Proyecto para Mujeres Emprendedoras

INSTITUTO SUPERIOR SISE
CARRERA PROFESIONAL DE ADMINISTRACION BANCARIA Y
FINANCIERA
PROYECTO DE MEJORA EMPRESARIAL
PRESTAMOS PARA MUJERES EMPRENDEDORAS
INTEGRANTES
SOTO ROMAINA, Vanessa Roxana
CANO LLACUA, Rossi Kelim
ASESOR
MATTA FERREYRA, FRANCIS
LIMA PERU
2017
TITULACION SISE - 2017 1

DEDICATORIA
A Dios, por permitirnos llegar a este momento
tan especial en nuestra vida. Por los triunfos y
momentos difciles que nos han enseado a
valorarlo cada da ms y a todas las personas
que nos ayudaron directa e indirectamente en
la realizacin de este proyecto.

1. TEMA DEL PROYECTO EMPRESARIAL
PRESTAMOS PARA MUJERES EMPRENDEDORAS
2. RESUMEN EJECUTIVO
2.1 IDENTIFICACION DEL PROBLEMA
Con un estudio realizado (prospectos) podemos identificar que en la zona de LIMA ESTE
(Huaycan) se refleja un porcentaje de personas del gnero femenino no cuentan con
la facilidad para poder acceder a un prstamo, por el motivo de no contar con una
vivienda propia. Lo cual dificulta el crecimiento econmico-financiero - social.
2.2 JUSTIFICACION DE LA MEJORA EMPRESARIAL
Frente a esta realidad que se est presentando proponemos crear un producto
financiero solo dedicado a ellas (mujeres emprendedoras) para poder de esa
manera satisfacer sus necesidades y como entidad poder captar, crecer y
apoderamiento de clientes del sector femenino del mercado generando mayor
rentabilidad.
2.3 INDICADORES DE IMPACTO DE LA MEJORA EMPRESARIAL
3. RESEA DE LA EMPRESA
3.1 DESCRIPCION EL NEGOCIO
"Nacimos de la esencia de nuestro pueblo y comprendimos la fuerza de su
trabajo"
Nuestros primeros pasos los dimos en 1992, a travs de la ONG Hbitat
Arequipa Siglo XXI. Un grupo de empresarios arequipeos liderados por el Ing.
Percy Tapia, impulsaron un proyecto cuyo objetivo era facilitar viviendas dignas
a grupos de peruanos, principalmente migrantes de escasos recursos con el fin

de alcanzar mejoras reales en su calidad de vida.
En este afn la ONG reuni empresarios experimentados, compatriotas que
comprendieron la fuerza de transformacin que traan consigo, con herramientas
escasas, pero de gran valor: ingenio y voluntad a toda prueba.
Hbitat Arequipa desde el inicio utiliz procedimientos bancarios, para que sus
clientes asuman valores, como responsabilidad y cumplimiento.
Nuestros clientes, comprendieron la importancia de asumir un compromiso y
cumplirlo oportunamente, entendieron que ello era parte importante de su
patrimonio, as como de las garantas que a futuro podran ofrecer.
Pronto nos convertimos en un vehculo de desarrollo realmente efectivo, una
pequea locomotora de progreso. En 1998, se constituy la Edpyme Crear
Arequipa, siendo la entidad ms pequea de todo el sistema financiero nacional.
Para inicios del nuevo siglo, Edypyme Crditos Arequipa se hallaba en capacidad
de ampliar su mbito de operaciones a la ciudad de Lima, constituyendo as el
primer caso, en los ltimos 20 aos, en que una entidad financiera formada en
una provincia, acrecentaba su presencia en el competitivo mundo de las
microfinanzas en la capital del Per.
Gracias a nuestros socios y cooperantes, a nuestros colaboradores y
especialmente a nuestros clientes, nos convertimos en un vehculo de progreso.
En 2009 nos convertimos en Financiera CREAR. Nuestra posicin en el sistema
financiero, fue un atractivo de gran inters para Compartamos S.A.B. de C.V. en
Mxico, quien adquiri el 82.70 % del accionariado en el 2011.

Los valiosos conocimientos que nuestros colaboradores adquirieron,
consecuencia de su esfuerzo y experiencia financiera, se convirtieron en una
formidable herramienta que poco a poco, con firmeza y seguridad, construy
nuestra identidad y ventaja comparativa, elementos que atrajeron ms
aportantes, cooperantes y asistencia tcnica. As hemos podido aprender de los
errores y asumir sin arrogancia los aciertos, afirmando nuestro crecimiento ao
con ao.
RUC 20369155360
RAZON SOCIAL COMPATAMOS FIANCIERA S.A
NOMBRE COMERCIAL Compartamos Financiera
ACTIVIDAD COMERCIAL Otros Tipos de Intermediacin Financiera
CIIU 65994
DIRECCION LEGAL Cal .Sta. Martha Nro. 112 Arequipa - Per
3.2 DOCTRINA ORGANIZACIONAL
3.2.1 MISION.- Somos un grupo de empresas comprometidas con un propsito
en comn: erradicar la exclusin financiera
3.2.2 VISIN.- Ser el lder en microfinanzas en Per, ofreciendo servicios
de ahorro, crdito, seguros y servicios de pago.
3.2.3 VALORES CORPORATIVOS
La vivencia de nuestros valores institucionales
3.2.3.1 Persona.- Mantenindonos fieles al valor de la persona y siendo
este el centro de nuestros valores, fomentamos ser mejores

personas a travs de un desarrollo integral y acompaamos al
colaborador a transformarse en un lder inspirador, apoyados
en el modelo integral de serviazgo.
3.2.3.2 Servicio: Vivimos este valor dndonos a los dems porque nos
interesa su bien. Para vivir este valor:
Construye relaciones efectivas basadas en un ganar-ganar,
donde exista confianza mutua.
Ofrece un servicio de excelencia, superando las
expectativas de clientes internos y externos.
Ten y demuestra inters por los dems.
Agradece siempre el servicio que se te ofrece.
Si no tienes tiempo para atender a alguien, comuncalo con
cortesa y delicadeza.
3.2.3.3 RESPONSABILIDAD: Vivimos este valor cumpliendo nuestra
palabra y asumiendo las consecuencias de nuestras acciones.
Para vivir este valor:
Se justo, dando a cada quien lo que le corresponde, sin
negociar de manera ventajosa y acta prudentemente
buscando siempre hacer el bien.
Organiza tu tiempo para que te permita tener claridad de
ideas y darle a cada persona y cosas su lugar.
Detecta los aspectos importantes, concrtalos y establece
un orden de prioridades adecuado.
Mantn tu lugar de trabajo limpio y seguro.

Cuida y preserva tu entorno, tanto el medio ambiente como
los recursos.
3.2.3.4 PASIN: vivimos este valor amando todo lo que hacemos. Para
vivir este valor:
Conoce, entiende, vive y transmite nuestra filosofa entre
colaboradores, socios, clientes y proveedores.
Porta orgullo nuestra camiseta
Trabaja por resultados y no por tiempos, lo importante es
que logres lo que te propongas.
3.2.3.5 TRABAJO EN EQUIPO: Vivimos este valor colaborando con los
dems, para lograr ms .Para vivir este valor.
* Coopera con los dems para ayudar a lograr objetivos
comunes.
* Tu comunicacin debe ser comprensiva, flexible y
conciliadora.
3.2.3.6 RENTABILIDAD: Vivimos este valor haciendo ms con menos,
siendo productivos y eficientes para servir mejor. Para vivir este
valor:
Emplea el tiempo de trabajo para realizare exclusivamente
labores propias de las funciones.
Reutiliza los recursos e insumos.
3.4 TRAYECTORIA ORGANIZACIONAL

4.DIAGNOSTICO EMPRESARIAL
4.1. ENTORNO EMPRESARIAL
4.1.1. ANALISIS DEL SECTOR .- CINCO FUERZAS DE PORTER
Rivalidad existente: En la actualidad existen muchas otras entidades
financieras como cooperativas de ahorro y crdito, que luchan por
convertirse en la entidad lder, ya sean a nivel local, regional o
nacional. La rivalidad es grande y cada una tiene sus propias
estrategias para poder liderar, ya sea con publicidad.
Financiera pro empresa
Financiera confianza
Caja Arequipa
Poder de negociacin de los proveedores: Los proveedores de micro
financieras seran la junta de accionistas y los mismos clientes de la
empresa. Tambin lo sera la empresa con la que tiene un acuerdo,
como por ejemplo:

Beneficios con premios, de algn producto o algn servicio extra que
no corresponda al rubro de la empresa premios que ofrecen a la
gente por las cantidades de dinero o por llegar a una meta, lo que
hace que se deba tener una buena relacin y confianza, ya que esto
genera un buen clima organizacional, y ser un beneficio para todos
los clientes, brindando as servicios de la mejor calidad.
El sector micro financiero utiliza numerosos proveedores de insumos,
equipos, y productos diversos, para proporcionar el soporte
necesario a la infraestructura administrativa, de negocios,
operacional, y de tecnologa.
Entre algunos proveedores tenemos los siguientes:
Prosegur.-realizan la clasificacin y procesamiento de dinero.
Grupo Eulen.- encargados de realizar la limpieza en todas las
sucursales de compartamos financiera.
Gentera- encargados de inyectar dinero a la financiera.
Poder de negociacin de los clientes: Este sector cuenta con una alta
cantidad de clientes(microempresarios)donde el incremento de la
demanda es lento pero sostenido, los cuales siempre entablen
conversaciones con la empresa(negociaciones), para algn beneficio
ms, que convengan tanto a uno como a otro. En pocas palabras cul
sera su propuesta de valor de la empresa para con el cliente.
Nuevos entrantes: Todas aquellas entidades financieras que surjan
del mismo rubro contando con un personal capacitado para
proporcionar un servicio eficiente. Los nuevos buscan brindar un
mejor servicio al cliente rpido y de calidad. Entidades como:

Bancos: nuevos bancos por ingresar al mercado peruano
pero no son de gran impacto para nuestro sector:
Deutsche Bank (Alemania)
Banco de Desarrollo (China)
Bank of Amrica
El Grupo Goldman Sach(New York)
CMAC
Entidad de Desarrollo para las Pequeas y Microempresas
(EDPYMES)
Financieras Nueva.
Productos sustitutos :Las empresas que brinden servicios sustitutos
podemos decir que existe muchas, ya que son diversas las entidades
financieras a nivel nacional, que ofrecen sus servicios a travs de
publicidad masiva y quieren retener y captar a la mayor cantidad de
clientes. El uso de tecnolgico que facilite hacer la evaluacin
crediticia mediante el uso de nuevos y eficientes software que haga
que el servicio sea ms rpido. Como principales barreras para
enfrentar esta amenaza se trabaja con estrategias relacionadas con
montos y plazos mayores, menores tasas de inters, y la
flexibilizacin de requisitos para obtener un crdito. Como: >ONG
> Cooperativas > Prestamista
4.1.2. ANALISIS DEL MACROENTORNO ANALISIS ESTE
Factor legal:

Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros
LEY N 26702
Artculo 16.- CAPITAL MINIMO
Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se
requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las
siguientes cantidades mnimas:
REGIMEN DE VIGILANCIA
Artculo 95.- SOMETIMIENTO A REGIMEN DE VIGILANCIA -
CAUSALES.
La Superintendencia someter a toda empresa de los sistemas
financiero o de seguros, a rgimen de vigilancia, cuando incurra en
cualquiera de los siguientes supuestos:
1. Causales aplicables a las empresas de los sistemas financiero o
de seguros:
a. Incumplimiento de la obligacin contenida en el Artculo 63;
b. Disminucin del patrimonio efectivo o del capital social por debajo
del capital mnimo exigible;
c. Conceder crdito a sus propios accionistas, para ser destinados a
cubrir los requerimientos de capital de la empresa;
d. Proporcionar intencionalmente informacin falsa a la
Superintendencia o al Banco Central, o dar lugar a que se sospeche
de la existencia de fraude o de significativas alteraciones en la
posicin financiera;

e. Negarse a someter sus libros y negocios al examen de la
Superintendencia o rehuir a tal sometimiento;
f. Existir negativa de sus directores, gerentes o dems funcionarios,
as como de los trabajadores a prestar su declaracin ante la
Superintendencia sobre las operaciones y negocios de la empresa;
g. Haber resultado imposible, por falta del mnimo legal de votos
favorables sealado en el Artculo 75, la adopcin oportuna por la
Junta General de Accionistas, de acuerdos requeridos para la
adecuada marcha de la empresa; y,
h. Incurrir en notorias o reiteradas violaciones a la ley, a su estatuto
o a las disposiciones generales o especficas dictadas por la
Superintendencia o el Banco Central.
Ley de promocin y formalizacin de la micro y pequea
empresa
LEY N 28015 03/07/2003
DISPOSICIONES GENERALES
Artculo 1.- Objeto de la Ley La presente Ley tiene por objeto la
promocin de la competitividad, formalizacin y desarrollo de las
micro y pequeas empresas para incrementar el empleo sostenible,
su productividad y rentabilidad, su contribucin al Producto Bruto
Interno, la ampliacin del mercado interno y las exportaciones, y su
contribucin a la recaudacin tributaria.
Artculo 2.- Definicin de la Micro y Pequea Empresa La Micro y
Pequea Empresa es la unidad econmica constituida por una
persona natural o jurdica, bajo cualquier forma de organizacin o

gestin empresarial contemplada en la legislacin vigente, que tiene
como objeto desarrollar actividades de extraccin, transformacin,
produccin, comercializacin de bienes o prestacin de servicios.
Cuando en esta Ley se hace mencin a la sigla MYPE, se est
refiriendo a las Micro y Pequeas Empresas, las cuales no obstante
de tener tamaos y caractersticas propias, tienen igual tratamiento
en la presente Ley, con excepcin al rgimen laboral que es de
aplicacin para las Microempresas
Artculo 3.- Caractersticas de las MYPE Las MYPE deben reunir las
siguientes caractersticas concurrentes:
a) El nmero total de trabajadores:
- La microempresa abarca de uno (1) hasta diez (10) trabajadores
inclusive.
- La pequea empresa abarca de uno (1) hasta cincuenta (50)
trabajadores inclusive.
b) Niveles de ventas anuales:
- La microempresa: hasta el monto mximo de 150 Unidades
Impositivas Tributarias - UIT.
- La pequea empresa: a partir del monto mximo sealado para las
microempresas y hasta 850 Unidades Impositivas Tributarias - UIT.
Ley Penal contra el Lavado de Activos
LEY N 27765
Artculo 1.- Actos de Conversin y Transferencia El que convierte o
transfiere dinero, bienes, efectos o ganancias cuyo origen ilcito

conoce o puede presumir, con la finalidad de evitar la identificacin
de su origen, su incautacin o decomiso, ser reprimido con pena
privativa de la libertad no menor de ocho ni mayor de quince aos y
con ciento veinte a trescientos cincuenta das multa.
Artculo 2.- Actos de Ocultamiento y Tenencia El que adquiere,
utiliza, guarda, custodia, recibe, oculta o mantiene en su poder
dinero, bienes, efectos o ganancias, cuyo origen ilcito conoce o
puede presumir, con la finalidad de evitar la identificacin de su
origen, su incautacin o decomiso, ser reprimido con pena privativa
de la libertad no menor de ocho ni mayor de quince aos y con ciento
veinte a trescientos cincuenta das multa.
DECRETO LEGISLATIVO DE LUCHA EFICAZ CONTRA EL
LAVADO DE ACTIVOS Y OTROS DELITOS RELACIONADOS A
LA MINERA ILEGAL Y CRIMEN ORGANIZADO
DECRETO LEGISLATIVO N 1106
DISPOSICIONES COMPLEMENTARIAS FINALES
Primera.- Mejora del control de operaciones sospechosas Las
instituciones sometidas al control y supervisin de la
Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones, estarn obligadas a adoptar medidas de
control apropiadas y suficientes, orientadas a evitar que en la
realizacin de sus operaciones se produzca el ocultamiento, manejo,
inversin o aprovechamiento en cualquier forma de dinero u otros
bienes provenientes de la minera ilegal, as como de cualquier otra
actividad de crimen organizado o destinados a su financiacin, o para

dar apariencia de legalidad a las actividades delictivas o a las
transacciones y fondos vinculados con las mismas.
Resolucin S.B.S. N 1765-2005
Que, mediante Ley N 28587 se aprob la Ley Complementaria a la
Ley de Proteccin al Consumidor en Materia de Servicios
Financieros, que establece disposiciones adicionales y especficas a
las contenidas en la Ley de Proteccin al Consumidor destinadas a
dar una mayor proteccin a los consumidores de servicios
financieros. Dicha norma es aplicable tratndose de los productos y
servicios que brinden las empresas de operaciones mltiples que
operan en el sistema financiero, empresas cuyo control y supervisin
compete a la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones de acuerdo a lo dispuesto en la
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley N 26702
y sus modificatorias, en adelante Ley General;
LEY QUE MODIFICA LA LEY 29571, CODIGO DE PROTECCION Y
DEFENSA DEL CONSUMIDOR, Y LA LEY 28587, LEY
COMPLEMENTARIA A LA LEY DE PROTECCION AL
CONSUMIDOR EN MATERIA DE SERVICIOS FINANCIEROS,
SOBRE TRANSPARENCIA DE LAINFORMACION Y
MODIFICACIONES CONTRACTUALES
LEY N' 29888
Artculo 1. Modificacin del Cdigo de Proteccin y Defensa del
Consumidor modificndose los artculos 82. 83. 84 y 94 de la ley

29571, Cdigo de Proteccin Defensa del consumidor bajo los
siguientes trminos:
"Articulo 82 .- Transparencia en la informacin de los productos o
servicios financieros
los proveedores de servicios financieros estn obligados a difundir
y otorgar a los consumidores o usuarios , en todos los medios
empleados que tengan por finalidad ofrecer productos o servicios
incluyendo el presencial . Informacin clara y destacada de la tasa
de costo efectiva c anual (TCEA) y la tasa de rendimiento efectivo
anual (TREA) aplicable a las activas y pasivas respectivamente .En
caso de que el consumidor o usuario solicite o se le otorgue
informacin de forma oral, debe indicarse las mencionadas tasas.
Econmico:
SITUACIN ACTUAL Y TENDENCIAS DE LAS ACTIVIDADES
ECONMICAS EN ATE:
Las tendencias de las actividades econmicas de las pymes y del
sector informal, ms visibles en el distrito son:
a. Crecimiento desordenado de las pymes, en estrecha correlacin
con el crecimiento de la poblacin del distrito, a las cuales les falta
una adecuada asistencia tcnica para su desarrollo moderno y
eficiente y carecen de un sistema de crdito con tasas acorde con
sus necesidades.
b. Concentracin de actividades productivas de pymes,
especialmente carpintera de madera, en la Carretera Central, frente
al Mercado de CERES.

c. Concentracin de diversas actividades productivas y de servicios
de PYMES en el Parque Industrial El Asesor.
d. Generacin de actividades productivas de pequea y
microempresa en el Parque Industrial de Huaycn.
e. Concentracin de diversas actividades de comercio y servicios
formales e informales con un alto grado de heterogeneidad en
tamao, calidad de productos y servicios, a lo largo de la Carretera
Central, especialmente alrededor del Mercado de CERES,
generando desorden urbano, congestin de trnsito, contaminacin
ambiental y focos de delincuencia.
f. Localizacin de numerosos grifos, talleres de mecnica y de
servicios conexos y algunos informales, a lo largo de la Carretera
Central, sin las garantas de seguridad en sus operaciones.
g. Concentracin de talleres pirotcnicos en diferentes puntos de la
Carretera Central, en locales que no renen las condiciones
adecuadas de seguridad y en la va pblica, constituyendo un riesgo
permanente para los vecinos, transentes y para los propios
trabajadores.
h. Mercado de abastos de CERES con locales adecuados e
inadecuados, acordonado de comercio ambulatorio que interrumpe
el libre trnsito en la Carretera Central.
i. Comercio de detalle como: bodegas, panaderas, bazares,
ferreteras, farmacias, salones de belleza, peluqueras y otros, en las
urbanizaciones y asentamientos humanos de las diferentes zonas del
distrito.

j. Proliferacin de talleres de mecnica automotriz, talleres de
carpintera de madera y metlica, servicios de enllante y otras
conexas en la Urbanizacin Mayorazgo. Todos incompatibles con la
zonificacin urbana, muchos ocupan la va pblica impidiendo el
trnsito de personas y del transporte, generan deterioro urbano,
contaminacin ambiental y ruidos molestos que afecta la salud fsica
y mental de los vecinos.
k. Concentracin de depsitos de materiales y talleres en parte de la
Av. Separadora Industrial, antes del cruce con la Av. La Molina, va
donde se produce un cuello de botella del transporte. Hecho
considerado en el trazo del Perifrico Vial Norte.
l. Comercio ambulatorio disperso en diferentes zonas del distrito y
venta de comida en paraderos, prximos a mercados de abastos y
en la va pblica, sin las condiciones adecuadas de higiene y control
sanitario.
PEQUEAS Y MICRO EMPRESAS
Las pequeas y microempresas se han convertido en el Distrito de
Ate, al igual que en otros distritos de Lima Metropolitana y del Per,
en la principal fuente de empleo. Sin embargo, la recesin econmica
de la ltima dcada tambin ha frenado el crecimiento de las
pequeas y microempresas, muchas de las cuales se encuentran en
niveles de sobre vivencia por su baja productividad y bajos ingresos,
otras han desaparecido y algunas han tenido xito y se han
posicionado en el mercado local.

Segn las estadsticas del Censo Econmico del ao 1996 realizado
por el INEI, las actividades econmicas que se vienen desarrollando
a travs de las pymes en el Distrito con sus respectivas
proporcionalidades, es como sigue:
avtividades economicas del distrito

2% 1% 3%
2%
comercial
7%
industrial
hoteles y restaurantes
18%
inmobiliaria
transporte y almacen
67%
construccion
diversos servicios
De acuerdo a la condicin jurdica, en el Distrito de Ate los regmenes
de las pymes son:
Sociedad Comercial de Responsabilidad Ltda.
Empresa Individual de Responsabilidad Ltda.
Empresa Unipersonal.
Persona Natural.
ESTRUCTURA DE LA PEA
De acuerdo a las estadsticas del Censo Poblacional de 1993, la PEA
del Distrito representa solamente el 3.99% de la PEA de Lima
Metropolitana y el 35.37% respecto a la poblacin del Distrito, que es
del orden de 270,162 habitantes, lo que significa que su fuerza
laboral est articulada en un mercado laboral metropolitano donde

las condiciones y la competitividad son los factores decisivos para
lograr un puesto de trabajo bien remunerado y con ptimas
condiciones laborales.
La estructura de la Poblacin Econmicamente Activa por edad y
gnero, en el Distrito de Ate se muestra en el cuadro siguiente:
La PEA a nivel de gnero, seala que la participacin del hombre en
la actividad econmica del Distrito es alta y que la participacin de la
mujer es baja. Tendencia que se mantiene en forma similar en los
distritos populares y de menor desarrollo relativo; sucediendo todo lo
contrario con la estructura de PEA en los distritos que tienen mayor
desarrollo relativo como es el caso de San Isidro, Santiago de Surco
y Miraflores donde la participacin de hombres y mujeres en la
actividad econmica, es casi similar.
PEA OCUPADA POR SECTORES ECONOMICOS Y
CATEGORA OCUPACIONAL

De acuerdo a las estadsticas del INEI, la PEA ocupada por sectores
econmicos en el Distrito presenta diferente participacin en la
actividad econmica del distrito de Ate.
NIVELES DE FORMACIN DE LA PEA
Segn el Censo de Poblacin de 1993 una de las desventajas ms
notorias de la PEA de Ate es su baja formacin profesional o
calificacin tcnica. Desventaja que es an ms grande si se
compara con la PEA de La Molina y de Santiago de Surco, donde
ms del 30% de la PEA tena formacin profesional universitaria.
Factor Social demogrfico:
Las MYPES manifiestan gran complejidad por la capacidad de
autofinanciamiento para sus negocios, productividad e innovacin.
Una variable de gran importancia es la informalidad, de acuerdo a un

estudio realizado por la Direccin Nacional de la Micro y Pequea
Empresa del Ministerio de Trabajo y Promocin del Empleo,
(DNMYPE, 2002), el nmero de MYPES informales ascendera
aproximadamente 1.8 millones en comparacin con las 648 mil
formales. Es decir, del total solo 26% son formales.
Las MYPES y PYMES estn creciendo en el pas y es el rubro ms
importante en la generacin del empleo en el Per, donde las
Entidades Financieras permiten la inclusin en el sistema de finanzas
a los microempresarios que tienen poco acceso a prstamos,
buscando fomentar la creacin de nuevos y mejores puestos de
trabajo y el crecimiento del Producto Bruto Interno.
Las polticas del actual Gobierno con respecto al sector micro
financiero han sido de claro mensaje de promocin y desarrollo
mediante la inclusin social que promueve el desarrollo econmico
del pas. El Gobierno promueve un entorno poltico favorable para la
MYPE y la generacin de nuevas iniciativas empresariales en el
marco de una cultura emprendedora

Nos encontramos

Factor tecnolgico:
Las Financieras estn experimentando en general una gran presin
competitiva los que esta obligados a revisar sus mtodos y
herramientas utilizadas para proporcionar sus servicios financieros.
Afortunadamente, la industria financiera, cuenta hoy en da con
diversos recursos y soluciones disponibles; y esto gracias al
desarrollo reciente de la tecnologa y las comunicaciones.
Es sabido que el negocio de las financieras tiende a manejar grandes
bases de datos de clientes, cuentas, transferencias, fondos y otros
est ligado estrechamente con la informacin, lo que hace propicio
liderar innovaciones constantes.
Automatizacin de procedimientos internos y agilizacin de procesos.
El desarrollo software a medida puede suponer un importante en la
captacin da a da para las financieras.
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crditos desde hace ms de 20
aos han desarrollado una tecnologa especializada en micro finanzas

proveniente de Alemania. Asimismo, en la actualidad los bancos
estn comprando instituciones financieras. Por ejemplo, el BBVA ha
comprado la Nuestra Gente y el Banco de Crdito del Per (BCP) ha
comprado la Edpyme Edificar porque se est adquiriendo la
tecnologa de las instituciones financieras especializadas como las
CMAC.
Las instituciones micro financieras han innovado en la prestacin de
ahorros, cheques, cajeros automticos, transferencia de fondos, los
seguros, y otros productos por medio de la Banca Mvil. Todo esto
facilita la constitucin y funcionamiento de las instituciones micro
financieras.
Las entidades financieras y cooperativas de ahorro y crdito,
desarrollan siempre un mejor sistema de seguridad, para de esta
forma brindar garanta confianza y seguridad al cliente, que deposita
su confianza en dicha empresa. La seguridad siempre ser el factor
ms importante tanto para la empresa como para sus clientes como:
Firma digital.
Huella electrnica.
Seguridad POS.
Seguridad firewall.
Encriptacin de tarjetas de crdito y dbito. Uso de las TIC (uso
de internet, por medio de las redes sociales, banca mvil las 24
horas del da, correos electrnicos, etc.).
Creacin de un sitio web de la empresa, a la cual solo puedan
acceder los clientes con su clave personal, con una seguridad

para evitar robos o clonacin de tarjetas de crditos. Este sitio
web debe de estar implementado con muchas funciones,
dentro de estas, un rea especialmente para atencin al cliente
(E-CRM)
Factores ecolgicos y ambientales:
Las instituciones de micro finanzas en el Per se esfuerzan por
simplificar sus procesos, con el fin de disminuir los materiales que
contaminan el medio ambiente y a racionalizar el uso de recursos
naturales. Se incentivan campaas para reciclar papel, participacin
en programas de Bancos Verdes, racionar la energa y mejorar los
procesos mediante edificios inteligentes.
A manera de estrategia las entidades financieras en su publicidad
deben organizar campaas de cuidado y preservacin del medio
ambiente y de los recursos naturales (renovables y no renovables) a
travs de los medios de comunicacin, como dentro de la misma
empresa, cuando alguien visite esta, con banners, letreros sencillos
alusivos a la ecologa y medio ambiente en cajeros electrnicos. As
mismo reciclar el papel que utilizan diariamente para archivos,
documentos, expedientes, entre otros.
Fomentar y promover el consumo necesario de agua y luz para as
contribuir con nuestro planeta y con las dems personas que
necesitan ms estos recursos.
4.1.3. ANALISIS FODA
Fortalezas:
1. Especialistas en distintos productos micro financieros.

2. Mejora continua en la base de datos.
3. Tecnologa ptima para las micro finanzas.
4. Personal capacitado.
5. Buen clima organizacional.
6. Respaldo de accionistas.
Debilidades:
1. Incremento de la cartera morosa de la empresa.
2. Falta de actualizacin en el sitio web.
3. Alta rotacin del personal a otras zonas.
4. Demora en la evaluacin crediticia del personal.
5. Ineficiente campaa de publicidad para la colocacin de
crditos.
6. Pocos canales de atencin (sucursales, agentes autorizados).
Oportunidades:
1. Crecimiento sostenido en el Per.
2. Incremento en el nacimiento y crecimiento de las mypes y
pymes en el pas.
3. Leyes adecuadas que facilitan la formalizacin y
bancarizacin de los microempresarios.
4. La tendencia de inclusin social en las actividades
econmicas en el pas.
5. Alianzas con otras instituciones.
6. Mayor demanda de prstamos de microempresas y de
consumo.
Amenazas:

1. Ingreso agresivo de entidades financieras.
2. Incremento del nivel de morosidad del sistema financiero.
3. Microempresarios estn arraigados a la informalidad.
4. Tendencia a robos en entidades financieras.
5. Excesiva rivalidad entre entidades financieras
6. Mayor agresividad de la competencia en el marketing
orientando al cliente.

FORTALEZAS DEBILIDADES
F.1. especialistas en D.1. Incremento de la cartera

distintos productos micro morosa de la empresa.
financieros. D.2. Falta de actualizacin en
F.2. Mejora continua en la el sitio web.
base de datos. D.3. Alta rotacin del personal
F.3. Tecnologa ptima a otras zonas.
para las micro finanzas. D.4. Demora en la evaluacin
F.4. Personal capacitado. crediticia del personal.
F.5. Buen clima D.5. Ineficiente campaa de
organizacional. publicidad para la colocacin
F.6. Respaldo de de crditos.
accionistas. D.6.Pocos canales de
atencin(sucursales)
OPORTUNIDADES F3, F4, O2 , O3 Desarrollo D3,D4,O5,O1,O4 Formar
de mercados: incursionar en alianzas con nuestros
O.1. Crecimiento en el nuevos departamentos del proveedores a fin de reducir
Per. Per. margen de costos.
O.2. Incremento en el F1, F5, O1, O4 Gerencia de D2, D5,O2,O4 Calidad total o
nacimiento y de las Mypes proceso: Liderazgo del mejoramiento de los procesos:
y pymes. gerente para el desarrollo Alcanzar una calidad ptima
O.3. Leyes adecuadas que de la participacin en el en el servicio al relacionarse
facilitan la formalizacin y mercado. con otras empresas.
F3, F4, O1, O4 Vertical D4,O3 Reingeniera de
bancarizacin.
hacia adelante: procesos del negocio:
O.4. La tendencia de
Seguimiento y control de los Mejoramiento en el trato de
inclusin social crditos realizados. servicio hacia al cliente
O.5. Alianzas con otras F2, F1, O3Penetracin de Penetracin de mercados:
instituciones. mercados: Crditos Enfocar el esfuerzo comercial
O.6. Mayor demanda de enfocados en pocas en colocacin de crditos
prstamos de escolares y navidad. dirigidos a la microempresa y
microempresas. F3,F1,O2Concntrica: pequea empresa.
Servicio de captacin de
nuestros colaboradores
AMENAZAS Horizontal: Calidad total o
A.1.Ingreso agresivo de Mejorar la calidad del mejoramiento de los
entidades financieras. ambiente laboral. procesos :
A.2.Incremento del nivel de Diversificacin
morosidad del sistema conglomerada:
Reforzar la evaluacin de
financiero. Personal competente para los crditos, para obtener
A.3.Microempresarios realizar un servicio eficiente. una mejor calidad de
estn arraigados a la Desarrollar plan de cartera.
informalidad. comisiones para controlar el Desarrollo de productos :
A.4.Tendencia a robos en nivel de mora. Crear nuevos productos y
entidades financieras. Reingeniera de procesos servicios que generen
A.5.Excesiva rivalidad entre del negocio :
entidades financieras Incrementar la creacin de
mayor rentabilidad(crdito
A.6.Mayor agresividad de la canales de atencin, con el para mujeres
competencia en el propsito de facilitar la emprendedoras)
marketing orientando al recuperacin de crditos y
cliente. la captacin de fondos.


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INSTITUTO SUPERIOR SISE

CARRERA PROFESIONAL DE ADMINISTRACION BANCARIA Y

PROYECTO DE MEJORA EMPRESARIAL

PRESTAMOS PARA MUJERES EMPRENDEDORAS

SOTO ROMAINA, Vanessa Roxana

CANO LLACUA, Rossi Kelim

MATTA FERREYRA, FRANCIS

TITULACION SISE - 2017 1

A Dios, por permitirnos llegar a este momento

tan especial en nuestra vida. Por los triunfos y

momentos difciles que nos han enseado a

valorarlo cada da ms y a todas las personas

que nos ayudaron directa e indirectamente en

la realizacin de este proyecto.

TITULACION SISE - 2017 2

PRESTAMOS PARA MUJERES EMPRENDEDORAS

2.1 IDENTIFICACION DEL PROBLEMA

(Huaycan) se refleja un porcentaje de personas del gnero femenino no cuentan con

vivienda propia. Lo cual dificulta el crecimiento econmico-financiero - social.

2.2 JUSTIFICACION DE LA MEJORA EMPRESARIAL

Frente a esta realidad que se est presentando proponemos crear un producto

financiero solo dedicado a ellas (mujeres emprendedoras) para poder de esa

manera satisfacer sus necesidades y como entidad poder captar, crecer y

apoderamiento de clientes del sector femenino del mercado generando mayor

2.3 INDICADORES DE IMPACTO DE LA MEJORA EMPRESARIAL

3.1 DESCRIPCION EL NEGOCIO

"Nacimos de la esencia de nuestro pueblo y comprendimos la fuerza de su

Nuestros primeros pasos los dimos en 1992, a travs de la ONG Hbitat

Arequipa Siglo XXI. Un grupo de empresarios arequipeos liderados por el Ing.

a grupos de peruanos, principalmente migrantes de escasos recursos con el fin

TITULACION SISE - 2017 3

En este afn la ONG reuni empresarios experimentados, compatriotas que

comprendieron la fuerza de transformacin que traan consigo, con herramientas

escasas, pero de gran valor: ingenio y voluntad a toda prueba.

clientes asuman valores, como responsabilidad y cumplimiento.

Nuestros clientes, comprendieron la importancia de asumir un compromiso y

cumplirlo oportunamente, entendieron que ello era parte importante de su

patrimonio, as como de las garantas que a futuro podran ofrecer.

Pronto nos convertimos en un vehculo de desarrollo realmente efectivo, una

pequea locomotora de progreso. En 1998, se constituy la Edpyme Crear

Arequipa, siendo la entidad ms pequea de todo el sistema financiero nacional.

de ampliar su mbito de operaciones a la ciudad de Lima, constituyendo as el

una provincia, acrecentaba su presencia en el competitivo mundo de las

microfinanzas en la capital del Per.

Gracias a nuestros socios y cooperantes, a nuestros colaboradores y

especialmente a nuestros clientes, nos convertimos en un vehculo de progreso.

En 2009 nos convertimos en Financiera CREAR. Nuestra posicin en el sistema

financiero, fue un atractivo de gran inters para Compartamos S.A.B. de C.V. en

Mxico, quien adquiri el 82.70 % del accionariado en el 2011.

TITULACION SISE - 2017 4

consecuencia de su esfuerzo y experiencia financiera, se convirtieron en una

formidable herramienta que poco a poco, con firmeza y seguridad, construy

nuestra identidad y ventaja comparativa, elementos que atrajeron ms

aportantes, cooperantes y asistencia tcnica. As hemos podido aprender de los

errores y asumir sin arrogancia los aciertos, afirmando nuestro crecimiento ao

RAZON SOCIAL COMPATAMOS FIANCIERA S.A

NOMBRE COMERCIAL Compartamos Financiera

ACTIVIDAD COMERCIAL Otros Tipos de Intermediacin Financiera

DIRECCION LEGAL Cal .Sta. Martha Nro. 112 Arequipa - Per

3.2 DOCTRINA ORGANIZACIONAL

3.2.1 MISION.- Somos un grupo de empresas comprometidas con un propsito

en comn: erradicar la exclusin financiera

3.2.2 VISIN.- Ser el lder en microfinanzas en Per, ofreciendo servicios