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RESUMEN
El artculo estudia el conocimiento y la innovacin en los procesos de transfor-
macin organizacional en el sistema bancario colombiano y sus implicaciones
en los procesos de trabajo y las nuevas formas de agrupacin sectorial. Se parte
de una revisin conceptual sobre el conocimiento y la innovacin, desarrollando
aspectos que van desde la losofa, hasta la economa y la administracin. Pos-
teriormente, se abordan los principales elementos que han tenido incidencia
en el sector nanciero colombiano desde los conceptos tericos, pasando por
las caractersticas de la creatividad y la innovacin, los sistemas nacionales
de innovacin y, nalmente, los procesos de transformacin organizacional
en el sector nanciero colombiano. Se desarrollan unas conclusiones a la luz
de las transformaciones organizacionales.
PALABRAS CLAVE
Conocimiento, innovacin, tecnologa, transformacin organizacional, orga-
nizaciones bancarias.
Clasicacin JEL: M100, M190, M140
KEYWORDS PALAVRAS-CHAVE
Knowledge, innovation, technology, Conhecimento, inovao, tecnologia,
organizational transformation, bank- transformao organizacional, orga-
ing organizations. nizaes bancrias.
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1. CONOCIMIENTO, Todo este movimiento fue lo que Kant
INNOVACIN Y PRAGMATISMO presenci en el siglo XVIII y lo que
Las organizaciones del sistema - realmente hizo que se descuidara
nanciero colombiano y las fusiones y el verdadero poder de la mente hu-
adquisiciones que se han presentado mana, la que fue ignorada y menos-
en los ltimos aos, particularmente preciada por la corriente seguidora
entre el 2000 y el 2006, han incorpo- del pragmatismo de la poca. Fue
rado el conocimiento y la innovacin Kant quien rearm el inters por la
como elementos de carcter estrat- mente humana y la seal como un
gico y competitivo (Clavijo, 2002; Es- fuerte instrumento de investigacin
trada y Osorio 2004; Urrutia, 1996). que trasciende la observacin y la
Por esta razn es necesario abordar evidencia emprica, a diferencia de
la conceptualizacin y estudiar la los empiristas que se preocuparon
gnesis losca que la sustenta. fundamentalmente por el mtodo
de observacin, fuerte herencia del
Al tratar el tema del conocimiento y
positivismo. Parte del trabajo de
sus diversas formas, se debe estudiar
Kant se fortaleci con el denominado
el pensamiento kantiano, el cual
Movimiento romntico fundamentado
dio varias opciones para entender
en el espritu humano, en el roman-
otras formas de conocimiento, a
ticismo y en el sentimiento humano,
travs del anlisis de signicado de
que pretende trabajar para mantener
lo cualitativo, en una poca donde el
lo caracterstico de las personas sim-
predominio y desarrollo de la ciencia
ples, sus hbitos, lo que no ha sido
era fundamentalmente racionalista,
transformado por el mundo moderno
inspirado en el movimiento empiris-
(Walle, 2001).
ta britnico. Haciendo este reconoci-
miento al pensamiento de Kant, se Las disciplinas administrativas y las
puede entender lo valioso que result funciones que las acompaan no han
haber puesto el nfasis, como una escapado a las diversas formas de
de las formas de conocimiento, en conocimiento ms tradicionales, el
la intuicin humana y como instru- marketing (investigacin cualitativa
mento legtimo de investigacin. El y cuantitativa) y las nanzas (inves-
empirismo de la poca era tan fuerte tigacin cuantitativa), constituyen
que poco espacio se daba a las nuevas buenos ejemplos sobre el tema. La
formas de pensamiento por fuera propia evolucin del marketing mo-
de sus postulados, entre los cuales derno y las diferentes metodologas,
se encuentra: a) todo conocimiento en especial la cualitativa, proviene
est basado en la experiencia; b) la de una profunda tradicin humanis-
experiencia se puede convertir en ta cuyos antecedentes bien podran
algo productivo; c) es necesario eli- buscarse en el psicoanlisis, espe-
minar los sesgos del observador en cialmente en aquello que tiene que
los procesos de observacin; y, d) se ver con el instinto, la inconsciencia
debe considerar que lo observado re- y, en general, todos aquellos impulsos
presenta la realidad y la observacin no racionales; y, en la antropologa,
emprica debe hacerse dentro de un todos los aspectos asociados a la
contexto riguroso (Samuels, 2000). cultura y el conocimiento aportados
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da a explicar cada etapa en el proceso conformada por diecisiete bancos,
de generacin de conocimiento (Peir- estn a cargo de dos asociaciones:
ce, 1971, 1978; Samuels, 2000) con- Asobancaria (Asociacin Bancaria y
juntamente con el mtodo inductivo de Entidades Financieras en Colom-
(ir de lo particular a lo general). bia) y ANIF (Asociacin de Institu-
Otro importante lsofo de la ciencia ciones Financieras), organizaciones
y del conocimiento fue Karl Popper, que, entre otras funciones, son las
quien se constituy en autoridad para encargadas de realizar las investi-
los economistas y ayud a plantear gaciones de carcter cualitativo y
formas de conocimiento, las cuales cuantitativo sobre los aspectos que
han generado a travs de los tiempos consideran centrales para el sector.
importantes problemas de interpreta- Estudios sobre la incorporacin de
cin. Pero en lo que la gran mayora nuevas tecnologas, caractersticas
de los estudiosos de Popper (por ejem- sobre el sector, caracterizacin de
plo, Miller, 2000b) se encuentran de los clientes, aceptacin de las nuevas
acuerdo, es en lo signicativo de sus tecnologas por parte de los usuarios,
conceptos: falsacin,1 demarcacin, efectos sobre la eciencia organizacio-
anlisis situacional y racionalismo nal como consecuencia de las fusiones
crtico. y las adquisiciones, resultan ser los
ms frecuentes.
El conocimiento, las formas de pen-
samiento y los problemas del mtodo Hoy se presencia un importante
a travs del cual se conoce, han sido cambio epistemolgico frente al
aspectos de fundamental importancia gran boom del capital intelectual y
en el transcurso del desarrollo del la administracin del conocimiento,
pensamiento y de la propia natura- enfrentado al llamado capital fsico,
leza de la disciplina administrativa. ms tradicional en su concepcin y
Los mtodos de conocimiento ms privilegiado por el mundo occiden-
generalizados, como el deductivo y el tal. La idea de los trabajadores del
inductivo, han sido objeto de estudio conocimiento y las comunidades de
en las diferentes disciplinas econ- prctica inundan la literatura en
micas y administrativas. El mtodo diferentes campos, incluyendo las
inductivo representa en los ltimos disciplinas administrativas. Las or-
tiempos un importante mtodo para ganizaciones empresariales en todo el
los estudios de casos y permite desa- mundo reconocen la importancia del
rrollar una estrategia investigativa capital intelectual tanto o ms que el
que genere la conabilidad y la vali- capital nanciero (Ross y Von Krogh,
dez necesaria para llegar a construir 1996). Cada da muchos consultores y
teora desde los diferentes casos hombres de empresa utilizan ms los
(Eisenhardt, 2007). conocimientos de base, a la vez que la
Los estudios realizados a la estructu- literatura emplea ms la gestin del
ra del sistema nanciero colombiano conocimiento.
1 Se entiende la falsacin como el lmite de demarcacin entre la ciencia y la no ciencia (Caldwell, 1991).
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procedimientos. El conocimiento de participacin/calidad, grupos
tecnolgico es un aspecto central en primarios/ grupos de deteccin
los procesos de fusin e integracin analtica de fallas). Finalmente, el
por el desarrollo heterogneo que autor propone aprender cuidadosa
presentan las entidades inmersas y sistemticamente de otras orga-
en los procesos. Los grados de desa- nizaciones con similares situacio-
rrollo en la gestin del conocimiento nes, hacer simulacin a travs de
tecnolgico varan y, por lo tanto, los modelos y desarrollar prototipos de
procesos de integracin presentan los procesos y someterlos a revisin
diversos problemas de adaptacin. En permanente.
algunos casos son los clientes quienes
En trminos del conocimiento y el
sienten ms los efectos tecnolgicos
aprendizaje organizacional, la li-
de las fusiones. De otro lado, en este
teratura circundante considera el
artculo se presentan ocho escena-
aprendizaje como una particularidad
rios de conocimiento denominados
individual y, en esa medida, circuns-
spectrum de conocimiento, en las que
cribe el aprendizaje organizacional
se pueden encontrar desde las artes
al desarrollo de las habilidades per-
hasta las denominadas ciencias pu-
sonales. En otro sentido, la literatura
ras. El rango de los escenarios puede
trabaja sobre un lenguaje bastante
hallarse desde la ignorancia hasta el
abstracto (Elkjaer, 2001). El apren-
conocimiento completo, pasando por
dizaje organizacional requiere de un
la mediacin, el control y la carac-
buen clima de trabajo en el que este
terizacin de los procesos; aspecto
inicie con el aprendizaje personal y no
que podra ser estudiado con algn
con cambios en las prcticas y en las
detalle en una futura propuesta de
estructuras administrativas, algunos
investigacin.
autores consideran que el aprendizaje
Para Bohn (1994) es importante organizacional debe comenzar con un
plantearse la aplicacin de los dife- curso de calidad personal. Todo esto
rentes escenarios de conocimiento debido a que el aprendizaje de los
y, en tal sentido, propone tener en trabajadores se presenta a travs de
cuenta algunos principios, tales como: su trabajo diario y de los problemas
poder entender cunto se conoce y no que ellos enfrentan en ese diario
se conoce; entender la localizacin vivir (Elkjaer, 2001). En los procesos
del conocimiento, las implicaciones de fusin en el sector nanciero co-
de accesibilidad, transmisin y las lombiano, se han evidenciado impor-
habilidades para poder conocer otras tantes trabajos (Urrea, 1997; Weiss,
cosas; y, el cuidado que se debe tener 1997) que pretenden hacerle frente a
con los trabajadores para que entien- las condiciones del clima de trabajo,
dan los procesos, debido a que esto les dado que el desplazamiento de alguna
permitir poder anticipar situaciones parte de la fuerza de trabajo crea un
y por lo tanto mejorar los procesos, ambiente de bastante incertidumbre
aspecto central en los procesos de frente a las nuevas condiciones de
gestin de la calidad organizacional integracin empresarial, y por tanto,
donde se involucra a los individuos los esfuerzos se centran al inicio en
en pequeos grupos que en el fondo la sensibilizacin del proceso y en la
son grupos de conocimiento (crculos gestin del cambio fundamentado
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Las preguntas que se hicieron los minara La industrializacin de la
representantes de la industria, la ciencia. Esto debido a que en ese mo-
academia y los cientcos a comien- mento se consider que la industria
zos del siglo pasado (Graham, 1987), tom el control de las investigaciones
an se hacen en los pases latinoa- y posteriormente de la agenda de
mericanos. Preguntas tales: cmo investigaciones hacia el futuro. Esto
podra la industria, el gobierno y la llev a que los cientcos fueran em-
academia trabajar conjuntamente pleados en la industria para realizar
para desarrollar la industria? y investigaciones aplicadas, lo que
qu podran hacer las compaas gener el apoyo del gobierno y tuvo
para crear el clima y las condiciones como consecuencia el incremento de
de investigacin nacional para la los programas cientcos universi-
efectiva aplicacin del conocimiento tarios (Graham, 1987, p.25).
cientco? No deja de sorprender, a
Con los elementos sealados an-
pesar del tiempo transcurrido, que
teriormente se sientan las bases
este sea an un tema tan vigente
en las discusiones actuales sobre de la colaboracin mutua entre
ciencia y tecnologa. universidades y los diferentes labo-
ratorios industriales, que inici en
Es conveniente estudiar cmo a tra- la industria de la metalurgia pero
vs del tiempo han existido barreras que rpidamente fue extendida a
importantes que limitan la integra- otros sectores de la industria tanto
cin entre ciencia, industria y la apli- en Inglaterra como en los Estados
cacin de los desarrollos cientcos Unidos; lo que gener que el mer-
en las empresas. A comienzos del cado de graduados y posgraduados
siglo pasado era evidente la separa- aumentara en la industria y los labo-
cin entre el hombre prctico, quien ratorios se convirtieran en el refugio
aplica los desarrollos al trabajo in- de los investigadores. La situacin
dustrial, y aquellos cientcos que en los Estados Unidos presentaba
pretendan no contaminarse con la algunas especicidades, dado que
aplicacin de los desarrollos cient- su poltica nacional prohiba el uso
cos. Estos ltimos provenan de cla- pblico de las investigaciones para
ses sociales altas y correspondientes nes privados, generando que crecie-
a unas minoras letradas, se preocu- ra la investigacin privada para uso
paban solamente por los principios
industrial y se creara el programa
cientcos y trabajaban nicamente
federal de investigacin (Graham,
desde la teora (Graham, 1987). Por
1987, p.28) con el n de hacer visi-
otro lado, estaban aquellos ingenie-
bles sus resultados.
ros y administradores pragmticos
que consideraban la ciencia como un Todos estos desarrollos generaron
cuerpo de conocimientos a la espera el crecimiento de los departamentos
de ser aplicados. La convergencia en- de investigacin y desarrollo en las
tre unos y otros dio a los empresarios diversas industrias, los avances en
un importante aire de optimismo, y la qumica, la ingeniera mecnica y
se considera la cumbre de 1919 que la ingeniera elctrica, posibilitaron
coordin Rosenhain, como el inicio nuevas investigaciones aplicadas
de lo que posteriormente se deno- a la industria y las universidades
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tecnolgico y cientco, a partir de Tal como puede evidenciarse a tra-
un nuevo modelo de desarrollo que vs de los aspectos anteriores, las
implicaba la generacin de conoci- organizaciones son transformadas,
miento partiendo de las divisiones de tanto en su estructura como en su
negocios de las compaas, las cuales forma de integrar los conocimientos,
estaban articuladas a las metas e con el medio externo y establecen re-
intereses de las organizaciones em- laciones diferenciadas con su entor-
presariales. Este modelo fue acogido no y, en especial, con los consumido-
de manera inmediata y logr integrar res (Molina, 2000). Los desarrollos
tanto las necesidades e inquietudes cientcos han ido de la mano con los
de los cientcos como las necesidades modelos de gestin administrativa.
e intereses de la industria. Fue as Tanto las tecnologas blandas como
como la unidad de investigacin y las tecnologas duras coexisten en
desarrollo (I&D) de las empresas se los procesos de desarrollo e innova-
convirti en un elemento central del cin. La incorporacin del mercado
desarrollo no solo cientco sino de como fuente de informacin para los
negocio corporativo (Varma, 1995). posteriores desarrollos de la ciencia,
se convierte en un elemento central
De los elementos anteriores surge
para la toma de decisiones admi-
lo que Varma (1995) denomin
nistrativas. Lo ms importante de
los modelos autnomo y de enlace
todos estos aspectos es el reconoci-
o encadenamiento. En el modelo
miento, tanto del conocimiento como
autnomo, que se extendi desde
de la innovacin, en los procesos
la Segunda Guerra Mundial, los
de desarrollo organizacional desde
cientcos desarrollaban proyectos
la dcada de los aos ochenta y los
basados en intereses generales de
cambios que han generado desde
la compaa, tenan investigaciones
entonces en el ejercicio adminis-
de largo plazo, trabajaban en pocos
trativo. Hoy se observan con mayor
y similares proyectos, sus estrate-
intensidad cambios en las formas
gias de investigacin y desarrollo
de desregularizacin del trabajo,
eran bastante claras y exista una
externalizacin de las funciones
relacin indirecta entre la unidad de
empresariales, anlisis comparativo
investigacin y las unidades de nego-
en busca de una mayor competiti-
cios. Esto cambia a partir de la mitad
vidad, y la ciencia y la tecnologa
de la dcada de los aos ochenta,
se encuentran en el centro de estos
poca en la cual se instala el modelo
procesos de cambio.
de enlace o encadenamiento, ya que
los cientcos trabajan en muchos La reestructuracin organizacional
y diferentes proyectos, sus nfasis ha transformado las estructuras ad-
estn basados en el desarrollo, hay ministrativas y ha generado mayor
un enlace directo entre investigacin flexibilizacin laboral en el sector
y el resto de unidades de negocios, se nanciero; como producto de ello, ha
hace nfasis en la investigacin de realizado procesos de desconcentra-
corto plazo y los cientcos generan cin y ha entregado en outsourcing
proyectos con nfasis en las necesi- parte de los procesos, como la cartera,
dades de los consumidores (Varma, el servicio al cliente y el manejo de las
1995). bases de datos, entre otros.
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ms reconocidas por estos tiempos. el clima organizacional en la capacidad
Autores como McAdam y McClelland de innovacin de los miembros de la
(2002), sealan que la innovacin organizacin (capacidad para tomar
como ventaja competitiva requiere riesgos y posibilidad de expresar sus
de la generacin de nuevas ideas y ideas, entre otras).
que estas han convertido a la crea-
Mucho se habla y escribe en la ad-
tividad en la expresin de la innova-
ministracin moderna sobre la ca-
cin. Algunos autores han ubicado el
pacidad de los individuos de tomar
concepto de creatividad en el centro
decisiones en su mbito laboral,
del desarrollo innovativo, sealando
facultados por los directivos (Em-
que la creatividad es la sntesis de
powerment); grandes aportes ha rea-
nuevas ideas y la innovacin es la
lizado la gestin integral de calidad,
implementacin del resultado de
los crculos primarios, los crculos
la creatividad (Heap, 1989, p.16).
de calidad, entre otros, por generar
La innovacin es poner la creativi-
dad en accin, al mismo tiempo, la nuevas y ampliadas iniciativas en el
creatividad involucra diversidad de mundo laboral. En Colombia, gran-
pensamiento pero la diferencia con la des empresas en el sector nanciero,
innovacin es que esta requiere que como el Banco de Occidente, el Banco
ese pensamiento converja (Gurteen, de Colombia (hoy Bancolombia) y en
1999). Otros piensan que el potencial el sector de alimentos, como Rica
creativo en una organizacin est Rondo, Zen del grupo Noel y Nestl
determinado por el potencial creativo de Colombia, han desarrollado mo-
de sus integrantes y por la motiva- delos de gestin administrativos que
cin que en ellos se logre generar a buscan desarrollar a los individuos
partir de ambientes que la estimulen y propiciar las nuevas iniciativas
y la capacidad receptiva que tenga en ellos. Pero la verdad es que se
la organizacin de las ideas de sus requiere mucho ms all de la buena
miembros (Amabile, 1997). voluntad, precisa la estructuracin de
polticas de gestin coherentes con los
En general, los estudios sobre la crea- lineamientos organizacionales.
tividad organizacional y la generacin
de ideas consideran dos grandes com- Por ltimo, se reconocen algunos
ponentes: 1. Las caractersticas de los factores que inciden en el desarrollo
miembros de la organizacin y 2. Las de los procesos de innovacin, como
caractersticas de la organizacin. En son: el estilo administrativo, la es-
los estudio de Tierney, Farmer y Graen tructura organizacional, la visin de
(1999) y McAdam y McClelland (2002) la compaa, la capacidad de tomar
sobre la interactividad entre los super- riesgos, los equipos de trabajo, la
visores, empleados y personal adminis- competencia y la creatividad en las
trativo, se sugiere que la creatividad relaciones con los colegas (McAdam
depende de la motivacin intrnseca de y McClelland, 2002).
los empleados, de la relacin cognitiva
entre supervisores y empleados y del 6. LOS SISTEMAS NACIONALES
soporte que los supervisores den a los DE INNOVACIN
empleados. De igual manera, se iden- Los sistemas nacionales de innova-
tica el papel que cumple la cultura y cin ponen de presente la discusin
2 Departamento Administrativo de Ciencia, Tecnologa e Innovacin. Promueve las polticas pblicas para
estos tres temas en Colombia. Tiene como objetivo coordinar el Sistema Nacional de Ciencia, Tecnologa
e Innovacin en Colombia (SNCTI).
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lizada. Para el caso que ocupa este por consolidar sectores, entre ellos el
artculo, el sector nanciero colom- sector nanciero.
biano, los estudios realizados a travs
de Colciencias3 por universidades, 7. LOS PROCESOS
tienen como elemento central el que DE TRANSFORMACIN
pueda ayudar al sector a encontrar ORGANIZACIONAL
mayores elementos de competitividad EN EL SECTOR FINANCIERO
y permitan entender la dinmica COLOMBIANO
internacional. De hecho, hoy es muy El sector nanciero ha sido uno de los
difcil encontrar nanciacin pblica sectores de la economa colombiana
para las investigaciones si estas no que mayores procesos de transfor-
estn articuladas al Plan Nacional de macin organizacional ha presentado
Ciencia y Tecnologa en Colombia. durante los ltimos aos (1990-
En el caso del sector nanciero colom- 2008)(Clavijo, 2002; Estrada, 2005) a
biano conuyen todos los elementos travs de las fusiones, alianzas estra-
sealados anteriormente en este tgicas, integraciones, y en general,
artculo: la generacin de nuevo cono- diversas formas administrativas y
cimiento en servicios y productos; la jurdicas que han generado cambios
innovacin aplicada a la industria de signicativos tanto en su estructura
los servicios nancieros; los procesos organizativa como en los aspectos
de reestructuracin organizacional tecnolgicos y diversas posturas ad-
que pasan por el cambio de estruc- ministrativas tendientes a enfrentar
tura, por procesos de gestin del los cambios en el mercado y la com-
cambio desde lo cultural y que tiene petencia. Todo esto ha permitido una
su cspide con las fusiones y adquisi- mayor orientacin al cliente, la utili-
ciones que enfrenta el sector; el out- zacin de nuevas formas operativas
sourcing nanciero que cada vez es de prestar el servicio y una manera
ms frecuente y que ha incorporado diferenciada de relacionarse con sus
aspectos centrales de la innovacin; clientes y proveedores. Esto como
la creatividad organizacional tanto en producto de un mayor conocimiento
sus procesos como en sus estrategias organizacional e importantes innova-
de marketing, y el rol que cumplen los ciones de carcter tecnolgico.
sistemas nacionales de innovacin al Entre los principales cambios encon-
estimular la investigacin aplicada trados aparecen: una mayor integra-
a los sectores y los lineamientos de cin nanciera internacional, nuevos
poltica cientca en Colombia, del desarrollos tecnolgicos en inform-
cual se ha visto beneciado el sector tica, telemtica y comunicaciones,
nanciero a travs de nuevas inves- mayor desregularizacin nanciera,
tigaciones y del esfuerzo nacional una orientacin de los grandes bancos
3 Se trata del proyecto de investigacin Aplicacin de las teoras de la organizacin y la gestin en empresas
colombianas, cdigo 8037, de la Vicerrectora de Investigaciones de la Universidad del Valle, 2003-2006,
conanciado por Colciencias cdigo 1106-10-14770, contrato 189-2003 Univalle-Colciencias. Desarrollado
por el grupo de investigacin, categora A Humanismo y Gestin en la lnea de investigacin Organi-
zacin y Management.
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suciencia de capital (incluye el estu- integracin internacional en el
dio para privatizar la banca ocial); sector financiero que fortaleci
la determinacin de un proceso de el capital y la cobertura de las
anlisis con nes de supervisin, y empresas multinacionales del
la permanente optimizacin de sus sector, representando una mayor
procesos con el n de ambientarlos a movilidad de tales capitales y
las polticas de una banca universal nuevos desarrollos tecnolgicos.
(Bouzas, 1996). En este contexto, Este fenmeno se present en los
adems de las enmiendas hechas al mercados nancieros tradicionales
Acuerdo de Basilea, se presenta el como Zurich, Londres, Nueva York
modelo para integrar a la banca inter- e incursion en el bloque asitico
nacional bajo unas normas especcas y pases de Europa, Espaa, por
o normas bancarias universales, para ejemplo, sin tradicin nanciera,
atenuar, entre otras cosas, las cate- igual Brasil y Chile, participando
goras de riesgo. de este nuevo boom del sistema
nanciero internacional.
Se hace maniesta la inuencia que
ha tenido el mercado bancario inter- 4. Orientacin de los grandes
nacional en procesos de privatizacin bancos a operar como banca
latinoamericanos. Tal inuencia se de mayoreo. Las grandes entida-
expresa a travs de siete caracte- des bancarias basan la obtencin
rsticas bsicas presentadas en el de sus recursos en el sistema de
concierto internacional durante la fondeo en bloque en los diferentes
dcada de los aos ochenta (Bouzas, mercados de dinero, lo que les
1996), las cuales son: permite bajar el nivel de dinero
lquido manipulable, como son las
1. Desregulacin nanciera. Un
ventas de certicados de partici-
proceso de salida de capitales del
pacin crediticia y el mercado de
sector e incremento de los inter-
crditos hipotecarios.
mediarios nancieros no banca-
rios. 5. Incremento del cobro de co-
misiones. Se present tanto en la
2. Desarrollo tecnolgico en
prestacin de servicios bancarios,
informtica, telemtica y co-
debido a la incorporacin de cos-
municaciones. El rayo lser, la
tosas tecnologas, como a los cam-
bra ptica y digital, la robtica, la
bios del sistema de operacin con
inteligencia articial y las comuni-
otros modelos administrativos.
caciones va satlite han cambiado
Estos elementos se ven reejados
radicalmente la operacin en el
en el aumento de comisiones que
servicio nanciero. Estos aspectos
los prestadores de estos servicios
transforman las relaciones con el
cobran a clientes y usuarios.
usuario. Los procesos administra-
tivos se convierten en baluartes de 6. Tendencia de la banca uni-
la eciencia. versal. Las anteriores formas de
operar estaban claramente de-
3. Integracin nanciera inter-
nidas y en parte esto restringa
nacional. A nales de la dca-
la prestacin de un mejor servicio.
da anterior hubo un proceso de
Hoy, las organizaciones del sector
4 Factoraje es una forma de nanciamiento que utiliza cuentas por cobrar de una empresa para facilitar
efectivo inmediato para cubrir sus gastos de operacin.
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(Interbanco), bajo el liderazgo de un Cafetero inici un proceso de trans-
grupo de empresarios del Valle del formacin tcnico y pas a llamarse
Cauca. Sus accionistas fueron: Ma- Bancaf, proceso en el cual ampla su
nuelita S.A., Varela S.A., Corporacin cobertura y desarrolla cambios tecno-
Financiera del Valle, Carvajal S.A., lgicos que proyectan la organizacin
Progreso S.A., Fanalca S.A., Tecno- para ser en ese momento la entidad
qumicas S.A., Inversiones Gama S.A. bancaria en lnea ms grande del pas
y la Compaa Mac. El tercer evento (Salazar, 2005).
fue la transformacin de la Central
Estas entidades nancieras modi-
Cooperativa de Ahorro y Crdito
can su imagen corporativa y cambian
(Coopdesarrollo), en establecimiento
su rol social, un ejemplo podra ser
bancario. Se hizo mediante solicitud
el manejo de las relaciones labora-
elevada ante la Superintendencia
les despus de esa transformacin.
Bancaria. Esta transformacin fue la
Durante 1995, hubo un incremento
tercera realizada por el sector coope-
rativo en los ltimos aos. Antes, se en los procesos de privatizacin e in-
haban transformado la Unin Coope- ternacionalizacin en el sector nan-
rativa Nacional (luego Banco Uconal) ciero. El Banco Ganadero compr el
y Financiacoop (Urrutia, 1996). 50% de las acciones del Banco Unin
por diecisis mil millones de pesos.
Dentro del marco de transformacin y As se convirti en la primera entidad
apertura del sector nanciero colom- extranjera que controla uno de los
biano, se presentaron tambin incur- llamados grandes bancos venezola-
siones de la banca extranjera, como es nos. Otro cambio presentado durante
el caso de los ecuatorianos, a travs el primer trimestre de 1995, fue la
del Banco del Pacco, que adquiri venta del Banco Andino por parte del
el Banco Andino, el cual tambin grupo Gillinski al grupo propietario
fue comprado a Construccin, quien del Banco Popular en el Ecuador.
perdi en los ltimos aos presencia La transaccin tuvo un costo de 65
en el mercado nanciero colombiano, millones de dlares.
despus de haber vendido el Banco
Ganadero y el Banco Tequendama. Para comienzos de 1996 se presen-
Acontecimientos de gran despliegue taron indicios de Asociacin entre el
en el sector nanciero los constitu- Banco Ganadero y el Banco Bilbao
yeron la intencin de compra de una Viscaya, de Espaa, situacin que se
institucin ecuatoriana, el Banco concret a mediados del mismo ao
Consolidado del Ecuador, por parte mediante una transaccin de 300
del Banco de Colombia, que hasta millones de dlares, la ms grande
ese momento era propiedad de inver- de la historia nanciera del pas en
sionistas venezolanos. Otro aspecto ese momento. Otro cambio fue la
importante fue la compra del Banco incursin de nuevo capital espaol
de Caldas por parte de la Federacin tras la compra del 55% de las accio-
Nacional de Comerciantes (FENAL- nes de Bancoquia por 151 millones
CO), que a partir de ese momento de dlares. Durante este mismo ao
empez a llamarse Banco Nacional se privatiz el Banco Popular. Esta
del Comercio (BNC). Como si fuesen pas a ser la transaccin ms gran-
insucientes tales cambios, el Banco de, despus de la venta del Banco de
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con una inversin de 2,2 millones de Colombia ha cambiado pues los servi-
dlares en una pgina informativa cios electrnicos puestos en marcha,
para sus clientes, son muestras claras tanto por la banca privada como por
de este proceso (Norton, 2005). el Banco de la Repblica, permiten
aumentar la eciencia operacional,
En un sector tan competitivo como el
contribuyendo as a que la relacin
nanciero, la innovacin y puesta en
de gastos administrativos a activos
marcha de dichas tecnologas, repre-
sentan una ventaja para aquellas or- se reduzca a su nivel actual de 7,2%
ganizaciones que con mayor facilidad en promedio. Lo anterior tiene como
y rapidez puedan llegar a desarrollar uno de sus principales objetivos re-
innovaciones. En Colombia, algunas ducir sustancialmente los costos de
entidades bancarias han podido ac- dichas operaciones, as como ofrecer
tuar con mayor rapidez que otras, nuevos y mejores productos y servi-
tal es el caso de la banca extranjera, cios para incidir de manera positiva
que marcha al ritmo de sus casas en la satisfaccin del cliente (Estrada
matrices; pero en general, la mayora y Osorio, 2004).
de los establecimientos bancarios han En Colombia la crisis del sistema
ido entrando poco a poco al nuevo bancario a nales de la dcada de
mundo de los servicios electrnicos. los aos noventa, fue percibida como
El Banco del Estado (en liquidacin) una consecuencia del deterioro de
y el Banco Agrario (antes Caja Agra- la cartera, dejndose a un lado otro
ria) son los nicos que se quedaron factor de gran importancia: los costos
por fuera de esta tendencia (Suescn operacionales; los cuales en Colombia
y Misas, 1996). Esta tecnologa se son el reejo de una banca inecien-
encuentra presente en las sucursales te. En promedio, para un banco en
virtuales, los cajeros automticos, Colombia, el 80% de los costos se
los servicios de call center, los pagos concentran en la operacin del sis-
en lnea, entre otros, que varan de tema de pagos recibidos (recaudos)
acuerdo con cada entidad. Segn un por servicios pblicos. Hasta ahora,
estudio realizado (Internet con ritmo la solucin que ms frecuentemente
propio, 2001) entre 815.000 usuarios se ha venido manejando para evitar
de Internet en ocho ciudades del pas, que gran parte de las utilidades de
el 16% de los entrevistados (95.300 las entidades bancarias sean absor-
personas) han usado servicios de bidas por los costos exagerados, son
banca virtual, mientras que el 80% no los altos mrgenes de intermediacin,
han utilizado los servicios de la banca que tanto afectan a los usuarios del
por Internet. Dentro de los servicios sistema. Sin embargo, son muchos los
de banca virtual ms usados est en consumidores del sistema bancario
primer lugar la consulta de saldo con que no hacen uso de esos servicios
un 54% de participacin, seguido por electrnicos que les ofrecen las enti-
la consulta de movimientos y cuentas dades del sistema en cuestin.
(36%), pagos (14%), obtencin de
informacin (13%), transferencias El cambio tecnolgico implica tam-
(12%) y por ltimo, la compra de pro- bin cambios en el comportamiento
ductos y servicios bancarios (7%). La del consumidor, tanto por adaptacin
forma de realizar las transacciones en a los nuevos sistemas, como por su re-
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GERENCIALES Vol. 25 No. 112 Julio - Septiembre de 2009
Ganadero y el 55% de las acciones de de objetivos mediados por estrate-
Bancoquia vendidas al Banco San- gias de mediano y corto plazo. Son
tander Espaol. Tales cambios traen varios los factores que han inuido
consigo nuevas formas de operacin, en dicho proceso, pero el ms decisivo
tanto al interior de las organizaciones es el nivel de competitividad. Este se
como en el entorno (econmico, pol- establece all, con mayor intensidad,
tico y social) donde stas desarrollan en los ltimos aos; y su objetivo es
sus actividades (Hernndez, 2000). prestar un mayor y mejor servicio,
disminuir costos de funcionamiento,
El sector financiero experiment
brindar mayor informacin de ma-
grandes cambios durante la ltima
nera clara y oportuna, abrir nuevos
dcada del siglo pasado. Estos se
mercados y profundizar en el mercado
inician con los objetivos de las orga-
de la banca personal, que ha sido un
nizaciones del sector y trascienden a
poco marginado (Estrada, 2005).
la estructura administrativa y tecno-
lgica. En un estudio realizado por Estos cambios se producen de manera
Estrada (2005), se constat el tipo, gradual desde comienzos de la dcada
magnitud y posibles implicaciones de los aos noventa. Se debe recordar
de los cambios organizacionales y que en esa coyuntura, las organiza-
estructurales originarios de nuevos ciones del sector se caracterizaban
fines y objetivos. Todo esto en el por administrar decientes proce-
marco de la competencia que hoy sos de planeacin; por otorgar una
presenta el sector y que, de hecho, marcada importancia, casi exclusiva
ha creado un nuevo escenario para al rea comercial; por la rigidez en
un mayor desarrollo gerencial. En sus procesos administrativos y en la
el sector nanciero colombiano los presentacin difusa de sus objetivos.
nes y objetivos de las organizacio- Tambin se dene como caracters-
nes se denen de diferentes formas. tico, la falta de participacin de los
Es all donde prevalece la opinin de empleados en el planteamiento de
la alta y mediana gerencia, liderada objetivos, lo cual genera una mayor
en muchos casos, por el propio presi- falta de compromiso, problemas de
dente de la compaa o por el gerente comunicacin y dependencia en el
general y la junta directiva. Parti- ejercicio de las actividades. Otro
cipan tambin los jefes de divisin, aspecto importante es el marcado
quienes, en algunos casos, deciden divorcio entre el rea comercial y
la participacin de agentes externos, administrativa, en cuanto a identidad
fundamentalmente contratados como de objetivos, claridad en su denicin
asesores y con quienes se pretende y rivalidad entre las personas de las
impulsar una concertacin entre los diferentes reas, as como dicultad
diferentes actores integrantes de los en la comunicacin.
grupos de decisin.
A partir de la dcada de los aos no-
Los principales cambios ejecutados en venta se nota en las organizaciones
las organizaciones del sector nancie- del sector mayor inters en la gene-
ro corresponden a reestructuraciones racin de estrategias de penetracin
del rea administrativa, desarrollo en el mercado, ms eciencia en los
de planes estratgicos y planeacin depsitos y colocaciones del dinero.
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GERENCIALES Vol. 25 No. 112 Julio - Septiembre de 2009
nal, son quienes los implementan. nuevo conocimiento aplicado a los
No obstante, y aunque hay participa- servicios y productos del sistema
cin de manera espordica y casual nanciero mundial, han transfor-
en la formulacin de los mismos, la mado las organizaciones banca-
retribucin por este servicio se esti- rias en Colombia. Los desarrollos
mula a travs de la implementacin tecnolgicos han generado gran-
de programas de calidad total, cursos des procesos de innovacin en las
de capacitacin, benecios sociales, prcticas administrativas tanto al
estmulos econmicos, posibilidades interior de la organizacin como
de ascenso y garantas de estabilidad. en las relaciones con los usuarios
Todo esto obedece a una estrategia de los servicios nancieros.
muy particular de hacerle frente al
El sector bancario colombiano
proceso de modernizacin. Por ejem-
ya no es disperso y en proceso de
plo, el caso de la retribucin que los
consolidacin como lo era hace
empleados reciben por participar en
la formulacin de los nes y obje- ya algunas dcadas, hoy es un
tivos. Los funcionarios consideran sector integrado y compuesto por
que s hay estmulos por parte de diecisis bancos. En 1997 existan
las entidades y que por lo general cuarenta y una entidades con
son de tipo econmico. Tambin hay participacin minoritarias, hoy el
reconocimientos de tipo meritorio en sector se ha visto sometido a un
el que los empleados son premiados fuerte proceso de transformacin
a travs de diplomas o certicados. a partir de mltiples fusiones y
Otros estmulos son orientados, adquisiciones que se iniciaron a
principalmente, hacia la media y mediados de los aos noventa con
alta gerencia, con la participacin interrupciones en algunos aos de
accionaria en la empresa, clubes, crisis pero reiniciado de manera
seguros de vida y becas. Por su parte, muy fuerte a partir del ao 2003.
los trabajadores operativos cuentan Durante estos aos se ha dado la
con otros estmulos, entre stos, expansin y el fortalecimiento de
los prstamos para vivienda, carro, algunos bancos, as como la con-
auxilio de estudio y capacitaciones centracin y la desaparicin de
en programas de calidad total o de otros.
formacin personal. Estos procesos de transformacin,
internacionalizacin y nuevas tec-
9. CONCLUSIONES nologas en el sector, se empezaron
El presente artculo estudi el conoci- a gestar a raz de la apertura eco-
miento y la innovacin en los procesos nmica y la liberalizacin de los
de transformacin organizacional mercados cambiarios y nancieros
en el sistema bancario colombiano, en Colombia, lo cual generaba
sus implicaciones en los procesos de grandes oportunidades para la
trabajo y las nuevas formas de agru- consolidacin e integracin tanto
pacin sectorial. A partir de esto se del sector nanciero como de los
sealan las siguientes conclusiones: otros sectores de la economa.
Las nuevas formas de organiza- Desde comienzos del 2003 se evi-
cin del trabajo, la generacin de denciaba una gran competencia
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tendencia hacia el autocontrol con Review of economic Studies, 29,
el apoyo de nuevas tecnologas. 317-330.
La incorporacin de nuevas tecno- 4. ASOBANCARIA. (2007). Balance
logas ha generado desplazamien- del sector nanciero colombiano.
to de fuerza de trabajo, al igual que Bogot, Colombia: Autor.
un incremento obligado del nivel 5. Banco de la Repblica. (2005).
de calicacin laboral (recalica- Informe de la Junta Directiva al
cin). Se debe sealar que la in- Congreso de la Repblica. Bogot,
corporacin de nuevas tecnologas Colombia: Autor.
se ha presentado tanto en aquellas 6. Barney, J. (1991). Firms resource
denominadas tecnologas duras and sustained competitive advan-
(mquinas y herramientas) como tage. Journal of Management, 17,
en aquellas denominadas blandas 99-122.
(procesos administrativos). En el 7. Bertalanfy, L.V. (1925). Teora
primer caso se encuentran aspec- general de sistemas. Petrpolis,
tos como el rayo lser, la bra p- Brasil. Vozes.
tica, la robtica, el home banking, 8. Bogdan, R. y Taylor, S.J. (1984).
las comunicaciones va satlite; Introduccin a los mtodos cuali-
mientras que en el segundo caso tativos en investigacin. Barcelona,
se encuentra la calidad total, la Espaa: Paids.
reingeniera, el kaizen y el bench-
9. Bogdan, R. y Taylor, S.J. (1986)
marking, para citar algunos.
Introduccin: ir hacia la gente.
En Introduccin a los Mtodos
AGRADECIMIENTOS Cualitativos de Investigacin (pp.
El autor agradece a la profesora Silvia 15-27). Mxico: Paids.
Ponce de la Escuela de Altos Estudios
10. Bohn, R.E. (1994). Measuring and
Comerciales de Montreal (HEC), por managing technological Knowl-
sus invaluables comentarios a este ar- edge. Sloan Management Review,
tculo, en sus primeros borradores, y 36(1), 61-73.
por el excelente curso de Administra-
11. Bouzas, J. (1996). Bancomer:
cin, Conocimiento e Innovacin en el
Reprivatizacin de la Banca y
doctorado en la Universidad EAFIT, Flexibilizacin de las Relaciones
donde el autor tuvo la oportunidad de Laborales. Mxico: UNAM.
ser su alumno.
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