CARACTERIZACIN DEL FINANCIAMIENTO DE LAS MICRO Y PEQUEAS

EMPRESAS DEL SECTOR COMERCIO - RUBRO DISTRIBUIDORAS DE TILES

ESCOLARES Y DE OFICINA DE CHIMBOTE, 2014

CHARACTERIZATION OF THE FINANCING OF THE MICRO AND SMALL

BUSINESS TRADE SECTOR - ITEM DISTRIBUTION OF SCHOOL AND OFFICE
CHIMBOTE, 2014

Liz Miriam Espinoza Durand1

Fernando Vsquez Pacheco2

Universidad Catlica Los ngeles de Chimbote - Facultad de Ciencias Contables y

Financieras-Escuela Profesional de Contabilidad.

RESUMEN

La presente investigacin tuvo como objetivo general: Determinar y describir las

caractersticas del financiamiento de las micro y pequeas empresas del sector comercio
rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina, Chimbote, 2014. La investigacin
fue de diseo no experimental, cuantitativo y descriptivo, para el recojo de informacin
se escogi una muestra de 10 mypes la misma que represent el 100% de la poblacin
en estudio, a quienes se les aplic un cuestionario de 18 preguntas, utilizando la tcnica
de la encuesta. Obtenindose los siguientes resultados: En cuanto a las caractersticas de
los empresarios: El 100% de los representantes legales son adultos; el 80% son del sexo
femenino, el 40% tienen secundaria completa, el 50% son casados y el 50% se dedican a
ser comerciantes de su propio negocio. En cuanto a las caractersticas de las mypes: El
100% se dedican al negocio por ms de 3 aos, el 100% son formales, el 60% tienen de
1 a 2 trabajadores permanentes, el 50% tienen de 3 a 4 trabajadores eventuales y el 70%
_____________________________________
1 Bachiller de la Escuela de Contabilidad de la Universidad Los ngeles de Chimbote-
2 Docente investigador de la Escuela Profesional de Contabilidad de la Universidad Catlica Los ngeles de Chimbote

1
tienen como objetivo obtener ms ganancia. Respecto al financiamiento: El 70% de las
mypes manifiestan que el tipo de financiamiento que obtuvieron fue de terceros, el
57.14% obtuvieron crditos de entidades no bancarias, el 57.14% manifiestan que quien
otorga mayores facilidades son las entidades no bancarias, el 42.86% pagan una tasa de
inters mensual entre 2.73% a 3.03%, el 71.43% solicitaron crdito entre S/.1,000 y
S/.10,000, el 100% obtuvieron crdito a corto plazo y el 100% invirtieron dicho crdito
en capital de trabajo.

Palabras Clave: Financiamiento, mypes.

ABSTRACT

This research has the general objective: Identify and describe the characteristics of the
financing of micro and small enterprises in commerce - distributors category of school
and office, Chimbote, 2014. The study design was not experimental, quantitative and
descriptive, gather information for a sample of 10 mypes the same accounting for 100%
of the study population, who were applied a questionnaire of 18 questions, using the
survey technique was chosen. With the following results: As regards the characteristics
of entrepreneurs: 100% of the legal representatives are adults; 80% were female, 40%
had completed secondary school, 50% are married and 50% are dedicated to being your
own business traders. As for the characteristics of MSEs: 100% are in the business for
over 3 years, 100% are formal, 60% had 1 to 2 permanent workers, 50% had 3-4 of
temporary workers and 70% aim to get more profit. On financing: 70% of MSEs state
that the type of financing they got was third, 57.14% got loans from non-banks, 57.14%
state that whoever gives greater facilities are non-banks, 42.86% pay a monthly interest
rate from 2.73% to 3.03%, 71.43% sought credit from S / .1,000 and S / .10,000, 100%
obtained short-term credit and the credit 100% invested in working capital.

Keywords: Financing, mypes.

2
 INTRODUCCIN
Actualmente, la labor que llevan a cabo las micro y pequeas empresas es de
indiscutible relevancia, no solo teniendo en cuenta su contribucin a la generacin de
empleo, sino tambin considerando su participacin en el desarrollo socioeconmico de
las zonas en donde se ubican. Los pequeos negocios son considerados como la fuerza
impulsadora del crecimiento econmico, la generacin de fuentes de ingreso y la
reduccin de la pobreza en los pases en desarrollo. En trminos econmicos, cuando el
empresario de las micro y pequeas empresas crece, genera ms empleo, porque
demanda mayor mano de obra. Adems, sus ventas se incrementan, y logra con esto
mayores beneficios, lo cual contribuye, en mayor medida, a la formacin del producto
bruto interno (Okpara y Wynn 2007, citado por Avolio, Mesones, Roca 2011).

Es as, que las micro y pequeas empresas han crecido en los ltimos aos, y se han
convertido en un importante centro de atencin para la economa, especialmente para el
sector financiero, debido a que genera oportunidades de empleo e ingresos a la
poblacin y dinamiza la economa local; segn la Corporacin Financiera de Desarrollo
(Cofide), actualmente existen alrededor de 3,5 millones de micro y pequeas empresas
en el pas, y son el smbolo del camino al crecimiento; por lo tanto, el financiamiento a
las micro y pequeas empresas es fundamental para impulsar el desarrollo de este sector
econmico que por mucho tiempo estuvo relegado, no solo por las entidades financieras
bancarias sino tambin por las instituciones del Estado (Condemayta, 2009).

Es por ello que las instituciones bancarias, hoy en da, han volcado la mirada a estas
pequeas unidades econmicas y las ven rentables en cuanto al financiamiento de
crdito, a pesar del alto riesgo que conlleva dicha accin; algunos bancos han elaborado
paquetes de crditos exclusivos para personas naturales o jurdicas, que posean una
micro o pequea empresa y, de ese modo, cubrir la demanda que no puede abastecer
COFIDE mediante sus diversos programas de financiamiento (Caballero, 2013).

Cabe indicar que los servicios financieros son elementos importantes que contribuyen al
desarrollo y a la competitividad de las micro y pequeas empresas, ya que los

3
microempresarios no arriesgan el patrimonio personal, y surge la oportunidad de
establecer mecanismos o cronogramas de pagos. Por ello, se requiere de parte del Estado
y de las entidades privadas, una masiva difusin de nuevos productos que atiendan sus
necesidades, como el leasing, las facturas conformadas, los descuentos por las letras de
cambio, etc (Medina, 2010).

Sin embargo, el problema central de las micro y pequeas empresas es acceder al

sistema bancario comercial, financiamiento, que resulta el ms caro del pas; situacin
que es expresada por los propios micro y pequeos empresarios, quienes consideran que
el mercado y el aspecto tecnolgico es importante para lograr sus objetivos estratgicos,
pero le dan mayor ponderacin al aspecto del financiamiento, ya que el monto que
manejan como capital propio no satisface las necesidades de cubrir su capital de trabajo
as como el de inversin, los cuales son elementos claves para que puedan crecer en un
mercado competitivo. Asimismo, la falta de una verdadera cultura financiera en el sector
de las micro y pequeas empresas, origina que busquen otras alternativas de
financiamiento, inclusive asumiendo mayores costos financieros (Mauricio, 2004 y
Gomero, 2006).

La falta de financiamiento es una de las razones por las cuales las micro y pequeas
empresas no se pueden expandir y no pueden realizar inversiones en tecnologa
necesaria para aumentar la eficiencia. El financiamiento para las micro y pequeas
empresas sigue siendo insuficiente en cuanto a la oferta de los productos y servicios
financieros; el costo y el acceso al mismo se consideran como obstculos clave, al igual
que la falta de personal idneo para desempear funciones financieras. Las restricciones
que sufren las micro y pequeas empresas al procurar acceder a financiamiento no se
limitan exclusivamente a la disponibilidad de recursos financieros/liquidez en el
mercado sino tambin a la aversin al riesgo y la falta de capacidad entre prestamistas y
usuarios. Si bien las instituciones financieras consideran que las micro y pequeas
empresas constituyen un segmento del mercado en el que pueden ampliar su actividad de
prstamo, an carecen de los conocimientos adecuados para medir y llevar adelante este
negocio en gran escala, como se evidencia en sus carteras de crdito. Los obstculos que

4
tienen los bancos para financiar a las micro y pequeas empresas radican en su dificultad
para medir la capacidad de pago, la ausencia de garantas, la dificultad para verificar la
calidad o el valor de las garantas, etc (Garca, 2011).

En Chimbote, las micro y pequeas empresas son un motor generador de empleo e

ingresos, es por eso que esta investigacin se enfoca en las caractersticas del acceso al
financiamiento de las mismas; cabe resaltar que es el Estado quien debe participar
activamente en la promocin y desarrollo de este sector, si se aprovecha este motor
econmico, el crecimiento se encontrara mucho ms cerca, ya que se disminuira el
nivel de desempleo y pobreza en Chimbote y en el Per. En lo que respecta al sector
comercio rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina, donde hemos llevado a
cabo la investigacin, no hay estadsticas oficiales a nivel local sobre las caractersticas
del financiamiento de las micro y pequeas empresas del sector comercio en el mbito
de estudio. Por tal motivo, desconocemos las principales caractersticas del
financiamiento de dichas micro y pequeas empresas, por ejemplo, se desconoce si
tienen acceso o no al financiamiento, el tipo de inters que pagan por los crditos
recibidos, a qu instituciones financieras recurren para obtener dicho financiamiento,
entre otros aspectos. Por lo anteriormente expresado, el enunciado del problema de
investigacin es el siguiente: Cules son las caractersticas del financiamiento de las
micro y pequeas empresas del sector comercio rubro distribuidoras de tiles escolares
y de oficina, Chimbote, 2014? Para dar respuesta al problema, se ha planteado el
siguiente objetivo general: Determinar y describir las caractersticas del financiamiento
de las micro y pequeas empresas del sector comercio rubro distribuidoras de tiles
escolares y de oficina, Chimbote, 2014. Para cumplir con el objetivo general planteamos
los siguientes objetivos especficos:

1. Describir las caractersticas de los empresarios de las micro y pequeas empresas del
sector comercio rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina, Chimbote, 2014.
2. Describir las caractersticas de las micro y pequeas empresas del sector comercio
rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina, Chimbote, 2014.

5
3. Describir las caractersticas del financiamiento de las micro y pequeas empresas del
sector comercio rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina, Chimbote, 2014.

El presente trabajo de investigacin se justifica porque ayudar a conocer las

caractersticas del financiamiento de las micro y pequeas empresas del sector comercio
rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina en Chimbote, puesto que se
desconoce que est pasando con las variables de estudio en este sector tan importante,
donde el principal objetivo es contribuir con el desarrollo econmico del pas.

De igual forma, este tema de investigacin resulta ser muy importante ya que servir
como referente metodolgico para ayudar a fortalecer futuras investigaciones similares
en otros sectores y rubros del distrito de Chimbote y de otros mbitos geogrficos de la
regin y del pas.

Por ltimo, la presente investigacin permitir titularme como contador pblico, lo que a
su vez redundar en beneficio de la calidad educativa que se imparte en la Universidad
Catlica los ngeles de Chimbote, al exigir que todos sus egresados se titulen mediante
sustentacin de tesis.

METODOLOGA
La investigacin fue de tipo cuantitativo-descriptivo. Para realizarla se aplic un
cuestionario de preguntas cerradas a una muestra poblacional de 10 mypes dedicadas a
la distribucin de tiles escolares y de oficina del distrito de Chimbote en el 2014. El
diseo de la investigacin fue no experimental-descriptivo. Para recoger la informacin
se aplic la tcnica de la encuesta, para lo cual se coordin previamente con los dueos
de las micro y pequeas empresas del mbito de estudio el da y la hora de aplicacin del
cuestionario.

6
 RESULTADOS
Respecto al objetivo especfico 1: Describir las caractersticas de los empresarios de las micro y
pequeas empresas del sector comercio rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina,
Chimbote, 2014.

CUADRO 01

TEMS TABLA N RESULTADOS

El 100% (10) de los representantes legales de las

Edad 01 Mypes estudiados son adultos; esdecir, tienen
una edad entre 26 a 60 aos.

El 80% (8) de los representantes legales de las

Sexo 02 Mypes son de sexo femenino y el 20% (2) de
sexo masculino.

El 40% (4) de los representantes legales de las

Grado de Instruccin
Mypes estudiados tienen secundaria completa, el
30% (3) tienen superior no universitaria
03
completa, el 20% (2) superior universitaria
incompleta y el 10% (1) superior universitaria
completa.

El 50% (5) de los representantes legales de las

Estado Civil 04 Mypes son casados, el 30% (3) son convivientes
y el 20% (2) son solteros.

El 50% (5) de los representantes legales de las

Mypes estudiados se dedican a ser comerciantes
Profesin u ocupacin 05 de su propio negocio, el 40% (4) son amas de
casa y el 10% (1) se dedican a ser
administradores.
Fuente: Elaboracin propia en base a las tablas 01, 02, 03, 04 y 05 del anexo 03.

7
Respecto al objetivo especfico 2: Describir las caractersticas de las micro y pequeas
empresas del sector comercio rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina, Chimbote,
2014.

CUADRO 02

TEMS TABLA N RESULTADOS

Tiempo que se dedica El 100% (10) de las Mypes estudiadas se

06
al rubro dedican al negocio por ms de 3 aos.
Formalidad de las El 100% (10) de los representantes legales
07
Mypes manifiestan que sus Mypes son formales.
El 60% (6) de las Mypes estudiadas tienen de 1 a
N de trabajadores
08 2 trabajadores permanentes y el 40% (4) tienen
permanentes
de 3 a 4 trabajadores permanentes.
El 50% (5) de las Mypes estudiadas tienen de 3 a
N de trabajadores 4 trabajadores eventuales, el 30% (3) tienen de 1
09
eventuales a 2 trabajadores eventuales y el 20% (2) tienen
ms de 4 trabajadores eventuales.
El 70% (7) de las Mypes tienen como objetivo
Motivo de formacin de
10 obtener ms ganancia, mientras que un 30% (3)
las Mypes
manifest que su formacin fue por subsistencia.
Fuente: Elaboracin propia en base a las tablas 06, 07, 08, 09 y 10 del anexo 03.

Respecto al objetivo especfico 3: Describir las caractersticas del financiamiento de las micro y
pequeas empresas del sector comercio rubro distribuidoras de tiles escolares y de oficina,
Chimbote, 2014.

CUADRO 03

TEMS TABLA N RESULTADOS

El 70% (7) de las Mypes afirman que el tipo de

Forma del financiamiento que obtuvieron fue de terceros y
11
financiamiento el 30% (3) indicaron que su financiamiento fue
propio.

8

De qu sistema
Entidad financiera que
otorga facilidades
Tasa de Inters que
pag
Los crditos otorgados
fueron en los montos
sealados
Rango del monto del
crdito solicitado
Plazo del crdito
solicitado
En qu invirti el
crdito solicitado
Fuente: Elaboracin propia en base a las tablas 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17 y 18 del anexo
* A partir, de la tabla 12 hasta la tabla 18 se considera 100% a los 07 mypes que
obtuvieron crdito de terceros.
El 57.14% (4) de las Mypes que obtuvieron
crditos de terceros, lo hicieron de entidades no
12
bancarias y el 42.86% (3) lo hizo de entidades
bancarias.
El 57.14% (4) de las Mypes que obtuvieron
crditos, afirman que las entidades no bancarias
13 otorgan mayores facilidades para obtener un
crdito y el 42.86% (3) indican que son las
entidades bancarias.
El 42.86% (3) de las Mypes que solicitaron
crdito pagan una tasa de inters entre 2.73% a
14 3.03%, el 28.57% (2) paga una tasa de 2.34% a
2.72% y otro 28.57% (2) paga una tasa de inters
de 3.04% a 3.37%.
El 57.14% (4) de las Mypes que obtuvieron
crditos de terceros, indican que les otorgaron el
15
crdito los montos solicitados y el 42.86% (3) no
obtuvo el crdito solicitado.
El 71.43% (5) de las Mypes solicitaron crdito
16 entre 1,000 y 10,000, mientras que el 28.57% (2)
entre 10,500 y 20,000.
El 100% (7) de las Mypes que obtuvieron
17 crditos, precisan que dicho crdito fue de corto
plazo.
El 100% (7) de las Mypes que obtuvieron
18 crditos de terceros, indican que dicho crdito
fue invertido en capital de trabajo.
03.
9
 DISCUSIN
Respecto al objetivo especfico 1:
a) De las Mypes estudiadas se establece que el 100% de los representantes legales son
personas adultas; es decir, su edad flucta entre 26 y 60 aos. Estos resultados
coinciden con los encontrados por Deza (2014), Rengifo (2014), Mamani (2014) y
Ferreyros (2011); donde los representantes legales son adultos y tienen una edad que
flucta entre los 26 a 60 aos; lo que estara implicando que en el rubro de distribuidoras
de tiles escolares y de oficina, la mayora de personas que lo administran son adultas y
con experiencia laboral en el negocio.
b) De las Mypes estudiadas se afirma que el 80% de los representantes legales son del
sexo femenino. Estos resultados son similares con los datos obtenidos por Gonzales
(2014), Caldern (2014), Mamani (2014) y Guerrero (2013), donde los representantes
legales fueron del sexo femenino en 60%, 60% 64% y 70%, respectivamente. Esto
implicara que en el negocio mayormente son las personas del sexo femenino quienes
dominan y administran este rubro.
c) De las Mypes estudiadas se determina que el 40% de los dueos de las Mypes
estudiadas tienen como grado de instruccin secundaria completa, esto quiere decir que
la gran parte de personas asociadas a este rubro no cuentan con grado de instruccin
superior para desempear grandes cargos en distintos negocios con respecto a la
distribucin de tiles escolares y de oficina. Estos resultados son ms o menos similares
a los encontrados por Gonzales (2014), Deza (2014) y Mamani (2014), donde los
representantes legales tienen secundaria completa en 50%, 53% y 37%, respectivamente.
d) De las Mypes estudiadas se estable que el 50% de los representantes legales son
casados, lo que le da cierta estabilidad a a Mype, ya sea que el dueo no pudiera hacerse
cargo del mismo. Estos resultados coinciden con los encontrados por Bazn (2015) y
Rengifo (2014), donde el 50% de los representantes de las Mypes son casados.
e) El 50% de los representantes legales se dedican a ser comerciantes de su propio
negocio, lo que implica es que ellos se dedican a administrar el negocio y generar sus
propias ganancias. Estos resultados son similares con los obtenidos por Mamani (2014)

10
y Ferreyros (2011), donde los representantes legales son comerciantes en 55% y 47%,
respectivamente.
Respecto al objetivo especfico 2:
a) El 100% de las Mypes estudiadas se dedican al negocio por ms de 3 aos, estos
resultados estaran indicando que las Mypes estudiadas tienen la antigedad suficiente
para ser estables (Avolio, 2011). Asimismo, estos resultados son similares a los
encontrados por Gonzales (2014) y Ferreyros (2011), donde el 100% y 87% de las
Mypes tienen ms de 3 aos en el sector, respectivamente.
b) De las Mypes en estudio, se determina que el 100% son formales, esto quiere decir
que tienen algunas ventajas para acceder al financiamiento y acogerse a la Ley Remype.
Estos resultados coinciden con los obtenidos por Deza (2014), Rengifo (2014), Mamani
(2014), Ferreyros (2011), donde el 100% de las Mypes son formales.
c) El 60% de las Mypes estudiadas tienen de 1 a 2 trabajadores permanentes, esto quiere
decir que cuentan con personal para que les apoye en las ventas durante todo el ao.
Estos resultados son similares con los encontrados por Bazn (2015) y Rengifo (2014),
donde el 63% tiene 1 trabajador permanente y el 58% tiene 2 trabajadores permanentes,
respectivamente.
d) El 50% de las Mypes estudiadas tienen de 3 a 4 trabajadores eventuales, esto se da
para la temporada de campaa escolar o son los mismos familiares quienes apoyan en
dicha campaa. Estos resultados son similares a los obtenidos por Ferreyros (2011),
donde el 47% de las Mypes cuentan con 3 trabajadores eventuales.
e) El 70% de las Mypes tienen como objetivo obtener ms ganancia, esto se debe a que
la mayora de empresarios al quedarse sin empleo tuvieron que formar su negocio. Estos
resultados son similares a los encontrados por Bazn (2015), donde el 63% de las Mypes
formaron el negocio para obtener ganancias.
Respecto al objetivo especfico 3:
a) El 70% de las Mypes indican que el tipo de financiamiento que obtuvieron fue de
terceros. Estos resultados son similares a los encontrados por Mamani (2014), Ferreyros
(2011) y Guerrero (2013), donde el 64%, 60% y 88% de las Mypes financian su
actividad por terceros, respectivamente.

11
b) El 57.14% de las Mypes que obtuvieron crditos de terceros, lo hicieron de entidades
no bancarias. Estos resultados coinciden con los encontrados por Bazn (2015),
Gonzales (2014), Deza (2014) y Mamani (2014), donde el 63%, 60%, 73% y 55% de las
Mypes obtuvieron crditos por medio del sistema no bancario, respectivamente.
c) El 57.14% de las Mypes que obtuvieron crditos, afirman que las entidades no
bancarias otorgan mayores facilidades para obtener un crdito. Estos resultados son
similares a los obtenidos por Gonzales (2014), Deza (2014) y Mamani (2014), donde el
60% 73% y 55% de las Mypes afirman que quienes otorgan facilidades para obtener
crditos son las entidades no bancarias, respectivamente.
d) El 42.86% de las Mypes que solicitaron crdito pagan una tasa de inters mensual
entre 2.73% a 3.03%. Estos resultados son similares a los encontrados por Ferreyros
(2011), donde el 33% de las Mypes que obtuvieron financiamientos pagaron una tasa de
inters de 3% mensual.
e) El 57.14% de las Mypes que obtuvieron crditos de terceros fueron en los montos
solicitados. Estos resultados son similares a los encontrados por Bazn (2015), Deza
(2014) y Mamani (2014), donde el 75%, 80% y 55% de las Mypes obtuvieron el monto
del crdito que solicitaron, respectivamente.
f) El 71.43% de las Mypes solicitaron crdito entre S/.1,000 y S/.10,000. Estos
resultados son similares a los obtenidos por Deza (2014), donde el 80% de las Mypes
obtuvieron un crdito entre S/.1,000 a S/.5,000.
g) El 100% de las Mypes que obtuvieron crditos, precisan que el crdito otorgado fue
de corto plazo, es decir el sistema financiero es riguroso en cuanto a sus colocaciones
debido al alto riesgo que afrontan las Mypes. Estos resultados son similares con los
hallados por Bazn (2015), Gonzales (2014) y Ferreyros (2011) donde el 88%, 90% y
88.89% de las Mypes obtuvieron crdito a corto plazo.
h) El 100% de las Mypes que obtuvieron crditos de terceros, invirtieron dicho crdito
en capital de trabajo, es decir utilizaron el crdito para adquisicin de mercadera para la
campaa escolar. Estos resultados coinciden con Deza (2014), Ferreyros (2011) y
Caldern (2014), donde el 100%, 89% y 100% de las Mypes utilizaron el crdito
obtenido para capital de trabajo.

12
 CONCLUSIONES
Respecto al objetivo especfico 1:
La totalidad (100%) de los representantes legales de las Mypes estudiados son personas
adultas; es decir, su edad flucta entre 26 y 60 aos; la mayora (80%) de los
representantes legales de las Mypes estudiados son del sexo femenino; poco ms de 1/3
(40%) de los representantes legales de las Mypes estudiados tienen como grado de
instruccin secundaria completa; la mitad (50%) de los representantes legales de las
Mypes estudiados son casados y se dedican a ser comerciantes de su propio negocio,
respectivamente.
Respecto al objetivo especfico 2:
La totalidad (100%) de las Mypes estudiadas se dedican al negocio por ms de 3 aos y
son formales, respectivamente; poco menos de 2/3 (60%) de las Mypes estudiadas tienen
de 1 a 2 trabajadores permanentes; la mitad (50%) de las Mypes estudiadas tienen de 3 a
4 trabajadores eventuales; poco ms de 2/3 (70%) de las Mypes estudiadas tienen como
objetivo obtener ganancias.
Respecto al objetivo especfico 3:
Poco ms de 2/3 (70%) de las Mypes estudiadas afirman que el tipo de financiamiento
que obtuvieron fue de terceros; poco ms de la 1/2 (57.14%) de las Mypes estudiadas
que obtuvieron crditos provienen de entidades no bancarias; asimismo, manifiestan que
quien otorga mayores facilidades para obtener crditos son las entidades no bancarias y
quienes recibieron crditos lo hicieron en los montos solicitados, respectivamente; poco
ms de 1/3 (42.86%) de las Mypes estudiadas que solicitaron crdito pagan una tasa de
inters mensual entre 2.73% a 3.03%; poco ms de 2/3 (71.43%) de las Mypes
estudiadas que solicitaron crdito, lo hicieron por un monto entre S/.1,000 y S/.10,000;
la totalidad (100%) de las Mypes estudiadas que solicitaron crditos, precisan que el
crdito otorgado fue de corto plazo y que el crdito obtenido lo invirtieron en capital de
trabajo, respectivamente.

13
Conclusin general:
Los micro y pequeos empresarios constituidos formalmente cuentan con la facilidad de
acceder a fuentes de financiamiento provenientes de entidades bancarias, cajas rurales y
cooperativas de ahorro y crdito. Lo beneficioso de optar por una de dichas alternativas
es que no se arriesga el patrimonio personal, por lo que surge la oportunidad de
establecer mecanismos o cronogramas de pagos. Sin embargo, antes de acceder a un
canal de financiamiento, es necesario que el empresario determine hasta qu punto est
dispuesto a endeudarse, para ello, tambin es indispensable que conozca su capacidad de
endeudamiento y, por ltimo, fije los costos efectivos de financiamiento. El dinero de
todo empresario no puede estar ocioso, tiene que estar en constante movimiento y
rotacin; de ah la importancia de encontrar no solo fuentes de financiamiento sino
tambin canales de inversin.
En cuanto a la micro y pequea empresa a medida que vaya creciendo se le abrirn
nuevas opciones de financiamiento, por lo que es recomendable que se informen de los
diferentes tipos de financiamiento que existen en el mercado formal para elegir el
correcto y en el momento que realmente sea til. Para ello es necesario que las Mypes
no mezclen sus ingresos y gastos, que el mismo negocio genere el dinero para devolver
el crdito y a su vez reinvertir sus ganancias en el mismo, ya que ello permitir que el
negocio pueda prosperar en el largo plazo.

14
 REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS

1. Caballero, S. (2013). Qu tipos de Financiamiento existen en el Mercado Peruano

para las MYPES? Extrado el 22 de Diciembre, 2015. Disponible en:
http://www.caballerobustamante.com.pe/plantilla/lab/ecb191009_2.pdf

2. Caballero, S. (2013). Modifican Ley de rgimen MYPE. Extrado el 22 de Diciembre,

2015. Disponible en:
http://www.caballerobustamante.com.pe/plantilla/2013/julio13_novedades_090713_myp
e.pdf

3. Condemayta, Y. (2009). Microfinanzas y las mypes Per. Extrado el 03 de Octubre,

2015. Disponible en: http://es.scribd.com/doc/19366012/Microfinanzas-y-las-mypes-
peru

4. Garca, B. (2011). Importancia del sector financiero y las Mypes en Amrica Latina y
el Caribe. Extrado el 15 de Octubre, 2015. Disponible en:
http://worldwtrade.blogspot.pe/2011/11/importancia-del-sector-financiero-y-las.html

5. Gomero, N. (2006). Determinacin del riesgo por operaciones de crdito en el sector

de las Mypes en el Per. Extrado el 10 de Octubre, 2015. Disponible en:
http://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtualdata/publicaciones/quipukamayoc/2006/segundo/a
07.pdf

6. Mauricio, P. (2004). Prstamos caros a las Pymes; le restan competitividad. Extrado

el 10 de Octubre, 2015. Disponible en:
http://sisbib.unmsm.edu.pe/bibvirtual/publicaciones/administracion/v07_n13/a03.htm

7. Medina, L. (2010). Incidencia del financiamiento y la capacitacin en la rentabilidad

de las Mypes del sector turismo de la localidad de Huancavelica ao 2008. Extrado el
03 de Octubre, 2015. Disponible en:
https://docs.google.com/document/d/1lQQt5p2NhJBVJUHVo_gfKLiHZarieccCjn84dK
Libg4/edit?pli=1

8. Okpara y Wynn (2007, citado por Avolio, B. Mesones, A. Roca, E. 2011). Factores
que limitan el crecimiento de las micro y pequeas empresas en el Per. Extrado el 03
de Octubre, 2015. Disponible en:
https://www.google.com.pe/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=1&cad=rja&
uact=8&ved=0ahUKEwjA0eHuoMvJAhXFKh4KHaMZAl4QFggbMAA&url=http%3A
%2F%2Frevistas.pucp.edu.pe%2Findex.php%2Fstrategia%2Farticle%2Fdownload%2F
4126%2F4094&usg=AFQjCNHcRLR30yrzitVW4lJ1PrH3X7SbMg

15