REGISTRO DE

COMISIONES

RECO
OBJETIVOS DEL RECO
1. Que el pblico en general conozca
los montos y conceptos de las
comisiones que las Entidades
Financieras cobran a sus clientes.

2. Permitir a las Entidades el

cumplimiento al Artculo 6 de la Ley
para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios
Financieros a travs de un registro
gil de sus Comisiones ante la
CONDUSEF.
MARCO NORMATIVO
LEY PARA LA TRANSPARENCIA
Y ORDENAMIENTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Artculo 3. Para los efectos de la presente Ley, en singular o plural se entender por:

Comisin: a cualquier cargo, independientemente de su denominacin o modalidad

diferente al Inters, que una Entidad cobre a un Cliente. Tratndose de Entidades
Financieras, se considerarn los cargos que se realicen por operaciones pasivas, activas o
de servicio, y tratndose de Entidades Comerciales se considerarn los cargos que se
efecten por las operaciones de crdito, prstamos o financiamientos.

Entidad Financiera: a las instituciones de crdito, a las sociedades financieras de

objeto mltiple reguladas y no reguladas, a las sociedades financieras populares, a las
sociedades financieras comunitarias, a las sociedades cooperativas de ahorro y prstamo,
a las entidades financieras que acten como fiduciarias en fideicomisos que otorguen
crdito, prstamo o financiamiento al pblico y a las uniones de crdito;
MARCO NORMATIVO
LEY PARA LA TRANSPARENCIA
Y ORDENAMIENTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Artculo 4 Bis 1. Las Comisiones que las Entidades determinen debern ser claras y
transparentes, para lo cual se sujetarn a lo siguiente:

I. Utilizar lenguaje sencillo y comprensible al establecer el concepto de la Comisin y

los elementos que la integran;

II. Informar el importe al que asciende la Comisin o, en su caso, el mtodo de clculo;

III. Identificar de manera clara el hecho, acto o evento que la genere;

IV. Sealar la fecha en la que se realiz el hecho que la haya generado, as como la fecha en
la que debe efectuarse su pago, y

V. Prever el periodo que comprende o, en caso de ser cobro nico, sealar esta
circunstancia, as como su fecha de exigibilidad.
MARCO NORMATIVO
LEY PARA LA TRANSPARENCIA
Y ORDENAMIENTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Artculo 6. Las instituciones de crdito, sociedades financieras de objeto limitado y las

sociedades financieras de objeto mltiple reguladas, debern registrar ante el Banco de
Mxico las Comisiones que cobran por los servicios de pago y crditos que ofrecen
al pblico, as como sus respectivas modificaciones. Dicho registro se realizar con al
menos treinta das naturales de anticipacin a su entrada en vigor para nuevas Comisiones o
cuando impliquen un incremento.

Las atribuciones conferidas al Banco de Mxico en los prrafos anteriores del

presente artculo, se entendern otorgadas a la Comisin Nacional para la
Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros respecto de las
sociedades financieras de objeto mltiple no reguladas, las sociedades financieras
populares, las sociedades financieras comunitarias, las sociedades cooperativas de
ahorro y prstamo y las uniones de crdito.
MARCO NORMATIVO
LEY PARA LA TRANSPARENCIA
Y ORDENAMIENTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS

Artculo 41. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros sancionar con multa de doscientos a dos mil das de salario, a las Entidades
Financieras que infrinjan cualquier disposicin de esta Ley cuya conducta no competa sancionar
a otra de las Autoridades y que no correspondan a las conductas infractoras de los artculos 42
y 43, as como cuando infrinjan las disposiciones de carcter general que la propia Comisin
expida en trminos de esta Ley.

Artculo 43. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros sancionar con multa de cuatro mil a veinte mil das de salario, a las Entidades
Financieras que:

Cobren Comisiones distintas a las pactadas en los Contratos de adhesin.

Cobren comisiones por sobregiro o intento de sobregiro en un crdito,
prstamo o financiamiento revolvente asociado a una tarjeta.
EJEMPLOS DE DISPOSICIONES
I.- Las Entidades Financieras no podrn cobrar, ni registrar, las siguientes
Comisiones:

Por pago extemporneo de crditos, cuando en el mismo periodo se cobren

intereses moratorios por el mismo concepto;

Por no utilizar durante un ao calendario la tarjeta de crdito si durante el mismo

periodo se cobra una Comisin por anualidad o algn otro concepto equivalente;

Por las gestiones que las entidades financieras realicen para que se proceda a la
cancelacin de la hipoteca ante el Registro Pblico de la Propiedad, y

Por retiros de efectivo y consultas de saldo en sus oficinas o sucursales.

EJEMPLOS DE DISPOSICIONES
II.- El sistema RECO es el medio oficial para establecer comunicacin entre
la Condusef y las Entidades Financieras.

El RECO es el Sistema de Registro de Comisiones desarrollado por la Condusef

que sirve para la publicacin, consulta, registro oportuno y actualizacin de las
comisiones que deben llevar a cabo las Entidades Financieras.

El registro de las comisiones se llevar a cabo nicamente a travs del sistema

RECO, atendiendo a lo descrito en el Anexo Tcnico que ste incluye.
EJEMPLOS DE DISPOSICIONES
III.- Observaciones

La Condusef puede formular observaciones a las comisiones nuevas o a sus

modificaciones en los casos siguientes:

Si la comisin no cumple con la normativa vigente.

Si no se justifica la creacin o modificacin de la comisin.
Si la comisin se deriva de conceptos ajenos a las operaciones registradas en los
contratos de adhesin.
Si los importes de la comisin son excesivos en relacin a las comisiones del
mercado para el mismo producto y concepto o que en conjunto con otra comisin
resultara excesivo.
EJERCICIO DE CAPTURA

El ingreso al nuevo sistema RECO es a travs de las claves de administrador del sistema
RECA en la liga http://e-portalif.condusef.gob.mx/reco/admin/login.php
CUESTIONARIO
Ingresar la fecha de
1
inicio de operaciones

2 Contestar las preguntas

dando clic en la opcin
correspondiente

Al terminar dar clic

3 en Continuar

Una vez que ingresan por primera vez al sistema deben contestar el cuestionario iniciando
por la fecha en que la Institucin inici operaciones, o en caso en que no lo haya hecho,
marcar la casilla de No se han iniciado operaciones. A continuacin deben dar
respuesta al resto de las preguntas de acuerdo a las operaciones de la Institucin.
MANUAL DE OPERACION

En la seccin Manual de Operacin y Consideraciones resolvern paso a paso

todas las dudas con respecto al nuevo sistema RECO
NUEVO REGISTRO

Dentro de la seccin Nuevo Registro podrn realizarse el registro de las comisiones

por primera vez, as como la cartera de crdito y el nmero de contratos.
NUEVO REGISTRO

Selecciona el tipo de producto

que necesitas registrar.
NUEVO REGISTRO

Nmero RECA Tipo de Crdito Nombre del Producto

Selecciona el producto
9 deseado dando clic en la
casilla correspondiente

10 Da clic en Continuar
NUEVAS COMISIONES
Datos del producto

a b

a) Importe mximo en porcentaje: Si la comisin a registrar se calcula sobre el

porcentaje de algn concepto del crdito, ingresa aqu la cantidad. De lo contrario, si la
comisin es fija cobrada en moneda, deja en blanco esta casilla.
b) Opcin y/o: La comisin puede cobrarse en monto fijo, en porcentaje o ambas.
Selecciona y si puede cobrarse en ambas opciones o selecciona o si slo aplica
para una de las dos opciones.
NUEVAS COMISIONES
c d

c. Importe mximo en pesos (sin IVA): Si la comisin a registrar es una comisin

fija cobrada en moneda, ingresa el monto de la misma. Recuerda capturar el importe
sin IVA. Si la comisin slo aplica en porcentaje, deja esta casilla en blanco.
d. Referencia: Esta casilla slo debers llenarla si tu comisin se cobra por porcentaje,
y debe explicar sobre qu concepto (referencia) del crdito se tomar el porcentaje a
cobrar: sobre monto total del crdito, sobre el saldo en el periodo (se mostrarn
diferentes opciones, selecciona la que corresponda a esta comisin).
NUEVAS COMISIONES
e

e. Periodicidad del cobro de comisin: Se refiere a la frecuencia con la que se har

el cobro de la comisin que se registra. El sistema cuenta con opciones para que la
Entidad Financiera elija la que aplique para cada concepto de comisin.
NUEVAS COMISIONES
f

f. Rangos mnimo y mximo: Ingresa el lmite de crdito mnimo y mximo con los
que opera este producto.

Si el porcentaje de la comisin vara segn el monto del crdito, podrs agregar un nuevo rango
dando clic en la opcin Agregar rango que encontrars al final de los campos de
Contratacin o Apertura. Si slo existe un porcentaje o monto de comisin de
contratacin o apertura de acuerdo al lmite de crdito, no ser necesario capturar otro rango.
NUEVAS COMISIONES

g. El producto no prev comisin alguna: Si el producto no cobra ningn tipo de

comisin, marca esta casilla y da clic en continuar.
NUEVAS COMISIONES
i

h) Revisa los conceptos que debes registrar, si se te presentan dudas, coloca el cursor en
el concepto y aparecer la descripcin o recurre al glosario.
i) Recuerda que los montos se registran sin IVA.
IMPORTANTE
De no llenar algn campo, el sistema colocar automticamente un N/A (No Aplica) y
as quedar registrado en el historial de la Institucin.
SOLICITUD DE UN CONCEPTO

Si alguna de las comisiones que cobra la institucin no corresponde a los conceptos que
aparecen listados en el sistema, es posible solicitar un nuevo concepto dando clic en el
botn Solicitar nuevo concepto.
SOLICITUD DE UN CONCEPTO
Llena los campos correspondientes para realizar
la solicitud de un Nuevo Concepto de
Comisin:
a
b c a) Nombre del concepto
d b) Importe mximo en pesos (sin IVA)
e c) Importe mximo en porcentaje
f d) Referencia del porcentaje
g e) Periodicidad del cobro de comisin
f) Fecha de entrada en vigor
g) Descripcin detallada del concepto de la
comisin.
Al finalizar, da clic en Enviar Solicitud

La solicitud de un nuevo concepto no es determinante para que este se autorice.

SOLICITUD DE UN CONCEPTO

Si solicitaste un nuevo concepto para una comisin, en el momento en que das clic al botn
de Enviar Solicitud, aparecer el aviso de las comisiones registradas as como el de
Conceptos Pendientes .
ACTUALIZACION

En la seccin de Actualizacin e Incorporacin podrn llevarse a cabo cambios a las

Comisiones ya registradas o la incorporacin de alguna nueva.
ACTUALIZACION

La Entidad Financiera debe tener presente que cualquier cambio o incorporacin de

comisiones deber verse reflejado en el contrato.
COMPROBANTES

La seccin de Comprobantes te mostrar los documentos o constancias de registro

y no registro de comisiones.
COMPROBANTES

Si ingresan a Comisiones Registradas mostrarn todas las comisiones que estn

registradas y publicadas para ser consultadas por el pblico en general hasta ese momento.
Si desean mayor informacin sobre la comisin deben accesar a Dar Detalle
COMPROBANTES

En el comprobante de registro de comisiones pueden obtener la informacin sobre el

concepto, importes mximos, referencia, periodicidad, rangos y fecha de entrada en vigor
del producto al que se le registr la comisin.
REPORTES Y CONSULTAS

En observacin

La seccin de Reportes y Consultas te permitir revisar el estatus que guardan las

Solicitudes de Registro de Nuevos Conceptos de Comisin que has llevado a cabo.
Tambin podrs revisar el historial de la Institucin y las comisiones que se han registrado.
REPORTES Y CONSULTAS

En observacin

En observacin

El estatus de observacin significa que la solicitud de registro no fue autorizada bajo los
parmetros capturados. Al dar clic sobre sta, se muestran las observaciones que Condusef
hace.
REPORTES Y CONSULTAS

La Entidad Financiera contar con 5 das para atenderlas a travs del sistema, de lo contrario
se cancelar la solicitud de registro.
CONTACTO

La seccin de Contacto brinda a las instituciones la oportunidad de ponerse en contacto

con el rea del RECO a travs del formulario, telfono o correo electrnico para resolver dudas
y ayudar a solucionar problemas relacionados con el sistema.
GLOSARIO

En el Glosario se podr referir en caso de tener dudas sobre cualquiera de los conceptos
citados en el sistema.
GRACIAS POR SU
ATENCION