FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

PROYECTO:
SEGUROS DE VIDA, GRUPO Y SALUD
PRIMERA ENTREGA

PRESENTADO POR:
Gustavo Andres Arcila Ramirez: 86065253
Doris Graciela Lopez Alvarez: 1421022974
Flor Delid Mendez Alarcon: 1421922978
Natalia Iveth Jimnez Pava:

Tutor:
Edison Delgado Martnez

Bogot, junio 05 de 2017

 Tabla de Contenidos
Introduccin2
Captulo 1 Cobertura Bsica De Vida..........................................................3
Captulo 2 Coberturas Adicionales.......................................................................................5
Captulo3 Enfermedades Graves..........................................................................................7
Captulo 4 Cobertura exequias en la pliza individual......................................................8
Bibliografia...............................................................................................................10
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Introduccin
A travs de esta primera entrega del proyecto grupal del mdulo SEGURO DE VIDA,
GRUPO Y SALUD estudiaremos las coberturas bsicas de los seguros de vida, coberturas
adicionales, enfermedades graves, y exequias.
Con esta entrega preparamos el camino para el anlisis de los casos de siniestros que se
presentaran en la etapa dos del proyecto, esto nos servir para conocer en la prctica la
forma de indemnizacin en seguros de vida y nos permitir hacer un anlisis de las
coberturas contratadas en los casos que expone la gua del curso.
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De acuerdo con el instructivo presentado a continuacin desarrollamos la etapa nmero uno

del proyecto grupal.

SEGUROS DE VIDA, SALUD, AHORRO Y PATRIMONIO ASEGURAN SU FUTURO.

Fuente: http://www.anwalt-koblenz.net/rechtsgebiete/ehe-und-amilienrecht/elterliche-
sorge/

Captulo 1. COBERTURA BSICA DE VIDA

- Vida Individual:
Cubre la muerte por cualquier causa, algunas compaas excluyen el suicidio o se cubre o
su cobertura es despus de un ao de vigencia.
- Vida Grupo
Es un Seguro de vida que ampara el patrimonio familiar de un conjunto de personas que
tienen necesidades de proteccin similares, como funcionarios de empresas, afiliados a
fondos de empleados, cooperativas y asociaciones entre otros.
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ASPECTOS DE TARIFA EN CADA RAMO:

- Vida Individual:
- La tasa (prima neta nivelada):
Se denomina as por cuanto prima es el precio del seguro neta porque ya tiene
descontado el inters tcnico y nivelada por cuanto es la misma tasa durante todo el
periodo de seguro.
Se podra definir como EL PAGO PERIODICO UNIFORME QUE UN ASEGURADO
DEBE HACER ANUALMENTE; PARA ESTAR PROTEGIDO DURANTE UN
DETERMINADO NUMERO DE AOS.
- Vida Grupo:
La tarifa en el ramo de vida grupo se determina segn la poblacin objetivo, conforme a
las expectativas y necesidades as como a los clculos actuariales, los planes de seguros se
estructuran a partir del anlisis de mltiples factores particulares tales como actividad, lugar
de desarrollo de las actividades, nmero de personas a asegurar, gnero, edades, valores
asegurados, coberturas, entre otros, que determinan el monto final de la prima a cobrar.

RESERVA PARA RIESGOS EN CURSO:

- Vida Individual:
En los seguros de vida individual calculados para periodos superiores a un ao, surge
matemticamente y como consecuencia de aplicar la prima nivelada, un dinero que
aparece a partir del final del primer ao del contrato de seguro, el que se denomina
RESERVA MATEMATICA tal dinero se encuentra solamente en esta clase de seguros, es
decir, no se encuentra en ningn otro tipo de seguros, y es por esta razn que existen
Compaas de Seguros Generales y Compaas de Seguros de Vida por aparte.
Podemos definirla como la diferencia resultante entre las primas recibidas y los siniestros
pagados en los primeros aos de seguro, que incrementada con las primas futuras y los
intereses devengados, cubre con suficiencia los siniestros esperados en la medida en que
estos ocurran.
Su origen: El seguro de vida es un riesgo creciente pues en la medida en que se aumente la
edad, es decir crezca la probabilidad de morir o, en otras palabras, la esperanza de vida sea
menor, la prima anual siempre ser mayor, toda vez que existe aquel principio que expresa
que cada individuo deber contribuir al costo del seguro en proporcin al riesgo que
representa
- Vida Grupo:
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Se calcula mediante el sistema de rentas fraccionadas vencidas usando como base la Tabla
de Mortalidad de Rentistas Vlidos RMRV 2005/2008 (Resolucin 1555 de 2010) y la
tasa de inters tcnico del 4% (Resolucin 610 de 1994).

VALORES DE RESCATE:
El empleo de la prima nivelada da origen a la formacin de una reserva de dinero; como los
planes de seguro se trabajan con prima nivelada, siempre aparecer la reserva mencionada,
salvo en los seguros temporales, la reserva se incrementa ao tras ao hasta cuando se
iguala con el capital asegurado. Esto se observa muy claramente en los seguros a largo
plazo (ordinarios de vida y en los dtales o mixtos).
A manera de definicin podemos decir que son dineros o ahorros a disposicin del
asegurado a travs del tiempo, por virtud de la aplicacin de la prima nivelada durante
largos periodos, ms el factor de ahorro.

USO DE LOS VALORES DE RESCATE:

- Rescindir o rescatar.
- Comprar Seguro saldado.
- Comprar Seguro Prorrogado.
- Hacer prstamos.
- No caducidad automtica NCA.
- Rescindir o rescatar: Rescindir significa terminar, dar por finalizado. A esta opcin
tiene derecho nicamente el asegurado y no la aseguradora de acuerdo con el artculo 1159
del Cdigo del Comercio el asegurador no podr, en ningn caso, revocar unilateralmente
el contrato de seguro de vida. La revocacin efectuada a solicitud del asegurado dar lugar
a la devolucin del saldo del valor de cesin o rescate.

Captulo 2. COBERTURAS ADICIONALES

- INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE: Si durante la vigencia de la pliza a la

cual accede y antes de cumplir el asegurado la edad definida en las condiciones generales y
particulares de la pliza, quedare incapacitado en forma total y permanente, la compaa
pagar la indemnizacin hasta por el monto del valor asegurado contratado para est anexo
y que consta en la cartula de la pliza y/o en sus condiciones particulares. Para efectos de
este beneficio, incluyendo los regmenes especiales, se entiende por incapacidad total y
permanente, la sufrida por el asegurado como resultado de una lesin o enfermedad, que le
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impida total y permanentemente realizar cualquier actividad u ocupacin. Dicha

incapacidad se considerar siempre y cuando haya persistido por un periodo continuo no
inferior a ciento veinte (120) das comunes y cuando la prdida de la capacidad laboral
calificada en primera instancia por el mdico determinado por la aseguradora y en las
dems instancias por las juntas regional y nacional de calificacin de invalidez, sea superior
al 50% y no haya sido provocada a s mismo por el asegurado. Sin perjuicio de cualquier
causa de incapacidad total y permanente, para efectos de este amparo se considerar como
tal: la prdida de la visin por ambos ojos, la prdida de ambas manos o ambos pies, la
prdida de toda una mano y de todo un pie; junto con la visin por un ojo; la prdida del
habla o de la audicin. Este amparo se configura exclusivamente con la fecha de
Calificacin de la incapacidad, la cual se considerar la fecha del siniestro, y su
indemnizacin no es acumulable al seguro de vida; por lo tanto, una vez pagada la
indemnizacin por dicha incapacidad, la compaa quedar liberada de toda
responsabilidad en lo que se refiere al seguro de vida del asegurado incapacitado
En el caso que el asegurado no pueda desarrollar una actividad remunerada a causa de una
incapacidad o invalidez amparada, el asegurado recibe una indemnizacin monetaria
(beneficio). La forma en que se establece a partir de qu grado de incapacidad se considera
un siniestro puede variar de compaa a compaa, por eso es necesario tener claridad sobre
cmo se determina en cada pliza esta incapacidad. Por ejemplo, en algunas compaas de
seguros se establece como siniestro en aquellos casos en los que la evaluacin dada por las
entidades autorizadas por la ley para emitir dichas evaluaciones determina que la persona
tiene una Prdida de Capacidad Laboral (PCL) igual o superior al 50%.
Aspecto de tarifacin en cada ramo: edad actual se considera cumplido un ao ms de vida
si a la fecha de inicio del seguro han transcurrido ms de seis meses desde la fecha del
ultimo cumpleao de acuerdo a la duracin del pago de las primas de acuerdo al valor
asegurado contratado. La tarifa en vida grupo tiene en cuenta el nmero de asegurados, la
actividad de la empresa segn la ARP y la siniestralidad.
Muerte accidental y desmembracin: Si a consecuencia de un accidente sufrido por el
Asegurado, ste muere dentro cierto tiempo despus de la ocurrencia del mismo,
generalmente 90 das, la compaa paga a los beneficiarios designados, la suma asegurada
contratada para este Beneficio, adicional al monto de la cobertura bsica. Este beneficio
cubre las lesiones corporales producidas en la persona del Asegurado a consecuencia de un
accidente, considerndose como tales:
- Prdida de una mano.
- Prdida de un pie.
- Prdida de la vista
- Homicidio como hecho accidental: En caso de tener una pliza de vida con
cobertura de muerte accidental y el asegurado fallece en un accidente, el monto designado
en sta cobertura se pagar en adicin a la cobertura de muerte por cualquier causa. La
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muerte del Asegurado causada por hechos accidentales, fortuitos o involuntarios del
causante, como consecuencia del proceder negligente.

Captulo 3. ENFERMEDADES GRAVES:

En el caso de ser diagnosticada por primera vez una enfermedad grave amparada a una
persona asegurada en la pliza, y despus de haberse cumplido el periodo de carencia y el
periodo de sobrevivencia pactados, el asegurado recibe una indemnizacin monetaria
(beneficio) para poder afrontar la nueva situacin personal y familiar que conlleva la
enfermedad.
La forma ms comn de contratar esta cobertura es como anticipo del 50% de la suma
asegurada del amparo bsico, lo que significa que al indemnizarse al asegurado, el valor
pactado para la cobertura de vida se reduce en el monto anticipado.
Igual ocurre con las coberturas de incapacidad total y permanente y de indemnizacin
adicional por muerte accidental.
No obstante, tambin existe la modalidad de contratacin de capital adicional. En esta
modalidad se indemniza el capital asegurado de la cobertura de Enfermedades Graves sin
afectar la suma asegurada del amparo bsico. Algunas compaas reducen el valor
asegurado de incapacidad total y permanente y de indemnizacin adicional por muerte
accidental, por tanto hay que informarse muy bien sobre las deducciones pactadas en la
pliza.
Una ltima modalidad de cobertura de Enfermedades Graves, es la de reembolso de gastos
mdicos para el tratamiento de la enfermedad grave. Este es un amparo indemnizatorio y
requiere de la demostracin de los gastos realmente incurridos para el tratamiento para su
reembolso, o mediante convenio con Clnicas u Hospitales la aseguradora autoriza el
tratamiento hasta agotar la suma asegurada.
Las enfermedades que se encuentran cubiertas en la mayora de los productos de Vida son:
- Infarto agudo al miocardio (Ataque al corazn)
- Cncer
- Insuficiencia Renal Crnica
- Esclerosis Mltiple
- Accidente cerebro vascular (ACV) (Derrame cerebral)
- Ciruga de las arterias coronarias incluyendo Bypass
- Trasplante de rganos mayores
Es posible que se incluyan otras enfermedades graves, con cobro adicional de primas como
son:
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- Gran quemado
- Politraumatismo
- Cuadriplejia, paraplejia, hemiplejia
- Prdida total de la visin
- Alzheimer

Captulo 4. COBERTURA EXEQUIAS EN LA PLIZA INDIVIDUAL Y DE

VIDA GRUPO.

Esta cobertura es un amparo adicional funciona igual para las plizas de vida individual y
vida grupo, puede encontrarse como auxilio exequial o como reembolso de gastos
funerarios.
- Cuando se denomina Auxilio Exequial, al momento del fallecimiento de la persona
asegurada, los beneficiarios reciben una indemnizacin monetaria (beneficio) adicional a la
suma asegurada del amparo bsico con el fin de cubrir todo o parte de los servicios
funerarios.
- Cuando se denomina Rembolso de Gastos Funerarios, la compaa indemnizar los
gastos que mediante facturas se comprueben se realizaron para las honras fnebres del
asegurado fallecido.
Exequias Por convenio entre LA COMPAA y EL TOMADOR, parte de la pliza de
Vida Grupo o individual indicada y queda sujeto a sus estipulaciones y excepciones, lo
mismo que a las siguientes condiciones:
- Amparo De acuerdo con el plan elegido, LA COMPAA cubre los gastos funerarios en
que se incurra por el fallecimiento, durante la vigencia del presente amparo, de uno o varios
de los asegurados indicados expresamente en la solicitud/certificado de seguro y cumplir
con su obligacin indemnizatoria mediante la prestacin del servicio exequial en una de las
entidades designadas para tal efecto (entidad de servicio exequial), la cual asume la
obligacin de prestar el servicio de exequias que se define en la Clusula Cuarta
(definiciones). Cuando se elija la modalidad de Auxilio, LA COMPAA entregar el valor
del auxilio contratado segn el plan elegido a la persona que acredite el derecho de recibir
el dinero por este concepto, tan pronto se demuestre la ocurrencia del deceso mediante la
presentacin del certificado de defuncin del asegurado fallecido, a fin de que sean
sufragados los gastos funerarios.
- Exclusiones LA COMPAA no efectuar pago alguno bajo el presente contrato de
seguros, cuando el fallecimiento del asegurado o asegurados sea establecido mediante
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declaracin judicial de muerte presunta por desaparecimiento en los trminos del artculo
97 del Cdigo Civil.
- PERIODOS DE CARENCIA Es el periodo de tiempo dentro de la vigencia del presente
anexo durante el cual no existe cobertura por muerte natural del asegurado. Para efectos de
este anexo, se establece un periodo de carencia de sesenta (60) das calendario contados a
partir del inicio de la vigencia del mismo.

Tarifa:
Para el amparo de Exequias se cobra el 10% sobre el amparo Bsico, esta tarifa es la misma
tanto para vida individual como para vida grupo
Relacin con la seguridad social:
El amparo de Exequias aporta como tal a la seguridad social dado que es una previsin
social, es decir se refiere principalmente a un campo de bienestar social relacionado con la
proteccin social o cobertura de las necesidades reconocidas socialmente, que en una
eventualidad est protegida y aporta a la no reduccin brusca de sus ingresos.

Palabras caves:
Asegurado principal: es la persona natural que mantiene un vnculo con EL TOMADOR
del seguro y quien asume el costo de la prima por s mismo y/o por su Grupo Familiar.
Asegurado: es el Asegurado principal y/o cada uno de los miembros de su Grupo Familiar
que se encuentre expresamente relacionado en la solicitud/Certificado de seguro, que
cumpla con las condiciones de asegurabilidad descritas en la pliza.
Beneficiario: Asegurado principal y/o Grupo Familiar, que se encuentre expresamente
relacionado en la solicitud/certificado de seguro, respecto del cual LA COMPAA paga la
indemnizacin en caso de fallecimiento.
Grupo Familiar: est conformado por las personas que ostentan las siguientes calidades y
se encuentran debidamente relacionadas en la pliza: Asegurado principal (quien tiene
vnculo directo con EL TOMADOR). Cnyuge o compaero (ra) permanente del asegurado
principal. Hijo solteros del asegurado principal y/o del cnyuge o compaero (ra)
permanente del asegurado principal. Progenitores del asegurado principal, si ste es soltero.
Servicios exequiales: es el conjunto de servicio cuyo componente depende del plan elegido.
Entidades de servicio exequial: es la empresa designada por LA COMPAA para prestar
los servicios exequiales, de acuerdo con el plan elegido por el Asegurado y a la cual deber
dirigirse en caso de precisarse los servicios. (Lnea de Servicio al Cliente en carnet anexo.)
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Bibliografa

- http://www.foebbva.com/upload/CLAUSULADOS/CLAUSULADO%20SEGURO
%20VIDA%20SIGA.pdf
- https://www.sura.com/documentos/empresas/condicionado-plan-vida-clasico-
contributivo.pdf
- http://www.eltiempo.com/archivo/documento/MAM-372156
- https://www.segurosdelestado.com/productos/productos/1071
- http://www.anwalt-koblenz.net/rechtsgebiete/ehe-und-amilienrecht/elterliche-sorge/