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A elaborao do oramento domstico exige dedicao, porm, necessria para ter mais tranquilidade para lidar com as contas e realizar projetos futuros.
Estabelecer metas e envolver a famlia contribui para alcanar esse objetivo.
Para o Idec, o combate ao superendividamento parte do acesso a educao financeira e da reflexo sobre o consumo consciente, assim como do respeito ao Cdigo de Defesa do Consumidor.
Ao iniciar o uso da planilha limpe as informaes inseridas como exemplos nos campos autorizados para ilustrar a funcionalidade da ferramenta.
As pastas que NO necessitam de preenchimento esto protegidas por senhas para evitar que as frmulas sejam apagadas acidentalmente.
2 passo: A planilha est configurada em: Pastas com nome dos meses de consumo; pasta "Real" consolida as informaes lanadas mensalmente; pasta "Previso" para lanamento antecipado
dos gastos previstos para todo o ano seguinte; pasta "C.Crdito" para acompanhamento das compras parceladas; pasta "Aplicaes" para consolidar informaes sobre investimentos;
pasta "Real x Previsto" para comparar os gastos realizados e previstos e auxiliar na reoganizao dos recursos; e pasta "Grfico" para avaliar o desempenho e identificar origem e destino
dos recursos .
importante antes de iniciar o ano, preencher a planilha de previso, no precisa ser valores exatos, basta acompanhar a mdia de receita e despesas do ano anterior.
Para auxiliar a identificao de onde a conta deve ser lanada, entre em qualquer ms e localize o boto e localize
onde esta conta deve ser lanada e preencha todos os meses. Esta planilha ser preenchida uma nica vez, voc gastar um tempinho a mais, porm, somente uma vez para preencher
os campos, imagine como ser sua vida financeira durante o ano todo.
No dia-a-dia o preenchimento da planilha ser mais rpido e fcil, aps selecionar o ms em curso, preencha apenas os campos com fundo branco, cada conta ocupar uma linha.
Sero preenchidas cinco campos: Cdigo da conta, data, descritivo ou nome do fornecedor, valor e meio de pagamento.
As informaes mais revelantes sobre receita/despesa sero preenchidas nas pastas mensais. As pastas: "Real" e "Grfico" sero preenchidas automaticamente, as pastas "C.Crdito" e
"Aplicaes" apresentam campos que devem ser preenchidos conforme a orientao indicada nas pastas.
3 passo: Nas pastas mensais, alm do lanamento da conta (receita ou despesa), haver um registro da movimentao financeira, atravs do saldo de pagamento das contas.
A movimentao do saldo no ms, partir do saldo anterior, que dever ser preenchido ao iniciar o ms, o fluxo ser atualizado a cada novo lanamento de conta. Para essa condio,
a movimentao seguir os meios de pagamento e respectivos canais (conta corrente, dinheiro e carto de crdito).
Para que os campos da movimentao do saldo no ms reconhea qual canal de pagamento foi utilizado, realize a (entrada/sada) ao lado do valor de cada conta com o boto
e registre no campo correspondente o cdigo do meio de pagamento.
Preencha somente os campos vazios com fundo branco, cada despesa dever ocupar uma linha, para saber qual o cdigo correspondente.
Antes de fazer o lanamento verifique o cdigo da despesa. Ex.: Grupo Educao - Subgrupo Matrcula/Mensalidade = E1. Ao digitar o cdigo o texto surgir no campo indicado
basta lanar o nome do estabelecimento, o valor e o meio de pagamento utilizado.
Digite nos campos correspondentes o saldo final do ms anterior
e saldo parcelado do carto de crdito para prxima fatura
4 passo: As informaes lanadas nos meses sero automaticamente transferedas para a pasta "Real" , nessa tabela ser possvel acompanhar tudo que foi recebido e gasto no ano.
Logo abaixo da tabela com detalhamento das contas, est disponvel o consolidado e o resumo do fluxo dos meios de pagamentos (entradas/sadas). O acompanhamento
dessas duas planilhas importante para a compreenso que no pagamos exatamente como recebemos e consumimos, portanto uma complementa a outra e auxilia na deciso
de como consumir e administrar o risco de endividamento.
5 passo: A pasta "Previsto Ano" deve ser preenchida com a mdia simples das receitas e despesas realizadas nos ltimos seis meses, mesmo que seja do ano anterior.
Se no for possvel, estime com base nos valores do ms atual e faa ajustes durante os primeiros meses do ano e procure se manter dentro do oramento previsto.
6 passo: A pasta "C.Credito" dever ser preenchida com os dados correspondentes aos lanamentos com parcelamento de compras no carto, e projeo dos valores para os prximos meses.
7 passo: A pasta "Aplicaes" tem o objetivo de estimular o consumidor a refletir o consumo e programar recursos para realizar gastos emergenciais ou projetos futuros. A estrutura da
da pasta possibilita a incluso de outros campos de acordo com as aplicaes que cada usurio possui em funo da grande variedade de investimentos existentes. O objetivo da
tabela estimular a formao de uma reserva, partindo da caderneta de poupana, acessvel ao perfil de toda a populao e de baixo risco.
A planilha no realiza o clculo de remunerao, mas a consolidao dos investimentos a partir dos registros obtidos em extratos para acompanhar ao longo do ano a composio do saldo.
extratos dos bancos, o acompanhamento consolidado das contas.
Juntamente com a tabela de aplicaes financeiras foi projetada uma tabela bem simples identificada como "Projetos Futuros - quanto guardar para realizar..." a proposta registrar
projetos e planos futuros, muitos sem data determinada, mas que possvel projetar hoje o investimento necessrio e programar a formao do saldo necessrio para realiz-lo em
algum momento futuro.
8 passo: A pasta "Real x Previsto" apresenta a comparao entre o real x previsto mensal e a participao percentual de cada grupo de despesa sobre a receita no ms. Esta tabela e tambm
a pasta contendo os grficos so preenchidas automaticmente, conforme a incluso dos dados mensalmente.
2. Detalhamento de Despesas: Foram criados nove grupos com as despesas mais frequentes , classificadas como fixas e variveis, que envolvem as necessidades essenciais para a sobrevivncia das pessoas e
que fazem parte de seu cotidiano da maioria das famlias
As despesas fixas so contas regulares, ou seja, ocorrem todos os meses e garantem a prestao de servios contnuos e essenciais, como: fornecimento de energia eltrica, gua, aluguel, prestao da casa,
alimentao. Despesas que no podem ser interrompidas e possuem menor flexibilidade para administrar.
As despesas variveis so despesas de ocorrncia eventual e consideradas no essenciais, ou seja, podem ter o seu consumo suspenso, reduzido, substituido e interrompido como: Gastos com lazer(cinema,
teatro, restaurantes), gasolina, estacionamento, seguros, emprstimo.
3. Meio de pagamento utilizado: Corresponde aos canais utilizados para efetuar o pagamento das contas. Nesse caso, passa-se a observar a disponibilidade de dinheiro em conta para realizar os compromisso
assumidos no ms, de acordo como a receita disponvel e os gastos realizados.
Para fazer o lanamento no campo "Detalhamento de despesas" considere a forma de pagamento. Veja os exemplos:
a. Compra sem parcelamento no carto de crdito: Exemplo: Compras no supermercado, lance o valor pago com carto direto no grupo Alimentao/supermercado.
b. Compra parcelada no carto de crdito: Exemplo: Uma geladeira que custa R$ 960,00 e foi adquirida em 10 parcelas sem juros, lance o valor equivalente a 1 parcela no campo Moradia/reforma
casa/aquisio de bens, nos meses seguintes lance a parcela na pasta "C.Crdito" Parcelas no carto de meses anteriores".
4. Fluxo de Caixa: Esse quadro no precisa ser preenchido composto por frmulas com os resultados dos lanamento realizados e resume toda a movimentao financeira do ms e indica as condies de
saldo disponvel ou a situao de uso do cheque especial. O fluxo considera o saldo do ms anterior juntamente com a receita lquida do ms e indica o saldo em caixa para os pagamentos a serem realizados
(Receita - Despesa).
DESAFIO DA POUPANA: Constituir uma reserva para emergncias ou formar uma poupana para a realizao de um projeto futuro, exemplo: (Viagem, compra de uma TV nova, reformar a casa) requer um
dedicao e disciplina com os gastos e deve ser considerado como uma despesa, um compromisso permanente. A partir desse ponto, ser possvel juntar um pouco de dinheiro.
8. Comparativo no ms: Esta pasta permite acompanhar a relao entre as previses estimadas e a situao real entre receita e despesa. Os grficos so alimentados por frmulas e so alterados de acordo com
os dados lanados no campo Real. Atravs do grfico possvel visualizar a participao que cada despesa tem na receita e tambm quais so os meios de pagamentos mais utilizados no ms. Estas informaes
so teis no momento de reviso de gastos e planejamento de aquisio de bens e servios de valores elevados.
9. Grfico com participao das despesas: Os grficos permitem um avaliao da destinao da renda e os meios de pagamento mais utilizados. Apresenta a concentrao das maiores despesas e sinaliza
desequilbrios e necessidade de reviso de gastos. Os grficos so alimentados por frmulas e alterados de acordo com o lanamento da coluna (Real) do ms correspondente.
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Janeiro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Saldo no ms
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
10.00 300.00 0.00
3,010.00 300.00 0.00
2,710.00 300.00 0.00
2,710.00 265.00 0.00
2,710.00 15.00 0.00
1,954.00 15.00 0.00
1,954.00 15.00 450.00
454.00 15.00 450.00
256.00 15.00 450.00
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Fevereiro
a / Sada
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Maro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Abril 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Maio 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Junho 2016 Movimentao do saldo no ms
Meio de pagamento Saldo do ms anterior
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$ C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -)
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
o saldo no ms
C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Julho 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Agosto 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Setembro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Outubro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
Consultar o cdigo da conta Entrada / Sada
###
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
Oramento Domstico
Descritivo de Receitas e Despesas realizadas Novembro 2016
Meio de pagamento
Grupo de conta Sub-grupo de conta Cod. Data Descritivo Valor R$
F6 - Servios Financeiros - Financiamento de veculo
### Receita Salrio / Adiantamento R1 1-nov Salrio NETO 5,500.00 DP
Receita Salrio / Adiantamento R1 1-nov Salrio SARAH 1,200.00 DP
Moradia Consumo de gua M3 4-nov gua 51.20 DI
Moradia Energia Eltrica M5 4-nov Luz do Ap 114.69 DI
Moradia Celular M10 4-nov Credito pro meu oi 40.00 DI
Moradia Internet / TV a cabo M12 4-nov TV:64,46 + Internet:80,00 145.00 DI
Moradia Energia Eltrica M5 4-nov Luz Me 17.83 DI
Moradia Telefone fixo M11 4-nov Telefone Me 39.00 DI
Moradia Consumo de gua M3 4-nov gua Me 42.61 DI
Moradia Prestao /Aluguel de imvel M1 4-nov Prestao ap 1,150.00 DI
Moradia Condomnio M2 4-nov Condomnio 207.98 DI
Servios Financeiros Tarifas bancrias F5 5-nov Pagamento fatura HIPER 1,270.00 DI
Servios Financeiros Tarifas bancrias F5 20-nov Pagamento fatura CREDICARD 737.00 DI
Movimentao do saldo no ms
Saldo do ms anterior
C.Corrente (+ / -) Dinheiro (+ / -) C. de Crdito (+)
- - 6,700.00 - -
- - (3,815.31) - -
- - 2,884.69 - -
- - - - 450.00
- - - - -
Oramento Domstico Preencher os campos em branco com as estimativas para o ano
Composio mensal das receitas e despesas previstas para o ano 2016
Receita Janeiro Fevereiro Maro Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total
Salrio / Adiantamento 4,500.00 5,500.00 4,500.00 14,500.00
Frias -
13 salrio -
Aposentadoria -
Receita extra (aluguel, restituio IR) -
Outras Receitas 1,200.00 1,200.00 1,200.00 3,600.00
Total da Receita Lquida 5,700.00 - - - - - - - - - 6,700.00 5,700.00 18,100.00
2 - Detalhamento de despesas Janeiro Fevereiro Maro Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Total
Alimentao 500.00 - - - - - - - - 500.00 - 1,000.00
Supermercado 500.00 500.00 1,000.00
Feira / Sacolo -
Padaria -
Refeio fora de casa -
Outros (caf, gua, sorvetes, etc) -
Moradia 2,036.00 - - - - - - - - 1,976.00 2,024.00 6,036.00
Prestao /Aluguel de imvel 1,100.00 1,100.00 1,100.00 3,300.00
Condomnio 208.00 208.00 208.00 624.00
Consumo de gua 52.00 52.00 52.00 156.00
Servio de limpeza( diarista ou mensalista) -
Energia Eltrica 200.00 200.00 218.00 618.00
Gs -
IPTU 100.00 100.00 200.00
Decorao da casa -
Manuteno / Reforma da casa -
Celular 40.00 40.00 80.00
Telefone fixo 190.00 230.00 200.00 620.00
Internet / TV a cabo 146.00 146.00 146.00 438.00
Educao - - - - - - - - - - - - -
Matricula Escolar/ Mensalidade -
Material Escolar -
Outros cursos -
Transporte escolar -
Animal de Estimao - - - - - - - - - - - - -
Rao -
Banho / Tosa -
Veterinrio / medicamento -
Outros (acessrios, brinquedos, hotel, dog walker) -
Sade - - - - - - - - - - - - -
Plano de sade -
Medicamentos -
Dentista -
Terapia / Psiclogo / Acupuntura -
Mdicos/Exames fora do plano de sade -
Academia / Tratamento Esttico -
Transporte 600.00 - - - - - - - - - 500.00 600.00 1,700.00
nibus / Metr -
Taxi -
Combustvel 500.00 500.00 500.00 1,500.00
Estacionamento -
Seguro Auto -
Manuteno / Lavagem / Troca de leo 100.00 100.00 200.00
Licenciamento -
Pedgio -
IPVA -
Pessoais 58.00 - - - - - - - - - 30.00 78.00 166.00
Vesturio / Calados / Acessrios 28.00 28.00 56.00
Cabeleireiro / Manicure / Higiene pessoal 30.00 30.00 50.00 110.00
Presentes -
Outros -
Lazer 40.00 - - - - - - - - - 40.00 40.00 120.00
Cinema / Teatro / Shows -
Livros / Revistas / Cds -
Clube / Parques / Casa Noturna 40.00 40.00 40.00 120.00
Viagens -
Restaurantes / Bares / Festas -
Servios Financeiros 1,910.00 - - - - - - - - - 2,150.00 1,650.00 5,710.00
Emprstimos -
Seguros (vida/residencial) -
Aplicaes (Poupana/ Prev.Privada/ Outros) -
Juros Cheque Especial -
Tarifas bancrias 1,000.00 1,250.00 1,650.00 3,900.00
Financiamento de veculo 910.00 900.00 1,810.00
Imposto de Renda a Pagar -
Total das despesas 5,144.00 - - - - - - - - - 5,196.00 4,392.00 14,732.00
Saldo Mensal Receitas (-) Despesas 556.00 - - - - - - - - - 1,504.00 1,308.00 3,368.00
Saldo acumulado no ano 556.00 556.00 556.00 556.00 556.00 556.00 556.00 556.00 556.00 556.00 2,060.00 3,368.00
-
-
-
-
-
-
-
-
Saldo no ms 2,027.30 - - - - - - - - - - 736.38 183.37 919.75
Ateno!
Oramento Domstico Esta tabela no realiza o clculos dos rendimentos, apenas consolida as aplicaes com os seus respectivos valores j apurados.
Transfira os valores dos extratos mensais e preencha os valores correspondentes nos campos indicados com fundo cinza.
O objetivo reunir todos os investimentos num s lugar e acompanh-los durante o ano.
Total de investimentos - - - - - - - - - - - - -
-
-
-
Saldo no ms
Oramento Domstico
Desempenho grfico da movimentao de Receitas e Despesas 2016
7,000.00
6,000.00
5,000.00
4,000.00
3,000.00
2,000.00
1,000.00
-
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Receita Total de Despesa s
Alimentao
7.41%
Servios Financeiros
35.23%
Sade
3.82%
Moradia
53.55%