de
certificacin oficiales en los mbitos en los que existan, como en el caso de la
agricultura ecolgica o el comercio justo.

- Naturaleza y medio ambiente

La agricultura ecolgica o biodinmica.
El ahorro energtico y las energas renovables.
La edificacin sostenible.
La industria y la tecnologa ambiental (reciclaje, transporte, aire, agua, etc.).
La defensa medioambiental y la conservacin de la biodiversidad.

- Sector social
La prestacin de servicios y la generacin de oportunidades para los ms
dbiles y para aquellos con necesidades de cuidados especiales.
La cooperacin al desarrollo.
El comercio justo.
La salud.

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Toda la informacin sobre TRIODOS BANK est disponible en la misma web de la institucin:
https://www.triodos.es/es/conozca-triodos-bank/
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- Cultura
Las actividades culturales y artsticas en cualquiera de sus expresiones.
La educacin.
La investigacin.
El desarrollo personal y espiritual de la persona, siempre que est basado en la
libertad humana.
El turismo y las actividades de ocio sostenibles.

FIARE BANCA TICA

4Fiare Banca Etica nace de la unin de dos proyectos basados en las finanzas
ticas: Banca Popolare Etica, un banco cooperativo que trabaja en Italia desde el
1999 y Fiare que opera en Espaa desde el 2005. Ambos quieren ser una
herramienta al servicio de la transformacin social a travs de la financiacin de
proyectos de la economa social y solidaria y la promocin de una cultura de la
intermediacin financiera, bajo los principios de la transparencia, la participacin, la
democracia y el crdito como derecho.

Sabemos bien que toda decisin econmica es una decisin tica, asumida desde un
marco de convicciones y cuyas consecuencias favorecen a unos y perjudican a otros.
Nuestro objetivo es recuperar el valor social del dinero. Es por ello que los depsitos
de ahorro de las personas y organizaciones que compartimos estos principios, sirven
para financiar el desarrollo cooperativo, los valores transformadores, la agroecologa,
la cooperacin al desarrollo, el comercio justo y la lucha contra la exclusin social.

Los diferentes sectores susceptibles de ser financiados son:

sistema de bienestar social: servicios socio-sanitarios, vivienda social, microcrdito

asistencial;
eficiencia energtica y energas renovables: aislamiento de inmuebles,
cogeneracin, energa solar trmica, solar fotovoltaica, elica, hidroelctrica;
medio ambiente: gestin de residuos, reciclado de materias primas, producciones
eco-compatibles;
agricultura de proximidad: produccin y comercializacin de productos orgnicos
(ecolgicos); fomento de canales cortos de comercializacin, grupos de consumo y
procesos de soberana alimentaria
cooperacin internacional: cooperacin al desarrollo reconocida por el Ministerio
de Asuntos Exteriores y de Cooperacin, y/o por instituciones supranacionales,
microfinanzas, finanzas ticas y solidarias;
animacin sociocultural: educacin, cultura, deporte, centros juveniles, etc.;
comercio justo; entidades que trabajan desde aqu.

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Toda la informacin sobre FIARE Banca TICA est disponible en la misma web de la institucin:
http://www.fiarebancaetica.coop/quienes-somos
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OIKOCREDIT
5 Oikocredit fue creada para aquellos grupos en desventaja econmica que necesitan

prstamos para expandir sus negocios o iniciar actividades que les permitan alcanzar
una mejor vida, pero que no tienen acceso a las instituciones financieras
convencionales. Oikocredit, como sociedad cooperativa mundial, promueve la justicia
global exhortando a personas, iglesias y otros grupos a compartir sus recursos a
travs de inversiones socialmente responsables y apoyando con crdito a personas
necesitadas.

Se busca el desarrollo sustentable y el impacto social positivo en la vida de las

personas y las comunidades se encuentran en el centro de nuestra misin. Para
lograrlo; Oikocredit invierte en Microfinanzas, Comercio Justo y Agricultura, entre
otras.

.
VII: ALIANZA GLOBAL PARA UNA BANCA CON VALORES
6La GABV es una red internacional en fase de crecimiento de bancos sostenibles
independientes, que utilizan las finanzas para dar soporte al desarrollo sostenible de
las personas y de las comunidades desfavorecidas y del medio ambiente.

Est formada por 25 bancos sostenibles, procedentes de los seis continentes, que
representan unos activos combinados por importe de 80.000 millones de dlares,
aproximadamente. En conjunto, los miembros de la GABV pretenden ampliar el
impacto de la banca tica y sostenible a nivel global.

Todos los bancos miembros de la GABV cumplen los seis principios de la banca tica
y sostenible. Estos principios muestran cmo los bancos basados en valores se
diferencian de las otras clases de bancos, especialmente de aquellos bancos cuyo
objetivo principal consiste en generar beneficios financieros.

1. Enfoque del triple resultado en sus modelos de negocio.

2. Arraigo en las comunidades, prestando servicios a la economa real y
favoreciendo nuevos modelos de negocio para satisfacer las necesidades de
ambos.
3. Establecimiento de relaciones a largo plazo con los clientes y conocimiento
directo de sus actividades econmicas y de los riesgos asumidos.
4. Enfoque a largo plazo, sostenible y resistente a las perturbaciones externas.
5. Gobierno corporativo transparente e inclusivo.
6. Integracin de todos estos principios en la cultura del banco.

5
Toda la informacin sobre OIKOCREDIT est disponible en la misma web de la institucin:
https://sanr.oikocredit.coop/es/conozcanos/conozcanos
6
Toda la informacin sobre Alianza Global para una Banca con Valores est disponible en la misma web de la
institucin: http://www.triodos-informeanual.com/es/2013/impacto/nuestro-impacto-en-un-contexto-global/que-
es-la-alianza-global-para-una-banca-con-valores-gabv.html
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VIII: CONCLUSIONES

- La Banca tica es una alternativa sumamente atractiva para la nueva generacin de

consumidores de la sociedad, que empiezan a cuestionarse algunas cosas el
funcionamiento de las entidades bancarias, y quieren empezar a tener roles ms
activos en la decisin de qu se debe hacer con su dinero.

- Hay que distinguir que la banca tica a pesar que parte de sus inversiones las
puede realizar en proyectos sin retorno de esa inversin, la mayora de sus
actividades son sostenibles econmica y social.

- La banca tica ha permitido un cambio de paradigmas bastante importante en otros

lugares del mundo, es por ello que sera interesante que en nuestro pas empiecen
a existir este tipo de iniciativas, no a manera de donaciones sino de inversiones
reales en empresas que apuesten por una sociedad ms justa.

IX: BIBLIOGRAFA

- Alejos,C. (2014). Banca tica: una alternativa viable. Cuadernos de cteda sobre
RSC. IESE Business School. Navarra, Espaa.

- Ruiz de Aguirre,L & Retoloza, J. Anlisis comparativo de la banca tca con la

banca tradicional. Universidad del Pas Vasco, Espaa

- De Castro, M. (2013). Banca tica: es posible? . Economistas sin fronteras.

Espaa.

- Calzado, J. (2011). Banca tica: responsabilidad y rentabilidad. Universidad

Politcnica de Valencial. Tesis de maestra.Espaa.

- Santamara, S. (2015). Anlisis de la Banca tica. Universidad Pontificia Comillas.

Tesis de licenciatura.Madrid, Espaa.

- Marrone, C. (2008). Los bancos ticos :capitales socialmente responsables y

aplicacin de los principios de finanza tica. Tesis de maestra . Universidad
Catlica Argentina. Buenos Aires, Argentina.

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