A DEFESA DO CONSUMIDOR EM FACE DA

JURISPRUDNCIA DO STF
Fbio Henrique Podest*

Sumrio:
1. Causas e razes histricas da proteo do consumidor. 2. Modelo e estrutura do Cdigo do Consumidor. O sur-
gimento de novos conflitos. 3. A jurisprudncia do STF em direito do consumidor. Alguns aspectos. 4. Concluso
*Mestre em Direito do Consumidor (PUC-
-SP). Doutor em Direito Civil (USP). Pro- 57
fessor de Direito Civil na USJT. Juiz de
Direito em So Paulo

// Revista da Faculdade de Direito // nmero 1 // primeiro semestre de 2014

Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/
1. Causas e razes histricas da proteo do consumidor
A
consagrao constitucional da proteo do con-
sumidor representou uma das novidades mais re-
levantes da atual Constituio Federal diante da
premente necessidade de disciplina de uma relao jurdica
que encontrava, via de regra, enquadramento no vetusto
Cdigo Civil de 1916, reconhecidamente j inadequado
para regular os diversos campos da ordem jurdica civil.
A posio que o legislador do Texto Maior conferiu prote-
o do consumidor no deixa margem dvida de que se
trata de verdadeiro direito fundamental (art.5, inc.XXXII), no
assimilvel numa perspectiva jusnaturalista, mas, enquanto
constitucional, reveste-se de verdadeira dimenso universa-
lista, pois decorrente de um fenmeno mundial que encon-
trou fomento na massificao da sociedade, notadamente
[...] caracterizada por um nmero crescente de produtos
e servios, pelo domnio do crdito e do marketing, assim
como pelas dificuldades de acesso justia. So esses as-
pectos que marcaram o nascimento e desenvolvimento do
direito do consumidor, como disciplina autnoma.1
// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014
Historicamente sempre houve consumo diante da neces-
sidade do ser humano obter, notoriamente, produtos para
a sua sobrevivncia. A prpria competio pela posse de
certos elementos necessrios para a vida e de determina-
dos instrumentos para o cultivo da terra ou autodefesa so
demonstraes de que a origem do homem sempre esteve
associada ao consumo.
A problemtica sobre o consumo parece ser identificada
quando tem inicio a desproporo entre produo e neces-
sidades, o que certamente contribuiu para uma ansiedade
pela posse de objetos como elementos essenciais vida.
Para certos autores, o imperativo da proteo do consumi-
dor tem suas razes desde tempos remotos, chegando-se
mesmo ao prprio Cdigo de Hamurabi at atingir a prpria
Idade Mdia.2
Mas o registro da Revoluo Industrial (1750 a 1850) a t-
nica de um novo marco a partir do qual o consumo comea
apresentar elementos diferenciais, sobretudo diante de fa-
tores como a concentrao populacional em reas urbanas,
modos de produo dinmicos pela utilizao da mqui-
na (desaparecimento da classe social dos artesos com o
surgimento do operrio), queda na qualidade dos produtos,
capitalismo irracional, entre outros.
O reconhecimento efetivo da proteo do consumidor, pelo 58
menos de forma voltada consolidao dos direitos, ocor-
reu com a famosa mensagem enviada ao Congresso Ame-
ricano pelo Presidente norte americano, John Fitzgerald
Kennedy, em 12 de maro de 1962, definindo um elenco
de medidas de proteo voltadas ao direito segurana, o
Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/
direito informao, o direito de escolha e o direito de ser
ouvido ou consultado.3
Esse rol foi ampliado pela Comisso de Direitos Humanos
da Organizao das Naes Unidas em 1973, consagrando
o direito indenizao, direito educao para o consumo,
direito a um meio ambiente saudvel, direito proteo de
publicidade e direito a contratos com proteo a clusulas
abusivas. Aps mais de duas dcadas, em 1985, a Assem-
blia Geral da ONU editou a Resoluo n.39238/85, reco-
mendando aos governos o reforo ou manuteno de uma
poltica voltada proteo do consumidor, considerando os
princpios adotados.
Percebe-se, ento, a importncia do tema e a prpria ex-
presso, antes mencionada, de se tratar a defesa do con-
sumidor como um direito fundamental em favor no s do
cidado, como tambm da prpria coletividade.
Nessa linha, como bem se afirma O que deu dimenso
enormssima ao imperativo cogente de proteo ao consu-
midor, ao ponto de impor-se como um tema de segurana
do Estado no mundo moderno, em razo dos atritos sociais
que o problema pode gerar e ao Estado incumbe delir, foi
o extraordinrio desenvolvimento do comrcio e a conse-
qente ampliao da publicidade, do que igualmente resul-
tou, isto sim, o fenmeno desconhecido dos economistas
do passado a sociedade de consumo, ou o desfrute pelo
simples desfrute, a aplicao da riqueza por mera sugesto
consciente ou inconsciente.4
Logo, o advento do Cdigo do Consumidor no est s as-
sociado massificao da sociedade, fenmeno de nosso
tempo que se caracteriza por sua irreversibilidade, mas tam-
bm ao que se identificou como sociedade de consumo.
A referida expresso teve sua origem desde o incio das
noes abstratas de economia at ocupar a linguagem di-
ria com forte conotao pejorativa quando se identifica, em
especial, que determinadas demandas materiais so mais
fomentadas por conta de inequvoca posio social do que
propriamente necessidades do viver dirio.
Identificam-se trs principais perspectivas sobre a cultura
de consumo. A primeira que confere uma viso de que esta
se coloca na expanso da produo capitalista de produ-
tos, que tem dado lugar a uma vasta acumulao de cultu-
ra material na forma de bens de consumo e de lugares de
compra e de consumo. A segunda centra-se numa viso
mais sociolgica segundo a qual a satisfao obtida com os
bens se relaciona como o acesso socialmente estruturado
a eles, em um jogo de soma zero, em que a satisfao e
o status dependem da exibio e da manuteno das dife-
renas em condies de inflao. Em terceira perspectiva,
levam-se em considerao os prazeres emocionais do con-
sumo, os sonhos e desejos celebrados no imaginrio da
cultura consumista e em determinados lugares de consumo
que suscitam, de diferentes maneiras, uma excitao cor-
poral direta e prazeres estticos.5
Logicamente que no se pode ignorar que o fomento para 59
o consumo irrefletido est igualmente associado a estrat-
gias de marketing, pois No se procura desvendar agora
um princpio de anlise. Trata-se apenas da mentalidade de
consumo privada e coletiva. No entanto, a este nvel bas-
tante superficial, permitido arriscar a seguinte compara-
// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014
Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/
o: o pensamento mgico que governa o consumo,
uma mentalidade sensvel ao miraculoso que rege a vida
quotidiana, a mentalidade primitiva, no sentido em que
foi definida com baseada na crena na omnipotncia dos
pensamentos: no caso presente, trata-se da crena na om-
nipotncia dos signos. A opulncia, a afluncia no passa
da acumulao de signos da felicidade.6
Invivel associar a crescente valorizao da cultura de con-
sumo somente a problemas de excesso de produo, mas
ao que corretamente se designa por desclassificao cultu-
ral decorrente da perda de um racionalismo superado que
teve seu apogeu com a Revoluo Francesa, o que para
certos pensadores justifica a vinculao da temtica a uma
nova fase em todos os setores da sociedade chamada de
ps-modernismo.7
Sendo evidente que as complexidades registradas na atual
sociedade ultrapassam questes meramente individuais, a
maior qualidade que se pode registrar na defesa do consu-
midor positivada encontra-se na disciplina de relaes com
dimenses coletivas, vale dizer, como resultado da supe-
rao de paradigmas liberais, o prprio Estado se viu na
necessidade de redimensionamento de suas funes refor-
mulando os princpios originais.
Com isso, passou a garantir nveis mnimos de renda, pro-
moveu acesso sade, escolaridade, instituiu programas
sociais e, especialmente passou a intervir de forma mais
acentuada na vida econmica. o que se chamou de wel-
fare state ou Estado do Bem-Estar Social, ou seja, uma
espcie de organizao poltica e econmica que faz do
Estado o agente da promoo (protetor e defensor) social e
// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014
organizador da economia, como tambm o agente regula-
mentador de toda vida e sade social, poltica e econmica
do pas em parceria com sindicatos e empresas privadas,
conforme a noo que se tenha de uma determinada ordem
econmica institucionalizada.
No aperfeioamento do Estado de Direito, O desenvol-
vimento do Estado Social propiciou grandes avanos em
termos de proteo legislativa ao mais fraco. Muniu-se o
trabalhador de novos direitos, criou-se um aparato legal de
proteo ao consumidor e aos titulares de bens ambien-
tais, amparou-se as minorias, etc. Com o Welfare State
surge uma cultura prpria, fundada na expectativa geral de
justia, em contraste com o modelo prevalente no scu-
lo passado, de fatalismo, resignao, apatia reivindicatria
generalizada.8
Com tal contexto, o liberalismo e todos os princpios jur-
dicos que o fomentavam foram questionados j que [...]
as atividades e relaes se referem sempre mais freqente-
mente a categorias inteiras de indivduos, e no a qualquer
indivduo, sobretudo. Os direitos e deveres no se apresen-
tam mais, como nos Cdigos tradicionais, de inspirao
individualstica-liberal, como direitos e deveres essencial-
mente individuais, mas metaindividuais e coletivos.9
Na essncia, os litgios no possuem mais a estrita viso
do direito romano envolvendo os conhecidos personagens 60
Tcio versus Cio. Doravante a caracterizao de um de-
terminado conflito decorrente, por exemplo, de uma ofensa
pode conferir, na atual sociedade cunhada de globalizada,
efeitos que ultrapassam os limites de sujeitos identificados,
podendo atingir um sem nmero de pessoas que estejam
Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/
na mesma situao e/ou que no sejam passveis de iden-
tificao.
So os chamados interesses difusos que possuem um grau
de coletivizao superior ao interesse pblico com o qual
evidentemente no se confunde.
Assim, o derramamento de leo em um rio ou no mar, a
poluio provocada por uma fbrica ou a programao te-
levisiviva que ofenda princpios constitucionais so prticas
que no provocam danos reduzida parcela da populao,
mas podem (e freqentemente assim ocorre) conferir di-
menso coletiva.10
Inevitavelmente, no poderia fugir a considerao de toda
essa problemtica a disponibilizao pelo legislador de
meios para a defesa desses interesses, matria que bem se
afina com a temtica do acesso justia.
A explanao de todo esse contexto visa a demonstrar
quo relevante se torna efetivao e proteo das nor-
mas consumeristas, o que fatalmente vai espelhar no trato
com que os tribunais (em especial o Supremo Tribunal Fe-
deral) se defrontam com as chamadas novas demandas.
2. Modelo e estrutura do Cdigo do Consumidor. O sur-
gimento de novos conflitos.
Visando a cumprir o mandamento constitucional (art.5, inc.
XXXII), inclusive em razo de prazo estipulado para a edio
de um Cdigo do Consumidor (art.48 da ADCT), foi promul-
gada a Lei n.8.078 de 11 de setembro de 1990.
Marcadamente voltado para uma relao jurdica de ordem
pblica a interesse social (art.1), o chamado cdigo consu-
merista est inserido num contexto mais ampliado denomi-
nado Ordem Econmica e Financeira, representando, jun-
to com os princpios consagrados no art.170 da CF, o modo
de ser da atividade econmica fundada na valorizao do
trabalho humano e na livre iniciativa com vista a assegurar
a todos a existncia digna, conforme os ditames da justia
social.11
Mas observe-se que junto com a defesa do consumidor,
outra disciplina importante, visando adequada regulao
do mercado, diz respeito chamada defesa da concorrn-
cia, cujo objetivo se volta a conferir ao Estado o poder de
intervir na atividade econmica para reprimir o abuso do
poder econmico que vise dominao dos mercados e
eliminao da concorrncia, como tambm ao aumento
arbitrrio de lucros (art.173, 4).
A concorrncia se destina a atribuir ao consumidor a liber-
dade de escolha, pois De nada adiantaria proteger a con-
corrncia se no houvesse mercado; e s h mercado com
a existncia de consumidor.12
Percebe-se que as idias tm carter complementar todas
elas voltadas a conferir de forma satisfatria um mnimo
de liberdade de opes ao consumidor, muito embora seja
possvel reconhecer que, por fora estratgica voltada ao 61
simulacro do desejo, registre-se na sociedade atual que a
liberdade seja passvel de ser questionada ou at mesmo
frustrada, tamanha a uniformidade dos produtos, servios e
clusulas contratuais oferecidas no mercado, situao esta
ltima que justifica o tratamento do controle das clusulas
// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014
Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/

abusivas nos contratos de consumo.13
Pela prpria expresso que assume a proteo da concor-
rncia, portanto, no ela um fim em si mesma e poder ser
afastada quando o escopo maior perseguido pelo sistema
assim o exigir.14
Mas observe-se que se o equilbrio do mercado (lato sen-
su) a prpria expresso dos princpios que regem a ativi-
dade econmica, em cujo mago est a prpria noo de vas ditadas pelo fornecedor, o que se costuma denominar
liberdade (liberdade de iniciativa da empresa e liberdade
de escolha do consumidor), assume-se um outro contexto
externo a esse, ou seja, o problema da justia social non
gi alterando l regole della concorrenza, o introducendo
umilianti paternalismi, ma attraverso misure fiscali, offerta di
servizi pubblici e politiche economiche. Il disegno, che pur
si coglie ne dibattito odierno, di erogare, in luogo di beni e
servici sociali (prestazioni sanitarie, scolastiche ecc.), som-
me di denaro o buoni liberamente spendibili, ndice della
volont di imemettere ne mercato nuovi soggetti. La dignit
delluomo garantita assai pi dalla dilatazione del merca-
to, e dunque dalla libert di scelta e dalla responsabilit del
decidire, che da misure pubbliche, la quali non tanto prote-
ggono quanto mortificano gli esclusi.15
Nunca se pode ignorar, portanto, que o exerccio de qual-
quer liberdade est condicionado consecuo dos objeti-
vos fundamentais da Repblica Federativa do Brasil (art.3
da CF), sob os fundamentos explcitos do art.1 da mesma
Carta.
De forma especfica, o Cdigo do Consumidor no , como
se costuma pensar, uma lei exclusivamente voltada a pro-
teger a parte mais fraca, mas essa proteo direcionada
para tambm promover o equilbrio com o fornecedor de
produto ou servio que, no mais das vezes, dita as suas
regras no mercado especfico que o de consumo.
Da ento a necessidade da disciplina de uma relao jur-
dica padronizada por dois sujeitos (o consumidor e o for-
necedor), o que no se limita a sujeitos determinados, mas
pode atingir outros que estejam expostos a prticas abusi-
equivocadamente de consumidor por equiparao (arts.17
e 29 do CDC).16
Voltada a tutelar os direitos denominados bsicos do con-
sumidor (art.6), a lei cria uma Poltica Nacional das Re-
laes de Consumo, cuja norma programtica (art.4 e
incisos) deve ser executada conforme os instrumentos es-
pecificamente considerados (art.5).17
Pode-se dizer que o Cdigo do Consumidor representa uma
simbiose de vrias disciplinas jurdicas, da o seu carter
multidisciplinar, ou seja, no se limita a regular uma relao
jurdica que tem convergncia e assimetria com o Cdigo
Civil18, mas regula relaes marcadamente ditadas pelo di-
reito administrativo (art.55 usque art. 60), cria tipos penais
(art.61 usque art.80), confere a proteo do consumidor em
juzo (art.81 usque art.104) e confere at semelhanas com
institutos tpicos do direito do trabalho (art.107). 62
Mas no campo marcadamente da responsabilidade civil e
proteo contratual do consumidor que se registram inova-
es que fomentaram a doutrina para o desenvolvimento,
por exemplo, do princpio da boa-f objetiva, antes relega-

// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014

Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/
do ao esquecimento, em que pesem manifestaes de de-
terminados autores.19
A questo essencial que envolve a disciplina dos contratos
e da responsabilidade civil, no mbito do direito do consu-
midor, diz respeito quela da alocao dos riscos, inevit-
veis, entre os sujeitos da relao posta em causa e, ainda,
por fora das prticas notadamente abusivas no mercado
de consumo.
Assim, em que medida os fornecedores arcaro com a res-
ponsabilidade? Como definir o alcance da segurana que
ser dada ao consumidor? Quais os impactos que isso trar
sobre a produo e o custo dos produtos?
Essas questes demonstram a complexidade que envolve
a sintonia entre a produo e o consumo voltados con-
secuo de objetivos que, em termos abstratos, vm bem
apontados pelo Cdigo do Consumidor (art.4 e incisos).
Por essa linha, se a opo do legislador foi de afastar a
ocorrncia de clusulas abusivas ou de aliviar os consumi-
dores do risco do produto, sobretudo porque h o reconhe-
cimento expresso da sua vulnerabilidade (art. 4, inc. I), a
necessidade da concorrncia levar, portanto, busca de
melhor qualidade e produtividade, fazendo com que o custo
seja reduzido. 20
Por outro lado, diante da amplitude que assume a proteo
do consumidor, novas demandas surgem levantando srios
questionamentos sobre a suposta insuficincia do atual mo-
delo, ou seja, como dimensionar a responsabilidade civil do
fornecedor no mbito do chamado comrcio eletrnico? O
// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014
Cdigo de Defesa do Consumidor passvel de incidncia
nos meios de comunicao de massa? Como adequar de
forma mnima a proteo do consumidor frente ao chamado
mercado informal? H uma nova crise do contrato? Nesse
caso, se a resposta for afirmativa, os juzes esto convictos
desse novo momento? Encontra-se em vias de configura-
o uma consumerizao do direito empresarial?
As respostas a estas questes desviam da finalidade des-
tas linhas, mais servindo como fomento para discusso e
reflexo em uma prxima oportunidade.
Passemos ao objeto central destas linhas.
3. A jurisprudncia do STF em direito do consumidor.
Alguns aspectos.
A competncia da Corte Suprema prevista pela Constitui-
o Federal e, especialmente, a possibilidade de apreciao
de causas envolvendo questes de direito do consumidor
submetem-se ao permissivo do art.102, I, letra a (ao
direta de constitucionalidade de lei ou ato normativo federal
ou estadual e a ao declaratria de constitucionalidade de
lei ou ato normativo), letra p (pedido de medida cautelar
das aes diretas de inconstitucionalidade), art.102, inciso
III (julgar, mediante recurso extraordinrio as causas decidi-
das em nica ou ltima instncia, quando a deciso recorri-
da contrariar dispositivo desta Constituio). 63
Por conta deste mbito da competncia, grande parte da
matria relativa ao direito do consumidor diz respeito le-
gislao infraconstitucional, o que fatalmente impede que
a maior parte dos recursos extraordinrios tenha acesso
Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/
apreciao do Supremo Tribunal Federal, ou seja, pacfi-
ca a jurisprudncia da mais alta Corte, no sentido de no
tolerar, em recurso extraordinrio, alegao de ofensa que,
irradiando-se de m interpretao, aplicao, ou, at, inob-
servncia de normas infraconstitucionais, seria apenas indi-
reta Constituio da Repblica.
Veja-se a respeito a seguinte ementa que bem expressa a
jurisprudncia dominante.
AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO DE INSTRUMENTO.
CONTENDA DECIDIDA COM FUNDAMENTO EM NORMAS
VEICULADAS PELO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMI-
DOR. OFENSA INDIRETA. MATRIA INFRACONSTITU-
CIONAL. 1. A controvrsia sobre a qual versam os autos
gira em torno da aplicabilidade do Cdigo de Defesa do
Consumidor e de legislao correlata. 2. Aferir se houve ou
no ofensa Constituio do Brasil demandaria a anlise
de normas cujos preceitos esto inseridos em comandos
infraconstitucionais. Agravo regimental no provido.21
Assim, no h como mapear de forma completa e integral
todas as decises do Supremo Tribunal Federal em matria
de direito do consumidor, justificando a seleo e coment-
rio de alguns julgados pela maior repercusso criada em ra-
zo da natureza das questes enfrentadas, seno vejamos.
Selecionamos alguns julgados de interesse.
Nos embargos de declarao interposto contra acrdo que
julgou recurso extraordinrio relatado pelo Min. Seplveda
Pertence, reconheceu-se que no contrato firmado entre ins-
tituio financeira e seus clientes referente caderneta de
poupana, no obstante as normas veiculadas pelo Cdigo
de Defesa do Consumidor alcanarem as instituies finan-
ceiras, no possvel a sua aplicao retroativa, sob pena
de violao do art. 5, XXXVI, da Constituio Federal.22
Frente questo, manifestou a Corte Suprema que mesmo
sendo o Cdigo do Consumidor uma lei de ordem pblica23 e
de interesse social24 (art. 1), o efeito retroativo fica descar-
tado, notadamente porque o texto constitucional, ao pre-
ver que a lei nova no prejudicar o ato jurdico perfeito, o
direito adquirido e a coisa julgada, no faz distino entre
legislaes de ordem pblica e outras que no possuem
essa natureza.
Fosse a hiptese contrria, isto , a possibilidade de retro-
trair leis de ordem pblica, deveria o legislador supremo,
como fez com questes envolvendo a lei penal benfica ao
ru, excepcionar, expressamente, tal situao na prpria
Constituio Federal.
Na mesma linha da matria envolvendo aplicao de lei no
tempo, entendeu o STF que critrio de correo monetria
institudo por lei no pode retrotrair para alcanar contratos
de caderneta de poupana anteriormente celebrados.
EMENTA: AGRAVOS REGIMENTAIS NO RECURSO EX-
TRAORDINRIO. CADERNETA DE POUPANA. CORRE-
O MONETRIA. MEDIDA PROVISRIA 32/89. CON- 64
TRATOS EM CURSO. INAPLICABILIDADE. ATO JURDICO
PERFEITO. INTANGIBILIDADE. 1. Os critrios de correo
monetria introduzidos pela Medida Provisria 32/89, con-
vertida na Lei n. 7.730/89, no podem ser aplicados aos
contratos de caderneta de poupana firmados ou reno-
// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014
Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/
vados antes de sua edio, sob pena de violao do ato
jurdico perfeito. 2. Agravos regimentais a que se nega pro-
vimento.25
Em outra oportunidade, o Supremo Tribunal Federal po-
sicionou-se expressamente em favor da chamada Teoria
finalista ao entender que os bens e servios usados direta-
mente na produo de outros bens e servios, estes ltimos
destinados ao consumidor final, como tambm no comr-
cio internacional de produo no esto sob a incidncia da
lei consumerista.26
Cuida-se da conhecida discusso travada entre doutrinado-
res, entendendo que o Cdigo do Consumidor tem aplica-
o ampla a todas as relaes jurdicas privadas (inclusive
interempresariais) sob a argumentao de que a superio-
ridade econmica e ftica de um determinado sujeito de
direito que permitiu a utilizao do mtodo de contratao
por adeso e a fixao unilateral das clusulas contratuais
por aquele que tenha posio mais forte, justifica o reco-
nhecimento da vulnerabilidade nos moldes daquele micro-
sistema. a teoria maximalista. Para outros, a vulnerabili-
dade do mesmo sujeito centra-se na figura do consumidor
padro, ou seja, aquele que adquire um produto ou usufrui
um servio para uso prprio e de sua famlia, sendo poss-
vel a equiparao do conceito (arts. 17 e 29) somente com
base em prova a ser produzida no caso concreto. Trata-se
da teoria finalista.27
Por outro lado, em caso de responsabilidade civil por
transporte areo e a questo sobre a aplicao de prazo
prescricional envolvendo conflito de lei interna e tratado in-
ternacional, posicionou-se o STF pelo lapso de dois anos,
// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014
fundado na Conveno de Varsvia.
Confira-se a ementa:
PRAZO PRESCRICIONAL. CONVENO DE VARSVIA E
CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. 1. O art. 5, 2,
da Constituio Federal se refere a tratados internacionais
relativos a direitos e garantias fundamentais, matria no
objeto da Conveno de Varsvia, que trata da limitao da
responsabilidade civil do transportador areo internacional
(RE 214.349, rel. Min. Moreira Alves, DJ 11.6.99). 2. Em-
bora vlida a norma do Cdigo de Defesa do Consumidor
quanto aos consumidores em geral, no caso especfico de
contrato de transporte internacional areo, com base no
art. 178 da Constituio Federal de 1988, prevalece a Con-
veno de Varsvia, que determina prazo prescricional de
dois anos. 3. Recurso provido.28
Por fim, talvez o caso de maior repercusso envolveu a
apreciao da ADIn 2.591, que foi julgada pelo Pleno em
7.6.2006, sendo relator o Min. Eros Grau.
A questo, pela importncia social que assume a ativida-
de bancria, merecia mesmo uma apreciao definitiva por
parte da mais alta Corte do Pas, como forma de afastar
qualquer dvida a respeito da aplicabilidade do Cdigo do
Consumidor atividade bancria, nada obstante o texto
legal expresso (art. 3, 2, do CDC) e as decises dos 65
tribunais inferiores, inclusive por parte do STJ que editou a
Smula 297 (O Cdigo de Defesa do Consumidor aplic-
vel s instituies financeiras).
Centrando-se na questo, observe-se que a Constituio
Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/
Federal faz duas distines relevantes acerca da chama-
da ordem econmica, dedicando um captulo relativamente
extenso (arts. 170 a 191), e cuidando da denominada ordem
financeira, prevendo somente um nico artigo (192).
Conforme j visto, a proteo ao consumidor est expres-
samente inserida na ordem econmica (art. 170, inc. V),
como um dos princpios essenciais do ordenamento, sendo
que a poltica monetria e cambial por outro lado, encontra-
-se na ordem financeira, em seu artigo 192, intitulado Do
sistema financeiro nacional. A primeira disciplina as rela-
es econmicas em geral e a segunda cuida do preo do
dinheiro, das operaes passivas e ativas, na intermedia-
o da moeda.
Nada obstante a clara distino, certa jurisprudncia, to
logo editado o Cdigo do Consumidor, comeou a mani-
festar entendimento no sentido de que caberia ao Poder
Judicirio o poder de fixar o custo do dinheiro, a partir da
interpretao conferida norma do 3 do art. 192 da CF
(hoje revogada pela Emenda n 40/03), a qual estipulava
em 12% a taxa dos juros reais. A questo, portanto, estava
afeta ordem econmica (CDC) e no ordem financeira
(Banco Central).
O prprio STF, em reiteradas oportunidades, sempre mani-
festou-se pela impossibilidade de autoaplicar-se o art.192,
3, da CF diante da ausncia de lei infraconstitucional de-
finindo o que sejam juros reais.29
A dvida interpretativa sobre a aplicao, ou no, da lei
consumerista ampliou-se assim que o Banco Central editou
norma administrativa, consagrando um Cdigo de Defesa
// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014
do Consumidor Bancrio, at que em 26 de dezembro de
2001, a CONSIF, Confederao Nacional das Instituies
Financeiras, ajuizou a ADIn 2591 perante o STF, visando
declarao de inconstitucionalidade do art. 3, 2, do
CDC na seguinte locuo: inclusive as de natureza banc-
ria, financeira, de crdito e securitria.
A rigor, um dos cernes da questo envolvia a suposta iden-
tificao de invaso de campo reservado lei complemen-
tar (que poca da vigncia do art.192, 3, da CF deveria
ser editada) pela referida expresso.
Na verdade, a edio do Cdigo do Consumidor e a previ-
so expressa de sua incidncia nas relaes entre institui-
es financeiras no teve o potencial de subtrair do Banco
Central o dever de disciplinar a prestao de servios ban-
crios a clientes e ao pblico em geral, como, alis, ocorreu
com a edio da Resoluo n 2.878 de 26 de junho de
2001, por parte do Conselho Monetrio Nacional, ao dispor
sobre os procedimentos a serem observados pelas institui-
es financeiras e demais instituies autorizadas a funcio-
nar pelo Banco Central, na contratao de operaes e na
prestao de servios aos clientes e ao pblico em geral.
Nada obstante as interpretaes manifestadas pelos julga-
dores participantes, prevaleceu o entendimento do relator
da referida ADIn, Ministro Eros Grau, declarando que a or-
dem econmica no se confunde com a financeira, estando 66
excludo do conceito de servio atividades concernentes
determinao do custo das operaes ativas e da remune-
rao das operaes passivas, praticadas pelas instituies
financeiras na explorao da intermediao de dinheiro, in-
clusive por ser essa matria pertinente macroeconomia.
Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/
A deciso certamente preservou os direitos do consumidor
em todas as operaes consideradas de consumo, ficando,
porm, afastadas as relaes ativas e passivas concernen-
tes ao custo do dinheiro, atribuio do Banco Central para
que continue a conduzir a definio da melhor poltica mo-
netria a ser seguida pelo sistema bancrio.
Pelo interesse do tema, transcreve-se a ementa:
CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. ART. 5o, XXXII,
DA CB/88. ART. 170, V, DA CB/88. INSTITUIES FINAN-
CEIRAS. SUJEIO DELAS AO CDIGO DE DEFESA DO
CONSUMIDOR, EXCLUDAS DE SUA ABRANGNCIA A
DEFINIO DO CUSTO DAS OPERAES ATIVAS E A RE-
MUNERAO DAS OPERAES PASSIVAS PRATICADAS
NA EXPLORAO DA INTERMEDIAO DE DINHEIRO NA
ECONOMIA [ART. 3, 2, DO CDC]. MOEDA E TAXA DE
JUROS. DEVER-PODER DO BANCO CENTRAL DO BRA-
SIL. SUJEIO AO CDIGO CIVIL. 1. As instituies finan-
ceiras esto, todas elas, alcanadas pela incidncia das
normas veiculadas pelo Cdigo de Defesa do Consumidor.
2. "Consumidor", para os efeitos do Cdigo de Defesa do
Consumidor, toda pessoa fsica ou jurdica que utiliza,
como destinatrio final, atividade bancria, financeira e de
crdito. 3. O preceito veiculado pelo art. 3, 2, do Cdigo
de Defesa do Consumidor deve ser interpretado em coern-
cia com a Constituio, o que importa em que o custo das
operaes ativas e a remunerao das operaes passivas
praticadas por instituies financeiras na explorao da
intermediao de dinheiro na economia estejam excludas
da sua abrangncia. 4. Ao Conselho Monetrio Nacional
// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014
incumbe a fixao, desde a perspectiva macroeconmica,
da taxa base de juros praticvel no mercado financeiro. 5. O
Banco Central do Brasil est vinculado pelo dever-poder de
fiscalizar as instituies financeiras, em especial na estipu-
lao contratual das taxas de juros por elas praticadas no
desempenho da intermediao de dinheiro na economia. 6.
Ao direta julgada improcedente, afastando-se a exegese
que submete s normas do Cdigo de Defesa do Consu-
midor [Lei n. 8.078/90] a definio do custo das operaes
ativas e da remunerao das operaes passivas pratica-
das por instituies financeiras no desempenho da inter-
mediao de dinheiro na economia, sem prejuzo do con-
trole, pelo Banco Central do Brasil, e do controle e reviso,
pelo Poder Judicirio, nos termos do disposto no Cdigo
Civil, em cada caso, de eventual abusividade, onerosidade
excessiva ou outras distores na composio contratual
da taxa de juros. ART. 192, DA CB/88. NORMA-OBJETIVO.
EXIGNCIA DE LEI COMPLEMENTAR EXCLUSIVAMENTE
PARA A REGULAMENTAO DO SISTEMA FINANCEIRO.
7. O preceito veiculado pelo art. 192 da Constituio do
Brasil consubstancia norma-objetivo que estabelece os
fins a serem perseguidos pelo sistema financeiro nacional,
a promoo do desenvolvimento equilibrado do Pas e a
realizao dos interesses da coletividade. 8. A exigncia de
lei complementar veiculada pelo art. 192 da Constituio
abrange exclusivamente a regulamentao da estrutura do
sistema financeiro. CONSELHO MONETRIO NACIONAL.
ART. 4, VIII, DA LEI N. 4.595/64. CAPACIDADE NORMA-
67
TIVA ATINENTE CONSTITUIO, FUNCIONAMENTO E
FISCALIZAO DAS INSTITUIES FINANCEIRAS. ILE-
GALIDADE DE RESOLUES QUE EXCEDEM ESSA MA-
TRIA. 9. O Conselho Monetrio Nacional titular de ca-
Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/

pacidade normativa --- a chamada capacidade normativa 4. Concluso.

de conjuntura --- no exerccio da qual lhe incumbe regular,
alm da constituio e fiscalizao, o funcionamento das
instituies financeiras, isto , o desempenho de suas ati-
vidades no plano do sistema financeiro. 10. Tudo o quanto
exceda esse desempenho no pode ser objeto de regula-
o por ato normativo produzido pelo Conselho Monetrio
Nacional. 11. A produo de atos normativos pelo Conse-
lho Monetrio Nacional, quando no respeitem ao funcio-
namento das instituies financeiras, abusiva, consubs-
tanciando afronta legalidade.
Ao fim de todo o exposto, percebe-se a importncia do di-
reito do consumidor na atual sociedade, sobretudo diante
da sua expresso maior como direito fundamental, cuja di-
menso vai encontrar ideal suporte no necessrio equilbrio
do mercado, nos valores sociais da livre iniciativa e na razo
de ser do Direito voltada a preservar a dignidade da pessoa
humana.
D

Notas

1. GRINOVER, Ada Pelegrini et alii, Cdigo Brasileiro de defesa do Consumidor Comentado pelos autores do anteprojeto, So Paulo/Rio de Janeiro:
Forense Universitria, 2004, p.6.

2. OTHON SIDOU, J.M. Proteo ao consumidor. Rio de Janeiro: Forense, 1977, p.4.

3. COMPARATO, Fbio. A proteo ao consumidor na constituio brasileira de 1988, Revista de direito Mercantil, Industrial, Econmico e Financeiro,
So Paulo: RT, vol.80, p.66.

4. Idem, p.5.

5. FEATHESTONE, Mike Cultura de consumo e posmodernismo, Buenos Aires: Amorrortu Editores, p.38.

6. BAUDRILLARD, Jean, A sociedade de consumo, Lisboa: Edies 70, pp.21-22.

7. Este no o campo prprio para debate a respeito da efetiva existncia de uma fase ps-moderna na sociedade, sob pena de desvio do principal
objetivo deste artigo. No entanto, somos crticos da linha denominada ps-moderna, especialmente porque, em pases ditos de terceiro mundo, nem
mesmo pode-se dizer que o projeto da modernidade tenha atingido nveis satisfatrios mnimos, sobretudo quando se percebe que a maioria da po-
68
pulao est margem dos benefcios conquistados pelo mundo moderno. Para uma abordagem precisa sobre os diversos campos do chamado ps-
-modernismo, consulte-se: ROUANET, Srgio Paulo As razes do iluminismo, So Paulo: Companhia das Letras, 2005, p.229; GODOY, Arnaldo Sampaio
de Moraes. O ps-modernismo jurdico. Porto Alegre: Srgio Antonio Fabris Editor, 2005; LYOTARD, Jean-Franois. A condio ps-moderna. Rio de
Janeiro: Jos Olympio Editora, 2006; HARVEY, David. La condicin de la posmodernidad. Buenos Aires: Amorrortu editores, 2004.

8. BENJAMIN, Antnio Herman V. A insurreio da aldeia global contra o processo civil clssico. Apontamentos sobre a opresso e a libertao judiciais

// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014

Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/

do meio ambiente e do consumidor in Ao civil pblica, Coord. dis Milar, So Paulo: RT, 1995, pp.79-80.

9. CAPPELLETTI, Mauro. Formaes sociais e interesses coletivos diante da justia civil. Revista de Processo, So Paulo: RT, vol.5, p.131.

10. Sobre o assunto: MANCUSO, Rodolfo de Carmargo. Interesses difusos. Conceito e legitimao para agir. So Paulo: RT, 1994, p.65, passim; MA-
ZZILLI, Hugo Nigro. A defesa dos interesses difusos em juzo. So Paulo: RT, 1993, p.19, passim. PODEST, Fbio Henrique. Interesses difusos, qualida-
de da comunicao social e controle judicial. So Paulo: RT, p.109, passim.

11. A chamada justia social representa a dimenso coletiva do princpio da dignidade de pessoa humana, ou seja, No basta algum possuir digna
existncia se aquele que est ao lado no possui dignidade alguma. Por isso que a justia social est relacionada com a correo das grandes distores
que ocorrem numa sociedade, diminuindo distncias e diferenas entre as diversas classes que a constituem, favorecendo os mais humildes. Evitar que
os ricos se tornem cada vez mais ricos e os pobres cada vez mais pobres e oferecer idnticas oportunidades a todos constituem variaes semnticos
do termo sob comento (PETTER, Lafayete Jos. Princpios constitucionais da ordem econmica. So Paulo: RT, 2005, p.181).

12. PINHEIRO, Armando Castelar e SADDI, Jairo. Direito, economia e mercados. So Paulo: Elsevier, 2-006, p.396.

13. Sobre o assunto, nossa Tese de Doutorado defendida perante a USP no presente ano intitulada: O princpio da confiana na teoria contratual, 2007.

14. FORGIONI, Paula A. Os fundamentos do direito antitruste. So Paulo: RT, 1998, p.170.

15. IRTI, Natalino. Lordine giuridico del mercato. Roma-Bari: Editori Laterza, 2004, pp.108-109.

16. Afirmamos equivocadamente porque no o consumidor que equiparado, mas o conceito que dele se reconhece pela dico legal do art.2.

17. Sobre o assunto a recente obra de SODR, Marcelo Gomes. Formao do sistema nacional de defesa do consumidor, So Paulo: RT, 2006.

18. MARQUES, Cludia Lima. Trs tipos de dilogos entre o Cdigo de Defesa do Consumidor e o Cdigo Civil de 2002: Superao das antinomias pelo
dialogo das fontes. In Cdigo de Defesa do Consumidor e o Cdigo Civil de 2002. Coord. Roberto A. C. Pfeiffer e Adalberto Pasqualotto, So Paulo:
RT, 2005.

19. COUTO E SILVA, Clvis V. do. A obrigao como processo. So Paulo: Bushatsky, 1976; SILVEIRA, Alpio. A boa-f Cdigo Civi, So Paulo: s.ed.,
1972 e MOTA PINTO, Carlos Alberto da. Cesso da posio contratual. So Paulo: Saraiva, 1985. Anote-se que apesar da meno expressa no Cdigo
Comercial, pouca ateno conferia-se ao referido princpio.

20. Por evidente que o ponto no se limita a uma abordagem exclusivamente jurdica. H implicaes econmicas que tambm devem ser consideradas.
Sobre o assunto, consulte-se PINHEIRO, Armando Castelar e SADDI, Jairo. Ob.cit. p.41, passim.

69
21. AI-AgR 554810 / RJ - RIO DE JANEIRO. AG.REG.NO AGRAVO DE INSTRUMENTO. Relator: Min. EROS GRAU. Julgamento: 14/03/2006.rgo
Julgador: Primeira Turma

22. RE-ED 395384 / PR PARAN; EMB.DECL.NO RECURSO EXTRAORDINRIO. Julgamento: 26/04/2007.rgo Julgador: Primeira Turma. No mes-
mo sentido: RE 205.999, 16.11.99, Moreira, RTJ 173/263.

23. De acordo com a doutrina: Costuma-se dizer que as leis de ordem pblica so retroativas. H uma distoro de princpio nesta afirmativa. Quando

// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014

Revista da Faculdade de Direito da Universidade So Judas Tadeu // A Defesa do Consumidor em Face da Jurisprudncia do STF // Fbio Henrique Podest
http://www.usjt.br/revistadireito/

a regra da no-retroatividade de mera poltica legislativa, sem fundamento constitucional, o legislador, que tem o poder de votar leis retroativas, no
encontra limites ultralegais sua ao, e, portanto, tem a liberdade de estatuir o efeito retrooperante para a norma de ordem pblica, sob o fundamento
de que esta se sobrepe ao interesse individual. Mas, quando o princpio da no-retroatividade dirigido ao prprio legislador, marcando os confins da
atividade legislativa, atentatria da constituio a lei que venha ferir direitos adquiridos, ainda que sob inspirao da ordem pblica. A tese contrria
encontra-se defendida por escritores franceses ou italianos, precisamente porque, naqueles sistemas jurdicos, o princpio da irretroatividade dirigido
ao juiz e no ao legislador (PEREIRA, Caio Mrio da Silva. Instituies de Direito Civil, Rio de Janeiro: Forense, 20 ed., 2004, p.162).

24. (...) de interesse social significa, em termos prticos, que o MP ter participao obrigatria em todas as aes coletivas sobre lides de consumo,
encontrando-se legitimado para defender, em juzo, os direitos individuais homogneos (CDC 81, Par. Un. III) do consumidor, pois como so de interesse
social ex lege (CDC 1), essa defesa atende a finalidade institucional do MP (CF 127 caput), como autorizado pela CF 129 IX. V. Nery, DC 3/52. As aes
coletivas ((CDC 81, Par. Un.; 91 e ss; LACP) foram criadas pela lei em razo do interesse pblico e social. A falta de previso constitucional expressa para
a defesa coletiva, pelo MP, dos direitos individuais homogneos (CF 129 III), ocorreu tambm porque a categoria foi criada por lei posterior (CDC 81 Par.
Un. III), mas a legitimao do MP est assegurada pela autorizao da CF 129 IX, que permite lei federal, a atribuio ao MP de outras funes que
sejam compatveis com sua finalidade institucional. Como a defesa coletiva de interesses sociais, como o so os do consumidor (CDC 1), funo insti-
tucional do MP (CF 127 caput), a legitimao dada ao parquet pelo CDC 82, para a tutela em juzo dos direitos individuais homogneos, est em perfeita
consonncia com o sistema constitucional brasileiro. (NERY JUNIOR, Nelson; NERY, Rosa Maria de Andrade. Novo cdigo civil e legislao extravagante
anotados. So Paulo: Revista dos Tribunais, 2002. p. 719.)

25. RE-AgR 423838 / SP - SO PAULO.AG.REG.NO RECURSO EXTRAORDINRIO. Relator(a): Min. EROS GRAU.Julgamento: 24/04/2007.rgo Jul-
gador: Segunda Turma

26. Cuida-se da Sentena Estrangeira Contestada n 5.847-1, j. 01.12.1999, Relator: Min. Maurcio Corra, publicada integralmente na Revista de Direito
do Consumidor, vol. 34, pp.253-263.

27. Ver por todos, MARQUES, Claudia Lima. Contratos no Cdigo de Defesa do Consumidor. So Paulo: RT, 5 ed., 2006, p.372, passim.

28. RE 297901 / RN - RIO GRANDE DO NORTE.RECURSO EXTRAORDINRIO. Relator(a): Min. ELLEN GRACIE. Julgamento: 07/03/2006.rgo Jul-
gador: Segunda Turma

29. EMENTA: Recurso Extraordinrio. Agravo Regimental. 2. Juros. Art.192, 3, da Constituio Federal. No-auto-aplicabilidade. Precedentes desta
Corte. 3. Questo referente multa contratual dirimida pelo STJ, em sede de recurso especial. Matria de natureza infraconstitucional. 4. Agravo Regimen-
tal a que se nega provimento.RE-AgR.351401/RS-RIO GRANDE DO SUL AG.REG.NO RECURSO EXTRAORDINRIO.Relator(a):Min.GILMAR MENDES
Julgamento: 18/02/2003. rgo Julgador: Segunda Turma. A questo j tinha sido apreciada anteriormente pelo Min. Sidney Sanches na ADIn 4-DF.

70

// O SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL // nmero 1 // primeiro semestre de 2014