LEY ORGANICA DEL CREDITO HIPOTECARIO NACIONAL DE GUATEMALA

LEY ORGANICA DEL CREDITO HIPOTECARIO NACIONAL DE GUATEMALA

TITULO I

CONSTITUCIN, DENOMINACIN, DOMICILIO

Duracin y objeto

CAPITULO I
Constitucin, denominacin, domicilio y duracin

Artculo 1. Constitucin. El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala, creado por Decreto

Gubernativo 1040, es una institucin bancaria del Estado, descentralizada y autnoma, con
personalidad jurdica, patrimonio propio y plena capacidad para adquirir derechos y contraer
obligaciones.

Artculo 2. - Denominacin. Se denominar El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala,

para los efectos de la presente ley y sus reglamentos. Para cualquier acto, contrato y operacin,
podr denominarse simplemente El Crdito.

Artculo 3 . Domicilio. El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala tendr su domicilio en

el Departamento de Guatemala y su sede en la ciudad capital. Podr establecer sucursales,
agencias y oficinas centro y fuera del territorio nacional.

Artculo 4. Duracin. La duracin de El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala, es

indefinida, y si llegare a liquidarse, el estado asumir todo el activo y pasivo de dicha
institucin.

CAPITULO II
Objeto y poltica crediticia

Artculo 5. Objeto fundamental. El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala debe

orientar su poltica de prstamos preferentemente hacia las actividades productivas que tengan
afinidad con los programas generales de desarrollo econmico, coordinando su accin con las
dems instituciones financieras estatales y especialmente con el Bando de Guatemala, con el
objeto de colaborar con ste en la creacin y mantenimiento de las condiciones monetarias,
cambiarias y crediticias ms favorables al desarrollo ordenado de la economa nacional.

Artculo 6. Poltica Crediticia. Como Banco del Estado, El Crdito Hipotecario Nacional de
Guatemala debe orientar su poltica de prstamos preferentemente hacia las actividades
productivas que tengan afinidad con los programas generales de desarrollo econmico,
coordinando su accin con las dems instituciones financieras estatales y especialmente con el
Banco de Guatemala, con el objeto de colaborar con ste en la creacin y mantenimiento de las
condiciones monetarias, cambiarias y crediticias ms favorables al desarrollo ordenado de la
economa nacional.

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TITULO II
CAPITAL

CAPITAL UNICO

Artculo 7. Capital Autorizado. El capital autorizado de El Crdito Hipotecario Nacional de

Guatemala es de QUINCE MILLONES DE QUETZALES (Q. 15,000,000.00).

Artculo 8. Integracin del capital. El capital de el Crdito Hipotecario Nacional de

Guatemala se integrar en la siguiente forma:
a) Con el capital contable que se determine al cierre de operaciones del da anterior a
la fecha de entrar en vigor la presente ley; y
b) Con los aportes que har el Gobierno de la Repblica a partir del primer ao de
vigencia de la presente ley, mediante asignaciones anuales en el Presupuesto
General de Ingresos y Egresos de la Nacin.

Artculo 9. Garanta de las obligaciones. Las obligaciones de El Crdito Hipotecario

Nacional de Guatemala para sus depositantes y acreedores estn respaldadas con su capital y
reservas de capital, as como la garanta que les otorga el Estado de conformidad con el artculo
49 de la presente ley.

TITULO III
ORGANIZACIN Y ADMINISTRACIN

CAPITULO I
La Junta Directiva

Artculo 10. Integracin. La Junta Directiva estar integrada por siete miembros titulares
y tres suplentes. La designacin de los directores se har de la siguiente manera:

a) El Presidente de la Repblica designar al Presidente y Vicepresidente de la Junta

Directiva;
b) El Presidente de la Repblica designar un director propietario y un suplente en
representacin de cada uno de los Ministerios de Economa y Finanzas Pblicas,
respectivamente; y
c) El Presidente de la Repblica designar tres directores propietarios y un suplente a
seleccionarse dentro de sendas ternas representativas de los sectores agropecuario,
industrial y comercial, las cuales pedir el Ministerio de Economa a las entidades
representativas de cada una de dichas activ idades.

Artculo 11. Calidades. Los miembros de la Junta Directiva debern ser guatemaltecos de los
comprendidos en el artculo 5. De la Constitucin de la Repblica, de reconocida
honorabilidad y acreditada competencia.

Artculo 12. Independencia delos Directores. Los Directores gozan de absoluta

independencia en el ejercicio de sus cargos y estn sujetos nicamente a las responsabilidades
en que puedan incurrir de acuerdo con lo que para el efecto establecen las leyes.

Artculo 13. Perodo de actuacin. El Presidente y Vicepresidente ejercern sus cargos por
tiempo indefinido y su remocin corresponde al Presidente de la Repblica.

Los dems Directores desempearn sus cargos por un perodo de cuatro aos, podrn
ser nuevamente nombrados y su designacin se efectuar en la misma forma sealada en el
artculo 10 de esta ley.

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Los Directores designados de conformidad con los incisos b) y c) del artculo 10 de la

presente ley, cesarn en su calidad de tales al dejar sus respectivos cargos en las instituciones o
dependencias correspondientes.

Artculo 14. - Suplencia. En caso de ausencia del Presidente de la institucin, lo sustituir el

Vicepresidente, y por falta de ambos, la junta Directiva elegir al Director que deba asumir
accidentalmente la Presidencia de la misma y ejercer las funciones que expresamente le asigne,
correspondientes al cargo.

Artculo 15.-Asistencia de los suplentes. Los Directores suplentes reemplazarn a los titulares
en caso de ausencia o impedimento de stos. Cuando no estuvieres sustituyendo a los titulares,
asistirn, cuando fueren citados, a las sesiones de la Junta Directiva, con voz, pero sin voto.

Artculo 16. Prohibiciones. No podrn ser miembros titulares ni suplentes de la Junta

Directiva las personas comprendidas en las prohibiciones que indica la Ley de Bancos.
Tampoco podrn ser Directores de El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala los parientes,
dentro de los grados de ley, del Presidente y Vicepresidente de la Repblica, ni los miembros
del directorio, funcionarios o empelados de las Compaas de Seguros, Fianzas o Almacenes
Generales de Depsito.

Artculo 17. Causas de remocin. Los Directores sern removidos en los casos siguientes:

a) Por sentencia condenatoria firme, motivada por responsabilidad criminal;

b) Por abandono o negligencia en el cumplimiento de sus deberes o por hechos
evidentes que, por su ndole moral, los inhabilites para el ejercicio honorable de su
cargo;
c) Por notoria incompetencia o por las incapacidades previstas en esta ley y en la Ley
de Bancos; y
d) Por ausencia a las sesiones durante ms de dos meses consecutivos, salvo casos
autorizados por la propia Junta Directiva.

Artculo 18. Remocin. La remocin de los Directores por cualquiera de las causas
mencionada en el artculo anterior, ser dispuesta por la autoridad o el Organismo que hizo el
nombramiento, a solicitud fundamentada de la Junta Directiva o por la Junta Monetaria en los
casos previstos por la ley.

Artculo 19. Sustitucin De Directores. Para la sustitucin de Directores removidos por

cualquiera de las causas mencionada en el artculo 17 o de aquellos a quienes se hubiere
aceptado la renuncia o de aquellos cuyos puestos vacaren por otros motivos, se proceder de la
misma manera que para su designacin y nicamente para completar el perodo correspondiente
al cargo que hubiere quedado vacante. Para este efecto, la Junta Directiva declarar la vacancia
del cargo de Director y la Presidente lo har saber a quien deba designar al sustituto.

Artculo 20.- Suspensin de funciones de Directores. Desde el momento que se dicte auto de
prisin contra alguno de los Directores, ste quedar en suspenso en sus funciones hasta que el
auto se modifique o revoque, o se dicte sentencia firma absolutoria.

Artculo 21. Vacancia por concurso de acreedores o quiebra. Desde el momento en que se
declare por los tribunales competentes el estado de concurso de acreedores o quiebra de un
Director en lo individual, o de una empresa o sociedad en la que el mismo desempee puestos
de direccin o de administracin superior, quedar vacante sus cargo en la Junta directiva del el
Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala.

Artculo 22. Sesiones de la Junta Directiva. Las sesiones de la Junta Directiva se efectuarn,
cuando menos, una vez por semana y sern convocadas por el Presidente, por el que haga sus

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veces o por cualquiera de sus miembros, si as lo hubiere acordado la mayora de la misma

Junta.

Artculo 23.-Qurum. El qurum lo constituye la presencia de cinco Directores Propietarios.

Este qurum puede ser integrado con los suplentes, en defecto de los Directores Propietarios.

Artculo 24.- Mayora de las decisiones. Las resoluciones se tomarn por mayora absoluta de
votos, salvo en los casos en que esta ley exija otra proporcin. Se prohbe la abstencin en el
voto, salvo en cuando al Director que deba retirarse de acuerdo con lo previsto en la Ley de
Bancos. En caso de empate, el Presidente tendr doble voto.

Artculo 25.- Asistentes ocasiones. Cuando la Junta Directiva lo estime conveniente, podr
invitar a cualquier persona calificada, con el objeto que participe en sus deliberaciones con voz,
pero sin voto.

Artculo 26.- Dietas. Los directores titulares o los suplentes cuando sustituyan a stos, sern
remunerados en forma de dietas fijas por sesin a que asistan. Asimismo, la presencia de
Asesores o de asistentes ocasionales en las sesiones de la Junta Directiva dar derecho a dietas
fijas. La Junta Directiva reglamentar todo lo referente a dietas.

CAPITULO II
Atribuciones y facultades de la Junta Directiva

Artculo 27.- Atribuciones. La Junta Directiva es la autoridad mxima de El Crdito

Hipotecario Nacional de Guatemala y le corresponde la planificacin, direccin y coordinacin
de sus actividades, para lo cual se la asignan las siguientes atribuciones:

a) Determinar la poltica general de El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala,

tomando en cuenta las resoluciones, instrucciones o recomendaciones que para el efecto
dicten el Organismo Ejecutivo, la Junta Monetaria y la Superintendencia de Bancos, en
materia de su competencia;
b) Dictar reglamentos necesarios para el mejor funcionamiento de el Crdito Hipotecario
Nacional de Guatemala. Dichos reglamentos sern aprobados por el Organismo
Ejecutivo, por la Junta Monetaria o por la superintendencia de Bancos, en los casos en
que la ley as lo disponga;
c) Aprobar la formacin e incremento de las reservas de valuacin y de pasivo que se
estimen necesarias;
d) Acordar anualmente el presupuesto general de la instit ucin y elevarlo al Organismo
Ejecutivo a travs del Ministerio de Economa, para su aprobacin por partidas
globales;
e) Conocer y aprobar, en su caso, la memoria anual de labores, elevndola a conocimiento
del Ministerio de Economa y de la Junta Monetaria;
f) Conocer y aprobar los balances mensuales y anuales de la institucin y sus
correspondientes estados de prdidas y ganancias y considerar peridicamente los
informes relacionados con la situacin financiera y operaciones de El Crdito
Hipotecario Nacional de Guatemala, especialmente los estados de liquidez y solvencia;
g) Acordar la emisin de valores, bonos, obligaciones y otros ttulos o documentos de
crdito, conforme las disposiciones legales atinentes;
h) Autorizar las operaciones de fideicomiso;
i) Fijar las tasas de inters sobre las operaciones activas y pasivas de la institucin, as
como las comisiones y otros cargos, dentro de los lmites aprobados por la Junta
Monetaria;

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j) Aprobar la contratacin de prstamos y de lneas de crdito a favor de la institucin,

previa autorizacin de la Junta Monetaria;
k) Autorizar la apertura de cuentas con Bancos extranjeros;
l) Autorizar la apertura de cuentas con Bancos del pas, estatales o privados, previa
aprobacin de la Junta Monetaria;
m) Resolver las solicitudes de crdito y garantas que pueda otorgar la institucin,
determinando sus condiciones;
n) Delegar la facultad de resolver solicitudes de crditos y otras operaciones, fijando los
limites y condiciones de dicha delegacin y designando a los funcionarios autorizados
para ejercerla, conjunta o separadamente;
o) Aceptar las concesiones, derechos y donaciones que por cualquier ttulo se ofrezcan a la
institucin;
p) Disponer la adquisicin y enajenacin de bienes;
q) Nombrar y remover al Gerente General;
r) Nombrar y remover a los subgerentes y jefes de dependencias, a propuesta del Gerente
General, al Secretario de la Junta Directiva y a los Inspectores Valuadores;
s) Establecer y modificar la organizacin administrativa de la institucin y crear las
dependencias y los comits y comisiones que sean necesarios para el funcionamiento de
El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala;
t) Acordar el establecimiento o la supresin de sucursales agencias y oficinas, ventanillas
de servicio especial y unidades mviles;
u) Conocer de las renuncias que presentaren los directores y funcionarios, para proceder,
en su caso, de acuerdo con el artculo 19 y resolver las solicitudes de licencias de los
propios Directores y funcionarios;
v) Autorizar al Presidente o a quien haga sus veces, el otorgamiento de poderes especiales;
w) Conocer y resolver en todos los dems asuntos que no puedan ser autorizados ni
resueltos por el Presidente o por el Gerente General, de acuerdo con las facultades que
les confiere la presente ley;
x) Dictar todas las medidas necesarias para el buen funcionamiento de El Crdito
Hipotecario Nacional de Guatemala; y
y) Dar debido cumplimiento a la Ley de Bancos, en lo no contemplado en esta ley.

Artculo 28. Rgimen de personal. Corresponde a la Junta Directiva emitir las normas bsicas
relativas al rgimen de personal, el cual debe ser aprobado por el Organismo Ejecutivo por
conducto del Ministerio de Economa. La Junta Directiva emitir, asimismo, los reglamentos
que complementen o desarrollen dicho rgimen.
Las peticiones de carcter econmico-social y de naturaleza colectiva que formulen los
trabajadores de El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala, debern plantearse ante la Junta
Directiva, la que previo los estudios tcnicos y econmicos que tales peticiones ameriten, se
pronunciar acerca de su contenido, y si lo aprueba, la incorporar segn corresponda, en el
rgimen de personal o en reglamentos especiales y en el respectivo presupuesto.
Las peticiones que se otorguen se harn efectivas al ser aprobadas los reglamentos y
presupuestos por el Organismo Ejecutivo.
En todo caso, deber estarse a lo dispuesto en el artculo 4. Del Decreto 1786 del
Congreso de la Repblica.-

CAPITULO III
Responsabilidad de la Junta Directiva

Artculo 29.- Responsabilidades de los Directores. Los Directores ejercern sus funciones bajo
su exclusiva responsabilidad, dentro de las normas establecidas por las leyes y los reglamentos
aplicables.
Los Directores deben asistir regularmente a las sesiones que celebre la Junta Directiva,
saldo casos de fuerza mayor debidamente justificados.

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Artculo 30.- Daos y perjuicios. Todo acto, resolucin u omisin de parte de los Directores
que contravengan las disposiciones legales o que implique el propsito de causar perjuicios a El
Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala, los har incurrir en responsabilidad para con la
institucin y ara con terceros, por los daos y perjuicios que con ello hubieres irrogado.

Artculo 31.- Exencin de responsabilidad. En las disposiciones tomadas por la Junta

Directiva quedarn exentos de responsabilidad los Directores que hubieren hecho constar con
voto razonado su oposicin en el acta de la sesin en que se hubiere tratado el asunto.

Artculo 32.- Informaciones confidenciales. Incurrirn, asimismo, n responsabilidad, los

Directores que revelaren o divulgaren cualquier informacin de carcter confidencial sobre
asuntos comunicados a el Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala o que en l se hubieren
tratado, y los que aprovecharen tal informacin para finalidades personales o en perjuicio de la
institucin de terceros.

No estn comprendidas en el prrafo anterior, las informaciones que requieran las

autoridades en uso de sus atribuciones legales, ni el intercambio corriente de informes
confidenciales entre Bancos o instituciones simila res para el exclusivo propsito de proteger las
operaciones de crdito en general.

La Junta Directiva determinar que informaciones o asuntos tienen carcter

confidencial.

CAPITULO IV
Del Presidente y Vicepresidente

Artculo 33.- Requisitos para ser Presidente y Vicepresidente. El Presidente y el

Vicepresidente, adems de poseer las cualidades a que se refiere el artculo 11 de la presente
ley, deben tener reconocida capacidad y experiencia en materias bancarias y financieras,
ejercern sus cargos a tiempo completo y devengarn la remuneracin que se establezca en el
presupuesto de El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala, por su calidad de funcionarios
de la Institucin.

Artculo 34.- Funciones y atribuciones del Presidente. Son funciones y atribuciones del
presidente:
a) Ejercer la representacin legal de El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala, la
cual puede ser delegada de acuerdo con las normas que emita la Junta Directiva, y
atender directamente las relaciones con el Organismo Ejecutivo, el Banco de
Guatemala y las dems entidades estatales;
b) Autorizar con su firma, conjunta o separadamente con el Gerente, los valores,
ttulos de crdito y dems obligaciones que emita o avale la institucin; funcin que
podr ser delegada. Un reglamento aprobado por la Junta Directiva normar este
inciso;
c) Convocar y presidir las sesiones de la Junta Directiva y orientar sus deliberaciones;
d) Proponer a la Junta Directiva el proyecto de presupuesto general de El Crdito
Hipotecario Nacional de Guatemala;
e) Presentar a la consideracin de la Junta Directiva la Memoria Anual de labores de la
institucin;
f) Estudiar y preparar las bases de la poltica financiera de la institucin,
presentndolas a la Junta Directiva para su consideracin y cuidar de su
cumplimiento;
g) Otorgar poderes a nombre la institucin; y

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h) Ejercer las dems funciones y facultades que le correspondan de acuerdo con la ley,
los reglamentos de El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala y otras
disposiciones pertinentes.

Artculo 35.- Funciones y atribuciones del Vicepresidente. El Vicepresidente sustituir al

Presidente en caso de ausencia de ste o de vacancia temporal de cargo. Adems, desempear
las funciones que reglamentariamente le correspondan y las que especficamente le asigne la
Junta Directiva o el Presidente de la institucin.

Artculo 36.- Incompatibilidades. Las funciones del Presidente y del Vicepresidente son
incompatibles con el ejercicio de cualquier otro cargo u ocupacin, pblica o privada, ya sea
remunerada o adhonrem, excepto los cargos de carcter docente o en instituciones asistenciales
y siempre que los horarios sean compatibles.

CAPITULO V
Del Gerente y Subgerente, funcionarios y empleados

Artculo 37.- Requisitos para ser Gerente General. El Gerente General deber reunir los
mismos requisitos que se necesitan para ser Presidente de la Junta Directiva y estar sujeto a las
mismas prohibiciones e incompatibilidades.

Artculo 38.- Administracin. El Gerente General es el jefe superior de las dependencias y del
personal de el Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala y tendr a su cargo las actividades
tcnicas y administrativas del mismo.
Ser responsable ante el Presidente y la Junta Directiva del funcionamiento correcto y
eficaz de la institucin.

Artculo 39.- Atribuciones. Son atribuciones del Gerente General:

a) Velar por la marcha de la institucin y de sus dependencias, la observancia de las
leyes y los reglamentos y el cumplimiento estricto de las resoluciones dictadas por
la Junta Directiva y dems disposiciones aplicables;
b) Proponer a la Junta Directiva, por conducto del Presidente, los proyectos de
reglamento de la institucin, as como las modificaciones o reformas que procedan;
c) Suministrar al Presidente y a la Junta Directiva la informacin regular, precisa y
completa que sea necesaria y conveniente para el buen gobierno de El Crdito
Hipotecario Nacional de Guatemala;
d) Preparar los asuntos que deben someterse a la Junta Directiva, disponiendo, e
acuerdo con el Presidente, el orden de los mismos en cada sesin;
e) Elaborar el proyecto de presupuesto general de la institucin y elevarlo
oportunamente a la Presidencia;
f) Vigilar la correcta ejecucin del presupuesto de El Crdito Hipotecario Nacional de
Guatemala;
g) Preparar y someter a la consideracin del Presidente de la institucin la Memoria
Anual de labores;
h) Asistir a las sesiones de la Junta Directiva con voz pero sin voto;
i) Proponer a la Junta Directiva el nombramiento o la remocin, en su caso, de los
funcionarios de el Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala;
j) Nombrar y remover a los dems empleados de el Crdito Hipotecario Nacional de
Guatemala, con las excepciones que establece la presente ley;
k) Contratar, con autorizacin de la Junta Directiva, los servicios de consultora
general que requieran las necesidades de la institucin;
l) Designar, previa aprobacin de la Junta Directiva, al funcionario o funcionarios que
deban prestar declaracin o confesin judicial; reconocer documentos ante los
tribunales, facultades que, en caso de ser conferidas, deben incluirse en los poderes

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especiales que se otorguen. Cuando se haya hecho esta designacin, los tribunales
no podrn exigir la presencia personal de ningn otro funcionario de la institucin
para dichas diligencias;
m) Autorizar con su firma, conjunta o separadamente con el Presidente, los valores,
ttulos y dems documentos de crdito u obligaciones que emita, contraiga o avale
la institucin; funcin que podr ser delegada.
n) Ejercer las dems funciones y facultades que le correspondan de acuerdo con las
leyes y los regla mentos, as como las disposiciones que dicte la Junta Directiva.

Artculo 40.- Ausencia. Es caso de ausencia temporal del Gerente General, ser sustituido por
el Subgerente que designe la Junta Directiva.

Artculo 41.- Requisitos para ser Subgerente. Los Subgerentes sern nombrados de acuerdo
con las necesidades de la institucin y desempearn sus funciones y atribuciones conforme a
los reglamentos que se emitan. Para ser Subgerente se requieren las mismas calidades que para
ser Gerente General de la institucin, sujetndose a las mismas prohibiciones e
incompatibilidades.

Artculo 42.- Limitaciones. Incurrirn en responsabilidad los funcionarios y empleados que

revelaren o divulgaren cualquier informacin de carcter confidencial sobre asuntos
comunicados a El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala o que en l se hubieren tratado y
los que aprovecharen tal informacin para finalidades personales o en perjuicio de la institucin
o de terceros.

CAPITULO VI
Secretara de la Junta Directiva

Artculo 43.- Designacin y funciones. La Secretara de la Junta Directiva es un rgano

administrativo al servicio de esta ltima. Estar a cargo de un Secretario designado por la
propia Junta y tendr bajo su dependencia al personal auxiliar que sea necesario. El Secretario
asistir a las sesiones con voz informativa y estar obligado a los deberes propios de su cargo y
los que especficamente le asigne la Junta Directiva o el Presidente de la Institucin.

TITULO IV
OPERACIONES Y NORMAS

CAPITULO I
Operaciones bancarias

Artculo 44. Operaciones. El Crdito podr realizar las siguientes operaciones:

a) Conceder crditos fiduciarios, prendarios e hipotecarios o con garanta
mixta, con destino preferente a la promocin y desarrollo de actividades
productivas y al fomento de las exportaciones, sujetas a las siguientes
condiciones y plazos:
I) Crditos fiduciarios hasta tres aos plazo;
II) Crditos prendarios hasta cinco aos plazo, de acuerdo con el avalo y
naturaleza de los bienes;
III) Crditos hipotecarios hasta veinticinco aos plazo, los que no podrn
exceder del setenta por ciento (70%) del avalo practicado.
La concesin de crditos se sujetar, adems, a lo que establece la Ley
de Bancos del bien dado en garanta;

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b) Descontar del bien dado en garanta; ttulos y documentos de crdito

emitidos por los Bancos del sistema o por empresas privadas, dentro de
los lmites que determine la ley;
c) Aceptar ttulos de crdito conceder avales expedir cartas de crdito y
asumir obligaciones por cuenta de terceros;
d) Administrar y operar fideicomisos y fondos especiales; y
e) Todas las dems operaciones autorizadas por la Ley de Bancos y por las
leyes especiales.

Artculo 45. Compatibilidad e las operaciones. El Crdito Hipotecario Nacional de

Guatemala deber velar por que las inversiones que realice de acuerdo con el artculo anterior
sean compatibles con la naturaleza y plazo de sus obligaciones hacia terceros sujetndose a las
disposiciones que sobre el particular emita la Junta Monetaria de conformidad con la ley.

Artculo 46. Financiamiento de las operaciones. El Crdito Hipotecario Nacional de

Guatemala financiar sus operaciones con los recursos obtenidos mediante:
a) Su propio capital y reservas de capital;
b) La Recepcin de depsitos monetarios, de ahorro y de plazo mayor y menor;
c) La Emisin, por cuenta propia, de bonos hipotecarios y prendarios y de otros
ttulos valores, con autorizacin previa de la Junta Monetaria;
d) La obtencin de crditos en el pas o en el extranjero, previa autorizacin de la
Junta Monetaria; y
e) La obtencin de fondos del Banco de Guatemala, travs de las operaciones
autorizadas por la Ley Orgnica de esa institucin.

Artculo 47. Reglamentos. Los reglamentos determinarn los procedimientos de operacin de

El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala y, en especial, desarrollarn los conceptos,
facultades y limitaciones que se menciona en esta ley y en las dems leyes que le fueren
aplicables.

Artculo 48. Garantas Judiciales. El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala no estar

obligado a prestar fianza ni cualquiera otra garanta en las actuaciones judiciales y
administrativas en que fuere parte o tuviere inters.

Artculo 49. Garanta del Estado. Las obligaciones que contraiga El Crdito Hipotecario
Nacional de Guatemala, provenientes de la aceptacin de depsitos y de la emisin de sus
propios bonos, letras, notas, certificados fiduciarios, cdulas hipotecarias, y otros ttulos y
documentos de crdito, gozan de la incondicional e ilimitada garanta del Estado por el solo
hecho de su emisin.

Artculo 50. Adquisicin y enajenacin de bienes. El Crdito Hipotecario Nacional de

Guatemala podr comprar, vender, permutar o disponer en cualquier otra forma de sus propios
bienes, de acuerdo con un reglamento especfico que emitir la Junta Directiva, el cual deber
ser aprobado por el Organismo Ejecutivo.

Artculo 51. Condiciones de las obligaciones. Toda obligacin contrada a favor de El Crdito
Hipotecario nacional de Guatemala llevar implcita la renuncia al fuero del domicilio del
deudor y su sujecin a los tribunales del Departamento de Guatemala a o los que El Crdito
Hipotecario Nacional de Guatemala elija, as como la condicin de que el prstamo podr darse
por vencido y ser exigible en cualquiera de los casos siguientes:
a) Si se comprobare en cualquier momento falsedad en las informaciones
proporcionadas por el deudor en el expediente de solicitud de prstamo;
b) Si el deudor se opusiere a la inspeccin de sus operaciones y contabilidad en
relacin al crdito concedido, o se negare a proporcionar los informes que El
Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala, pida con respecto a las mismas;

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c) Si el deudor ocultare maliciosamente haber incurrido en causales que pudieran dar

lugar a la resolucin o rescisin de sus derechos o respecto a cualquier vicio en los
bienes dados en garanta en perjuicio de los derechos de la institucin.
d) Si el deudor faltare al pago de cualquiera de las amortizaciones peridicas del
principal o de los intereses estipulados en el convenio de prstamo;
e) Si el deudor, sin autorizacin por escrito de El Crdito Hipotecario Nacional de
Guatemala, enajenase o gravase a favor de terceros algunos de los bienes dados en
garanta;
f) Si los bienes dados en garanta fueren anotados, embargados, objeto de alguna
medida precautoria, o sufrieren desmejora, deterioro o depreciacin, a grado tal que
no cubran satisfactoriamente la obligacin, siempre que el deudor no reponga la
garanta mermada o no la refuerce o no pague en efectivo una cantidad proporcional
a los bienes desmejorados, deteriorados o depreciados, dentro de un plazo razonable
que la Junta Directiva fije de acuerdo con las circunstancias;
g) Si el deudor destinare a fines diferentes de los indicados en el contrato respectivo la
cantidad recibida en prstamo; y
h) Si el deudor fuere declarado en estado de insolvencia, concurso o quiebra, o de
alguna otra manera perdiere la administracin de sus bienes.

Artculo 52.- Activos extraordinarios. El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala estar

sujeto a las disposiciones de la Ley de Bancos en lo que se refiere a activos y extraordinarios,
excepto en cuanto a la liquidacin de los activos que posea a la fecha en que entre en vigor la
presente ley, cuya liquidacin se regir por un reglamento especfico que emitir la Junta
Directiva con aprobacin de la Junta Monetaria.

Artculo 53. Derecho del anterior propietario. Dentro del lapso de un ao despus de
otorgada la escritura de adjudicacin o cesin en pago, si El Crdito Hipotecario Nacional de
Guatemala no hubiere dispuesto de los bienes, el anterior propietario o sus herederos tendrn el
privilegio de recuperar dichos bienes, mediante pago a El Crdito Hipotecario Nacional de
Guatemala del capital adecuado, ms los intereses calculados al mismo tipo que rega para la
deuda y gastos que correspondan incluyendo en estos los de inversin, administracin y
conservacin de la propiedad y deduciendo el importe de los productos, si los hubiere.

Artculo 54. Valores y obligaciones. El plazo de los valores y obligaciones emitidos por El
Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala no podr exceder de veinticinco aos. Los
mencionados valores y obligaciones estarn garantizados por:
a) Las garantas especficas que constituye El Crdito Hipotecario Nacional de
Guatemala:
b) El conjunto de prstamos a cuya financiacin se destinen y sus garantas anexas;
c) Las dems inversiones y activos de El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala; y
d) La Garanta ilimitada del Estado y la subsidiaria que en casos especiales, otorguen las
entidades pblicas o las instituciones financieras, privadas, oficinales o semioficiales.

Artculo 55. Traspaso de crditos. Los crditos, de cualquier naturaleza que sean, pueden ser
adquiridos o cedidos por El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala mediante simple razn
de traspaso puesta en el documento respectivo o en papel sellado del menor valor, con
legalizacin notarial. Esta razn debidamente firmada por las partes o por sus personeros, ser
suficiente para su inscripcin en el registro, cuando esta formalidad sea necesaria.

Artculo 56. Prrroga de crditos. La prrroga de crditos concedida por la institucin, podr
hacerse constar por simple razn puesta al pie del documento correspondiente o en papel sellado
del menor valor, por el funcionario autorizado para ello. Esta razn con forma autenticada por
notario tambin ser suficiente para la inscripcin de la prrroga en el registro.

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Las garantas reales o personales de la obligacin contrada continuarn vigentes

durante la prrroga, si quienes la constituyeron dieron su consentimiento en ese sentido, en la
escritura constitutiva de la obligacin. En caso contrario, deben suscribir la razn de prrroga
puesta en el documento respectivo.

Artculo 57. Primera hipoteca. En los prstamos que otorgue el Crdito Hipotecario Nacional
de Guatemala bajo condicin de que los acreedores hipotecarios anteriores deban ser pagados, la
institucin retendr fondos suficientes de dichos prstamos para el pago de las hipotecas
anteriores.

Artculo 58. Certificaciones e informes. Las certificaciones e informes que solicite El Crdito
Hipotecario Nacional de Guatemala sern expedidos en papel simple por el Registro General de
la Propiedad y dems oficinas del Estado, libres de todo derecho e impuestos.

Artculo 59. Autenticidad. Ningn documento expedido por El Crdito Hipotecario Nacional
de Guatemala necesita reconocimiento judicial para se considerado autntico mientras no se
pruebe lo contrario.

CAPITULO II
Operaciones especiales

Artculo 60. Operaciones especiales y otras operaciones. El Crdito Hipotecario Nacional de

Guatemala, adems de las operaciones que indica el artculo 5. De esta ley, efectuar
operaciones de inversin y continuar realizando a travs de sus departamentos especficos,
operaciones de almacenes generales de depsito, de seguros y de fianzas, con arreglo a sus
propias disposiciones legales vigentes.

TITULO V
Vigilancia y fiscalizacin

CAPITULO UNICO

Artculo 61. Superintendencia de Bancos. La vigilancia y fiscalizacin d El Crdito

Hipotecario Nacional de Guatemala, es atribucin que por ley corresponde a la
Superintendencia de Bancos.

Artculo 62. Auditoria Interna. El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala tendr

establecida una Auditoria Interna que ejercer asimismo, labores permanentes de fiscalizacin y
vigilancia e conformidad con el reglamento especfico que ser aprobado por la Junta Directiva.

Artculo 63. Requisitos para ser Auditor Interno. Para ser Auditor Interno se requieren las
mismas calidades exigidas para el cargo de Gerente General y adems, ser profesional
universitario, colegiado activo en la rama de Contadura Pblica y Auditoria o Contador
legalmente autorizado para ejercer en el pas.

Artculo 64. Nombramiento de Auditor Interno . El Auditor Interno ser nombrado por la
Junta Directiva.

Artculo 65. Independencia del Auditor Interno. El Auditor Interno y sus Auxiliares
realizarn su trabajo con independencia de criterio. El Auditor Interno estar obligado a
informar mensualmente a la Junta Directiva del cumplimiento de sus obligaciones y de las
resoluciones especficas de la Junta Directiva; adems extraordinariamente, le dar cuenta, en
cualquier fecha, de circunstancias o hechos que, a su juicio, exijan su conocimiento.

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Artculo 66. Nombramiento del personal de Auditoria Interna. La Junta Directiva nombrar
al personal de Auditoria Interna, a propuesta del Auditor Interno, debiendo los candidatos
previamente haber satisfecho todos los requisitos que se exigen para el ingreso del personal a El
Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala.

Artculo 67. Asistencia a sesiones. El Auditor Interno deber asistir a las sesiones de la Junta
Directiva, cuando sta as lo requiera, o bien cuando el propio auditor lo solicite para el debido
cumplimiento de sus funciones.

TITULO VI
De la contabilidad, las reservas, las utilidades y rgimen fiscal.

CAPITULO UNICO

Artculo 68. Ejercicio Contable. El ejercicio contable de El Crdito Hipotecario Nacional de

Guatemala deber corresponder a la duracin del ao calendario. Sus sistemas de contabilidad
se ajustar a las disposiciones de la Ley de Bancos y a las normas que dicte la Superintendencia
de Bancos, sin embargo, no estar obligado a llevar contabilidad separada de las operaciones
que realice.

Artculo 69. Publicaciones. El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala deber publicar su

balance general y estado de prdidas y ganancias, de acuerdo con las disposiciones contenidas
en la Ley de Bancos o este respecto. Dichos estados financieros deben ser certificados por su
Auditor Interno.

Artculo 70. Reservas de valuacin. Al cierre de cada ejercicio. El Crdito Hipotecario

Nacional de Guatemala deber constituir o incrementar las reservas de valuacin necesarias para
regularizar sus activos, especialmente su cartera de prstamos e inversiones.

Artculo 71. Reservas de capital. Se fija como reserva legal e El Crdito Hipotecario Nacional
de Guatemala, una suma equivalente al veinte por ciento (20%) del total de los activos. Al
cierre de cada ejercicio se determinarn las utilidades netas de El Crdito Hipotecario Nacional
de Guatemala, las cuales sern destinadas en su totalidad a incrementar esa reserva.

Cuando el monto de la reserva legal alcance el lmite mencionada en este artculo, las
utilidades netas de el Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala, se destinarn al incremento
de la reserva para eventualidades.

Artculo 72. Exenciones fiscales y municipales. El Crdito Hipotecario Nacional de

Guatemala estar libre de todo impuesto, tasa y contribucin fiscal o municipal, creados o por
crearse, para todas sus operaciones, ttulos, documentos y propiedades, siempre que el pago
correspondiere efectuarlo a la institucin.

Artculo 73. Resultados de los Departamentos de Seguros y Previsin y de Fianzas. Las

utilidades netas de los Departamentos de Seguros y Previsin y de Fianzas del Crdito
Hipotecario Nacional de Guatemala, se distribuirn en la forma siguiente:
a) El cincuenta por ciento (50%) de las utilidades anuales se destinarn a incrementar las
reservas de capital de cada uno de los Departamentos de Seguros y Previsin y de
Fianzas, segn corresponda; y
b) El cincuenta por ciento (50%) restante se destinar a incrementar la reserva para
eventualidades de El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala.
En caso de que ocurrieren prdidas al cierre del ejercicio en los citados departamentos,
estos sern soportados por los mismos en su totalidad.

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TITULO VII
Disposiciones finales, transitorias y derogatorias

CAPITULO UNICO

Artculo 74. Inaplicabilidad. Para las funciones y operaciones de el Crdito Hipotecario

Nacional de Guatemala no ser aplicable al artculo 38 del Decreto 315 del Congreso de la
Repblica, (Ley de Bancos).

Artculo 75. Cierre contable extraordinario. Al cierre de operaciones del da anterior al que
entre en vigencia la presente ley, se elaborar balance general y estado de prdidas y ganancias
para determinar la situacin y los resultados de el Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala.

Artculo 76. Fideicomisos. Dentro de los noventa das siguientes a la fecha en que entre en
vigor la presente ley, el Gobierno de la Repblica debe contratar con el Crdito Hipotecario
Nacional de Guatemala los fideicomisos necesarios para realizar las operaciones del
Departamento de Monte de Piedad, del Departamento Nacional de Ahorro del Nio Juan Jos
Orozco Posadas y del Departamento de Colonias Urbanas.
Dichos contratos contendrn, como mnimo, las siguientes clusulas y normas:
a) Propsito y fines del fideicomiso;
b) Bienes y derechos entregados en fideicomiso;
c) Operaciones que corresponde realizar a El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala
en su carcter de fiduciario;
d) Plazo del fideicomiso;
e) Destino de los productos del fideicomiso;
f) Obligacin dl Estado como fideicomitente de reembolsar las prdidas que ocasione el
fideicomiso;
g) Comisiones que cobrar El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala como
fiduciario; y
h) Otras que se consideren necesarias para el cumplimiento del fideicomiso o que
indiquen las leyes atinentes.

Artculo 77. Liquidacin del Departamento de Capitalizacin. Se proceder a la liquidacin

del Departamento de Capitalizacin de el Crdito Hipotecario nacional de Guatemala mediante
la evaluacin de las reservas tcnicas de las plizas de capitalizacin. Si hubiere deficiencias,
sta se tomar como prdida a incluir conforme a lo prescrito en el artculo 75. Para el efecto se
proceder como lo establece la Ley de Bancos.

Artculo 78. Integracin de la primera Junta Directiva. La designacin de los miembros de la

Junta Directiva, de conformidad con lo que establece el artculo 10, deber hacerse dentro de los
sesenta das siguientes a la fecha en que entre en vigor la presente ley.

En caso de no hacerse la designacin de alguno de los Directores en el trmino

indicado, y mientras se cumple esa formalidad, la actual Junta Directiva de el Crdito
Hipotecario Nacional de Guatemala podr designar temporalmente, dentro de sus miembros, a
quien deba ejercer el cargo.

Artculo 79. Rgimen legal. El Crdito Hipotecario Nacional de Guatemala se regir por esta
ley y sus reglamentos y las dems leyes de la Repblica que le sean aplicables.

Los Almacenes Generales de Depsito de El Crdito Hipotecario Nacional de

Guatemala, continuarn rigindose por los Decretos 1236 y 1746 y sus reformas y Decreto 76-
69, todos del Congreso de la Repblica.

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Los Departamentos de Seguros y Previsin y de Fianzas continuarn rigindose por el

Decreto Gubernativo 2956, por el Decreto del Congreso de la Repblica 854 y sus reformas,
por el Decreto Ley 473, por el decreto 470 del Presidente la Repblica, as como por el Decreto
Gubernativo 1986, y por las dems leyes relacionadas.

Quedan modificados por el artculo 73, de esta ley: El artculo 52 del Decreto
Gubernativo nmero 2956 y el artculo 6. Del Decreto Gubernativo nmero 1986.

Artculo 80.- Derogatoria. Quedan derogados: Los Decretos Gubernativos 1040 y 1098, as
como el Decreto Gubernativo nmero 3038, el Decreto Presidencial nmero 403 y todas las
disposiciones que se opongan a la presente ley. Las leyes de creacin de los Departamentos de
Colonias Urbanas (Decreto Gubernativo 16787), Nacional de Ahorro del Nio Juan Jos
Orozco Posadas (Acuerdo Gubernativo 860, modificado por Acuerdo Gubernativo de fecha 31
de mayo de 1960) y de Monte de Piedad (Decreto del Congreso 92-73), quedando derogadas las
disposiciones que se opongan a la presente ley, al suscribirse los contratos de fideicomiso a que
se refiere el artculo 76, de esta ltima.

Artculo 81.- Disposicin transitoria. Dentro de un plazo de seis meses, contados a partir de la
fecha de vigencia de esta ley, el Organismo Ejecutivo emitir un nuevo reglamento de rgimen
de personal.

Artculo 82.-Vigencia. Esta ley entrar en vigor quince das despus de su publicacin en el
Diario Oficial.

Pase al Organismo Ejecutivo para su publicacin y cumplimiento.

Dado en el Palacio Ejecutivo del Organismo Legislativo, en la ciudad de Guatemala, a los tres
das del mes de mayo de mil novecientos setenta y nueve.

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