Planejamento financeiro pessoal:

Introduo 03

O que um planejamento financeiro? 05

Quais so seus benefcios? 07

Como comear? 10

Concluso 19

Sobre a Mobills 21
INTRODUO
 INTRODUO

Para manter suas finanas em dia, necessrio mais do que uma rotina de pagamento de contas. Um
planejamento financeiro pessoal imprescindvel para que voc atinja seus objetivos de consumo, realize
seus sonhos e garanta um futuro tranquilo para voc e sua famlia.

Mas o que exatamente um planejamento financeiro? Como colocar isso em prtica?

Quais so seus benefcios e as melhores estratgias para fazer seu prprio planejamento?
So essas e outras perguntas que este e-book pretende responder.

O que voc precisa saber para elaborar seu prprio planejamento financeiro? Confira!

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O QUE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?
 O QUE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?

Independentemente de sua profisso e hbitos de consumo, essencial manter um controle financeiro

minucioso e eficiente. Isso pode ser feito por meio de um planejamento financeiro pessoal, que consiste
na administrao e organizao de suas finanas, bem como na determinao de objetivos em curto,
mdio e longo prazo relacionados a essas finanas.

Ou seja, o planejamento financeiro visa a estudar a situao atual de suas finanas e, tendo em vista suas
metas financeiras, traar caminhos possveis para atingi-las.

Esse planejamento pode ser feito para uma empresa, uma pessoa fsica ou uma associao.

O importante que os dados coletados sejam realistas, assim como seus objetivos financeiros. Por meio
do planejamento, possvel determinar um oramento, estratgias de economia, reajustes financeiros,
escolhas de investimento e priorizao de gastos

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QUAIS SO SEUS BENEFCIOS?
 QUAIS SO SEUS BENEFCIOS?

So vrios os benefcios relacionados elaborao de um planejamento financeiro, a depender de suas

necessidades, caractersticas pessoais de consumo e renda. Mas veja as principais vantagens de se
manter um planejamento financeiro:

PAGAR CONTAS EM DIA, ANTES DO VENCIMENTO

Uma das consequncias de um bom planejamento financeiro no deixar para pagar suas contas depois
do vencimento. Essa uma medida simples, mas que tem um grande impacto sobre suas finanas, pois
elimina as multas por atraso, os juros e at mesmo a negativao de crdito em casos mais graves. O
planejamento lhe prepara para uma rotina de pagamentos e despesas dentro de suas possibilidades,
sem sustos e imprevisibilidades.

EQUILBRIO FINANCEIRO

Por falar em imprevisibilidades, por meio de um planejamento financeiro, possvel ficar livre daquela
incerteza mensal sobre se o seu dinheiro ser suficiente para pagar as dvidas ou no. Voc equilibrar suas
finanas e gastar de acordo com as possibilidades de seu oramento, sem assumir dvidas inesperadas.

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 QUAIS SO SEUS BENEFCIOS?

DETERMINAR E ATINGIR OBJETIVOS FINANCEIROS

Quais so sonhos seus de consumo? Aonde voc planeja chegar em 10 anos, em termos financeiros?
Quais so os problemas financeiros que voc pretende eliminar de sua vida?

As respostas para essas perguntas so importantes indicativos de seus objetivos financeiros.

Eles podem ser determinados em curto, mdio e longo prazo em um planejamento financeiro.
Basta ter disciplina, foco e organizao para alcan-los.

TRANQUILIDADE FINANCEIRA

Quem planeja suas finanas vive com maior tranquilidade no dia a dia. Evitam-se sustos, como dvidas
inesperadas e situaes de emergncia financeira. Nesse contexto, possvel viver com maior previsibilidade
e constncia nas finanas. Ou seja, mais tranquilidade para seu futuro.

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COMO COMEAR?
 COMO COMEAR?

Para fazer um planejamento financeiro, preciso seguir alguns passos bsicos. Confira as etapas de um
planejamento efetivo:

SER REALISTA EM RELAO SUA SITUAO FINANCEIRA

Tratar suas finanas de forma objetiva e realista a primeira medida que voc deve tomar para elaborar
seu planejamento financeiro. essencial saber com quais fontes de renda voc pode contar, quais dvidas
voc tem, a exata dimenso de seus gastos e quais so seus hbitos de consumo.

IDENTIFICAR SEUS PRINCIPAIS PROBLEMAS

Depois de analisar a atual situao de suas finanas, o prximo passo identificar as reas mais
problemticas. Por exemplo, voc tem dvidas que parecem no acabar? Tem gastado mais do que
recebe? Acha que essa situao vai se alterar em breve? Talvez voc tambm perceba que tem
gastado excessivamente com lazer, entretenimento e outras reas menos prioritrias de suas finanas.
Identificar esses problemas importante para tomar decises essenciais sobre o planejamento
financeiro no futuro.

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 COMO COMEAR?

TRAAR OBJETIVOS FINANCEIROS CLAROS

A prxima etapa consiste no estabelecimento de objetivos financeiros claros, determinados e mensurveis.

Por exemplo, se voc tem que lidar com muitas dvidas atualmente, poder escolher objetivos como o
equilbrio financeiro e a quitao de todas as suas dvidas pendentes.

Se voc j est com as contas em dia, tambm pode decidir como objetivos a compra de
um bem de maior valor, como a casa prpria ou um veculo.

O importante que voc trace metas e objetivos claros, determinados e que possam ser medidos. Isso
tornar seu planejamento mais direto, j que ser preciso verificar como atingir esses objetivos.

PLANEJAR A MDIO E CURTO PRAZO

Na maioria das vezes, os objetivos traados so em longo prazo, difceis de serem atingidos com apenas
alguns meses de planejamento. No entanto, imprescindvel que voc tambm faa um planejamento a

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 COMO COMEAR?

curto e mdio prazo, j que as decises que voc toma agora afetam tambm seu patrimnio futuro. Por
exemplo, se voc tem como objetivo de longo prazo equilibrar completamente suas finanas e se livrar
das dvidas, dificilmente poder tomar novos emprstimos e fazer dvidas nos prximos meses.

FAZER UM ORAMENTO MENSAL

Qual a diferena entre um oramento e um planejamento financeiro? Veja bem, o oramento parte do
planejamento, j que ele apenas estabelece os limites que voc poder gastar em cada rea.

Por exemplo, seu oramento pessoal poder conter uma porcentagem da renda que ser aplicada, outra
porcentagem que servir para pagar os gastos fixos (dvidas, aluguel, despesas como internet e telefone).
Alm disso, outra parcela dever ser utilizada com gastos variveis, como lazer e entretenimento.

Esse oramento guiar o dia a dia de suas finanas para que voc no se perca em meio a hbitos
de consumo, dvidas e obrigaes. A cada compra, voc refletir se aquele gasto est dentro de seu
oramento, bem como se seu planejamento financeiro comporta esse gasto. Caso contrrio, preciso
respeitar seus limites e fazer valer as metas e objetivos do planejamento financeiro.

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 COMO COMEAR?

UTILIZAR A TECNOLOGIA A SEU FAVOR

Existem diversos recursos tecnolgicos que podem ajudar a elaborar um planejamento financeiro minucioso.
Enquanto algumas pessoas ainda gostam de colocar todas essas metas, gastos, fontes de renda e
despesas na ponta do lpis, tambm possvel utilizar tabelas de controle oramentrio, como o caso
dessa planilha de oramento domstico do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor. Para quem
quer um servio de controle financeiro mais apurado, fcil e automatizado, possvel utilizar o Mobills,
tanto no computador quanto em dispositivos mveis, como celular e tablet. Esse app faz um controle
minucioso de despesas e receitas, cujas categorias voc mesmo pode criar, alm de emitir grficos e
relatrios sobre sua situao financeira, gastos, receitas e outros dados imprescindveis para um bom
planejamento financeiro.

RENEGOCIAR AS SUAS DVIDAS

Por falar em dvidas, se esse for seu caso, renegocie aquelas dvidas que voc vem tentando pagar h
anos. Ainda mais em tempos de crise, do interesse de bancos, instituies financeiras e outros credores
que voc consiga pagar o que deve.

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 COMO COMEAR?

Mas se a dvida se tornou impagvel, eles estaro dispostos a renegociar de acordo com suas possibilidades.
nesse momento que o planejamento financeiro se torna to importante, porque voc precisa, em uma
renegociao de dvida, ter em mente exatamente quanto pode pagar a cada ms.

No se comprometa com pagamentos que voc no conseguir cumprir. Busque algo dentro de suas
possibilidades!

CONTROLAR BEM AS CONTAS (ENTRADA E SADA)

Depois de analisar toda sua situao financeira, renegociar dvidas e traar objetivos, est na hora de
colocar em prtica um controle minucioso de suas contas. Entre outras coisas, isso significa controlar a
entrada e sada de dinheiro de sua conta.

Ou seja, preciso entender o que voc espera receber a cada ms, bem como quais gastos so esperados
(gastos fixos aluguel, contas de casa e impostos) e quais gastos so variveis (suprfluos, alimentao,
lazer). Conhecer bem os padres de entrada e sada de dinheiro facilita a tomada de decises no
planejamento, como o corte de alguns gastos e a economia em alguns setores.

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 COMO COMEAR?

PRIORIZAR GASTOS

Por falar em corte de gastos e economia em alguns setores, preciso priorizar os gastos mais importantes
para voc neste momento. Tendo em vista os objetivos que voc traou anteriormente, bastante provvel
que voc tenha que fazer alguns sacrifcios financeiros para tornar essas metas uma realidade.

Como fazer isso? Priorize os gastos mais essenciais e reveja seus gastos com suprfluos!

Isso no significa que voc precisa cortar de vez os gastos com entretenimento e lazer, por exemplo. Mas
possvel tomar decises mais econmicas, como assistir a um filme em casa, em vez de ir ao cinema.

NUNCA DEIXAR DINHEIRO PARADO

Se voc tem algum dinheiro sobrando em conta, no deixe ele parado. Com as atuais taxas de inflao
no Brasil, isso o mesmo que perder dinheiro diariamente, pois ele s desvaloriza! Alm disso, voc
perde a oportunidade de ganhar com novos investimentos. Por essas razes, procure investimentos
mais adequados ao valor que voc tem para aplicar.

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 COMO COMEAR?

Converse com seu gerente de banco ou at mesmo um consultor financeiro. Eles podero lhe indicar
aplicaes mais rentveis para seu perfil de investidor!

POUPAR

Alm de no deixar o dinheiro parado na conta, preciso economizar. As metas de economia tambm
devem estar previstas em seu planejamento financeiro. Trace metas como economizar 15% da renda todos
os meses. Essa uma forma de executar o planejamento todos os meses, assim que voc recebe o salrio
ou uma renda mais substancial. Com o tempo, esse hbito de poupar torna-se natural e seu patrimnio
vai crescer. At mesmo em tempos de maior aperto econmico, pois suas aplicaes tambm rendem.

EVITAR A TOMADA DE EMPRSTIMOS

Vez ou outra, emprstimos podem ser a soluo para seus problemas financeiros. No entanto, eles
comprometem uma renda futura e correm o risco de se tornar impagveis. Principalmente quando
combinados com situaes financeiras inesperadas, como algum gasto emergencial.

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 COMO COMEAR?

Alm disso, quando se tomam emprstimos, preciso

ficar atento taxa de juros, o tempo total de pagamento,
quais so as multas no caso de inadimplncia, o valor
final que voc acaba pagando entre outras questes.
Se voc for mesmo tomar um emprstimo, pense bem
sobre como seus pagamentos se encaixaro em seu
planejamento financeiro no futuro.

Para evitar ter que lidar com esses problemas,

possvel se planejar de forma a no ter que tomar
emprstimos. Em vez de comprar um bem e incluir
seu pagamento nos meses seguintes, guarde dinheiro
suficiente para comprar vista. Essa medida pode
fazer com que voc economize muito dinheiro no
longo prazo, principalmente porque compras vista
so mais baratas e podem contar com a concesso
de descontos.

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CONCLUSO
 CONCLUSO

Como se pode perceber, fazer um planejamento financeiro mais fcil e prtico do que voc imagina.
Alm de ser um hbito extremamente saudvel para suas finanas, isso pode ser justamente o que faltava
para voc atingir seus objetivos financeiros!

Procure seguir esses passos de forma organizada, com disciplina e autocontrole. Se algum ponto do
planejamento no sair como o esperado na prtica ou se for necessrio fazer ajustes a seu planejamento,
no abandone por completo essa iniciativa.

Ao contrrio, refaa algumas contas, reveja seus objetivos e acomode alguns planos. Invista!

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O Mobills um aplicativo de educao e controle financeiro, que pode ser acessado por meio da web e de
aparelhos mobile com sistemas operacionais Android, iOS e Windows. Com mais de um milho de usurios,
o aplicativo gratuito. Mas conta com uma verso completa para assinantes (premium), com grficos
personalizados, gerenciamento de dados do carto de crdito e extratos detalhados, por apenas R$ 69,90/
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