Planes y Seguros de la Mutualidad

Plan Universal
Sistema de Previsin Profesional
(Alternativo o complementario al Rgimen de Autnomos) Gua de
Sistema de Previsin Personal
(Plan de Previsin Asegurado - PPA) preguntas frecuentes
Sistema de Ahorro Sistemtico
(Plan Individual de Ahorro Sistemtico - PIAS)
Las consultas ms frecuentes efectuadas por los mutualistas
Sistema de Ahorro Flexible
(Seguro de Vida de Ahorro - SVA)

Planes y Seguros Adicionales

Accidentes Universal
Plus Salud
Renta Vitalicia Remunerada
Plan Universal Junior
Plan de Ahorro 5

Servicios Concertados Privilegia

Seguros de Automvil, Hogar y Despacho
Servicios Bancarios
Fondos de Inversin
Gourmet y Alimentacin
Turismo y Ocio
Jos Miguel Hernandez Rico M Carmen Marrero Flores Abel Molina Iniesta Cristina Garca Lucero
Residencias de Tercera Edad Mutualista desde 2000 Mutualista desde 2007 Mutualista desde 1998 Mutualista desde 2002

Otros Servicios Fol-GAM-06/15

Gua de preguntas frecuentes

La Mutualidad y el ejercicio de la profesin

03 Abogados que dejan de ejercer la profesin

04 La Mutualidad vs. RETA y Colegios de abogados
06 Pluriactividad

Plan Universal

07 Coberturas
07 Ahorro-Jubilacin
10 Fallecimiento
11 Incapacidad Permanente
12 Incapacidad Temporal Profesional
14 Dependencia
15 Rentabilidad
15 Fiscalidad
21 Movilizaciones
22 Opciones de Rescate
23 Suspensin por impagos

Planes y seguros adicionales

24 Plan Universal Junior

25 Seguro de Renta Vitalicia Remunerada
27 Seguro Plus Salud
28 Seguro de Accidentes Universal
28 Concierto Asistencia Sanitaria

Gestin de prestaciones

30 Trmites y documentos

Privilegia

39 Nuestro Club

Web de la Mutualidad

40 www.mutualidadabogacia.es

Gua de preguntas frecuentes 1

La Mutualidad y el ejercicio de la Profesin
Abogados que dejan de
ejercer la profesin
1. Puedo seguir en la Mutualidad
si he causado baja como ejerciente
o si me he dado de baja total en el
Colegio?
Si tenas suscrito un Sistema Profesional
cuando te diste de baja en la profesin
o en el Colegio, puedes continuar en la
Mutualidad y seguir realizando aportaciones
al Sistema Profesional, que pasara a ser
complementario al rgimen pblico en el
que te ecuadres; puedes abrir un Sistema
de Previsin Personal (PPA), un Sistema de
Ahorro Sistemtico-PIAS o un Sistema de
Ahorro Flexible-SVA, en funcin de la fiscalidad
que ms te convenga y el nivel de liquidez
que necesites. En cualquier caso mantienes
el saldo que tenas en el sistema profesional.
2. Estoy bien ubicado en el sistema
Profesional de la Mutualidad si ahora
ya no soy ejerciente?
Si, porque el Sistema Profesional pasa a ser
un sistema complementario a cualquier otro
sistema pblico o privado en el momento en
el que dejes de ejercer por cuenta propia o, si
lo prefieres, puedes dejar interrumpido ste
y abrir cualquier otro del resto de sistemas
del Plan Universal. En este caso, mantendras
el saldo en el Sistema Profesional al que se
aadir la rentabilidad que fuera generando.
3. Es posible rescatar las cantidades
consolidadas en el sistema profesional,
al abandonar el ejercicio de la abogaca
por cuenta propia antes de los 65 aos?
Es posible en los supuestos de enfermedad
grave y desempleo de larga duracin. Para
los aos 2013 y 2014, se establece un nue-
vo supuesto excepcional de liquidez, en el
supuesto de ejecucin hipotecaria sobre la
vivienda habitual.
4. Puedo movilizar mi saldo en el
sistema profesional a otros planes
de pensiones o mutualidades?
La legislacin no prev la posibilidad de
movilizar los saldos entre mutualidades
desde o hacia planes de pensiones. S
es posible entre Planes de Previsin
Asegurados entre s, con planes de
pensiones y planes de previsin social
empresarial.
5. Dej de pagar el sistema
Profesional porque dej de ejercer
por cuenta propia; pero ahora
voy a volver a trabajar por cuenta
propia puedo volver a contratar
el sistema Profesional del Plan
Universal?
En caso de que interrumpas el pago de las
aportaciones por dejar de ejercer por cuenta
propia, mantienes tu ahorro acumulado,
lo que por el contrario no ocurre en el
Rgimen de Autnomos. En caso de que
desearas reanudar las cuotas en el sistema
profesional puedes hacerlo en cualquier
momento, notificndolo a la Mutualidad.
Gua de preguntas frecuentes 3
La Mutualidad vs. RETA
y Colegios de abogados
1. Las cuotas que pago al colegio
de abogados me sirven para pagar
la Mutualidad? Me compensan de
alguna forma?
La Mutualidad es una institucin independiente a
los Colegios de Abogados, aunque colaboramos
estrechamente tenemos funciones y equipos
de gestores distintos.
Las cuotas que se aportan a los colegios
profesionales se realizan para el mantenimiento
y por los servicios que stos prestan a sus
colegiados. La Mutualidad no tiene cuotas
de alta ni de mantenimiento, slo pagas las
primas de los productos contratados.
2. Qu relacin mantiene la Mutualidad
con los Colegios de Abogados?
Los Colegios de Abogados fundaron la
Mutualidad de la Abogaca, con el fin de que
sus colegiados tuvieran una entidad que
les proporcionara un sistema de previsin.
Actualmente los Colegios de Abogados
ostentan la condicin de protectores y, como
tales, colaboran en el fomento y desarrollo
de la Mutualidad.
3. Es necesario estar colegiado
para poder contratar los productos
de la Mutualidad?
Pueden ser mutualistas, no solo los colegiados
si no cualquiera que pertenezca al mundo del
derecho: los licenciados en derecho; todas
aquellas personas que ejerzan profesiones
relacionadas con el mundo jurdico (Magistrados,
Jueces, Fiscales, Procuradores, etc.); los
familiares de mutualistas (tengan o no
relacin con el mundo jurdico); empleados
de las instituciones del mbito jurdico, de
4 Mutualidad de la Abogaca
despachos, o relacionadas con la propia
Mutualidad; titulados universitarios y quienes
acrediten ejercer una actividad relacionada
con las profesiones o actividades jurdicas.
4. Qu diferencia hay entre ser
colegiado ejerciente y no ejerciente,
y en qu afecta a la Mutualidad?
Para ejercer la profesin de abogado es
necesario estar inscrito en un Colegio de
Abogados como colegiado ejerciente, y es
necesario acreditar en el Colegio, si ejerces
por cuenta propia, la inscripcin en el sistema
profesional de la Mutualidad o en el Rgimen
de Autnomos, y cumplir con la normativa
fiscal al respecto.
5. Soy abogado y quiero ejercer por
cuenta propia. Por qu me debera
dar de alta en el Sistema Profesional
de la Mutualidad en vez de darme de
alta en el Rgimen de Autnomos?
La ley 30/1995, establece que todos los
profesionales que ejercen por cuenta propia
deben de tener obligatoriamente una cobertura
de previsin social, pero deja a criterio individual
instrumentar esta necesidad a travs del
Rgimen Especial de Trabajadores Autnomos
(RETA), o a travs de la Mutualidad.
Son muchas las ventajas de la Mutualidad
frente al RETA entre las que destacan:
El RETA funciona bajo un sistema de
reparto, donde los abogados en ejercicio
pagan las prestaciones de los abogados
pasivos. Este sistema funciona mientras
que exista mucha ms poblacin activa
que pasiva, lo cual no es la tendencia
actualmente y es la principal causa de la
crisis del sistema pblico.
Por otro lado, en el RETA, las cuotas abonadas 7. Si suspendo las aportaciones a la
se gastan al momento y, por tanto, no Mutualidad perdera todo el capital
generan ningn derecho econmico (no acumulado?
tienes un saldo propio) ni rendimientos por
lo que si no se cumplen los requisitos para No, a diferencia de lo que ocurre en el RETA.
el cobro de prestaciones en cuanto a aos Las aportaciones realizadas no se perderan
y quedaran acumuladas beneficindose de
cotizados etc., se puede perder el derecho
a la prestacin o quedar muy reducida. la rentabilidad de la Mutualidad hasta el
momento de su rescate.
El Plan Universal de la Mutualidad utiliza
un sistema de capitalizacin individual, en
el que la prestacin a recibir depende del
propio mutualista. Es un sistema flexible
Jos Manuel Cuerva Gonzlez
en el que el mutualista puede modificar las
Mutualista desde 2008
escalas de cuotas, realizar aportaciones
extraordinarias, adaptar las coberturas
a sus necesidades y decidir la forma de
cobro de las prestaciones. Pero lo ms
importante: el dinero que se destina a
la jubilacin es del mutualista y podr
disfrutar de l y sus rendimientos en el
momento de la jubilacin, incluso si ha
interrumpido el pago de cuotas por haber
dejado de ejercer o cualquier otra causa.
El plan de la Mutualidad utiliza
un Sistema de capitalizacin
individual en el que la prestacin
a recibir depende del propio
mutualista.
6. Una vez dado de alta en la Mutualidad
puedo darme de baja y pasarme al
RETA?
Si, ten en cuenta que si ahora eliges la
Mutualidad y ms adelante decides cambiar al
RETA, podrs mantener el sistema profesional
como un complemento a la previsin social
pblica conservando a tu favor los derechos
econmicos generales.
A diferencia del RETA en el que el cambio a la
Mutualidad no es posible como sistema alternativo.
Gua de preguntas frecuentes 5

8. Son compatibles las prestaciones de
la Mutualidad con las de la Seguridad
Social o con las que perciba de
otras entidades?
Si, hay jurisprudencia al respecto. Segn
la sentencia de la Sala de lo Contencioso-
Administrativo del Tribunal Supremo de
22 de junio de 2004 (REC 1/52/2003) es
totalmente compatible cobrar prestaciones
de la Mutualidad y de la Seguridad Social
o de cualquier otra entidad privada al
mismo tiempo.
Abogados que ejercen por cuenta ajena
y por cuenta propia. La Pluriactividad
1. Voy a ejercer la abogaca por cuenta
propia, pero adems, tambin trabajo en
otra empresa por cuenta ajena. Quiero
darme de alta en el Sistema Profesional
de la Mutualidad como alternativa al
RETA. Qu opciones tengo?
Si adems de ejercer por cuenta propia, trabajas
en algn otro sitio por cuenta ajena y ests dado
de alta en el Rgimen General de la Seguridad
Social, tienes la posibilidad de darte de alta en la
Mutualidad en la modalidad de Pluriactividad,
con unas cuotas reducidas y atendiendo a las
coberturas que ms necesitas, jubilacin y
fallecimiento, pues las otras son otorgadas por
la seguridad social.
Adems de ser a lo largo de toda una carrera
profesional, ms econmico que el RETA, tiene
la ventaja de que la prestacin de la Mutualidad
se te adicionar a la del Rgimen General,
mientras la del RETA no.
6 Mutualidad de la Abogaca
9. Cundo se pierde la condicin
de mutualista?
Se pierde la condicin de mutualista en los
casos de:
Fallecimiento del mutualista.
Como consecuencia de causar baja en
todos los sistemas de ahorro y previsin
de la Mutualidad.
Por adquirir la condicin de beneficiario, al
reconocerse las prestaciones de jubilacin
o incapacidad, al percibir la totalidad del
capital acumulado en su cuenta de posicin.
Por impago de las derramas pasivas
acordadas.
2. Quines pueden acogerse al
rgimen de Pluriactividad?
Mutualistas de nuevo ingreso que ya tiene
rgimen general de Seguridad Social y que
eligen la Mutualidad como sistema alternativo
al rgimen de autnomos para ejercer por
cuenta propia a tiempo parcial.
Tambin pueden acogerse aquellos que
trabajando por cuenta propia y ya en el Sistema
Profesional, inician de forma simultnea una
actividad por cuenta ajena con cotizacin
al rgimen general de la Seguridad Social.
Plan Universal
Coberturas
Ahorro-Jubilacin
1. A qu edad me puedo jubilar en los
distintos sistema del Plan Universal?
En el Sistema de Previsin Social Profesional
el mutualista puede jubilarse cuando cumpla
los 65 aos de edad, pudiendo solicitar si lo
desea el retraso de la edad de jubilacin a
partir de dicha edad.
En el Sistema de Previsin Personal, en
razn a su naturaleza de Plan de Previsin
Asegurado, el mutualista podr jubilarse en
el momento en el que acceda efectivamente
a la jubilacin en el rgimen de la Seguridad
Social correspondiente, o en la Mutualidad.
En caso de que no vaya a ser posible el
acceso del mutualista a la jubilacin a la
edad ordinaria en el rgimen de la Seguridad
Social correspondiente, se entender
producido el hecho causante en el momento
que acredite no ejercer o haber cesado en
toda actividad laboral o profesional, tener
cumplidos los 65 o ms aos de edad y no
encontrarse cotizando para la contingencia
en ningn rgimen de la Seguridad Social.
En los Sistemas de Ahorro Sistemtico y
de Ahorro Flexible, se entender producido
el hecho causante de esta contingencia,
en la fecha que figure en las condiciones
particulares del Seguro, fecha que se puede
modificar segn los deseos del mutualista.
2. Puedo jubilarme en el Plan
Universal a los 65 aos en vez de a los
69, como tengo en mi planificacin?
S, se puede reducir la edad de jubilacin a los
65 aos, con la correspondiente reduccin
de la prestacin, que, en este caso, ser la
que resulte del saldo acumulado en el Plan
hasta ese momento.
3. Es necesario cotizar un mnimo de
aos para poder percibir la prestacin
de jubilacin de la Mutualidad?
No, a diferencia del Rgimen de Autnomos,
en la Mutualidad no es obligatorio cotizar
un mnimo de aos. La prestacin, eso s,
depender del saldo acumulado en el momento
de percibirla.
Esto es posible debido al sistema de capitalizacin
individual por el que se rige la Mutualidad, que
permite realizar un plan a medida, mientras
que el RETA se trata de un sistema colectivo
de reparto, y por lo tanto, se debe cotizar un
mnimo de 15 aos.
4. En el Plan Universal que tengo,
dice que me he de jubilar a los 65
aos, Podr, si lo deseo, jubilarme
ms tarde o antes?
En el Sistema Social Profesional, podr retrasarse
la edad de jubilacin, a partir de los 65 aos.
En el Sistema de Previsin Personal, podr
anticiparse la percepcin de la jubilacin, a
partir de los 60 aos de edad, siempre que el
mutualista acredite que haya cesado en toda
actividad determinante del alta en la Seguridad
Social, sin perjuicio de que, en su caso,
contine asimilado al alta en algn rgimen
de la Seguridad Social y que en el momento
de solicitar la disposicin anticipada no rena
todava los requisitos para la obtencin de la
prestacin de jubilacin en el rgimen de la
Seguridad Social correspondiente.
En el Sistema de Ahorro Sistemtico y en el
de Ahorro Flexible podr anticiparse la edad
de percepcin a la fecha en que el mutualista
lo desee.
Gua de preguntas frecuentes 7
5. Si me prejubilo en mi empresa,
puedo rescatar los saldos que tengo
en la Mutualidad en ese momento o
debo esperar a la fecha de vencimiento
de mi plan?
En el Sistema de Previsin Personal, se
puede anticipar a los 60 aos siempre que
el mutualista acredite que haya cesado en
toda actividad determinante del alta en la
Seguridad Social, sin perjuicio de que, en
su caso, contine asimilado al alta en algn
rgimen de la Seguridad Social y que en el
momento de solicitar la disposicin anticipada
no rena todava los requisitos para la obtencin
de la prestacin de jubilacin en el rgimen
de la Seguridad Social correspondiente. En
el Sistema Profesional se debe esperar a la
jubilacin a los 65 aos. Y en el Sistema de
Ahorro Sistemtico y en el de Ahorro Flexible,
a partir del primer ao se puede cobrar la
prestacin si as se desea.
6. Cmo me afecta el incremento
en la edad de Jubilacin a los 67
aos en la Seguridad Social, si tengo
la Mutualidad como alternativa al
Rgimen de Autnomos?
En caso de que tengas suscrito un Plan Universal
en la Mutualidad, siendo ste alternativo al
Rgimen de Autnomos, no te afectara en la
edad de jubilacin, ya que la regulacin de la
Mutualidad es de carcter privado y se rige
por lo convenido entre las partes.
7. Qu formas de percibir la Prestacin
de Jubilacin establece el Plan Universal si
opto por establecer una renta financiera?
Como afecta a los beneficiarios?
Las formas de cobro de renta financiera son:
a) Renta financiera con cobro slo de la
rentabilidad: no estamos disponiendo del valor
del fondo de jubilacin, slo disponemos de la
rentabilidad que este genera, manteniendo el
8 Mutualidad de la Abogaca
saldo ntegro, que se puede rescatar cuando
se desee o aplicar a cualquier otra modalidad
de cobro. Si se produce el fallecimiento del
titular, el valor del fondo acumulado pasa a
los beneficiarios designados.
b) Renta Financiera determinando una
cantidad al mes: se decide la cantidad a cobrar
cada mes, de manera que si se cobra ms que
los rendimientos, el saldo se va reduciendo;
y si se cobra menos, va amentando.
c) Renta Financiera determinando un
nmero de aos: en este caso el valor del
fondo acumulado se distribuye en el periodo de
tiempo fijado por el mutualista. Si se produce
el fallecimiento del titular antes de finalizar el
tiempo establecido, los beneficiarios recuperan
solamente la parte que no pudo disfrutar el
mutualista. Finalizado el periodo establecido
desaparece la prestacin para el mutualista.
8. Cuando llegue la jubilacin qu
formas puedo establecer si opto por
una renta vitalicia? qu efectos tiene
sobre los beneficiarios?
Se pueden establecer los siguientes tipos de
renta vitalicia:
1) Renta vitalicia exclusivamente a cobrar
en caso de vida: se cobra exclusivamente
en caso de vida del mutualista. En caso de
fallecimiento no existe capital alguno para
los beneficiarios.
2) Renta vitalicia con periodo de cobro
cierto (por ejemplo a 15 aos, o periodo
cierto que se establezca, mximo 25 aos):
esta renta se har efectiva al mutualista hasta
su fallecimiento. Si esto se produjera antes
del tiempo fijado, sus beneficiarios recibiran
la prestacin por el tiempo restante.
3) Renta vitalicia con reversin irrevocable
a favor de otra persona en caso de
fallecimiento: el mutualista cobra la renta
mientras viva y, en el momento del fallecimiento, de capital, siempre y cuando no se perciba
el beneficiario de la reversin comenzara a integro el valor del fondo acumulado.
percibir el % establecido de la renta mensual
que vena percibiendo el mutualista. El 10. Estoy percibiendo la prestacin de
porcentaje de reversin puede ser del 50%, jubilacin de la Seguridad Social y en
60%, 70% o cualquier otro porcentaje que este momento, no estoy ejerciendo
se desee.
puedo seguir realizando aportaciones
en el sistema de previsin social
4) Renta vitalicia con devolucin parcial
del capital aportado: en esta modalidad se
profesional y en el sistema de previsin
establece una renta a cobrar por el mutualista personal hasta mi jubilacin y seguir
mientras viva. En cualquier momento el desgravndolas?
mutualista puede decidir retirar su imposicin
S, siempre que no ests cobrando otra
menos un 2% por cada ao transcurrido desde
prestacin privada porque no se puede ser
el inicio de la renta. En caso de fallecimiento
beneficiario y partcipe de uno o varios planes
del mutualista, se paga a los beneficiarios
a la vez por la contingencia de jubilacin.
ese mismo capital reducido.
5) Renta vitalicia con devolucin total
del capital aportado: en esta modalidad el
mutualista se asegura una renta mientras viva
y, adems, puede recuperar el total del capital
aportado si lo desea, en cualquier momento.
En caso de fallecimiento, los beneficiarios
cobran el 102% del capital aportado.
9. Si estoy ya cobrando una prestacin
de jubilacin puedo seguir ejerciendo
con cobertura de la Mutualidad?
Todas las modalidades de renta, tanto las
vitalicias como las financieras, permiten seguir
en el ejercicio de la profesin. Tambin nos
permite seguir en el ejercicio la modalidad
A diferencia con la Seguridad
Social, si se jubila uno en
la Mutualidad, puede seguir
haciendo aportaciones y
desgravar, mientras no
haya empezado a cobrar la
prestacin.
Juan Manuel Pulpillo Fernndez
Mutualista desde 2002
Gua de preguntas frecuentes 9
Coberturas
Fallecimiento
1. A efectos de seguros de vida Tiene
la Mutualidad obligacin de declarar
los beneficiarios al Registro General
de Seguros de Vida del Ministerio
de Justicia?
No, la Mutualidad est exenta de enviar
esta informacin, segn la Ley 20/2005,
de 14 de noviembre, sobre la creacin
del Registro de Contratos de seguros de
cobertura de fallecimiento.
2. Cmo puedo saber desde la Web, el
importe de la cobertura de fallecimiento
que tengo contratada y los beneficiarios
que tengo designados?
Accediendo al rea privada de la web, con las
claves de acceso, hacer clic en la pestaa
de posicin global y a continuacin acceder
a resumen de posicin.
En esta misma pantalla se muestra el desglose
de los diferentes Planes contratados y en cada
uno de ellos las coberturas correspondientes.
Los beneficiarios de la cobertura de fallecimiento
los encontrars en la pestaa Mis datos y
luego en Datos beneficiarios.
3. La cobertura de fallecimiento se
tiene que percibir necesariamente en
forma de capital, se puede percibir
tambin en renta, y si es en renta,
qu tipos de renta? Quin decide la
forma de cobro?
Las prestaciones de Fallecimiento podrn
percibirse por los beneficiarios, en la forma
que ellos elijan de entre las siguientes:
10 Mutualidad de la Abogaca
En forma de capital de pago nico, que
consistir en la percepcin en una sola
vez, de la totalidad del fondo acumulado
(ms un 10% del mismo, con el lmite
de 10.000 euros para ese 10%) y en su
caso, del capital asegurado adicional para
caso de fallecimiento. El pago puede ser
inmediato a la fecha del hecho causante de
la contingencia o diferido en un momento
posterior, en cuyo caso se abonan intereses.
(La generacin de intereses por el cobro
en un momento posterior, solamente se
produce en el caso de tributar como
rendimiento de trabajo).
En forma de renta: consistir en la percepcin
de dos o ms pagos sucesivos con periodicidad
regular, debiendo producirse al menos
uno de ellos en cada anualidad. La forma
de renta puede ser financiera ( pagos
peridicos), renta vitalicia (se har efectiva
mensualmente mientras viva el beneficiario),
sta ltima bajo 5 modalidades (renta vitalicia
exclusivamente a cobrar en caso de vida,
renta vitalicia con periodo de cobro cierto,
renta vitalicia con reversin irrevocable a
favor de otra persona, renta vitalicia con
devolucin parcial del capital aportado en
caso de fallecimiento y renta vitalicia con
devolucin total del capital aportado, estas
dos ltimas con posibilidad de rescate).
En forma mixta: es la libre combinacin
de las anteriores.
Prestaciones distintas de las anteriores, en
forma de pagos sin periodicidad regular,
conservndose el resto del valor acumulado.
4. La cobertura del Plan Universal,
cubre solo la muerte por accidente
tambin la muerte por enfermedad?
La cobertura de fallecimiento del Plan Universal
cubre el fallecimiento por cualquier causa, ya
sea accidental o natural.
Coberturas
Incapacidad Permanente
1. Qu tipo de incapacidad es la que
cubre el Plan Universal?
Toda situacin fsica o psquica irreversible
provocada como consecuencia de enfermedad
o accidente, que nos incapacita para el
ejercicio de cualquier profesin (por cuenta
propia o ajena).
2. Si estoy cobrando la prestacin
de Incapacidad Permanente podra
cobrar tambin la prestacin de
Jubilacin? Cundo la cobrar?
Alcanzados los 65 aos, el mutualista invlido
puede optar por percibir el fondo acumulado
de jubilacin (el saldo) bien como capital en
un solo pago, o en alguna de las modalidades
de renta establecidas, como renta adicional
a su prestacin de incapacidad.
3. Si estoy cobrando la prestacin
de Incapacidad Permanente cmo
afecta a mi cobertura de Fallecimiento?
Ambas coberturas son compatibles. Hasta que
llegue la fecha prevista para la Jubilacin, se
pagar el saldo acumulado de la cobertura
de Ahorro-Jubilacin en caso de fallecimiento,
ms el 10% del mismo (con el lmite, dicho
10%, de 10.000 euros).
4. Hasta que lmite est exenta
de tributacin la prestacin de
Incapacidad Permanente que cobro
de la Mutualidad?
Hasta el mximo que reconozca Seguridad
Social en cada momento, actualmente es de
35.852 euros para el ao 2015.
5. Estoy cobrando la prestacin
de Incapacidad Permanente de la
Seguridad Social y, tambin, por parte
de la Mutualidad. Qu lmite est
exento? Cmo tributa el exceso?
Fue ejerciente por cuenta propia y
tena la Mutualidad como alternativa
al RETA: si la suma de ambas
prestaciones excede del mximo exento
establecido (35.852 euros para el ao
2015), el exceso sobre tal lmite abonado
por la Mutualidad se integra en IRPF
como rendimiento de trabajo.
Fue ejerciente por cuenta propia y
tena a la Mutualidad como comple-
mento del RETA: la prestacin se
integra en IRPF como rendimiento de
trabajo.
No fue ejerciente por cuenta propia
y no pag cuotas posteriores a
31 del 12 de 2006: la prestacin se
integra en IRPF como rendimiento de
capital mobiliario.
No fue ejerciente por cuenta propia
y pag cuotas posteriores a 31 del
12 de 2006: la prestacin se integra en
IRPF como rendimiento de trabajo con
compensacin de prestaciones y cuotas.
Gua de preguntas frecuentes 11
Coberturas
Incapacidad Temporal
1. He tenido un accidente, y creo que
ahora la Mutualidad da una compensacin
econmica por los das de baja Es as?
S, en caso de que tengas contratada la
cobertura de Incapacidad Temporal Profesional,
ya que sta incluye como mnimo la garanta
de indemnizacin por enfermedad y accidente,
que consiste en el pago de una indemnizacin
por el importe que figure en las condiciones
particulares por cada da natural que el
mutualista asegurado se encuentre en situacin
de incapacidad temporal profesional reconocida.
Si no tienes suscrita la cobertura, debes
contratarla para tener derecho a indemnizacin.
2. Existe plazo de carencia si contrato
la cobertura de Incapacidad Temporal
Profesional? Es el mismo periodo si
la baja es por enfermedad que por
accidente? Y en el caso de maternidad?
L a cober tura de Incapacidad Temporal
Profesional para caso de baja por enfermedad
surte sus efectos transcurridos los primeros
60 das a contar desde la fecha de alta.
Si la baja deriva de accidente entra en vigor
automticamente desde la fecha de alta.
En el supuesto de maternidad el periodo de
carencia depender del sistema en el que
este contratada la cobertura. En el Sistema
de Previsin Profesional, no se consideran
periodos de carencia cuando el alta de la
cobertura en el sistema como alternativo al
rgimen pblico de Seguridad Social coincida
con el alta en el sistema. En el resto de
sistemas el periodo de carencia ser de 24
meses desde la contratacin hasta el inicio
del embarazo o adopcin.
12 Mutualidad de la Abogaca
3. Si me encuentro en situacin de baja
por enfermedad o baja por accidente
y tengo contratada la cobertura en
la Mutualidad cul es el periodo
mximo de indemnizacin? a partir
de qu da se empieza a cobrar en
caso de enfermedad o accidente? Y
en caso de maternidad o paternidad?
El periodo mximo de indemnizacin en
caso de enfermedad o accidente es de 365
das, si en las condiciones particulares no se
especifica un plazo diferente.
La cobertura, en caso de enfermedad o accidente,
empieza a devengar indemnizacin a partir del
7 da de la baja. De esta manera, se eliminan
aquellas enfermedades o consecuencias de
accidentes de corta duracin (que no suponen
un autntico perjuicio econmico para el
mutualista) y se abarata mucho la cuota de
la cobertura.
En caso de parto, aborto o adopcin, la
indemnizacin consta de un pago nico, que
se calcula tomando un periodo mximo de dos
meses (60 das) multiplicado por el importe de
la indemnizacin diaria contratada. As, por
ejemplo, si tenemos suscrita una indemnizacin
de 30 euros diarios, la indemnizacin en
este supuesto es de 1.800 euros en un solo
pago. En caso de paternidad la indemnizacin
equivale a 15 das.
Estas son las cuantas que se contratan de
forma general, pero pueden ser distintos los
lmites, para las coberturas que pagan los
Colegios de Abogados a favor de sus colegiados.
4. Qu plazo tengo para comunicar 7. Qu tratamiento fiscal tiene la
a la Mutualidad que me encuentro prestacin de Incapacidad Temporal
en situacin de baja por enfermedad si ejerzo por cuenta propia y est
o accidente, o maternidad?, Quien suscrita esta cobertura en el sistema
puede extender la baja? de Previsin Social Profesional?
El impreso de solicitud de baja tiene que venir Como rendimiento del trabajo, en el momento
cumplimentado por un mdico colegiado, de su percepcin.
perteneciente a la sanidad pblica o a la
privada. Lo habitual es que se comunique a 8. Qu tratamiento fiscal tiene la
la Mutualidad dentro de los 7 das siguientes cobertura de Incapacidad Temporal
al hecho causante de la incapacidad. Profesional si est contratada en el
sistema de Ahorro-Flexible-SVA?
5. En qu sistemas del Plan Universal
puedo contratar la cobertura de Si se ha deducido como gasto de la actividad,
tiene consideracin de rendimiento del trabajo.
Incapacidad Temporal?
Se permite la contratacin para ejercientes Si no es as, tiene la consideracin de ganancia
por cuenta propia en el sistema de Previsin patrimonial, no sujeta a retencin.
Social Profesional o en el Sistema de Ahorro
Flexible (SVA).
6. Cmo deduzco las cuotas de
Incapacidad Temporal Profesional
si ejerzo por cuenta propia y tengo
contratada esta cobertura en el
sistema de Previsin Profesional?
Se deducen dentro de los primeros 12.895,056
euros como gastos de actividad.
Marta Asenjo Romo
Mutualista desde 1999
Gua de preguntas frecuentes 13
Coberturas
Dependencia
1. En qu consiste la cobertura de
Dependencia?
La cobertura de Dependencia te garantiza
una renta mensual vitalicia en caso de que,
por enfermedad, accidente o por el efecto del
envejecimiento, perdieras la autonoma fsica,
psquica o intelectual y, por ello, precisaras
de ayuda para realizar las tareas bsicas de
tu vida diaria.
2. Se cubren varios grados de
Dependencia en la cobertura que ofrece
la Mutualidad en su Plan Universal?
La Mutualidad cubre las situaciones de Gran
Dependencia y Dependencia Severa. La primera
se produce cuando se necesita del apoyo
indispensable y continuo de una persona, para
realizar las actividades diarias, por la prdida
total de autonoma fsica, mental, intelectual
o sensorial; y la Dependencia Severa, cuando
se necesita ayuda para varias actividades
bsicas de la vida diaria, dos o tres veces al
da, sin necesidad de un apoyo permanente
para la autonoma personal.
3. Cules son las opciones de
contratacin?
La prestacin por Dependencia consiste en el
pago de una renta vitalicia mensual a elegir
entre distintos niveles en el momento de la
contratacin: 600, 900, 1.200, 1.500, 1.800
2.100 euros al mes y un capital equivalente a
5 mensualidades de renta, para hacer frente
a los gastos iniciales.
Pere Soler Maca
Mutualista desde 1982
Montse Beltrn Zueras
Cnyugue de mutualista
14 Mutualidad de la Abogaca
4. Cul es el precio de esta cobertura?
Las cuotas que el mutualista deber pagar
para suscribir esta cobertura dependern de
la edad, y podrn satisfacerse mediante pagos
peridicos o tambin se podr hacer frente a
la cobertura mediante una cuota nica o la
detraccin de sta del saldo acumulado en
el Plan Universal.
Rentabilidad
1. Qu rentabilidad me da cada uno B uscar la mejor rentabilidad con el menor
de los Sistemas del Plan Universal? riesgo posible.
Diversificar las inversiones para mejorar
La rentabilidad es la misma para todos los nuestros resultados en comparacin con
Sistemas del Plan Universal, comunicndose otros sistemas de previsin.
al mutualista al finalizar cada trimestre la Lo ms importante, que estas inversiones
rentabilidad que se abonar a cuenta para nos permitan mantener una rentabilidad
el siguiente. sostenida en el tiempo.
S al finalizar el ao el 90% de la rentabilidad
real obtenida es superior a la abonada a cuenta,
esa diferencia se abona como complemento Distribucin de la cartera
de rentabilidad a cada mutualista. El 10%
75,09% Cartera Renta Fija
restante se destina a acciones solidarias,
09,82% Inmuebles
principalmente a favor de los pensionistas.
7,12% Tesorera
2. Cmo est compuesta la cartera 7,98% Cartera Renta Variable
de inversiones de la Mutualidad? Actualizado al cierre de 2014
Los criterios fundamentales con los que se
establece la composicin de la cartera de
la Mutualidad responden a varios objetivos
fundamentales:
Fiscalidad
1. Cmo me deduzco las cuotas que Las aportaciones que superen esta cantidad
aporto a la Mutualidad en el Sistema reducen la base imponible del IRPF en funcin
de la edad del mutualista:
de Previsin Social Profesional, si
soy ejerciente por cuenta propia y
Hasta 8.000 euros anuales, siempre y cuando
utilizo la Mutualidad como alternativa
no superen el 30% de los rendimientos
al RETA?
netos del trabajo y actividad profesional,
Las aportaciones que se hacen en el Sistema con independencia de la edad del mutualista.
de Previsin Social Profesional, son deducibles
como gasto de la actividad profesional los En el Pas Vasco, el lmite es de 5.000 euros
primeros 12.895,056 euros, cualesquiera anuales hasta el acceso a la jubilacin.
que sean las coberturas del Plan.
Gua de preguntas frecuentes 15
Para estos lmites se deber tener en cuenta el
total de las aportaciones hechas a mutualidades
profesionales, planes de pensiones y planes
de previsin asegurados.
Estas ventajas fiscales estarn vigentes hasta
el momento del comienzo del cobro de las
prestaciones por jubilacin.
2. Tengo suscrito el Sistema de Previsin
Social Profesional, pero a la vez estoy
dado de alta en la Seguridad Social
en el Rgimen de Autnomos. Cmo
me reduzco las cuotas que aporto a
la Mutualidad?
Las cuotas se aaden a las satisfechas al RETA
y se deducen hasta los limites establecidos
para aportaciones hechas a mutualidades
profesionales, planes de pensiones y planes
de previsin asegurados, es decir 8.000 euros.
3. Estoy ubicado en el sistema de
Previsin Social Profesional, pero
no estoy ejerciendo por cuenta
propia Cmo desgravo las cuotas
que aporto a la Mutualidad?
Las cuotas abonadas a la Mutualidad son
deducibles de la base imponible del IRPF
como aportaciones a planes de pensiones y
mutualidades dentro de los siguientes lmites
en funcin de la edad:
Hasta 8.000 euros anuales, siempre y cuando
no superen el 30% de los rendimientos
netos del trabajo y actividad profesional,
con independencia de la edad del mutualista.
En el Pas Vasco, el lmite es de 5.000 euros
anuales hasta el acceso a la jubilacin.
16 Mutualidad de la Abogaca
4. Tengo que tener en cuenta las
aportaciones que realizo a un plan
de pensiones en otra entidad, para
establecer el lmite de aportaciones
al sistema de Previsin Personal?
Si, los lmites establecidos para desgravar
como aportaciones a planes de pensiones y
mutualidades es un lmite conjunto que no
podemos sobrepasar.
5. Est prxima la fecha de mi jubilacin.
Siempre he estado como ejerciente
por cuenta propia en el Sistema de
Previsin Social Profesional. Qu
tratamiento fiscal tendr si decido
cobrarlo en forma de capital? Y si
decido optar por percibir la prestacin
en forma de renta en cualquiera de
sus modalidades?
Las prestaciones de jubilacin en este caso,
se considerarn tanto si se deciden percibir
en forma de renta, capital o mixta como
rendimientos del trabajo.
En el caso de que se cobre la prestacin en
forma de capital se podr beneficiar de una
reduccin del 40% siempre que provengan
de aportaciones realizadas hasta 31/12/2006.
A partir del ao 2015 la aplicacin de la
reduccin del 40% viene limitada en funcin
del ao de acaecimiento de la contingencia.
Para prestaciones:
Producidas a partir de 2015: 2 aos
Producidas entre el 20112014: 8 aos
Producidas hasta el 2010: hasta el 31/12/2018
6. Tengo suscrito con la Mutualidad
un Sistema de Previsin Profesional,
pero no he sido ejerciente. Qu
tratamiento fiscal tendr mi prestacin
de jubilacin si decido retirarla en
forma de capital? Y si decido retirarla
en forma de renta?
En este caso, el Sistema de Previsin Profesional
tendra la misma consideracin que un plan
de pensiones individual privado. Por lo tanto,
las prestaciones tributaran por rendimientos
del trabajo, tanto si se cobraran en forma de
renta, capital o mixta.
En el caso de que se cobre la prestacin en
forma de capital se podr beneficiar de una
reduccin del 40% siempre que provengan
de aportaciones realizadas hasta 31/12/2006.
A partir del ao 2015 la aplicacin de la
reduccin del 40% viene limitada en funcin
del ao de acaecimiento de la contingencia.
Para prestaciones:
Producidas a partir de 2015: 2 aos
Producidas entre el 20112014: 8 aos
Producidas hasta el 2010: hasta el 31/12/2018
7. Cmo tributa la prestacin de
Jubilacin si he estado ejerciendo la
abogaca con cobertura de la Mutualidad
solamente durante un tiempo?
Tenemos que distinguir entre dos situaciones:
a) Ejerci un tiempo y pag cuotas antes
de 1/01/1999
Las prestaciones de jubilacin en este caso,
se considerarn tanto si se deciden percibir
en forma de renta, capital o mixta como
Rendimientos del Trabajo.
En el caso de que se cobre la prestacin en
forma de capital se podr beneficiar de una
reduccin del 40% siempre que provengan
de aportaciones realizadas hasta 31/12/2006.
A partir del ao 2015 la aplicacin de la
reduccin del 40% viene limitada en funcin
del ao de acaecimiento de la contingencia.
Para prestaciones:
Producidas a partir de 2015: 2 aos
Producidas entre el 20112014: 8 aos
Producidas hasta el 2010: hasta el 31/12/2018
Si el cobro de la prestacin se realiza en forma
de renta, las cuotas que se abonaron hasta
el 1/01/1999 y que no pudieron minorar la
base Imponible del IRPF (que no pudieron
deducirse), compensan cuotas, entendiendo
por compensacin la diferencia entre cuotas
abonadas y prestacin que estas cuotas
generan. Si no es posible determinar la
suma de esas cuotas, tributa slo el 75% de
la prestacin como Rendimiento de Trabajo.
b) Ejerci un tiempo y no pag cuotas
antes de 1/01/1999
La totalidad de las cuotas han podido ser
objeto de minoracin de la base imponible
del IRPF, bien como gasto deducible de los
ingresos profesionales, bien como aportacin a
mutualidades de previsin social. La prestacin
tiene la tributacin de rendimiento de trabajo.
En el caso de que se cobre la prestacin en
forma de capital se podr beneficiar de una
reduccin del 40% siempre que provengan
de aportaciones realizadas hasta 31/12/2006
y hayan transcurrido al menos dos aos
desde el pago de la primera aportacin y el
cobro de la pensin. A partir del ao 2015
la aplicacin de la reduccin del 40% viene
limitada en funcin del ao de acaecimiento
de la contingencia. Para prestaciones:
Producidas a partir de 2015: 2 aos
Producidas entre el 20112014: 8 aos
Producidas hasta el 2010: hasta el 31/12/2018
Gua de preguntas frecuentes 17
8. Cules son las principales diferencias
fiscales entre hacer las aportaciones al
Sistema de Previsin Social Profesional
respecto a efectuarlas en el Sistema
de Previsin Personal?
La principal diferencia est en los lmites fiscales,
pues no se podrn deducir los 12.895,056
euros como gastos de la actividad profesional
en el Sistema de Previsin Personal, debido
a la propia naturaleza jurdica del sistema,
ya que este no funciona como alternativa
del RETA, sino como un Plan de Previsin
Asegurado (PPA).
En el Sistema de Previsin Personal las
aportaciones que se realizan a la cobertura
de jubilacin se deducen en su totalidad,
siempre dentro de los lmites fijados segn
la edad del mutualista. Ahora bien, si en este
sistema tenemos suscritas coberturas de riesgo
(capital adicional de Fallecimiento o Invalidez
Permanente), las primas que se abonan
por estos seguros tambin son deducibles,
siempre y cuando el saldo acumulado de
Ahorro-Jubilacin sea tres veces la cuota
de las coberturas de riesgo. (En realidad no
puede existir ningn PPA que no cumpla este
requisito, articulo 4.3 del Reglamento del PUA).
Los derechos consolidados para Jubilacin en
el Sistema Profesional no se pueden movilizar
a otra entidad, mientras que en el sistema de
Previsin Personal si se permite la movilizacin
de los saldos entre entidades.
9. Me puedo reducir las aportaciones
que hago al Sistema de Ahorro Flexible?
Y las aportaciones que hago al
Sistema de Ahorro Sistemtico?
L a s ap o r t a c i o n e s qu e s e ha c e n a l o s
sistemas de Ahorro Flexible - SVA y de Ahorro
Sistemtico - PIAS por su naturaleza de
contratos de seguros de ahorro, no son
reducibles en el IRPF.
18 Mutualidad de la Abogaca
10. Qu fiscalidad tendran las
prestaciones que recibiese en caso de
sufrir una Incapacidad Permanente
en el sistema de Previsin Social
Profesional teniendo este sistema como
alternativa al RETA? Y si la tengo
suscrita en el Sistema de Previsin
Personal? Y en el de Ahorro Flexible?
Las prestaciones percibidas por este concepto
(siendo ejerciente) tributaran como rendimiento
del trabajo.
Adems, al tener el Sistema Profesional
contratado como alternativa al RETA, la
prestacin de Incapacidad Permanente est
exenta hasta el mximo que reconozca la
Seguridad Social en cada momento (35.852
euros para el ao 2015), el exceso tambin
tiene la consideracin de Rendimiento de
Trabajo.
En caso de tenerla contratada en el Sistema
de Previsin Personal-PPA, tributaran las
prestaciones como rendimiento del trabajo
en el momento de su percepcin.
En caso de tenerla contratada en el Sistema
de Ahorro Flexible-SVA, tributaran las
prestaciones como rendimiento del capital
mobiliario.
11. Cul es la fiscalidad que tendran
las prestaciones que recibiese en caso
de sufrir una Incapacidad Permanente
en el sistema de Previsin Social
Profesional, no habiendo sido nunca
ejerciente por cuenta propia?
En este caso concreto y si las aportaciones
nunca han podido reducir la base imponible
del IRPF, las prestaciones por Incapacidad
Permanente tributaran como rendimientos del
capital mobiliario. Desde el 1 de enero de 2007,
las cuotas aportadas al Sistema Profesional
son susceptibles de minorar la base imponible
del IRPF como aportaciones a mutualidades
de previsin social, as, lo que se perciba
de las prestaciones con posterioridad a esa
fecha tendr la tributacin de rendimiento
de trabajo, en la cuanta que exceda de las
aportaciones realizadas hasta el 31 del 12
del 2006, que no pudieron ser deducidas.
12. Qu ventaja fiscal tengo a la hora
de cobrar la prestacin de jubilacin,
si contrato el Sistema de Ahorro
Sistemtico-PIAS en lugar del Sistema
de Ahorro Flexible-SVA?
Siempre que se cumplan las condiciones
para tener el tratamiento fiscal de PIAS, los
rendimientos obtenidos para configurar el
ahorro para la constitucin de la renta vitalicia
estn exentos de tributacin; mientras que
en el Sistema de Ahorro Flexible-SVA antes
de constituir la renta hay que tributar por los
rendimientos que se han generado durante
el periodo de capitalizacin.
13. Si contrato un sistema de Ahorro
Flexible-SVA qu fiscalidad tienen
las prestaciones por Incapacidad
Permanente que se reciban?
La prestacin por Incapacidad Permanente
se considerar Rendimiento del Capital
Mobiliario.
14. Qu fiscalidad tienen las
prestaciones por la cobertura de
Incapacidad Temporal Profesional
que reciba si est contratada en el
Sistema de Ahorro Flexible-SVA?
La prestacin de Incapacidad Temporal
Profesional, se considerar ganancia patrimonial
no sujeto a retencin, pero si trabajas por
cuenta propia y te has deducido las cuotas
como gasto de la actividad profesional
la prestacin que recibas se considerar
rendimiento de trabajo.
15. Qu tratamiento fiscal tiene
la prestacin de la cobertura de
Fallecimiento para los beneficiarios
si est contratada dentro del Sistema
de Previsin Social Profesional?
Si el mutualista fallecido, ha estado en el
ejercicio de la abogaca por cuenta propia,
para los beneficiarios la prestacin tendr
la consideracin de Rendimiento de Trabajo.
Si el mutualista fallecido nunca ha ejercido por
cuenta propia, la prestacin de fallecimiento
para los beneficiarios tributar en el Impuesto
de Sucesiones.
16. Qu tratamiento fiscal tiene la
prestacin de la cobertura Fallecimiento
para los beneficiarios si est contratada
dentro del Sistema de Previsin Personal?
Tanto si se percibe por el beneficiario en forma
de renta como en forma de capital, se tiene
que integrar en su IRPF como Rendimiento
de Trabajo en el momento de la percepcin.
17. Qu tratamiento fiscal tiene
la prestacin de la cobertura de
Fallecimiento para los beneficiarios en
el del Sistema de Ahorro Flexible-SVA?
Si la prestacin es por fallecimiento tributa
por el impuesto de sucesiones.
18. Puedo realizar aportaciones a
favor de mi cnyuge y desgravarlas
en mi declaracin de la Renta?
Siempre que el cnyuge no tenga ingresos
por rendimientos del trabajo y/o por actividad
profesional, o estos sean inferiores a 8.000 euros
(8.500 euros si tributamos en la Comunidad
Foral Navarra), podemos aportar y desgravar en
nuestra declaracin de renta hasta un mximo
de 2.500 euros (este lmite de aportacin y
desgravacin aumenta si tributamos en el
Pas Vasco hasta un mximo de 2.400 euros
y 2.000 euros para Navarra).
Gua de preguntas frecuentes 19
19. Qu tratamiento fiscal tiene las
ayudas de Becas y Guarderas?
La Ley de Mecenazgo (Ley 49/ 2002 de 23 de
diciembre) que regula entidades sin nimo de
lucro y sus incentivos fiscales, establece que
estas ayudas estn exentas de tributacin.
20. Qu familiares pueden realizar
aportaciones a un sistema de
Previsin Personal a favor de una
persona discapacitada?, Cuales son
los lmites para poder desgravar
esas aportaciones?
Los familiares que tengan una relacin de
parentesco en lnea directa o colateral hasta
tercer grado, inclusive cnyuge y aquellas
personas que tengan al discapacitado en
rgimen de tutela o acogimiento. El lmite
fiscal es de 10.000 euros anuales por cada
aportante. Teniendo en cuenta que el lmite
anual mximo de aportaciones a favor de
una persona con discapacidad, incluidas sus
propias aportaciones si las hubiera, no pueden
superar los 24.250 euros.
21. Qu tributacin tiene la prestacin
en el sistema de Previsin Personal
abierto a favor de una persona
con discapacidad?
Se considera rendimiento de trabajo.
22. Qu opciones de cobro de la
prestacin existen en el sistema de
Previsin Personal abierto a favor
de una persona con discapacidad?
En todas las formas establecidas en el Plan
Universal: capital, rentas financieras, rentas
vitalicias, formas mixtas, pagos no peridicos.
20 Mutualidad de la Abogaca
23. Tengo entendido que las prestaciones
que se cobran en forma de capital se
benefician de una reduccin del 40%,
siempre que provengan de aportaciones
realizadas hasta 31/12/2006, Si la
retirada la hago en distintos ejercicios
fiscales, me aplicaran en aos sucesivos
esa reduccin?
No, en el Sistema de Previsin Social Profesional
y en el Sistema de Previsin Personal (al igual
que si tenemos un Plan de Pensiones en otra
entidad), slo se aplica la reduccin del 40%,
si la retirada en capital se hace en el mismo
ejercicio fiscal an cuando sean distintos planes,
a estos efectos el Sistema de Previsin Social
Profesional es independiente de cualquier
otro plan de pensiones o plan de previsin
asegurado que se tenga contratado. Si se realiza
una retirada parcial, o retiramos solamente
uno de nuestros planes la reduccin solo se
aplica a la percibida en el primer ejercicio.
Movilizaciones
1. Tengo un Plan de Pensiones/
PIAS/PPA en otra entidad puedo
movilizarlo a la Mutualidad?
Si, desde el 1 de enero de 2008 est permitida
la movilizacin de Planes de Pensiones, PIAS
y PPA. La otra entidad no puede aplicar gastos
ni penalizaciones y debe hacer la movilizacin
en el plazo de 7 das. La solicitud hay que
enviarla firmada a la Mutualidad, quien es la
encargada de trasladar la misma a la entidad
de origen.
2. Puedo movilizar el plan de pensiones
que me han abierto en mi empresa?
Si, se podr movilizarlo al Sistema de Previsin
Personal (PPA), en el supuesto de extincin de
la relacin laboral y si as estuviese previsto en
las especificaciones del plan, o por terminacin
del plan de pensiones.
3. Qu ventaja tengo al movilizar mi
plan de pensiones a la Mutualidad?
Si movilizo mi plan a la Mutualidad, adems
de obtener una excelente rentabilidad cara al
futuro, mi ahorro evolucionar de una forma
ms estable y sostenible que en planes de
pensiones, los cuales estn sujetos a los
vaivenes de los mercados financieros hasta
el momento de percibir la prestacin.
En la Mutualidad no se cobran comisiones
y los gastos de gestin son del 0,5% del
saldo acumulado.
4. Voy a movilizar mi plan de pensiones
a la Mutualidad. En qu sistema
quedar encuadrado el capital que
movilizo? Qu pasa si lo que movilizo
es un PPA? Y si es un PIAS?
El capital que movilices desde un Plan de
Pensiones o Plan Previsin Asegurado externos,
quedar encuadrado en el Sistema de Previsin
Personal, que es un PPA.
Si movilizo un PIAS externo, el capital quedar
encuadrado en el Sistema de Ahorro Sistemtico-
PIAS de la Mutualidad.
5. Tengo que hacer algn trmite
en la entidad de origen? Qu gastos
tendr la movilizacin?
Tan slo tienes que rellenar el formulario que
figura en la web, cumplimentando los datos
del Plan que quieras movilizar y los datos de
la entidad de origen. Desde la Mutualidad nos
encargamos de todo lo dems.
La movilizacin no tiene ningn gasto ni
penalizacin.
6. Mi cnyuge tiene un plan de pensiones,
lo puede traer a la Mutualidad?
S, claro que puede movilizar el Plan de Pensiones
que tenga en otra entidad al Plan Universal de la
Mutualidad. Se har mutualista y se beneficiar
de una mayor rentabilidad con respecto a la
que ofrecen los Planes de Pensiones y adems,
comprobar que los gastos de gestin son
reducidos y no existen comisiones.
Gua de preguntas frecuentes 21
Opciones de Rescate
1. Soy colegiado ejerciente por cuenta
propia y tengo suscrito el Sistema
Profesional de la Mutualidad Puedo
rescatar todo o parte de mi capital
acumulado para la jubilacin? Y si
slo tengo el Sistema Personal?
En estos sistemas no se puede rescatar el capital
acumulado para la jubilacin antes de los 65
aos, excepto para los casos de enfermedad
grave o desempleo de larga duracin. Para
los aos 2013, 2014 y 2015, se establece un
nuevo supuesto, el de ejecucin hipotecaria
sobre la vivienda habitual.
En el Sistema Personal existe adems la
posibilidad de rescatar el capital acumulado
antes de los 65 aos, siempre que el mutualista
acredite su condicin de jubilado en el rgimen
de previsin correspondiente.
2. Soy mutualista y tengo suscrito
el Sistema de Ahorro Flexible-SVA.
Cundo puedo disponer del capital
acumulado? Y si lo tengo en el
Sistema de Ahorro Sistemtico-PIAS?
Los mutualistas que tengan suscritos alguno
de estos dos sistemas, podrn rescatar el
capital acumulado de la cobertura de ahorro-
jubilacin, en su totalidad, una vez se haya
cumplido la primera anualidad, con una
penalizacin del 2,5% del primer al segundo
ao, de 1% del segundo al tercer ao y sin
penalizacin alguna a partir del tercer ao.
Uno de los requisitos del Sistema de Ahorro
Flexible-PIAS es que tenga una duracin
mnima de 5 aos, as pues, si se rescata el
capital antes de este plazo o, pasado este
periodo no lo hace efectivo en forma de renta
vitalicia, pierde la condicin de PIAS y sus
ventajas fiscales.
22 Mutualidad de la Abogaca
En el Sistema Personal existe
la posibilidad de rescatar
el capital acumulado antes
de los 65 aos, siempre
que el mutualista acredite
su condicin de jubilado
en el rgimen de previsin
correspondiente.
3. Existe algn supuesto excepcional
en el que pueda rescatar antes de la
fecha prevista el capital que tenga
acumulado en cualquiera de los Sistemas
de la Mutualidad?
Excepcionalmente, podr recuperarse antes de
tiempo el capital acumulado en cualquiera de
los Sistemas de la Mutualidad en dos supuestos:
a) Enfermedad grave del mutualista, su cnyuge
o alguno de los ascendientes o descendientes,
en primer grado, de ambos, as como de
personas que convivan con el mutualista
en rgimen de tutela o acogimiento o que
dependan del mismo.
b) Desempleo, siempre y cuando el mutualista
acredite hallarse en situacin legal de desempleo
y no tener derecho a percibir ninguna prestacin
por ello.
Ser obligacin del mutualista acreditar
documentalmente el acaecimiento y mantenimiento
de ambas situaciones ante la Mutualidad, as
como aportar toda la documentacin que le
sea solicitada.
Para los aos 2013, 2014 y 2015, se establece
un nuevo supuesto, el de ejecucin hipotecaria
sobre la vivienda habitual.
4. Cul es la consecuencia de rescatar total tanto el interesado la condicin de mutualista,
o parcialmente el capital acumulado en si no tiene suscrito otro seguro de la Mutualidad
cualquiera de los Sistemas de la Mutualidad que le permita mantener dicha condicin.
en alguno de los supuestos excepcionales La liquidacin parcial del capital acumulado
de enfermedad grave o desempleo? implicar la suspensin temporal del pago de
las aportaciones peridicas y que el capital
En todo caso, la liquidacin total del capital
restante se siga beneficiando de la rentabilidad
acumulado en estos supuestos implicar la baja
del Plan Universal.
en el Sistema correspondiente, perdiendo, por
Interrupcin por impagos
1. Si interrumpo el pago de las Autnomos, durante ese periodo de tiempo
aportaciones, pierdo mis derechos en que no pagamos cuotas estaramos sin
cobertura legal para el ejercicio.
econmicos en el Plan?
Aunque interrumpas el pago de las aportaciones, 3. He recibido una carta que me informa
todos los derechos econmicos se mantienen
de la devolucin de recibos, qu
en el Plan.
consecuencias puede tener? Cmo
puedo regularizar esta situacin?
El mutualista en cualquier momento puede
solicitar por escrito la interrupcin temporal
En el caso de que el impago afecte a tres
del pago de las cuotas peridicas en cualquiera
fraccionamientos consecutivos de las aportaciones
de los sistemas suscritos, conservando el
peridicas, transcurran tres meses desde el
valor del fondo acumulado de jubilacin,
primer recibo devuelto, se entra en la situacin
ms la capitalizacin que ese fondo genere,
de mutualista en suspenso, siempre que no
siendo detrados peridicamente con cargo
tengas otros seguros en vigor en la Mutualidad
a su saldo los gastos de administracin y
que le permitan mantener dicha condicin,
las primas de las coberturas de riesgo de
lo que significa que mantienes tus derechos
fallecimiento, incapacidad permanente y
econmicos pero no los polticos.
temporal, y dependencia en su caso en
vigor. En el caso de incapacidad permanente El mutualista puede solicitar la reanudacin
y dependencia, el mantenimiento de estas del pago de esas cuotas a la Mutualidad y
coberturas requerir el mantenimiento exigido para ello debe designar una cuenta corriente.
en las coberturas de Ahorro y Fallecimiento.
Si la devolucin de los recibos afecta al sistema
El mutualista tambin puede solicitar la
de Previsin Social Profesional como alternativa
cancelacin de las coberturas de riesgo en
al rgimen de autnomos, durante ese periodo
cualquier momento.
de tiempo estamos ejerciendo sin cobertura,
conviene regularizar la situacin lo antes posible
2. Qu efecto tiene la interrupcin
y siempre dentro del mismo ejercicio fiscal.
de pago de cuotas en el sistema de
Previsin Social Profesional?
Si estamos ejerciendo con la cobertura de la
Mutualidad como alternativa al Rgimen de
Gua de preguntas frecuentes 23
Planes y Seguros adicionales
Plan Universal Junior
1. Se pueden contratar las coberturas
de Ahorro y Riesgo de forma simultnea?
S, pueden ser contratadas de forma simultnea
o independiente.
2. Existe una edad mnima y mxima
de contratacin del Plan Junior?
No existe una edad mnima de contratacin
para el mutualista junior (se puede contratar
un Plan Junior desde que nace el nio o la
nia). No obstante, como es lgico, s existe
una edad lmite superior: 25 aos, a partir de
esa edad no es posible iniciar el Plan.
3. Qu ocurre en caso de que cumpla los
30 aos y quede an saldo acumulado?
El saldo pasara a un Plan Universal de la
Abogaca que la Mutualidad abrira para el
mismo mutualista.
4. Llegada la fecha de vencimiento,
el saldo acumulado de ahorro solo
puede percibirse en forma de renta? ?
No. Se puede percibir de las siguientes maneras:
Recuperando todo el capital acumulado
de una sola vez.
En forma de renta financiera hasta los
30 aos.
En forma mixta, que es una libre combinacin
de la dos anteriores.
Prestaciones distintas de las anteriores,
Jaime Daz Gonzlez
Mutualista desde 2012
24 Mutualidad de la Abogaca
es decir, pagos sin periodicidad regular,
manteniendo el saldo y, por lo tanto, el
abono de rendimientos hasta la edad,
como mximo de 30 aos.
Tambin puede traspasar el saldo acumulado
a un Plan Universal de nueva creacin.
Renta Vitalicia Remunerada
1. Estoy ya jubilado y cobrando una
pensin de jubilacin, he visto a
travs de la revista que tenemos un
nuevo producto que me permitira del ao anterior. No obstante, la Mutualidad
complementar mi pensin de jubilacin
en qu consiste este seguro?
Con el seguro de Renta Vitalicia Remunerada
recibirs el pago de una renta mensualmente
durante toda la vida. Es una manera segura,
rentable y fiscalmente muy atractiva de
convertir en una pensin una cantidad que
tengamos ahorrada.
En la Mutualidad existen hasta 5 modalidades de
renta, desde la ms clsica en la que se cobra
indefinidamente, mientras viva el asegurado,
hasta en la que es posible la recuperacin de
la aportacin efectuada.
2. Cundo comienzo a cobrar esta
renta vitalicia?
El comienzo del cobro de la renta vitalicia,
sea cual sea la modalidad elegida se efecta
a partir del primer mes de pago efectivo de la
prima, y se seguir abonando al mutualista por
mensualidades, naturales, completas y vencidas.
Solo, en el caso de fallecimiento del asegurado,
el importe de renta ser proporcional al nmero
de das transcurridos entre el da primero de
dicho mes y el da del fallecimiento; en caso
de existir beneficiarios los derechos de stos
comenzarn a devengarse a partir del da
siguiente al del fallecimiento del asegurado.
3. Ya s que cobrar la renta mientras
viva, pero el importe de la renta
mensual es variable?
La Mutualidad garantiza el importe mensual de
la renta para cada ao natural. A la finalizacin
del ejercicio, y de acuerdo con las inversiones
asociadas al producto, la Mutualidad puede
establecer un nuevo tipo de inters y revisar
el importe de la renta en cada anualidad, lo
que ser comunicado en el ltimo trimestre
garantiza que el nuevo importe no ser
inferior a la renta mnima garantizada que
se ha establecido para toda la duracin del
seguro y que es calculada con un tipo de
inters tcnico del 1,5%.
Se trata pues de un sistema con un importe
de renta que puede variar anualmente en
funcin de la rentabilidad de las inversiones,
pero que cuenta con un importe mnimo
garantizado en cualquier caso. Al adoptar este
sistema, evitamos los efectos de apalancar
en el momento del alta el importe de una
renta con un valor muy pequeo de forma
vitalicia cuando los tipos de inters estn
muy bajos. De esta manera el importe de la
renta est abierto a aprovecharse de las altas
rentabilidades del mercado, pero estableciendo
un mnimo fijo como un suelo- para cuando
las rentabilidades no sean tan altas.
4. Qu modalidades de renta vitalicia
se pueden suscribir?
Cinco modalidades de renta, dependiendo
de las necesidades futuras de liquidez del
mutualista y de si se quiere dejar o no el
capital invertido a los beneficiarios.
Renta vitalicia a cobrar exclusivamente
en caso de vida del asegurado: se cobra
exclusivamente en caso de vida del mutualista, y
mientras ste viva. La operacin es irreversible,
de manera que una vez iniciado el cobro de
la renta ya no se puede rescatar y en caso
de fallecimiento no existe capital alguno para
los beneficiarios. No obstante, por eso es la
que proporciona una renta ms alta, pues
se consumen los rendimientos y el propio
capital invertido.
Gua de preguntas frecuentes 25
Renta vitalicia con periodo de cobro
cierto (Ejemplo 15 aos, o periodo cierto
que se establezca mximo 25 aos): esta
renta asegura que durante ese periodo de
aos se har efectiva la renta al mutualista
o a sus beneficiarios si hay fallecimiento
antes de finalizarlo. En caso de sobrevivir
el mutualista, se le seguira abonando dicha
renta. No tiene derecho de rescate.
Renta vitalicia con reversin a otra
persona (porcentaje de reversin 50%,
60%, 70% o cualquier otro porcentaje que se
establezca): se cobra la renta mientras viva el
mutualista y en el momento del fallecimiento
del mutualista el beneficiario de la reversin
comenzara a percibir el % establecido de
la renta mensual que vena percibiendo el
mutualista. No posee derecho de rescate.
Renta vitalicia con devolucin parcial del
capital aportado: en esta modalidad se establece
una renta a cobrar por el mutualista mientras
viva. Una vez pasado un ao, el mutualista
puede rescatar el capital invertido, pero se
deduce un 2% por cada ao transcurrido.
En caso de fallecimiento, se pagar a los
beneficiarios el capital aportado menos un
2% por cada ao transcurrido desde el efecto
de cada aportacin, hasta su total consumo.
Renta vitalicia con devolucin total del
capital aportado: en esta modalidad, adems
de cobrar la renta el mutualista de por vida,
se asegura un capital en caso de fallecimiento
equivalente al 102% del capital (este 2%
tiene un lmite de 1.000 euros como mximo
cuando se suscribe con 70 o ms aos). En
esta modalidad tambin. Se reconoce derecho
de rescate total o parcial, se exige, en este
caso, una antigedad mnima en cada prima
de un ao. El valor del rescate coincide con
las primas aportadas (siempre que no haya
habido rescates parciales).
Luis Mara Mila Sagnier
Mutualista desde 1972
26 Mutualidad de la Abogaca
5. Se puede realizar aportaciones
adicionales una vez suscrita una
Renta Vitalicia Remunerada?
S, a partir de 3.000 euros, gozando todas
las ampliaciones del mismo tratamiento y
rentabilidad.
6. En que consiste la atractiva fiscalidad
de la Renta Vitalicia Remunerada?
Las rentas vitalicias percibidas, tributan
como rendimiento de capital mobiliario en el
Impuesto de las Renta de las personas Fsicas.
A partir de 2015 el tipo de gravamen ser
del 20% para los primeros 6.000 euros; del
22%, hasta 50.000; y del 24% para el resto
del capital. Para el 2016 el tipo se fija en un
19% hasta 6.000 euros; un 21%, hasta los
50.000; y un 23% para el resto.
Pero la ventaja fiscal es que se considera
rendimiento de capital mobiliario solamente un
porcentaje de la renta anual que se percibe,
el cual se establece en funcin de la edad del
beneficiario en el momento de constituirse
la misma. (Ejemplo si en el ao 2015 se
contrata con 70 aos el porcentaje de renta
que tributa es solamente un 8%, con lo que
la retencin a cuenta del impuesto se reduce
al 1,60% en lugar del 20%).
Plus Salud
1. Dnde puedo encontrar la lista de
mdicos de Plus Salud en mi provincia?
En la pgina principal del rea pblica de la web
encontrars la seccin Seguros, y dentro esta
seccin el apartado Plus Salud donde puedes
hacer clic en consulta cuadro mdico Una
vez entras en esta pgina, puedes realizar una
bsqueda por centro/mdico, especialidad,
cdigo postal, provincia/comunidad autnoma
y localidad. A continuacin obtendrs el
listado de los mdicos/centros asociados a la
bsqueda realizada.
2. Soy asegurado del Plus Salud,
cmo puedo recibir orientacin en
casos estrictamente mdicos?
Llamando al telfono de orientacin mdica
y urgencias de Plus Salud, 902 55 53 55.
3. Se puede ir al mdico el da siguiente
de contratar Plus Salud?
Si, desde el primer da en que entra en vigor
la pliza, excepto aquellos servicios que tienen
periodo de carencia y que son los siguientes:
intervenciones quirrgicas, hospitalizacin,
incluyendo vasectoma, ligaduras de trompas,
prtesis quirrgicas, que tendrn un periodo
de carencia de 8 meses, excepto en caso de
urgencia vital o accidente para los que desaparece
este periodo de carencia. En transplantes el
periodo de carencia es de 12 meses.
4. Hay que solicitar autorizacin para
acudir a la consulta de un especialista?
No. Los especialistas, incluidos en la Red de
Asistencia Sanitaria, son de libre acceso.
5. Qu pruebas necesitan autorizacin?
Las pruebas diagnsticas complejas, los
traslados en ambulancia, los tratamientos
mdicos o quirrgicos, as como los ingresos
hospitalarios.
6. Se cubren las enfermedades anteriores
a la contratacin de la pliza?
Por la naturaleza del contrato, las enfermedades
que padezcan los asegurados anteriores no
estn cubiertas.
7. En el seguro Plus Salud est
cubierta la anestesia epidural?
S, en el parto y en cualquier otra intervencin
quirrgica en la que est indicada.
8. Cundo se puede solicitar un
servicio a domicilio?
Cuando, por el estado del enfermo, el
desplazamiento a una consulta o centro
hospitalario no sea posible. Tambin las
visitas de ATS/DUE (practicantes) pueden
ser a domicilio si as lo prescribe un mdico
de la Red Asistencial.
9. Si se produce una fractura durante
la prctica deportiva. Queda cubierta
la asistencia sanitaria?
S, siempre que no se trate de una competicin
oficial o est definido como deporte de alto riesgo.
10. Se cubre la asistencia en el
extranjero?
S, a travs de la cobertura de asistencia en
viaje que se extiende por un periodo mximo
de 60 das por ao. Desde el extranjero el
telfono es + 34 917 45 32 80 (figura en el
reverso de tu tarjeta Plus Salud).
11. Puedo desgravarme las cuotas
que pago en concepto Plus Salud?
S, si eres ejerciente por cuenta propia, las primas
del seguro Plus Salud, correspondientes a tu
propia cobertura y a la de tu cnyuge e hijos
menores de 25 aos, tienen la consideracin
de gasto deducible con el lmite de 500 euros
por cada una de estas personas.
Gua de preguntas frecuentes 27
Concierto de Asistencia Sanitaria
1. Tengo derecho al acceso a la
Sanidad gratuita?
El Real Decreto 1192/2012, de 3 de agosto,
establece el acceso a la Sanidad gratuita
para todos los espaoles, incluyendo a los
que estn encuadrados en una Mutualidad
de Previsin alternativa al rgimen de la
Seguridad Social.
Seguro de Accidentes Universal
1. Qu es el Seguro de Accidentes
Universal? Qu cubre?
Con el Seguro de Accidentes Universal
dispondrs de una suma asegurada por
incapacidad permanente (absoluta o parcial)
y/o fallecimiento derivado de un accidente.
Cada una de estas dos coberturas se puede
contratar conjunta o separadamente segn
prefieras.
Opc ionalmente s e pue de c ontr at ar la
cobertura por accidente de circulacin, en
cuyo caso la Mutualidad abonara una cantidad
adicional del mismo importe que la suma
asegurada (doble indemnizacin) en caso
de que la contingencia se produzca por los
siguientes supuestos: como peatn cuando
el accidente sea causado por un vehculo o
como conductor, pasajero o usuario de un
vehculo terrestre.
28 Mutualidad de la Abogaca
El Real Decreto establece un lmite cuantitativo
para acceder a la sanidad gratuita, que se fija
en que el asegurado no puede superar una
base liquidable en el IRPF de 2015 superior
a 100.000 euros. En el caso contrario, deber
suscribir un convenio especial gestionado
por las Comunidades Autnomas (regulado
mediante el R.D. 576/2013, de 26 de julio y
desarrollado por la Orden SSI/1475/2014), o
un seguro de salud privado.
2. Qu diferencia hay entre la 5. Adems de recibir el capital tengo
Incapacidad Permanente Absoluta
y Parcial?
La Incapacidad Permanente Absoluta te
garantiza el cobro de un capital nico por
la suma asegurada que tu escojas en caso
de por un accidente no pudieras seguir
ejerciendo tu profesin ni cualquier otra.
L a Incapacidad Permanente Parcial te
garantiza el cobro de un porcentaje de la
suma asegurada por las lesiones o prdidas
anatmico-funcionales de carcter permanente,
en funcin de la gravedad de las mismas
segn el baremo incluido en el contrato.
3. Qu capital obtendr en caso de 7. Qu pasa si tengo un accidente
que ocurra alguna de las contingencias en el extranjero?
cubiertas?
El mbito geogrfico del seguro es mundial
Adems de elegir las coberturas, se puede elegir por lo que estaremos cubiertos all donde
tambin entre seis niveles de indemnizacin estemos.
para cada una: 100.000, 125.000, 150.000,
200.000, 250.000 300.000 euros. La
8. Hay alguna edad lmite para
cuota que se paga es proporcional al capital
contratar el Seguro de Accidentes?
contratado.
No podrn contratar esta seguro los menores
En caso de contratar adicionalmente las de 14 aos ni los mayores de 65.
coberturas de accidente de circulacin, si
se produce la contingencia la Mutualidad 9. Hasta cuando puedo mantener
abonar una cantidad adicional del mismo
el Seguro de Accidentes?
impor te que la suma asegurada (doble
indemnizacin). El seguro de accidentes se extinguir y
dejar de tener efecto al trmino del perodo
4. Cmo puedo cobrar esta cantidad? correspondiente a la ltima cuota abonada
Y mis beneficiarios? al cumplir los 70 aos.
A la hora de cobrar la prestacin, tanto t
Del mismo modo, el seguro se extinguir
como tus beneficiarios en caso de fallecimiento,
cuando se produzca alguna de las contingencias
podris decidir si lo hacis en forma de renta
cubiertas. (Excepto en el caso del pago de
o capital nico.
una incapacidad parcial)
alguna otra cobertura adicional? 10. Qu obligaciones tengo como
asegurado?
Adems de asegurar el capital, el Seguro de
Accidentes incluye una serie de coberturas Como asegurado te comprometes a comunicar
adicionales. En caso de incapacidad, la a la Mutualidad cualquier variacin que se
implantacin de prtesis ortopdicas hasta pueda producir respecto a lo declarado en
5.000 euros, ciruga plstica reparadora el formulario de alta, especialmente todas
hasta 2.500 euros, adaptacin de la vivienda, aquellas circunstancias que disminuyan o
despacho y/o automvil hasta 2.500 euros. agraven el riesgo y que, de haberlas conocido,
En caso de fallecimiento: adelanto de el contrato se hubiese celebrado en unas
hasta 5.000 euros para gastos de sepelio y condiciones diferentes.
asesoramiento fiscal y legal a los beneficiarios.
6. Qu clase de accidentes me cubre?
Quedan cubier tos por este seguro los
accidentes que el asegurado pueda sufrir
en el ejercicio de su profesin as como
tambin los acaecidos en su vida privada,
durante las 24 horas. Con las excepciones
tpicas de los seguros y que se expresan de
manera destacada en el contrato.
Gua de preguntas frecuentes 29
Gestin de prestaciones
Trmites y documentos
1. Qu trmites y documentos son
necesarios para el cobro de la prestacin
por la cobertura de ahorro/jubilacin?
En todos los casos es necesario presentar:
Solicitud de prestacin.
Fotocopia del NIF del beneficiario solicitante.
Acreditacin de titularidad de cuenta
bancaria del receptor.
Si la prestacin tributa como Renta
del Trabajo:
Documento fiscal sobre Comunicacin de
datos al pagador (Modelo 145 del IRPF, que se
puede descargar de la web de la Mutualidad).
Si la prestacin tributa como Rendimiento
de Capital Mobiliario:
Declaracin, si fuese el caso, en la que conste
el total de capitales percibidos correspondientes
a seguros de vida a cuyos rendimientos
les hubiese sido de aplicacin la reduccin
prevista en la Disposicin Transitoria 4 de
la ley IRPF.
Para la prestacin de Jubilacin del
Sistema de Previsin Personal:
En el caso de solicitud Jubilacin ordinaria:
Certificado o documento de la Seguridad
Social acreditativo de que tiene reconocido
a su favor el cobro de la pensin pblica,
Certificado o documento de la empresa
acreditativo de haber cesado en su actividad
laboral o certificado o documento de la
Seguridad Social acreditativo de no poder
acceder a la pensin pblica de jubilacin.
30 Mutualidad de la Abogaca
En el caso de solicitud Jubilacin anticipada:
Certificado o documento de la Seguridad
Social acreditativo de su situacin en
la misma y de no poder acceder a la
prestacin de jubilacin por no reunir los
requisitos para la prestacin de jubilacin
en rgimen pblico.
En su caso, para prestaciones derivadas
de plan constitutivo a favor de personas
con discapacidad, y concretamente en el
caso de prestacin por falta de empleo
u ocupacin profesional del mutualista
discapacitado: Certificado o documento
de la Seguridad Social acreditativo de su
situacin o certificado del INEM que acredite
su situacin de desempleo y documento
de baja en el IAE, o certificado negativo
de alta en el mismo.
La tramitacin de la solicitud de prestacin
se iniciar a partir del momento en que sea
aportada por el mutualista toda la documentacin
cumplimentada y firmada en los modelos de
solicitud de prestaciones, acompandose
los documentos justificativos precisos para
acreditar el derecho del solicitante.
L a conf irmacin de la prestacin ser
notificada dentro del plazo mximo de 30 das
al beneficiario mediante escrito, indicndole la
forma, modalidad y cuanta de las prestaciones,
periodicidad, vencimientos, retenciones
fiscales efectuadas si proceden, formas de
revalorizacin, posibles reversiones y grados de
aseguramiento o garanta y dems elementos
definitorios de la prestacin.
2. Y en el caso de prestacin por
jubilacin, incapacidad o dependencia
y fallecimiento de persona distinta
al mutualista discapacitado?
Es necesario presentar:
Fotocopia del NIF del familiar o tutor.
Documento que acredite la dependencia,
tutora u acogimiento discapacitado.
Segn el caso, la siguiente documentacin
del familiar o tutor:
Por Jubilacin: Certificado o documento
acreditativo del reconocimiento de la
prestacin pblica de jubilacin o cualquier
otra que la sustituya cuando sta no
proceda acreditando esa circunstancia.
Por incapacidad o dependencia: Certificado
o documento acreditativo de la incapacidad
o dependencia del INSS, o cualquier
otro que lo sustituya acreditando esta
circunstancia, cuando esta no proceda.
Por Fallecimiento: Certificado de defuncin
del Registro Civil.
La tramitacin de la solicitud de prestacin
se iniciar a partir del momento en que sea
aportada por el mutualista toda la documentacin
cumplimentada y firmada en los modelos de
solicitud de prestaciones, acompandose
los documentos justificativos precisos para
acreditar el derecho del solicitante.
L a conf irmacin de la prest acin ser
notif icada dentro del plazo mximo de
30 das al beneficiario mediante escrito,
indicndole la forma, modalidad y cuanta de
las prestaciones, periodicidad, vencimientos,
retenciones fiscales efectuadas si proceden,
formas de revalorizacin, posibles reversiones
y grados de aseguramiento o garanta y dems
elementos definitorios de la prestacin.
3. Qu trmites y documentos son
necesarios para el cobro de la prestacin
por la cobertura de fallecimiento?
En todos los casos hay que aportar los
siguientes documentos:
Solicitud de prestacin.
Fotocopia del NIF del beneficiario solicitante
de la prestacin.
Certificado de defuncin del Registro Civil.
Certificado mdico o informes mdicos,
indicando origen, evolucin y naturaleza
de la patologa causante del fallecimiento.
Acreditacin de titularidad de cuenta
bancaria del receptor.
Si la prestacin tributa como Renta
del Trabajo:
Documento fiscal sobre Comunicacin de
datos al pagador (Modelo 145 del IRPF,
que se puede descargar de la web de la
Mutualidad).
Para la prestacin de fallecimiento del
Sistema de Previsin Social Profesional,
si el mutualista causante era colegiado
se deber presentar:
Certificado del Colegio de Abogados respectivo
en el que se haga constar el nmero de
aos completos de ejercicio profesional,
indicando las fechas de alta y baja como
letrado ejerciente o, en su caso, la condicin
de no ejerciente.
En el caso de que el beneficiario sea
menor o incapacitado:
Fotocopia del NIF del representante.
Fotocopia del libro de familia o certificado de
nacimiento del beneficiario si el representante
es el padre o la madre.
Copia de la resolucin judicial donde se
le otorga la condicin de representante
tutor cuando no sea el padre o la madre
del beneficiario.
Gua de preguntas frecuentes 31
En el caso de que no existan benefi-
ciarios designados:
Certificado del registro de Actos de ltimas
Voluntades.
Copia del ltimo Testamento o del Acta
Notarial de declaracin de Herederos.
En el caso de designacin genrica
del cnyuge:
Copia del Libro de familia o Certificado de
matrimonio.
En el caso de designacin genrica de
los hijos:
Copia del Libro de familia o Certificado de
nacimiento.
El plazo para comunicar a Mutualidad los
hechos que den lugar a prestaciones es de
7 das hbiles siguientes a su acaecimiento.
La tramitacin de la solicitud de prestacin
se iniciar a partir del momento en que
sea aportada por el beneficiario toda la
documentacin cumplimentada y firmada
en los modelos de solicitud de prestaciones,
acompandose los documentos justificativos
precisos para acreditar el derecho del solicitante.
La confirmacin de la prestacin ser notificada
dentro del plazo mximo de 30 das al
beneficiario mediante escrito, indicndole la
forma, modalidad y cuanta de las prestaciones,
periodicidad, vencimientos, retenciones
fiscales efectuadas si proceden, formas de
revalorizacin, posibles reversiones y grados de
aseguramiento o garanta y dems elementos
definitorios de la prestacin.
4. Qu trmites y documentos
son necesarios para el cobro de
la prestacin por la cobertura de
incapacidad permanente?
En todos los casos hay que aportar los
siguientes documentos:
32 Mutualidad de la Abogaca
Solicitud de prestacin.
Fotocopia del NIF del beneficiario solicitante
de la prestacin.
Certificado mdico en impreso oficial o
informes mdicos a cumplimentar por
el mdico, en los que se har constar:
comienzo, naturaleza, origen y evolucin de
la patologa alegada, diagnstico, pronstico,
deficiencia que padece y discapacidad que
le condiciona, acompaando todas las
pruebas clnicas.
Documento acreditativo de la baja en el
Impuesto de Actividades Econmicas y/o
en la actividad laboral.
Acreditacin de titularidad de cuenta
bancaria del receptor.
En su caso, declaracin firme, por el INSS
u rgano judicial competente del grado
de incapacidad permanente, su fecha de
efectos econmicos y el importe bruto
anual a percibir.
Si la prestacin tributa como Renta
del Trabajo:
Documento fiscal sobre Comunicacin de
datos al pagador (Modelo 145 del IRPF,
que se puede descargar de la web de la
Mutualidad).
Si la prestacin tributa como Rendimiento
de Capital Mobiliario:
Declaracin, si fuese el caso, en la que
conste el total de capitales percibidos
correspondientes a seguros de vida a cuyos
rendimientos les hubiese sido de aplicacin
la reduccin prevista en la Disposicin
Transitoria 4 de la ley IRPF.
Para la pr e s t ac in de inc apac idad
permanente del Sistema de Previsin
Social Profesional, Los mutualistas
colegiados debern presentar:
Cer tificado del Colegio de Abogados
respectivo en el que se haga constar la
baja como letrado ejerciente, y el nmero
de aos de ejercicio profesional, indicando
las fechas de alta y baja.
Para las prestaciones de Incapacidad
Permanente derivada de accidente:
Atestado policial o actuaciones en caso
de existir.
Parte de primera asistencia. Informe de
seguimiento, informe de alta y secuelas.
El plazo para comunicar a Mutualidad los
hechos que den lugar a prestaciones es de
7 das hbiles siguientes a su acaecimiento.
La tramitacin de la solicitud de prestacin
se iniciar a partir del momento en que sea
aportada por el mutualista toda la documentacin
cumplimentada y firmada en los modelos de
solicitud de prestaciones, acompandose
los documentos justificativos precisos para
acreditar el derecho del solicitante.
La Mutualidad designar al facultativo que
reconozca al mutualista y emitan informe
mdico sobre su estado de salud instruido el
expediente tras el informe de asesora Mdica
y de asesora Jurdica, ser resuelto por la
direccin del departamento competente. En
el supuesto de concesin, la confirmacin de
la prestacin ser notificada dentro del plazo
mximo de 30 das al beneficiario mediante
escrito, indicndole la forma, modalidad y
cuanta de las prestaciones, periodicidad,
vencimientos, retenciones fiscales efectuadas
si proceden, formas de revalorizacin, posibles
reversiones y grados de aseguramiento o
garanta y dems elementos definitorios
de la prestacin. Se podr sealar fecha
de revisin o control de la incapacidad por
existir posibilidad de mejora de la situacin
incapacitante. Si la resolucin es negativa
deber ser motivada.
5. Qu trmites y documentos son
necesarios para el cobro de la prestacin
por la cobertura de incapacidad
temporal profesional?
En todos los casos hay que aportar los
siguientes documentos:
Solicitud de prestacin.
Impreso de baja/confirmacin baja firmado
por el mdico, o
Informe mdico con los mismos requerimientos
del Impreso de baja/confirmacin.
Impreso de alta avalado con informe mdico.
Si la prestacin tributa como Renta
del Trabajo:
Documento fiscal sobre Comunicacin de
datos al pagador (Modelo 145 del IRPF, que se
puede descargar de la web de la Mutualidad).
En caso de Baja por enfermedad:
Informes mdicos en los que se indique,
enfermedad, causas y fecha de inicio de
la patologa, pronostico en cuanto a la
duracin de la baja.
Partes de confirmacin.
Parte de alta.
En caso de Baja por Accidente:
Informe mdico de urgencias o primera
asistencia tras el accidente.
Documentacin que acredite la ocurrencia
del accidente (parte de accidente de trabajo,
parte de accidente de trfico, si no se trata
de este tipo de accidente y no poseemos
documentacin, hay un espacio reservado
en la solicitud para describir el accidente).
En caso de indemnizacin por parto,
aborto o adopcin:
Impreso firmado por el mdico que ha
seguido el embarazo.
En caso de aborto, certificado del centro
hospitalario en el que se detalle esta
contingencia.
En el supuesto de Parto, deber presentar
informe de alta hospitalaria y copia del libro
de familia o certificado de la inscripcin
del nio/a en el Registro Civil.
En el supuesto de Adopcin deber aportar
copia del libro de familia o inscripcin del
nio/a en el registro Civil, adems de
copia de la resolucin judicial por la que
se constituye la adopcin.
Gua de preguntas frecuentes 33
En caso de indemnizacin por paternidad:
Solicitud de prestacin
Fotocopia del libro de familia o certificado
de inscripcin en el Registro Civil.
En caso de hospitalizacin:
Informe/Historial clnico del ingreso hospitalario
con los siguientes datos: Fecha de ingreso y
alta, origen y antecedentes de la enfermedad
o accidente que motivaron el ingreso y
evolucin de la situacin clnica.
La tramitacin de la solicitud de prestacin
se iniciar a par tir del momento en que
sea aportada la solicitud correspondiente,
acompaada de los documentos justificativos
precisos. La indemnizacin correspondiente se
percibir desde el da de la baja descontando
la correspondiente franquicia (7 das).
6. Qu trmites y documentos son
necesarios para la liquidacin de la
provisin matemtica en caso de
enfermedad grave?
Consideramos enfermedad grave a estos efectos
cualquier dolencia o lesin que incapacite
temporalmente para la ocupacin o actividad
habitual de la persona durante un periodo
continuado mnimo de tres meses, y que
requiera intervencin clnica de ciruga mayor
o tratamiento en centro hospitalario.
As como cualquier dolencia o lesin con
secuelas permanentes que lmiten parcialmente
o impidan totalmente la ocupacin o actividad
habitual de la persona afectada, o la incapaciten
para la realizacin de cualquier ocupacin o
actividad, requiera o no, en este caso, asistencia
de otras personas para las actividades ms
esenciales de la vida.
Los supuestos anteriores se reputarn
enfermedad grave en tanto no den lugar
a la percepcin por el mutualista de una
prestacin de incapacidad permanente en
cualquiera de sus grados y siempre que
supongan para el mismo una disminucin de
34 Mutualidad de la Abogaca
su renta disponible por aumento de gastos o
reduccin de ingresos (se somete a valoracin
de la Asesora Medica de Mutualidad, quien
determinar si es candidato enfermedad grave
o a incapacidad permanente).
Tambin tiene la consideracin de enfermedad
grave la sufrida por cnyuge o descendientes
en primer grado, o la persona que viva en
rgimen de tutela o acogimiento con el
mutualista.
En todos los casos hay que aportar los
siguientes documentos:
Solicitud de liquidacin de provisin matemtica
por enfermedad grave.
Fotocopia del N.I.F. del beneficiario solicitante
de la prestacin.
Certificado mdico en impreso oficial o
informes mdicos a cumplimentar por el
mdico, en los que se har constar: persona
que la padece, comienzo, naturaleza,
origen y evolucin de la patologa alegada,
diagnstico, pronstico, secuelas que
padece indicando deficiencia y discapacidad
que le condiciona, acompaando todas las
pruebas clnicas.
Documento o documentos justificativos de
los gastos a que se aplicarn los derechos
liquidados.
Si la prestacin tributa como Renta
del Trabajo:
Documento fiscal sobre Comunicacin de
datos al pagador (Modelo 145 del IRPF,
que se puede descargar de la web de la
Mutualidad).
A efectos fiscales y de IRPF los mutualistas
encuadrados en el sistema de Previsin
Social Profesional, deben aportar:
Certificado del Colegio de Abogados en el
que se haga constar su situacin colegial,
indicando el nmero de aos de ejercicio
profesional con las fechas de alta y baja
en el mismo.
En el caso de enfermedad grave del
cnyuge o del ascendiente o descendiente
en primer grado, tutelado o acogido.
Para el cnyuge: Fotocopia del NIF y
Certificado de matrimonio o Libro de Familia.
En el caso de ascendiente, descendiente en
primer grado, tutelado o acogido, Fotocopia
del NIF, Certificado de nacimiento o Libro
de Familia, o Resolucin Judicial de tutela
o acogimiento, Certificado de Convivencia
expedido por el respectivo Ayuntamiento
y Declaracin Jurada de convivencia a
expensas del mutualista.
7. Qu trmites y documentos son
necesarios para la liquidacin de la
provisin matemtica por desempleo?
En todos los casos hay que aportar los
siguientes documentos:
Solicitud de liquidacin de la provisin
matemtica por desempleo.
Fotocopia del NIF
Certificado del INEM (no vale la tarjeta de
demandante de empleo), en el que conste:
- Periodos continuados de desempleo.
- Que se ha mantenido inscrito como
demandante de empleo.
- No tener derecho a las prestaciones
por desempleo en su nivel contributivo
o haber agotado dichas prestaciones.
A efectos fiscales y del IRPF, los mutualistas
encuadrados en el sistema de Previsin
Social Profesional, deben aportar:
Certificado del Colegio de Abogados respectivo
en el que se haga constar su situacin
colegial, indicando el nmero de aos de
ejercicio profesional con las fechas de alta
y baja en el mismo.
Si la prestacin tributa como Renta
del Trabajo:
Documento fiscal sobre Comunicacin de
datos al pagador (Modelo 145 del IRPF,
que se puede descargar de la web de la
Mutualidad).
Declaracin de la renta del ltimo ejercicio.
Copia de las ltimas 4 liquidaciones
trimestrales del IVA (si eres ejerciente
por cuenta propia).
Vida Laboral.
8. Qu trmites y documentos son
necesarios para la liquidacin de la
provisin matemtica por ejecucin
sobre la vivienda habitual?
Durante los aos 2013 y 2014, los mutualistas
que tengan contratado el Sistema Profesional
y/o el Sistema Personal, podrn hacer efectivos
sus derechos consolidados en el supuesto de
procedimiento de ejecucin sobre su vivienda
habitual.
Requisitos que ha de cumplir el solicitante:
Que el partcipe se halle incurso en un
procedimiento de ejecucin forzosa judicial,
administrativa o venta extrajudicial para el
cumplimiento de obligaciones, en el que se
haya acordado proceder a la enajenacin
de su vivienda habitual.
Que el partcipe no disponga de otros
bienes, derechos o rentas en cuanta
suficiente para satisfacer la totalidad de
la deuda objeto de la ejecucin y evitar la
enajenacin de la vivienda.
Que el importe neto de sus derechos
consolidados en el plan o planes de pensiones
sea suficiente para evitar la enajenacin
de la vivienda.
En todos los casos hay que aportar los
siguientes documentos:
La documentacin necesaria para el pago
de la prestacin ser la que se detalla a
continuacin:
Gua de preguntas frecuentes 35
 Solicitud de prestacin firmada indicando:
nombre, apellido, DNI, nmero de cuenta
donde realizar el abono, y sistema al que
desea aplicar el rescate.
Documento identificativo del titular.
Impreso de comunicacin de situacin
fiscal. (Modelo 145).
La consignacin en la escritura del carcter
habitual de la vivienda que se hipoteca,
en su caso.
Documento notarial donde se recojan los
trminos de la venta extrajudicial de la
vivienda habitual.
Documento acreditativo de encontrarse en un
proceso de ejecucin forzosa administrativa,
en su caso.
Copia de la demanda presentada ante los
juzgados y que de inicio al procedimiento
de ejecucin forzosa, en su caso.
Declaracin del IRPF del ltimo ao.
Declaracin del Impuesto del Patrimonio,
en el supuesto en el que el mutualista
fuese sujeto obligado.
Declaracin jurada del mutualista que
confirme:
Que el partcipe no disponga de otros
bienes, derechos o rentas en cuanta
suficiente para satisfacer la totalidad de
la deuda objeto de la ejecucin y evitar
la enajenacin de la vivienda.
Que el importe neto de sus derechos
consolidados en el plan o planes de
pensiones sea suficiente para evitar la
enajenacin de la vivienda.
9. Qu trmites y documentos
son necesarios para la tramitacin
de la prestacin en el seguro de
Accidentes Universal?
En todos los casos hay que aportar los
siguientes documentos:
Solicitud de prestacin.
Fotocopia del NIF del beneficiario solicitante
de la prestacin.
En el supuesto de que el mutualista causante
sea en el momento del siniestro ejerciente
36 Mutualidad de la Abogaca
por cuenta propia: Certificado del Colegio
de Abogados respectivo en el que se haga
constar el nmero de aos completos de
ejercicio profesional, indicando las fechas
de alta y baja como letrado ejerciente o,
en su caso, la condicin de no ejerciente.
Si la prestacin tributa como Renta
del Trabajo:
Documento fiscal sobre Comunicacin de
datos al pagador (Modelo 145 del IRPF,
que se puede descargar de la web de la
Mutualidad).
En caso de Fallecimiento: de la prestacin del reembolso en el
Certificado de defuncin del Registro Civil.
Copia de las diligencias judiciales o documento
acreditativo del accidente, y en caso de
que lo hubiese, informe forense, informe
toxicolgico y autopsia.
Si no existen beneficiarios designados:
Certificado del Registro de ltimas Voluntades.
Copia del ltimo testamento o del acta
notarial de declaracin de herederos.
En caso de designacin genrica de
cnyuge:
Copia del libro de familia o Certificado de
matrimonio.
En el caso de designacin genrica de hijos:
Copia del libro de familia o Certificado de
nacimiento.
En el caso de designacin a favor de
instituciones:
Fotocopia del CIF.
En el caso de fallecimiento de beneficiario
designado:
Certificado de defuncin del beneficiario
designado.
En caso de Incapacidad Permanente: declaracin de exencin del Impuesto
sobre Sucesiones y Donaciones.
Certificado mdico en impreso oficial o En el supuesto de no haberse designado
informes mdicos a cumplimentar por Beneficiario para caso de fallecimiento,
el mdico, en los que se har constar el certificado del Registro de Actos de ltimas
comienzo, naturaleza, el origen y evolucin Voluntades, copia autorizada del testamento
de la patologa alegada. o declaracin de herederos.
Certificado de nacimiento y Fe de vida
Para las Coberturas Adicionales:
del Beneficiario en caso de reversin de
la renta.
Factura e informe mdico que acredite el
Cualquier otra documentacin necesaria
tipo de incapacidad del asegurado.
para la acreditacin de la condicin
de Beneficiario.
10. Qu trmites y documentos
son necesarios para la tramitacin
En las modalidades 2, 3, 4 y 5 los beneficiarios
debern comunicar a la Mutualidad los hechos
Seguro Plus Salud Premium-Dental que den lugar a la prestacin de fallecimiento
con Reembolsos? dentro del plazo mximo de 15 das de haberlo
conocido, o desde que puedan acreditar su
Impreso de la solicitud debidamente
condicin de beneficiarios por disposicin
cumplimentada.
testamentaria u otros medios validos en
Justificantes o facturas originales de los
derecho.
gastos incurridos.
Justificacin del pago de las facturas por
Se iniciar la tramitacin de la solicitud de
parte del asegurado.
prestacin a partir del momento que sea
Prescripciones mdicas originales de los
aportada toda la documentacin necesaria.
servicios mdicos y/u hospitalarios que se
hayan recibido.
La Mutualidad comunicar por escrito, la cuanta
Informe mdico original explicativo de los
a abonar, incluidas las retenciones fiscales
servicios mdicos y/u hospitalarios que te
efectuadas, dentro de los 30 das siguientes
hayan prestado, del proceso de enfermedad
a la presentacin de toda la documentacin
y su evolucin.
correspondiente.
Informe de Alta mdica y/u hospitalaria.
12. Y para el rescate parcial o total
11. Qu trmites y documentos son
en las Rentas Vitalicias Remuneradas
necesarios para tramitar el cobro
que tienen posibilidad de rescate?
de la prestacin por la cobertura de
fallecimiento en las Rentas Vitalicias
Solicitud de prestacin.
Remuneradas?
Fotocopia del NIF del beneficiario. No ser
necesario si ya obra en el expediente del
En todos los casos hay que aportar los
siguientes documentos: mutualista.
Solicitud de prestacin.
Fotocopia del NIF de los Beneficiarios.
Certificado de defuncin del Asegurado.
Carta de liquidacin total o parcial, o
Gua de preguntas frecuentes 37

13. Qu trmites y documentos son
necesarios para tramitar el cobro de
las prestacines en el Plan Junior?
En todos los casos:
Solicitud de prestacin.
Fotocopia del NIF del beneficiario. No ser
necesario si ya obra en el expediente del
mutualista.
En caso de Fallecimiento:
Certificado de defuncin del Mutualista
Senior (tambin cnyuge/pareja de hecho si
se trata de la garanta de Doble Prestacin
por accidente) o del Mutualista Junior
causante expedido por el Registro Civil
para la contingencia por fallecimiento.
Certificado o informe del mdico que haya
asistido al fallecido, indicando origen,
evolucin y naturaleza de la enfermedad
o accidente causante del fallecimiento.
Testimonio de las diligencias judiciales o
documentos que acrediten el fallecimiento
por accidente.
En caso de Incapacidad Permanente
y Absoluta:
Certificado mdico en impreso oficial o
informes a cumplimentar por el mdico, en los
que se har constar: comienzo, naturaleza,
origen y evolucin de la patologa alegada,
diagnstico, pronstico, deficiencia que
padece y discapacidad que le condiciona,
acompaando todas las pruebas clnicas.
En su caso, documento acreditativo de
la baja en el Impuesto de Actividades
Econmicas y/o en la actividad laboral.
En su caso, declaracin firme, por el INSS
u rgano judicial competente del grado
de incapacidad permanente, su fecha de
efectos econmicos y el importe bruto
anual a percibir.
En el caso de que la situacin de incapacidad
derive de accidente: atestado policial o
actuaciones judiciales en caso de existir,
parte de primera asistencia, informe de
seguimiento e informe de alta y secuelas.
38 Mutualidad de la Abogaca
En caso de que el beneficiario sea menor
o incapacitado:
Fotocopia del NIF del representante.
Copia del libro de familia o certificado de
nacimiento del Beneficiario si el representante
es el padre, o la madre.
Copia de la resolucin judicial donde se
le otorga la condicin de representante o
tutor cuando no sea el padre o la madre
del Beneficiario.
14. Y para el rescate del Plan Junior?
El saldo acumulado en la Cobertura de Ahorro
del Plan Junior, se puede rescatar transcurrido
un ao desde la primera aportacin, con una
penalizacin del 2,5% y 1% respectivamente
si se rescata en el segundo o en el tercer ao.
Transcurridos tres aos se puede rescatar sin
ningn tipo de penalizacin. Se abonara en
un plazo mximo de siete das hbiles desde
la presentacin de la Solicitud de Rescate.
15. Qu documentos son necesarios
para el Alta en la Mutualidad?
Viene detallada toda la informacin en la
Carpeta de Alta, que se puede obtener en
el Colegio de Abogados o en la Mutualidad.
En ningn caso existen cuotas de entrada.
Para el Sistema de Previsin Social
Profesional, es necesario:
Solicitud de ingreso en la Mutualidad
(carpeta de Alta).
Fotocopia del NIF.
Certificado de incorporacin en el Colegio
de Abogados correspondiente.
Adems de los documentos anteriores si
se tramita la incorporacin en rgimen de
Pluriactividad, es necesario aportar documentacin
que acredite el alta en Rgimen General de
la Seguridad Social.
Para el resto de sistemas:
La solicitud de contratacin de cualquiera
de ellos o de cualquier seguro, junto con la
fotocopia del DNI.
Privilegia
Nuestro Club
1. En qu consiste Privilegia? Cuando la tarjeta haya sido convertida en
una tarjeta financiera, en caso de extravo
Es un club creado por la Mutualidad que se deber comunicar a la entidad emisora
da acceso a los mutualistas a productos y con carcter urgente.
servicios relacionados con su mbito personal
y profesional en condiciones muy ventajosas.
5. Cmo se me abonan los premios
Privilegia?
2. Cmo s si pertenezco al club
Privilegia? Los premios son satisfechos por la Mutualidad,
exclusivamente, mediante el abono efectivo
Todos los mutualistas pertenecen al Club en el Plan Universal que posea el mutualista
Privilegia siempre que no hayan expresado o que se abra con ese fin. La aportacin
su voluntad de no recibir ofertas de terceros econmica se efecta en el Sistema de Ahorro
en la solicitud de alta. Flexible-SVA y su importe depender del
producto o servicio contratado.
La condicin de socio Privilegia la otorga la
Mutualidad de forma automtica no siendo
Si el socio no tuviera suscrito el Sistema de
necesario realizar ningn trmite administrativo. Ahorro Flexible, se dar de alta en el mismo
de forma automtica. El Sistema de Ahorro
3. Estoy en suspenso sigo perteneciendo Flexible quedar habilitado a todos los efectos
al club Privilegia? para que el socio pueda hacer uso de l.
S, todos los mutualistas, independientemente
6. Qu empresas tienen convenio
de su situacin y tambin todos los dems
con el Club Privilegia?
beneficiarios de prestaciones. Se perder la
condicin de miembro del Club en el caso de
Las empresas con las que tenemos algn
baja en la Mutualidad. convenio se pueden ver en la pgina Web o en
la revista de la Mutualidad de forma actualizada.
4. Existe algn tipo de tarjeta distintiva
del club Privilegia? Qu pasa si la
he perdido?
Los miembros del Club se identifican mediante
la tarjeta especfica de Privilegia, que puede
tener o no funcionalidades financieras (segn
peticin expresa del mutualista).
El carnet es personal e intransferible. En
caso de extravo del carnet se solicitar un
duplicado a la Mutualidad a travs de la web.
Gua de preguntas frecuentes 39
Web de la Mutualidad:
www.mutualidadabogacia.es
1. Nunca he entrado en la parte
privada de la web de la Mutualidad
qu debo hacer?
Es muy sencillo, solo tienes que introducir
tu DNI y contrasea. En caso de que no
la recuerdes podrs entrar en recordar
contrasea, el sistema te solicitar unos
datos y te la enviar a tu email de contacto.
40 Mutualidad de la Abogaca
2. Quiero cambiar mi cuenta corriente
a travs de la web, para que los
recibos me vengan cargados a otra
cuenta qu tengo que hacer?
Debes acceder a la web privada con tus
claves de acceso, y en la pestaa de mis
seguros y mi situacin actual, haces clic
en datos personales. Una vez que hayas
entrado, debes pulsar en modificar datos
y actualizar los que desees. Para finalizar
pinchas en enviar y podrs comprobar que
tus datos han sido modificados.
Planes y Seguros de la Mutualidad

Plan Universal
Sistema de Previsin Profesional
(Alternativo o complementario al Rgimen de Autnomos) Gua de
Sistema de Previsin Personal
(Plan de Previsin Asegurado - PPA) preguntas frecuentes
Sistema de Ahorro Sistemtico
(Plan Individual de Ahorro Sistemtico - PIAS)
Las consultas ms frecuentes efectuadas por los mutualistas
Sistema de Ahorro Flexible
(Seguro de Vida de Ahorro - SVA)

Planes y Seguros Adicionales

Accidentes Universal
Plus Salud
Renta Vitalicia Remunerada
Plan Universal Junior
Plan de Ahorro 5

Servicios Concertados Privilegia

Seguros de Automvil, Hogar y Despacho
Servicios Bancarios
Fondos de Inversin
Gourmet y Alimentacin
Turismo y Ocio
Jos Miguel Hernandez Rico M Carmen Marrero Flores Abel Molina Iniesta Cristina Garca Lucero
Residencias de Tercera Edad Mutualista desde 2000 Mutualista desde 2007 Mutualista desde 1998 Mutualista desde 2002

Otros Servicios Fol-GAM-06/15