Matemtica Financiera U.N.M.S.

A. Diagramas de Circulacin de efectivo

Construir el diagrama de circulacin de efectivo o flujo de caja (F/C) e identifique los valores que
se involucran en cada una de las siguientes operaciones financieras:

1.- Si se piden prestados S/. 2,000 y debe pagarse el crdito ms los intereses a una tasa del 12%
anual en 5 aos, cul es el monto total que ha de pagarse?

2.- Se planea hacer un depsito de tal manera que se tengan S/. 3,000 en una cuenta dentro de 5
aos, cunto deber depositarse si la tasa de inters es del 8%?

3.- Si se piden prestados S/. 2,000, ahora al 17% anual y a 5 aos y debe pagarse el crdito en
pagos anuales iguales, cunto deber pagarse?

4.- Si usted deposita S/. 500 en una cuenta de ahorros el 1 de mayo de 1999, la cual paga el 7%
anual, qu cantidad anual puede retirar durante los siguientes 10 aos?

5.- Si usted deposita S/. 100 en una cuenta de ahorro cada ao, durante 7 aos, el cual paga el 6%
de inters anual, qu cantidad recibir al final de los 7 aos?

6.- Si se depositan S/. 100 mensualmente durante 5 meses, empezando dentro de un mes,
cunto habr en una cuenta dentro de 15 meses si la tasa de inters es del 1% mensual?

7.- JV invirti S/. 2,500 en un nuevo comprensor de aire hace 7 aos. Los ingresos anuales que
produce el comprensor son de S/. 750. Durante el primer ao se gastaron S/.100 en
mantenimiento, costo que ha venido aumentando cada ao en S/. 25. La compaa piensa vender
el comprensor por un valor de salvamento de S/. 150 a finales del prximo ao.

8.- Su to ha acordado depositarle en una cuenta de ahorros S/. 700 anuales empezando ahora. A
la vez, usted ha acordado no retirar ningn dinero sino hasta el final del ao 9 en el retirar
S/.3,000 de la cuenta. Adicionalmente, usted planea retirar la cantidad restante en tres cuotas
iguales de fin de ao despus del retiro inicial. Dibuje los F/C para su to y para usted.

9.- Cul es el valor presente de un desembolso de S/. 1,200 dentro de 5 aos y de uno de S/.
2,200 dentro de 8 si la tasa de inters es del 10% anual?

10.- Calcule el valor presente de un desembolso anual de S/. 850 durante 6 aos que comenzar
dentro de 3 aos si la tasa de inters es de 20%

11.- Si usted invierte hoy $10,000 en un negocio de bienes races, en cunto debe vender su
propiedad dentro de 10 aos si quiere obtener una tasa de retorno del 12% sobre su inversin?

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B. HORIZONTE Y SUBHORIZONTE TEMPORAL

HORIZONTES:

Fechas Fechas
N N
del al H del al H
1 01-mar 15-oct 21 08-oct 11-nov
2 15-abr 12-jun 22 11-dic 29-dic
3 16-abr 18-may 23 28-nov 15-dic
4 05-mar 05-may 24 15-may 13-jul
5 01-may 13-jun 25 12-jun 06-ago
6 18-abr 30-jul 26 28-mar 14-abr
7 13-abr 08-oct 27 19-ago 15-oct
8 15-oct 11-dic 28 02-jul 01-sep
9 01-sep 28-nov 29 12-ago 19-sep
10 12-mar 15-may 30 15-oct 30-nov
11 18-may 12-jun 31 04-jun 16-ago
12 01-mar 28-mar 32 07-sep 15-oct
13 14-jun 19-ago 33 13-mar 29-may
14 05-jun 02-jul 34 19-abr 28-ago
15 03-jul 12-ago 35 06-abr 19-sep
16 12-jun 15-oct 36 04-abr 22-jun
17 02-oct 13-dic 37 02-jul 01-sep
18 27-jun 07-sep 38 18-abr 28-jun
19 13-jun 15-oct 39 05-jun 31-ago
20 30-jul 01-sep 40 29-jul 01-sep

SUB HORIZONTES

Horizonte = H
N Sub horizontes
del al h1 al h2 al h3 H
1 01-mar 15-oct
2 15-abr 12-jun
3 16-abr 18-may
4 05-mar 05-may
5 01-may 13-jun
6 18-abr 30-jul
7 13-abr 08-oct
8 15-oct 11-dic
9 01-sep 28-nov

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10 12-mar 15-may
11 18-may 12-jun
12 01-mar 28-mar
13 14-jun 19-ago
14 05-jun 02-jul
15 03-jul 12-ago
16 12-jun 15-oct
17 02-oct 13-dic
18 27-jun 07-sep
19 13-jun 15-oct
20 30-jul 01-sep
21 08-oct 11-nov
22 11-dic 29-dic
23 28-nov 15-dic
24 15-may 13-jul
25 12-jun 06-ago
26 28-mar 14-abr
27 19-ago 15-oct
28 02-jul 01-sep
29 12-ago 19-sep
30 15-oct 30-nov
31 04-jun 16-ago
32 07-sep 15-oct
33 13-mar 29-may
34 19-abr 28-ago
35 06-abr 19-sep
36 04-abr 22-jun
37 02-jul 01-sep
38 18-abr 28-jun
39 05-jun 31-ago
40 29-jul 01-sep

13. Calcule el Inters simple que ha producido un capital de S. 10,000 colocado a una tasa
anual del 48% durante el periodo comprendido entre el 3 de abril y 3 de junio del mismo
ao.
14. Un capital de S. 15,000 ha producido S. 2,000 de inters del 3 de marzo al 19 de junio del
mismo ao. Determinar la tasa mensual de inters simple.
15. El 8 de abril cuando la tasa mensual era del 3% una empresa invirti un capital de S. 2,000,
el cual retiro el 4 de agosto del mismo ao. Calcule el inters simple si durante dicho
periodo las tasas mensuales cambiaron al 2,5% el 6 de mayo y al 2% el 16 de julio
respectivamente.

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