EL CHEQUE CERTIFICADO

Artculo 191.- Cheque Certificado

191.1 Los bancos pueden certificar, a peticin del girador o de cualquier tenedor, la
existencia de fondos disponibles con referencia a un Cheque, siempre que no se haya
extinguido el plazo para su presentacin al pago, cargando al mismo tiempo en la
respectiva cuenta corriente girada la suma necesaria para su pago. Esta suma, en tanto
no sea acreditada a la cuenta cargada conforme al Artculo 192, tendr la calidad legal
de patrimonio de afectacin y estar destinada exclusivamente al pago del Cheque
Certificado, debiendo excluirse de la masa concursada del emitente; as como separarse
de la masa del banco girado en los casos de procesos de insolvencia o de liquidacin de
ste que fuesen declarados antes del pago del Cheque.

191.2 La certificacin no puede ser parcial, ni extenderse en Cheque al portador. El

Cheque de pago diferido podr certificarse slo durante el plazo de presentacin para
su pago
191.3 La certificacin rige slo por el nmero igual de das a los que falten para que
venza el plazo legal de la presentacin del Cheque respectivo para su pago.1

Artculo 192.- Efecto de la certificacin

192.1 Efectuada la certificacin, el banco girado asume la responsabilidad solidaria

de pagar el Cheque durante el plazo legal de su presentacin para su pago. Sin embargo,
si el Cheque no fuere presentado durante dicho plazo, quedar automticamente sin
efecto la certificacin y toda responsabilidad derivada de sta para el banco, debiendo
ste proceder a acreditar, en la cuenta corriente del emitente, la cantidad que hubiere
retirado para destinarlo al pago del Cheque.
192.2 En este caso, el tenedor del Cheque ejercitar la accin cambiaria
correspondiente nicamente contra el emitente quien mantendr su calidad de obligado
principal y/o contra los obligados solidarios que hubieren, a condicin y de ser el caso
de obtener su protesto o la comprobacin a que se refiere el Artculo 214, dentro de los
8 (ocho) das siguientes a la caducidad de la certificacin.
192.3 Durante la vigencia de la certificacin, el emitente queda liberado de la
responsabilidad penal por libramiento indebido, correspondiendo al representante del
banco girado que certific el Cheque las responsabilidades pertinentes.

1
Ley de ttulos Valores, Ley N 27287 del 19/06/2000
CONCEPTO:

Es aquel cheque en el cual el banco ha certificado, a peticin del girador o de cualquier

tenedor, la existencia de fondos disponibles para realizar el pago del cheque.

En efecto, la certificacin del cheque viene a ser una declaracin del banco girado, en la
cual este hace saber que el cheque en el que ha sido puesto tiene suficiente provisin de
fondos con los que se har efectiva la obligacin, esto en la medida que se presente a
cobro dentro de su plazo.
Esta conformidad puede conseguirse en el dorso del cheque por el banco librado. En la
conformidad debe aparecer la fecha hasta la cual esta clusula es valida. La expresin
VISTO BUENO u otras equivalentes, suscritas por el librado, o la sola firma de ste
equivaldrn a su certificacin Antes de la emisin del cheque, puede el librador exigir
que el librado lo certifique, haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para
cubrir el cheque. En algunas ocasiones el beneficiario de un cheque necesita estar
totalmente seguro de que este documento cuenta con los fondos suficientes para ser
pagado por el banco; para lo cual solicita al librador, quien a su vez requerir al banco
certifique la existencia de estos fondos. Esto significa que el banco retira el importe
sealado en el cheque de la cuenta de la persona que lo expide, sellndolo y firmndolo
como prueba de garanta de que el documento contar con los fondos suficientes cuando
el beneficiario lo presente para su cobro en el plazo establecido. Con este tipo de cheques
se asegura la existencia de recursos para el pago del documento an cuando
posteriormente la cuenta pudiera quedarse sin fondos, ya que el titular de la misma no
podr disponer de ese dinero.

CARACTERISTICAS:
a) La principal caracterstica del cheque certificado es que tiende a despejar dudas
sobre la posibilidad de que el documento sea factible de cobro y esta es la principal
ventaja para quien lo recibe. Para el librador del cheque certificado tiene tambin
un beneficio extra pues cuando se trata de negocios importantes donde se manejan
grandes montos de dinero, el hecho de entregar un documento de estas
caractersticas sin duda que hace el camino ms sencillo. Quien recibe el cheque
certificado seguramente har entrega de la contraparte en el negocio sin
problemas, porque desaparece la desconfianza que pueda generarse con respecto
al cobro de este documento.
b) Debe ser nominativo, es decir estar a nombre de una persona o una empresa
determinada.
c) No es negociable por lo que no pueden cederse sus derechos mediante endosos y
slo puede canjearse por el beneficiario, quien deber cobrarlo o depositarlo en
su cuenta.
d) Junto con la leyenda en que se indique que el cheque est certificado, debe
contener dos firmas de funcionarios facultados por el banco. e) Este tipo de
 documento puede ser muy til cuando se quiere asegurar de que el cheque
entregado como pago tenga fondos cuando se cobre en el banco.
SUJETOS INTERVINIENTES
I. El banco que es el girado
II. El emitente del cheque que es el girador
III. El beneficiario, que es quien va cobrar el cheque

ELEMENTOS
1) La denominacin del banco emisor.
2) El monto de dinero.
3) El nombre de la persona a la cual estar dirigido, es decir, quien recibir el pago.
4) La firma de un oficial responsable del banco en cuestin.

DIFERENCIAS
El cheque certificado se diferencia con los dems cheques porque se garantiza si tiene
fondos para ser pagados, en el cual se va a dar seguridad al beneficiario por la cual se
solicita al librador, quien a su vez se requerir al banco certifique la existencia de estos
fondos.

EL CHEQUE DE GERENCIA

Artculo 193.- Cheque de Gerencia

193.1 Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas al efecto pueden
emitir Cheques de Gerencia a cargo de ellas mismas, pagaderos en cualquiera de sus
oficinas del pas. Con expresa indicacin de ello en el mismo ttulo, estos Cheques podrn
ser emitidos tambin para ser pagados en sus oficinas del exterior.

193.2 Los Cheques de Gerencia, salvo clusula en contrario, son transferibles y no

pueden ser girados en favor de la propia empresa, ni al portador.
 193.3 Para el ejercicio de la accin cambiaria que corresponde frente al emisor, as
como para tener mrito ejecutivo, el Cheque de Gerencia no requiere de protesto, ni de
la formalidad sustitutoria.2

CONCEPTO

Cheque de gerencia es aquel cheque emitido por un banco a su propio cargo. Esto es
girado y el girador son el mismo banco, siendo pagadero en cualquiera de sus sucursales
u oficinas en el pas o el exterior.
La utilidad que ofrece el cheque de gerencia consiste en darle a cualquier beneficiario
seguridad plena sobre el pago, pues al estad girado a cargo de un banco tiene la garanta
de este volvindose innecesario indagar sobre la solvencia de quien lo entrega en pago.
Es emitido por las empresas del sistema financiero nacional a cargo de ellas mismas,
pagadera en cualquiera de sus oficinas del pas. Los cheques de gerencia son transferibles
y no pueden ser girados a favor de la propia empresa, ni al portador.3
La gran ventaja de este cheque es que representa seguridad en el pago, toda vez que es el
banco el girador, de esta manera no habr que preocuparse por la solvencia o los fondos
disponibles.

CARACTERISTICAS
Su emisin es por cualquier monto.
Se pueden emitir en M/N o en M/E.
Los Cheques de Gerencia sern pagados en cualquier agencia de la red del Banco,
los cheques de gerencia presentados por otros Bancos sern pagados a travs del
proceso de canje respectivo.
Son transferibles por endoso y no pueden ser girados a favor del propio Banco.
Se encuentra afecto al 0.005% del Impuesto a las Transacciones Financieras
(I.T.F.).4

ELEMENTOS
1) El nombre y direccin de la institucin financiera emisora claramente indicada.
Algunos bancos pueden utilizar tcnicas destinadas a verificar la autenticidad del
cheque, como marcas de agua o bandas magnticas.
2) El nombre del beneficiario

2
Ley de ttulos Valores, Ley N 27287 del 19/06/2000
3
http://aulacontable-paccelly.blogspot.pe/2010/05/cheque.html
4
http://www.bancomercio.com/parati/categoria/cheque-de-gerencia/38/c-38
 3) El importe a pagar
4) Informacin sobre el remitente.
5) La firma del trabajador responsable del banco emisor.
6) La fecha de emisin

CONDICIONES PARA LA EMISIN DEL CHEQUE DE GERENCIA

Se pueden emitir Cheques de Gerencia en Moneda nacional o Moneda
extranjera (dlares)
nicamente debern emitirse en forma nominativa a nombre de personas
naturales o jurdicas. Por ningn motivo sern emitidos al portador o a nombre
del Banco emisor.

COMO COMPRAR UN CHEQUE DE GERENCIA?

Para conseguir un cheque de gerencia, el comprador o remitente ha de contar con los
fondos suficientes en su cuenta personal o disponer de dinero en efectivo. Este dinero es
pagado a la institucin financiera que emite el cheque. Por lo general esta institucin es
la misma que el banco del remitente. El banco, una vez cobrado el dinero al remitente, se
convierte en el responsable de pagar la cantidad indicada en el cheque, por esto se
considera un mtodo de pago con garanta de cobro.
El comprador del cheque de gerencia puede cubrir el pago con un cheque regular de otra
entidad financiera pero, en estos casos, es frecuente que el banco emisor se niegue o ponga
reticencias, ya que no puede comprobar fcilmente si se disponen de fondos suficientes
para hacer el pago. Sin embargo, cundo la persona tiene una cuenta en la propia entidad,
no hay ningn tipo de problema para que se emita un cheque de gerencia ya que el banco
emisor deduce directamente el dinero de la cuenta del cliente.
En algunos bancos se pueden emitir cheques de gerencia internacionales en divisas
diferentes a la nacional. Estos cheques internacionales se suelen utilizar para pagar a
proveedores extranjeros o para enviar dinero a amigos o familiares que estn en otros
pases. Aunque cuentan con las mismas garantas que la versin nacional, el dinero suele
necesitar ms tiempo en llegar al destinatario final.
En general, si importar si una persona quiere un cheque nacional o internacional, los
cheques de gerencia se suelen utilizar para grandes cantidades de dinero ya que cuentan
con la garanta de que la entidad emisora tiene ya los fondos, es nominativo (slo puede
cobrarlo el destinatario), es mucho ms seguro que portar el dinero en metlico y puede
ser una opcin ms recomendable que las transferencias bancarias en determinadas
circunstancias.
En la mayora de casos el banco emisor cobra comisiones al comprador o remitente del
cheque. Estas comisiones pueden ser un porcentaje del importe total del cheque o una
comisin fija que suele resultar bastante menor si la cantidad es lo suficientemente
grande.

PROCEDIMIENTO PARA EL COBRO DEL CHEQUE DE GERENCIA5

Para cobrar un cheque de gerencia emitido por el Banco:

o El asesor verifica la autenticidad del cheque.
o El asesor verifica la existencia de fondos en la cuenta del ordenante.
o El beneficiario del cheque debe endosarlo , como constancia del pago en
efectivo
o indicar en el reverso, la instruccin para el abono en cuenta.
o Disponibilidad del dinero: Inmediata.

Para cobrar un cheque de gerencia emitido por otro banco local:

o El asesor verifica la autenticidad del cheque

o El beneficiario del cheque debe indicar en el reverso del cheque,
nombre, numero de DNI y firma como constancia del pago.
o Se enva el cheque a la Unidad de Canje de la Oficina Principal, se
digitaliza y se enva a la Cmara de Compensacin Electrnica para el
canje respectivo.
o Se realiza el abono en la cuenta indicada por el beneficiario-

Para cobrar un cheque de gerencia emitido por otro banco local donde no
hay oficinas del banco emisor:

o El asesor verifica la autenticidad del cheque.

o El beneficiario endosa el cheque
o Se remite la informacin a la Cmara de Compensacin Electrnica
para el canje respectivo
o Personal de la oficina lleva el cheque al Centro de Canje de la localidad
para entregarlo al banco emisor
o Pago del importe del cheque con abono en cuenta
o Disponibilidad del dinero: hasta 7 das tiles.

QUE HACER EN CASO DE FRAUDE?

Aunque los cheques de gerencia se consideran un mtodo de pago seguro existen casos
de fraude, especialmente a travs de internet y tiendas online. Por ejemplo, un vendedor
puede aceptar cheques de gerencia como mtodo de pago y es frecuente que se enve el
producto antes de que el vendedor o su banco comprueben la veracidad del cheque.

5
https://www.bbvacontinental.pe/fbin/mult/anexo_cheques_gerencia_tcm1105-443609.pdf
Para evitar la estafa se deben rechazar cheques de gerencia de personas, bancos o
empresas que no se conozcan. An si se conoce al banco emisor, se debera verificar la
direccin y otra informacin de contacto que aparezca en el cheque y siempre se debera
llamar directamente al banco emisor para comprobar la veracidad del cheque. Tampoco
se debe pagar para aceptar este mtodo de pago ni para hacerlo efectivo, salvo que se haga
en una entidad que explcitamente informe de que cobra comisiones.