De uvis, uvas y algunos interrogantes.

Breve Resea

El acceso a la vivienda no solo es un derecho constitucional, sino que

tiene fuerte raigambre en nuestra idiosincrasia.

El techo propio, la casa para toda la vida, el ser propietario, son

dogmas arraigados en nuestra cultura, quizs por nuestra conformacin
heterognea, de ese crisol de razas que vino a hacerse la amrica, huyendo
de guerras o buscando nuevos horizontes.

Ahora bien, planteada esta realidad, el estado ha tenido que crear

herramientas a lo largo de la historia para garantizar este derecho y hacer
realidad ese sueo. La sancin del Cdigo Civil y Comercial de la Nacin, no
poda dejar de lado esta cuestin y obviamente regula la hipoteca, con
algunas diferencias, que aparentemente no eran suficientes o no hacan
eficiente esta herramienta de acceso al crdito para la vivienda.

La ley 27271, denominada Sistema de Ahorro para el Fomento de la

Inversin en Vivienda, CASA DE AHORRO , establece la creacin de las
mediticas UVIS( Unidades de Vivienda), con el objetivo (dicho por la
norma) de captar el ahorro de personas fsicas ( denominacin errnea, ya
que el CCC nos habla de humanas) y jurdicas, o del sector pblico, con el fin
ltimo de destinarlo a la financiacin a largo plazo para adquirir, construir y/o
ampliar viviendas, en base al ndice de la construccin.

Posteriormente el BCRA determino que el instrumento de actualizacin

UVI, pase a llamarse UVA (Unidad de valor adquisitivo), as los prestamos
ajustados por el coeficiente CER, adoptaran dicha denominacin.

Para que quede claro, pasamos a tener depsitos y prstamos

hipotecarios en UVI y depsitos y prstamos para cualquier destino en
UVA.
Bajo esta nueva modalidad, los ahorristas podrn hacer depsitos en UVI, con un
plazo mnimo de 90 das, o en UVA, con un lapso superior a los 180 das.
Al 15 de Agosto vemos que se presentan leves diferencias de valor entre
ambos, conforme informacin del BCRA:

Volviendo a la mencionada normativa, podemos afirmar que fue la

primera ley que modifico el flamante cdigo, al cambiar los artculos 2189 y
2210.

En relacin al artculo 2189 del Cdigo Civil y Comercial (especialidad

en cuanto al crdito) se estableci el deber de individualizar el crdito,
indicando (claramente podramos decir) sujeto, objeto, causa y monto al
constituirse el derecho real de garanta.

Ahora bien, si la garanta se constituye para crditos indeterminados,

se va a considerar satisfecho el principio de especialidad siempre que el
instrumento contenga la indicacin del monto mximo garantizado en todo
concepto, de que la garanta que se constituye es de mximo, y del plazo a
que se sujeta, el que no puede exceder de diez (10) aos.

1
Fuente http://www.bcra.gob.ar/
 El nuevo artculo 2210, lo que modifica es la duracin del registro de la
hipoteca, extendindola de 20 a 35 aos.

Ahora bien, comenzamos hablando de cuestiones culturales o

sociolgicas, y en ese contexto, cul es el lmite que tiene el sueo del techo
propio?

Los ms optimistas consideran que los nuevos crditos van a fomentar

el ahorro la inversin, fuentes de trabajo, empleo genuino, y un derrame
sobre todos aquellos sectores ligados a la construccin.

Los ms cautos, algo crticos, consideran que son crditos que tienen
un riesgo alto de devolucin, ante un escenario de alta inflacin y salarios
que no logran recomponerse a la par, por lo cual, la cuota ya no sea similar a
un alquiler, sino que lo podra llegar a exceder en demasa, llevando a los
deudores hipotecarios a escenarios ya recorridos por nuestra historia
econmica.

Que ofrece el mercado bancario al respecto?

Federico Miguel

Tutor de la Carrera de Escribana Universidad Siglo21, Escribano, Abogado,

Procurador