LOS 7 PECADOS CAPITALES DE LAS FINANZAS PERSONALES

1. No tener registro de nuestros gastos

Hay una mxima que dice, lo que se mide, mejora y esto es particularmente
cierto respecto a nuestros gastos. Si no tenemos idea en qu se va nuestro dinero,
difcilmente podremos gestionarlo de modo adecuado. Por el contrario, si llevamos
un control de nuestros gastos, nos damos cuenta en qu se va nuestro dinero, y al
tomar consciencia, podemos tomar decisiones al respecto. Podemos planificar
nuestro futuro financiero, ponernos metas y cumplirlas.
Adems se trata de una cuestin de respeto. El dinero es un recurso valioso, como
otros que tenemos que gestionar y no ser capaces de gestionarlo adecuadamente,
no tener claro en qu se va nuestro dinero es en cierto modo una falta de respeto
hacia nosotros mismos y al esfuerzo que fue necesario para conseguirlo.
Se pueden usar aplicaciones para el celular o simplemente anotar en una libretita, el
hecho es acostumbrarnos a llevar registro y analizar mes a mes en qu categoras
estamos gastando.
2. Hacer mal uso de las tarjetas o el endeudamiento
Hay slo dos maneras en que una persona puede gastar ms de lo que gana; 1)
echando mano a los ahorros o las reservas, es decir, des-ahorrando y 2)
endeudndose. Lo que es importante notar es que ninguna de estas dos estrategias
es sostenible en el tiempo, es decir, que tarde o temprano, los ahorros se acabarn o
nadie nos prestar ms dinero porque no podramos devolverlo. La deuda no es
mala en s misma, pero puede transformarse en un arma de doble filo si no la
entendemos y respetamos.
Por ejemplo, al abusar de las compras en cuotas de nuestras tarjetas, podemos caer
en la trampa de amontonar tantas cuotas que finalmente no seamos capaces de
cancelar el total del saldo de la tarjeta a fin de mes. Llegados a este punto, se
acabaron las cuotas sin intereses ya que la porcin del saldo que no pudimos
pagar, es refinanciada para el mes siguiente a tasas de inters muy altas.
Clave: uso consciente y controlado del endeudamiento
3. No Ahorrar
Gastar todo lo generado, viviendo al da de sueldo en sueldo sin la posibilidad de
generar excedentes tiene un impacto profundo y adverso en nuestro bienestar
financiero de mediano y largo plazo.
Esto nos mantiene en un espiral de consumo del que resulta muy difcil salir. Por eso
es que todos los libros de Finanzas Personales hablan de la necesidad de ahorrar, es
decir, el hecho de separar una parte de los ingresos que generamos y no destinarlos
al consumo. Es la mxima de las Finanzas que reza pagarse a uno mismo primero,
es decir, separar por ejemplo un 10% de nuestros ingresos y recin con lo que queda
(el 90% en este ejemplo), aplicarlo a nuestro nivel de consumo.
Habitualmente, cuanto ms dinero ganas, ms dinero gastas. Es por eso que ms
dinero no te har rico. Son los activos (*) los que te harn rico. Robert Kiyosaki
Esto nos permite escaparnos del crculo vicioso de trabajar, cobrar un sueldo,
gastarlo todo y repetir el ciclo una y otra vez sin poder escapar de la carrera de la
rata, como comnmente se le llama a este comportamiento. Puedes profundizar
este tema en este artculo sobre cmo convertirse en un Inversor y dejar de ser slo
un consumidor.
Clave: Tener objetivos claros nos permite gestionar mejor nuestros patrones de
consumo
4. No arriesgarse
Por otro lado, una vez que logramos generar excedentes mediante el ahorro, es
necesario hacer trabajar ese dinero, invertirlo para generar ms dinero. Aprender a
tomar riesgos inteligentes y controlados es el camino.
Muchas veces no nos animamos a invertir porque no conocemos las alternativas de
inversin disponibles y esto hace que sea ms fcil no hacer nada para evitar el
riesgo de perder. El tema es que si seguimos repitiendo este comportamiento
nuestras probabilidades de progresar se ven reducidas significativamente.
El fracaso es un requisito para el xito. Si quieres triunfar rpido, duplica tu
proporcin de fracasos.
Brian Tracy
Afortunadamente, hoy tenemos a la mano innumerables recursos para capacitarnos.
Slo necesitamos la voluntad de hacerlo.
Clave: investigar las alternativas de inversin disponibles, empezar de a poco y tomar
riesgos inteligentes
5. Tener una nica fuente de ingreso
Este pecado capital de las Finanzas es muy sutil, y pasa casi inadvertido ya que las
estadsticas muestran que ms de la mitad de la poblacin gana su dinero en un
empleo en relacin de dependencia exclusivamente. Este comportamiento puede
poner en jaque nuestro bienestar financiero si esa nica fuente de ingresos se corta
por algn motivo. El problema se agrava cuando el empleado no tiene otros ingresos
adicionales al de su trabajo. Cuntas veces nos topamos con historias de personas
que luego de dedicar una vida a una empresa son desvinculadas porque se
necesitaba un ajuste, o porque se cumpli un ciclo y alguien ms joven reemplaz
su posicin o por cualquier otro capricho de la economa o el estado de resultados
de la empresa en que sola trabajar.
Clave: generar fuentes alternativas de ingreso
6. Mantener creencias negativas respecto al dinero
Nuestras acciones y motivacin se desprenden de nuestro sistema de creencias, por
ello es clave mantener una mente abierta y enfocada en las posibilidades.
Si mantenemos creencias del tipo: yo no sirvo para eso, los nmeros nunca
fueron lo mo, yo nunca voy a ser rico, no tengo idea en qu invertir, la bolsa es
una timba, o similares, esto nos lleva a quedar impotentes y cerrados al
aprendizaje. Nos sentenciamos a permanecer en un estado financiero precario y
orbitando alrededor del miedo a no tener lo suficiente, a sufrir alguna crisis, a
perder lo conseguido, y tantas otras limitantes que podemos crearnos.
La manera de pasar de esta mentalidad de escasez a una mentalidad de abundancia
es justamente reemplazando todas esas creencias por otras que sean posibilitadoras
y nos alienten a desafiarnos y aprender. Estamos hablando de adoptar creencias del
tipo: puede ser que hoy no lo sepa, pero puedo aprenderlo, si otros lo hicieron,
yo tambin puedo, etc.
Clave: mantenernos abiertos al aprendizaje constante y desafiarnos
7. Malgastar tu recurso ms valioso: tu tiempo
Entonces, dado que el dinero es una fuerza vital, al igual que nuestro tiempo, hacer
un uso inadecuado del tiempo, suele estar emparentado con hacer usos
inadecuados del dinero. Existe una cierta correlacin. Sin embargo, no siempre
podemos llegar a decir que quien ha aprendido a manejar su dinero de modo
efectivo, est haciendo lo mismo con su tiempo, es el caso de tantas personas ricas
en dinero y pobres en tiempo. Que disponen de riquezas materiales y un estndar
de consumo elevado, que muchas veces lograron sacrificando su valioso tiempo.
No confundir capacidad de consumo con calidad de vida.
Clave: priorizar nuestro tiempo de modo efectivo.